万能险实例教材

金 个人账户
风险保险费
彩
保单管理费
人
生 风险保险费：每月为被保险人提供身故保险利益
趸
所收取的保险费。
（自然保费－－与年龄相关）
缴
型
个人帐户价值收益
金 结算利率：每个月初公布结算利率
彩
结算个人帐户价值
人 保证最低结算利率：
生
第1~第5年:结算利率最低为2.5%
趸
第6年以后：一年期定存税后利率＋0.5％
362,835
250,000 5,000 5,000 150,000
250
857 60 166,631
196,110
231,526 416,631
446,110
250,000 5,000 5,000 200,000
250 1,375 60 239,915
299,911
377,377 489,915
549,911
缴 保证利差在业内是独一无二的！
型 复利增值、月月得利！
举例：张先生，购买10万元的金彩人生
金 彩 人 生 趸 缴 型
Min
最低保证
极有可能
年度 最低结算利率 金彩趸缴
1
2.5%
94793
2
2.5%
97144
3
2.5%
99557
4
2.5%
102032
5
2.5%
109800
5年收益 9.8％
年度 假设结算利率 金彩趸缴
生
成本和费用，如运营成本、销售成本等。
期 缴 型
财智人生 期缴的基 本保费
2000= <基本 保费<=4800
4800<基本保 费<=50000
第1年 65％
10%
第2年 35％
10%
第3年 20% 10%
第4年 10% 8%
第5年 5% 8%
以后 0% ０%
额外投资 >=2000
5% 5% 5% 5% 5% 5%
投资收 益演示 三(高)
256,712 265,421 275,493 286,766 299,058 375,668 481,526 627,377 827,711 1,101,905 1,475,639 1,982,622
中英人寿金彩人生终 身寿险（万能型）
趸缴型
投保须知
金 投保年龄：30天～65岁
客户年缴5000元/年 5年累计初始费用总额为6572元 20年客户总缴保费100,000元
低成本的理财计划！！！
举例：张先生、30岁、年缴保费5000元，额外投资5000元
财 智
保险金额：25万 身故保险金额：25万＋个人帐户价值
人 初始费用：
生 第一年度初始费用:
期 缴
4800元以内:4800元×65%=3120元 4800~5000元:200元×10%=20元 额外投资保费：5000×5％＝250元
36,766 283,524
285,115
250,000 5,000 5,000
50,000
506
351 60
43,885
46,408
49,058 293,885
296,408
250,000 5,000 5,000 100,000
250
538 60 101,391
112,835
125,668 351,391
35 3500 9483.63 6650 80.96%
40 4000 12684 8100 114.60%
45 4500 16768.5 9675 157.63%
50 5000 21981.5 11375 212.13%
爱因斯坦说：复利威力大于原子弹！
个人帐户价值支取
财 部分提取帐户价值：
智 人
每年前三次提取帐户价值免手续费
年 年末
度 年龄 1 31 2 32 3 33 4 34 5 35 10 40 15 45 20 50 25 55 30 60 35 65 40 70
基本
保额 250,000
财智人生终身寿险(万能型)保险利益说明表
保险费(年初)
基本
额外
累计
保费
投资
已缴
费用
个人账户价值/退保金
初始
风险 管
投资收
投资收
250,000 5,000 5,000 350,000
250 5,675 60 501,459
776,767 1,225,639 751,459 1,026,767
250,000 5,000 5,000 400,000
250 9,043 60 593,124 1,004,044 1,732,622 843,124 1,254,044
10 40 110,000 0
0 100,000 0
3 0 130,420 158,111 190,963 131,724 159,692 192,873
14 44 110,000 0
0 100,000 0
7 0 146,773 192,164 250,286 148,241 194,086 252,789
保 年末
保 险 费 (年 初 )
费用
个人账户价值/退保金
身 故 给 付 (年 末 )
险 已达 基本
基本
额外 累计
保单 风险 保单 投资收
投资收
投资收
投资收
投资收
投资收
年 年龄 保额
保费
投资 已缴
初始 保险 管理 益演示
益演示
益演示
益演示
益演示
益演示
度
费用 费 费 一(低) 二(中) 三(高) 一(低) 二(中) 三(高)
289 60
14,586
15,001
15,421 264,586
265,001
250,000 5,000 5,000
30,000 1,230
305 60
23,680
24,576
25,493 273,680
274,576
250,000 5,000 5,000
40,000
746
326 60
33,524
35,115
5 35 110,000 0
0 100,000 0
1 0 112,511 123,895 136,166 113,637 125,135 137,528
6 36 110,000 0
0 100,000 0
2 0 115,885 130,088 145,695 117,044 131,389 147,153
型 初始费用为：3390元，投入到个人帐户的金额为6610元
65％
34％
个人帐户价值
财 个人账户
风险保险费
智
保单管理费
人
生 保单周月日：生效日在每个月的对应日
期 缴
保单管理费：5元/月 风险保险费：每月为被保险人提供身故保险利益
所收取的保险费。
型
（自然保费－－与年龄相关）
0.8 Vs 250000
人 生 期
险 金
=
额
31～40岁，基本保费的40倍， 41～50岁，基本保费的30倍， 51～60岁，基本保费的20倍， 61～65岁，基本保费的10倍。
缴 型
以保费定保额
举例：张先生，37岁，年缴保费5000元，
则其保险金额为20万
个人帐户价值
基本期缴保险费－初始费用
财
额外投资保险费－初始费用
个人账户
智
人 基本期缴保险费：最低2000元、最高50000元
生 期
决定 保险金额
以500为单位增加
缴
型 额外投资保险费：最低2000元、最高无上限 以1000为单位增加
超过100万需提供财务资料
个人帐户价值
基本期缴保险费－初始费用
财
额外投资保险费－初始费用
个人账户
智
人 初始费用：作为公司设立个人帐户所需要的相关
3 33 110,000 0
0 100,000 0
5 0 101,022 107,031 113,272 110,000 110,000 114,405
4 34 110,000 0
0 100,000 0
1 0 104,041 112,378 121,200 110,000 113,502 122,412
国内首家推出
保证利差型万能险
财智人生(期缴) 金彩人生(趸缴）
中英人寿 经代部 2005/04
产品开发背景
市场的变化： 家庭收入的不断增加，投资理财成为趋势。 银行负利时代，资产保值成为必须。 人口老龄化，养老需求日益增加。 保险资金运用的拓宽，使保险理财收益增加。 客户需求的改变，客户希望的保险产品是什么样？ 能够提供终身保障 能够灵活调整保额、保费、灵活领取 能有稳定收益 各项费用清晰
1
100
105
105 0.00%
2
200 215.25 215 0.13%
10 1000 1320.68 1275 4.57%
15 1500 2265.75 2100 11.05%
20 2000 3471.93 3050 21.10%
25 2500 5011.35 4125 35.45%
30 3000 6976.08 5325 55.04%
投资收
理
益演示
益演示
益演示
费用
保费 费
一(低)
二(中)
三(高)
5,000 5,000
10,000 3,390
276 60
6,461
6,586
6,712
投资收 益演示 一(低)
身故给付(年末) 投资收 益演示 二(中)
256,461
256,586
250,000 5,000 5,000
20,000 1,950
1 31 110,000 100,000 0 100,000 7,500 19 0 95,255 97,104 98,954 110,000 110,000 110,000
2 32 110,000 0
0 100,000 0
12 0 98,095 101,944 105,867 110,000 110,000 110,000
第3年
6%
趸 缴
第4年
5%
第5年以后
0
型
每年从第四次提取个人帐户价值开
始，每次提取还要在原来手续费基
础上加上50元手续费。
金彩人生
金
基本期缴保费－初始费用 额外投资保费－初始费用
彩
人 结算
生 利息（每月）
趸
个人账户
缴
风险保险费（每月） 保单管理费（每月） 部分领取及退保
型
举例：张先生 30岁 购买10万元金彩人生
中英人寿财智人生终 身寿险（万能型）
期缴型
投保须知
投保年龄：30天～65岁
财 保险期限：终身
智 保险责任： 人 身故保险金：保险金额＋个人帐户价值
生 期 金额 缴
ຫໍສະໝຸດ Baidu
个人帐户价值
型
保险金额
年龄
产品结构：自然保费型终身寿险＋个人帐户价值
保险金额
财 身故保险金=保险金额+个人帐户价值
智保
0～30岁，基本保费的50倍；
未成年人1,000,000 元，以1000为单位增加
生 额外投资保险费：最低2000元、最高无上限、以1000元为单位 趸 增加，超过100万需提供财务资料。
缴 初始费用：
型
金彩人生趸缴 的基本保费
基本保费 >10000
第1年 第2年 第3年 第4年 第5年 以后 7.5％
额外投资
>2000
5%
个人帐户价值
250,000 5,000 5,000 250,000
250 2,209 60 321,086
428,388
577,711 571,086
678,388
250,000 5,000 5,000 300,000
250 3,545 60 409,112
585,940
851,905 659,112
835,940
1
3.20%
95440
2
3.60%
98858
3
3.75%
102551
4
4.00%
106643
5
4.00%
116449
10
4.00%
141666
15
4.00%
172333
20
4.00%
209622
长期稳定牢固
的回报率
个人帐户价值支取
金 部分提取/退保帐户价值：
彩
保单年度
手续费
人 生
第1年
8%
第2年
7%
个人帐户价值收益
财 结算利率：每个月初公布结算利率
智
结算个人帐户价值
人 保证最低结算利率：
生
一年期定存税后利率＋0.5％
期 Ex.目前保证收益为：2.25%*(1-20%)+0.5%=2.3％
缴 保证利差在业内是独一无二的！
型 复利增值、月月得利！
复利 Vs 单利
年度 累计缴费 5％复利 5％单利 超额收益
25 55 110,000 0
0 100,000 0
43 0 203,039 328,458 526,482 205,070 331,743 531,748
生
以后每次50元手续费
期 退保
缴
根据结算利率计算个人帐户价值
型
个人帐户价值是万能险运作的核心
财
基本期缴保费－初始费用 额外投资保费－初始费用
智
人 结算
生 利息（每月）
期
个人账户
缴
+
型
保险金额
风险保险费（每月） 保单管理费（每月） 部分领取及退保
身故保险金
举例：张先生、30岁、年缴保费5000元，额外投资5000元
彩 人
保险期限：终身 保险责任：
生 趸
身故当日账户余额101%
身故保险金：Max
所缴纳基本趸缴保险费110
缴
％扣除已提取账户价值
型
特别奖金: 第五个保单周年日,按照帐户价
值的的5%给付一次特别奖金
个人帐户价值
基本趸缴保险费－初始费用
金
额外投资保险费－初始费用
个人账户
彩 人 基本期缴保险费：最低10000元、最高成人2,000,000元、
15 45 110,000 0
0 100,000 0
8 0 151,171 201,765 267,797 152,683 203,783 270,475
20 50 110,000 0
0 100,000 0
19 0 175,208 257,450 375,513 176,961 260,025 379,269