招商银行SWOT分析

招商银行SWOT分析及应对策略

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班级：财务2班

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一、中国商业银行划分

1.五大国有商银行：

中国工商银行中国银行

中国农业银行中国建设银行

交通银行

2.十大股份制商业银行：

交通银行光大银行中信实业银行

招商银行广发银行浦发银行

民生银行华夏银行福建兴业银行

深圳发展银行

二、招商银行简介

1987年，招商银行作为中国第一家由企业创办的商业银行，以及中国政府推动金融改革的试点银行，在深圳经济特区成立。

20多年来，招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断创新产品与服务，有一个只有资本金1亿元人民币、一个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额1170.55亿元人民币、机构网点700余家、员工3.7万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列。

在中国的商业银行中，招商银行率先打造了“一卡通”多功能借记卡、“一网通”网上银行、双币信用卡、点金公司金融、“金葵花”贵宾客户服务体系等产品和服务品牌，并取得了巨大的成功。

招商银行高度重视风险防范，在全球金融危机蔓延的形势下，资产质量依然保持在良好水平。截止2009年6月末，不良贷款率为0.86%，准备金覆盖率达241.39%。

三、招商银行大事记

1.1994年，招商银行进行股份制改组，发起人为招商局轮船股份持有公司、

中国远洋运输集团总公司等8家企业法人。

2．2000年招商银行被美国《环球金融》杂志评为“中国本土最佳银行”。

3.2001年被《亚洲金融》评为“中国本土最佳商业银行”。

4.2002年3月招商银行在上海证券交易所上市。

5.2009年8月3日，招商银行与西藏自治区财政厅签订转让西藏自治区

投资公司产权协议，收购财政厅持有的西藏信托60.5%的股份。

四、招商银行环境分析

1.政治法律环境：a.国家宏观经济政策和金融政策导致固定资产投资增速

放缓，信贷环境紧缩；b.近年来金融监管政策大量出台更新，银行业务

操作监管程序更加严格；c.境外银行地域、业务方面限制放宽，有利于

银行向境外业务区域发展。

2.经济环境：a.中国经济飞速增长，企业经营活动增加，个人财富也增加；

b.利率环境和汇率环境宽松，国家管制放宽；

c.银行是中国国内储蓄首

选和资金主要提供者，承担80.8%的企业融资。

3.社会文化环境：a.信用环境欠佳；b.信用消费、提前消费、个人理财等

观念日渐普及；c.现金金融体系和管理体系的引入；d.大量金融人才通

过学校教育及自发的形式得到培养，从业人员迅速增加。

4.技术环境：a.电子银行的广泛使用，成为银行间业务来往和客户服务的

基础；b.电算化会计和计算机为基础的自动业务处理日益普及。

五、SWOT分析

Strengths-优势

1.商业银行具有良好的规模效益，并且资本结构合理；

2.经过20多年的发展，招商银行已经成为国内著名的金融品牌，在国外也

享有声誉；

3.招商银行坚持“科技创新”的战略，在业务技术方面与时俱进；

4.招商银行积极吸纳人才以使银行内人才众多，企业具有生命力；

5．招商银行在市场细分与差异化服务方面优于其他大多数金融企业；

6.招商银行具有科学的法人治理结构，管理层具有超前的战略眼光。

Weaknesses-劣势

1.通过近几年的经营状况可知其有资本充足率低、流动性差和市场率不足

的劣势；

2.同业竞争加剧，各银行日新月异推广业务产品，面临着市场份额缩小的

威胁；

3.金融创新领域较小，创新前景不容客观；

4.城商行、农商行的势力范围局限于当地，网点铺设和客户群体相对较少；

5.过度重视金融产品的促销，忽视金融知识的普及问题；

6.规模不足，银行的资金营运范围不够广，业务发展规模小，限制招行的

发展。图：

Opportunities-机会

1.我国经济政策宽宏，为银行发展提供大量政策措施，宏观因素运行良好；

2.国家经历更加规范化、灵活化；

3.股份制银行上市发展迅速，为银行的发展提供很好的前景；

4.招商银行经营管理水平优势明显，在银行业中成长性最高；

5.招商银行的声誉越来越高，其客户范围也不断扩大，业务可根据市场不

同提供多元化的业务。

Threats-威胁

1.外资银行的进入，经济全球化的今天，越来越多的外资银行进入中国，

通过其自身的优势与中国本土银行相竞争，给中国本土银行造成一定的经济压力；

2.四大国有独资商业银行仍是我国金融业的主体且竞争力强，金融企业为

了发展必须不断的进行竞争，国有银行在国家政策等方面享有优势，对商业银行的发展有一定的威胁。

3.银行业务的多元化程度不高，创新能力低，招商银行自推出“一卡通”

多功能借记卡、“金葵花”贵宾服务体系等新产品之后无再成功推出其他产品，业务领域也较小，对于发展有一定的阻碍；

4.行业转行成本低，替代品数量多，银行若不发展就会被其他银行所代替，

商业银行始终处于激烈的竞争状态。

5.国际金融环境整体动荡带来的风险。

六、SWOT矩阵战略

STOW分析法明确了招商银行自身情况以及目前所面临的威胁，可以根据

SWOT分析法所得到的结果结合市场等因素制定相应的战略措施，如下表所示：