07《成为富人的三个秘密》

主题：成为富人的三个秘密

爬楼密码：要做大富翁

今天早上的晨读是长投老板小熊老师参加同学聚会后写的一篇文章《人生是场长跑》,文中ABCD四位同学在人生的各个阶段都各领风骚，但现在的人生处境却大不相同。

到底是因为什么原因造成了他们不同的生活现状呢？在分析这个现象之前，我想请大家思考一下，你觉得什么是理财投资？

很多人把投资和理财误以为是一件事，其实不是。理财是一个很广泛的概念，投资只是理财的一部分。比如制定家庭日常消费计划、配置保险、制定教育金计划、制定养老金计划等等都是理财中的一部分。凡是涉及到跟钱有关的安排，都是理财。

划重点：凡是涉及到跟钱有关的安排，都是理财，小到买一件衣服，大到买房子，投资股票都是理财。

我们每个人或每个家庭都会在十几年的时间里过手几十上百万。怎么去处理这些钱，怎么让有限的资源带来最大的效用，不同的处置方式，在时间的积累下本来相似的人会拉开巨大的差距。

知乎上有个问题，世界上那些彩票中巨奖的人最后都怎样了呢？答案是95%中了彩票的人，最后的生活都变得穷困潦倒，甚至不如从前。

为什么？！有句话叫做，财不配位！对于飞来横财，如果没有足够的能力妥善处置，巨额财富就如过眼云烟一般，到头来还是一场空。

穷人的穷，根本原因是穷在了思维上。想要做一个富人，最重要的是建立起富人思维。

富人的第一个秘密：善用借来的钱，不讨厌负债。

穷人讨厌负债，尤其是我们父母那一辈，因为过惯了苦日子，能不欠别人的钱就尽量不欠。

其实负债没有想象中那么令人讨厌。这里有个恒等式：资产=负债+所有者权益。

负债是我们资产的一部分。从上面的公式可以看出，如果把负债去掉，相当于让我们的资产也跟着减少了。反之，一个人的负债增加了，资产也会跟着增加。

我们借来的钱越多，可利用的资产也会越多。

很多人贷款炒房，最后成了暴发户，其实就是利用了这个道理。他们借了银行的钱，使这部分钱成为自己的资产，然后充分利用市场机会，使资产增值。如果不贷款，不负债，也就拿不出这部分资产，同时会失去增值的机会。

吴晓波曾经提过一个“货币的杠杆效应”，意思就是用负债来撬动更多的钱，放大自己的财富。善用负债，对我们是有好处的。

还有一种负债方式，就是手机的借贷平台，比如花呗，微粒贷，

京东白条等。大部分人有一种心理，就是急于把这部分负债偿还掉。

比如在花呗上欠了1000块，本来可以分12期还完，但这个月刚发了工资，就赶紧一次性把这1000块全部还上，不然心里总感觉有个缺口，不踏实。

这其实还是排斥负债的思维方式。负债是我们资产的一部分，提前消灭了负债，相当于提前砍掉了我们的一部分资产，对我们是不利的。

《小狗钱钱》里面有个观点：应当尽可能少地偿还贷款，也就是分期付款。分期付款的额度越低，我们手里剩下的钱就越多，可支配的资产也就变得越多。

总结一下：第一，增加负债也会同时增加资产，所以负债并不讨厌；第二，已经产生的负债不必急着一次还清，每次尽可能少地偿还贷款。

有些小伙伴会问：那是不是说，我借钱借的越多越好？

当然不是，负债在一定范围内是对我们有好处的，但如果负债爆表，那就是个危险信号。比如，一个人大部分资产都依靠借贷，那就有问题了。这里面有个“资产负债率”的概念：

资产负债率=总负债/总资产

一般情况下，资产负债率超过50%，也就是说你的资产中有一半以上是负债，那就说明欠的太多了，负债爆表了，你的资产负债情况有危险了。

富人的第二个秘密：增加被动收入，储蓄养鹅。

如果把我们的财富比作一个蓄水池，我们希望池子里的水越来越多，有两种办法很容易想到：一种是增加进水量；另一种是减少排水量。

这就是开源节流的道理，一边增加收入，一边减少支出。

先来看富人如何增加收入。

我们常常说的工资，是我们的主动收入。而富人的股息收入，债券利息，房地产租金等带来的现金流就是被动收入。当我们的被动收入能够覆盖掉支出的时候，我们就实现了“财务自由”。

小白训练营班主任中有个叫胭脂王的，他是班主任里面的元老啦，也是长投网的大神之一，2017年的投资收益率达到64%，曾经创造了1天赚10万的记录，当然他的资金量也是很多的。

我当时也被惊到了，他说他自己的【工资】是不够花的，但是他也说现在自己的支出只占【收入】的18%。

因为他已经几乎不依赖工作收入了。为什么继续工作？因为你天天在家睡觉其实挺无聊的，但是我们财富自由了，就可以做自己喜欢的工作。这个时候，金钱就是我们的底气！

相对应的，穷人有个死穴，他们生活的唯一经济支柱就是工资。一般而言，低收入群体的工作收入是偏低的，对于低收入群体来讲，它的工资应付完各种支出，也就所剩无几了。

有人问，我现在没什么本钱，能不能增加被动收入？

答案是：当然能！

100元也可以理财！理财投资任何人都可以做，不是有钱才可以理财，而是理财才会有钱！

我们来看一下，100块在10%的复利作用下，20年后有多少？答案是75603元。

如果每月能存500，在10%的复利作用下，20年会有多少呢？答案是37万8千元。

我们需要做的事情是：

1、学习理财技能，为自己不断积累资产！

2、趁年轻有精力多学习理财知识，并尝试各种理财产品，找到适合自己的理财品种，多学习多实践，用较低的试错成本换回正确的投资技能和过硬的投资心态。

说完增加收入，我们再来看如何减少支出。

举个栗子，有的同学喜欢没事买个冰淇淋，买杯奶茶改善一下生活，但其实，冰淇淋、奶茶、零食这些东西，有一个专业名词叫：“拿铁因子”，这些消费，会悄咪咪地拿走你的钱。

什么是拿铁因子呢？这个词是由一位叫大卫·巴赫的金融顾问提出的，源于一个故事：一对夫妻，每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡，