《银行柜面风险识别与管控》

柜面风险识别与管控

课程大纲：

第一讲：银行风险及柜面操作风险概述

1、由A银行挂失纠纷案的惨败，反观柜面操作与法律风险的成因及危害

2、风险的内核与特点

一、风险的本质是不确定性，风险不等于损失

二、银行风险有五大特点

3、银行风险的种类

4、操作风险与法律风险的概念和特征

5、道德风险是银行面临最为严重的风险之

案例分析：2016年B银行柜员冥币换真币案

案例分析：C银行支行长挪用柜员尾箱现金案

案例分析：D银行9500万存款丢失案

案例分析：2016年E银行3000万理财产品飞单案

案例分析：F银行柜面挪用客户资金案

等

第二讲：柜面业务操作与法律风险防范

一、储蓄业务风险控制

1、个人储蓄业务：

a.储蓄法律性质与原则

b.个人结算账户开立的规程与要求

c.残缺币及特殊兑换业务风险提示

d.假币(本、外币)收缴操作规范及风险提示

e.挂失业务

f.存单差错与纠纷

2、对公存款业务

a.对公账户开户要求与用途划分

b.对公存款业务操作规程

c.对公业务涉及代办业务风险提示

3.抹账与冲账业务

案例分析：G银行员工侵吞客户资金案

案例分析：I银行火烧币纠纷案

案例分析：J银行假币收缴违规被罚案

案例分析：K银行老旧存单投诉案

案例分析：L银行存单纠纷案

案例分析：M银行中介代办操作违规案

等

第三讲：柜面身份核查能力提升

1、身份核查是银行规避众多风险的关键环节

如：虚假开户、冒名挂失、冒名支取、反洗钱等

2、二代身份证及临时身份证核查要领讲解，5秒快速鉴别法

3、世界护照核查“证、签、章”三要素齐全

4、柜面人像识别技巧与能力提升

a.柜面人像识别常见问题汇集

b.人像识别观察原则与客户引导

c.柜面人像识别“黄金五步法”

案例分析：N支行密码重置纠纷案

案例分析：O银行开设的个人账户涉嫌电信诈骗，银行败诉案

案例分析：外国人假护照开户涉嫌诈骗案，Q银行受罚案

案例分析：20个以上，冒充他人试图欺骗银行办理业务案例分析等

第四讲：票据支付结算业务及风险防范

1、票据业务审查要点

2、支票业务操作规程

案例分析：R银行现金支票纠纷案

3、汇票业务操作规程

案例分析：S银行票据权力申请败诉案

4、恶意公示催告

5、瑕疵票据操作注意事项

6、票据抗辩与除权判决

案例分析：T支行某柜员违规操作引发承兑行拒绝承兑

案例分析：U银行与某农业银行票据纠纷案，二中级人民法院判决冲突分析等

第五讲：执行与协助执行业务的法律风险与规避

1、查、冻、扣业务操作规范

2、查、冻、扣相关的有权部门与权力效力

3、协助错误与执行异议处理

案例分析：Q银行扣款失败，银行柜员垫付案

案例分析：R支行延期扣款，风险示警案

案例分析：自称武警纪检工作人员，来S银行要求查询个人储蓄业务案例等

第六讲：公证继承业务风险识别与规避

1、公证继承业务概述

2、公证继承业务风险提示

案例分析：S银行公证存款支取业务纠纷案

案例分析：T银行公证重置密码业务远程授权被拒

案例分析：U银行公证存款挂失支取业务风险示警案

等

第七讲：总结与归纳