《个人理财投资》总复习习题

个人理财投资总复习

题型：选择：20%；判断：10%；计算：20%；问答：10%；案例分析：20% ；

投资理财方案策划：20%

一、案例分析与投资理财策划

1.理财投资目标和理财投资方案的策划

基本情况：徐阳(化名)，大三学生，现有存款5000元，每月纯收入500元(除去所有开支后)，无负债。徐阳希望自己手中的每一分钱都能得到充分的投资。

财务分析与评价：

对徐阳财务状况的分析：每月略有结余具有一定的流动资产

对于一般大学生来讲，很难说是否真正实现了财务上的独立，从徐阳的情况来看也许是自己勤工俭学或兼职工作取得了一定的收入，但也有可能是按月向父母领取生活费，目前二者都很普遍。根据资料我们推断徐阳属于前者。于是，对徐阳的财务状况进行分析总结，可以表现为每月略有结余、无负债、无投资、具有一定的流动资产，这也成为目前大学生中具有普遍性的财务状况特点。

从财务状况本身来看，没有太多负担和压力，财务安全性尚好，基本能够支持自己的学习和生活。但对于多数大学生来说，财务状况能够反映出一些理财观念的问题，也就是大学生的节约意识、储蓄意识，以及投资意识，这些方面都需要加以改进。

投资理财建议：留足生活备用金适当进行投资

关于投资理财目标

徐阳自己提出的理财目标是希望手中的每一分钱都能够得到充分的投资。首先这个理财目标就有欠斟酌，这也反映了大学生普遍缺乏正确的理财观念。很多大学生都认为理财就等于投资，但实际上投资只是理财的一部分，是手段与工具，而不是最终目的。对于徐阳来说，手中的流动资产必须先留出一部分作为生活备用金，由于徐阳每月的生活支出具体数额不明，备用金额度可由自己考虑决定，应当介于每月生活支出的3到6倍之间。

关于投资方向

留出备用金后，流动资产中剩余部分可以考虑适当进行投资，在投资方向上，如果徐阳属于金融学或相关专业学生，在不影响学业的情况下可以适当涉足股票市场，这样可以积累投资经验。但如果是其他专业学生，不建议选择需要知识与基础的投资领域，可以投资一些风格比较稳健的开放式基金。另外，每月结余部分如果比较稳定可以考虑进行基金定投，这样也可以达到强制储蓄的目的，定投的品种可以选择偏股类基金甚至指数型基金，积少成多。总之，要安排好生活，在不影响学习的情况下，再进行适当的投资理财活动。

2. 大学生合理理财一年节约7000元

典型案例：广州大学生小龙刚刚读完了大一，回首一年费用居然超过了3万元，父母批评不说，自己也觉得对不住收入并不高的父母。他希望请教理财专家，如何节省开支才能将下一学年的开支控制在2万元上下。

财务分析

小龙目前的开支主要由硬性消费和软性消费组成，大一一年的消费总额为30100元，从大学生群体的普遍消费情况来看，属于高消费水平。

小龙的困惑很具有代表性，作为大一的新生，在生活上刚刚拥有了自主权，绝大多数新生都未尝试过"当家"的经历，对金钱也没有太多的概念，花起钱来大手大脚，消费随意而盲目。

在开支总额不超过2万元左右的情况下，一个大学生的总伙食费用一般占到开支总额中的30%~45%为适宜;着装费用则应该在5%上下;而其余日用品费用不超过总支出的10%。我们知道，1万元上下的学费是目前

大城市中普遍的大学攻读费用，是刚性支出，无法节约，如果其余项目的支出超过了总支出的50%的，势必无法将总支出控制在2万元以内。

理财建议

小龙要有意识地、科学地规划好自己的生活，对自己的消费能力做到"心中有数"，甚至是强制性修正自己的消费行为，这样才能少花钱。具体措施有：

小龙最主要的问题是要节约伙食费用，原来基本伙食费用和聚餐加餐费用合计是9300元，这一伙食开支明显过高。按照广州目前的生活水平，一个20岁左右的小伙子再能吃，在学校吃食堂，每月也就需要500元上下。建议保证基本伙食费用，注意营养和卫生，减少聚餐加餐的机会。以广州目前的消费水平，伙食费用降低为7000元应该没有问题。

其二是小龙的衣着费用也明显过高，穿着方面大方得体就行，不要互相攀比，不提倡铺张浪费，3000元的着装费用相应调整为1000元。

作为在校生，1500元的电话费开支有点奢侈，建议与常联系的同学签约集群网，也可利用网络发送免费的信息，每月的话费限制在100元左右。理财案例,大学生理财

生活日用品的采购方面可联合同学一起批发采购，也可挑选打折季节统一采购。这样价格最少可有10%的优惠空间，这部分的费用需要控制在1500元以内。,合理理财,节省

通过以上规划，消费开支调整到23200元，降低23%，可有效节省近7000元。关键是严格要求自己，养成习惯，持之以恒。

3. [案例] 花钱前松后紧走向违法偷盗

张某，某高校大一新生，由于不太会理财，张的生活费总是不到月底就花完，又不敢一直向父母要钱，就找各种借口向同学借。今年6月份，张的债主们陆续找上门来，他有点急了。一次，张发现隔壁宿舍的同学毛某新买了一台笔记本电脑，就起了偷窃的念头。7月5日，他乘学校组织考试的时间，借口肚子疼离开考场，携带准备好的作案工具潜入毛某宿舍，将电脑及两个电脑包盗走(共计价值1.1万余元)。7月7日，公安机关将张抓获，赃物追回，发还被害人。

要求：分析原因并给予新生理财方面的指导帮助

[原因分析]

（1）理财无经验、花钱无计划造成前松后紧

虽然从参加高考到进入大学，只有几个月的时间，但大学新生的生活费却是成倍地增长。有同学以前在高中的时候每月零花钱只有一二十元，上大学时家里都要给几千元的生活费(供一学期用)，这对他们来说简直是一笔“巨款”。刚入高校时，同学们都没有太多“理财”的经验，有的同学在最初的时间里大手大脚，逛街、旅游、聚餐……两个月就把钱花得差不多了，到月末只好靠借债生活。

（2）不善于沟通、法制观念淡薄走向违法偷盗

“君子爱财，取之有道”，无论如何不应该违法。小张因为不会理财，日子过得“前松后紧”，负债累累。“借债还钱，天经地义”，小张应该坦白的告诉父母，在父母的帮助下学会有计划的花钱；或者靠打工兼职与节衣缩食还钱。但他却铤而走险去偷盗，走上违法道路。

[对新生理财的指导帮助]

（1）、记账越勤，理财越行

现在的大学校园中“月光族”越来越多，对付乱花钱最有效的办法就是记账。月初规划好当月开支，比如伙食标准、日常用品等。细心一些的同学可以每天临睡前花几分钟记一下当天的所有开支。一个月下来，就很清楚哪些钱花得不应该。

如果你觉得把钱都放在钱包总会手痒，那就可以办一张银行卡，每周分批定量取钱。不要觉得这是浪费时间，如果你连最基本的“理性消费”都做不到，就别提理财了。

（2）、信用卡不是随便办的

现在信用卡热已经席卷大学校园，虽然透支额度一般只有2000元左右，但对大学生而言，仍旧是一个不小