银行从业资格考试练习题(含答案)dt

银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．某企业2006年9月30日的流动负债为2000万元，长期负债1000万元，流动资产为3000万元，固定资产1200万元，则其三季未的流动比率为（C）。

A、210%B、100%C、150%D、140%2．《农民专业合作社法》规定，农民专业合作社应当有（D）名以上的成员，其中农民至少应当占成员总数的（）。

A、3，70%B、5，70%C、3，80%D、5，80%3．贴现和普通贷款虽不同，但实质仍是一种（C）。

A、储蓄存款B、定期存款C、放款D、借入款4．2003年4月8日，我国第一家农村合作银行（C）农村合作银行正式挂牌成立。

A、江苏张家港 B、天津市 C、宁波鄞州 D、江苏泗阳5．在公开市场上，中央银行买卖证券的目的（B）。

A、投资B、吞吐基础货币C、投机盈利D、套期保值6．在非财务因素分析中，借款企业风险较低的是（D）。

A、企业的产品属于新兴行业B、企业的固定成本比重大C、其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性较强D、相关行业法律政策的稳定7．中间业务是银行以中间人的身份收取手续费的一种业务经营活动，因而（B）。

A、形成自身负债不形成自身资产 B、不形成负债和资产C、形成自身资产不形成自身负债D、既形成自身负债又形成自身资产8．任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（B）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

A、3B、5C、8D、69．商业银行违反商业银行法，但行为尚未构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告处分，并处（A）万元以上五十万以下罚款。

A、五B、十C、二十D、十五10．一切合同必须具备的首要条款是（A）。

A、标的B、数量C、质量D、价款11．对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金，因自筹资金不足而发放的贷款，这种贷款是（A）。

A、技术改造贷款B、基本建设贷款C、科技开发贷款D、存货贷款12．在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为（B）贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑13．若贷款是以有借记条款的备用信用证作为担保的，这种担保可视作第一还款来源，该笔贷款可认为是（A）贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑14．商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（C）。

A、授信主体的统一B、授信形式的统一C、授信对象的统一D、不同币种授信的统一15．某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为（C）。

A、1000万B、5000万C、12100万D、15000万16．资本利润率反映了（B）。

A、银行全部资金的获利能力B、银行所有者投入资本的获利程度C、银行收入中有多大比例的利润留在银行D、每股普通股可获得多少现金股利17．下列关于债券的说法，错误的是（）。

A.债券票面利率与期限成正比，所以不可能存在短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象B.债券和股票都属于有价证券C.从功能上看，政府债券最初仅是政府弥补赤字的手段，但在现代商品经济条件下，政府债券已成为政府筹集资金、扩大公共开支的重要手段D.凭证式国债和储蓄国债(电子式)都在商业银行柜台发行，不能上市流通【答案】A【解析】通常情况下，期限较长的债券，流动性差，风险相对较大，票面利率应该定得高一些;期限较短的债券，流动性强，风险相对较小，票面利率可以定得低一些。

不过，债券票面利率与期限的关系较复杂，加上其他因素的影响，有时，也能见到短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象。

18．期权的权利期间与期权的时间价值存在（）的影响。

A.同方向但非线性B.同方向线性C.反方向但非线性D.反方向线性【答案】A【解析】权利期间越大，期权的时间价值越大，随着权利期间缩短，时间价值也逐渐减少，在期权的到期日，权利期间为零，时间价值也为零。

因此，两者属于同方向但非线性关系。

19．深证综合指数（）。

A.以1992年2月28日为基期B.以全部H股为样本股C.以全部S股为样本股D.以全部上市股票为样本股【答案】D【解析】深证综合指数包括：深证综合指数、深证A股指数和深证B股指数，分别以在深圳证券交易所上市的全部股票、全部A股、全部B股为样本股，以1991年4月3日为综合指数和A股指数的基期，以指数股计算日股份数为权数进行加权平均计算。

20．扬基债券所吸收的主要是（）。

A.第三国资金B.美国资金C.国际金融机构资金D.国际资金【答案】B【解析】美国债券是指在美国发行的外国债券，亦称为扬基债券，是非美国居民在美国国内市场发行的，吸收美元资金的债券。

21．我国银行间债券市场的现券交易品种目前有（）。

A.国债和公司债B.国债和可转债C.国债和政策性金融债D.国债和权证【答案】C22．我国规定，可转换公司债券的转换价格应以公布募集说明书前（）个交易日公司股票的平均收盘价格为基础，并上浮一定幅度。

A.5B.10C.30D.60【答案】C23．下列对我国《基金法》规定的基金份额持有人享有的权利描述，错误的是（）。

A.按照规定要求召开基金份额持有人大会B.查阅或者复制未公开披露的基金信息资料C.参与分配清算后的剩余基金财产D.分享基金财产收益【答案】B【解析】我国《基金法》规定，基金份额持有人享有的权利之一是查阅或者复制公开披露的基金信息资料。

24．金融期货一般不包括（）。

A.利率期货B.货币期货C.利率互换D.股票指数期货【答案】C25．国际债券在国际市场上发行，其记价货币往往是国际通用货币，一般不用（D）表示。

A.美圆B.德国马克C.英镑D.人民币26．证券必须同时具有的两个最基本特征是（B）。

A.法律特征与经济特征B.法律特征与书面特征C.经济特征与书面特征D.经济特征与权益特征二、多项选择题27．商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（ABCD）。

A、合理进行贷款定价B、信贷资产分散化C、对客户确定最高综合授信额度D、制定正确的贷款政策28．下列关于保理业务与福费廷业务区别的说法，正确的是（ABCD）。

A、前者一般多为中小企业采用，成交的多是批量多、数量少、交易金额不大的进出口商品；后者通常为大企业所采用，成交多为一次性，交易金额大的大型设备B、前者付款期限较短，一般是在1年以下；而后者付款期限较长，在半年以上至五六年，属中期融资C、保理业务项下汇票不一定需要进口商承兑和进口商银行对汇票的支付进行保证，而福费廷业务必须履行这些手续D、保理业务内容广，而福费廷业务单一29．具备收取抵债资产条件的财产具体包括哪些（ABC）。

A、已依法设定抵押的抵押物B、其他具有价值和使用价值，且易于保值、保管和变现的财产等C、已依法设定质押的质物D、著作权中的署名权30．银行处理有问题贷款的措施有（ABCD）。

A、督促企业整改B、同意贷款展期C、追加担保品，确保抵押权益D、依法收贷31．下列属于财务效益预测与评估的静态分析法指标有（AC）。

A、投资利润率B、净现值C、贷款偿还期D、财务内部收益率32．借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款（ABC）。

A、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；B、违反国家外汇管理规定的；C、生产经营或投资项目取得环境保护部门许可的；D、在体制变更过程中，未清偿原有贷款债务的；33．下列属于贸易融资业务的是（ABCD）。

A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理34．票据发行业务，包括票据（AB）等一级市场业务。

A、签发B、承兑C、贴现D、转贴现35．汇款业务作为一种结算方式，主要有（ABC）。

A、电汇B、信汇C、票汇D、加押电传或SWIF√36．代理保险业务的种类主要包括（ABCD）。

A、代理人寿保险业务B、代理财产保险业务C、代理收取保费及支付保险金业务D、代理保险公司资金结算业务37．金融债在我国是指（ABCD）发行的债券。

A、政策性银行B、商业银行C、企业集团财务公司D、其他金融机构38．《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》提供的计息方式有（AB）。

A、积数计息法B、逐笔计息法C、逐日计息法D、逐月计息法39．银行资产保全通常是指对不良资产进行（ABCD）等一系列活动。

A、清收B、盘活C、管理D、处置40．银行工作人员应该从哪些方面认定存单关系的效力（ABCD）。

A、存单的式样B、存单的版面C、存单上签章的真实性D、存款关系的真实性41．银行损益表包括（ABC）。

A、收入B、成本费用C、利润D、所有者权益42．质押贷款与抵押贷款的区别在于：（ABC）。

A、占有方式不同B、生效规定不同C、变现能力不同。

43．商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ABCD）的原则。

A、平等B、自愿C、公平D、诚实信用。

44．根据我国《公司法》规定，公司可以收购本公司股份的情形是（）。

A.反收购B.为减少公司资本而注销股份C.维护二级市场股价D.与持有本公司股票的其他公司合并时【答案】B,D45．深证成分股指数选取成分股的一般原则是（）。

A.有一定的上市交易时间B.有一定上市规模，以每家公司一段时期内的平均可流通股市值和平均总市值作为衡量标准C.交易活跃，以每家公司一段时期内的总成交金额和换手率作为衡量标准D.公司在最近3年内无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载【答案】A,B,C【解析】深圳证券交易所选取成分股的一般原则是：(1)有一定的上市交易时间;(2)有一定的上市规模，以每家公司一段时期内的平均可流通股市值和平均总市值作为衡量标准;(3)交易活跃，以每家公司一段时期内的总成交金额和换手率作为衡量标准。

46．证券市场监管的经济手段是指通过运用（）等经济手段对证券市场进行干预。

A.罚款B.利率政策C.公开市场业务D.税收政策【答案】B,C,D【解析】证券市场监管的主要手段之一为经济手段，是指通过运用利率政策、公开市场业务、信贷政策、税收政策等经济手段，对证券市场进行干预。

47．公司治理结构是一种联系并规范（）之间权利和义务分配，以及与此有关的选聘、监督等问题的制度框架。

A.股东B.董事会C.监事会D.高级管理人员【答案】A,B,D48．证券服务机构是指从事证券服务业务的法人机构，主要包括（ABCD）。

A.证券登记结算公司B.会计师事务所C.证券投资咨询公司D.证券信用评级机构49．金融衍生工具按交易场所分类，包括( CD )。

A.股权类产品的衍生工具B.货币衍生工具C.OTC交易的衍生工具D.交易所交易的衍生工具【解析】金融衍生工具按交易场所可以分为两类：(1)交易所交易的衍生工具，是指在有组织的交易所上市交易的衍生工具;(2)OTC交易的衍生工具，是指通过各种通讯方式，不通过集中的交易所，实行分散的.一对一交易的衍生工具。