2018年人行支行普惠金融工作经验交流材料

2018年人行支行普惠金融工作经验交流材料

为认真贯彻落实《国务院关于印发推进普惠金融发展规划（2016-20162016年）的通知》（国发【2015】2016号）精神，进一步加大对“小微企业、农民”等六类普惠群体的金融服务力度，今年以来，我中心支行采取试点先行、逐步推进的方式，积极在我市推进普惠金融建设，取得了较好效果。现报告如下：

一、工作情况

（一）建立机制，有效增强普惠金融发展合力。

我中支成立了推进普惠金融工作领导小组及其办公室，明确了工作职责和要求。向xx分行申请在xx县开展普惠金融示范区建设，提出了按”工作目标数字化、工作项目固定化”的要求予以推进，并制定了试点工作方案。建立了金融机构推进工作联络员制度，召开了银行机构推进工作会议。邮储银行等机构按上级行要求成立了普惠金融事业部，并举行了揭牌仪式。

（二）试点先行，探索农村地区普惠金融发展路径。

在推进普惠金融试点工作中，xx县从“服务直通、资金融通、支付畅通、教育疏通”的“四通”建设着手，积极探索推进农村普惠金融工作。

一是建设“一站一库”促服务直通，推动村级金融服务体系

提挡升级。着力拓宽“惠农金融服务站功能”。探索“#+N”发展模式，除基本的支付服务外，将零钞办理、残损币兑换、贷款需求和保险需求预约登记等纳入服务站功能范畴；开展“农村信用信息数据库”建设。依托县“社会管理网格化服务平台”，研发“农村信用信息系统”嵌入该平台，面向全县农户及新型农业经营主体，全面采集涵盖“基本信息、经济信息、金融信息、其它社会信息”等四个方面的信息。

二是推行“双助”模式促支付畅通，有效提高农村支付便利化水平。结合农村地区以老年人和新型农业主体为主的现状，以服务对象主导支付方式的精准接入，分别推行”商户+取款终端”、“经营主体+移动支付”。一是“商户+取款终端”模式。指导农商行在惠农金融服务联系点布放“自助式取款终端”，有效解决了老年人使用存折支取的习惯。到2016月末，共在全县2016个惠农金融服务联系点布放“自助式取款终端”；二是“经营主体+移动支付”模式。直接向新型农业主体布放移动POS及开通手机支付功能，帮助其不限地域、不限时间随时随地解决支付问题。到2016月末，共向全面20162016个新型农业主体布放移动POS,手机银行覆盖率达到2016#%。

三是加大惠农创新促资金融通，加快金融支持城乡经济普惠步伐。紧紧瞄准农村地区新型农业经营主体、一般农户及贫困农

户三类经济主体，指导金融机构创新发展灵活多样的金融产品和服务，不断提高金融产品供给水平。一是聚力金融精准扶贫。实行“贫困农户+经营主体+承贷银行+风险补偿”模式，引导金融机构开发了小额扶贫贷、产业扶贫贷、欣农贷等#个信贷产品，到2016月末，全县扶贫贷款已突破亿元大关；二是聚焦农业产业结构。围绕稻虾连作、蔬菜种植、花卉苗木等县域特色涉农行业，引导农商行积极拓展“升易兴”、“升易隆”等融资卡信用产品，支持建行、邮储银行、农商行以交易流水为基础，全面推广流量贷款，有效满足了新型农业经营主体及乡镇商户资金需求。

四是打造“四+一”工程促教育畅通，有效提升农民群众金融素养。从“金融政策、金融知识、金融技能”三个层面入手，积极推进“一群、一校、一册、一栏+金融宣传小分队”的“四+一”工程。一是建立普惠金融政策微信群，由人民银行或农商行人员定期在群内发布相关金融政策，与群内成员开展互动交流和答疑解惑；二是开办普惠金融夜校，重点围绕支付工具应用、银行卡安全使用等与老百姓息息相关的金融使用技能；三是编制《普惠金融知识宣传手册》，根据农村受众群体特点，系统宣介金融知识；四是开辟普惠金融宣传专栏。借助村委会广场宣传栏，定期宣传金融相关小知识。在巩固“四个一”工程的基础上，还

组织金融机构组成“金融宣传小分队”，提供金融知识“送货上门”服务。

（三）加强保障，确保普惠金融试点稳步推进。

一是健全融资引导和监管差异化机制。积极运用差别化存款准备金、宏观审慎评估等货币政策工具，体现普惠金融导向；推进落实有关提升小微企业和“三农”贷款不良容忍度的监管要求，完善尽职免责相关制度。

二是建立普惠金融统计常态化监测机制。按照人总行制定的“中国普惠金融指标体系”，定期开展普惠金融指标统计和发展政策效果监测评估，及时发现问题并提出改进措施。

三是建立普惠金融风险防控联动机制。加强风险监管，做好风险识别、监测、评估、预警和控制工作；建立企业金融失信行为联合惩戒机制，促进市场主体依法诚信经营；完善金融执法体系，有效打击金融违法犯罪行为，大力发展普惠金融的同时，保障金融安全。

二、主要成效

（一）村级金融体系深入覆盖，打通了金融服务的最后“一公里”。截至2016月末，试点地区xx县共有惠农金融服务联系点2016#个，建成标准化的惠农金融服务站2016#个，共布放“自助式取款终端”2016个，向全县新型农业经营主体业主布放移

动POS20162016台，开通手机支付等新型支付方式20162016#人次；累计办理小额取现业务#.#万笔，金额20162016万元，惠及农户2016万人；设立水稻、能繁母猪、“两属两户”农房保险等，覆盖面均达到2016#%。

（二）农村信用信息无缝对接，打破了金融准入的最后“一道门槛”。通过建立农村信用信息数据库，构建信用信息整合制度，健全信用管理机制，有效解决了农村信用信息不对称的难题，为金融机构识别农村各类经济主体的信用水平提供了有效途径。据统计，农村各类信用主体对金融机构服务的满意率比试点前提高了#.#个百分点。

（三）农村信贷获得感全面提升，促进了城乡社会经济“一体化”发展。截止2016月末，xx县各项贷款余额2016.#亿元，比年初增加2016.#亿元，增幅2016.#%。其中涉农贷款余额2016.2016亿元，占贷款总额的2016.2016%，比年初提高#.#个百分点。其中：全县累计发放扶贫贷款#.2016亿元，支持和带动贫困农户20162016户。

（四）普惠金融知识的深情普及，提升了农民群体综合金融素养。试点近一年来，xx县累计开展各类金融知识宣教活动2016余次，基本实现了镇、村全覆盖，农户和基层干部受训面超过2016%，通过金融知识的普及教育，广大群众的金融意识和维权