投资理财.ppt
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优势主要在于专家经营、专业管理，比较适 合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。
爆炸的一瞬，碎片撒满天空
世贸大楼爆炸倒塌现场
天灾
交通意外
人祸
自然灾害
天
人
有
有
不
旦
测
夕
风
祸
云
福
四、规避风险的途径---保险
⒈含义
商业
保 保险 ⒉分类
险 社会 ⒊原则
保险
“万人迷”贝克汉 姆的“黄金右脚” 投保1.5亿美元重金。
债
券
股
票
债务凭证
股份凭证
定期取得利息，其 取得股息和红利， 安全性比股票大 经营好坏决定着股
票的效益。
有明确的付息期限，股金不能退，只
到期偿还本金
能转让股票。
都是有价证券 相同点
都是筹集资金的手段 都是能获得一定收益的金融资产
基金
基金是一种利益共享、风险共担的集合证 券投资方式，即通过发行基金单位，将社会上 大大小小的投资者手中的钱集中起来，交给有 关证券投资专家管理和运用，从事股票、债券 等金融投资，所得收入或风险由各个投资者按 出资比例分享承担。
储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭 证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金 和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和 利息的活动。
(2)储蓄机构
源自文库
主要分类：
商业银行 信用合作社 邮政企业
3、储蓄目的:
人们存钱就是为了得 到利息吗？
进行储蓄还有什么目 的？ （为教育准备资金 ，购房买车，
养老，资金安全）
利息计算方式：
利息=本金×利息率×存款期限
但是还必须付5%的利息税，最终获得的收入只有 478.8元
活期储蓄 定期储蓄
不 流动性
强
同 收益性 较低 点
风险性 以银行信用作担
保，较安全，风 险较低。但也存 在通货膨胀下存 款贬值的风险
较差
高于活期，但低 于债券与股票
以银行信用作担保， 较安全，风险较低。 但也存在通货膨胀下 存款贬值及提前支取 而损失利息的的风险
2、利息：
人们从储蓄存款中得到的收益， 它是银行因为使用储户存款而支付的 报酬，是存款本金的增值部分。这也 是我们称储蓄为投资行为的关键所在。
张三于2006年10月存入20000元，定期一 年，按照年息2.52％的利率计算：
1年到期后的利息总额是多少？
所得利息：
20000×2.52％×1＝504（元）
老王:买彩票中了500万大奖。这钱该怎么办?!
妻子:还是存银行吧,省心! 儿子:炒股票好,赚钱多!你看隔壁小张一天赚了好几万呢! 女儿:老爸,买债券好,既安全又赚钱! 儿媳:还是买份保险吧!我爸上次生了个大病,用了好几万
呢!正因为我给他买了份保险,也没花啥钱!保险好啊!!
老王听了大家的提议之后更加难以决策!
价格波动不确定性—风险 高 高
的
风收
收
入 股息和红利收入：
险益
来源于企业利润—风险
注意:股票价格的影响因素
07年1月-08年10月 上证指数变化图
1、高风险、高收益同在——股票
（4）股票市场的作用 股票市场的建立和发展：“对搞活资金融通，提
高资金使用效率，为企业筹措建设资金，促进企业改 革和发展，具有重要意义。”
F马 121赫0“车0的万王尊到”贵1迈4前0克0臂万尔投欧·舒保元。歌“70王 金0万帕 嗓到瓦 子8罗 ”00蒂投万的保欧
保险是雨天时送给你的雨伞；跌 倒时递给你的拐杖；保险是宁可 不用，不可不备的保障。
投资四原则 总原则：规避风险、保值增值
1、既要注意投资的回报率，也要注意风险性。
2、要注意投资的多元化。 3、要根据自己的经济实力量力而行。 4、既要考虑个人利益，也要考虑国家利益， 不得违反国家的法律法规。(利国利民) 总之,储蓄存款-----等各有自己的特点.认清 各种理财方式的利弊,才能更好地规避风险, 使自己的资金保值增值.P书52
我
国 的
股份制 (公有制为主体、
国家控股)
商
业 民营股份制 银
行
外资银行
我国的商业银行
⒈ 含义
商业
⒉ 地位
银行
⒊ 业务
4作用P47点评
股市有风险 投资须谨慎
二、高风险、高收益同在—股票
1、股票的含义及性质
2、股东的权利
3、股票的收入及其投资特点
4、股票市场的作用
股票价格上升带来的差价：
股 票
三、稳健的投资---债券
⒈含义
债券
⒉组成要素
⒊分类
国 债
金 融 债 券
企 业 债 券
区别 发行 主体
风险 情况
收益 情况
流通 情况
国债(金边债 券)
中央政府
金融债券 金融机构
企业债券 企业
风险逐渐增大
收益逐渐增大
最强
流通性逐渐减弱
较强
最低
P练习册66 不 性质不同
受益权 同 不同
点 偿还方法 不同
共同点
低风险、低收益， 安全 方便 快捷.
辨析:商业银行信用高,因此储蓄存 款没有风险.
• 参考答案:P46第二段最后一段话.
储蓄作为投资对象的特点
灵活方便、信用较高、 风险较低、收益较低
思考：
①你知道这些标 志各自代表的银行吗？
中国农业银行 中国建设银行
中国工商银行 中国银行
广东发展银行 深圳发展银行
第六课 投资理财的选择
•你不理财
•财不理你
•第六课 投资理财的选择
之所以世界上绝大多数的人 为了财富奋斗终生而不可得， 其主要原因在于 虽然他们都曾在各种学校中学习多年， 却从未真正学习到关于金钱的知识。 其结果就是 他们只知道为了钱而拼命工作…… 却从不去思索 如何让钱为他们工作……
---------作者：罗伯特·T·清崎、莎伦·L·莱希特
老王家庭背景: 老王:普通工人; 妻子:下岗在家; 女儿:在读大学生; 儿子:高中毕业在一酒店当保安; 儿媳：酒店服务员 家中无啥积蓄,老王和妻子由于长年劳累身体不佳.
• 探究问题
• （1）居民投资的方式有哪些？ （钱生钱的途径有哪些？）
• （2）各种投资方式的基本特征是 什么？
• （3）请你为老王制定一份投资计 划并简述理由
（5）我国的证券交易所: 上海证券交易所和深圳证券交易所
股市有风险、入市需谨慎
• 证监会忠告股民，近期不要进入股市，否则： • 宝马进去，自行车出来； • 西服进去，三点式出来； • 老板进去，打工仔出来； • 博士进去，呆傻出来； • 姚明进去，潘长江出来； • 鳄鱼进去，壁虎出来； • 蟒蛇进去，蚯蚓出来； • 牵着狗进去，被狗牵着出来。
• （4）投资要注意哪些问题？
（一）储蓄存款 ——便捷的投资 （二）股票 ——高风险高收益同在 （三）债券 ——稳健的投资
（四）保险 ——规避风险的途径
一、便捷的投资---储蓄存款
储蓄存款
⒈含义 ⒉目的 ⒊储蓄机构 ⒋利息及计算
⒌类型及特点
1、储蓄存款
⑴、含义： 个人将属于其所有的人民币或外币存入
爆炸的一瞬，碎片撒满天空
世贸大楼爆炸倒塌现场
天灾
交通意外
人祸
自然灾害
天
人
有
有
不
旦
测
夕
风
祸
云
福
四、规避风险的途径---保险
⒈含义
商业
保 保险 ⒉分类
险 社会 ⒊原则
保险
“万人迷”贝克汉 姆的“黄金右脚” 投保1.5亿美元重金。
债
券
股
票
债务凭证
股份凭证
定期取得利息，其 取得股息和红利， 安全性比股票大 经营好坏决定着股
票的效益。
有明确的付息期限，股金不能退，只
到期偿还本金
能转让股票。
都是有价证券 相同点
都是筹集资金的手段 都是能获得一定收益的金融资产
基金
基金是一种利益共享、风险共担的集合证 券投资方式，即通过发行基金单位，将社会上 大大小小的投资者手中的钱集中起来，交给有 关证券投资专家管理和运用，从事股票、债券 等金融投资，所得收入或风险由各个投资者按 出资比例分享承担。
储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭 证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金 和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和 利息的活动。
(2)储蓄机构
源自文库
主要分类：
商业银行 信用合作社 邮政企业
3、储蓄目的:
人们存钱就是为了得 到利息吗？
进行储蓄还有什么目 的？ （为教育准备资金 ，购房买车，
养老，资金安全）
利息计算方式：
利息=本金×利息率×存款期限
但是还必须付5%的利息税，最终获得的收入只有 478.8元
活期储蓄 定期储蓄
不 流动性
强
同 收益性 较低 点
风险性 以银行信用作担
保，较安全，风 险较低。但也存 在通货膨胀下存 款贬值的风险
较差
高于活期，但低 于债券与股票
以银行信用作担保， 较安全，风险较低。 但也存在通货膨胀下 存款贬值及提前支取 而损失利息的的风险
2、利息：
人们从储蓄存款中得到的收益， 它是银行因为使用储户存款而支付的 报酬，是存款本金的增值部分。这也 是我们称储蓄为投资行为的关键所在。
张三于2006年10月存入20000元，定期一 年，按照年息2.52％的利率计算：
1年到期后的利息总额是多少？
所得利息：
20000×2.52％×1＝504（元）
老王:买彩票中了500万大奖。这钱该怎么办?!
妻子:还是存银行吧,省心! 儿子:炒股票好,赚钱多!你看隔壁小张一天赚了好几万呢! 女儿:老爸,买债券好,既安全又赚钱! 儿媳:还是买份保险吧!我爸上次生了个大病,用了好几万
呢!正因为我给他买了份保险,也没花啥钱!保险好啊!!
老王听了大家的提议之后更加难以决策!
价格波动不确定性—风险 高 高
的
风收
收
入 股息和红利收入：
险益
来源于企业利润—风险
注意:股票价格的影响因素
07年1月-08年10月 上证指数变化图
1、高风险、高收益同在——股票
（4）股票市场的作用 股票市场的建立和发展：“对搞活资金融通，提
高资金使用效率，为企业筹措建设资金，促进企业改 革和发展，具有重要意义。”
F马 121赫0“车0的万王尊到”贵1迈4前0克0臂万尔投欧·舒保元。歌“70王 金0万帕 嗓到瓦 子8罗 ”00蒂投万的保欧
保险是雨天时送给你的雨伞；跌 倒时递给你的拐杖；保险是宁可 不用，不可不备的保障。
投资四原则 总原则：规避风险、保值增值
1、既要注意投资的回报率，也要注意风险性。
2、要注意投资的多元化。 3、要根据自己的经济实力量力而行。 4、既要考虑个人利益，也要考虑国家利益， 不得违反国家的法律法规。(利国利民) 总之,储蓄存款-----等各有自己的特点.认清 各种理财方式的利弊,才能更好地规避风险, 使自己的资金保值增值.P书52
我
国 的
股份制 (公有制为主体、
国家控股)
商
业 民营股份制 银
行
外资银行
我国的商业银行
⒈ 含义
商业
⒉ 地位
银行
⒊ 业务
4作用P47点评
股市有风险 投资须谨慎
二、高风险、高收益同在—股票
1、股票的含义及性质
2、股东的权利
3、股票的收入及其投资特点
4、股票市场的作用
股票价格上升带来的差价：
股 票
三、稳健的投资---债券
⒈含义
债券
⒉组成要素
⒊分类
国 债
金 融 债 券
企 业 债 券
区别 发行 主体
风险 情况
收益 情况
流通 情况
国债(金边债 券)
中央政府
金融债券 金融机构
企业债券 企业
风险逐渐增大
收益逐渐增大
最强
流通性逐渐减弱
较强
最低
P练习册66 不 性质不同
受益权 同 不同
点 偿还方法 不同
共同点
低风险、低收益， 安全 方便 快捷.
辨析:商业银行信用高,因此储蓄存 款没有风险.
• 参考答案:P46第二段最后一段话.
储蓄作为投资对象的特点
灵活方便、信用较高、 风险较低、收益较低
思考：
①你知道这些标 志各自代表的银行吗？
中国农业银行 中国建设银行
中国工商银行 中国银行
广东发展银行 深圳发展银行
第六课 投资理财的选择
•你不理财
•财不理你
•第六课 投资理财的选择
之所以世界上绝大多数的人 为了财富奋斗终生而不可得， 其主要原因在于 虽然他们都曾在各种学校中学习多年， 却从未真正学习到关于金钱的知识。 其结果就是 他们只知道为了钱而拼命工作…… 却从不去思索 如何让钱为他们工作……
---------作者：罗伯特·T·清崎、莎伦·L·莱希特
老王家庭背景: 老王:普通工人; 妻子:下岗在家; 女儿:在读大学生; 儿子:高中毕业在一酒店当保安; 儿媳：酒店服务员 家中无啥积蓄,老王和妻子由于长年劳累身体不佳.
• 探究问题
• （1）居民投资的方式有哪些？ （钱生钱的途径有哪些？）
• （2）各种投资方式的基本特征是 什么？
• （3）请你为老王制定一份投资计 划并简述理由
（5）我国的证券交易所: 上海证券交易所和深圳证券交易所
股市有风险、入市需谨慎
• 证监会忠告股民，近期不要进入股市，否则： • 宝马进去，自行车出来； • 西服进去，三点式出来； • 老板进去，打工仔出来； • 博士进去，呆傻出来； • 姚明进去，潘长江出来； • 鳄鱼进去，壁虎出来； • 蟒蛇进去，蚯蚓出来； • 牵着狗进去，被狗牵着出来。
• （4）投资要注意哪些问题？
（一）储蓄存款 ——便捷的投资 （二）股票 ——高风险高收益同在 （三）债券 ——稳健的投资
（四）保险 ——规避风险的途径
一、便捷的投资---储蓄存款
储蓄存款
⒈含义 ⒉目的 ⒊储蓄机构 ⒋利息及计算
⒌类型及特点
1、储蓄存款
⑴、含义： 个人将属于其所有的人民币或外币存入