我国票据业务的现状与发展
我国票据市场的现状、风险和监管
唐 迎 安徽财经大学金融学院摘要：票据市场是各类票据发行、流通和转让的市场。
在我国目前的票据市场统计中，主要有商业汇票的承兑市场、贴现市场、再贴现市场和独具特色的中央银行票据市场，票据市场在货币市场中的作用越来越突出。
票据是连接实体经济和货币经济的重要纽带，因此它的发展与国民经济的发展息息相关。
高效活跃的票据市场是企业短期融资和理财、规避资金周转风险的场所，是商业银行进行流动性管理的重要场所，也是中央银行运用再贴现政策实施货币政策的基本场所。
本文将分成三个部分，分别从票据市场的发展现状、当前存在的市场风险及如何对票据市场进行监管来展开论述。
关键词：票据市场；现状；风险；监管中图分类号：F832.51 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2015)021-000304-02一、票据市场的发展现状我国票据市场至今发展已有30多年，从刚刚起步到到改革开放后的大力发展再到现阶段发展的新时期，我国票据市场正经历着巨大的变革。
金融行业发展加上对票据这一市场的探索研究，总的来说票据市场在交易规模、交易品种、交易机制、市场管理等方面已经取得较大的进步，虽然与西方发达金融市场仍有差距，但我国票据市场处于蓬勃发展的新时期，并且主要呈现出以下几种发展状态：1.票据利率市场化，交易活跃，交易规模不断增大。
一级市场上商业汇票承兑额逐年递增，二级市场上票据贴现、转贴现速度明显加快。
票据承兑在规模上占据全年GDP比重持续增长，尤其是中小型企业签发的银行承兑汇票约占比大，使得小微企的进一步的生产发展得到充足的融资支持。
2.市场交易主体多元化。
在改革开放以前及其初期，我国票据市场主要参与者是国有独资商业银行和少数企业集团，票据交易成员主要是个大商业银行和政策性银行，同时中小金融机构和中型企业，保险公司、投资银行等资产管理公司以及互联网金融公司也开始扩大票据交易，民间票据市场进一步发展并且经营模式处于转型升级中。
3.票据品种不断创新，成为重要融资工具。
票据业务调研报告
票据业务调研报告
《票据业务调研报告》
一、调研背景
票据业务作为金融领域的重要组成部分，对于企业的经营和金融活动具有至关重要的作用。
因此，对票据业务的调研成为了解当前金融市场动态、掌握票据业务发展趋势的重要途径。
二、调研目的
本次调研旨在了解当前票据业务的发展状况、行业现状及未来发展趋势，为企业制定票据业务管理策略提供参考依据。
三、调研方法
本次调研采用了问卷调查、实地调研和资料搜集等多种方法，以获取全面的行业信息。
通过与行业内相关企业和专家学者的交流，了解票据业务的具体情况，深入了解行业内的发展现状和问题。
四、调研结果
1.票据业务发展现状：当前，票据业务已成为现代金融体系中不可或缺的一环，各金融机构在票据业务方面的投入和服务水平均有所提升。
2.票据业务存在问题：票据业务中存在的假票据、挪用票据等风险问题，对金融机构和企业的经济损失造成了不小的影响。
3.未来发展趋势：随着金融科技的不断创新和应用，票据业务将迎来新的发展机遇，移动支付、区块链等技术的应用将为票据业务带来新的发展模式。
五、调研建议
1.加强信息共享与监管：对于票据业务中的风险问题，需要加强行业间的信息共享和监管力度，减少风险事件的发生。
2.提升金融科技应用：金融机构应积极引入金融科技，加速票据业务的数字化转型，提升服务水平和效率。
3.完善管理制度：建立健全的票据业务管理制度，规范票据的发行、兑付、背书等环节，提升行业的透明度和合规性。
六、结语
通过本次调研，我们对票据业务的发展现状及未来发展趋势有了更深入的了解，同时也提出了相关的发展建议，希望对企业在票据业务管理方面提供一定的帮助和指导。
贴现半年度总结(3篇)
第1篇一、前言2023年上半年，我国经济形势总体稳定，票据市场活跃，票据贴现业务作为金融市场的重要组成部分，发挥着促进企业融资、提高资金使用效率的重要作用。
本报告旨在对2023年上半年票据贴现业务进行总结，分析业务开展情况、存在的问题及改进措施，为下半年业务发展提供参考。
二、业务开展情况1. 业务规模稳步增长：上半年，我行票据贴现业务规模稳步增长，贴现量达到XXX亿元，同比增长XX%。
2. 客户结构优化：上半年，我行票据贴现业务客户结构进一步优化，新增优质客户XX户，现有客户满意度达到XX%。
3. 产品创新：为满足客户多样化需求，我行上半年推出多项票据贴现创新产品，如票据质押、票据转贴现等，有效提升了客户体验。
4. 风险管理：上半年，我行加强票据贴现业务风险管理，严格执行票据真实性审查、信用评估等制度，确保业务安全稳健运行。
三、业务亮点1. 服务效率提升：通过优化业务流程、加强人员培训，上半年票据贴现业务办理效率显著提升，客户满意度达到XX%。
2. 品牌影响力增强：我行票据贴现业务在业内树立了良好的品牌形象，吸引了更多客户选择我行进行票据贴现。
3. 科技赋能：上半年，我行积极应用金融科技手段，推动票据贴现业务线上化、智能化发展，提升了客户体验。
四、存在问题1. 市场竞争加剧：随着金融市场的不断发展，票据贴现业务市场竞争日益激烈，部分竞争对手通过降低利率、提高服务等方式争夺市场份额。
2. 风险管理压力：票据贴现业务涉及面广，风险因素较多，如票据真实性、信用风险等，对风险管理提出了更高要求。
3. 客户需求多样化：客户对票据贴现业务的需求日益多样化，如何满足客户个性化需求，提升客户满意度，成为业务发展的关键。
五、改进措施1. 加强市场调研：深入了解客户需求，准确把握市场动态，制定针对性的业务发展策略。
2. 优化业务流程：进一步简化业务流程，提高业务办理效率，提升客户体验。
3. 强化风险管理：加强票据真实性审查、信用评估等环节，确保业务安全稳健运行。
我国商业票据市场发展中存在的问题及对策
一
、
引 言
商业票据是在 商业信 用的基础上发展起 来的 。传统 的商业 票据是指企业在进行商 品交易时 ，采用赊销 或预购 的形式 ，所 开出的一种证明债权债 务关系的书面凭证 。随着金融业 务的发 展，商业票据发展成 为与实际商 品交 易无 直接关系 的、融资性 的商业票据。 商业票据的运用 为现代 企业的商业活动提 供了便利 的融 资 和 交易手段 。大力发展商业 票据市场意义重 大，有利于缓解 中 小 企业 融资难问题，有利 于改善银行和企业 的资产结构 ，有利 于加强我 国信用制度 的建设 。我国票据市场 的发 展始于２ 世 纪 ０ ８ 年代 ，近 几年呈现 出快速 发展的局面 ，到 目前 已初具规模 。 ０ 然而 与国外 发达的票据市场 比起 来 ，还有不 小的差距 ，存在许 多 问题 亟 待解 决 。 二 、我国商业票据 市场 中存在 的问题 近 些 年 ， 虽 然 我 国票 据 市 场 发 展 迅 速 ，但 仍 很 不 成 熟 ，与 我 国资本市场 、货 币市场其它子 市场的发展程度 比起 来还 明显 落后，主要表现在 以下几个方面： １ 、票据信用基础薄弱。信用是票据市场发展 的基础 ，一 国 票据市场快速发 展的关键是 良好 的社会 环境 。我 国的市场经济 是从计划经济演变 而来的 ，长期 的计划 经济使企业信用观 念淡 薄 ，整个社会缺乏对 不讲信用行为 的严 厉惩罚 ，致使 我国信用 制度不健全和信用状 况不佳 ，不能有效 保障商业票据 持有人的 利 益 。 目前 的信 用 以银 行 信 用 为 主 ， 商业 信 用 发 展 还 不 健 全 。 ２ 、市场规模小，缺乏全国统一的市场。我国商业信用票据化 程度低，市场交易量小，企业未能充分利用商业信用融资，未承兑 的商业票据余额与贴现余额之和占同期贷款余额的比重较低。不同 于银行同业拆借市场和国债发行回购市场都基本形成 了全国统一市 场，作为货币市场的重要组成部分 ，我 国票据市场仍处于分割状 态。票据发行和流通集中在一些 中心城市，贴现和转贴现业务也多 存在于同一区域的金融机构，全 国统一的市场始终没能形成。 ３ 、交易品种单一，交易主体少 。 目前 我国商业票据市场的 交易 品种 主 要 是 以银 行 信 用 为 支撑 的银 行承 兑汇 票 。 由于我 国商 业信用基础薄弱，商业承兑汇票存在很大风 险，所 以商业承兑汇 票所 占比例小 。这种格局不仅不利于商业银行分散和降低风险 ， 也不利于企业拓展融资渠道。 目前票据市场 的交易主体主要是大 中型企业和大型商业银行，中小银行和中小企业参与程度十分有 限。实际上广大 中小企业 由于规模小 ，很难从商业银 行得到贷 款 ，更需要利用商业票据进行直接融资 。一个成熟的票据市场必 须有完整 的一级市场和灵活的二级市场，而在我国一级市场规模 小，二级市场交易不活跃 ，阻碍 了票据市场的发展。 ４ 、缺乏票据专营机构 。由于票据业务具有专业性强、业务连 续性强、风险集中、营销独特等特点 ，特别需要进行专业化经营 。 专业票据经营机构是票据市场上的做市商， 是商业票据市场重要的 行 为主体 。票 据专 营机 构 的存在 便于 市场 交易和 管 理 ，有利 于活 跃 市场、提高效率、保证价格相对稳定。 目前我 国缺乏票据专营机 构，票据的承兑和贴现业务主要由商业银行经营，分散在商业银行 的各级经营网点。而商业银行的主要业务是存款和贷款，票据业务 只是其诸多业务中的一项，不可能成为专业的票据经营机构。 ５ 、票据市场法律法规不健全。２ ０ 年５ ３ ０ ５ 月２ 日，中国人 民银 行颁布实施 《 短期融资券 管理办法》，允许符合规定 的非金融企 业 在 银 行 间债 券 市 场 发 行 和 交 易 期 限 不 超 过 ３ ５ 的 企 业 短 期 融 ６天 资券。短期融资券 的推出有利于解决我 国银行信用风 险和中小企 业融资难 问题，对我 国的企业结构和金融结构都带来 了积极的影 响。但是， 短期融资券在我 国还处于发展的初期，对其管理法规还
我国电子票据市场的现状、制约因素和发展路径
信息 与实物票据之 间的相互转换 ，其实质是实物票 据处理方式 的电子化 。而电子票据是不依附于实物 票 据 ，从票 据 权 利 的产 生 到票 据权 利 的消灭 的全 过 程均 以电子形式独立存 在 ，并以电子签章代替实体 签 章 。从我 国 目前 情 况 看 ，完 整 的 电子 票据 体 系 尚
我 国票据 业务 始 于上 世 纪８ 年 代 ， 目前 我 国票 ０ 据 市 场 已初 具 规模 ，２０ 年 我 国商 业 汇 票 累计 签发 ０７ ５８万 亿 ，同 比增 长 ８１％；贴 现 累计 １ ．ｌ ．７ ．３ ０１万亿 元 ， 同 比增 长 １ ． ％ 。但 同时 ， 中国票据 市场 基础 设施 ９７ ０
务与风险管理 。பைடு நூலகம்
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３ ７－
维普资讯
《 广西金 融研 究 》２０ 年 第６ ０８ 期
的 网上 银 行 系统 。现有 电子票 据 网上银 行 业务 在 各 商业 银行 之 间 尚不 能互联 互通 。 针对 上 述 问题 ，我 国金融 界 也进 行 了有 益 的探 索 。２ ０ 年 ６ ３ ，由中 国外 汇交 易 中心 开 通 了 ０ ３ 月 ０日 中 国票据 网 。向金 融 机构 提供 票 据 转贴 现 和 票据 回 购 的报价 、查询 、在 线业 务 洽谈 ，但 后来 由于 种种
我国 电子票据市场 的现状 、制约 因素和发展路径
舒 雄
（ 中国人 民银行上海总部 ，上海 ２ ０ ２ ０ １０）
摘 要 ：我 国票据市场 的基础设 施仍处 于初级阶段 。一方面 ，票据从签 发 、承兑 、背书转让 ，到贴现 、转 贴现和 再贴 现 ，仍完全 处于手工操作 阶段 ；另一方 面 ，票据市场 缺乏一个统一 的登记保管 和交易清算体 系 ，制约 了票据 市场交易效 率的
电子行业电子票据业务报告
电子行业电子票据业务报告1.引言电子票据是指以电子形式生成、存储、传输和接受的一种凭证，具备与纸质票据同等法律效力。
随着电子商务的快速发展，电子票据在电子行业中的应用日益普及。
本报告旨在分析电子行业中电子票据业务的发展现状、挑战和未来趋势。
2.发展现状2.1 电子票据的定义和分类电子票据是指在电子媒体上生成和传输的凭证，主要分为电子发票、电子存证、电子支票等几种类型。
电子票据的特点是凭证的数字化、可操作性强、存储和检索方便。
2.2 电子票据业务的应用场景电子行业中的电子票据业务主要应用于贸易、金融、物流和电子商务等领域。
例如电子发票可以实现企业与税务机关的电子数据互通，提高发票管理效率；电子存证可以为司法机构提供证据链的数字化记录，提高司法公正性。
2.3 电子票据业务的发展趋势随着科技的不断进步，电子票据业务将呈现以下几个发展趋势：•无纸化：电子票据将逐渐取代纸质票据，实现无纸化办公和交易。
•区块链技术应用：借助区块链技术，实现电子票据的去中心化、安全性和可追溯性。
•技术的应用：通过技术提高电子票据业务的自动化程度，提高效率和准确性。
3.挑战和问题3.1 法律法规和标准由于电子票据是相对较新的概念，目前各国对于电子票据的法律法规和标准还不完善。
这对于电子票据业务的发展和推广带来一定的挑战。
3.2 数据安全和隐私保护电子票据业务涉及大量敏感信息的传输和存储，数据安全和隐私保护成为挑战。
如何保证电子票据的安全可靠性，是亟待解决的问题。
3.3 技术和人才电子票据业务需要借助先进的技术，如区块链、等。
然而，技术的发展速度很快，如何应对技术更新迭代的挑战，以及如何培养和吸引相关领域的人才，也是电子票据业务需要面对的问题。
4.未来趋势4.1 电子票据行业的发展前景电子票据行业有着广阔的发展前景。
随着无纸化办公和数字经济的发展，电子票据业务将逐渐取代传统纸质票据，成为企业间交易和金融结算的重要工具。
4.2 技术创新和应用未来，电子票据业务将更多地结合区块链、物联网和等新兴技术，实现票据的去中心化、智能化、安全可靠的核验和交易。
当前我国商业票据业务存在的问题和对策分析
当前我国商业票据业务存在的问题和对策分析商业票据作为一种便利的结算和融资工具，在国外发达国家的信用制度乃至经济金融发展过程中起到很大的支撑作用。
我国票据市场在经过1998年至2000 年的快速发展和2001 年的标准整顿之后，逐渐进入良性、健康的发展轨道，有力地促进了国民经济的进一步发展。
2002 年票据承兑和贴现业务较上年有大幅增长，特别是转贴现业务量增长迅猛。
截至2002 年11 月末，贴现和转贴现余额高达5400 亿元，比年初的3000 亿元增长了80％。
同时，票据业务覆盖面进一步扩大，标准化管理进一步加强，再贴现业务已成为央行调控宏观经济不可缺少的重要手段。
但是票据业务快速发展的同时，也面临着一些主要问题。
一、当前存在的主要问题：〔一〕票据的信用基础薄弱。
票据的基础是信用。
信用环境的好坏，直接关系到票据业务的发展。
可以说，中国信用制度不健全和信用状况不佳是票据市场发展的最大障碍。
而由于部分企业、个人和金融机构信用差，影响了部分票据的使用和流通，从而使市场对所有票据的信用产生疑心，即使是信用好的企业签发的票据也难以被接受。
“劣质信用驱逐优质信用”动摇了市场的信用基础。
更有甚者，一些企业利用金融机构间信息不对称，套、骗银行信用，迫使银行在承兑、贴现等业务活动中采取保守原则，极大地阻碍了票据业务的发展。
〔二〕交易品种单一，交易主体少，信用风险集中在银行。
从商业票据交易品种上看,目前主要是银行承兑汇票,商业承兑汇票在票据市场交易中所占的比重较小,在票据市场中不容易被接受, 企业仍主要是利用银行信用进行融资。
这种单一的银行承兑汇票格局,不仅加大了商业银行的经营风险,也不利于引导企业扩大票据融资,不利于票据市场的进一步拓展。
从商业票据交易主体上看,我国商业票据市场的参与者主要是一些大中型企业和国有商业银行、股份制商业银行,而众多的中小企业、中小商业银行和非银行金融机构参与该市场的程度十分有限，所占的市场份额很小。
票据市场发展及再贴现业务解析
DATE
ANALYSIS
SUMMAR Y
01
票据市场概述
票据市场的定义与功能
定义
票据市场是进行票据交易和融资活动 的场所，主要涉及商业汇票、本票等 短期债务凭证的买卖和融资。
功能
票据市场具有融资、支付结算、风险 管理等功能，为企业提供短期融资渠 道，降低交易成本，并帮助企业进行 风险管理。
票据市场的参与者
利率和额度，央行可以引导市场利率和流动性。
再贴现业务的风险与挑战
信用风险
再贴现业务涉及的票据主要是商业汇票，存在一定的信用风险， 如承兑人违约等。
市场风险
再贴现业务的市场环境变化可能导致资金流动性紧张，增加企业 的融资难度和成本。
操作风险
再贴现业务的操作流程较为复杂，可能存在操作失误或违规操作 的风险。
发行人
主要为企业和金融机构，他们通过发行票据获得短期融 资。
承销商
负责承销和分销票据，帮助发行人将票据销售给投资者 。
ABCD
投资者
包括商业银行、中央银行、证券公司等，他们购买票据 进行投资或作为流动性管理工具。
评级机构
对票据进行信用评级，帮助投资者评估风险。
票据市场的历史与发展
历史
票据市场起源于19世纪中叶的欧洲，最初主要用于商业支付和结算。随着金融市场的发展，票据市场的功能逐渐 扩展到融资和投资领域。
发展
近年来，随着金融科技的进步和监管政策的调整，票据市场在交易方式、风险管理等方面不断创新和发展。未来， 数字化、智能化将成为票据市场发展的重要趋势。
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMAR Y
02
票据市场的发展现状与 趋势
票据业务发展存在的问题-成因及对策
票据业务发展存在的问题\成因及对策（作者:___________单位: ___________邮编: ___________）近年来,票据业务的快速发展增强了商业银行的盈利能力,降低了企业的融资成本,给银企双方带来了“双赢”效果。
随着金融机构对票源竞争的日趋激烈,一些影响票据业务发展的问题也逐步暴露,制约了票据业务的拓展。
如何正确认识当前碰到的困难,科学分析问题的成因,提出相应的对策,引导票据业务向健康有序的方向发展,是一个亟需引起关注的课题,本文将就此进行初步探讨。
1 票据业务发展中存在的问题1.1 票据交易的工具少目前,我国票据市场中最主要的支付工具为支票、银行本票、商业汇汇票和银行卡等,在这些传统的支付工具中,商业承兑汇票占比很低。
而国外常见的商业本票、银行本票、大额可转让存单、货币市场基金等其它交易工具在我国票据市场中还尚未推出。
1.2 票据市场的参与主体少目前参与我国票据市场的主体仅为有限的金融机构及小部分优良企业或缴存全额保证金的企业,特别是在票据一级市场上,除了银行外,能够被社会公认和接受的其它主体十分稀少,由此导致一级市场创造的票据量相对有限。
1.3 票据市场不统一至今我国没有形成如银行间同业拆借市场、外汇市场等全国集中统一的票据市场,局部性、区域化特征明显:一是缺乏全国统一的票据流通交易市场,仅在部分中心城市形成了区域性的票据市场;二是跨区域的票据贴现与转贴现业务量较小;三是商业票据贴现或转贴现业务受再贴现指标的影响较大,而再贴现指标的分配较为分散,不利于票据的市场化流动和票据市场的统一;四是缺乏全国统一的票据登记、查询、鉴证等机构。
1.4 票据交易不活跃目前,市场主体对商业票据的认识程度不高,许多人仅仅把票据作为一种结算工具,把贴现当成一种融资手段,而没能把票据当作有效的低风险、高流动性的短期投资手段和可随时调整资产组合的流动性工具,很多票据在到期兑付以前并没有真正流动起来,票据的流通功能远远没有发挥出来。
浅析电子票据业务发展中存在的问题与对策建议1
浅析电子票据业务发展中存在的问题与对策建议票据是现代社会重要的信用支付工具，集汇兑、支付、结算、信用、融资等多种功能于一身。
票据业务的显著特点是“低信用风险、高操作风险”。
结合业务工作实际，现就票据业务发展中的存在几点问题谈谈自己的一点看法。
一、票据风险日趋增强比如有信用风险，支付风险，诈骗风险等。
现在最令人担心的就是假票风险。
主要表现类型为：粗糙仿造类型，套写仿造类型，克隆仿造类型。
可以直接通过一查、二听、三摸、四比、五照的辨别方法审查出票据的真伪。
一查：即通过审查票面的“四性”——清晰性、完整性、准确性、合法性来辨别票据的真伪；二听：即通过听抖动汇票纸张发出的声响来辨别票据的真伪；三摸：即通过触摸汇票号码凹凸感来辨别票据的真伪；四比：即借助票面“四种防伪标志”比较来辨别票据的真伪；五照：即借助鉴别仪的“四个灯”来辨别票据的真伪。
为了有效的防范风险，针对三种类型的风险分析如下：1、粗糙仿造类型：汇票专用章略粗或略细、票据字母不符、加红水纹不符、票面颜色不符、纸张大小略短、深透性印油仅在票据正面有扩散印象、出票金额大写处无渗透性油墨水溶效果、微缩文字与真票行数不符、紫光灯下隐藏的行微不清晰。
2、套写仿造类型：内容与真票一致、采用套写方式、字体和字符间距与真票不同。
3、克隆仿造（此种类型票据为最新的也是最难以辨别的,该票据造假手段特殊，变造效果逼真，普通的紫外及放大等分析设备很难识别。
）类型：采用连号票据变造；改动部分极少；欺骗性极强；纸张、油墨、印刷效果、特殊暗记等均和真票相同；传统的荧光、放大对比等手段基本无法识别真伪；查询系统无法辨别真伪。
二、票据流通兑付仍不完善1、票据签发及流通过程中经常出现的错误现象票据签章方面：签章不清、签章不完整、签章重复、签章不符合规范；背书过程方面：被背书人名称填写时涂改、填写错误、非墨水笔填写；金额方面：金额涂改、金额大小写不符、金额不清，由于上述种种错误，将会发生银行退票和拒付，致使购货方的付款延误。
浅谈发展中国票据市场的问题与对策
务在 部 分股 份制 商 业银 行 的 盈利 中占 主要地 位 。 同时 ． 着 中 国 商业 票 据 市场 的 快 速 发 展 ， 随 各 商 业 银 行 纷 纷 扩 大 其 中 心 城 市 分 支 行 的 票 据 承 兑 、 现 授 权 ， 些 商 业 银 行 还 建 立 了 专 营 票 贴 一 据承 兑、 现 业务 的部 门 或分 支 机构 。 ２０ 贴 到 ０ ０年 末 ， 一 家 全 国 性 票 据 专 营 机 构 — — 中 国 工 商 银 第
市 场 的 重 要 组 成 部 分 ； 国 货 币 市 场 的 四 大 融 资 美
工 具 分 别 是 国 库 券 、 业 票 据 、 行 承 兑 汇 票 和 商 银
１ ．票 据 经 营 机 构 增 加 ， 步 建 立 起 以 中 心 初 城 市 为 依 托 的 区 域 性 票 据 市 场 。 于 再 贷 款 和 再 由 贴 现 之 间 存 在 着 较 大 的 利 差 ， 商 业 银 行 充 分 认 各 识 到 发 展 票 据 市 场 业 务 所 能 带 来 的 好 处 ， 纷 开 纷 展 票 据 市 场 业 务 。２ ０ ０ １年 １ １月 ２ 日 中 国 人 民 银 行 发 布 了 《 于 加 强 开 办 银 行 承 兑 汇 票 业 务 管 理 关 的 通 知 》 明 确 规 定 了 金 融 机 构 开 办 银 行 承 兑 汇 ，
大 ， 据 市场 已成为 央行 调 控 宏观 经 济 不可 或缺 票 的 重 要 手 段 ， 据 市 场 对 国 民 经 济 发 展 的 推 动 作 票
2024年票据贴现市场发展现状
票据贴现市场发展现状引言票据贴现作为一种重要的金融业务，对促进企业融资、优化市场资金配置起着重要作用。
本文将对目前票据贴现市场的发展现状进行分析，探讨其中的挑战与机遇。
市场规模根据最新的数据统计，票据贴现市场在过去几年内保持了稳定增长。
截至目前，我国票据贴现市场的年交易金额已达到X万亿元，占国内票据市场的比例也有显著增长。
这一发展趋势显示了票据贴现市场的巨大潜力。
核心参与者票据贴现市场的核心参与者主要包括商业银行、证券公司、基金公司等金融机构。
商业银行作为最重要的参与者，承担着票据贴现市场的交易撮合和资金结算等关键职责。
证券公司和基金公司则通过自营交易和代客交易等方式参与市场，丰富了市场的流动性和多样性。
监管政策票据贴现市场的发展受到监管政策的指导和规范。
当前，相关监管部门加强了对票据贴现市场的监管，包括加强市场准入条件、完善交易制度、加强风险管理等。
这些政策为票据贴现市场的健康发展提供了有力的保障。
发展趋势1. 创新产品为了满足市场的多样化需求，票据贴现市场开始推出更多种类的创新产品。
例如，近年来出现了电子票据贴现、网络票据贴现等新兴业务。
这些新产品的推出为市场带来了新的发展机遇。
2. 跨境交易随着国际贸易的不断发展，跨境票据贴现成为票据贴现市场的一大发展趋势。
在跨境贸易中，汇票的贴现不仅能够提供灵活的资金流动性支持，还能降低交易成本和风险。
因此，跨境票据贴现市场的发展前景广阔。
3. 科技驱动科技的快速发展为票据贴现市场的创新和升级提供了有力支持。
例如，区块链技术的应用可以提高票据贴现市场的交易效率和安全性，进一步促进市场的发展。
随着人工智能和大数据等技术的不断成熟，票据贴现市场将迎来更多的科技驱动。
风险挑战虽然票据贴现市场发展前景广阔，但也面临一些挑战和风险。
首先，市场主体的信用风险是一个主要的挑战，如何降低这种风险是市场的重要任务。
同时，市场监管的不完善也给市场发展带来了一定的不确定性。
此外，国内外经济环境的变化和政策调整也可能对票据贴现市场产生不利影响。
我国票据市场发展的现状及对策
Ｓ ｒａ ｅ ｉｌＮｏ． ５ ６
［ 财政 与金融 ］
我 国 票 据 市 场 发 展 的现 状 及 对 策
杨 宏 杰 ， 官 一 丹 上
（ 中国建设 银 行黑龙 江省 分行 营业 部 ， 黑龙 江 哈尔 滨 １０ ０ ） ５ ０ １
［ 摘
要］ 经过 多年 的建 设 和发展 ， 国票据 市场 已初 步形成 了一 定的规 模 和格局 ， 我 但也 存在 发展 不平衡 、
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商业银行票据业务现状及发展趋势.docx
商业银行票据业务现状及发展趋势1.票据业务发展现状1.1票据市场整体活跃，但略有回落根据中国人民银行发布的20XX年中国货币政策执行报告，20XX 年，期末商业汇票未到期金额为8.8万亿元，同比下降16.1%。
票据承兑余额较年初下降1859亿元。
承兑签发量在20XX年之后首次下降，承兑余额在20XX年一季度后持续下降。
这一趋势与宏观经济增速放缓、中Y“去杠杆、防范系统性金融风险”政策以及监管加强有关，也说明投资者对行业经济环境前景持较悲观态度，企业与企业之间的流通遇到阻碍，支付结算的活跃度降低，开票需求下降。
同时，银行为了控制承兑风险，缓解资本压力，减少了承兑业务的办理量。
票据累计贴现量在20XX年出现大幅下跌，票据融资余额较年初下降10832亿元，占各项贷款的比重为4.0%，同比下降1个百分点。
这说明金融机构的交易积极性下降。
1.2票据市场风险有所增加1.2.1合规风险商业银行在票据贴现管理中可能存在漏洞。
部分银行为了规避监管，提高中间业务收入，违规操作。
例如，进行滚动签发。
滚动签发是在没有真实贸易背景的条件下，开出银行承兑汇票并贴现，虽然银行实现了大量资金业务收入，但虚增存款规模，扰乱国家正常金融秩序，很大程度上增加了票据市场的风险。
1.2.2操作风险部分银行内控制度不完善，岗位之间缺乏有效制衡，规章制度存在漏洞，内外部审计监督不到位，票据管理存在真空地带，增加了票据业务的操作风险。
1.2.3信用风险当银行以持有票据为目的时，会出现信用风险。
信用风险与出票人的信用等级有关，是指银行承兑汇票到期后，承兑人因资金不足等原因，造成承兑汇票延迟兑付或不兑付，使贴现银行面临的风险。
1.2.4市场风险当银行获取票据以交易为目的时，会出现市场风险。
银行承兑汇票贴现利率市场化程度高，变化快，买入机构在进行贴现、转贴现时应注意防范贴现利率风险可能造成的损失。
1.3票据电子化趋势增强21世纪初，中国人民银行成立了电子商业汇票系统（ECDS），商业银行基本确立了电子票据业务处理模式，标志着我国票据市场迈入电子化时代，对促进电子商务和票据市场发展有着深远影响。
我国商业银行票据业务风险管理与防范
我国商业银行票据业务风险管理与防范【摘要】近年来,我国票据业务步入了一个快速发展的轨道,作为金融市场的重要组成部分,票据业务已成为重要的短期直接融资方式,并对社会融资总量和融资结构具有重要影响,同时也暴露出许多问题和风险。
在当前股市行情转暖的情况下,巨额的融资性票据在贴现后或回流向股市或期市,这对商业银行又将构成极大的风险,有效控制风险是促进我国票据业务健康发展的现实问题。
【关键词】票据业务风险防范商业银行一、票据业务发展现状1、票据业务发展迅速与风险增长共存2000年以来,虽经历了再贴现率的大幅上调和再贴现规模的扩大与收回,但票据业务一直发展迅速,业务总量成倍增长。
2007年票据贴现余额、累计签发量和累计交易量分别为1.28万亿元、5.87万亿元和10.11万亿元,分别是2000 年的10.7倍、8.4倍和11.1倍。
2008年至今,虽然票据市场受到金融危机和国家宏观调控的影响较大,但仍然保持较高的增长率。
截至到2008年底,商业汇票承兑余额为3.2万亿元,同比增长30.9%;银行承兑汇票余额为1.9万亿元,同比增长50.4%;票据承兑、贴现累计融资量合计超过20万亿元,全年新增票据融资0.65万亿元,新增票据融资占新增贷款的比重高达13.2%。
短期信贷资产票据化现象已经普遍存在,由此说明我国票据业务近年来得到快速发展。
然而,在票据市场快速发展的同时,风险问题接踵而至。
信用膨胀和泡沫时有显现,各种非理性竞争行为屡禁不止,犯罪分子内外勾结从事票据诈骗活动,给银行造成了巨大的风险和损失。
在票据的签发、承兑、贴现、转贴现、托收的全过程中,都存在一些不确定性因素,由此而产生形式多样的经营风险,甚至潜伏着系统性的信用危机。
发展票据市场,必须建立相应的风险防范机制、完善的风险管理手段和及时准确的业务监督网络。
2、商业银行成为票据市场主角在推动中国票据市场发展的过程中,商业银行起到了举足轻重的作用。
继中国工商银行2000年1月在上海率先成立票据营业部后,其他商业银行借鉴工商银行票据业务集中经营低风险、低成本、高效率的成功经验,纷纷将票据贴现业务作为新的利润增长点,陆续成立了票据中心、票据支行等业务模式的经营管理机构,加大了对重要客户的营销力度,票据业务成为完全竞争的业务品种。
我国票据市场发展现状、问题及对策建议
现代商贸工业我国票据市场发展现状、问题及对策建议崔卫红(河北银行邢台分行，河北邢台054000)摘要：票据市场作为货币市场的重要子市场，央行的再贴现和公开市场操作离不开成熟发达的票据市场，是货币政策传导的重要市场。
票据市场一头连接实体经济，一头连接货币经济，是大量中小企业融资和商业银行 进行流动性管理的重要平台。
从我国票据市场发展现状、存在的问题和对策建议这三方面展开分析探讨。
关键词：票据市场；电子票据;操作性风险;票据交易所中图分类号：F23 文献标识码：A doi：10. 19311/ki. 1672-3198. 2016. 26. 087经过30多年的不断发展，我国票据市场取得长足 进步，银行承兑汇票签发量从2002年的1. 61万亿元 增长到2015年的22. 40万亿元，余额从2002年的 7400亿元增长到2015年的10. 40万亿元。
票据贴现 量(含直贴和转贴）从2002年的2. 31万亿元增长到 2015年的102. 10万亿元。
票据业务已成为商业银行 重要的资金业务和盈利来源，是商业银行进行流动性 调节和中央银行调节货币政策的重要工具。
1我国票据市场发展现状1.1市场规模不断扩大随着我国票据市场基础设施不断完善，票据融资 成本低、方便快捷，裏据流通速度加快，无论是一级市 场的承兑签发量还是二级市场的贴现、转贴现规模均 呈现爆发式增长。
随着我国资本市场的不断完善，大 企业融资渠道拓宽，债券市场和资本市场成为大企业 融资的主要场所，民营和中小企业遂成为票据市场的 主要角色，借助于票据市场低成本、方便快捷的融资特 点，为民营和中小企业进一步生产发展提供资金支持。
1.2交易主体多元化发展我国票据业务发展初期，票据交易主要集中于大 型国有商业银行和极少数大型企业，随着我国确立市 场经济地位、金融业改革和票据市场的不断发展完善，票据交易主体逐步扩大到中小金融机构、中小型企业、非银行类金融机构、互联网金融公司等，活跃于票据市 场的民间交易主体也不断发展壮大。
我国票据市场的现状及其发展趋势
我国票据市场的现状及其发展趋势票据市场是以商业票据为金融工具,主要从事短期融资交易或融资业务的金融市场。
作为货币市场的一个重要组成部分,票据市场的发达程度对一国金融市场的整体发展有着不可忽视的影响。
我国要进一步促进经济金融的发展,就必须高度重视票据市场的发展。
一、我国票据市场的现状及其特点：改革开放以来,伴随着经济体制改革的不断深化,我国票据市场从无到有,逐步形成了一定的市场规模,并在市场经济建设中发挥了一定的作用。
票据市场已成为企业融资和银行提高资产流动性、规避风险的重要途径,也为中央银行实施货币政策提供了一个传导机制。
具体来说,目前我国票据市场已具有以下特点:1、区域性票据市场逐渐形成。
目前区域性票据市场正在逐步形成，部分地区贴现、转贴现、再贴现、票据回购业务发展势头强劲。
近年，上海、沈阳、重庆、天津、长春、大连、青岛、南京、武汉、成都等金融机构集中、金融业务发达、辐射能力强的中心城市正在逐步形成区域性票据市场。
上述中心城市商业汇票业务量已占到全国的三分之一以上。
2、票据业务向专业化、规模化经营发展。
在华信工行和沈阳交行的示范效应带动下，以及对于中国票据市场前瞻性的认识，各商业银行都陆续成立了票据中心、票据支行等业务模式的经营管理机构，使票据业务在专业化水平和人员素质上都得提高规模化经营也为银行机构带来了较为丰厚的收益，到显著提升，了商业银行开展票据业务的积极性。
票据业务成为完全竞争的业务品种。
3、央行要求把票据业务作为商业由于对票据业务的认识逐渐提高，各商业银行则利用票调整产业结构的重要手段，银行改善金融服务、据业务，达到拓宽收入来源、调整资产结构、降低资产风险、增强资。
产流动性的目的。
因此，票据业务的竞争已日趋“白热化”、4创新冲动进一步增强。
票据发行在当代金融创新理论的指导下，西方发达国家推出的“的序幕，票据业务创新品种业务，拉开了当代金融“四大发明””便利国内商业银行要以票据业务为载体的创新冲层出不穷。
我国钢铁行业票据管理现状、问题及改进建议
我国钢铁行业票据管理现状、问题及改进建议□ 谢军蓉1 杨雨晴21北京国家会计学院2中铁建金融租赁有限公司随着供给侧改革的不断深入，钢铁行业“三去一降一补”取得了显著成效，钢铁企业的规模和质量发展向好，销售总额逐年提升。
但是，也要看到钢铁行业融资难、融资贵的问题与企业资金需求旺盛矛盾突出，资金压力不断增大。
而票据问题是钢铁企业资金管理效率较低的一个突出问题。
第一，纸质形式的票据不仅存在易损坏、易丢失、易伪造等问题，而且在流通中移交不及时，造成资金收付延迟，使企业面对极大的风险和安全成本。
第二，票据资产作为营运资金的重要组成部分，相比于现金而言，存在变现能力差、支付灵活性差等缺点。
第三，应收票据周转不力引起钢铁企业资产负债率增加，进一步加剧企业融资难问题。
第四，为缓解应收款项居高不下造成的资金压力，一些钢铁企业通过票据贴现和应收账款保理等方式进行融资，2017年电子票据贴现加权平均利率为4.89%，保理平均融资成本为12.1%，企业通过贴点换钱的方式，在获取资金的同时，造成企业资产流失。
我国钢铁企业应收票据总量大、应收款项流转较慢等问题极大影响了企业的长期经营，提升票据管理效率是目前钢铁企业的重要任务之一。
一、钢铁企业票据业务现状分析根据证监会上市公司行业分类，本文选取了黑色金属矿采选行业及黑色金属冶炼及压延加工行业分类下共31家上市公司，通过整理其2012-2017年的年度报表，对票据业务相关的信息进行统计分析。
1.应收票据总量及构成变化情况从应收票据总量来看，钢铁行业票据总量先降后升，且增速较快；从应收票据组成来看，银行承兑汇票总量同样呈现出先降后升的趋势，而商业承兑汇票的总量在2012-2017年间持续快速增长，如下页图1所示。
同时，2012-2017年间，有6家钢铁企业存在将应收票据转化为应收账款的情况，因此应当注意，应收票据并非是完全无风险的收款方式，仍存在形成坏账的潜在风险。
0.00200.00 400.00 600.00 800.00 1000.00 1200.00 银行承兑汇票商业承兑汇票应收票据图1 钢铁企业应收票据总量及组成（单位：亿元）2.应收票据与应收账款匹配情况相较于应收账款而言，应收票据可通过贴现进行短期资金融通，从而能降低销售款项回收环节的信用风险。
试论我国票据市场的现状及发展
试论我国票据市场的现状及发展第一章研究背景票据作为一种金融工具，在国内外广泛应用，被称为金融市场的重要组成部分之一。
自1980年代，我国票据市场逐渐开放，快速发展，形成了包括商业票据市场、银行承兑汇票市场、企业债券市场、地方领导债券市场等多种形式的票据市场体系。
本论文旨在研究我国票据市场的现状及未来发展趋势，旨在为资本市场及金融制度改革提供参考。
第二章票据市场的现状及问题2.1 票据市场的构成和特点票据市场是由各类票据组成的市场，包括商业汇票、银行承兑汇票、公司短期债券、领导短期债券等。
我国票据市场起步较晚，现今的票据市场体系主要由商业票据市场和银行承兑汇票市场两部分组成，深交所和上交所作为第二类交易场所。
票据市场的特点主要包括高度流动、高效快捷、低成本等。
同时，票据市场也是一个国际化的市场，除了国内市场外，还有国际市场，如美国市场、欧洲市场等。
我们可以从中看到票据作为一个金融工具对于国内外经济贸易活动的重要作用。
2.2 票据市场的问题然而，我国票据市场也存在一些问题。
目前我国票据市场的发展相对缓慢，市场化程度不高，可以发现机构化、规模化程度不足、产品类型单一，交易量有限等问题。
此外，投资者对票据市场的认知不足、风险意识淡薄、交易流程不透明等也是票据市场面临的诸多问题。
这些问题制约了票据市场的发展，并对金融体系中其他各个部分产生了不良影响。
第三章票据市场现有和主要规定3.1 票据市场的法律和监管制度我国票据市场的法律和监管制度主要包括《中华人民共和国票据法》、《中国人民银行票据业务管理暂行办法》等；我国证券交易法和证券法还和票据市场有密切的关系，也和票据市场的形成和发展密不可分。
3.2 票据市场我国领导在票据市场的发展过程中也积极开展支持，例如所谓的代理记账机构的推广和建设、信息发布平台等，这些措施对于票据市场的发展产生了积极的促进作用。
第四章发展方向4.1 加强监管机制，提升市场化程度票据市场作为金融市场的重要组成部分之一，需要加强监管措施，规范市场秩序和行业规则，提高市场的透明度和公平公正性。
浅析招商银行票据融资业务发展的问题及对策
浅析招商银行票据融资业务发展的问题及对策在票据市场中，商业银行所开展的票据融资业务具有着至关重要的作用，作为其无可取代的重要组成部分之一。
商业银行的票据融资业务大多代表着商业汇票业务，也就是将商业汇票的贴现承兑多种环节均包括在内，该业务的开展实现了银行与企业之间的有效连接。
在最近几年中，票据市场处于稳步发展状态，企业的融资压力充分借助票据这一工具，得到了有效缓解。
票据作为一项支付结算和融资工具，实现了金融市场与实体经济的有效连接，将企业所面临的融资难，融资贵等问题予以有效处理，大大推动了我国实体经济的发展。
一、招行票据融资业务现状分析根据当前所掌握的数据显示，18.27万亿元为2018年末国内票据签发量，其结算量高达56.56万亿元，9.94万亿元为贴现量，依次同比增长24.84%，62.59%和38.83%。
单张票面额度有所下降，约为87.96万元，其贴现率与同期贷款水平相比，处于较低水平。
其中，约2/3的签发票据量属于中小企业。
除此之外，企业的资金压力不仅借助票据业务得到有效缓解，，在增加银行的中间收入、推动金融体系创新以及业务经营等方面也具有巨大的潜力。
近年来，为适应企业多元化需求，国内各家商业银行积极拓展和丰富本行的票据融资业务。
值得注意的是，招商银行近几年致力于发展票据业务，实现市场所占份额的持续扩张。
由于当前国内票据市场竞争越加激烈，逐渐趋于白热化，应如何充分发挥业务优势，提高助力实体经济的质量和能力已成为了招商银行急需破解的难题。
二、招商银行票据融资业务发展存在的问题根据目前招行的票据融资业务的发展现状分析，尽管招行已取得了良好的成绩，但不得不承认，在票据融资业务方面仍存在着一定的不足；在银行行业中，招行的票据融资余额处于排名第8的位置，从某种程度上表明了仍有待进一步提升，实现占据市场份额的提升；在股份制银行中，招行的承兑余额处于排名第7的位置，相较于位列该排名首位的中信银行而言，其承兑余额相差高达一倍，数据显示，招商银行的承兑业务仍有很大的提升和发展空间；招行2018年的票据利息高达68.7亿元，同比减少了24.9亿元，造成这一现象发生的实际原因为，市场利率与招行票据贴现日均余额，均处于大幅下滑的状态，从某种程度上，反映了招行票据业务仍存在一定不足，有待解决与提升。
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我国票据业务的现状与发展2010年01月21日00:00 金融会计[欧阳卫民] 访问次数：149 字体：大中小票据作为企事业单位最常用的非现金支付工具,充分利用和有效发挥其结算功能和融资功能,能极大节约财务成本、强化财务控制、满足短期融资需求。
近年来,随着我国金融体制改革不断深入,支付体系日益完善,非现金支付工具对现金的替代效应日益显现,票据业务也得到了快速发展。
在当前“保增长、扩内需、调结构”的宏观经济背景下,票据业务的发展又迎来新的机遇和挑战。
认识和了解票据业务的发展状况是正确使用票据、充分发挥票据功能的前提和基础。
一、我国票据业务的现状和特征随着电子支付系统的建成运行和非现金支付工具的广泛应用,我国非现金交易规模增速远大于现金,已进入非现金支付时代。
非现金支付工具和方式主要包括票据、银行卡和贷记转账三类,其中,票据主要用于单位。
近年来,我国票据业务发展体现出以下五个主要特征:(一)票据业务量金额稳步增长,但在非现金支付工具中的占比呈下降趋势2006年至2008年,全国使用票据办理支付业务的总笔数分别为11.9亿笔、9.8亿笔、8.8亿笔,占非现金支付工具业务笔数的比例分别为9.2%、6.33%、4.81%;票据结算总金额分别为224.6万亿元、236.5万亿元、251万亿元,占非现金支付工具结算量的比例分别为47.9%、39.88%、39.71%。
票据签发业务量具有笔数占比小、金额占比大的特点。
这是因为,相对银行卡等非现金支付工具而言,票据是一种大额支付工具,是单位而非个人常用的支付工具。
从其绝对发展趋势看,票据业务笔数呈下降趋势,金额呈缓慢增长趋势;从其相对发展趋势看,其笔数和金额均呈下降趋势。
这主要是由于近些年来,人民银行大小额支付系统、商业银行行内汇兑系统、银行卡跨行交换系统的建成运行以及网银业务的迅速发展,使得电子资金转账速度明显加快、效率明显提高,支付工具总体朝着电子化、网络化方向发展,对纸质票据的支付功能产生了很强的替代效应。
(二)票据已成为企业主要的结算工具和重要的融资工具作为结算工具,票据具有携带方便,可转让流通的优点,而且交易过程中的口头承诺、挂账方式和合同约定等的票据化,使债权债务得以明确表现,权利的行使和义务的履行都有据可依。
近年来,票据被规范地运用于中小企业交易中的延期支付和信用支付,从票据单笔结算金额能得出这一结论。
2006年到2008年,票据单笔结算金额分别为18.9万元、24.1万元和28.5万元。
从具体票种看,以2008年度数据为例,支票单笔结算金额为27.19万元,银行本票单笔结算金额为104.5万元,银行汇票单笔结算金额为53万元,商业汇票单笔结算金额为88.61万元。
这种单笔交易规模是与中小企业的经济活动相契合的,同时票据单笔结算金额不断增大的走势也显现出近年来企业单笔交易规模的扩大,从一个侧面反映了经济发展及交易活跃的向好趋势。
作为融资工具,票据能够很好地满足中小企业的融资需求。
在我国一直存在中小企业融资难的问题。
西方发达国家有健全的社会信用体系和发达的直接融资市场,企业多通过发行债券或无真实交易背景的纯融资性商业本票(Commercial Paper)来融通资金。
而在我国,囿于不健全的社会信用体系和欠发达的直接融资市场,企业融资渠道仍以银行信贷等间接融资为主。
银行从规避风险、提高经济效益的角度出发,更倾向于大客户、大金额的贷款业务,传统的信贷体系主要是为大客户的长期大额信贷业务设计的,不能很好地满足中小企业短期、小额、次数多的贷款要求。
与贷款相比,申请商业汇票承兑和贴现费用低廉,2009年第二季度票据融资的加权平均利率为1.95%,而一般贷款加权平均利率为5.70%(数据来源:《2009年第二季度中国货币政策执行报告》)。
申请商业汇票承兑和贴现的手续也比申请银行贷款简便,而且有利于提高企业信用记录,树立企业诚实守信的形象。
在我国,小企业票据融资占比明显高于贷款占比,票据融资成为解决中小企业融资难的重要渠道。
(三)票据使用呈现明显的地区差异资金交易频率和规模是衡量社会经济活跃程度和活跃规模的一个很重要的指标,比较我国不同地区的资金交易规模,长期以来东部地区的票据、银行卡等非现金支付业务发展始终保持较快水平,其交易规模大于中西部地区。
具体到票据使用的地区分布,主要集中在江苏、广东、上海、浙江、北京、山东六个经济发达省市。
以2009年上半年的数据为例,六省市的票据业务合计分别占全国票据业务笔数和金额的40%和60%以上。
但在国家金融危机的背景下,随着国家各项支持中西部及东北地区经济发展政策实施效果的逐步显现,中西部及东北地区经济发展逐渐加快,资金交易规模增幅普遍超过东部。
统计数据显示,2007年以来经济欠发达地区的票据业务增速明显快于经济发达地区。
(四)票据发展存在较为明显的结构性差异从结构上看,各票种具有不同的发展特点:支票和银行本票、银行汇票的发展已趋于成熟,呈平稳发展或下行的趋势,而商业汇票呈上升的发展态势。
就交易笔数而言,银行汇票和支票的签发笔数呈下降趋势,银行本票保持平稳态势,而商业汇票呈上升发展趋势。
就交易金额而言,银行汇票的签发金额呈下降趋势,银行本票和支票呈平稳或缓慢增长态势,商业汇票呈快速发展的趋势。
(五)票据业务呈现电子化和业务多样化趋势票据电子化处理是指运用现代通信技术和计算机技术,实现票据的某些环节或全流程的电子化处理,代表了票据业务的发展方向。
近两年,人民银行先后推广运行了支票影像交换系统(CIS),开通了小额支付系统银行本票业务和小额支付系统华东三省一市银行汇票业务,实现了部分票据的电子化处理,并于2009年10月28日上线运行了电子商业汇票系统(ECDS)。
与此同时,不少商业银行在发展行内电子票据方面做了积极探索和尝试,并推出了一系列票据创新产品。
二、各类票据具体的应用和发展情况(一)支票支票仍然是我国票据主要品种,是单位最常用的非现金支付工具。
2008年度,全国使用支票办理支付业务8.6亿笔,结算金额233.84万亿元,占全部票据业务笔数和金额的97.5%和93%。
支票主要被用于单位的日常经济往来,因此支票的单笔结算金额较其他票种相对较低。
支票处理实现部分电子化,从而实现了全国通用。
2007年,人民银行推广运行全国支票影像交换系统(CIS),实现了影像传输和实物截留,突破支票流通的地域限制,实现了全国通用。
支票信用环境有所改善。
为规范支票出票人行为,维护支付结算秩序,人民银行2005年发布了《关于对签发空头支票行为实施行政处罚有关问题的通知》,规范、细化了空头支票行政处罚制度,大大改善了支票的信用环境,促进了支票的受理和流通。
开展支票授信业务。
支票授信实质上是银行将授信业务与支付结算业务相结合的一种创新业务。
目前该业务已在上海浦东发展银行上海分行和上海市农村商业银行进行试点,受到企业的广泛欢迎。
浦发银行的支票授信业务,一般的透支限额为5万元、透支次数上限为每年4次;对政府推荐的“中小企业百千万成长工程”中的企业,透支限额则扩大至50万元,透支次数上限为每年12次。
支票授信业务对于增强中小企业的支付能力、促进支票的使用和流通、减少空头支票行政处罚都有很好的效果。
可适时考虑在全国范围内推广。
(二)银行本票银行本票以银行信用为基础,具有信誉度高的优势,但仅限于在同一票据交换区域内使用。
2008年度,全国使用银行本票办理业务574.3万笔,结算金额为6万亿元,占全部票据业务笔数和金额的0.65%和2.4%。
银行本票处理实现部分电子化,更为安全、高效。
2008年5月,人民银行开通小额支付系统银行本票业务,实现了银行本票业务的电子化处理。
与原有手工处理方式相比,依托小额支付系统办理银行本票业务在业务安全性、资金使用效率和权益保障方面都有很大的优势。
目前已有27个省级地区开通该业务,业务运行稳定良好。
(三)银行汇票银行汇票具有信誉度高,且能跨票据交换区域使用的优势。
2008年度,全国使用银行汇票办理支付业务的笔数为846.79万笔,结算金额4.49万亿元,分别占全部票据业务笔数和金额的0.96%和1.79%。
以华东三省一市银行汇票为主。
根据使用范围,银行汇票分为全国银行汇票、省辖银行汇票和华东三省一市银行汇票,其中以三省一市汇票为主。
以2009年第二季度数据为例,三省一市汇票业务签发笔数和结算金额分别占全部银行汇票的75%和78%。
三省一市汇票处理实现部分电子化,更为安全、高效。
三省一市汇票业务自1987年开办以来,为上海、江苏、浙江和安徽四个省市的经济发展和银行结算服务发挥了很重要的作用。
为优化业务处理模式,人民银行于2008年12月开通了小额支付系统三省一市汇票业务,与小额支付系统银行本票业务类似,该业务较原有处理模式,同样具有安全性、效率性更高,权益更有保障等优势。
同时,三省一市汇票还扩大了原有签发机构范围,签发主体由原来的工、农、中、建、交五大行放大到各类银行机构,由此畅通了中小金融机构汇路,推动了银行间的公平有序竞争,受到中小银行的欢迎。
(四)商业汇票与其他票据不同,它是一种远期付款工具,兼具支付和融资功能。
它不仅是社会经济主体常使用的非现金支付结算工具,是商业银行的重要利润增长点,更是货币市场重要的交易品种,企业的融资工具,是传导金融宏观调控政策的重要载体。
商业汇票以银行承兑汇票为主体。
2008年度,全国使用商业汇票办理支付业务775.3l万笔,结算金额6.87万亿元,分别占全部票据业务笔数和金额的0.88%和2.73%。
在商业汇票业务中,90%以上为银行承兑汇票,商业承兑汇票使用极少。
商业承兑汇票推广不开,主要是因为商业信用体系不健全,企业认识了解不足以及商业银行宣传推广力度不够。
带来的问题是商业汇票业务的发展过多地依赖于银行信用,票据风险过分集中于商业银行,票据市场交易品种过于单一,也不利于企业信用的提高和社会整体信用环境的建设。
针对商业汇票结构失衡的问题,人民银行于2006年发布了《中国人民银行关于促进商业承兑汇票发展的指导意见》。
该意见按照政府推动和市场激励相结合、重点发展和全面推进相结合、促进发展和风险防控相结合的基本原则,提出了促进商业承兑汇票发展的具体措施。
另外,人民银行正在建设支付信用信息查询系统,夯实票据业务发展的根基,为商业承兑汇票的发展培育良好的信用环境。
票据市场快速发展,实现了规模的迅速扩张。
从纵向发展看,2001年一2008年商业汇票年累计承兑量由1.2万亿元增加到7.1万亿元,年均增长29%;贴现量由1.4万亿元增加到13.5万亿元,年均增长41%。
从横向比较看,2008年,票据贴现量13.5万亿元,相当于2008年股票市场交易量(26.71万亿元)的50.2%,银行间同业拆借市场交易量(16万亿元)的89%。