保险公司反洗钱培训(基础篇)

（一）未按照规定履行客户身份识别义务的； （二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； （三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； （四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账 户、假名账户的； （五）违反保密规定，泄露有关信息的； （六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； （七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
（中国人民银行令[2016]第3号）
修订背景
原《金融机构大额交易和可疑 交易报告管理办法》（中国人民银 行令〔2006〕第2号）和原《金融机 构报告涉嫌恐怖融资的可疑交 易管理办法》（中国人民银行令
〔2007〕第1号）
两部规章进行了修订、整合。
2017年7月1日正式实施
心
中国人民银行 反洗钱工作职责
➢ 制定反洗钱规章 ➢ 监督、检查履行反洗
钱义务的情况 ➢ 法律和国务院规定的
有关反洗钱的其他职 责
中国保监会 反洗钱工作职责
对保险业反洗钱工作做出具体 部署。
➢ 2011.9月印发 《保险业反洗钱工作管理办法》 《保险公司开业验收指引》 ➢ 保监稽查【2016】273号 《关于加强保险业反洗钱工作 信息报送的通知》（修订）
反洗钱：领导小组成员工作职责
负责业务管理部门
✓完善业务相关反洗钱操作流程并督促执行，确保业务管理符合反洗 钱规定； ✓培训和指导分支机构运营管理及操作人员在业务收付费环节履行客 户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务； ✓培训和指导分支机构运营管理及操作人员在业务收付费环节履行可 疑交易识别和报送义务，依据人行要求对“非面对面交易”进行有效 识别； ✓对分支机构开展相关检查，监督落实相关反洗钱监管规定和工作要 求。
（一）未按照规定建立反洗钱内部 控制制度的；
（二）未按照规定设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工 作的；
（三）未按照规定对职工进行反洗 钱培训的。
第32条
第一款
金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或 者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严 重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董 事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元 以下罚款：
反洗钱：领导小组成员工作职责
财务企划部
✓完善财务收付费相关反洗钱操作流程并督促执行，确保 资金管理符合反洗钱规定； ✓培训和指导分支机构财务人员在财务收付费环节履行可 疑交易识别和报送义务； ✓培训和指导分支机构财务人员在财务收付费环节履行大 额交易识别和报送义务； ✓对分支机构开展相关检查，监督落实相关反洗钱监管规 定和工作要求；
概念：洗钱与反洗钱
“洗钱” 由来
20世纪初美国芝加哥
以阿里为首的有组织犯 罪团伙的通过开设洗衣 店为顾客洗衣物，而后 采取鱼目混珠的办法， 将洗衣物所得与犯罪所 得混杂在一起向税务机 关申报，使非法收入和 资产披上合法的外衣。
洗钱概念
通过各种方式掩饰、隐瞒 毒品犯罪、黑社会性质的 组织犯罪、走私犯罪、恐 怖活动犯罪、贪污贿赂犯 罪、破坏金融管理秩序犯 罪、金融诈骗犯罪等犯罪 所得及其收益的来源和性 质,使其形式合法化的行 为。
洗钱风险点：恐怖主义和洗钱具有天然联系
涉恐资金 需求与筹资方式
恐怖主义的资金支持主要来自两个方面：
一是通过贩毒、走私、军火贸易、人口贩卖等有组织犯罪获取非法收益； 二是利用商业组织从事经营活动、非营利性组织募集资金或接受支持者赞助获取合 法收益。 恐怖组织不仅需要隐瞒、掩盖非法收益的性质和来源，而且需要掩盖、混淆有关资
第32条
第二，三款
金融机构有前款行为 ✓致使洗钱后果发生的，处五十万 元以上五百万元以下罚款，并对直 接负责的董事、高级管理人员和其
他直接T责e任x人t员4处五万元以上五十
万元以下罚款； ✓情节特别严重的，反洗钱行政主 管部门可以建议有关金融监督管理 机构责令停业整顿或者吊销其经营 许可证。 对有前两款规定情形的金融机构 直接负责的董事、高级管理人员和 其他直接责任人员，反洗钱行政主 管部门可以建议有关金融监督管理 机构依法责令金融机构给予纪律处 分，或者建议依法取消其任职资格、 禁止其从事有关金融行业工作。
保险业：反洗钱工作管理办法
保险公司 设立材料
•反洗钱内控制度 •反洗钱机构设置报告 •反洗钱机构或岗位人员配备情况及岗位人员接受反洗钱培训情 况的报告 •信息系统反洗钱功能报告；
保险公司 开业验收
•演示反洗钱的组织架构 •演示工作流程 •风控管理 •信息系统建设等
反洗钱：主要法律法规
《反洗钱法》
2007年1月1日起施行
《金融机构反洗钱规定》
（中国人民银行令[2006]第1号）.
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 （中国人民银行令[2016]第3号） 《金融机构身客户身份识别和客户份资料及交
易记录保存管理办法》 （中国保监会令[2007]第2号)
《反洗钱法》节选 法律责任
第31条
金融机构有下列行为之一的，由国务 院反洗钱行政主管部门或者其授权的 设区的市一级以上派出机构责令限期 改正；情节严重的，建议有关金融监 督管理机构依法责令金融机构对直接 负责的董事、高级管理人员和其他直 接责任人员给予纪律处分：
反洗钱：公司成立反洗钱工作领导小组
XX保险股份有限公司（筹） 文件
XX发〔2017〕8号 关于成立反洗钱工作领导小组的通知
反洗钱：领导小组成员工作职责
公司反洗钱工作主管部门：风险及合规管理部
组织和建立公司反洗钱内控体系，确保公司反洗钱组织架构 的有效运转，制定和完善公司反洗钱政策，督促总公司各部门 、各分公司建立健全反洗钱内控制度； 及时向总公司反洗钱领导小组报告总公司反洗钱工作情况， 提出反洗钱工作改进建议； 制定和修订公司反洗钱规定； 组织贯彻执行公司反洗钱规定； 组织开展反洗钱年度总结及计划编制，负责总公司本级反洗 钱监管报送工作； 组织研究分析洗钱的方式、手段及反战趋势、组织评估反洗 钱监管动态和形势，关注国际国内同行业反洗钱先进经验，为 公司修订和完善反洗钱政策、内控制度提供依据；
PPT 素材：www.1ppt.com /sucai/ PPT 图表：www.1ppt.com /tubiao/ PPT教程： www.1ppt.com/powerpoint/ 范文下载：www.1ppt.com/fanwen/ 教案下载：www.1ppt.com/jiaoan/ PPT 课件：www.1ppt.com /ke jian/ 数学课件：www.1ppt.com/kejian/shuxue/ 美术课件：www.1ppt.com/kejian/meishu/ 物理课件：www.1ppt.com/kejian/wuli/ 生物课件：www.1ppt.com/kejian/shengwu/ 历史课件：www.1ppt.com/kejian/lishi/
✓通过系统自动抓取报送大额交易报告 ✓通过客户身份识别、留存客户身份资料和交易记录、开展交易监测分析，发现并报送可疑交易报告。 ➢开展交易监测分析应当将可疑交易监测工作贯穿于保险业务办理的各个环节 ➢也要通过对交易数据的筛选、审查和分析，发现客户、资金或其他资产和交易是否与洗钱、恐怖融资 等违法犯罪活动有关 ➢对于进行中的交易或者客户试图开展的交易，金融机构发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资 的，也应当提交可疑交易报告。
总公司按照有关法律法规和监管规定的要求，指导各分公司 完成反洗钱监管报送工作； 规划公司反洗钱管理信息系统建设工作，协调、组织有关业 务部门开发、升级、优化公司反洗钱信息系统； 组织督导、检查公司各反洗钱相关业务部门、分支机构反洗 钱内控制度的建设和反洗钱职责的履行，督促公司反洗钱工作 审计问题的整改落实，监督公司对洗钱违法违规事项的处理； 及时处理公司与洗钱风险有关的重大突发事件； 牵头组织公司层面的反洗钱宣传培训工作； 承担公司反洗钱工作领导小组授权的其他反洗钱工作及本办 法规定的其他反洗钱职责。
投资管理部门 ✓ 初审投资资金来源的合法性； ✓履行投资业务客户身份识别、客户身份资料和交 易记录保存义务
反洗钱：领导小组成员工作职责
负责业务拓展部门
✓完善销售相关反洗钱操作流程并督促执行，确保销售管理符合 反洗钱规定； ✓培训和指导分支机构销售人员，以及保险中介机构在展业销售 环节履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务； ✓培训和指导分支机构销售人员在展业环节履行可疑交易识别和 报送义务； ✓对分支机构开展相关检查，监督落实相关反洗钱监管规定和工 作要求。
反洗钱：八项基础工作
TOP ➢反洗钱内控制度建设 1-2 ➢反洗钱机构设置
TOP 5-6
➢反洗钱内部审计 ➢重大洗钱案件处置
TOP 3-4
➢ 反洗钱信息化建设 ➢ 反洗钱培训宣传
八项基础工作
TOP 7-8
➢配合反洗钱监督检查、行政调查及涉 嫌洗钱犯罪活动的调查 ➢对反洗钱工作信息予以保密
反洗钱：三大核心义务
反洗钱理论与实务（基础）
C目 录 ONTENTS
1
洗钱与反洗钱基础知识
2
反洗钱监管组织体系及相关职责
3
国内反反洗钱主要法律法规
44
保险业反洗钱基础工作与核心义务
5
洗钱在保险业务流程风险点介绍
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客户 身份识别
客户身份资料及交易记录保存
大额和可疑交易报告
客户身份识别
➢ 客户身份初次识别 ➢ 客户身份持续识别 ➢ 客户身份重新识别
•客户身份资料在业务关系结束后 •客户交易信息在交易结束后 应当至少保存五年。
3号令修订：大额现金交易的人民币报 告标准由“20万元”调整为“5万元”
人行3号令实施实务要求：
反洗钱概念
为了预防通过各种方式掩 饰、隐瞒犯罪所得及其收 益的来源和性质的洗钱活 动依照反洗钱相关法律规 定，采取相关措施的行为。
反洗钱：主要监管组织体系与职责
国际反洗钱 主要机构
➢国际组织 ➢FATF式区域组织 ➢区域性组织 ➢其他专门性组织
国内反洗钱 主要监管机构
➢ 中国人民银行 ➢ 中国保监会 ➢ 中国反洗钱监测分析中
重要变化
➢ 明确以“合理怀疑”为 基础的可疑交易报告要 求
➢ 新增建立和完善交易监 测标准、交易分析与识 别、涉恐名单监测、监 测系统建立和记录保存 等要求
➢ 删除原规章中已不符合 形势发展需要的保险业 可疑交易报告标准
适用范围
新增 ✓“保险专业代理公司” ✓“保险经纪公司”、 ✓“消费金融公司” ✓ “贷款公司”
金流向的恐怖主义目的，使之成为貌似合法的资金流动。从而最终为恐怖主义所利用。
洗钱风险点：保险业务流程
销售 环节
销售 环节
Baidu Nhomakorabea客户从事公认具有洗钱高风险 的行业或行业现金密集程度高。
与 特 定 洗 钱 风 险 的 关 联 度 高 ， 如客户属于政治公众人物及其亲 属、身边工作人员。
投保人、被保险人、付款人、领款人信息与洗 钱高风险国家（地区）以及涉嫌恐怖组织、恐 怖分子名单一致。
反洗钱：领导小组成员工作职责
人力资源部
✓负责协助执行反洗钱考核工作 ✓负责协助开展反洗钱培训及培训检查 ✓负责对反洗钱岗位人员进行编制管理 ✓协助执行对反洗钱主管部门要求的反洗钱考试
办公室
✓负责及时接收、转发监管机关下发的各项反洗 钱文件 ✓协助开展反洗钱宣传活动
运营技术部
✓负责公司信息系统有关反洗钱功能的开发和运行维护， 为系统用户提供技术支持； ✓为反洗钱管理部门及时提供反洗钱数据，供查询、分析 和对外报送； ✓配合人民银行、公安司法机关等国家机关的反洗钱检查 和调查，配合提取公司系统中的反洗钱信息资料。