客户风险评估表
客户洗钱和恐怖融资风险评估指标表
中风险等级□ 级□
高风险等
渠道
客户前往贷款公司直接办理 1 银行代理 3
其他金融机构代理 5
3
委托人所持为境内身份证件或身
委托人所持
份证明文件 1
客
3
身份证件或 身份证明文
委托人所持为港、澳、台身份证 件或身份证明文件
3
4
户
件的种类
委托人所持为境外身份证件或身 份证明文件 5
特 自然
性
人客
户
4
反洗钱交易 监测记录
机构 客户
风险提示信 息
反洗钱提示的委托人 5 10 除上述情况外的委托人 1
风
委托人的国籍、注册地、经
险
3
上游犯罪状 况
常居住地为高风险国家或地区 5 10 除上述情况外的委托人 1
在避税型离岸金融中心注册的委
4
特殊的金融 监管风险
托人 5 10 除上述情况外的委托人 1
一年内累计使用现金交易3次及以
5
特殊业务类 4 型的交易频 转让
率
客户一年内办理贷款受益 权转让业务2笔
3
客户一年内办理贷款受益 权转让业务1笔
2
6
除上述情况外的委托人 1
委托人所填行业与职业属于公 认具有较高风险的行业与职业 5
1
公认具有较 高风险的行
委托人在申请书中不填行业与职 业
2
3
业（职业）
委托人所办产品与其所填写行业 与职位不符合
务
区3次及以上评分5
融
业
务 3 代理交易
除上述情况外的委托人 1 客户一年之内代取款现金3次及
以上且累计金额超过60万元 5 （含）
公司客户风险评估表模板
公司客户风险评估表模板一、引言在商业活动中，识别和评估客户风险是非常重要的。
有效的风险评估可以帮助公司避免潜在的损失，同时也能更好地把握商业机会。
本模板旨在提供一个基本的客户风险评估表，帮助公司了解客户的背景、财务状况、信用记录、商业信誉等方面的情况，以便做出更明智的商业决策。
二、评估表内容1. 基本信息：包括客户的名称、地址、联系方式等。
2. 财务状况：评估客户的收入、支出和资产状况，了解其财务稳定性。
考虑因素包括月收入、负债比、历史信用评级等。
此外，还应关注客户的账户余额、交易频率等细节。
3. 信用记录：评估客户的信用行为，包括是否按时付款、欠款金额等。
对于信用记录不良的客户，应进一步了解原因。
同时，还应关注客户的信用历史长度、是否有过拖欠记录等。
4. 商业信誉：评估客户在商业活动中的表现，包括合同履行情况、纠纷处理能力等。
了解客户与其他合作伙伴的关系，以及客户在行业内的声誉。
此外，还可以通过搜索网络公开信息，了解客户是否有过不良商业行为或法律纠纷。
5. 行业风险：了解客户所处行业的基本情况，包括行业波动、政策影响等。
评估客户业务受行业风险的影响程度，以便制定相应的风险管理策略。
6. 法律环境：评估当地的法律环境对客户业务的影响，包括税务、合同法规等。
如果存在不确定因素，应及时与客户沟通并寻求解决方案。
7. 风险等级：根据以上评估结果，将客户风险等级分为低、中、高三档。
在具体应用时，可以根据公司的业务特点和风险承受能力进行调整。
三、评估表使用方法1. 收集信息：在与潜在客户进行初步沟通时，应主动收集以上所需信息。
如有必要，可以要求客户提供相关证明文件，确保信息的准确性和完整性。
2. 初步评估：根据收集的信息，结合公司的业务特点进行初步评估，确定风险等级。
3. 调整与反馈：对于风险等级较高的客户，需要进一步了解具体风险点，以便制定相应的应对措施。
同时，根据实际情况调整风险等级或提供额外的审核步骤。
客户风险评估审批表
表格编号__________________日期_________________
总行信审主管人员姓名_____________________
中信机构名________________中信机构编码______________(参照附录14B)
客户名____________________客户编号____________________
客户风险评估系统结果
分行反馈意见
定量级别
定性级别
N.A.
综合定量与定性
客户总体债务上限
人民币____________万元
人民币________ຫໍສະໝຸດ __万元中信客户授信额度人民币____________万元
人民币___________万元
审批：
首席授信主管签名_______________________日期_______________
中信客户授信额度上限人民币__________万元
有效期_______年________月_______日至_______年________月_______日
总行授信委员会
参会成员签名：__________ ___________ ___________
__________日期___________
客户风险级别________________级
中信客户授信额度上限人民币_____________万元
有效期______年______月_______日至______年______月_______日
总行行长签名：____________________日期___________
客户风险级别____________级
客户风险级别________级
中国工商银行个人客户风险评估表
中国工商银行个人客户风险评估表〖填表说明〗：根据中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》和中国证券监督管理委员会的相关规定，请您填写以下评估问卷，我行承诺对您的个人资料进行保密。
为了确保评估结果的客观性，本表评估标准恕不公开。
客户姓名: 性别: 婚姻状况:1、您的家庭年收入为？5万元以下5—20万元20—50万元50—100万元100万元以上2、您的投资目的是？子女教育费，退休计划个人目标（如置业、购车）让财富保值增值3、您期望的投资理财回报是？（附注：高回报附带高风险）跟银行存款利率大体相同比定期存款利率稍高远超过定期存款利率4、您的年龄是？18—3031—4041—5051—60高于61岁5、未来五年，您预计自己每月可拿出多少资金用于投资理财？预计未来每月可投资金额会减少（比如：退休）预计未来每月可投资金额跟现在大体相同预计未来每月可投资金额比现在高6、如果您要参与投资理财，您打算购买理财产品（含基金，下同）的资金占个人总资产的百分之几？25％以下25％—50％51％—75％75％以上7、您希望您的投资目标在多长时间内实现？1年以下1—2年3—5年5年以上8、以下哪项最能说明您的投资经验？经验有限：除存款、国债，我几乎没有其他投资经验。
经验适度：我有一些投资经验，但希望得到专业人士的进一步帮助。
经验丰富：我是活跃且有经验的投资者，希望自行进行投资决策。
9、以下哪项是适合您的投资风格？无风险：不希望本金承担风险保守：希望保守投资，回报高于定期存款稳健：希望以平衡的投资方式，寻求资金的较高收益和成长性进取：希望赚取高回报，能接受为期较长期间的负面波动，包括本金损失10、当您购买的投资理财产品价值出现负收益时，您的反映是：明显焦虑稍有焦虑可以接受无所谓11、您可承受的价值波动幅度？能够承受本金50％以上亏损能够承受本金20—50％的亏损能够承受本金10％以内的亏损不能够承受本金损失12、您是否已充分了解拟购买的投资理财产品的类型、风险、期限、收益计算方式以及提前终止的约定？是否13、对于不保本型理财产品，银行不承诺保证本金安全，您可能在产品到期收回本金并拿到较高收益，也可能无法获得任何收益且无法收回全部本金。
客户需在首次购买某类型产品时填写的风险评估表
客户首次购买某类型产品时填写的风险评估表一、风险评估的背景和意义1.1 风险评估的定义风险评估是指对某一特定活动、产品或项目的潜在风险进行全面、详细和系统的分析、评估和控制的过程。
在客户首次购买某类型产品时，填写风险评估表可以帮助客户充分了解产品的风险状况，做出明智的决策。
1.2 风险评估的重要性填写风险评估表有助于客户了解产品的潜在风险，避免因不了解风险而导致的经济和健康损失。
同时，对于生产厂商和销售商来说，风险评估也是一种风险管理的手段，可以降低产品责任风险，提升产品的安全性和可靠性。
二、风险评估表的填写要点2.1 产品信息在风险评估表中，首先需要填写产品的基本信息，包括产品名称、型号、生产日期等。
这些信息有助于客户准确了解所购买产品的具体情况。
2.2 风险评估项目针对该类型产品可能存在的风险，需要列出相关的风险评估项目。
常见的风险评估项目包括产品质量、安全性、环境影响等。
客户需要根据自身需求和关注点，选择填写相应的风险评估项目。
2.3 风险评估指标针对每个风险评估项目，需要列出相应的风险评估指标。
这些指标可以是定性的描述，也可以是定量的数据。
客户需要根据自身对风险的容忍度和需求，评估各个指标的重要性，并进行综合考虑。
2.4 风险等级评估根据填写的风险评估指标，对风险进行等级评估。
一般可以采用低、中、高三个等级进行评估，也可以根据实际情况进行细分。
客户可以根据风险等级评估结果，判断产品的风险状况，从而决定是否购买该产品。
三、风险评估表的填写流程3.1 填写前的准备在填写风险评估表之前，客户需要对产品进行全面了解，包括产品的性能特点、使用范围、安全注意事项等。
同时，客户还需要了解自身对风险的容忍度和需求，以便在填写表格时能够做出准确的评估。
3.2 填写风险评估表根据产品的具体情况和自身需求，在风险评估表中填写相应的信息和评估指标。
客户需要认真思考和权衡各个评估项目的重要性，并根据实际情况进行评估。
客户风险评估问卷
客户风险评估问卷尊敬的客户：为了更好的了解您的风险偏好与风险承担力，我们设计了以下问题，请您在做出任何投资决定前，认真填写此问卷。
一、个人及财务状况评估1.您理财投资的年限？A．10年以上——5分B．5－10年——4分C．2－5年——3分D．1－2年——2分E．1年以下——1分2、您家庭的就业状况是：A：您与配偶〔如有〕均有稳固收入的工作——5分B：您与配偶〔如有〕其中一人有稳固收入的工作——3分C：您与配偶〔如有〕均没有稳固收入的工作或者已退休——1分3.您曾或现时期持有过哪些金融产品？A：股票/期货/外汇交易、信托、基金/投资连接型保险、银行理财、银行储蓄/国债——5分B：信托、基金/投资连接型保险、银行理财、银行储蓄/国债——4分C：基金/投资连接型保险、银行理财产品、股票/期货/外汇交易——3分D：银行理财产品、基金/投资连接型保险——2分E：银行储蓄/国债——1分4、一样情形下，在您的家庭年收入中，可用作投资？A：50%以上——5分B：35%—50% ——4分C：25%—35% ——3分D：10%—25% ——2分E：0%—10% ——1分二、风险偏好评估5、假设您有100万元人民币建立投资组合，您会选择：A：低风险〔如银行存款、国债、货币市场基金〕占10%，中等风险〔如银行理财产品、基金、投资连接险〕占40%，高风险〔信托、股票、期货及外汇交易等〕占50% ——5分B：低风险占30%，中等风险占40%，高风险占30% ——3分C：低风险占60%，中等风险占30%，高风险占10% ——1分6、假设您目前有100万元，有一个投资产品，有80%的可能盈利200％，同样也有80%的可能血本无归。
您会投资多少？A： 100万——5分B： 80－50万——4分C： 30－50万——3分D： 10－30万——2分E： 0－10万——1分F ： 0 ——－1分7.您的投资理财目标是：A．资产迅速成长——5分B．资产稳健成长——3分C．幸免财产缺失——1分三、风险承担力评估8、依照您以往投资的体会，当有30%的可用资金被分配到高风险的股票或是其他不确定收益的项目中时，您通常：A：不太在意、较少关注——5分B：比较在意、经常关注——3分C：专门在意、频繁关注——1分9.假设您有一笔庞大的金额投资在有价证券中，同时在短期内该投资出现三级跳的跌幅———比如说：一个月下跌了20％，您是否感到压力，压力多大？A．没有任何压力，且增加投资金额——5分B．没有任何压力，连续持有该证券——4分C．感到轻微压力，卖掉少半可缓解——3分D．感受压力较大，需卖掉大半来缓解——2分E．感受压力专门大，需全部卖掉才能缓解压力——1分您的风险类型为：□ 1、保守型 8－14分□ 2、安稳型 15－21分□ 3、稳健型 22－29分□ 4、成长型 30－38分□ 5、积极型 39－45分附件一基金产品风险等级与客户风险承担度对应关系表注：基金类型划分参照中国证券监督委员会的基金分类标准。
个人风险评估表
中国工商银行个人客户风险评估表
尊敬的客户:
根据您对《中国工商银行个人客户风险承受能力评估问卷》的填写结果,您的最终得分为分,客户风险承受能力属于型。
评估问卷得分区间与投资者类型对应关系
●176-211分进取型
●142-175分成长型
●108-141分平衡型
●26-107分稳健型
●0-25分或以下保守型
激进型:属于可以承受高风险类型的投资者,适合投资于能够为您提供高升值能力而投资价值波动大的投资工具,最坏的情况下,可能失去全部投资本金并需对您投资所导致的任何亏损承担责任。
进取型:属于可以承担中等至高风险类型的投资者,您适合投资于能够为您提供升值能力,而投资价值有波动的投资工具。
平衡型:属于可以承担中等投资风险类型的投资者,您适合投资于能够温和升值能力,而投资价值有温和波动的投资工具。
稳健型:属于可以承担低至中等风险类型的投资者,您适合投资于能够权衡保本而亦有若干升值能力的投资工具。
保守型:属于可以承担低风险而作风谨慎类型的投资者,您适合投资于以保本为主的投资工具,但您因此会牺牲资本升值的机会。
客户声明:本人已填妥《中国工商银行个人客户风险承受能力评估问卷》,确认本人完全明白问卷及接纳所界定本人的投资者关系。
本人声明,本人完全依据自己的判断做出上述答案,并接受贵行评估意见。
测评顾客签字:理财客户经理签字:
日期:年月日日期:年月日网点审核人签字:
日期:年月日。
客户风险评估初审表
客户风险评估初审表初审人员：______________ 日期：______________客户信息：姓名：______________ 年龄：______________ 职业：______________ 联系方式：______________风险评估项：1. 资金来源可靠性评估：a. 客户的收入来源是否稳定？b. 客户的资产总额和流动性如何？c. 客户的收支平衡状况如何？d. 客户是否存在任何财务压力或债务问题？评估结果：（请填写符合的选项）□可靠□基本可靠□不确定□高风险2. 投资经验与知识评估：a. 客户是否具备足够的投资知识？b. 客户是否拥有丰富的投资经验？c. 客户是否熟悉特定类型的投资产品？d. 客户对风险管理和投资策略的了解程度如何？评估结果：（请填写符合的选项）□高□中等□低□无3. 风险承受能力评估：a. 客户是否有充足的可投资资金？b. 客户是否能够接受较高的投资风险？c. 客户对投资损失的承受能力如何？d. 客户对投资产品长期回报的期望如何？评估结果：（请填写符合的选项）□高□中等□低□无风险评估总结：基于以上评估结果，该客户的风险等级为：（请填写符合的选项）□低风险□中等风险□高风险初审人员意见：______________________________________________________初审人员签名：____________________________ 日期：______________客户风险评估初审表----------------------------------------------------客户风险评估是金融机构进行投资和理财服务时的重要环节。
它有助于确保金融机构根据客户的风险承受能力和投资目标提供适当的投资建议和产品选择。
以下是对客户风险评估的初审表，旨在全面评估客户的风险情况。
客户信息：姓名：______________ 年龄：______________ 职业：______________联系方式：______________风险评估项：1. 资金来源可靠性评估：在这一项评估中，我们将评估客户的资金来源是否可靠。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
行业3
2.3.2
技术和政策壁垒
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行业1
行业2
行业3
供应商的讨价能力
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行业1
行业2
行业3
公司业务部门意见
信审部门意见
分行意见
经办人#1
经办人#2
#1和#2平均
科处意见
经理意见
借款单位在本行业的竞争地位
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行业1
行业2
行业3
3
主营业务的重要性
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借款单位的主营业务在总体业务中的重要性
2年内不会有明显的替代行业和产品出现
1年内不会有明显的替代行业和产品出现
已开始受替代产品的威胁
已出现大量更适合市场需求的替代品
行业壁垒
2.3.1
资金壁垒
进入行业的资金需求大
.
进入行业的资金需求中等
.
进入行业的资金需求小
2.3.2
技术和政策壁垒
进入行业的技术和政策要求高
进入行业的技术或政策要求高
进入行业的技术或政策要求一般
公司业务部门经办人#1姓名_______
公司业务部门经办人#2姓名________
公司业务部门科长姓名____________
公司业务部门处长姓名___________
公司业务部门经理姓名____________
分行信审部门经办人姓名_________
分行信审部门经理姓名____________
分行经办行长姓名_______________
信审部门意见：
信审部门经办人和经理在达成共识后，只填写与公司业务部门科、处意见和经理意见不同的栏目，并在第5页上填写对这些项目有不同评估的理由
分行意见：
分行经办行长只填写与公司业务部门科、处意见和经理意见不同的项目，并在第5页上填写对这些项目有不同评估的理由
公司业务部门意见
信审部门意见
分行意见
经办人#1
分行经办行长签名______________________
日期__________
______________________
__________
______________________
__________
评分标准
好(100%)
较好(75%)
中(50%)
较差(25%)
差(0%)
备注
1.
借款单位的相对优势
经办人#2
#1和#2平均
科处意见
经理意见
1.
借款单位的相对优势
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借款单位所运营行业的相对增长率
借款单位相对于这个行业的增长率
2.
行业的竞争环境
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名称
占总销售额比
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行业1
______
____________%
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行业2
______
____________%
公司业务部门处长签名__________________
日期__________
公司业务部门经理签名__________________
日期__________
分行信审部门经办人签名________________
日期__________
分行信审部门经理签名________________
日期__________
客户风险评估表
客户风险评估表
中信机构名___________________________
中信机构编码(参照附录14B)_______________
日期____________
客户名________________________________
客户编号__________________
公司业务部门名称____________
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行业3
______
____________%
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供求状况
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行业1
行业2
行业3
产品替代性
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行业1
公司业务部门意见
信审部门意见
分行意见
经办人#1
经办人#2
#1和#2平均
科处意见
经理意见
行业2
行业3
行业壁垒
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2.3.1
资金壁垒
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行业1
借款单位销售额增长率高于同行业的增长在2%至5%之间
借款单位的销售额增长高于同行业增长上下相差2%以内
借款单位销售额增长率低于同行业的增长在2%至5%之间
借款单位的销售额增长率低于同行业的增长在5%以上
2.
行业的竞争环境
供求状况
供给远小于需求
供小于求
供求平衡
供略大于求
供远大于求
产品替代性
3年内行业和产品被替代的可能性低
借款单位所运营行业的相对增长率*
高于该地区同期国民生产总值**增长速度2%以上
高于该地区同期国民生产总值增长速度%至2%之间
与该地区同期国民生产总值增长速度上下相差%以内
低于该地区同期国民生产总值增长速度%至2%
低于该地区同期国民生产总值增长速度2%以上
借款单位相对于这个行的增长率
借款单位的销售额增长率高于同行业***的增长在5%以上
4
借款单位本身的客户状况分析
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客户集中程度
应收款的质量
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4.2.1
应收款帐龄
4.2.2
应收款客户集中程度
客户群的稳定程度
公司业务部门意见
信审部门意见
分行意见
经办人#1
经办人#2
#1和#2平均
科处意见
经理意见
5.
借款单位的最高领导者的素质
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领导者的可信程度
领导者的管理能力
借款单位的主营业务在总体业务中的重要性
80%以上的销售收入来自主营业务
65%的销售收入来自主营业务
50%的销售收入来自主营业务
35%的销售收入来自主营业务
20%的销售收入来自主营业务
分数值：
分数值是不连续的，只有“0”，“25”，“50”，“75”，“100”五个分数
.：
在标有.栏中不能打分
平均：
公司业务部门经办人#1和#2打分的平均分，由经办人#1或#2计算打分，每一个空白栏都必须填写
科、处意见
公司业务部与经办人员共同讨论将每项最终打分，每一个空白栏都必须有打分
经理意见：
公司业务部经理只填写与科、处意见不同的项目，并在第5页上填写对这些项目有不同评估的理由
领导者在位的稳定性
6.
借款单位的财务负责人的素质
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财务负责人的可信程度
财务负责人的管理能力
资金成本意识
费用控制意识
财务负责人在位的稳定性
7.
借款单位的企业文化
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员工整体素质
工作环境
公司业务部门意见
信审部门意见
分行意见
经办人#1
经办人#2
#1和#2平均
科处意见
经理意见
8.
借款单位股东
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借款单位股东的资信情况
9.
借款单位的财务报表的可信程度
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所有权的清晰程度
财务报表中详细数据的可信程度
会计原则
报表审计情况
10.
借款单位的信贷历史情况
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提供在其它银行借贷信息的意愿
与我行的合作时间
存贷比
在我行的还贷情况
经理意见
有不同意见栏目的编号
持不同意见得理由
信审部门意见
进入行业的技术或政策要求低
进入行业的技术和政策要求低
好(100%)
较好(75%)
中(50%)
较差(25%)
差(0%)
备注
供应商的讨价能力
供应商无讨价能力
供应商讨价能力一般
供应商讨价能力强
借款单位在本行业的竞争地位
借款单位的产品销售市场占有率*极高，价格策略的调整能对行业整体产销状况产生重大影响
主营业务的重要性
有不同意见栏目的编号
持不同意见的理由
分行意见
有不同意见栏目的编号
持不同意见的理由
公司业务部门经办人#1签名______________
日期__________
公司业务部门经办人#2签名______________
日期__________