投资理财 PPT
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参加保险的目的： 为了获得财力上的保
障，利用保险规避风险， 不是为了赚钱。
投保人 提出投保
要求
投保人 按约交纳
保险费
申请赔偿 按约获得保险
金或赔偿
达成协议
danger
保险公司 同意承保
保险公司 开始承担 保险责任
核定事故 履行赔偿
订立程序
履行程序
保险是雨天时送给你的 雨伞；跌倒时递给你的拐杖； 保险是宁可不用，不可不备 的保障。
发行的股票。 龙头股：在各种上市股票中发行量最大、 交易最活跃、价格起落会对整个股市起
举足轻重作用的股票。 ST 股 ：沪深交易所从1998年4月22日宣
布，将对财务状况或其它状况出现异常 的上市公司股票交易进行特别处理
(Special treatment)，由于“特别处 理”，在简称前冠以“ST”，因此这类
少的重要助手
阅读教材思考以下几个问题：
• 什么是债券？债券由谁发行 的？
• 什么是股票？股标票持有人 有哪些权利？
• 比较债券和股票的异同
二、利用证券市场实现资产增值
1、基本 的证券 品种
债券
含义： 一种表明债权、债 务关系的凭证
发行者： 企业或国家
股票： 股份公司发行的公司财产 所有权证书
2、证券交易所： 在交易所内进行股票和债 券的集中交易
三、投资理财 应当遵循的原则
复习：
最基本的证券品种
•股票 •债券
股票和债券的异同
最基本的证券品种
有价证券，都能获得一定收
•股票 益，都是集资的手段
财•产债所有券权证书
债权、债务凭证
取得股息和红利，经 营好坏决定股票收益
定期 收取利息
股金不能退，只能 有明确的付息期限，
出让股票
到期需偿还本金
节余资金不作投资，因为物价可
家能庭上理涨财，是金研钱究会家缩庭水收。入将在钱消存费入银行， 节余之坐后收利如息何，安这排也的不一是门实学现问资。产顺增值的 利的学最业好办，法美。满因的为家利庭息，率悠扣闲去的通晚货膨胀 年，这率一，所个剩个无生几活。驿因站此构要筑想成实完现美资产的 的人生较旅快增程长。，当可你以走直过接这利一用个证个券生市场进 活驿站行的投资时。候，金钱往往是不可缺
政策性保险与商业保险的主要区别
开办目的 实施方法 政策性保险 社会稳定 法律条例 商业性保险 盈利 订立合同
投保意愿 强制性
自愿
政策性保险有： 失业保险 医疗保险 养老保险
商业性保险有： 意外医疗保险——人身保险 住房保险 ——财产保险 汽车保险——责任保险 楼宇按揭保险 —— 信用保证保险
一、投资理财与规避风险
凳
龙 凤
佩
南
青
宋
石
吉
器
周
时
窑
代
海
青
水
玉
炉
璧
BACK
• 整理
股市上的股价经过大幅度迅速上涨 或下跌后，遇到阻力线或支撑线，原先 上涨或下跌趋势明显放慢，开始出现幅 度为15％左右的上下跳动，并持续一段 时间，这种现象称为整理。整理现象的 出现通常表示多头和空头激烈互斗而产 生了跳动价位，也是下一次股价大变动 的前奏。
套牢
是指进行股票交易时所遭遇的交易 风险。例如投资者预计股价将上涨，但 在买进后股价却一直呈下跌趋势，这种 现象称为多头套牢。相反，投资者预计 股价将下跌，将所借股票放空卖出，但
• 利多 利多是指刺激股价上涨的信息，
如股票上市公司经营业绩好转、银 行利率降低、社会资金充足、银行 信贷资金放宽、市场繁荣等，以及 其他政治、经济、军事、外交等方 面对股价上涨有利的信息。 利空
利空是指能够促使股价下跌的信 息，如股票上市公司经营业绩恶化、 银行紧缩、银行利率调高、经济衰 退、通货膨胀、天灾人祸等，以及 其他政治、经济军事、外交等方面 促使股价下跌的不利消息。
1、理财的首要目标 2、保险 • 保险的含义 • 政策性保险与商业保险的区别 • 保险的职能
重庆市3.4万名公安干警和消防官兵每人都在 平安保险公司参了因公意外伤害保险。
消防战士张军，救灾中英勇牺牲，赔偿金20 万元人民币。十名消防战士及公安干警因不同程 度的受伤，赔金共计26.7万元人民币。
重庆市几家公司保险赔金共计130.3元人民币。
议一议：
在洪水的背后体现了保险的什么职能？
➢ 基本职能： 分散风险、补偿损失
议一议：保险制度是怎样为受灾的 投保人分散风险和经济补偿的呢？
一人为众 众人为一
➢派生职能：1)、资金融通
2009年我国保险业可 融通资金：4.1万亿。
基金 7%
其它 10%
银行存款 债券 基金 其它
债券 31%
银行存款 52%
资金运用方向
派生职能：2、防灾防损
根据《保险法》规定:
保险人有权对保险标的安全状 况进行检查，及时向投保人、被保 险人提出消除不安全因素和隐患的 书面建议.
一、投资理财与规避风险
1、理财的首要目标 2、保险
• 保险的含义 • 政策性保险与商业保险的区别 • 保险的职能 • 正确认识保险
参加保险与投资活动的区别
购买股票就是投资未来。随着中国股 市的健康成长和发展，必将为眼光的投资 者带来丰厚的回报。
货 1、金融活动
币 2、货币在商 （1）执行 流 品交换中功能 （2）执行
通
和 借
3、从金银倾 （1） 向到纸币 （2）
贷
活 4、倾向借贷
动 活动和利息
功能 功能
本位制度 本位制度
清
清
白
红
玉
木
镂
圆
雕
（2）理性投资要量力而行
如果没有自己的闲置资金，企图借钱投资
放大投资3风.理险性，投往资往原投则资心态恶劣
最终导致投资失败
家庭理财不宜借钱投机
4. 个性投资原则
企业：考虑自身的条件和业务的专长
家庭
自己的年龄 收入 个性
利用自己的特长 爱好和专业知识
目前市场上流行“买股票 一人赢，两人平，7人亏”， 这种说法对吗？
由于企业的业绩成长是一个长期的过 程，因此以投资眼光入市，必然要求 有长期投资的打算。
3Hale Waihona Puke 理性投资原则包括两方面含义
（1）理性投资追求“价值投资”
衡量投资价值的标准 市场的利息率 正常情况下， 如果用一笔资金购买某个股票， 收益率 < 利息率是失败的。 注：收益率 = 股息/股价
3. 理性投资
3、投资收益和投资风险的关系:成正比
牛市（bullish market）: 行情看涨的股票市场。
熊市（bearish market）: 行情看跌的股票市场。
鹿市(deer market): 投机活动盛行时期的股票市
场
蓝筹股（bule chip stock）:经营业绩 良好，稳定成熟、具有较强金融实力， 并在某一个行业中占支配地位的大公司
借助保险业提供的服务 规避风险。
议一议
保险费来源于何处？ 为什么能够享受保险给予 的经济补偿？
一、投资理财与规避风险
1、理财的首要目标 2、保险 • 保险的含义
自然灾害
交通意外
大家有疑问的，可以询问和交流
可以互相讨论下，但要小声点
9
一、投资理财与规避风险
1、理财的首要目标 2、保险 • 保险的含义 • 政策性保险与商业保险的区别
如果只买一家股票也许收益特别大，但 也可能别的股票大涨特涨，你的股票“赚了 指数不赚钱”，甚至反而亏损。
如果同时买几个不同类型的股票，可以 降低个股风险，赚取股市上涨的平均利润。
2. 长期投资原则
区别长期投资与“长期持股”
（1）长期投资是一种投资理念， 长期持股是一种投资行为。
（2）以购买股票为例,想通过购买股票, 做股东靠企业发展赢利是投资。想通过 做“股民”,在股票价格波动中赚取差价 牟利是投机。
这种说法是将投资股票看作是一场 “零和游戏”，即股市中赢家赚的钱正好 就是输家的钱，股市只能改变财富的分配， 不会导致财富的增加。这是一种误解。
在正常情况下，股票代表股份公司财 产的产权，股价是经济状况的晴雨表，从 国民经济的长期发展看，在经济发展过程 中公司是发展的因而投资股票不是“零和 游戏”。
三、投资理财 应当遵循的原则
理性投资要综合权衡投资 的安全性、赢利性和流动性。
树立投资的风险意识和效 益意识。
1. 分散投资原则
( 1 ) 分散到几类投资品种
股票、基金、债券、收藏、期货、 外汇、房地产、黄金等等。
注：选择风险程度不同的投资品种
1. 分散投资原则
（2）同一类投资品种不同项目
举例：股票的不同项目
第三节 投资理财 一、投资理财与规避风险
阅读教材思考以下问题：
• 投资理财的首要目标是什么？ • 什么叫保险？ • 保险有哪些基本职能和派生职能？ • 保险怎么做到“分散风险”、“补
偿损失”？ 1.参加保险的目的是什么？
请谈谈你对投资理财的认识？
一、投资理财与规避风险
1、理财的首要目标
对于企业来说： 对于家庭来说：
障，利用保险规避风险， 不是为了赚钱。
投保人 提出投保
要求
投保人 按约交纳
保险费
申请赔偿 按约获得保险
金或赔偿
达成协议
danger
保险公司 同意承保
保险公司 开始承担 保险责任
核定事故 履行赔偿
订立程序
履行程序
保险是雨天时送给你的 雨伞；跌倒时递给你的拐杖； 保险是宁可不用，不可不备 的保障。
发行的股票。 龙头股：在各种上市股票中发行量最大、 交易最活跃、价格起落会对整个股市起
举足轻重作用的股票。 ST 股 ：沪深交易所从1998年4月22日宣
布，将对财务状况或其它状况出现异常 的上市公司股票交易进行特别处理
(Special treatment)，由于“特别处 理”，在简称前冠以“ST”，因此这类
少的重要助手
阅读教材思考以下几个问题：
• 什么是债券？债券由谁发行 的？
• 什么是股票？股标票持有人 有哪些权利？
• 比较债券和股票的异同
二、利用证券市场实现资产增值
1、基本 的证券 品种
债券
含义： 一种表明债权、债 务关系的凭证
发行者： 企业或国家
股票： 股份公司发行的公司财产 所有权证书
2、证券交易所： 在交易所内进行股票和债 券的集中交易
三、投资理财 应当遵循的原则
复习：
最基本的证券品种
•股票 •债券
股票和债券的异同
最基本的证券品种
有价证券，都能获得一定收
•股票 益，都是集资的手段
财•产债所有券权证书
债权、债务凭证
取得股息和红利，经 营好坏决定股票收益
定期 收取利息
股金不能退，只能 有明确的付息期限，
出让股票
到期需偿还本金
节余资金不作投资，因为物价可
家能庭上理涨财，是金研钱究会家缩庭水收。入将在钱消存费入银行， 节余之坐后收利如息何，安这排也的不一是门实学现问资。产顺增值的 利的学最业好办，法美。满因的为家利庭息，率悠扣闲去的通晚货膨胀 年，这率一，所个剩个无生几活。驿因站此构要筑想成实完现美资产的 的人生较旅快增程长。，当可你以走直过接这利一用个证个券生市场进 活驿站行的投资时。候，金钱往往是不可缺
政策性保险与商业保险的主要区别
开办目的 实施方法 政策性保险 社会稳定 法律条例 商业性保险 盈利 订立合同
投保意愿 强制性
自愿
政策性保险有： 失业保险 医疗保险 养老保险
商业性保险有： 意外医疗保险——人身保险 住房保险 ——财产保险 汽车保险——责任保险 楼宇按揭保险 —— 信用保证保险
一、投资理财与规避风险
凳
龙 凤
佩
南
青
宋
石
吉
器
周
时
窑
代
海
青
水
玉
炉
璧
BACK
• 整理
股市上的股价经过大幅度迅速上涨 或下跌后，遇到阻力线或支撑线，原先 上涨或下跌趋势明显放慢，开始出现幅 度为15％左右的上下跳动，并持续一段 时间，这种现象称为整理。整理现象的 出现通常表示多头和空头激烈互斗而产 生了跳动价位，也是下一次股价大变动 的前奏。
套牢
是指进行股票交易时所遭遇的交易 风险。例如投资者预计股价将上涨，但 在买进后股价却一直呈下跌趋势，这种 现象称为多头套牢。相反，投资者预计 股价将下跌，将所借股票放空卖出，但
• 利多 利多是指刺激股价上涨的信息，
如股票上市公司经营业绩好转、银 行利率降低、社会资金充足、银行 信贷资金放宽、市场繁荣等，以及 其他政治、经济、军事、外交等方 面对股价上涨有利的信息。 利空
利空是指能够促使股价下跌的信 息，如股票上市公司经营业绩恶化、 银行紧缩、银行利率调高、经济衰 退、通货膨胀、天灾人祸等，以及 其他政治、经济军事、外交等方面 促使股价下跌的不利消息。
1、理财的首要目标 2、保险 • 保险的含义 • 政策性保险与商业保险的区别 • 保险的职能
重庆市3.4万名公安干警和消防官兵每人都在 平安保险公司参了因公意外伤害保险。
消防战士张军，救灾中英勇牺牲，赔偿金20 万元人民币。十名消防战士及公安干警因不同程 度的受伤，赔金共计26.7万元人民币。
重庆市几家公司保险赔金共计130.3元人民币。
议一议：
在洪水的背后体现了保险的什么职能？
➢ 基本职能： 分散风险、补偿损失
议一议：保险制度是怎样为受灾的 投保人分散风险和经济补偿的呢？
一人为众 众人为一
➢派生职能：1)、资金融通
2009年我国保险业可 融通资金：4.1万亿。
基金 7%
其它 10%
银行存款 债券 基金 其它
债券 31%
银行存款 52%
资金运用方向
派生职能：2、防灾防损
根据《保险法》规定:
保险人有权对保险标的安全状 况进行检查，及时向投保人、被保 险人提出消除不安全因素和隐患的 书面建议.
一、投资理财与规避风险
1、理财的首要目标 2、保险
• 保险的含义 • 政策性保险与商业保险的区别 • 保险的职能 • 正确认识保险
参加保险与投资活动的区别
购买股票就是投资未来。随着中国股 市的健康成长和发展，必将为眼光的投资 者带来丰厚的回报。
货 1、金融活动
币 2、货币在商 （1）执行 流 品交换中功能 （2）执行
通
和 借
3、从金银倾 （1） 向到纸币 （2）
贷
活 4、倾向借贷
动 活动和利息
功能 功能
本位制度 本位制度
清
清
白
红
玉
木
镂
圆
雕
（2）理性投资要量力而行
如果没有自己的闲置资金，企图借钱投资
放大投资3风.理险性，投往资往原投则资心态恶劣
最终导致投资失败
家庭理财不宜借钱投机
4. 个性投资原则
企业：考虑自身的条件和业务的专长
家庭
自己的年龄 收入 个性
利用自己的特长 爱好和专业知识
目前市场上流行“买股票 一人赢，两人平，7人亏”， 这种说法对吗？
由于企业的业绩成长是一个长期的过 程，因此以投资眼光入市，必然要求 有长期投资的打算。
3Hale Waihona Puke 理性投资原则包括两方面含义
（1）理性投资追求“价值投资”
衡量投资价值的标准 市场的利息率 正常情况下， 如果用一笔资金购买某个股票， 收益率 < 利息率是失败的。 注：收益率 = 股息/股价
3. 理性投资
3、投资收益和投资风险的关系:成正比
牛市（bullish market）: 行情看涨的股票市场。
熊市（bearish market）: 行情看跌的股票市场。
鹿市(deer market): 投机活动盛行时期的股票市
场
蓝筹股（bule chip stock）:经营业绩 良好，稳定成熟、具有较强金融实力， 并在某一个行业中占支配地位的大公司
借助保险业提供的服务 规避风险。
议一议
保险费来源于何处？ 为什么能够享受保险给予 的经济补偿？
一、投资理财与规避风险
1、理财的首要目标 2、保险 • 保险的含义
自然灾害
交通意外
大家有疑问的，可以询问和交流
可以互相讨论下，但要小声点
9
一、投资理财与规避风险
1、理财的首要目标 2、保险 • 保险的含义 • 政策性保险与商业保险的区别
如果只买一家股票也许收益特别大，但 也可能别的股票大涨特涨，你的股票“赚了 指数不赚钱”，甚至反而亏损。
如果同时买几个不同类型的股票，可以 降低个股风险，赚取股市上涨的平均利润。
2. 长期投资原则
区别长期投资与“长期持股”
（1）长期投资是一种投资理念， 长期持股是一种投资行为。
（2）以购买股票为例,想通过购买股票, 做股东靠企业发展赢利是投资。想通过 做“股民”,在股票价格波动中赚取差价 牟利是投机。
这种说法是将投资股票看作是一场 “零和游戏”，即股市中赢家赚的钱正好 就是输家的钱，股市只能改变财富的分配， 不会导致财富的增加。这是一种误解。
在正常情况下，股票代表股份公司财 产的产权，股价是经济状况的晴雨表，从 国民经济的长期发展看，在经济发展过程 中公司是发展的因而投资股票不是“零和 游戏”。
三、投资理财 应当遵循的原则
理性投资要综合权衡投资 的安全性、赢利性和流动性。
树立投资的风险意识和效 益意识。
1. 分散投资原则
( 1 ) 分散到几类投资品种
股票、基金、债券、收藏、期货、 外汇、房地产、黄金等等。
注：选择风险程度不同的投资品种
1. 分散投资原则
（2）同一类投资品种不同项目
举例：股票的不同项目
第三节 投资理财 一、投资理财与规避风险
阅读教材思考以下问题：
• 投资理财的首要目标是什么？ • 什么叫保险？ • 保险有哪些基本职能和派生职能？ • 保险怎么做到“分散风险”、“补
偿损失”？ 1.参加保险的目的是什么？
请谈谈你对投资理财的认识？
一、投资理财与规避风险
1、理财的首要目标
对于企业来说： 对于家庭来说：