人生所需七张保单
人生不不可少的七张保单
Content 目录
01. 意外风险保单 03. 保障财产保单
05. 子女健康保单 07. 财富保全保单
02. 重大疾病保单 04. 子女教育保单 06. 养老保单
前言
从单身贵族到有车有房的贵族， 从养育孩子到，养老与遗产问题 这是一个人必须经历的人生历程 在这个历程中有七张保单不可或缺。
养育一个孩子到最基本教育费用至少需要
决不能让孩子输在起跑线上！
起名
吃饭
睡觉
生病
早教
小学
中学
大学
美好 确保
教育为先奠基未来
教育 基金
无忧晚年，乐享天 伦
养老 金
成就孩 子圆满
人生
创业 基 金 开创人生赢在起点
重疾 金
健康守护 一生相 伴
55-85岁夫妻俩每天吃盒饭
15元
×3顿
×365天
人生风险知多少？
交通事故导致死伤
疾病死亡或丧失身体机能
自然灾害对人类的危 害
家居事故
社会事故 工作事故导致伤害
01
请替换文字内容
根据《世界癌症报告》权威发布，人 类患重大疾病的几率为72.18%，中国 目前癌症患者近千万，每年新发病100 万人，高血压患者1.3亿，心血管病人 8000万，乙肝患者和病毒携带者2.3亿 人，有20%的人将发生癌变或硬化。
负担过重
过量饮酒
过度吸烟
健康身体
暴饮暴食
环境污染
疾病遗传
你的钱够应急吗？
大病医疗保险： 是转移风险，获得保障的方 式，也是理财的最佳选择之 一。将一部分钱存入大病医 疗保险，得病时可以获得医 疗赔偿，不得病也可以收回 大笔利息。
-人生所需的七张保单(2011年6月第二版)课件(1)
·2011年6月 第二版·
课程大纲
• 人生所需的七张保单 • 我们的责任
2
呱落地的那一刻起，我们就扮演着不同的角色…
3
每个时期赋予我们肩上的责任都不尽相同……
4
人生所需的七张保单
人的一生到什么时候结束我们谁都不知道，但我们 可以通过有规划的准备，做到病有所医，老有所养， 死亡降临也能做到无畏无惧无憾的离开。要做到这 些，人生就必不可少七张保单：
公司
• 是我赖以生存与发展的 唯一平台，在这里我可 以不断成长；
• 产品是最好的，经由我 的介绍与服务，对客户 所创造的价值是其他人 不可取代的。
客户
• 提供客户需要的产 品及信任的服务是 我的职责。客户是 基于对我的信赖而 投保，所以对客户 的服务是承诺 ，也 是责任。
23
• 人生所需的七张保单 • 我们的责任
12
第三张保单：家庭保障保单
业务员：贷款消费在我们的生活中越来越普遍。贷款买 房、买车，用信用卡透支消费。虽然背着贷款 的日子过得有滋味，但更有压力。万一自己出 了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？ 没有人担得起这个风险，因此要把风险转出去。 保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然， 这个阶段，家财险和车险也是必不可少的。
意外险，大病医疗，养老保险，保障财富的人寿保单，子女教 育、子女意外保单，家庭保障保单，资产保值增值保单
5
下面，让我们通过客户黄先生的故事，看看人生各个 时期的不同需求与责任——
6
7
8
第一张保单：意外险保单
业务员：黄先生，您现在处在创业期，经济能力有限，但还 要为结婚买房、买车做准备，所以需要有一定的储 蓄。同时，虽然您还没有成家，但是赡养父母的责 任是您一定要承担的。因此，在这个时期，您自身 的生命安全是最重要的。 我们出门在外，风险无处不在，意外每天都在城市 的大街小巷上演 。因此，意外险是您这个阶段必备 的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功 能是身故给付、残疾给付。买一份意外险是对生命 的保障，是对自己负责任的表现。
一生需要的“七张保单”
一生需要的“七张保单”安全与保障，人生中不可避免的问题，因而也成为一生中的基本需求。
在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。
保险的功能在于通过转移风险的方式为我们的生存提供一种资金上的保障，因此成为一种理财方式。
无论你的财富多少，在生命的历程中，有7张保单不可或缺。
第一张：意外险保单上午还在广州悠闲地喝早茶，晚上已经回到北京的三里屯泡吧。
在打一辆飞机看演唱会已经成为旧闻的今天，许多年轻的白领对这样的工作方式早已经习惯。
休闲方式也不再局限于旅行和游玩，滑板、潜水、探险、滑翔、蹦极，玩的都是心跳。
但是风险呢？谁都知道飞机比火车出事的概率要高一点点，而蹦极的设施再安全也会有出错的时候。
城市的车辆越来越多，开车的人也越来越容易焦虑，交通事故每天都在城市的街头巷尾上演。
风险已经不再是小概率事件，而生命中错误的一次碰撞总要有人来买单。
对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的寿险是不现实的。
25岁-30岁，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备，我们没有家庭所累，没必要、也不乐意把所有的钱都放进保险公司的存折里。
意外险是这个阶段必备的第一张保单。
意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。
买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。
尽管意外险没有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返还与收益，但与其高达10万元的赔付金额相比，每年几百元的投入就显得微不足道。
任何其他一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高的保障功能。
意外险的附加险种也是必要的选择。
因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。
小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。
第二张：大病医疗保单30岁，我们已经开始害怕体检。
我们拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。
生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。
人生必须拥有七张保单
人生必须拥有七张保单人生数十载，不同的阶段会面临不同的风险，而保险产品虽然不能降低风险发生的概率，却可以弥补一些风险发生时造成的损失。
小编总结了人生中的七张保单，应对可能面临的风险。
第一张、意外保险意外风险通常是突如其来不可预见的，对于个人或者家庭的损失也无法预估，所以，意外险无疑是最先应该考虑配置的险种。
意外险保障的范围有意外身故、残疾、医疗费用以及失能损失，购买了意外险就可以把上述损失转嫁给保险公司。
第二张、重疾保险因为近年来很多重大疾病的发病率呈现低龄化的趋势，所以重疾险在保险配置中的地位也就越来越高，不仅是中、老年人，许多年轻人也要重视重大疾病的危害，最好尽快购买重疾险，以免患上重疾后追悔莫及。
重疾险通常包括行业规定的25种重大疾病和保险公司自行制定的数十种疾病，足以应对绝大部分患者罹患重疾的风险。
第三张、人寿险人寿险，顾名思义，是以寿命为保险标的的保险，通常受益人是家人。
我们活在世界上最为牵挂的就是家人，等到生命走向尽头，还能为他们留下一笔钱作为爱的体现。
寿险的种类很多，投保人需要根据自己的需求进行选择。
第四张、子女教育金育子成才是父母们最大的心愿，现在的教育支出越来越昂贵，提前给孩子准备一份寿险或者年金险，一边培养孩子储蓄的习惯，一边预留一笔资金用于孩子未来的教育支出，投保保险时最好选择带有投保人保费豁免功能的产品，以免父母遭遇风险而影响孩子的保障。
第五张、养老保险衰老是每个人不可避免要经历的过程，提前投保养老保险可以为自己晚年的生活增加一重保障，这样就算没有儿孙的赡养也能生活的体面。
养老保险是一种特殊形式的寿险，比如：社保中的基本养老保险。
第六张、投资险上面的几种保险都是基于人的基本需求而言的，而投资险对于心有余力的人更有价值。
假如你正好有一笔钱不着急使用，可以投保万能险或者投资连接险，不但拥有一份保障，还能取得一点的额外收入。
第七张、财富传承险这种保险是为有一定资产的人设计的，利用保险的法律属性可以帮助他们将财富准确的传承给下一代，可以避免一些税费或因继承而承担的债务问题。
人的一生必需的7张保单
人的一生必需的7张保单正如传统相声《报菜名》中说的：“我请您吃蒸羊羔、蒸熊掌、烧花鸡、烧雏鸡、烧子鹅……”一样，面对财险、寿险、意外险、健康险、责任险、信用保证险等等琳琅满目的保险超市时代来临，我该怎样为自己，为家人量身定制合适的保险规划？人生规划专家表示，从单身贵族到有房有车的中产家庭，从养育小孩到面临养老与遗产问题，在这个过程中，有7张保单不可或缺。
第一张：意外保险单对于不少人而言，由于工作、生活的需要、打“飞的”，做新时代的“空中飞人”；或坐动车组，畅享朝发夕至的动感生活；或进高铁生活圈，生活在武汉，工作在广州，3个小时搞定过去令人头痛的两地分居难题，上午还在深圳悠闲的喝早茶，晚上已经回到北京的公司总部，已经成为一种生活状态。
至于许多人热衷于刺激的休闲方式，登山、潜水、探险、滑板、滑翔、蹦极，来者不拒，玩的就是“心跳”！必需理由：这些都告诉我们，风险已经不再是小概率事件，而生命中一次错误的碰撞总要有人来买单。
因此，投入小保障高的意外险成为首选，何况意外险的附加险种能试门诊、挂号、小病住院、手术费用等支出都可以得到赔付。
第二张：大病医疗保单三十而立，四十不惑，对于30、40岁的人来说，不少人已经是事业有成，拿着不低的薪水，开始规划着未来。
不过，这个年龄段的人，立的是事业，惑的是身体，最害怕的事情之一就是体检。
感觉身体开始走下坡路了，一年不如一年，体检报告上的医生建议更是一年多过一年。
至于亚健康，更是这个年龄段的人最普遍的状态。
最新医疗健康统计数据表明：大病发病率在这部分群里的发生率上升幅度最高。
必需理由：人非圣贤，岂能无过；人吃五谷杂粮，岂能无病！在社保面窄，保障额度低的当下，给自己头一份大病医疗保险，既是对自己的负责，也是风险转移的有效手段。
何况，大病保险并非想拥有就能拥有，满期保底，因此还是越早拥有越好！第三张：养老保单再过30年，谁来养你？光指望孩子，那得有多大的压力啊？这是今日大多数中年人应当考虑的问题。
【人生】人生必须拥有的七张保单
【关键字】人生人生必须拥有的七张保单安全与保障，是每个人生命中最大的需求。
在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，这种财务需求可以通过保障来安排。
保障的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种理财的方式。
从单身贵族到有房有车的中产，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是一个都市白领甚至金领人士必经的人生历程。
在这个历程中，有7张保单是不可或缺的。
第一张---意外险保单对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的寿险是不现实的。
25岁-30岁，刚步入社会，工作资历短、经济能力还很有限，既要创业或打拼，为人生积累财富，还要为买房、买车做准备，眼前即使没有家庭所累，但是风险无处不在，交通、意外事故每天都在城市的大街小巷上演。
意外险是这个阶段必备的第一张保单。
意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。
买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。
每年付出百来元至几百元的投入就享有百倍的人身保障。
任何其他一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高的保障功能。
意外险的附加险种也是必要的选择。
因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。
小病的住院、手术费用，也可以附加住院费用与手术补偿来实现。
第二张---大病医疗险保单30岁，我们已经开始害怕体检。
我们拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。
生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。
一大半白领处于亚健康状态，大病发病率越来越高，年龄越来越低，这个问题却是谁也无法否认。
《国务院关于保障业改革发展的若干意见》提出：加快保障业发展，使商业保障成为社会大众“医疗”、“养老”保障的重要组成。
2001－2005年人均医疗费用展示：年份门诊人均医疗费用门诊医疗费用上涨率住院人均医疗费用住院医疗费用上涨率2001 93.6元9.1% 3245.5元 5.2% 2002 99.6元 6.4% 3597.7元10.9% 2003 108.2元8.6% 3910.7元8.7% 2004 118.0元9.1% 4284.8元9.6% 2005 126.9元7.5% 4661.5元8.8%注：本表系卫生部门综合医院平均数数据来源：卫生部统计信息中心《2005年中国卫生事业发展情况统计公报》第三张---养老险保单30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。
人生所需的七张保单含备注30页
人生不同阶段所需的七张保单
意外/医疗保单 单身期
重疾/ 家庭保障保单
家庭形成期
子女教育/ 意外保单 养老保单
家庭成长期
财富传承保单 家庭成熟期
不同阶段不同需求 七张保单不可或缺
7
下面，让我们通过客户李先生的故事，看看人生 各个时期的不同需求与责任——
8
李先生的幸福人生
财富传承保单 养老保单 子女教育/意外保单
13
第二张保单：重疾保单
代理人： 李先生，目前您工作忙，应酬多，肩上的压力很大，同时需要照顾妻子和孩子，高
强度的工作和生活压力让我们的身体严重透支。现代社会，一大半的城市人处于亚健康 状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低，在感冒一次也能支出上千元的今天， 我们不敢得病，更不敢去看病。但是身体是革命的本钱，一场病足以让数年努力攒下的 财富消失，此时就需要用保险来转嫁可能发生的费用支出。从我的专业角度来说，您这 样的客户目前最需要的是重疾/医疗保险。
同时儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。儿童意外险，可以为出险 的孩子提供医疗帮助，因此也是孩子的另一张必备保单。
18
第六张保单：养老险保单
代理人： 李先生，您现在事业蒸蒸日上，家庭幸福，但是人生在世，有一件事情每个人都要
面对，那就是我们终有一天会变老。相信您一定已经开始规划自己未来的幸福养老生活 了。养老也是需要提前准备的（草帽图），靠社保，社会养老保险仅仅满足温饱的需求 ；靠孩子，您只有一个儿子，以后儿子还要成家，当未来出现两个孩子负担四个老人的 局面时，您肯定也希望帮孩子减负；靠储蓄，现在通货膨胀越来越严重。
重大疾病保单
意外/医疗保单
12
第二张保单：重疾保单
• 首选：疾病保险/意外/医疗 • 可选：人寿保险/理财性保险
人生必须拥有七张保单
让爱没有缺口人生必须拥有七张保单(2009-06-25 13:09:44)转载让爱没有缺口人生必须拥有七张保单第1张：意外险保单上午还在广州悠闲地喝早茶，晚上已经回到北京的三里屯泡吧。
在打一辆飞机看演唱会已经成为旧闻的今天，许多年轻的白领对这样的工作方式早已经习惯。
休闲方式也不再局限于旅行和游玩，滑板、潜水、探险、滑翔、蹦极，玩的都是心跳。
但是风险呢？谁都知道飞机比火车出事的概率要高一点点，而蹦极的设施再安全也会有出错的时候。
城市的车辆越来越多，开车的人也越来越容易焦虑，交通事故每天都在城市的大街小巷上演。
风险已经不再是小概率事件，而生命中错误的一次碰撞总要有人来买单。
对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的寿险是不现实的。
25岁-30岁，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备，我们没有家庭所累，没必要、也不乐意把所有的钱都放进保险公司的存折里。
意外险是这个阶段必备的第一张保单。
意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。
买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。
尽管意外险没有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返还与收益，但与其高达10万元的赔付金额相比，每年几百元的投入就显得微不足道。
任何其他一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高的保障功能。
意外险的附加险种也是必要的选择。
因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。
小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。
第2张：大病医疗保单30岁，我们已经开始害怕体检。
我们拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。
生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。
我们的生活质量真的提高了吗？但生存环境越来越恶化、空气越来越污浊，也是不争的事实。
我们好象越来越没有时间去健身，是惰性，还是肩上越来越重的责任，还是两者兼有，没人说得清。
一大半白领处于亚健康状态，大病发病率越来越高，年龄越来越低，这个问题却谁也无法否认。
保险人生的七张保单ppt课件
人生的七张保单
• 3、家庭保障保单
• 人生风险无处不在，家庭中任何一个人发生风险，都会 给家庭带来经济负担。
• 规划完善的家庭保单组合必不可少，家庭保障保单应随 家庭组建逐步增配。
9
人生的七张保单
• 4、子女教育保单
• 一个孩子从出生到大学毕业需要支出的教育费用约为25— 30万，而且教育费用还在不断攀升。
灾，1432人因灾死亡，52.1万间房屋倒塌， 334万间不同程度损坏，直接经济损失5032.9亿 元。 • 每个家庭都需要用财产保单来规避因自然灾害 或意外事故遭受的损失。
13
目录
CONTENT
NO.1 人生的七张保单
NO.2 各人生阶段需求解读
NO.3 课堂练习
14
单身期
期间
刚开始工作至结婚 22-28岁左右
较多
家庭必备保单
意外保障保单 重疾医疗保单 家庭保障保单 子女教育保单 养老保障保单
理财保单 财产保单
意外保障保单 重疾医疗保单 家庭保障保单 子女教育保单 养老保障保单
财产保单
22
一问到底
23
课程回顾
• 人生的七张保单 • 各人生阶段需求解读
24
结语
25
感谢聆听！
人生的七张保 单
1
目录
CONTENT
NO.1 人生的七张保单
NO.2 各人生阶段需求解读
NO.3 课堂练习
2
人生的七张保单
人生为什么需 要七张保单？
3
人生为什么需要七张保单
• 我们从出生开始就在人生的舞台上扮演着不同的 角色，而每一个角色分别赋予我们不同的责任， 不同的责任需要相匹配的保险保障来帮助转移风 险、规划财富。
人生必备7张保单
富翁阶层（私营业主、企业经理人等） 富裕阶层 （中高级公务员、白领阶层、高级技术人） 小康阶层（一般职员、公务员、教师） 温饱阶层（工人、小公司职员）
2、不同收入层次客户的保险需求
富翁：高额保障、体现身价；
避税功能、分散投资功能。 富裕：重病保障；高额意外保障； 理财与投资需求 小康：个人及家庭补充医疗保障； 重病保障；意外保障；部分投资需要 温饱：个人及家庭基本医疗保障； 重病保障；意外保障
LOGO
销售就是“用产品和服务满足客户的需求”
需求是一切销售的前提
需求层次
客户不同阶段的人生风险与保障需求 第一阶段：单身期间(18-25岁) 第二阶段：成家立业期(25-45岁) 第三阶段：退休规划期(45-60岁)
第一阶段：单身期间
保障需求：自身保障为 主，设想意外或疾病身 故后，提供家人一笔处 理后事的资金或保障父 母生活的基本费用。 总保额建议：总保额约 为年收入10倍左右，保 费每年几百元。
级别 1 2 3 4 应纳税净额(万元) 不超50万(含)部分 超过50万至200万 超过200万至500万 超过500万至1000万 税率% 10 20 30 40 速算扣除数(万元) 0 5 25 75
5 6
超过1000万至2000万 超过2000万
50 60
175
第二十六条
2000万遗产
税：2000万*50%--175万=825万
第二张：大病医疗保单
在疾病面前,我们显的好无力
大病医疗保险，是转移风险、获得保障 的方式，也是理财的最佳选择之一。将 一部分钱存入大病医疗，出险的情况下 可以获得赔付，不出险最终也能收回大 笔利息。
国寿相关产品例举
国寿康宁系列产品： 07版康宁：10种重疾保障，重疾2倍赔 付，身故再赔付1倍，合计3倍赔付 09版康宁：20种重疾保障，重疾3倍赔 付 2012版银保康欣：20种重疾，重疾2倍 赔付，癌症3倍赔付
人生必须拥有的七张保单
让爱没有缺口让自己的孩子赢在人生的起跑线上孩子是家庭的未来，为人父母，您是否希望给孩子健康的身体和完善的教育？但是，庞大的少儿医疗、教育等财务支出是否让您不堪重负？—人生必须拥有的七张报单1.意外险报单25岁-30岁，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买车、买房做准备。
尽管我们没有家庭所累，但是风险无处不在，交通事故、意外伤害每天在城市的大街小巷上演。
意外险是这个阶段必备的第一张报单。
意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。
买一份意外险是对生命的保障，更是体现了对父母养育之恩的报偿。
意外险的附加险也是必要的选择。
因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全部可以获得赔付。
小病的住院、手术费用、也可以附加住院与手术补偿来实现。
2.大病医疗报单30岁后，我们已经开始害怕体检。
我们拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。
生活似乎在按照设想中一步一步推进，但是内心里总有那么一点点不安。
一大半的都市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低，这个问题却谁出无法否认。
在感冒一次也能支出上千元的今天，我们有社会医疗保险给付让人没有安全感，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的钱一瞬间灰飞烟灭。
大病医疗保险，是转移风险、获得保障的方式，实是理财的最佳选择之一。
将一部分钱用于办一份大病医疗险，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也有利息回报。
至少有一比三回报。
3.养老保险30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。
当我们越来越习惯了高质量的生活方式的时候，局面时，指望孩子无疑也是一种巨大压力。
规划自己的养老问题，是对自己和女儿负责的体现。
在能赞钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的，在资金允许的情况下，应该开始考虑买养老保险。
养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部份通货膨胀的影响。
养老保险应尽早购买，买得越早，获得优惠越大。
通常有一比五之回报。
4.保障财富的人寿保单我们已经不再拒绝明天的钱来消费。
人生所需的七张保单
14
处于家庭成长期的黄先生; 独自创业;管理 经营;样样 都要精通;而父母和妻儿 又需要照顾;
家庭成长期
• 偏重意外保险 医疗 重大疾病保险
20
人生各阶段所需七张保单
• 偏重意外保险与 医疗保险
• 购买必要的人寿 保险
• 如有条件;可考 虑投资性保险
单身期
• 偏重意外保险与 医疗保险
• 购买必要的人寿 保险和重疾保险
• 如有条件;可考 虑投资性保险
家庭形成期
• 偏重意外保险 医 疗 重大疾病保险
• 注重养老金保险 • 为子女储备必须
三年后;由于牙科主任年届退休;院方经多方面的考评;一致通过 由黄先生接任牙科主任一职; 同年;黄先生决定向银行贷款50万;购 买了一套100平米的公寓; 同时为了感谢爱人持家有方;在暑假期间 与太太一起前往夏威夷欢度为期7天的二次蜜月;
10
• 偏重意外保险与 医疗保险
• 购买必要的人寿 保险和重疾保险
的教育金 • 如有条件;可考虑
投资性保险
家庭成长期
• 考虑通过保险 进行财富传承
家庭成熟期
21
售前三大支持工具源于韩国;在广泛本土市场调研后;于2012年9月推出了 中国版;现只需用IPAD和笔记本电脑等便携电子工具;即可与客户轻松进 行意愿激发 人生规划和需求分析等的交流
工具一：健康 伴你行
工具二：生命周期图
工具三：保险 需求分析Fra bibliotek22生命周期图与人生七张保单可高度契合
人生规划类工具— 生命周期图;通过收入与开支阶段性特点的分析;将人的 一生划分为储蓄期 集中消费期和养老期;通过对人生大事的检视;激发客户 对保障规划的需求;使客户认识到保障的重要性; 更生动 更全面 更直观的为 客户规划人生各个时期不同需求与责任;
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
人生所需七张保单
1第一张保单：意外险保单：
1.1业务员：黄先生，您现在处在创业期，经济能力有限，但还要为结婚买房、买车做准
备，所以需要有一定的资金储备。
同时，虽然您还没有成家，但是赡养父母的责任是
您一定要承担的。
因此，在这个时期，您自身的生命安全是最重要的。
1.2我们出门在外，风险无处不在，意外每天都在城市的大街小巷上演。
因此，意外险是
您这个阶段必备的第一张保单。
意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残
疾给付。
买一份意外险是对生命的保障，是对自己负责任的表现。
2第二张保单：重疾医疗保单
2.1业务员：黄先生，您现在有了自己的小家庭，妻子孩子在您的照顾下都健康生活。
但
与此同时，您肩上的压力也随之增加。
您和妻子的健康，孩子的教育、健康，养车、
还房贷的压力，再加上高强度的工作……让我们的身体严重透支。
现代社会，一大半
的城市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。
而在感冒一次
也能支出上千元的今天，我们不敢得病，更不敢去看病，一场大病足以让数年努力攒
下的银子瞬间消失。
2.2重疾医疗保险，是转移风险、获得保障的方式，也是家庭理财的上佳选择之一。
将一
部分钱用来购买重疾医疗险，出险的情况下可以获得赔付。
3第三张保单：家庭保障保单
3.1业务员：贷款消费在我们的生活中越来越普遍。
贷款买房、买车，用信用卡透支消费。
虽然背着贷款的日子过得有滋味，但更有压力。
万一自己出了问题，谁来还那几十万
甚至更多的银行贷款？
3.2没有人担得起这个风险，因此要把风险转出去。
保险可以为个人及家庭提供生活保障。
当然，这个阶段，家财险和车险也是必不可少的。
4第四、五张保单：子女教育及意外险保单
4.1业务员：从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急了。
教育的费用
越来越贵，读个大学要以数万计，更不必说对孩子爱好的培养。
游游泳，弹弹琴，请
请家教，诸如此类的开支也是一笔巨大的款项。
4.2为孩子储备一份完善的教育保障，大额的子女教育储备金就后顾无忧了。
儿童意外险
是孩子的另一张必备保单。
儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。
儿童
意外险保障程度高，可以为出险的孩子提供医疗帮助。
5第六张保单：养老险保单
5.1业务员：黄先生，人生在世，有一件事情每个人都要面对，那就是我们终有一天会变
老。
30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。
靠社保，社会养老保险仅仅满足
温饱的需求；靠孩子，您只有一个儿子，以后儿子还要成家，当未来出现两个孩子负
担四个老人的局面时，养儿防老的愿望早已成泡影；靠资金储备，现在通货膨胀越来
越严重，现在的几十万，30年后可能只有几万了。
我们的养老问题怎么解决？
5.2退休后如果有一笔持续稳定的养老金，那将后顾无忧。
养老保单，越早准备越轻松。
6第七张保单：具有理财功能的保单
6.1业务员：黄先生，您现在的事业如日中天，创造了大量的财富。
但是人生在世世事难
料，如果不幸您的事业出现问题，您一定不希望自己正常的家庭生活也受到牵连。
此
外，您肯定也不希望自己辛苦攒下的家业未来不能让您的子孙后代承接。
如果您希望
自己的财产能确保给到受益人，那么，现在您就可以把部分资产放进保险公司，保险
公司将在法律允许的范围内保障您的财富，让下一代继续传承您的财富。