网络金融安全PPT课件
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防止金融诈骗宣传讲稿PPT课件
金融诈骗的特点
1.诈骗类型逐渐增多。
2.诈骗多运用高科技手段，呈 现高智商犯罪的特点。
3.涉案金额及所造成的损失呈 现上升趋势。
金融诈骗的种类
• 1.电信诈骗，是指犯罪分子通过 电话、网络和短信方式，编造 虚假信息，设置骗局，对受害 人实施远程、非接触式诈骗， 诱使受害人给犯罪分子打款或 转账的犯罪行为。
（一）在防范金融诈骗方面应该做到 “三不要三要”。
“三要”是指：
1、要提高安全意识，比如在设置密码时避免选用生日、电话号码等容易猜测的数字 或字母组合，不在公共场所使用网上银行等；
2、要登录正确的网站或通过银行的专用电话或到银行的营业网点进行查询咨询；
3、遇到诈骗，要积极地向公安机关举报。
(二)
• 诈骗短信谁都接到过，人们常以 为只要不上套、不回复，就可平 安无事。陈先生昨日的经历却表 明了，犯罪分子早就更加高明了。
（二）金融诈骗现实的危害
• 案例三：上世纪90年代，70% 的阿尔巴尼亚家庭在5年时间里， 将相当于这个国家一年国民生 产总值30%的10亿美元投入到 这个无底洞中，这些骗子承诺 给投资者支付高达20%—30% 的月息。
虚假中奖诈骗
方式主要分三种：
1）预先大批量印刷精美的虚假中奖刮刮卡，通过信件邮寄或雇人投递发送；
2）通过手机发送中奖短信； 3）通过互联网发送中奖短信。受害人一旦与犯罪分子联系兑奖，即以“需先汇个人 所得税”、“转账手续费”、“公证费”等各种理由要求受害人汇钱，达到诈骗目的。
ATM机告示诈骗
• 犯罪分子预先堵塞ATM机出卡口，并在ATM机上 粘贴虚假服务告示，诱使银行卡用户在卡被吞后 与其联系，套取密码，待用户离开后到ATM机取 出银行卡，盗取用户卡内现金。
第七章网上金融安全技术《网络金融》PPT课件
第3节 网络支付与安全协议
3.1 安全协议相关概念
安全协议
TCP/IP 协 议 ， 是 供 已 连 接 互联网的计算机进行通信 的通信协议。
HTTP协议 ，即超文 本传输 协议：是互联网上应用最 为广泛的一种网络传输协 定，所有WWW文件都必须遵 守这个标准。
3.2 安全协议
安全协议
SSL协议，是一种提供使用 TCP/IP的通信应用程序间 的隐私与完整性的协议。
SET协议，美国Visa和万事 达卡两大信用卡组织联合 推出的用于电子商务的行 业规范，其本质是一种网 上电子支付系统规范。
2.3 认证中心CA
电子商务认证授权机构（CA）也称为电子商务认证 中心，是负责发放和管理数字证书的权威机构，并作为电 子商务交易中受信任的第三方，承担公钥体系中公钥的合 法性检验的责任。
CA中心为每个使用公开密钥的用户发放一个数字证 书，数字证书的作用是证明证书中列出的拥有合法证书的 用户的公开密钥。
2.2 数据完整性技术概述
数字摘要技术是采用单向散列表函数，即Hash函数 对文件中的若干重要元素进行某种变换运算，得到固定长 度的摘要码，并在传输信息过程中随加入的文件一同发给 接收方，接收方收到信息后，用相同的方法进行变换运算， 结果与发送的摘要码相同，可断定文件未被篡改。
数字签名(Digital Signature)是指用户用自己的私 钥对原始数据的数字摘要进行加密所得的数据。
1.3 假网站诈骗
2.不法分子诈骗的通常方法
（1）通过病毒传播假网站信息 （2）通过手机短信，冒充银行名义发送诈骗短信 （3）冒充银行邮箱，发送虚假信息引诱客户登录假网站 （4）建立假电子商务网站，通过假的支付页面窃取客户 网上银行信息。
《网络金融安全》课件
惩罚与制裁机制
对违反网络安全法规的行为，各 国将采取更加严厉的惩罚和制裁 措施，以维护网络金融安全。
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感谢您的观看
威胁狩猎与主动防御
威胁狩猎通过主动寻找潜在的安全威胁并进行处置，以防止未知威 胁对网络造成影响。
行业监管与合规的发展
国际合作与标准制
定
各国政府和监管机构将加强合作 ，制定统一的网络金融安全标准 和监管政策。
强化数据保护法规
随着数据安全问题的日益突出， 各国将加强数据保护法规的制定 和实施，以确保个人隐私和企业 敏感信息的安全。
保护客户权益
网络金融安全能够保护客户的资金和 信息安全，防止欺诈和盗窃行为，维 护客户合法权益。
面临的威胁与挑战
恶意软件攻击
钓鱼攻击
网络金融面临各种恶意软件的威胁，如病 毒、木马、蠕虫等，这些软件可能窃取用 户信息或破坏系统。
钓鱼攻击是一种常见的网络欺诈行为，攻 击者通过伪装成合法网站或服务来诱骗用 户输入敏感信息。
数据备份与恢复技术
对重要数据进行备份，并在数 据丢失或损坏时进行恢复，确 保数据的可靠性和可用性。
增量备份
只备份自上次备份以来发生更 改的数据。
备份策略
根据业务需求和数据量，制定 合适的备份策略，包括备份频 率、备份介质、备份位置等。
虚拟专用网技术
虚拟专用网技术
通过公共网络建立一个加密通道，使 远程用户能够安全地访问公司内部网 络资源。
基于行为的检测
通过分析网络中的会话状态和行为模式来检 测入侵行为。
基于特征的检测
通过分析已知的攻击特征来检测入侵行为。
蜜罐技术
通过设置诱饵系统，吸引攻击者并记录其行 为，以便分析攻击手段和防御策略。
《金融信息安全》课件
某大型国有银行通过实施多层次的安全防护措施，包括防火墙、入侵检测系统、数据加密 等，有效保障了客户资金和数据的安全。
具体措施
该银行采用先进的安全技术，如数据加密、多因素认证等，对客户交易数据和敏感信息进 行保护。同时，该银行还建立了完善的安全管理制度和应急预案，确保在发生安全事件时 能够及时响应和处理。
金融信息安全标准与法规
01
02
03
国际信息安全标准
如ISO 27001等，为企业 提供参考和指导，提升信 息安全管理水平。
国家法律法规
遵守国家相关法律法规， 如《网络安全法》等，确 保企业合法合规运营。
行业最佳实践
参考金融行业信息安全最 佳实践，如巴塞尔协议等 ，提升企业风险管理能力 。
03
金融信息安全防护策略
备份与恢复
定期备份重要数据和系统配置 ，确保在安全事件发生时能够
快速恢复业务运行。
安全意识培训
提高员工的安全意识和技能， 加强安全防范意识，减少人为
因素导致的安全风险。
05
金融信息安全实践案例
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
ERA
银行信息安全实践案例
银行信息安全实践案例
风险
金融信息安全面临的风险包括网络攻击、数据泄露、内部人员违规操作等，这 些风险可能导致金融机构遭受重大经济损失和声誉损失。
挑战
随着金融业务的不断拓展和科技的不断进步，金融信息安全面临的挑战也越来 越复杂，如云计算、移动支付、区块链等新兴技术的应用带来的安全问题。
金融信息安全的发展趋势
趋势一
金融信息安全将更加注重预防措 施，通过建立完善的安全管理体 系和风险评估机制，提高金融机
具体措施
该银行采用先进的安全技术，如数据加密、多因素认证等，对客户交易数据和敏感信息进 行保护。同时，该银行还建立了完善的安全管理制度和应急预案，确保在发生安全事件时 能够及时响应和处理。
金融信息安全标准与法规
01
02
03
国际信息安全标准
如ISO 27001等，为企业 提供参考和指导，提升信 息安全管理水平。
国家法律法规
遵守国家相关法律法规， 如《网络安全法》等，确 保企业合法合规运营。
行业最佳实践
参考金融行业信息安全最 佳实践，如巴塞尔协议等 ，提升企业风险管理能力 。
03
金融信息安全防护策略
备份与恢复
定期备份重要数据和系统配置 ，确保在安全事件发生时能够
快速恢复业务运行。
安全意识培训
提高员工的安全意识和技能， 加强安全防范意识，减少人为
因素导致的安全风险。
05
金融信息安全实践案例
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
ERA
银行信息安全实践案例
银行信息安全实践案例
风险
金融信息安全面临的风险包括网络攻击、数据泄露、内部人员违规操作等，这 些风险可能导致金融机构遭受重大经济损失和声誉损失。
挑战
随着金融业务的不断拓展和科技的不断进步，金融信息安全面临的挑战也越来 越复杂，如云计算、移动支付、区块链等新兴技术的应用带来的安全问题。
金融信息安全的发展趋势
趋势一
金融信息安全将更加注重预防措 施，通过建立完善的安全管理体 系和风险评估机制，提高金融机
《防范金融诈骗》PPT课件
2
骗术大曝光 -----日常诈骗知多少
精选PPT
3
常见骗术
• 网络诈骗 • 银行诈骗 • 电信诈骗
精选PPT
4
一、网络诈骗
案例1：中奖信息类
• 这种骗子会利用各种渠道进行，如手机短信，社区消息， 聊天工具上冒充官方给用户发消息，电子邮件等等。
A 这种中奖诈骗，基本上都是先要求你付奖品的个人所得税，要往哪里 哪里汇款多少。或者电话联系，进行咨询。前一种毋庸置疑的就是骗子 了。
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防 范 措 施
• 要有反诈骗意识，不要轻信好事，贪图便宜，避免因贪念 或好奇心理作祟蒙受经济损失。，提高警惕
• 要注Байду номын сангаас避免个人资料外泄，对不熟悉的金融业务尽量 不要在ATM机上操作，应到柜面直接办理。
•要慎接陌生人的电话，当接到陌生人的电话，特别是冒 充亲属、朋友的电话，凡涉及借款、汇款、存款、转款 等事项时，要仔细分析对方的意图，经多方核实再采取 行动。
温馨提醒： “您好!请把钱汇到××银行;账号：××××××，谢谢!”之类的短 信，接到此类短信，应先电话核实收款方实际情况，或不回应不理睬。
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三、九种电信诈骗
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• 骗术一： 冒充警察办案，恐吓受害人涉嫌洗钱实施电话诈骗。犯罪分子冒充外地公检 法机关人员打电话给受害人，谎称在办案中发现用受害人身份证开户的银行 卡涉嫌为犯罪分子洗钱， 需将以其身份开户的所有银行账户冻结，进而要求 受害人将存款转入骗子指定的所谓安全账户，以达到诈骗的目的。
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二、银行诈骗
常见的三种银行诈骗
• 1.盗银行卡信息 案例：今年8月，郑州警方在陇海路某银行ATM机点抓获一伙犯罪嫌疑人，他们在
互联网金融(全)ppt课件
互联网金融(全)ppt课件•互联网金融概述•互联网金融平台类型与运营模式•互联网金融产品与服务•互联网金融风险识别与防范策略•监管政策解读与行业发展趋势预测•企业案例分享：成功转型互联网金融之道01互联网金融概述定义与发展历程定义发展历程主要特点及优势主要特点优势具有便捷性、实时性、互动性、透明化、去中介化等特征，能够提供更广泛的金融服务，降低交易成本，提高金融资源配置效率。
行业现状及前景展望行业现状当前，互联网金融行业已经形成了较为完整的产业链和多元化的服务模式，包括P2P网贷、网络支付、众筹、保险、基金销售、消费金融等。
前景展望随着技术的不断进步和应用场景的不断拓展，互联网金融行业将继续保持快速发展势头，未来将更加注重风险控制和合规管理，推动行业健康可持续发展。
同时，互联网金融将与传统金融深度融合，形成互补共赢的发展格局。
02互联网金融平台类型与运营模式平台功能连接借款人和投资人，实现直接借贷交易。
运营模式通过线上信息展示、风险评估、撮合交易等方式，为借贷双方提供中介服务。
风险控制采取多种手段对借款人进行信用评估，如征信数据、社交网络分析等，降低违约风险。
P2P 网络借贷平台030201为创意、创业项目提供筹资平台，汇聚公众资金。
平台功能通过项目展示、募集资金、回报承诺等环节，实现项目发起人与支持者的互动。
运营模式包括产品众筹、股权众筹、公益众筹等，满足不同项目的筹资需求。
类型多样众筹融资平台第三方支付平台技术创新运营模式平台功能网关支付、快捷支付等多样化支付方式。
为电子商务交易提供支付解决方案。
其他创新型金融平台互联网保险互联网证券虚拟货币与区块链03互联网金融产品与服务互联网货币基金P2P网贷理财产品互联网保险理财产品P2P网贷贷款小微企业贷款消费金融贷款互联网保险运用互联网技术，实现保险产品的在线销售、核保、理赔等全流程服务。
场景化保险结合特定场景和需求，设计个性化、定制化的保险产品，如旅游保险、健康保险等。
金融行业网络安全ppt
金融行业网络安全ppt金融行业网络安全一、引言随着金融行业的数字化转型和信息化建设的迅猛发展，网络空间已成为金融行业最为重要和敏感的领域之一。
然而，网络安全威胁和风险不断增加，如何更好地保护金融机构的网络安全成为了一项重要的任务。
本文将从威胁防范、漏洞修复、数据保护以及员工培训等方面介绍金融行业网络安全的相关内容。
二、威胁防范金融行业面临的网络安全威胁种类繁多，包括黑客攻击、病毒和恶意软件、网络钓鱼等。
金融机构需要采取多层次的防御措施来保护自身网络安全。
首先，建立健全的边界防火墙和入侵检测系统，防止外部攻击。
其次，加强对内部员工的安全意识教育培训，防止内部人员的不当行为导致安全漏洞。
三、漏洞修复漏洞是网络攻击的入口，因此金融机构需要定期进行漏洞扫描和修复工作。
建立漏洞管理制度，对发现的漏洞进行分类、优先级排序和及时修复。
与此同时，及时更新软件和系统补丁，减少系统的漏洞。
四、数据保护金融机构的数据是最为重要和敏感的资产，对数据的保护至关重要。
首先，加强对数据的权限管理和访问控制，确保只有授权人员可以获取敏感数据，防止数据泄露。
其次，对重要数据进行加密存储和传输，提高数据的安全性。
同时，建立数据备份和恢复机制，防止数据丢失。
五、员工培训金融行业网络安全的成功与否与员工的安全意识紧密相关。
金融机构需要开展网络安全培训，提高员工对网络安全威胁和风险的认识和防范能力。
培训内容包括密码安全、网络钓鱼警惕和恶意软件识别等。
六、结论金融行业网络安全的重要性不可忽视，只有建立全面、多层次的网络安全保护体系，才能更好地保障金融机构的网络安全。
通过威胁防范、漏洞修复、数据保护和员工培训等措施，金融机构能够更好地应对网络安全威胁和风险，确保金融系统的稳定和安全运行。
学生金融诈骗防范 安全主题班会PPT课件
提醒学生们要保持警惕和采取主动的防 范措施。
总结
呼吁大家共同宣传金融诈骗防范知 识，共同维护良好的金融环境。
谢谢您的 观赏聆听
应对金融诈骗 的正确方法
应对金融诈骗的正确方法
及时报警：介绍发现金融诈骗 时应该及时报警的重要性。 保留证据：告知学生们在遇到 金融诈骗时应该保留相关证据 。
应对金融诈骗的正确方法
寻求帮助：鼓励学生们在遇到 金融诈骗时积极寻求帮助和咨 询专业人士。
总结
总结
强调学生金融诈骗防范的重要性和必要 性。
学生金融诈骗防范 安全主题班会PPT课
件
目录 引言 常见金融诈骗手段 金融诈骗防范措施 应对金融诈骗的正确方法 总结
引言
引言
学生金融诈骗的现状：介绍学生金 融诈骗的普遍现状和危害。 意识到问题的重要性：提醒学生们 认识到金融诈骗的严重性和影响。
常见金融诈骗 手段
常见金融诈骗手段
网络诈骗：介绍网络诈骗的常 见手段和特点。 短信诈骗：讲解短信诈骗的常 见手法和预防措施。
常见金融诈骗手段
虚假中奖：介绍虚假中奖诈骗 的手法和提 Nhomakorabea学生保持警惕。
金融诈骗防范 措施
金融诈骗防范措施
加强安全意识：提醒学生们时刻保持警 惕，不轻易相信陌生人的话。 保护个人信息：讲解个人信息保护的重 要性和方法。
金融诈骗防范措施
谨慎使用支付工具：提醒学生们注 意安全使用支付工具，避免被骗。
总结
呼吁大家共同宣传金融诈骗防范知 识，共同维护良好的金融环境。
谢谢您的 观赏聆听
应对金融诈骗 的正确方法
应对金融诈骗的正确方法
及时报警：介绍发现金融诈骗 时应该及时报警的重要性。 保留证据：告知学生们在遇到 金融诈骗时应该保留相关证据 。
应对金融诈骗的正确方法
寻求帮助：鼓励学生们在遇到 金融诈骗时积极寻求帮助和咨 询专业人士。
总结
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学生金融诈骗防范 安全主题班会PPT课
件
目录 引言 常见金融诈骗手段 金融诈骗防范措施 应对金融诈骗的正确方法 总结
引言
引言
学生金融诈骗的现状：介绍学生金 融诈骗的普遍现状和危害。 意识到问题的重要性：提醒学生们 认识到金融诈骗的严重性和影响。
常见金融诈骗 手段
常见金融诈骗手段
网络诈骗：介绍网络诈骗的常 见手段和特点。 短信诈骗：讲解短信诈骗的常 见手法和预防措施。
常见金融诈骗手段
虚假中奖：介绍虚假中奖诈骗 的手法和提 Nhomakorabea学生保持警惕。
金融诈骗防范 措施
金融诈骗防范措施
加强安全意识：提醒学生们时刻保持警 惕，不轻易相信陌生人的话。 保护个人信息：讲解个人信息保护的重 要性和方法。
金融诈骗防范措施
谨慎使用支付工具：提醒学生们注 意安全使用支付工具，避免被骗。
《金融信息安全》课件
维护金融稳定：防止金融系统遭受 攻击，维护金融稳定
提高社会信任度：增强公众对金融 系统的信任度，提高社会信任度
金融信息安全的风险
信息泄露：用户个人信息、交易记录等被非法获取 网络攻击：黑客攻击、病毒感染等导致系统瘫痪 内部风险：员工违规操作、内部管理不善等导致信息泄露 法律风险：违反相关法律法规，导致罚款、诉讼等后果
金融信息安全面临的威胁
网络攻击
黑客攻击：通过技术手段非法获取金融信息 病毒攻击：通过病毒传播获取金融信息 钓鱼攻击：通过虚假信息获取金融信息 社交工程攻击：通过社交手段获取金融信息
数据泄露
黑客攻击：通过 技术手段获取用 户数据
内部人员泄露： 员工或合作伙伴 泄露数据
钓鱼攻击：通过 虚假链接或邮件 获取用户数据
保障金融信息安全的措施
建立完善的安全管理制度
制定严格的安全管理制度，明确职责和权限 定期进行安全培训，提高员工安全意识 加强数据加密和访问控制，确保数据安全 建立应急响应机制，及时应对安全事件
加强技术防范措施
采用加密技术： 确保数据传输和 存储的安全性
建立防火墙：防 止外部攻击和恶 意软件入侵
案例分析
某银行数据泄露事件
事件背景：某 银行发生数据 泄露事件，涉 及大量客户信
息
泄露原因：黑 客攻击，内部
员工泄露
影响：客户隐 私泄露，银行 信誉受损，经
济损失
应对措施：加 强网络安全防 护，提高员工 安全意识，加 强数据加密和
备份
某支付平台遭受网络攻击事件
攻击方式：黑客利用漏洞， 通过恶意软件入侵系统
制定安全策略：根据安全检查和评 估结果，制定相应的安全策略和措 施
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互联网金融 (课件)[优质ppt]
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大 模
踩到非法集资的红线使得众筹的股权制在国内发 展缓慢，很难在国内做大做强，短期内对金融业
式
和企业融资的影响非常有限。
3、众筹融资网站
互
联
01
每个项目必须设定筹资目 标和筹资天数。
网 金
众
融
筹 的 规 则
在设定天数内，达到目标金额
五
02
即成功，发起人即可获得资金； 项目筹资失败则已获资金全部
大
退还支持者。
行业。现在微信可以支付的服务有电影票团购、交通卡
充值、部分保险机构产品销售、自助售卖机支付等。
2019/8/31
03 赏月险
热
点
“赏月险”是安联财险 聚
通过深入分析国内多个城市 焦
20多年的气象数据，建立风
险模型后，所推出的国内首
款既与节日相关，又与天气
相关的保险产品。
2019/8/31
03 赏月险
2019/8/31
余额宝是今年6月由第
三方支付平台支付宝打造 热
的一项余额增值服务。通 过余额宝，我们可以将支 付宝中暂时闲置的资金转 入余额宝中购买基金等理
点 聚 焦
财产品从而获得收益。同
时用户可以将余额宝的资
金随时消费和转出用于网
上购物、支付宝转账等支
付功能。
01 余额宝
热
余额宝服务是将天弘基金公司的基金直销系统 内置到支付宝网站中，用户将资金转入余额宝，实际
种模式上的创新。除了资金需求，小微企业主和
展
广大农户还有获得资讯，技术培训的需要，这也
的
给移动互联网发展提供了广阔空间。
影
响
2019/8/31
谢谢大家！
《防范金融诈骗》课件
02
03
保护个人信息
不轻易透露个人重要信息 ，如身份证号、银行卡号 、密码等。
定期更换密码
使用不同的密码对不同的 账户进行加密，并定期更 换密码。
使用安全软件
安装防病毒软件和防火墙 ，定期更新病毒库和操作 系统补丁。
识别与防范常见金融诈骗手段
警惕陌生电话和短信
警惕高利诱惑
不轻信来自不明来源的电话和短信， 尤其是涉及个人财务信息的请求。
03
金融机构应对客户进行风险评估，根据评估结果对客户进行分
类管理，采取相应的风险控制措施。
金融机构的风险管理与内部控制
完善风险评估体系
金融机构应建立完善的风险评估体系，定期对业务和产品进行风 险评估，及时发现和化解风险。
加强内部审计监督
金融机构应加强内部审计监督，对业务活动和风险管理进行独立 、客观的监督检查。
《防范金融诈骗 》PPT课件
目录
• 金融诈骗概述 • 防范金融诈骗的策略与技巧 • 金融诈骗案例分析 • 金融机构在防范金融诈骗中的作用 • 总结与展望
01
CATALOGUE
金融诈骗概述
金融诈骗的定义与类型
总结词
详细描述金融诈骗的定义，以及 其主要的类型，如电话诈骗、网 络诈骗等。
详细描述
金融诈骗是指利用各种手段骗取 他人财务的行为。常见的类型包 括电话诈骗、网络诈骗、信用卡 诈骗等。
输入 标题
详细描述
电话诈骗通常以冒充公检法机关、银行等机构的形式 出现，利用受害人对公检法机关和银行的信任心理， 骗取受害人的个人信息或财产。
总结词
案例细节
不轻信来路不明的电话和信息，谨慎处理个人信息和 银行账户信息，遇到类似公检法机关、银行等机构的
第一章网络金融安全
3.网络金融安全问题的具体表现
（1）病毒感染和木马攻击，账号或密码被 盗
（பைடு நூலகம்）非法入侵网络银行信息系统
（3）钓鱼网站，植入病毒，成为肉鸡或系 统入侵。
（4）网络洗钱
网络洗钱的途径主要有电子商务、网上拍卖、网 上银行、网络赌博和网络保险。而其中利用电子 商务交易，通过在线支付实现网络洗钱的方式就 是利用网上支付洗钱。
set与ssl协议购物过程的对比表
交易模式 SET
SSL
优点 缺点
身份确认、交易安全、 资料完整、交易不 消费者使用方便 可否认
需要向银行取得信用 卡和在线取得数字 证书的时间和动作
风险负担较大、黑客容易 侵入、信用卡易被冒 刷和外漏
安全性 高
低
风险责任 归属
SET相关银行组织
商家及消费者
通过上面的表格对比SSL与SET，我们 可以得出以下三个结论：
和地区。
二、网络金融的安全技术
1．防火墙技术
所谓“防火墙”，是指一种将内部网和公 众访问网(如Internet)分开的方法，它实际 上是一种隔离技术。防火墙是在两个网络 通讯时执行的一种访问控制尺度，它能允 许你“同意”的人和数据进入你的网络， 同时将你“不同意”的人和数据拒之门外， 最大限度地阻止网络中的黑客来访问你的 网络。换句话说，如果不通过防火墙，公 司内部的人就无法访问Internet，Internet上 的人也无法和公司内部的人进行通信。
1.资金安全性。在网络金融活动中涉及资金的支 付和划拨，一旦资金被窃取，损失巨大。
2.信息保密性。网络金融活动中的支付信息、合 同条款及个人信息的保密性。
3.协议有效性。网络金融活动中交易双方不能直 接面对面，也就可能存在恶意欺诈等行为，如何 确保协议的有效性。
第七章P2P网络借贷《网络金融》PPT课件
有担保模式，是指网贷平台引入担保机制，保障出 借人借出的款项能够及时收回。根据担保机构的不同， 有担保模式又可分为平台自身担保模式和第三方担保 模式。
无担保模式保留了P2P网贷模式的原始面貌，平台仅 发挥信用认定和信息撮合的作用，提供的所有借款均 为无担保的信用贷款，由出借人根据自己的借款期限 和风险承受能力自主选择借款金额和借款期限。
7.1.2 P2P网贷的特点
1. 投资门槛低 2. 操作简单、交易方便 3. 资金流动性好 4. 投资收益稳定、收益率高 5. 投资风险大、信用风险高
7.1.3 P2P网贷的交易流程
P2P网贷包括三个核心主体：网贷平 台、借款人和出借人。除此之外，还 涉及第三方支付、征信系统等。
借款人向网贷平台提出借款申请；网贷平台审核 通过后，借款人的相关信息即在平台上公布（也 称为发标）；出借人可以根据平台发布的借款项 目列表，自行选择借款项目，自行决定借出金额， 实现自助式放贷（也称为投标）。
7.4 P2P网络借贷风险防范
P2P网络借贷风险防范
1.完善个人信用体系，将信用评级与风险 定价相结合 2.引入第三方资金托管或存管机制，将平 台资金与客户资金隔离管理 3.加强监管，提高网络安全技术，保护客 户隐私与资金安全
7.
央行征信系统的数据无法满足P2P网贷平台在线上审 核借款人信用时的需要，使得P2P网贷平台在审核借 款人的资质时更多的是依靠平台自身的实力来完成。 另一方面，由于信用体系不完善，个人参与P2P信贷 活动的信用与整个金融体系的信用或社会信用体系 不对接，在P2P平台违约一般不会使借款人在社会信 用体系中有不良的信用记录，对借款人来说违约成 本低，不会影响其在其他平台借款，也不会给他的 社会经济生活带来严重的后果，这就无法对借款人 起到约束作用。
无担保模式保留了P2P网贷模式的原始面貌，平台仅 发挥信用认定和信息撮合的作用，提供的所有借款均 为无担保的信用贷款，由出借人根据自己的借款期限 和风险承受能力自主选择借款金额和借款期限。
7.1.2 P2P网贷的特点
1. 投资门槛低 2. 操作简单、交易方便 3. 资金流动性好 4. 投资收益稳定、收益率高 5. 投资风险大、信用风险高
7.1.3 P2P网贷的交易流程
P2P网贷包括三个核心主体：网贷平 台、借款人和出借人。除此之外，还 涉及第三方支付、征信系统等。
借款人向网贷平台提出借款申请；网贷平台审核 通过后，借款人的相关信息即在平台上公布（也 称为发标）；出借人可以根据平台发布的借款项 目列表，自行选择借款项目，自行决定借出金额， 实现自助式放贷（也称为投标）。
7.4 P2P网络借贷风险防范
P2P网络借贷风险防范
1.完善个人信用体系，将信用评级与风险 定价相结合 2.引入第三方资金托管或存管机制，将平 台资金与客户资金隔离管理 3.加强监管，提高网络安全技术，保护客 户隐私与资金安全
7.
央行征信系统的数据无法满足P2P网贷平台在线上审 核借款人信用时的需要，使得P2P网贷平台在审核借 款人的资质时更多的是依靠平台自身的实力来完成。 另一方面，由于信用体系不完善，个人参与P2P信贷 活动的信用与整个金融体系的信用或社会信用体系 不对接，在P2P平台违约一般不会使借款人在社会信 用体系中有不良的信用记录，对借款人来说违约成 本低，不会影响其在其他平台借款，也不会给他的 社会经济生活带来严重的后果，这就无法对借款人 起到约束作用。
互联网金融PPT完整全套教学PPT课件
第三方征信
引入第三方征信机构，提供客观、 公正的信用信息，为风险评估提 供参考。
操作风险防范措施
强化内部控制
建立完善的内部控制体系，规范业务流程， 降低操作风险。
加强员工培训
提高员工风险意识和操作技能，减少人为失 误。
定期审计与检查
对业务操作进行定期审计和检查，及时发现 和纠正潜在风险。
法律合规风险应对策略
强化跨部门协作 加强监管部门、金融机构、科技公司等跨部门间 的协作和信息共享，共同应对系统性风险。
3
完善应急处置机制
制定完善的应急处置预案，明确处置流程和责任 人，确保在系统性风险发生时能够迅速响应和处 置。
05 互联网金融监管政策与法 规解读
国家层面监管政策梳理
互联网金融风险专项整治
针对互联网金融领域乱象，国家出台了一系列整治政策，包括P2P网贷、股权众筹、互联网保险等领域的专项整治工作。
健康保险
提供医疗费用报销、重疾 保障等服务，减轻医疗负 担。
责任保险
提供第三者责任保障，如 公众责任险、雇主责任险 等。
投资咨询与资产管理服务
投资咨询服务
提供市场分析、投资建议等服务，帮助投资 者制定投资策略。
资产管理服务
接受客户委托，对资产进行专业化管理，实 现资产保值增值。
私人银行服务
为高净值客户提供个性化、全方位的财富管 理服务。
02 互联网金融平台类型与运 营模式
P2P网络借贷平台
平台功能
连接借款人和投资人，实现点对点借贷交易。
运营模式
借款人发布借款需求，投资人根据风险偏好选择投资， 平台提供信息中介服务并收取一定费用。
风险控制
通过严格的借款人审核、风险评估和分散投资等方式 降低风险。
防范各类金融诈骗PPT
02
金融诈骗的主要类型
电话诈骗
冒充公检法
犯罪分子冒充公检法机关 工作人员，以涉嫌违法犯 罪等理由，恐吓受害人转 移资金。
冒充熟人
犯罪分子冒充受害人的亲 友，以急需用钱等理由， 要求受害人转账。
冒充客服退款
犯罪分子冒充电商或快递 公司客服，以商品问题或 快递问题等理由，要求受 害人退款或赔偿。
网络诈骗
案例三：短信诈骗受害者经历
总结词
不轻信来路不明的短信，谨慎点击链接
详细描述
某受害者在收到一条声称中奖或涉及重要事项的短信后， 被诱导点击链接并填写个人信息，最终导致资金被骗取。
总结词
及时举报可疑短信，保护个人权益
详细描述
受害者在收到一条威胁或恐吓的短信后，被要求支付一定 费用以解除困境，受害者按照指示进行转账操作，最终被 骗取大量资金。
总结词
注意保护个人信息，避免泄露
03
总结词
加强网络安全意识，防范钓鱼网站和诈骗邮 件
05
04
详细描述
受害者在社交媒体上发布个人信息后， 被不法分子利用进行诈骗行为点击一个看似正规网站的链接后，被 诱导输入账号密码等信息，最终导致个人信息 和资金被盗取。
不要删除任何与诈骗相关的信息，以 免影响后续调查和追回损失。
通知相关机构
及时通知银行或金融机构，让其了解情况并采取相应措施，如冻结账户、取消交 易等。
通知相关支付平台或第三方支付机构，让其协助调查并采取相应措施，如撤销交 易、退回款项等。
06
案例分析
案例一：电话诈骗受害者经历
总结词
警惕陌生电话，核实对方身份
人支付报名费等费用。
假冒官方文件
犯罪分子冒充官方机构，发送虚 假文件邮件，要求受害人办理业
互联网金融课件ppt
行业影响
陆金所在互联网金融领域具有广泛的 影响力，为传统金融业和新兴科技产 业的融合提供了范例。
京东金融
背景介绍
京东金融是京东集团旗下的互联网金融平台 。
业务模式
京东金融提供支付、理财、贷款、保险等金 融服务，主要面向个人和企业用户。
创新点
京东金融利用大数据和人工智能技术，实现 了个性化金融服务和智能风险管理。
04
信息安全风险
互联网金融机构可能面临客户信 息被盗、欺诈等问题。
互联网金融的监管政策
法规监管
政府通过制定相关法规来规范互联网 金融市场，确保其合法合规运营。
行为监管
监管机构对互联网金融机构的业务活 动进行监督和管理，确保其符合金融 市场的规则和道德标准。
反洗钱监管
为了防止洗钱等非法行为，监管机构 对互联网金融机构的反洗钱机制进行 监管。
第三方支付风险
第三方支付的风险主要包括信息安全风险、欺诈风险和洗钱风险等。
互联网保险
互联网保险定义
互联网保险是指通过互联网销售的保 险产品和服务，保险公司通过互联网 平台提供保险产品，用户可以通过互 联网平台进行购买、理赔等操作。
互联网保险运营模式
互联网保险的运营模式主要包括在线 销售、在线客服和智能核保等环节。 在线销售环节中，保险公司通过互联 网平台展示保险产品并接受用户购买 ；在线客服环节中，保险公司通过互 联网平台提供咨询和售后服务；智能 核保环节中，保险公司使用人工智能 技术对用户进行风险评估和定价。
消费者权益保护
监管机构保护消费者的权益，确保他 们在使用互联网金融服务时得到公平 对待。
互联网金融的未来发展趋势
技术进步
01
随着技术的不断发展，互联网金融将更加智能化和个性化。
陆金所在互联网金融领域具有广泛的 影响力，为传统金融业和新兴科技产 业的融合提供了范例。
京东金融
背景介绍
京东金融是京东集团旗下的互联网金融平台 。
业务模式
京东金融提供支付、理财、贷款、保险等金 融服务，主要面向个人和企业用户。
创新点
京东金融利用大数据和人工智能技术，实现 了个性化金融服务和智能风险管理。
04
信息安全风险
互联网金融机构可能面临客户信 息被盗、欺诈等问题。
互联网金融的监管政策
法规监管
政府通过制定相关法规来规范互联网 金融市场，确保其合法合规运营。
行为监管
监管机构对互联网金融机构的业务活 动进行监督和管理，确保其符合金融 市场的规则和道德标准。
反洗钱监管
为了防止洗钱等非法行为，监管机构 对互联网金融机构的反洗钱机制进行 监管。
第三方支付风险
第三方支付的风险主要包括信息安全风险、欺诈风险和洗钱风险等。
互联网保险
互联网保险定义
互联网保险是指通过互联网销售的保 险产品和服务，保险公司通过互联网 平台提供保险产品，用户可以通过互 联网平台进行购买、理赔等操作。
互联网保险运营模式
互联网保险的运营模式主要包括在线 销售、在线客服和智能核保等环节。 在线销售环节中，保险公司通过互联 网平台展示保险产品并接受用户购买 ；在线客服环节中，保险公司通过互 联网平台提供咨询和售后服务；智能 核保环节中，保险公司使用人工智能 技术对用户进行风险评估和定价。
消费者权益保护
监管机构保护消费者的权益，确保他 们在使用互联网金融服务时得到公平 对待。
互联网金融的未来发展趋势
技术进步
01
随着技术的不断发展，互联网金融将更加智能化和个性化。
互联网金融安全与风控培训ppt
互联网金融的主要模式
第三方支付
通过第三方支付平台 完成资金转移和支付 ，如支付宝、微信支 付等。
P2P网贷
个人或企业通过互联 网平台进行借贷，平 台收取中介费用。
众筹
通过互联网平台向广 大投资者募集资金， 支持项目或创意的实 施。
大数据金融
利用大数据技术对海 量数据进行挖掘和分 析，为金融机构提供 风险评估和信用评级 等服务。
监管政策对风控的影响
政策合规要求
监管机构对互联网金融行 业的规范和指引，要求企 业加强风控措施，防范金 融风险。
风险指标监测
监管机构对风险指标的监 测和评估，对企业风控能 力提出更高要求，促进风 控水平的提升。
行业自律组织
行业自律组织通过制定自 律标准和规范，推动企业 加强内部管理和风险控制 ，促进行业健康发展。
特点
便捷性、低成本、高效率、覆盖 广、发展快等。
互联网金融的发展历程
起步阶段
20世纪90年代末至21世纪初，互联 网开始应用于金融领域，出现了网上 银行、网上证券等线上金融业务。
高速发展阶段
2010年左右至今，移动互联网的普及 和应用推动了互联网金融的高速发展 ，出现了P2P网贷、众筹、第三方支 付等新型金融业态。
05 互联网金融安全与风控的 未来发展
技术创新推动风控升级
01
02
03
人工智能技术
利用机器学习、深度学习 算法提高风控模型的准确 性和自适应性，减少人为 干预和误判。
大数据分析
通过对海量数据的挖掘和 分析，发现潜在的风险点 和模式，为风险预警和决 策提供支持。
区块链技术
利用区块链的分布式账本 特性和智能合约功能，提 高交易透明度和安全性， 降低操作风险。
网络金融安全管理
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7.3 大数据风险
大数据的安全机制
• 针对不同结构的结构化、半结构化和非结构化数据，需要研究如何有 效地进行安全管理、访问控制和安全通信。此外，在多租户的模式下， 需要在保证效率的前提下，实现租户数据的隔离性、保密性、完整性、 可用性、可控性和可追踪性。
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7.2 网络金融信息安全管理
• 网络安全协议 SSL协议 SET协议
网络金融信息安全常用技术
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7.2 网络金融信息安全管理
• 基于SSL的信用卡支付模式
网络金融信息安全常用技术
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7.2 网络金融信息安全管理
• SET协议工作原理
网络金融信息安全常用技术
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7.2 网络金融信息安全管理
• PDR模型网络金融五层次设计 物理层完全需求 网络层安全需求
PDR安全管理模型
系统层安全需求
应用层安全需求 安全层管理需求
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7.2 网络金融信息安全管理
• 加密技术 对称加密 非对称加密
网络金融信息安全常用技术
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7.2 网络金融信息安全管理
• 数字认证技术 数字签名技术 数字时间戳技术
网络金融信息安全常用技术
数字证书技术 认证中心
生物统计学身份识别
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7.2 网络金融信息安全管理
• 防火墙技术
网络金融信息安全常用技术
防火墙就是介于内部网络和不可信任的外部网络 之间的一系列部件的组合，它是不同网络或网络 安全域之间信息的唯一出入口，根据企业的总体 安全策略控制出入内部可信任网络的信息流；而 且防火墙本身具备很强的抗攻击能力，是提供信 息安全服务和实现网络和信息安全的基础设施。
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22
基于SET的电子交易过程:
输入订单
请求支付许可
持 卡 人
订单确认
特
确认签发付款指令 约
商
订单支付确认 户
返回确认信息 请求支付 支付完成
收 单 银 行
提供货物或服务
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23
3.SET与SSL协议交易过程对比:
交易模式 SET
优点
身份确认、交易安全、资料 完整、交易不可否认
缺点
需要向银行取得信用卡和在 线取得数字证书的时间 和动作
第四，个别银行解除授权的操作比授权更复杂，甚至只允许
被授权账户确认解除。
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30
总之 听妈妈的话
不要相信陌生人
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31
Thanks for watching
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32
收 请求响应支付 单
银 行
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21
2.SET协议
Secure Electronic Transaction，被称之为安全电子交易协议，是由 Master Card和Visa联合Netscape，Microsoft等公司，于1997年6月1日 推出的一种新的电子支付模型，主要是为了解决用户，商家，银行之间 通过信用卡的交易而设计的，目前成为目前公认的信用卡网上交易的国 际标准。
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26
“QQ客服”
⑦ ⑥签 链约 接授
权
陈女士
店家
④支付货款
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厂家
27
那么，问题来了：
陈女士并未泄露密码，骗子如何得逞？
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28
骗子登陆本 人网银账户
选择“签约他行账户 ”
陈女士户名、账号、开户行信息
包取 括得 转账 账户
操 作 权
确认支付协议
证件号码、登陆密码、附加码
完成交易
插入U盾
跳转到陈女士开户行 的网银界面
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19
(1)SSL协议提供的主要服务:
认证用户和服务器 ，确保数据发送到 正确的客户机和服 务器
加密数据以防止数据中途被窃 取
维护数据的完整性，确保数据在
传输过程中不被改变
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20
(2)基于SSL的电子交易过程:
，选购商品生成订单
持 卡 人
认证商家建立连接 发送订单支付信息
特 约 商 店
通知交易成功
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7
4.网络金融活动中的密码安全措施
(1)软键盘技术 主在是防止计算机中可能存在的木马程序恶 意记录键盘输入的密码。
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8
(2)动态口令可以有效保护交易和登录的认证 安全，采用动态口令无需定期密码，对企事 业内部应用尤其有用。 动态令牌即是用来生 成动态口令终端。
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9
(3)USB key 对于银行来讲叫U盾。对于其他行业讲叫加密 狗。将客户端登录时所需的认证信息均可写 入到usb key内，从而让 key取代传统的“用 户名+密码”的登录方式。
链 接
陈女士
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29
“超级网银”的授权操作存在的安全风险 第一，“超级网银”授权不会对双方身份和关系进行验证
第二，授权操作的过程比较简单，只需将授权页面的链接复 制下来，通过聊天软件发送给他人“签约”，就可以在不同 电脑上实现授权。
第三，部分银行没有在授权界面中提醒用户设置额度，获 得授权的账户可以无限制转账。
Email处理 域名服务 网关代理认证 SOCKS
过滤器
安全操作系统
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因特网
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(6) 分类
数据包过滤 应用级网关 代理服务
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15
2.入侵检测系统IDS
(1) 定义 (2) 分类：
基于主机模型 基于网络模型
基于标识 基于异常情况
实时入侵检测 事后入侵检测
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16
(3) 缺点：
IDS对数据的检测 对IDS自身攻击的防护
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17
网络安全加密协议SSL和SET
单击此处添加标题 TEXT
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18
1.SSL协议
全称是Security Socket Layer，为Netscape所研发，用以保障在 Internet上数据传输的安全，利用数据加密(Encryption)技术，可确 保数据在网络上之传输过程中不会被截取及窃听。
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3
1.网络金融用户分类：
(1) 个人用户 (2) 企业用户
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4
2.网络金融主要活动：
(1)网络银行 包括账户查询，电子支付，代收代缴，理财等等。
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5
(2)网络证券 包括股票交易、债券交易
(3)网络保险 咨询、评估、购买、理赔
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6
3.网络金融用户面临的问题
>资金安全性 >信息保密性 >协议有效性
安全性
高
风险责任归 属
SET相关银行组织
SSL 消费者使用方便
风险负担较大、黑客容易侵入、 信用卡易被冒刷和外漏
低 商家及消费者
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三.网络金融重要安全事件
随着我国网络经济的迅速发展，一些安全事件频频发生，折射出我国网络金 融发展过程中所面对的巨大挑战。
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超级网银授权漏洞
2013年6月，“超级网银”授权漏洞风波爆发，安徽的陈女士在 网购时被骗子诱导进行了“超级网银”授权支付操作，短短24 秒内 10 万元被骗。
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10
二.网络金融安全技术
网络金融安全安全技术包括防火墙技术，入侵检测技术IDS，网络加密安全 协议SSL和SET等，这些技术随着网络的发展也在不断进步。
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11
防火墙和入侵检测系统IDS
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1.防火墙
(1) 定义 (2) 特性 (3) 设计原则 (4) 作用
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(5) 组成 内联网
网络金融安curi ty
一.网络金融安全概述 二.网络金融安全技术 三.网络金融重要安全事件
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2
一.网络金融安全概述
网络金融安全包括网络安全，数据安全，应用系统安全，通俗来讲，是指网 络系统的硬件、软件及其系统中的数据受到保护，不受偶然的或者恶意的原 因而遭到破坏、更改和泄漏。