电大个人理财参考答案
2024年度最新国家开放大学(电大)本科《个人理财》形考任务参考题库(含答案)
2024年度最新国家开放大学（电大）本科《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具2.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.253.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所4.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制5.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线6.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货7.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱8.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时9.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假10.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期11.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年12.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
2024国开电大《个人理财》形考任务参考题库(含答案)
2024国开电大《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器2.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权3.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.124.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货5.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期6.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制7.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税8.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所9.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大10.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时11.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品12.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/3513.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
2024年度最新国家开放大学(电大)《个人理财》形考任务参考题库(含答案)
2024年度最新国家开放大学（电大）《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强2.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业3.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表4.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力5.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%6.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品7.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱8.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/359.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品10.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具11.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年12.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
2024年最新国开(电大)《个人理财》形考任务参考题库(含答案)
2024年最新国开（电大）《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货2.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强3.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险4.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%5.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱6.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线7.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+78.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金9.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障10.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系11.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品12.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
2024年国开(电大)本科《个人理财》形考任务参考题库(含答案)
2024年国开（电大）本科《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年2.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线3.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假4.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品5.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品6.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权7.下列理财目标中属于长期目标的是（）。
A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场8.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%9.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时10.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得11.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%12.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品13.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款14.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制15.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款16.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
国家开放大学《个人理财》形考三试题及参考答案
《个人理财》形考三试题及参考答案1.下面哪些人可以申请农户小额信用贷款A.家中种植果树，无贷款的17岁孟农户B.经营农家乐且无不良贷款记录的42岁陈老板C.靠儿子供养，无贷款的62岁李老头D.养殖鸡鸭，信用良好的37岁楚农户正确答案: B D答案解释:解析：孟农户未满18岁，不具有完全民事行为能力，李老头靠儿子供养，自己本身不具有可靠收入来源，都不符合农户小额信用贷款的借款人申请条件。
2.关于农业保险保费补贴说法正确的是A.种植业。
在省级财政至少补贴15%的基础上，中央财政对中西部地区补贴30%、对东部地区补贴35%。
B.养殖业。
在省级及省级以下财政（以下简称地方财政）至少补贴30%的基础上，中央财政对中西部地区补贴50%、对东部地区补贴40%；对中央单位，中央财政补贴80%。
C.森林。
公益林在地方财政至少补贴40%的基础上，中央财政补贴50%；对大兴安岭林业集团公司，中央财政补贴90%。
D.藏区品种、天然橡胶。
在省级财政至少补贴25%的基础上，中央财政补贴40%；对中央单位，中央财政补贴65%。
正确答案: B C D答案解释:解析：种植业。
在省级财政至少补贴25%的基础上，中央财政对中西部地区补贴40%、对东部地区补贴35%。
A项错误。
3.进行借款时首先要考虑信贷成本的高低，计算信贷成本时需要着重关注的三个关键概念是A.贷款本金B.融资费用C.贷款利率D.贷款期限正确答案: B C D答案解释:解析：在进行借款时首先要考虑信贷成本的高低来决定信贷行为。
在具体计算信贷成本时，需要牢记三个关键概念：融资费用、贷款利率和贷款期限。
贷款本金虽然计算时要用到，但不是考虑的主要因素。
4.我国农村金融服务体系中包含多种金融机构，以下哪些组织属于正规的农村金融机构A.农村信用社B.中国农业银行C.三会一部D.农村资金互助社正确答案: A B D答案解释:解析：农村信用社、中国农业银行、农村资金互助社都属于正规的农村金融机构，三会一部属于非正规的农村金融机构。
2024年度最新国家开放大学(电大)本科《个人理财》形考任务及答案
2024年度最新国家开放大学（电大）本科《个人理财》形考任务及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得2.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税3.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力4.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年5.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税6.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器7.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款8.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货9.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型10.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障11.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
2024年最新国家开放大学电大本科《个人理财》形考任务参考题库及答案
2024年最新国家开放大学电大本科《个人理财》形考任务参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险2.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障3.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活4.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器5.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征6.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金7.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销8.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%9.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄10.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型11.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
2024年国家开放大学本科《个人理财》形考任务参考题库及答案
2024年国家开放大学本科《个人理财》形考任务参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型2.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%3.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险4.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+75.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值6.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄7.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR8.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益9.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克10.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定11.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
2024国家开放大学(电大)《个人理财》形考任务参考题库及答案
2024国家开放大学（电大）《个人理财》形考任务参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时2.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+73.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.124.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销5.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价6.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定7.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货8.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器9.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇10.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险11.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利12.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.2513.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值14.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水15.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。
国家开放大学《个人理财》形考一试题及参考答案
《个人理财》形考一试题及参考答案1.投资连结保险是保险产品中投资风险最高的一类。
A.对B.错正确答案: A答案解释:解析：投资连结保险是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。
该品种有可能血本无归，因此不适合将养老寄托于此的人。
适合年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目的，兼顾养老。
2.社会保险具有非盈利性、社会公平性和强制性等特点。
A.对B.错正确答案: A答案解释:解析：社会保险是指国家通过立法形式，收取保险费，形成社会保险基金，以劳动者的年老、疾病、伤残、失业或死亡等特殊事件为保障内容，政府强制实施、提供基本生活需要为特征的一种保障制度，具有非盈利性、社会公平性和强制性等特点。
3.传统养老险和分红型养老险的预定利率设置相同。
A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：传统养老险和分红型养老险最根本的区别是预定利率设置不同。
前者的预定利率是确定的，后者有一个保底利率，但相对前者要低许多，或者根本就没有保底，但有投资收益的可能。
4.债券基金的平均到期日越长，债券基金的利率风险越低。
A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：通常，债券的到期日越长，债券价格受市场利率的影响就越大。
与此相类似，债券基金的价值会受到市场利率变动的影响。
债券基金的平均到期日越长，债券基金的利率风险越高。
5.社会保险都是强制保险，商业保险都是自愿保险。
判断题(1 分) 1分A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：一般而言，社会保险都属于强制保险，但有些商业保险也可以是强制的，如机动车交通事故责任强制保险。
6.高标准农田单个项目的治理面积原则上是平原地区不低于3000亩，丘陵山区不低于2000亩。
A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：高标准农田单个项目的治理面积原则上是平原地区不低于5000亩，丘陵山区不低于2000亩。
7.中央银行买卖证券既是为了获取一定利益，又是出于宏观调控的需要。
2024国家开放大学电大《个人理财》形考任务参考题库及答案
2024国家开放大学电大《个人理财》形考任务参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置2.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%3.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款4.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期5.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大6.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年7.信托可以将财产的所有权与（）分离。
A.使用权B.受益权C.债务D.债权8.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金9.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制10.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强11.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%12.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品13.以下金融产品中，()的风险通常最高。
2024最新国开(电大)专科《个人理财》形考任务参考题库及答案
2024最新国开（电大）专科《个人理财》形考任务参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/352.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险3.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品4.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人5.信托可以将财产的所有权与（）分离。
A.使用权B.受益权C.债务D.债权6.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税7.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄8.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+79.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱10.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型11.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
2024年度国开(电大)《个人理财》形考任务参考题库及答案
2024年度国开（电大）《个人理财》形考任务参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所2.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利3.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场4.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权5.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%6.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具7.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器8.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置9.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人10.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值11.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力12.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税13.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
国家开放大学《个人理财》终考试题及参考答案
《个人理财》终考试题及参考答案1.一个结算年度内，医疗保险基金最高支付限额为15万元。
A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：一个结算年度内，医疗保险基金最高支付限额为30万元，其中基本医疗保险统筹基金最高支付限额12万元，大病医疗互助基金最高支付限额为18万元，支付段为超过基本医疗保险统筹基金最高支付限额以上部分至30万元。
2.期房是指在房地产开发商获取“商品房预售许可证”前销售的房屋。
A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：房地产开发商销售期房之前必须拿到“商品房预售许可证”。
3.理财规划的越早越好，给家庭带来的财务压力也小。
A.对B.错正确答案: A答案解释:4.税收是国家取得财政收入的主要方式之一，对积极纳税的企业和个人，政府可适当减免税费。
A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：税收是政府为了满足社会公众需要，凭借政治权利强制、无偿地征收参与国民收入和社会产品的分配和再分配从而获得财政收入的一种形式。
具有强制性、无偿性、固定性等特征。
5.在农村“厕所革命”整村推进中，奖补行政村卫生厕所普及率原则上应达到75%以上。
A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：在农村“厕所革命”整村推进中，奖补行政村卫生厕所普及率原则上应达到85%以上。
6.个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是A.不具备时间、费用弹性B.花费难以准确预计C.教育金需要由家长准备D.理财时间长，金额高答案解释:解析：没有时间弹性、没有费用弹性是子女教育理财规划的两大特点。
7.我国狭义的房地产指A.社会房屋B.商品房C.公屋D.安居工程中的房地产正确答案: B答案解释:解析：狭义上的房地产特指以商品服务性质为主的地产和房产，尤其特指城市中具有商品房意义的房地产，而不包括乡村房地产和城市诸如港澳地区的“社会房屋”“公屋”“居屋”和我国内地房改中“部分产权”的房地产、“安居工程”中的房地产等以非商品经营性质为主的房地产。
2024国家开放大学本科《个人理财》形考任务参考题库(含答案)
2024国家开放大学本科《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%2.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线3.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱4.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%5.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人6.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.257.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品8.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障9.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置10.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具11.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制12.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水13.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
2024年度最新国开(电大)《个人理财》形考任务参考题库(含答案)
2024年度最新国开（电大）《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金2.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克3.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强4.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货5.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人6.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.127.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生8.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系9.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具10.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征11.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%12.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
2024年度国家开放大学(电大)本科《个人理财》考试通用题及答案
2024年度国家开放大学（电大）本科《个人理财》考试通用题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力2.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活3.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价4.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.255.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品6.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄7.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利8.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定9.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.1210.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年11.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品12.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%13.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
2024年度国开电大专科《个人理财》形考任务参考题库(含答案)
2024年度国开电大专科《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线2.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金3.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型4.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所5.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强6.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金7.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表8.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款9.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水10.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.2511.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
2024年度国开电大《个人理财》形考任务参考题库(含答案)
2024年度国开电大《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄2.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%3.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.254.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力6.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值7.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人8.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%9.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%10.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时11.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得12.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/3513.信托可以将财产的所有权与（）分离。
A.使用权B.受益权C.债务D.债权14.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
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第 1 大题
是非题
0分
1 . (2分)
个人教育投资多数追求的是受教育者素质提高, 以便在未来有比较高的收益。
它是一种投资, 不是一种消费。
正确
错误
正确答案: 错误
2 . (2分)
教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。
正确
错误
正确答案: 正确
3 . (2分)
教育投资资金的所有权归属可能导致风险, 在签订投资合同时需加入一定的保护条款。
正确
错误
正确答案: 正确
4 . (2分)
世界各国的养老保险模式主要有三种类型: 投保资助型( 传统型) 养老保险、强制储蓄型( 公积金型) 养老保险、国家统筹型( 福利型) 养老保险。
正确
错误
正确答案: 正确
5 . (2分)
一个完整的退休规划, 包括工作生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金部分的储蓄投资设计。
正确
错误
正确答案: 正确
6 . (2分)
参与艺术品投资活动, 最基本的动机和目的是保护艺术品。
正确
错误
正确答案: 错误
7 . (2分)
艺术品投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目之一。
正确
错误
正确答案: 正确
8 . (2分)
个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。
正确
错误
正确答案: 错误
9 . (2分)
当前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。
正确
错误
正确答案: 正确
10 . (2分)
公开的税收筹划是违法的避税行为, 是转嫁税收负担的逃税行为。
正确
错误
正确答案: 错误
第 2 大题
单选题
0分
1 . (3分)
在教育投资策划时, 应注意在签订投资合同时( ) , 以防止可能导致的资金归属的风险。
1 .
加入一定的保护条款
2 .
谨慎考虑
3 .
分析测算
4 .
相关人员在场
正确答案: 1
2 . (3分)
学校为本校学生提供贷款应属于以下( ) 教育投资策划
工具。
1 .
传统教育投资工具
2 .
短期教育策划工具
3 .
财政投资工具
4 .
其它教育投资工具
正确答案: 2
3 . (3分)
退休养老保险是社会保险的重要组成部分, 属于( ) 的范畴。
1 .
个人理财。