国内外供应链金融的实践现状.pptx
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⑦转让应收帐款债权 ②申请国际保理业务,提交进出口商情况表
银行
③申请进口商信用风险担保额度及询价 ⑤将核定额度及报价告知国内银行 ⑧银行转让应收帐款债权 ⑪将货款支付给国内银行
国际保理业务流程图
国外保理商
存货质押授信
银行
中小企业
③监管方审核最低限额，限额以上质押物可自由进出 ①签订三方合同，中小企业将原材料和产成品交付银行
国内外供应链金融的实践现状
YMS
供应链金融的定义
• 供应链：就是围绕核心企业，通过对信息流、物流、资金
流的控制，从采购原材料开始，到制成中间产品以及最终 产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，并将供应 商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体 的功能网络结构模式。
• 供应链金融：以核心企业为中心，将核心企业作为供应链
核心企业上游供应商的融资模式
国内应收帐款融资
为节省成本，提高效率，可使用应收帐款保理池融资
核心企业支付帐款给银行 验货并将应收帐款交给银行
银行根据申请提供资金 供应商申请保理
银行告知供应商确认是否保理
③ ⑤
④
供应商
国际应收帐款融资
进口商
②发货并准备单据
融资企业
①投保并与银行签 署权益转让协议
出口信用保险公司
70年代 全面开展商务融资业务。 80年代 开始成为“非银行的金融机构”，其业务
包括除了存款之外的所有其他功能。 目前 其增长率大大超过其母公司，提供的融资 业务主要包括库存融资、应收账款融资、基于资 产的借贷、库存保险等。
物流企业的实践
UPS的供应链金融发展过程
20c90s，UPS推出了独具匠心的供应链解决方案，其目的在于真 正实现“三流合一”。
过当地银行对于买方信用的评价和担保，让出口商获得应收账款的融资。
荷兰银行
保理：购买融资企业的应收账款 反向保理：购买核心企业供应商的应收账款。
核心企业的实践
通用电气
20世纪初 针对供应链下游企业（主要是消费者） 开展小规模的商业信贷。
30年代 成立了通用金融服务公司，并通过兼并收 购不断扩大。
60年代 向其下游客户提供抵押贷款及融资租赁业 务。
UPS在物流和信息流方面的成熟催生了资金流模式。 1998年UPS资本公司（UPSC）成立。 1999年UPSC上市。 2001年并购美国第一国际银行（FIB），UPSC把其客户定位为中
小企业，FIB丰富的中小企业营销经验为UPSC提供了宽广的途 径寻找客户。
2002年UPS成立了UPS供应链解决方案公司，将UPS的业务扩展到 第四方物流管理。
银行 完全订单融资模式
经销商
银行 三方预付款模式
①签订购合同，并向银行申请三方预付款融资 ⑤核心企业向经销商发货
核心企业下游经销商的融资模式
⑥经销商销售产品时,向银行补足货款,银行 将合格证交于经销商,以便与产品交于客户
③根据银行确定的比例缴纳保证金
⑤将合格证等文件交于银行作为监管方式 ④银行签发银行承兑汇票或支付货款 与核心企业签订回购及质量保证协议 ②银行审查核心企业资信情况、回购能力
③备齐单据,申报 保险,交纳保费
⑤审核单证和应收帐款,确定受信额 ④向银行提供相关单证，申请押汇
银行 出口信保押汇授信业务流程
国际保理
融资企业
①融资企业和进口商签订合同 ⑥发运货物，并准备单据
进口商
⑩进口商到期付款 ④进行资信调查 ,初步核定信用额度
⑫扣除融资本息及费用,余额付给融资企业 ⑨银行提供资金
供应链金融的特点
提高银行金融服务水平 能实现银企多赢 中小企业融资更容易
银行供应链金融的参与者
商业银行
核心企业
中小企业 物流企业 保险公司 第三方机构 担保公司
信息系统开发商
第三方电子商务平台
典型的供应链金融模型
⑥
核心企业
银行 应收帐款保理业务流程（核心企业主导模式）
②
① 签订协议，向核心企业发货
核心企业
经销商
银行
物流企业
①签订购销合同，向银行申请办理预付款融资
⑥缴纳提货保证金,银行释放相应比例的商品提货权 ④经销商按一定比例缴纳保证金
③签订货物监管协议
④银行签发以核心企业为收款人的承兑汇票 ②对核心企业进行资信评估,并签订回购及质量协议
核心企业
四方预付款模式
供应链金融的国际实践
银行的实践
的支撑点，把资金注入核心企业的上下游企业，使核心企 业及上下游企业贯通起来，作为一个整体，以提升整个供 应链的竞争能力和内在价值。同时，供应链金融将物流、 资金流和信息流统一起来，有效地整合到供应链管理中， 为供应链各环节的企业提供资金融通等各种金融服务。
供应链金融是一种为中小企业量身定制的融资方式。
制定仓库，由监管公司监管
⑥监管人员验收提货单，并根据银行指示发货
存货质押授信流程图
监管公司
融通仓
银行
统一授信：银行根据长期合作的物流企业 的规模、管理水平、运营情况把贷款额度 直接授信给物流企业。物流企业在根据客 户的运营情况和担保物给予贷款，并利用 客户存放在监管仓库的货物作为反担保。
中小企业
①三方签订融资协议和仓库管理协议，借款企业 将质押物存放在物流公司仓库 ⑥第三方物流公司发出货物
订单融资
⑤购买原材料
融资企业的上游
融资企业 （供应商）
①签订采购合同 ⑥生产完成后，交货
核心企业
存货融资与应收账款融资结合模式建 立起存货融资项下，应收帐款的赎货 机制。 由于账期的存在，供应商的赎货保证 金可能不够，在这种情况下，银行可 以有选择的接受供应商销售产生的应 收账款，作为赎货保证金的替代。
渣打银行
供应商融资合作伙伴
客户（核心企业）的关键供应商， 提供发货前（订单）融资。
客户的非关键供应商提供发货后融资。
进口保理合作伙伴：规定出口商、渣打银行以及（买方）与经合组织
有关系的当地银行签订协议，规定出口保理商购买客户无追索权的贸易应收 账款，并承担应收账款的回款风险。
暗保理担保：在应收账款的债务人也就Leabharlann Baidu买方不知晓的情况下，可以通
④借款企业向物流公司补充新货以维持仓库水平
融通仓流程图
第三方物 流监管方
⑪在账期内,直接将应收账款支付给银行 ⑦验货,并将应收货款交给银行,确认会付款
③确认采购合同有效性
⑩续做应收帐款保理,保理所得先偿还订单融资 ⑨选择某些应收帐款,申请保理
⑧银行告知供应商 ,要求其确认是否保理 ④银行审核并扣费为供应商提供融资 ②持采购合同申请采购订单融资
银行
③申请进口商信用风险担保额度及询价 ⑤将核定额度及报价告知国内银行 ⑧银行转让应收帐款债权 ⑪将货款支付给国内银行
国际保理业务流程图
国外保理商
存货质押授信
银行
中小企业
③监管方审核最低限额，限额以上质押物可自由进出 ①签订三方合同，中小企业将原材料和产成品交付银行
国内外供应链金融的实践现状
YMS
供应链金融的定义
• 供应链：就是围绕核心企业，通过对信息流、物流、资金
流的控制，从采购原材料开始，到制成中间产品以及最终 产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，并将供应 商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体 的功能网络结构模式。
• 供应链金融：以核心企业为中心，将核心企业作为供应链
核心企业上游供应商的融资模式
国内应收帐款融资
为节省成本，提高效率，可使用应收帐款保理池融资
核心企业支付帐款给银行 验货并将应收帐款交给银行
银行根据申请提供资金 供应商申请保理
银行告知供应商确认是否保理
③ ⑤
④
供应商
国际应收帐款融资
进口商
②发货并准备单据
融资企业
①投保并与银行签 署权益转让协议
出口信用保险公司
70年代 全面开展商务融资业务。 80年代 开始成为“非银行的金融机构”，其业务
包括除了存款之外的所有其他功能。 目前 其增长率大大超过其母公司，提供的融资 业务主要包括库存融资、应收账款融资、基于资 产的借贷、库存保险等。
物流企业的实践
UPS的供应链金融发展过程
20c90s，UPS推出了独具匠心的供应链解决方案，其目的在于真 正实现“三流合一”。
过当地银行对于买方信用的评价和担保，让出口商获得应收账款的融资。
荷兰银行
保理：购买融资企业的应收账款 反向保理：购买核心企业供应商的应收账款。
核心企业的实践
通用电气
20世纪初 针对供应链下游企业（主要是消费者） 开展小规模的商业信贷。
30年代 成立了通用金融服务公司，并通过兼并收 购不断扩大。
60年代 向其下游客户提供抵押贷款及融资租赁业 务。
UPS在物流和信息流方面的成熟催生了资金流模式。 1998年UPS资本公司（UPSC）成立。 1999年UPSC上市。 2001年并购美国第一国际银行（FIB），UPSC把其客户定位为中
小企业，FIB丰富的中小企业营销经验为UPSC提供了宽广的途 径寻找客户。
2002年UPS成立了UPS供应链解决方案公司，将UPS的业务扩展到 第四方物流管理。
银行 完全订单融资模式
经销商
银行 三方预付款模式
①签订购合同，并向银行申请三方预付款融资 ⑤核心企业向经销商发货
核心企业下游经销商的融资模式
⑥经销商销售产品时,向银行补足货款,银行 将合格证交于经销商,以便与产品交于客户
③根据银行确定的比例缴纳保证金
⑤将合格证等文件交于银行作为监管方式 ④银行签发银行承兑汇票或支付货款 与核心企业签订回购及质量保证协议 ②银行审查核心企业资信情况、回购能力
③备齐单据,申报 保险,交纳保费
⑤审核单证和应收帐款,确定受信额 ④向银行提供相关单证，申请押汇
银行 出口信保押汇授信业务流程
国际保理
融资企业
①融资企业和进口商签订合同 ⑥发运货物，并准备单据
进口商
⑩进口商到期付款 ④进行资信调查 ,初步核定信用额度
⑫扣除融资本息及费用,余额付给融资企业 ⑨银行提供资金
供应链金融的特点
提高银行金融服务水平 能实现银企多赢 中小企业融资更容易
银行供应链金融的参与者
商业银行
核心企业
中小企业 物流企业 保险公司 第三方机构 担保公司
信息系统开发商
第三方电子商务平台
典型的供应链金融模型
⑥
核心企业
银行 应收帐款保理业务流程（核心企业主导模式）
②
① 签订协议，向核心企业发货
核心企业
经销商
银行
物流企业
①签订购销合同，向银行申请办理预付款融资
⑥缴纳提货保证金,银行释放相应比例的商品提货权 ④经销商按一定比例缴纳保证金
③签订货物监管协议
④银行签发以核心企业为收款人的承兑汇票 ②对核心企业进行资信评估,并签订回购及质量协议
核心企业
四方预付款模式
供应链金融的国际实践
银行的实践
的支撑点，把资金注入核心企业的上下游企业，使核心企 业及上下游企业贯通起来，作为一个整体，以提升整个供 应链的竞争能力和内在价值。同时，供应链金融将物流、 资金流和信息流统一起来，有效地整合到供应链管理中， 为供应链各环节的企业提供资金融通等各种金融服务。
供应链金融是一种为中小企业量身定制的融资方式。
制定仓库，由监管公司监管
⑥监管人员验收提货单，并根据银行指示发货
存货质押授信流程图
监管公司
融通仓
银行
统一授信：银行根据长期合作的物流企业 的规模、管理水平、运营情况把贷款额度 直接授信给物流企业。物流企业在根据客 户的运营情况和担保物给予贷款，并利用 客户存放在监管仓库的货物作为反担保。
中小企业
①三方签订融资协议和仓库管理协议，借款企业 将质押物存放在物流公司仓库 ⑥第三方物流公司发出货物
订单融资
⑤购买原材料
融资企业的上游
融资企业 （供应商）
①签订采购合同 ⑥生产完成后，交货
核心企业
存货融资与应收账款融资结合模式建 立起存货融资项下，应收帐款的赎货 机制。 由于账期的存在，供应商的赎货保证 金可能不够，在这种情况下，银行可 以有选择的接受供应商销售产生的应 收账款，作为赎货保证金的替代。
渣打银行
供应商融资合作伙伴
客户（核心企业）的关键供应商， 提供发货前（订单）融资。
客户的非关键供应商提供发货后融资。
进口保理合作伙伴：规定出口商、渣打银行以及（买方）与经合组织
有关系的当地银行签订协议，规定出口保理商购买客户无追索权的贸易应收 账款，并承担应收账款的回款风险。
暗保理担保：在应收账款的债务人也就Leabharlann Baidu买方不知晓的情况下，可以通
④借款企业向物流公司补充新货以维持仓库水平
融通仓流程图
第三方物 流监管方
⑪在账期内,直接将应收账款支付给银行 ⑦验货,并将应收货款交给银行,确认会付款
③确认采购合同有效性
⑩续做应收帐款保理,保理所得先偿还订单融资 ⑨选择某些应收帐款,申请保理
⑧银行告知供应商 ,要求其确认是否保理 ④银行审核并扣费为供应商提供融资 ②持采购合同申请采购订单融资