案件风险防控柜面业务试题1.doc

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柜员(柜员业务风险防控)

返回柜员（柜员业务风险防控）单选题：1. 关于岗位制约，以下说法错误的是（）（1分）A当网点人员不能达到最低人员配备要求时，为保证对外营业，可以自行对岗位制约基本控制要求进行调整B各级管辖行及营业机构应严格执行网点最低人员配备要求，确保达到岗位制约的基本控制要求C营业机构应建立和完善柜员岗位责任制，明确各岗位工作职责和操作权限，建立适合本机构的劳动组织模式D各级管辖行及营业机构应按照规定，各不相容岗位之间严格分离分设，做到相互制约、相互控制标准答案：A试题解析：2. 严禁柜员利用个人账户进行虚假交易，不包括（）（1分）A利用员工个人账户重复操作柜台业务B通过自助业务虚增业务量C以员工个人账户为媒介进行对公存款和个人存款之间互转D引导客户在自助服务区办理取款业务E标准答案：D试题解析：3. 柜员收到客户要求兑付的有价单证，不需要审查的是（）（1分）A有价单证是否真实B是否已到兑付期C有价单证的签发日期D是否为本行兑付标准答案：C试题解析：4. 下面哪些不符合柜员实物现金箱锁具管理规定的是（）（1分）A柜员实物现金箱实行柜员和运营主管或运营主管授权人双锁管理，钥匙各自妥善保管B柜员与运营主管或运营主管授权人之间分别掌管的现金箱钥匙不得串用、共用和相互交接掌管C柜员轮班交接时，柜员现金箱钥匙必须同时交接D遇人员岗位调整变动时，必须更换使用新的锁具标准答案：C试题解析：5. 在客户身份验证、识别过程中，对代理人代办业务的规定，以下说法错误的是（）（1分）A识别或保存被代理人的有效身份证件B登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件C不允许他人代理D识别或保存代理人身份证明文件，并登记身份证明文件的种类、号码标准答案：C试题解析：6. 网点操作人员为客户补打电子银行交易回单，必须（）（1分）A经过三级主管授权B经过二级主管授权C不需授权D手工补制标准答案：A试题解析：7. 手机银行最多只能关联（）个注册账户。

加强账户风险防控习题及答案

加强账户风险防控习题及答案存款人为港、澳、台地区居民或外国居民的，其发证机关所在地统一为（） [单选题] *A、北京市(正确答案)B、重庆市C、天津市D、上海市金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（）的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户，业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和实际受益人。

[单选题] *A、风险管理B、了解你的客户(正确答案)C、审慎经营D、安全保密对于存量及可疑账户处理，根据公安机关认定的“涉案账户”名单，邮政储蓄机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份。

客户需在3日内至邮政储蓄机构进行身份重新核实，3日内未核实的，将对账户开户人名下其他账户（）。

[单选题] *A、销户业务B、暂停非柜面业务(正确答案)C、冻结业务D、止付业务自开户之日起（）个月内无交易记录的账户，邮政储蓄机构暂停其非柜面业务，身份重新核实为真实后，可以恢复其业务。

[单选题] *A、1B、6(正确答案)C、3D、12《个人存款账户实名制规定》自（）起实施。

[单选题] *A、1999/4/1B、2000/4/1(正确答案)C、1999/11/1D、2000/11/1下列哪项信息不属于客户九项基本信息（）。

[单选题] *A、性别B、学历(正确答案)C、证件到期日D、联系电话存款人住所地与经常居住地不一致的，登记（）。

[单选题] *A、住所地B、经常居住地(正确答案)年满26周岁至45周岁公民申领居民身份证有效期为（）年。

[单选题] *A、5B、10C、20(正确答案)D、长期监管要求客户姓名不能包括（）、（）、（），且不得为空值。

*A、特殊字符(正确答案)B、字母(正确答案)C、空格(正确答案)D、汉字邮政储蓄机构除核对有效实名证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份（）。

商业银行柜面业务操作风险案例集萃

商业银行柜面业务操作风险案例集萃商业银行的柜面业务是银行的基础业务之一，也是银行的核心服务之一。

然而，随着银行业务的复杂性和多样性增加，柜面业务操作风险也日益凸显。

本文将通过一些具体的案例，分析商业银行柜面业务操作风险的来源、影响及防范措施。

案例一：内部欺诈某城市商业银行的一位柜员李某，利用职务之便，通过伪造客户签名、盗用银行密钥等方式，从客户的账户中盗取大量资金。

这个案例属于内部欺诈，主要原因是内部管理不严格，员工职业道德缺失。

这种风险对银行的影响非常大，可能导致客户流失、声誉受损，甚至可能引发金融危机。

案例二：操作失误某大型商业银行的一位柜员在为客户办理定期存款业务时，由于疏忽大意，将客户的定期存款利率输入错误，导致客户损失惨重。

这个案例属于操作失误，主要原因是操作流程不规范，员工操作不熟练。

这种风险虽然不会对银行造成严重的财务损失，但会影响客户体验和银行声誉。

案例三：外部欺诈某家股份制银行的一位客户通过伪造身份信息，骗取了该银行的贷款。

这个案例属于外部欺诈，主要原因是银行对客户身份信息的审核不严格。

这种风险可能导致银行承担不必要的债务，甚至可能引发法律纠纷。

针对以上三种操作风险，银行应该采取以下措施进行防范：1、加强内部管理。

银行应该建立完善的内部控制体系，包括员工职业道德教育、操作流程规范、绩效考核制度等。

同时，要加强对员工的监督和管理，发现异常行为及时进行处理和惩罚。

2、加强客户身份信息审核。

银行应该加强对客户身份信息的审核和管理，采用多种手段进行身份认证和验证，确保客户的身份信息真实有效。

3、加强员工培训。

银行应该加强对员工的培训和教育，提高员工的业务素质和服务水平。

同时，要加强对员工的监督和管理，发现操作失误及时进行处理和纠正。

4、加强风险预警和管理。

银行应该建立完善的风险预警和管理体系，及时发现和处理潜在的操作风险。

同时，要加强对风险的分析和管理，制定相应的应对措施和预案，确保银行能够及时有效地应对各种风险事件。

2021年反洗钱及柜面风险操作防范测试题

2021年反洗钱及柜面风险操作防范测试题1、________是金融机构反洗钱活动的基础工作。

( ) [单选题] *A、了解你的客户(正确答案)B、大额现金交易报告C、可疑交易的分类库房现金管理应遵循（）原则，以避免沉淀资金产生。

[单选题] *A、先进后出B、同进同出C、先进先出(正确答案)D、只进不出现金存款当日累计达到（）万元以上的，应当报告 [单选题] *A、5(正确答案)B、10C、20D、50存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向储蓄机构出示（），储蓄机构凭此办理过户或支付手续。

[单选题] *A、存款继承公证书(正确答案)B、死亡证明C、说明书D、调节书口头挂失（）天内有效。

[单选题] *A、1天B、5天(正确答案)C、7天D、10天依据银发[2019]41号文要求，银企对账（）最少对账一次 [单选题] *A、1个月B、1季度(正确答案)C、半年D、一年侵犯公民个人信息罪以下说法不正确的是（）。

[单选题] *A、在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者提供给他人的，不用从重处罚(正确答案)B、反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息的C、情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役D、情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑支付机构为单位开立支付账户时，支付机构可采取（）、视频等方式向单位法定代表人或负责人核实开户意愿，具体方式由支付机构根据客户风险评级选择。

[单选题] *A、远程B、电话C、面对面(正确答案)D、询问文件要求支付机构于2019年6月30日前按上述要求完成存量单位支付账户（）落实情况核实工作。

[单选题] *A、信息B、实际受益人C、实名制(正确答案)D、巡视依据银发[2019]41号文要求，办理基本户、临时户采用（）制。

[单选题] *A、核准B、备案(正确答案)C、审批D、共享临时账户的有效期最长期限为（）。

[单选题] *A、含展期2年(正确答案)B、不含展期2年C、含展期3年D、不含展期3年银行应建立单位开户审慎核实机制，企业开户时应在（）查询企业是否被列入“严重违法失信企业名单”，并且至少每季度排查企业是否属于严重违法企业。

2022农商行内控合规风险与案防测试卷及答案

2022农商行内控合规风险与案防测试卷及答案一、单选题（共10题，每题4分，共40分）1、操作风险中的高频低率性中的高频率是指:( )A:是指柜面操作风险事件发生的频率高，常常是普遍存在、屡查屡犯，诸如授权流于形式、不相容岗位混岗等;B:是指虽然事件频繁发生，但单个事件风险损失的概率较小，具有风险“点概率”为零的特征;C:从损失事件数量和损失两个维度看，损失较小的事件发生的数量较大，而损失较大事件发生的数量很小;D:柜面操作风险事件较易被人忽视，甚至熟视无睹、视而不见、习以为常。

2、操作风险中的累积倍增性是指:( )A:虽然单个事件风险损失的概率较小，但当业务流程上连续出现违规和失误时，发案的概率即成倍上升，而且这种发案还具有随机性、突发性和不易预计等特点; B:由于柜面交易与销售是无法完全实现电脑程序“机控”的，柜面操作风险中最常见、最基础的风险还是人为风险;C:人员操作不当或失败以及职业道德缺失而导致的风险。

国内外银行发生的操作风险事件中，尽管从风险类型来看，外部欺诈的数目比较多，但由于内部流程管理不慎而导致的损失仍是最大的D:操作风险中不涉及累积倍增性。

3、账户风险排查工作应常态化是指:( )A:银行业金融机构应转变观念，重视大额单位定期存款的案件风险防控，将其纳入每年案件风险排查计划，开展定期排查，从账户开立、存入及支取、变更及挂失、授权管理、账务核对等全流程开展排查工作;B:这个是无所谓的，怎么样都可以;C:银行业金融机构应提高对对公账户准入环节重要性认识，坚持“当面办、交本人、不转手”，确保开户资料(包括但不限于授权书、印鉴、联系人以及对账地址等)的真实性、有效性和合法性。

D:坚持重点账户按月对账制度，对有瑕疵的对账回执要重新组织对账，强化存款业务的对账机制;对连续2个对账周期不配合银行对账的账户4、可疑交易调查中我们可以要求客户:( )A:可以请客户提供辅助身份证明文件;B:我们可以不用考虑风险，可以任意为客户办理开户手续;C:我们不能限制客户开立网银或手机银行;D:我们不能识别客户的资金来源;5、银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。

柜面知识试题及答案

柜面知识试题及答案一、单选题（每题2分，共20分）1. 柜面服务中，以下哪项是必须遵守的原则？A. 客户至上B. 效率第一C. 利润最大化D. 个人利益优先答案：A2. 柜面工作人员在办理业务时，遇到客户投诉，正确的做法是：A. 立即反驳B. 耐心倾听并记录C. 忽略不计D. 转交给上级处理答案：B3. 柜面服务中，以下哪项不属于客户身份核实的范畴？A. 身份证明B. 业务授权C. 客户满意度D. 客户签名答案：C4. 柜面工作人员在处理客户业务时，应遵循的“三不”原则是：A. 不拖延、不拒绝、不推诿B. 不接受、不解释、不负责C. 不拖延、不解释、不负责D. 不接受、不拒绝、不推诿答案：A5. 柜面服务中，以下哪项是客户隐私保护的重要措施？A. 公开客户信息B. 随意泄露客户信息C. 妥善保管客户资料D. 随意丢弃客户资料答案：C6. 柜面工作人员在办理业务时，遇到客户要求加急处理，正确的做法是：A. 立即加急处理B. 根据实际情况决定是否加急C. 拒绝加急处理D. 转交给上级处理答案：B7. 柜面服务中，以下哪项是客户投诉处理的基本原则？A. 客户总是对的B. 客户总是错C. 客户投诉无小事D. 客户投诉不必理会答案：C8. 柜面工作人员在办理业务时，遇到客户要求提供额外服务，正确的做法是：A. 直接拒绝B. 根据服务范围决定是否提供C. 立即提供D. 转交给上级处理9. 柜面服务中，以下哪项是客户投诉处理的最终目的？A. 惩罚投诉客户B. 满足客户所有要求C. 解决客户问题D. 避免客户再次投诉答案：C10. 柜面工作人员在办理业务时，遇到客户要求提供超出服务范围的服务，正确的做法是：A. 立即提供B. 拒绝提供C. 转交给上级处理D. 根据实际情况决定是否提供答案：D二、多选题（每题4分，共20分）1. 柜面服务中，以下哪些措施有助于提高客户满意度？A. 提供快速响应B. 提供个性化服务C. 保持微笑D. 保持沉默答案：ABC2. 柜面工作人员在办理业务时，以下哪些行为是符合职业操守的？A. 诚实守信B. 保护客户隐私C. 泄露客户信息D. 遵守法律法规3. 柜面服务中，以下哪些是客户身份核实的必要步骤？A. 查验身份证件B. 核对客户签名C. 询问客户个人信息D. 记录客户联系方式答案：ABD4. 柜面服务中，以下哪些是客户投诉处理的常见方法？A. 倾听客户诉求B. 记录客户投诉C. 立即道歉D. 提供解决方案答案：ABD5. 柜面工作人员在办理业务时，以下哪些措施有助于防范风险？A. 严格遵守操作规程B. 定期进行风险评估C. 随意处理客户资料D. 及时更新业务知识答案：ABD三、判断题（每题2分，共20分）1. 柜面服务中，客户至上是最重要的原则。

案件防控知识测验题库(年版)

案件防控知识测验题库(年版)————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：案件防控知识考试题库湖北省农村信用社联合社二〇一五年十二月序言银行是以货币资金为经营产品的特殊企业，银行的特性决定了银行业是一个高风险行业。

案件风险防控工作是银行业经营管理的重要组成部分，是银行业稳健经营和健康发展的坚实保障。

银行员工的道德素质、职业操守、业务能力及法律政策水平，直接关系到银行业金融机构能否依法合规审慎经营，能否有效防控案件风险。

案件防控，关键在人。

通过认真剖析银行业近几年发生的各类案件，可以发现部分从业人员职业道德缺失，对法律规章的不了解，对内控制度执行的不严格，对违法违规案件后果的严重性缺乏足够的认识，是直接或者间接导致案件发生的原因。

因此，抓好银行业从业人员案件防控知识教育，增强从业人员案件防控意识，是银行业案件防控长效机制建立的前提与基础。

银行业从业人员案防知识教育是一项长期的系统工程。

为了进一步提高全省农信社员工的案防知识水平和实际防控技能，湖北省农村信用社立足实际，借鉴经验，遵循公开、公平和公正的原则，调整了员工案件防控知识考试的组织方式，研发了机助考试系统。

以员工必须熟悉掌握和应知应会的案防基本知识和业务流程风险点为重点，编印了考试题库。

通过这些举措，旨在推动全省农信社员工强化案防意识，大兴学习之风，倡导合规文化，全面提高案防技能，真正达到以考促学，学以致用，用有所获的目的。

湖北省农村信用社联合社二〇一五年十二月目录案件防控知识考试题库 (1)一、单选题 (1)二、多选题 (37)三、判断题 (72)案件防控知识考试题库答案 (85)案件防控知识考试题库一、单选题（在以下各题所给出的选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

）1．《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发[2012]61号）规定，根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类，其中银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第（ A ）类案件。

邮政《营业主管柜面风险防控与合规管理》考题

邮政《营业主管柜面风险防控与合规管理》考题一、判断题（每题1分，共计20分）1. 储户遗失存单后，委托他人代为办理挂失手续只限于代为办理挂失申请手续。

( ） [判断题] *对(正确答案)错2. 解挂必须到原挂失网点办理，不得跨网点办理。

( ） [判断题] *对(正确答案)错3. 柜员为客户办理网银业务时应将须交付的网银安全工具当场交给客户本人即可。

（） [判断题] *对错(正确答案)4. 银行员工对于同事非故意地违反规章行为要及时进行善意的提示，对违法行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、监管及公检法等部门报告。

（） [判断题] *对(正确答案)错5. 柜员如因违规操作而出现问题，应承担主要责任。

( ) [判断题] *对(正确答案)错6. 为加强柜员管理，明确责任，授权柜员和业务柜员实行“实名制”，即必须与银行真实员工相对应，严禁虚设柜员。

( ) [判断题] *对(正确答案)错7. 严禁柜员为自己办理各项业务。

( ) [判断题] *对(正确答案)错8. 柜员必须根据合法、有效的原始凭证按照系统操作规定输入业务信息。

( ) [判断题] *对(正确答案)错9. 营业主管（合规经理）应指导柜员合规办理业务，协助或辅导解决营业过程中遇到的业务问题。

( ) [判断题] *对(正确答案)错10. 业务办理过程必须在有效监控和客户视线以内，做到当面点准，一笔一清、一户一清。

( ) [判断题] *对(正确答案)错11. 商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本网点代理他人开户。

( ) [判断题] *对(正确答案)错12. 已收缴的假币实物不得以任何理由退还持有人。

（） [判断题] *对(正确答案)错13. 营业主管（合规经理）发现网点风险信息或支局长、柜员违规办理业务，未及时报告或制止的，每次扣1分。

（） [判断题] *对错(正确答案)14. 发生短款应列其他应付款待查，不准空库。

案件风险防控知识题库

案件风险防控知识题库（７５％）1. (单选)内部审计部门完成风险防范的最后一道屏障是（） (1.0分)√A) 监督评价与纠正　B) 内部控制措施　C) 风险识别与评估　D) 信息交流与反馈2. (单选)银行对内部信息和外部信息进行识别、捕捉、传递、交流和反馈的活动是（） (1.0分)　A) 风险识别与评估　B) 内部控制环境√C) 信息交流与反馈　D) 内部控制措施3. (单选)巴塞尔委员会在（）中指出商业银行完善的公司治理框架包括的内容。

(1.0分)　A) 《公司治理结构原则》　B) 《商业银行内部控制指引》√C) 《加强银行公司治理》　D) 《公司治理指引》4. (单选)在业务系统中，对会计核算等事项，按照管理权限、业务种类、金额大小、相应确定不同级别会计人员处理权限的内部控制方法是指（） (1.0分)　A) 业务划分√B) 事权划分　C) 事权管理　D) 业务授权5. (单选)（）有责任制定适当的内部控制政策。

(1.0分)　A) 股东大会　B) 董事会√C) 高级管理层　D) 监事会6. (单选)银监会于（）出台《商业银行内部控制指引》 (1.0分)　A) 2005.2　B) 2007.5　C) 2005.7√D) 2007.77. (单选)银行内部控制体系具体实施控制的方式、方法和过程是指（） (1.0分)√A) 内部控制措施　B) 信息交流与反馈　C) 内部控制环境8. (单选)（）在《公司治理结构原则》中提出“公司治理结构是一种据以对工商公司进行管理和控制的体系” (1.0分)√A) 经济合作与发展组织　B) 巴塞尔委员会　C) 证监会　D) 银监会9. (单选)风险管理和公司治理面临的共同问题是（） (1.0分)√A) 激励约束机制　B) 监督评价机制　C) 管理政策　D) 组织架构10. (单选)完善的（）是提升风险管理水平的制度性保证 (1.0分)　A) 内部控制√B) 公司治理　C) 监督评价　D) 激励约束制度11. (单选)内部控制的核心是（） (1.0分)√A) 防范风险　B) 监督评价　C) 信息交流　D) 激励约束12. (单选)（）是控制、管理银行的一种机制或制度安排，是银行内部组织结构和权力分配体系的具体表现形式。

银行业务知识考核(柜面业务)试题与答案解析

银行业务知识考核(柜面业务)试题与答案解析一、单选题：1、特殊情况下需由代理人进行挂失后续处理的，代理人需出具相应文件和承诺书，若挂失账户合计金额在元（不含）以上的，且受理机构为普通储蓄网点和理财中心的，挂失止付的（B）方可为客户办理挂失后续处理。

A、即刻B、次日C、第三日D、第七日2、关于自然人代办借记卡存现业务时，代办金额（最低限额）在（A），应核查代理人有效身份证件，登记代理人联系方式等信息，留存代理人身份证复印件。

A、人民币1万元以上（含）或者外币等值1000美元以上（含）B、人民币5万元以上（含）或者外币等值1万美元以上（含）C、人民币10万元以上（含）或者外币等值2万美元以上（含）D、人民币20万元以上（含）或者外币等值4万美元以上（含）3、个人不动户是指存款余额在＿＿＿元以下、＿＿＿年及＿＿＿年以上（对年对月对日计算）未发生收付款活动的个人活期存款账户。

（C）A、10，3，3B、10，5，5C、100，3，3D、100，5，54、凡账户密码为“”的活期存折，不能在自助渠道进行密码修改，只有在账户户主凭本人有效身份证件（指实名制规定证件种类，含临时身份证）在( D )营业网点柜面完成初始密码修改后，方能办理正常支取业务（包括现金支取和转账支取），否则只能办理签约扣款和存款业务。

A、开户B、二级分行内任意Ｃ、一级分行任意Ｄ、全国任意5、个人银行业务挂失申请书和挂失登记簿的保管期限为( C )。

A、10年B、15年C、永久D、20年6、存款人死亡,其担当人若要管理其存款的担当，可以凭法院的判决书、裁定书、(D)或公证处的担当权证明书到银行管理担当过户或支取手续。

A、挂失申请书B、过户证明C、公证书D、调解书7（C）,根据国家有关文件的规定，我国的金融机构开始实行个人存款账户实名制。

Ａ、２０００年１月1日Ｂ、２０００年３月１日Ｃ、２０００年４月１日Ｄ、２０００年５月１日8、通过网上银行所做的挂失相当于（B）。

银行业机构案件防控知识竞赛题答案(1)

银行业机构案件防控知识竞赛题一、单选题1、银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策适用于（ A）的案件。

A自然人作案B内外勾结作案C集体作案D单位犯罪2、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（C）以内。

A 6小时以内B 12小时以内C 24小时以内D 48小时以内3、案件防控长效机制的良性循环应当是：（A ）A排查—整改—提高—再排查B制度—执行—检查—修订制C制度—执行—反馈—检查—修订制度D制度—排查方案—整改—修订制度—执行4、以下内容不符合《银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定的是（C ）。

A应当建立起完善的案件防控工作督导、监管体系B年度内发生非自查发现重大、恶性案件的，年度考评结果一票否决C在案件防控工作考评中，没有转发银监会《重大突发事件报告制度》，相关工作一票否决D应当从组织、人员、制度等各方面保障案件（风险）信息报送的迅速、准确和全面5、在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B ）A开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书B客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字C对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理D对客户资料必须严格保管6、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（ B）的要求。

A制度先行于业务B内控优先C发展是根本，管理是保障D合规人人有责7、根据监管规定，说法不正确的是:（ C）A银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理B银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相，弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任C银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件，因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任D银行高管人员涉案参与的案件、经国家机关或监察机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任8、下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一:（A ）A枪支弹药B授权卡C空白凭证D查询对账9、《银行业金融机构案件处置工作规程》规定，银行业金融机构发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的（ A）。

银行案件防控试题(一)

中小金融机构案件风险防控实务考试题一、填空（10分）1.安全保卫工作主要包括（金库管理）、库款押运、营业所的安全以及枪支弹药管理等内容。

2.尾箱分为（逻辑尾箱）和物理尾箱。

3.印章证卡、（重要空白凭证）、尾箱是银行业务经营活动的基本要素。

4.卡基支付工具包括（借记卡）、贷记卡和储值卡。

5.操作风险是产生银行案件的主要根源，（案件）是操作风险的重要表现形式。

6. 四项制度是指：干部交流、（岗位轮换）、强制休假、亲属回避。

7.加强安全保卫工作，实现人防、物防、（技防）相结合，切实防范抢劫、盗窃、诈骗案件和各类安全事故，是维护银行资金财产和员工人身安全的重要保障。

8.票据贴现业务分为贴现、转贴现、（再贴现）。

9.信用贷款是指依据借款人的（信誉）发放的贷款，借款人不需要提供担保。

10.企业文化是指企业的（指导思想）、经营哲学和管理风貌，包括价值标准、经营哲学、管理制度、思想教育、行为准则、道德规范、文化传统、风俗习惯以及企业形象等。

二、判断题（10分）1.银行风险是指银行在经营活动中，由于各种不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性。

（√）2.所谓案件防控机制建设长效机制，指工作系统中各子系统、各项工作之间长期有效的相互影响、相互作用的过程和方式。

（×）3.抵押贷款是指按照《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

（√）4.贷款业务是指银行或其他金融机构发挥信用中介职能，按一定利率将资金出借给资金需求者，并不用约定期限归还的经济行为。

（×）5.银行承兑汇票的承兑与贴现业务，是金融机构信贷业务，是企业融通资金的重要渠道。

（√）6.银行印章主要包括行政印章、业务印章、财务印章、贷款合同专用章、风险专业章、银行预留印鉴等。

（×）7.查询、冻结、扣划主要风险点是执法工作人员身份、执法文书公函、资金扣划。

（√）8.挂失业务包括存单（凭证）挂失、密码挂失和印鉴挂失。

第一篇：银行案件防控、风险排查自查报告.

第一篇：银行案件防控、风险排查自查报告.doc-免费下载第一篇：银行案件防控、风险排查自查报告银行案件防控、风险排查自查报告根据包新农金发今年30号《包商银行新型农村金融机构管理总部文件》文件要求为进一步加强我行案件防控风险排查工作，提高全行员工案件防范意识，加强内控制度建设，查找风险点，及时发现并上报各类案件，消除案件隐患，确保案件防控风险点排查工作的扎实有效开展。

案件防控风险点排查活动实施“一把手”工程。

行长为案件防控排查工作的第一责任人。

各部门负责人组织本部门的排查工作，充分认识案件风险防控工作的严峻形势，高度重视，切实负责，把案件风险防控排查工作落实到位。

主要对以下方面进行排查。

一、业务操作流程排查。

（一）存款方面：（1）单位结算账户的自查处理。

今年11月21日至25日，我1、账户管理：们按照人民银行《单位结算账户管理办法》，对开业至今开立的单位结算账户进行了详细的自查。

共清查账户55户含我行在同业（荆门人行1户、汉口银行1户、掇刀中行1户、掇刀农行1户、向阳农行1户）开立账户5户，其中：基本账户3户、专用账户1户、一般账户50户、注册验资户1户；经清查，发现问题若干：一是待核准类基本账户在他行未销户，在我行又开立基本账户，致使在我行开立的账户长期处于“黑户”状态。

该账户属于我行自身账户，最初注册验资时是在掇刀中行办理，验资成功转为基本账户。

我公司正式营业后，欲将基本账户变更到我行营业部办理，因中行变更手续繁杂一直久拖不决。

后续在请示行领导后，我们将根据指示进行处理。

二是报备类一般账户在他行有久悬户和基本账户变更，致使在我行开立的账户不能报备。

经与开户单位主管人员联系，目前，变更账户的2家单位已将最新的单位开户许可证送交我行，我行也已在人行结算账户管理系统报备。

在他行有久悬账户的单位2家，1家已经做销户处理，还有1家正在要求基本账户开户行做久悬账户转为正常账户处理，后续将视情况做出相应处理。

银行柜面业务差错试题答案

银行柜面业务差错试题答案一、填空题1. 银行柜面业务中，客户提交的存款单上填写的金额与实际存款金额不符时，柜员应当__________。

答：立即通知客户并核实金额。

2. 当客户要求更改已办理的业务信息时，柜员需要客户出示__________。

答：有效身份证件。

3. 在办理现金取款业务时，如果客户要求的取款金额超过了银行规定的大额现金交易标准，柜员应当__________。

答：要求客户提供预约信息并进行相关登记。

4. 客户在柜面办理汇款业务时，若填写的收款人账户信息有误，柜员应当__________。

答：及时告知客户并指导其更正信息。

5. 银行柜面业务中，对于发现的假币，柜员应当__________。

答：予以收缴，并开具《假币收缴凭证》。

二、判断题1. 柜员在办理业务时，可以根据自己的判断对客户信息进行更改。

答：错误。

柜员不得擅自更改客户信息，必须由客户本人提供正确的信息并进行更改。

2. 客户在柜面办理业务时，无需出示任何证件。

答：错误。

客户在办理业务时，必须出示有效身份证件以核实其身份。

3. 银行柜面业务中的差错，可以在任何时间由任何柜员进行更正。

答：错误。

业务差错应在规定时间内由相关责任人或授权人员进行更正。

4. 柜员在发现客户账户有异常交易时，应立即报告上级主管。

答：正确。

5. 银行柜面业务中，对于客户的隐私信息，柜员可以随意透露给他人。

答：错误。

柜员必须严格遵守客户隐私保护规定，不得泄露任何客户信息。

三、简答题1. 请简述银行柜面业务中常见的差错类型及其预防措施。

答：常见的差错类型包括：信息录入错误、现金收支不符、业务办理不规范等。

预防措施包括：加强业务培训，提高柜员操作规范性；完善内部审核机制，定期进行业务检查；提升系统安全性，减少技术性错误；加强客户教育，提高客户对业务流程的理解。

2. 柜员在办理业务时，如何确保交易的安全性？答：确保交易安全性的措施包括：核实客户身份信息，防止冒名顶替；严格遵守业务操作流程，防止操作失误；使用安全防护设备，如防弹玻璃、监控摄像头等；对大额交易进行额外审核和记录；定期对系统进行安全检查和升级。

案件风险防控柜面业务试题

案件风险防控柜面业务试题一、单选题20个1．个人储蓄存款业务在开户与续存时的受理、审核环节的风险表现哪一个说法是正确的 AA.无证件开户B.存款“实名制”C.客户识别D.活期存款2．下列对公存款业务在存款时哪一个是主要风险点AA.现金清点B.收款不入账C.资金来源不合法D.现金数额不符3．下列哪一个叙述挂失与换折的风险表现是正确的DA.授权审核B.密码挂失C.申请资料D.他人解挂补折单、卡或支取4．下列哪一个是抹账与冲账的主要风险点AA.抹账与冲账的真实性B.抹账套取重空C.授权复核D.修改密码5.查询、冻结、扣划的风险表现哪一个是正确的DA.资金扣划B.执法文书公函C.执法人员身份D.利用查询、冻结解冻、扣划转支资金.6.提入票据复核与入账的风险表现是哪一个DA.退票B.票据入账C.提入票据复核D.插入、调换不是提入交换的票据7.下列哪一个是行社内往来风险的防控措施AA.对未达账款进行延伸核查B.未达账款C.交易时间差D.错帐冲正或者摸账8.下列哪一个是账务核对的风险防控措施AA.对账资料要归档保管、专人负责,防止毁损丢失、被偷换、篡改.B.资料档案归对账人员保管C.对账内容防止毁损丢失、被偷换、篡改D.对账频率专人负责9.下列哪一个是募股的主要风险点AA.股金吸纳B.股东信息录入C.密码设置D.股金证打印10.修改客户信息风险的防控措施是哪一个DA.客户身份识别B.申请资料C.授权复核D.对修改客户信息业务检查11.印章刻制的风险防控措施是哪一个DA.生产厂家的选择B.印章质量的刻制C.印章刻制、审批手续的管理D.建立印章集中统一申请、刻制制度12.印押的使用风险表现是哪一个CA.不及时更换印章日期B.密押机密码管理制度不完善C.公章擅自带离工作场所使用,并未入库保管D.印押使用范围、种类管理制度不清晰13.重要空白凭证使用的风险表现是哪一个DA.凭证号与使用顺序号B.使用程序C.外来重要凭证D. 跳号使用、私自滞留重要空白凭证、有价单证14.重要空白凭证领用与保管的风险防控措施是哪一个AA.领用、保管专人负责,并定期进行岗位轮换B.领用手续及时登记C.入库、保管与交接清楚15.下列哪一个是柜员卡使用与保管的风险表现 AA.随意放置、他人保管、使用B.卡实物未及时入屉库管理.C.卡密码更换不及时 D.临时离岗未及时锁频16．尾箱核对的风险防控措施是哪一个 CA.限制柜员尾箱现金额度B.抵质押物权证入库保管.C.柜员不得私自借用现金,保证尾箱账账、账款相符.17.尾箱保管与入库的风险表现是哪一个 CA.柜员临时离岗尾箱未入库B.出入库人员管库员未登记C.柜员离开岗位未将现金、凭证、印章等人箱上锁保管18．柜员卡发放的风险表现是哪一个 CA.柜员卡发放对象是授权员B.柜员卡权限控制不合理C.非柜员或正式员工持有柜员卡19.重要空白凭证销毁风险的防控措施是哪一个 DA.作废凭证保管未及时登记、清点销毁.B.凭证销毁应信用社网点负责人到场监督.C.使用停用、作废的重空凭证,办理吸收股金、存款.D.停用的重要空白凭证或有价单证,集中收缴、清点、核对、销毁.20.印章停用和销毁的风险表现是哪一个 CA.印章的停用入库保管,不得随意放置或丢弃B.印章的销毁必须有上缴部门批准.C.停止使用的印、押未及时收缴,使用该印章办理业务.D.停用的印、押,应及时封存、上缴业务主管部门.二、多项选择题1.印、押的运输的风险表现是哪几个 A BA.印章、密押机运输,采取公交车、出租车等交通工具进行运输,或通过邮寄、托运等方式运输,造成遗失、被盗或失密.B.重要印章专用运输车搭乘无关人员及捎带其他物品,或运输途中擅离职守,导致印章、密押机丢失.C.银行印、押必须按照重要物品的运输要求实行专车运输,严禁邮寄、托运.D.对运输时间、地点、和路线要严格保密,押运车辆不得搭乘无关人员和捎带其他物品.2.下列哪些属于重要空白凭证ABCDEFA.存单B.存折C.存款证明、D.存款开户证明E.汇票F.银行卡、3.柜员卡分为A DA.操作卡B.借记卡C.贷记卡D.授权卡4.尾箱核对的风险表现是A BA.违反现金管理和财务管理规定,用白条、发票、已签发的股金证、应收账款等抵库.B.尾箱现金账款不符,柜员利用假币调换现金尾箱中的真币,或直挪用、盗用尾箱现金.C.柜员之间不得私自借用现金,必须通过现金调拨程序调缴现金,保证尾箱现金账账、账款相符.D.每日营业终了,主管或指定专人对柜员尾箱卡把核对现金,对整把现金进行翻查,并逐份清点重要空白凭证.5.个人储蓄开户与续存环节风险表现有哪几个ABCA.无证件开户B.证件不符或代理开户C.假证件开户D.批量开户6.下列哪些是对公存款开户与续存开户资料审查、管理环节的风险防控措施 C DA.同一单位在同一网点以同一证明文件,开立多个一般账户、专用账户.B.同一单位在同一网点,频繁开户、销户,并办理与开户单位经营状况不相符的大额资金往来.C.认真审核并换人复查单位开户资料的完整性、真实性、合规性.D.对无证、假证、证件不符、资料不全,代理手续不完善的,信用社要拒绝办理相关业务.7.下列挂失、换折与修改客户信息业务的主要风险点是 ABCDEFA.客户身份识别B.授权审核C.解挂操作D.预留印鉴挂失E.密码挂失F.挂失取现、销户8.下列哪些是提出票据录入与交换风险表现A BA.信用社工作人员采用无票据或伪造票据手段,向人民银行交换系统中录入虚假信息,配合外部人员作案.B.票据交换员利用工作之便,与他行人员相互勾结,在交换给他行的提出票据中,插入、调换经过伪造、变造的票据.C.录入、复核与交换岗位必须分设,落实“四项制度”.D.票据交换在交换行营业场所办理,执行双方签收手续.9.内部账务核对的风险防控措施是A BA.要严格设立记账、对账岗位、执行双人对账、换人对账等对账风险控制措施,严防“一手清”.B.执行柜员尾箱每日现金、实物“三碰库”和对账制度.C.记账、对账人员相互兼岗、混岗、业务“一手清”.D.打击内部不法人员利用对账人员单方面核对余额或发生额挪用、侵占资金行为.10.外部对账发送对账单对账风险防控措施是ABCDA.信用社与重要客户应事先进行对账约定,明确对账方式、对账人、对账时间等条款,规范对账工作.B.余额对账单应采取统一格式、换岗打印输出,打印输出人员不对账,对账人员不得打印输出对账单；需手工填制的对账单必须经会计主管签字审核后发出.C.余额对账单必须采取指定人专送、寄送等正规渠道送达,严禁由非对账人员及无关人员捎带、转交.D.回持的对账单必须由专人收存、审核、主管复核,加盖印鉴的对账回持,必须折角核对无误后,注明收回日期.三、判断题1、押运员未将尾箱送人柜台区,或柜员在运钞车未到达前将尾箱送出柜台区等候是尾箱保管与入库风险表现.√2、业务印章在未启用期间,印模、密押的编码规则必须严格按规定加盖本机构公章或机构负责人及保管人签章后封存,入库妥善保管是印、押的领取与保管防控措施√3、违规在重要空白凭证上盖业务印章和经办人名章,造成案件隐患是重要空白凭证使用风险表现√4、挂失代理人手续不全或他人使用虚假、伪造身份证件假冒客户办理挂失是挂失、换折与修改客户信息业务防控措施.×5、复核、授权人对抹帐或冲账业务的真实性、合规性审查把关不严、不细、致使复核、授权控制环节流于形式,造成经办人员侵占、挪用客户或信用社资金是抹账、冲账业务的风险表现.√6、工作人员与被执行人员串通,不按规定向有权机关提供真实信息,向被执行人员通风报信或故意拖延,协助客户转移资金是查询、冻结、扣划业务的防控措施×7、同一单位在同一网点,或信用社工作人员与外部人员勾结,频繁开户、销户,并办理与开户单位经营状况不相符的大额资金往来.是对公业务开户与续存开户资料审查、管理环节的防控措施×8、银行信用社经办人员在办理由于要素等原因而退票的本行票据时,可以将款项转入其他账户,侵占资金.×9、办理社内往来业务,记账、对账、授权岗位应严格分开、相互制约,不得混岗操作；并加强“四项制度“的落实.是案件风险防控措施√.10、记账、对账人员可以相互兼岗、混岗、业务也可以“一手清”×四、名词解释1、重要空白凭证：是指经银行或单位个人填写金额并签章后即具有支付效力的未签发空白凭证.2、柜员卡：是指银行业务人员在银行业务系统办理业务时所必须持有的、表明其登录业务系统后,在权限范围内进行业务操作及授权的磁卡或IC卡.3、逻辑尾箱：是指在银行综合业务处理系统分配给各个机构、各个柜员的用于记载现金、重要白凭证及有价单证等实物数量的电子虚拟箱.4、抹账、冲账：统称错帐调整,是信用社内部对记载错误的账务进行取消、纠正、调整的行为5、对公存款：是机关、团体、部队、企事业单位和其他组织、个体工商户将货币资金存任银行,并可以随时或者按约定时间支取款项的一种信用行为,是银行对存款单位的负债.6、个人储蓄：是指自然人以本人的名义将属于其所有的人民币或者外币存入银行机构,银行机构开具存折、存单或者银行卡等作为凭证,个人凭存折、存单或者银行卡等支取存款本金和利息,银行机构按照规定支付本金和利息的活动.7、同城票据交换：亦称票据清算,一般指同一城市或区域各金融机构对相互代收、代付的票据,按照规定时间和要求,通过票据集中交换,并清算资金的一种活动8、行社内往来：是中小金融机构本级与上级或下级分支机构之间,发生支付结算业务或内部资金调拨而引起的资金往来业务.9、账务核对：是指在会计核算中,为保证账簿记录真实、正确、可靠, 账簿中的有关数据进行检查和核对的工作.包括银行内部账务核对及银银、银企、银行与个人等外部对账工作.10、股金：股金又称股本金,是指投资者按照企业章程或合同、协议的约定,实际投入中小金融机构的资本化货币五、简答题1、简述尾箱限额管理的防控措施1上级管理部门应按网点、柜员实际业务现金需求量核定合理库存限额. 2网点、柜员应确保在核定限额内使用、保管现金,对超限额部分及时上缴,特别是做好节假日超限额现金的上缴.3上级业务管理和稽核部门应加强尾箱、库存限额执行情况的检查,防止案件的发生.2、简述印、押的使用的风险表现1公章未经批准擅自使用,带离工作场所,未入库保管.2银行信用社工作人员盗用印章.3银行信用社工作人员超权限、超范围使用印章,或有意错盖.4印章日期与交易日期不一致,为作案时间制造假象.5密押机编押、核押规则或密码泄漏.3、什么是有价单证主要包括哪些答：包括代理发行和认购债券、旅行支票、定额存单、定额汇票、定额本票、各类债券以及印有固定面值金额的其他有价单证等.4个人储蓄业务支取与销户客户证件审核的风险表现是什么答：客户利用经办人员的疏忽或与其特殊关系,对需提供身份证件的支取、销户业务,不提供证件或使用无效、伪造身份证件进行支取、销户或违规代理支、取销户.5、对公存款业务凭证出售的风险表现是什么答：1不法分子利用与信用社工作人员熟悉等条件,在没有证件或手续不完备的情况下申请购买支票；2不法分子利用偏远信用社技术落后的漏洞,或工作人员利用熟悉客户资料的条件,用伪造的印鉴、证件申购重要空白凭证,为挪用、侵占客户、信用社资金作准备；3不法分子利用企业财会人员变更之机,冒充企业财会人员向银行申购重要空白凭证,经办人员未经核对,即出售支票等凭证,经不法分子挪用、侵占单位账户资金提供可乘之机.6、银企对账的风险表现是什么：答：银企对账制度不落实,不及时或不签、少签对账单；签发虚假对账单掩盖犯罪事实；私刻印鉴代替企业对账；收回的对账单未验印或验印流于形式,造成虚假对账；工作人员为完成对账单回收率,用熟悉关系让存款单位财务人员在空白对账单上加盖预留印鉴.7、抹账、冲账业务主要风险点有哪些答：1抹账、冲账的真实性.2抹账、冲账必须经会计主管审核、授权.3抹帐时间差.4客户要求抹帐.8、票据受理与审核的风险防控措施有哪些答：1柜面受理人员要认真核对客户账户信息或经办人身份,认真核对收款人的账号、户名.2经办人员受理业务时,应认真审核票据的真伪,按照制度规定审验、核对票据是否符合有关规定.9、提入票据复核与入账的风险表现有哪些答：1银行信用社工作人员在票据入账时,延迟入账、改变账号与户名,或故意错录信息,截留侵占资金.2信用社工作人员采用无票据或伪造票据手段,虚构提入票据,付出款项,侵占资金.3票据交换员利用工作之便,在交换拿回的票据中,插入、调换经过伪造或变造的票据,非法达到使用资金目的.10、募股的风险防控措施有哪些答：1加强宣传,对增资扩股等重要事项的信息进行披露与公告,防止非法人员假冒中小金融机构名义非法吸收股金.2严禁逆程序办理人股手续,认真审查申请人身份、入股资格及入股投资金来源.3加强股金证的管理,对作废的股金证按规定处理,及时销毁.空白股金证不得加盖印章；严禁员工冒看留存空白或作废股金证. 4人股手续与协议签署必须在营业场所由本人办理.六、论述题一论述防范对账环节的风险1、实行手工签发对账单的,严格执行换人复核制度,避免不签、漏签、错签等现象；系统打印对账单的,未经批准不得补制.2、严格执行对账人、记账人相分离制度.3、严格按对账频率实行上门对账.4、对异常账户实行上门对账.5、会计主管认真履行对账工作的管理职责,确保银企对账全面、准确、及时.6、对收回的对账单严格进行折角验印；核对人在对账单上签章证明,明确责任.风险虚假对账单及时采取措施,确保客户资金安全.对账时对账户余额及本对账期内账户明细一并核对并由客户确认签章.二论述防范凭证对外出售风险1、严格对公结算账户有关管理规定,企事业单位账户开立成功后,方可向存款单位出售支票.2、认真核对企业经办人身份,发现异常迹象,要与企业进行核实确认,在办理相关手续.3、严格控制单位账户支票等重要空白凭证的领购数量.单位持空白凭证过多时,不再受理申购业务.管理监督部门要定期检查单位申购和使用重要空白凭证的情况,发现异常,要及时与开户单位进行核对.4、严禁银行信用社工作人员代企业领购重要空白凭证,建立和规范有关领购登记具体时间等、签字确认手续,检查人员对照视频进行检索查对.三论述防范存款查询、冻结解冻、扣划业务风险1、严格执行查询、冻结解冻、扣划的有关规定.对通知书、法律文书、公函及执法人员的证件等证明资料的真伪进行严格审查,必要时要向执法人员所在单位核实执法人身份,防止不法分子冒充有权机关人员进行诈骗.2、查询、冻结解冻、扣划等重要法律文书资料和执法人员身份证复印件应作永久保管资料,妥善保管,做到调阅有登记,归档要及时.3、扣划时必须将资金转入有权机关指定账户.检查监督检查部门要重点核实实际扣划与执法部门部门扣划通知书指定账户是否一致,防止银行信用社工作人员通过扣划交易防止工作人员通过扣划交易侵占客户资金.四论述防范同城票据提入与入账风险1.交换人员、录入人员、记账人员岗位要严格分社,严格授权,形成有效制约.2.规范流程,票据交换要严格执行双方签收手续.3.会计主管或业务主管每日必须对同城业务进行核对,提出、提入金额要与票据勾对,并检查、记载业务系统的运行异常情况.4.加强与人民银行、其他商业银行和客户的对账,严格执行对账制度,及时跟踪未达账项并妥善处理.五论述印、押的领取与保管风险表现：1、一人领用印、押,或非相关人员捎回,领用人员趁机留取印模.2、印、押、证保管责任人相互制约不到位,随意将印押交他人保管.3、一人同时接触印、押、证,或同时持有单位公章、法人代表及财务负责人名章或将行政公章带离工作场所.4、印章、印模保管不善被盗用,印、押遗失或被盗,未及时查明原因和采取相应的补救措施,形成重大风险.5、柜员临时离岗未按规定收章入箱管理或将印章交他人代为使用或代为保管.六论述尾箱核对防控措施1严禁以白条、发票、已签发股金证、应收账款等充抵库款.2柜员之间不得私自借用现金,必须通过现金调拨程序调缴现金,保证尾箱现金账账、账款相符.3每日营业终了,主管或指定专人对柜员尾箱卡把核对现金,对整把现金进行翻查,并逐份清点重要空白凭证.4各级管理部门及负责人要定期对柜员尾箱进行全面核查.检查时须打印当日柜员交易流水,逐笔确认存款冲正、大额取款和上解现金等业务的真实性.在监控围内对现金、重要空白凭证、抵质押物品权证进行全面清、核对,确保账账、账实相符.对长短款等情况必须深入追踪,查明原因.七论述柜员卡使用与保管环节的风险表现1将柜员卡、授权卡随意放置或交与其他员工代为保管、使用,使之成为“公用卡”,被不法分子利用,进行非法操作.2授权柜员未履职,以业务繁忙为由,直接将授权密码告诉被授权柜员,或授权柜员在进行业务授权时,不对业务真实性进行认真核对,造成制约失控,违法操作未被及时发现,使犯罪得逞.3柜员卡密码长期不换,密码输入操作不采取隐蔽措施,致使密码泄露,被不法分子盗取,形成隐患.4营业期间,柜员登录后临时离开岗位,不退出操作界面,造成其他人员趁机进入业务系统,非法操作.5利用其他柜员身份违规办理业务；6柜员私办业务,空存实取或套取重空八论述支取与销户客户证件审核业务处理风险表现1工作人员利用工作之便,窃取客户账户信息,私自、内外勾结或听从领导授意,违规对客户账户进行操作,私自支取款项.2工作人员私自对挂失、冻结、质押或睡眠账户办理支取销户,侵占客户资金.3转账支取时,工作人员误导客户在空白取款凭证上先签字并填好相关信息,系统交易录入时,蒙蔽客户,将款项转入自己所掌握账户.4工作人员采取空库方式频繁办理大额当日存入、次日支取业务,套取信用社利息.5工作人员对客户提前支取的存单,支付客户本息后,不进行账务处理或账务处理完毕后抹账,待存单到期后再实际办理支付,套取信用社利息.九论述对公存款业务开户与续存环节开户资料审查、管理的防控措施1认真审核并换人复查单位开户资料的完整性、真实性、合规性.2对无证、假证、证件不符、资料不全,代理手续不完善的,信用社要拒绝办理相关业务,对行为可疑的和领导授意办理、抵制无效的应及时报告,并留存记录.3禁止信用社工作人员代理客户开户及办理相关业务；委托第三方开户的应严格审查,必须出具法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件,以及授权经办人的身份证件.4严格执行验资账户预留印鉴相关规定,原则上预留所有出资人的印鉴.只预留部分出资人印鉴的,应由未预留印鉴出资人出具书面授权或证明.5妥善保管开户单位预留的印鉴卡片,严格执行管用分离及交接制度.已转入久悬未取专户的印鉴卡片,应单独抽出、专夹保管.6信用社工作人员办理单位银行结算账户时,要与开户单位确定至少2名热线验证人员,并在热线验证函上注明联系人员姓名、性别、联系方式等,开户单位联系人发生变化时要及时更新.十简述行社内往来的风险一向上级机构缴存资金,或由上级机构下解资金时,单边记账,截留资金.二记账员单边记账,通过凭空记账手段,虚增减社内往来资金,套取资金,转入个人或单位账户.三信用社经办人员伪造对账单或编制虚假未达账项调节表,是往来科目月末余额为零,掩盖侵占社内往来资金.四信用社经办人员伪造、克隆社内往来对账单,掩盖侵占社内往来资金行为五客户提交支票系统内时,声称急用款项,经与出票社联系,确认该客户账户资金余额足额后,受理信用社违规提前入账,并为客户办理款项支取业务,待支票划回出票社时,该账户款项已被出票人恶意转移,套取资金.七、案例风析案例1：一、基本情况2009年7月2 9日,S市商业银行在监管机构组织开展的案丰大排查活动中,发现该行营业部主任F利用私刻客户印章、代买支票、伪造对账单等手段,在2004年11月至2 008年8月期间累计挪用开户单位资金亿元,至案发日仍有5500万元没归还.二、主要作案手段一指使本单位内部人员冒用客户名义购买转账支票,私刻客户财务公章和负责人章,违规代替客户办理转账业务.F挪客户资金的主要手段之一,就是指使本单位内部人员L,假借为大客户服务的名义,先从前台购买支票,交F加盖私刻的客户单位的财务公章和负责人的印章.并填写相应的金额后,再到前办理转账业务并取走回单,从而完成这一冒名转账行为.二伪造银行对账单和回单,与企业虚假对账.F挪用客户资金后,为防止事情败露,又采取了如下掩盖手段：一是制作假对账单交与企业对账.具体过程是：在银企对账时,该营业部业务人员从本行核心系统打印真实对账单并加盖业务公章后,不是通知客户到前台领取对账单,而是直接交给F,F将事先伪造假对账单与真对账单掉包互换后再交给该业务人员,由该业员交与企业进行对账,从而造成企业账目上保持银企对账相符的假象.二是伪造假回单交回银行使银企对账相符.企业进行对账后,由银行业务人员将对账回单交给F,F又将原核心系统印出的对账单回加盖私刻的企业印章后交由业务人员送回前台存档.从而造成该营业部存档的对账单始终显示银企对账相符的假象,致使此案件长时间末被发现.三伪造假利息清单,提供给企业入账.F挪用客户单位资金后,伪造企业计息凭证,用于企业记账.经核实,企业的计息凭证与银行的计息金额不一致,系F伪造所致.三、案发原因一公司治理长期不到位,内控和风险管理混乱. T市商业银行2005年设立。

柜面业务培训考试题

柜面业务操作规程培训考试试题（一）单位：姓名：成绩：一、填空题： 20 分1、现金业务必须坚持（当日核对）、双人管库、双人守库、双人押运、（离岗必须查库（箱））的原则，做到内控严密、职责分明。

实行复核制的，还应坚持“钱账分管、双人临柜、换人复核” 。

2、单位银行结算账户按用途分为（基本存款）账户、（一般存款）账户、（专用存款）账户、（临时存款）账户。

3、中国农业银行的会计档案是指农业银行业务经营活动中形成的（会计凭证）、（会计账簿）、（财务会计报告）和（其他会计资料）。

4、大、小额支付系统查询查复要贯彻“（有疑必查）、（查必彻底）、（有查必复）、（复必明确）”的原则，不得相互推诿，查询查复要做到用语文明、内容详尽、有根有据。

5、柜员办理存、取款有折业务必须（刷折读磁）核对账号，存取款时必须做到（账折、单）见面，严禁无单（折）取款；支控方式为凭证件的支取业务必须由存款人（本人办理）。

6、重要空白凭证一律纳入表外科目核算，采用（）记账法，以假定价格每份一元记账。

7、基金开放日是投资者进行（）、（）等交易的交易日。

8、一般存款账户（不能）在存款人基本存款账户的开户行（指同一营业机构）开立。

9、会计凭证装订顺序营业机构批量（平账报告表）、联机平账报告表、批量运行情况表、（总分核对状况一览表）、库存重要空白凭证日终报告表和现金日终情况报告表。

10、对存折已满的且支控方式为凭密码的，可在（省内）的任意网点办理换折，无需验证（客户身份证件）。

二、单选题： 20 分1、自助设备钞箱密码至少（D）更换一次，密码掌管人工作变动时必须更改密码（由挂靠营业机构所属管辖行或自助设备主管部门指定人员更换）。

A、每旬 B 、每月 C 、每季 D 、每半年2、存款人申请变更核准类银行结算账户的存款人名称、法定代表人或单位负责人，银行应及时办理变更手续，并于（ A ）个工作日内将存款人的“变更银行结算账户申请书” 、开户许可证及有关证明文件报送中国人民银行当地分支行。

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