保险的性质、起源与发展讲义(ppt 58页)

保险是什么
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（一）经济角度
保险是为了保障生产生活的顺利进行，将具有 同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计 算，建立风险准备金的经济补偿制度或给付安排。
1、经济行为
经济补偿制度或给付安排
具有风险保障需求的个体
保障 保险费
保 险人
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2、金融行为
具有风险保障 需求的个体
保
具有风险保障
险
需求的个体
费
具有风险保障 需求的个体
保险人
保险资金
★ 股票
★ 债券
★ 固定资产
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1.保险公司通过开展承保业务，将社会中的闲散资金 汇集起来，形成规模庞大的保险基金，即将各经济主 体和个人的可支配收入中的一部分以保费的形式聚集 起来，能够起到分流部分社会储蓄的作用，有利于促 进储蓄向投资的转化。
2.保险公司又通过投资将积累的保险资金运用出去， 以满足未来支付和保险基金保值增值的需要。
100,000100(元) 1,000
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房主
房主1
100元
房主2 100元
: 100元
房主X
100元
房主1000 100元
保险基金 100,000 元
房屋损失补偿 100,000元
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思 考？
谁是风险承担者？是保险人吗？ 保险人在此所起的作用是什么？ 如果保险人是商业机构，在计算分担金时还应考虑
第二章 保险的性质、 起源与发展
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第二章 保险的性质、起源与发展
内容提要 学习目标 学习重点及难点 重要概念 复习思考题
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本章内容提要 保险的定义 保险的特性 保险的起源与发展
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本章学习目标
通过本章学习，你应该能够：
了解保险学说的流派
重点
理解保险的含义和特性
区分保险与社会保险、救济、储蓄与赌博之间的
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3、分摊损失的财务安排
具有风险保障 需求的个体
具有风险保障 需求的个体
损失 保 分保 险 担险 费 金人
具有风险保障 需求的个体
对发生损失的 被保险个体进 行补偿
保险资金
★ 股票
★ 债券
★ 固定资产
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空间上的分散 — 把参加保险的少数成员
的损失平均分摊给全体投保人来承担。 “千家万户帮一家”
➢ 合同行为
平等自愿、要约和承诺、意思表示一致
➢ 权利义务在合同中约定
➢ 所载明的风险符合特定要求
纯粹风险
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平 安 世 纪 同 祥 终 身 保 险 (分红型）
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保障范围
保险利益
任一被保险人 1 年内疾病身 按照保险金额的 10%领取身故保险金，且本公司无息返还所交保费，保险责任终止
故
基本 任一被保险人 利益 1 年后疾病身 按照保险金额领取身故保险金，保险责任终止
区别
难点
描述保险各险种的起源与发展
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§1 保险的定义
一、关于保险定义的学说
(一) 损失说
损失赔偿说 损失分担说 危险转嫁说
保险定义说
(二) 非损失说
技术说 需要说 相互金融说
(三) 二元说
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二、保险的定义
保险是集合具有同类风险的众多单位或个人， 以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约 定风险事故所致经济损失或由此而引发的经济需 求进行补偿或给付的行为。
哪些因素？
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经济学意义上的保险具有的要件：
➢ 大量同类风险个体的存在
➢ 合理的计算
合理计算风险集合发生损失的概率
保险费
单个风险的不确定性损失
确定的小额保险费
➢ 经济补偿或给付 保险给付金额≤损失金额
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附注：职业类别标有●色为伤害保险拒保者
大分类 00 一般职业
中分类 0001 机关团体、公司行号
01 农牧业
0002 工厂 0101 农业
0102 牧业
02 渔业
0201 内陆渔业
0202 海上渔业 03 木材森林业 0301 森林砍伐业
苏黎世产险伤害保险职业分类表
小分类 0001001 内勤人员 0001002 外勤人员 注:1.不从事危险工作
2.不属于本表下列职业分类所列者 0002001 负责人(不亲自作业) 0002002 厂长(不亲自作业) 0101001 农场经营者(不亲自作业) 0101002 农夫、农会指导员、茶农 0101003 长短工 0101004 果农 0101005 苗圃栽培人员 0101006 花圃栽培人员 0101007 饲养家禽家畜人员 0101008 农业技师、指导员 0101009 农业机械之操作或修护人员 0101010 农具商 0101011 糖厂技工 0101012 昆虫(蜜蜂)饲养人员 0102001 畜牧场经营者(不亲自作业) 0102002 畜牧工作人员 0102003 兽医 0102004 动物养殖人员 0102005 驯犬人员 0102005 养、放鸽子工作人员 0201001 渔塭经营者(不亲自作业) 0201001 渔塭经营者(亲自作业) 0201002 养殖工人(内陆) 0201002 养殖工人(沿海) 0201003 热带鱼养殖人、水族馆经营者 0201004 捕鱼人(内陆) 0201004 捕鱼人(沿海) 0201005 水产实验人员(室内) 0201005 钓鱼场经营者 0201005 钓虾场经营者 0202001 远洋渔船船员 0202002 近海渔船船员 0301001 领班 0301002 监工 0301003 伐木工人
故
任一被保险人 按照保险金额领取身故保险金，保险责任终止
意外身故
任一被保险人于 70 周岁的保单周年日前身故且依合同约定需给付全额身故保险金，
同时身故保障 自其身故之日起 30 日内，若另一被保险人因意外或保单生效一年后因疾病身故，且
特别
身故也发生在 70 周岁的保单周年日前，按照保险金额领取"同时身故特别保险金"
时间上的分散 — 通过预收分担金，在实
际损失Baidu Nhomakorabea生以后进行补偿
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举例： 假设某个地区有1000栋同类建筑的房屋，每 栋房子的市价均为10万元。根据以往统计资料的显示， 该地区每年火灾发生的概率为1‰，即平均每年有1栋房 子发生火灾，且为全损，即每年损失10万元。
如果这1000所房主都参加保险，则保险人须向每户 收取分担金：
职业类别 1 2
2 2 1 2 3 3 2 2 2 2 3 2 4 3 1 3 3 3 4 (拒保) 2 1 3 3 4 (拒保) 2 3 (拒保) 4 (拒保) 1 2 2 拒保 拒保 5 (拒保) 5 (拒保) 6 (拒保)
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（二）法律角度
保险是当事人双方通过订立合同的方式规定双方 的权利义务，依次建立起风险的保障机制。