金融行业大数据整体解决方案

15
● 场景七：反欺诈 - 羊毛党、黑中介识别
16Leabharlann ● 场景八：个人客户不良分析及预警
● 场景九：内部审计
17 银行行业成功案例 22 证券行业成功案例 24 保险行业成功案例 26 互联网金融行业成功案例
27 我们的客户
方案背景
金融大数据行业发展现状
各大互联网企业凭借客户和流量资源，逐步向投资、理财、信贷、保险、基金、融资等业务渗透，确 实对传统金融行业造成了一定影响。但与此同时，大数据的高速发展，使金融行业的客户数据、交 易数据、风险管理数据、用户行为数据等呈现爆炸式增长，为金融业务转型和产品创新创造了条件。 另外大数据服务的广泛应用使金融企业更加直观的了解客户，主动探索和深度挖掘客户需求，形成 以数据为出发点的新型营销、运营及风险战略，使金融大数据真正产生业务价值。
04 服务对象
百分点金融大数据应用服务解决方案为谁量身定制？
05 方案概述
● 银行篇
06
● 证券篇
07
● 保险篇
08
● 互联网金融篇
09 应用场景
● 场景一：信用卡开卡
11
● 场景二：产品个性化精准推荐
12
● 场景三：客户挽留
● 场景四：渠道引流
13
● 场景五：两融信用风险模型
● 场景六：精细化数据运营
04…05 百分点金融行业 大数据整体解决方案
百分点金融大数据应用服务解决方案可以做什么？
百分点金融大数据应用服务解决方案，结合当前金融业务的实际需求，提供金融企业大数据资源聚 合、整理、数据资源全生命周期管控及大数据分析挖掘能力，致力于为金融企业精准营销、数字化 运营、反欺诈识别等业务场景提供应用服务建设。
数
据
支
客户标
业务线
设备信
地址信
内容管
业务规
事件关
撑
签画像
索库
息库
息库
控库
则库
系库
层
结构化数据
非结构化数据库
全文索引库
音视频库
E T L
日志信息库
操
作
数据抽取
数据清洗
数据转换
排重补缺
数据标准化
数据稽核
数据管理
审
银
计
行
管
银行内部结构化数据 银行线上行为数据 互联网公开爬取数据
外部信息数据
用户行为偏好数据
数
理
据
客户信息 账户信息 手机银行 微信银行 企业信息 个人信息 运营商信息 汽车信息 人口属性 交易偏好
精准营销
数据运营
反欺诈
智能投顾 数
安 全 管
信用卡开卡
人群预警 流失
产品推荐
卡均消费 提升
量化指标 渠道选取
产品优化 用户分析
开户异常 快速放贷
交易欺诈 内控审计
资产管理 配置
投资组合建议
组合产品 推荐
人群风险
据 应 用 服
理
划分
务
价值客户 促活
提升转化
黑名单
渠道有效 边际优化
层
用
数据拉通 实体标签
百分点金融大数据应用服务解决方案为什么重要？
百分点金融大数据应用服务解决方案通过对金融数据全方位的整合处理，可以量化各指标数据，让 业务部门清晰直观下达决策并不断进行优化调整，真正做到以数据出发，体现金融大数据资产的真 正价值。
服务对象
百分点金融大数据应用服务解决方案为谁量身定制？
创新科技部 市场部
S
C
E
N
A
R
I
O
S
金融行业
大数据整体解决方案
BIG
D ATA
PRACTITIONER
02…03 百分点金融行业 大数据整体解决方案
目录 CONTENTS
03 方案背景
金融大数据行业发展现状
金融大数据目前遇到的挑战
04
百分点金融大数据应用服务解决方案可以做什么？
百分点金融大数据应用服务解决方案为什么重要？
金融大数据目前遇到的挑战
● 数据资产管理 大量数据沉睡在金融企业内部的存储介质中，伴随着大数据时代的来临，数据的价值得到人们广泛 认同，但并不知道如何管理利用。金融企业没有真正让数据流动起来，成为企业内部的负资产，没 有真正形成数据资产化。 ● 传统的商业模式 传统商业模式单一，主要以对公业务为主，不能满足大数据时代下人们对业务的需求，构建以用户 为核心的新零售营销战略成为各金融企业的首要目标。 ● 风险管理 原有的数据分析已经不能够适应市场风险分析的发展趋势 , 互联网用户行为数据可以提供更多的数 据维度，金融企业需建立自身的大数据风险评估体系，直接将数据模型应用到业务中，实现业务风 控管理的流程化、自动化。 ● 运营创新 互联网及移动互联网的高速发展对金融行业销售入口造成巨大冲击，市场渠道的扩展、金融产品的 创新、用户购买方式的偏好成为各金融企业对运营流程改革的新挑战。 ● 增长乏力 业务规模增长缓慢、用户转化费用竞争激烈，缺乏对新用户的有效感知及老客户的唤醒促活，没有 数据支撑相关业务分析。 ● 用户洞察 欠缺用户思维，没有建立用户全景视图，无法了解用户产品喜好、购买偏好、交易渠道等。引流渠 道的质量量化和转化率事先无法评估，用户黏性需要提高。
时序分析
关联规则挖掘
数
户 权
据
批量对比 轨迹分析
统计分析 虚实身份识别
挖 掘
限
分
管
文本分析 图像分析 知识图谱构建 数据建模
析
理
ID拉通
用户画像
全息建模 预测分析
数
身份关联
交易特征
关联分析
产品预测
据
地址关联
购买特征
事件归一
时间预测
分 析
账户关联
位置特征
知识图谱
交易预测
挖
设备关联
产品特征
统计分析
风险预测
方案概述
· 银行篇 ·
本方案基于百分点对于大数据整合处理能力、数据建模分析能力、智能数据应用建设能力为银行提 供精准营销、数据运营、风险管控、智能投顾等解决方案。同时结合百分点第三方客户互联网行为 偏好数据构建银行用户标签体系，实现对不同的业务模式和业务目标的辅助支持；基于用户标签建 立各类模型，有效提高银行业务运营水平，为用户提供更好的产品和服务。
掘
二维码关联
风险特征
关联分析
流失预测
层
共用服务环境
数据分析服务环境
业
消
通
可
文
机
线
分
分
数
联
知
联
地
操
务
息
用
视
本
器
推
报
化
分
学
数
送
表
组
析
习
服
服
件
服
服
索
析
析
据
机
识
合
理
作
展
模
过
挖
分
图
搜
信
日
现
板
程
掘
析
谱
索
息
志
服
服
服
引
引
服
引
服
服
支 撑 层
据
务
务
库
务
务
务
务
务
擎
擎
务
擎
务
务
访
问
控
百分点
制
数据全生命周期管理 资源管控
BD-OS大数据资源管理平台 分布式存储 业务流程全生命周期管理
BIG DATA
BIG DATA
金融企业
产品部 业务部
BIG DATA BIG DATA
BIG DATA
BIG DATA
财富管理部
运营部
适用于金融企业的业务部、产品部、运营部、创新科技部、市场部、财富管理部等具有金融大数据 应用场景的部门。
百分点竭诚为金融企业服务，下面以四个细分行业为例，从解决方案 - 应用场景 - 案例成果方面阐 释百分点金融大数据应用服务能力。