理财规划书(样板)

个人理财规划报告PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT

恒天财富高级理财经理

许骥

XXXX年XX月

目录

第一部分理财寄语和保密申明 (2)

第二部分规划摘要 (3)

第三部分家庭情况 (4)

第四部分家庭状况分析和诊断 (7)

第五部分家庭理财目标 (8)

第六部分理财基本假设 (9)

第七部分家庭规划建议 (10)

第八部分理财规划方案未来现金流评估 (19)

第九部分理财规划方案的执行 (23)

第十部分风险揭示 (23)

第十一部分后续服务 (23)

第十二部分免责条款 (24)

附件部分(附投资产品组合建议书，保险建议书，贷款还款计划书)

(25)

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XX页第一部分理财寄语和保密申明

一、理财寄语

理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。

在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。

二、保密申明

感谢您到上海浦东发展银行上海市分行个人理财中心进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。

理财规划是上海浦东发展银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。

理财经理团队：陈璋柏伊菁赵国京

上海浦东发展银行股份有限公司

第一营业部

第二部分规划摘要

在分析您家庭财务状况和需求的基础上，结合分析您生活和职业特点，我们为您家庭制定了一

份详实的理财规划，帮助您更好地规划人生。

一、理财原则

家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，不断地积累和合理的运用财富，从而实现这些目标的过程。借由家庭理财，您可以降低或控制人生中面临的各类风险，提高生活质量和水平。

二、理财策略

1、积累每年的家庭盈余，进行积极稳健的分散投资，为实现其他理财目标储备资金。

2、改善现有的生活质量, 用部分的盈余积累并贷款换房。

4. 提高现有生活质量, 每年准备旅游基金。

5. 建立子女教育基金和创业基金，为三年后的子女出身及成长奠定经济基础。

3、为子女准备一套住房。

5、在实现换车、新购房、储备教育金、子女创业基金等理财目标后，可将剩余的历年盈余积

累和以后年度的盈余积累，作为养老金的储备。

6、原来的分红险的保费继续支付，增加定期寿险,意外险和住院医疗险的投保。

7、遗产的分配。

三、规划后理财目标的可实现情况

1、在2007年小面积住房换为大面积住房，价值150万元。

2、在2015年投资购买一套新房，价值300万元。

3、在2016年换新车，价值67万元。

4、提高生活品质，在2026年换房车，价值180万元。

5、为孩子储备教育金562万元。

6、为孩子留学归来后准备创业基金1000万元。

7、实现50岁退休计划，并在2006年－2027年期间，逐步积累家庭财富，储备养老金2000

万元。

8、增加定期寿险,意外险,住院医疗险等保险品种，提高家庭的抗风险能力。

第三部分家庭情况

基于您提供的信息，我们通过整理、分析和假设，将您的家庭情况罗列如下。我们将以此为基础开始理财规划。

一、家庭基本情况

不同的家庭成长阶段会有不同财富积累方式和不同理财目标。您和您太太正当风华正茂之年，说明您的家庭正处于家庭成长期。处于家庭成长期的家庭，收入不断提高，支出不断增加，财富也将逐步增加。您是一名外贸公司经理，您的太太在航空公司担任空姐，目前您们的事业一帆风顺，前景也相当美好，预计将来的收入也会节节升高。

与此同时，您已拥有两套房产及自备车，同时计划在三年内有一个宝宝。

二、家庭财务情况

规划前的家庭资产负债表

家庭资产负债状况2006.07 （单位／元）

家庭资产家庭负债

现金及活期存款650000 住房贷款800000

房产（自用）800000

房产（办公室）1240000

合计2690000 合计800000

家庭资产净值1890000

在对实物资产计价时，均采用市场重置价格计价的方法，如自用房产的市场价格为80万元，投资房产（办公室）的市场价格为124万元。

三、家庭收支情况

规划前的家庭收支表

家庭收支状况2006.07 （单位／元）

每月收支状况（单位／元）

收入支出

本人收入50000 家庭基本生活开销10000

配偶收入10000 银行住房贷款10000

合计60000 合计20000

每月结余40000

年度收支状况（单位／元）

年终奖金100000 保险费5000

合计100000 合计5000

年度结余95000

四、特殊情况说明

1、根据您的自身描述，你本人对理财的兴趣非常浓厚，您希望从银行存款中拿出50万元来进行各类投资，希望在2025年时获得较为满意的收益。

2、您及您太太由于平时工作繁忙，所以相对从事例如外汇宝，证券等需要投入相当时间及精力的投资行业来说比较困难。您希望投资较为稳定的产品，而且不需要花费太多时间打理。

3、您对家庭的保险状况较为满意，目前给当空姐的妻子买了9万元的分红型保险, 而且认为自己之后不会在保险中投入太多的资金。

第四部分家庭状况分析诊断