【大学课件】国际贸易结算方式
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国际贸易结算方式介绍46张幻灯片课件
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汇付的业务流程
汇款人
汇出行
汇入行
收款人
结算工具与资金流动方向相同，属于顺汇。
进口方
进口地银行
出口地银行
出口方
①申请
②委托、指示
③通知、解付
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3.种类 ①电汇(Telegraphic Transfer,T/T) ②信汇(Mail Transfer,M/T) ③票汇(Remittance by Banker’s Demand Draft,D/D)
代为检查所有文件，只有在与信用证上设定条款相符的情况下才会支付货款。这等于保护了进口商的利益。
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2.当事人 三方基本当事人 ①申请人（Applicant）：一般指买方 ②开证行（Opening Bank,Issuing Bank） ③受益人（Beneficiary）：一般指卖方
*银行本票 banking note
本票与汇票的主要区别？？？
1、当事人不同
2、是否需要承兑不同
3、出票人承担的责任不同
4、份数不同
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（三）支票(check or cheque)
1．支票的定义
几个基本当事人？
3个基本当事人 :银行、出票人和受款人
付款承诺还是命令？
付款命令
以银行为付款人的即期汇票
（1）由银行开立的，属于银行信用。 （2）卖方（受益人）需要向银行出示文件 （3）出示文件必须符合信用证条款等
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开证行具有双重角色
L/C可以向进出口商各自保证什么？？？
如果能提供与所有信用证条款相符的文件，那么，银行会向出口商支付到期货款。这等于向出口商提供了销售的安全保障。
汇付的业务流程
汇款人
汇出行
汇入行
收款人
结算工具与资金流动方向相同，属于顺汇。
进口方
进口地银行
出口地银行
出口方
①申请
②委托、指示
③通知、解付
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3.种类 ①电汇(Telegraphic Transfer,T/T) ②信汇(Mail Transfer,M/T) ③票汇(Remittance by Banker’s Demand Draft,D/D)
代为检查所有文件，只有在与信用证上设定条款相符的情况下才会支付货款。这等于保护了进口商的利益。
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2.当事人 三方基本当事人 ①申请人（Applicant）：一般指买方 ②开证行（Opening Bank,Issuing Bank） ③受益人（Beneficiary）：一般指卖方
*银行本票 banking note
本票与汇票的主要区别？？？
1、当事人不同
2、是否需要承兑不同
3、出票人承担的责任不同
4、份数不同
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（三）支票(check or cheque)
1．支票的定义
几个基本当事人？
3个基本当事人 :银行、出票人和受款人
付款承诺还是命令？
付款命令
以银行为付款人的即期汇票
（1）由银行开立的，属于银行信用。 （2）卖方（受益人）需要向银行出示文件 （3）出示文件必须符合信用证条款等
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开证行具有双重角色
L/C可以向进出口商各自保证什么？？？
如果能提供与所有信用证条款相符的文件，那么，银行会向出口商支付到期货款。这等于向出口商提供了销售的安全保障。
《国际贸易结算法》课件
多元化趋势
多元化趋势是指国际贸易结算方式的多样化，除了传统的信 用证、电汇和托收等方式外，还出现了多种新型的结算方式 ，如区块链技术、智能合约等。
这些新型结算方式的出现，为国际贸易提供了更多的选择和 便利，能够满足不同交易方的需求，提高交易的灵活性和安 全性。
一体化趋势
一体化趋势是指国际贸易结算逐渐向一体化方向发展，通 过统一的规则和标准来实现不同国家和地区之间的贸易结 算。
CHAPTER
05
国际贸易结算的发展趋势与展 望
电子化趋势
电子化趋势是指国际贸易结算逐渐向 电子化方向发展，通过电子化的方式 来完成贸易结算，如电子银行、电子 支付等。
随着互联网技术的不断发展，电子化 趋势已经成为贸易结算领域的重要发 展方向，能够提高结算效率、降低成 本、减少人为错误和欺诈风险。
公司需要谨慎选择合作伙伴，并加强风险控制。
案例二：某公司采用托收结算的案例
要点一
总结词
要点二
详细描述
托收结算的适用范围与注意事项
托收结算是一种相对灵活的国际贸易结算方式，适用于买 卖双方有一定的信任基础。在案例中，某公司采用托收结 算，成功地避免了资金占用和商业风险。然而，托收结算 也存在一些问题，如货款回收的不确定性、高风险等。因 此，在采用托收结算时，公司需要充分了解买方的信用状 况和市场行情，并采取必要的风险控制措施。
《国际贸易结算法》ppt 课件
CONTENTS
目录
• 国际贸易结算概述 • 国际贸易结算流程 • 国际贸易结算的风险与防范 • 国际贸易结算的案例分析 • 国际贸易结算的发展趋势与展望
CHAPTER
01
国际贸易结算概述
定义与特点
01
第十六章 国际贸易的结算方式 《国际贸易学》 PPT课件
是国际银行同业间的国际合作组织，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。 ● （二）SWIFT信用证的特点 ● 快速、准确、简明、可靠，另外SWIFT还具有如下特点： ● (三)SWIFT电文表示方式 ● 1.项目表示方式 ● 2.日期表示方式 ● 3.数字表示方式 ● 4、货币表示方式 ● （四）SWIFT银行识别代码
的请求或以自身名义，向受益人出具的，保证凭规定的单据向受益人支付一定数额款项的书面凭证。 ● 二、备用信用证的种类 ● 备用信用证作为一种金融创新工具，在实务中的种类很多，以下仅列举常见的八类： ● (一）履约保证备用信用证 ● (二）预付款保证备用信用证 ● (三）反担保备用信用证 ● (四）融资保证备用信用证 ● (五）投标备用信用证 ● (六）直接付款备用信用证 ● (七）保险备用信用证 ● (八）商业备用信用证
● 三、信用证的种类 ● (一)按基本性质分类 ● 1.根据是否要求受益人提交单据，分为跟单信用证和光票信用证。 ● (二）按附加性质分类 ● 1.可转让信用证 ● 2.循环信用证 ● 3.假远期信用证 ● 4.带电汇偿付条款的信用证 ● 5.对背信用证 ● 6.对开信用证
● 四、信用证的一般业务程序
在多数情况下，付款行就是开证行。 ● 7.偿付行 ● 偿付行（Reimbursing Bank)是指受开证行的授权或指示，对有关付款行或议付行的索偿予以清
偿垫款的第三国银行。 ● 8.保兑行 ● 保兑行（Confirming Bank)是指根据开证行的授权和要求对信用证加批保证兑付的银行。保兑行
对信用证承担独立付款责任，付款后只能向开证行进行索偿。
● 开证行接受申请人的开证申请后，应严格按照开证申请书的指示拟订信用证条款， 有的草拟完信用证后，还应送交开证申请人确认。
的请求或以自身名义，向受益人出具的，保证凭规定的单据向受益人支付一定数额款项的书面凭证。 ● 二、备用信用证的种类 ● 备用信用证作为一种金融创新工具，在实务中的种类很多，以下仅列举常见的八类： ● (一）履约保证备用信用证 ● (二）预付款保证备用信用证 ● (三）反担保备用信用证 ● (四）融资保证备用信用证 ● (五）投标备用信用证 ● (六）直接付款备用信用证 ● (七）保险备用信用证 ● (八）商业备用信用证
● 三、信用证的种类 ● (一)按基本性质分类 ● 1.根据是否要求受益人提交单据，分为跟单信用证和光票信用证。 ● (二）按附加性质分类 ● 1.可转让信用证 ● 2.循环信用证 ● 3.假远期信用证 ● 4.带电汇偿付条款的信用证 ● 5.对背信用证 ● 6.对开信用证
● 四、信用证的一般业务程序
在多数情况下，付款行就是开证行。 ● 7.偿付行 ● 偿付行（Reimbursing Bank)是指受开证行的授权或指示，对有关付款行或议付行的索偿予以清
偿垫款的第三国银行。 ● 8.保兑行 ● 保兑行（Confirming Bank)是指根据开证行的授权和要求对信用证加批保证兑付的银行。保兑行
对信用证承担独立付款责任，付款后只能向开证行进行索偿。
● 开证行接受申请人的开证申请后，应严格按照开证申请书的指示拟订信用证条款， 有的草拟完信用证后，还应送交开证申请人确认。
国际贸易结算课件 (1)
㈠信用证与汇款结合
q 这是指一笔交易的货款，部分用信用证方式支 付，预付款或余额采用汇款方式结算。
q 这种结算方式的结合形式常用于允许其交货数 量有一定机动幅度的某些初级产品的交易。如矿 砂、煤炭、粮食等。
进出口双方在合同约定90%货款以信用证方式支 付，其余10%在货物到目的地（港），经再检验合 格后，按实际到货数量确定余款，用汇款方式支 付。 q 使用这种结算形式，必须首先在合同里订明采 用的是何种信用证和何种汇款方式，以及按金额 的比例。
二、不同结算方式与保函的结合使用
㈡信用证和保函的结合使用
在成套设备或工程承包交易中，除了支付货款外， 还要有预付定金或保留款的收取。一般货款可用信 用证方式支付，保留款的支付及出口商违约时的预 付款的归还可以使用保函或备用信用证作保证。
信用证用银行信用保证出口商收汇安全，而保函 则保证了在合约未得到适当履行时，受损一方可以 得到赔偿。两种方式的结合，是成套设备或工程承 包交易中常见的方式。
现融资服务。 q 银行保函和备用信用证：是以汇款或托收为基础，增加了银
行的担保服务。
二、汇款、托收、信用证三种结算方式的比较 ㈠汇款结算方式的优劣
•⒈风险大 •⒉资金负担不平衡 •⒊手续简便，费用少、电汇速度快
㈡托收结算方式的利弊
q托收结算的基础仍然是商业信用： q⒈托收方式比汇款结算方式安全 q⒉托收结算方式比汇款的手续稍多、费用稍高 q⒊资金负担仍不平衡。
•是光票托收还是跟单 托收？
BACK
㈢跟单托收与汇款相结合
q 合同中规定的支付方式为买方签订合 同后先支付一定金额的预付款或押金。 货物装运后，剩余部分通过银行托收。
买方已支付20-30% 的订金，一般不会 拒付托收项下的货 款，否则，订金将 无法收回。
国际贸易合同与结算方式 (PPT 78张)
DATE UNPAID) PAY TO THE ORDER OF
________________________________
Remitting Bank
Amount in Words THE SUME OF ____________________________________________________________ VALUE RECEIVED
基本概念 当事人 种
第二节 托收
类 汇票制作
Seller: Xuzhou Foreign Trade Corporation
Bank: Bank of China
Buyer: ABC Corporation Bank: Chartered Bank
托收行 Remitting
付款人 Drawee 代收行 Collecting
委托人 Principal
LOGO
第三章 国际贸易合同与结算方式
基本概念 当事人 种
第二节 托收
类 汇票制作
Collection 托
Clean 光 票 Collection 托 收
收
Documentary Collection 跟 单 托 收
Documents against Acceptance 承 兑 交 单
银行向G公司收取货款。
LOGO
第三章 国际贸易合同与结算方式
基本概念 当事人 种
第二节 托收
类 汇票制作
课堂讨论 五天后，所装货物安全抵达香港，因当时该商品的行市看
好，G公司凭信托收据向汇丰银行借取提单，提取货物并
将部分货物出手，不料因到货过于集中，货物价格迅速下
跌，G公司已缺少保单为由，在汇票到期拒绝付款。 你认为M公司应如何处理此事，并说明理由。
国际贸易结算方式PPT培训课件
结算方式的种类
01
02
03
汇款
通过银行将资金从一个账 户转移到另一个账户，包 括电汇、信汇和票汇。
托收
卖方将单据交给银行，由 银行代为收款的一种方式， 分为光票托收和跟单托收。
信用证
银行根据买方要求开具的 付款承诺文件，只有当卖 方提交符合要求的单据后， 银行才会付款。
结算方式的选择
根据交易金额、支付 期限和贸易条件选择 合适的结算方式。
考虑成本效益，选择 能够降低成本和提高 效率的结算方式。
考虑风险管理和外汇 风险因素，选择能够 降低风险的结算方式。
常用结算方式介绍
02
信用证结算
信用证结算定义
信用证是一种由银行根据申请人 要求开具的付款承诺文件，承诺 在满足特定条件下向受益人支付
款项。
信用证结算流程
开证、交单、审单、付款/承兑、 通知、赎单等步骤。
信用证结算特点
安全性较高，但操作相对复杂，费 用较高。
托收结算
托收结算定义
托收是出口商将出口单据交给当地银 行，委托其通过其在进口地的分行或 代理行向进口商收取款项的一种结算 方式。
托收结算流程
托收结算特点
操作相对简单，费用较低，但安全性 相对较低。
委托、交单、提示、付款/承兑、通知 等步骤。
电汇结算
04
防范措施
信用风险及防范措施
信用风险
国际贸易中，由于交易双方地理位置 的差异和信息不对称，买方可能不履 行合同义务，导致卖方遭受损失。
防范措施
对交易方进行信用调查，选择信用良 好的客户进行交易；在合同中明确违 约责任和纠纷解决方式；采用信用保 险等方式转移风险。
欺诈风险及防范措施
【大学课件】国际贸易结算方式PPT
A.考虑进口方的资信情况
吴国新 李元旭 编著
B.国外代收行一般不能由进口方指定
C.应采用CIF或CIP贸易术语
D.不宜对贸易管制和外汇管制较严的国家
14
2019/10/29
国际贸易 单证实务
（二）判断题
1.托收是通过银行进行的，所以托收是银行信用。
2.在承兑交单的情况下，是由代收行对汇票进行承兑 后，向进口人交单。
11
2019/10/29
国际贸易 单证实务
(一)选择题
同步练习
吴国新 李元旭 编著
1.国际货物买卖使用托收方式，委托并通 过银行收取货款，使用的汇票是（A ）
A.商业汇票，属于商业信用 B.银行汇票，属于银行信用 C.商业汇票，属于银行信用 D.银行汇票，属于商业信用
12
2019/10/29
国际贸易 单证实务
吴国新 李元旭 编著
3.在支付方式中，对卖方来说信用证比较可靠，付款 交单与承兑交单都有不同程度的风险，但承兑交 单最易为买方接受，有利于达成交易。所以，在 出口业务中，应扩大对承兑交单的使用。
15
2019/10/29
国际贸易 单证实务
（三）案例分析题
吴国新 李元旭 编著
1.国内某公司以D/P即期付款交单方式出 口一批商品，并委托国内甲银行将单证 寄由第三国乙银行转给进口国丙银行托 收。后来得知丙银行破产收不到货款， 该公司要求退回有关单证却毫无结果。 请问：托收银行应付什么责任？
三、信用证支付方式的一般结算程序
19
2019/10/29
国际贸易 单证实务
现以不可撤销的跟单议付信用证为例，介绍其一般操作程序
开证申请 人
(进口人)
合同
国际贸易实务国际贸易结算PPT课件
口人交单条件的不同，又可分为付款交单（即期、远期）和承兑交单。
第27页/共32页
第三节 银行保函（LG）
• 一、含义 • 指银行、保险公司或个人（保证人）应申请人的请求，向第三方（受益人）开立的一种书面信用担保凭证。
保证在申请人未能按双方协议旅行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种 支付责任或经济赔偿责任。 • 按索偿条件分，可分为：见索即付保函、有条件保函（P235）
第28页/共32页
二：当事人
• 申请人 • 受益人 • 担保人 • 通知行 • 保兑行 • 转开行
第29页/共32页
三、保函的内容
• 1、有关当事人 • 2、开立保函的依据 • 3、担保金额和金额递减条款 • 4、要求付款的条件 • 5、保函失效日期或失效事件 • 6、保函所适用的法律与司法
第30页/共32页
• 2.形式 规定使用远期汇票。如： pay against draft at 90 days sight
on our bank with the following documents.
3.交单条件: 付款交单(Payment against documents)
承兑交单(payment against acceptance)
•
提供资金融通
• 对银行的作用：
•
进口商向银行交付一定的押金或担保品，
为 银行利用资金提供便利，并获取收益
第4页/共32页
三、信用证的主要当事人 • 1.开证人(Applicant) • 2.开证行(Opening Bank) • 3.通知行(Advising Bank) • 4.受益人(Beneficiary) • 5.付款行（Paying Bank) • 6.议付行(Negotiating Bank)
第27页/共32页
第三节 银行保函（LG）
• 一、含义 • 指银行、保险公司或个人（保证人）应申请人的请求，向第三方（受益人）开立的一种书面信用担保凭证。
保证在申请人未能按双方协议旅行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种 支付责任或经济赔偿责任。 • 按索偿条件分，可分为：见索即付保函、有条件保函（P235）
第28页/共32页
二：当事人
• 申请人 • 受益人 • 担保人 • 通知行 • 保兑行 • 转开行
第29页/共32页
三、保函的内容
• 1、有关当事人 • 2、开立保函的依据 • 3、担保金额和金额递减条款 • 4、要求付款的条件 • 5、保函失效日期或失效事件 • 6、保函所适用的法律与司法
第30页/共32页
• 2.形式 规定使用远期汇票。如： pay against draft at 90 days sight
on our bank with the following documents.
3.交单条件: 付款交单(Payment against documents)
承兑交单(payment against acceptance)
•
提供资金融通
• 对银行的作用：
•
进口商向银行交付一定的押金或担保品，
为 银行利用资金提供便利，并获取收益
第4页/共32页
三、信用证的主要当事人 • 1.开证人(Applicant) • 2.开证行(Opening Bank) • 3.通知行(Advising Bank) • 4.受益人(Beneficiary) • 5.付款行（Paying Bank) • 6.议付行(Negotiating Bank)
第七章 国际贸易结算方式-银行保函《国际结算》PPT课件
是担保人，与指示行无关。
•
3.保函的修改
•
与信用证一样，虽然保函是不可撤销的，但在有效期内，
只要当事人都同意，仍然可以进行修改。URDG对修改有具体的
规定。
•
参见教材P327。
•
三、受益人凭保函要求支付或索赔
•
1.索赔书
•
担保行履行付款责任的最基本的条件是受益人提交书面形
式的索赔书，并辅助以书面声明。目前多数见即付保函不要求
的惩罚和对受益人的补偿。
第二节 银行保函的内容及种类
•
一、银行保函的内容
•
(一)银行保函的基本内容
•
1.有关当事人的名称和地址
•
2.要求开立保函的基础交易及相关信息
•
3.保函或反担保函的编号及其它信息
•
4.赔付金额或最高赔付金额及币别
•
5.保函的失效
•
6.索赔条件
•
7.指明索赔书或其他单据的形式
•
•
2.租赁保函(Lease Guarantee)
•
银行向出租人担保承租人按规定期间付给租金，否则由担
保行赔偿的保函。
•
3.补偿贸易保函(Compensation Guarantee)
•
在补偿贸易中，银行为进口设备的一方向供给设备的一方
提供的书面保证文件，以保证进口方在收到与合同相符的设备
后，以该设备生产的产品按合同的规定交付给提供设备的出口
约，则受益人有权向担保行索赔。
•
履约保函的金额一般为10%左右，若是工程承包保函，一般
为10%-25%左右。效期大多从保函的开立日起，一直到合同到期
或双方商定的具体日期为止。
【大学课件】国际贸易结算方式ppt(p68)
（二）、信用证的当事人
信用证业务有三个基本当事人，即:
开证人（applicant）；
开证银行（issuing bank；opening bank）；
受益人（beneficiary） 。
此外，通常还会有其他当事人，即：
通知行（advising bank） 、议付行（negotiating bank） 、 付款行（paying bank）、偿付行（reimbursing bank） 、保 兑行(confirming bank）等 。
远期付款交单
指由卖方开具远期汇票，通过银行向买 方作承兑提示，买方承兑后，汇票到期 时再付款赎单。
远期付款交单业务流程图
远期付款交单程序如下：
1、 双方在合同中确定支付方式是远期付款交单。 2、卖方按合同规定的时间、地点装货，填写托收委 托书，开具远期汇票，连同全部货运单据交托收行。 3、托收行缮制托收指示书，将汇票与全套货运单据 寄交买方所在地代收行。 4、 代收行按照托收行指示，向买方提示汇票与单据， 付款人审核无误后在汇票上承兑，代收行收回汇票与 单据。 5、 付款人到期付款，代收行交单。 6、 代收行通知托收行货款已收并转账。 7、 托收行将货款交出口人。
（一）汇付的当事人
（二）汇付的种类
（三）汇付的应用
（四）汇付方式比较
“顺汇”、“逆汇”示意 图：
• • 代表资金流转方向 代表支付工具流转方向
收款人
（出口方）
付款人
（进口方）
（一）汇付的当事人
汇款人
汇出行
(进口商)
（进口方银行）
收款人
(出口商)
汇入行
（出口方银行）
（二）汇付的种类
信 汇（M/T）
国际贸易结算方式课件
国际合作与监管趋势
01
国际合作与监管趋势
随着国际贸易的全球化发展，国际合作与监管变得越来越 重要。各国政府和国际组织正积极推动国际贸易结算的国 际合作与监管。
02 03
国际合作与监管内容
国际合作与监管主要包括信息共享、风险评估、合规检查 等方面。各国政府和国际组织通过加强信息交流和协作， 共同应对跨境贸易风险和挑战。
防范措施
严格审核信用证的真实性和有效性， 确保交易方资信可靠，加强单据的审 核和验证。
案例二：托收中的风险与防范
托收风险
托收是一种相对简便的结算方式，但存在一定的风险，如买方拒付、货物损失 等。
防范措施
选择信誉良好的买家和可靠的货运代理，确保货物安全并及时交付，同时要求 买家提供担保或抵押品。
案例三：保理业务的应用与优势
欺诈风险控制
采取措施降低欺诈风险，如加强客户身份验证、使用安全的支付 方式或与可靠的第三方合作。
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMAR Y
05
国际贸易结算案例分析
案例一：信用证欺诈与防范
信用证欺诈
在国际贸易中，一些不法分子利用信 用证的漏洞进行欺诈行为，如伪造单 据、虚假提单等。
保理业务类型
根据服务内容，保理业务主要分为国内保理和国际保理，其中国际 保理涉及不同国家的贸易伙伴。
保理业务作用
通过保理业务，卖方能够转移应收账款风险，加速资金周转，并获 得贸易融资支持。
福费廷业务
1 2
福费廷业务定义
福费廷业务是指银行或其他金融机构无追索权地 买入未到期的远期票据或汇票，帮助出口商提前 实现收款。
信用证结算流程
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SEP 30,2002 TO YOURSEVES FOR CREDIT OF A/C NO.86-27-62506167 OF UNICAM LIMITED FOR SPECTROMETER ORDER HUBEI INTERNATIONAL TRADE CORPORATION YOUR CHARGES FOR BENEFICIARY COVER DEBIT US
HBITC 汇款人
收款人 Unicam
1、申请
3、回执
2、付款委托书
ICBCHB 汇出行
Telegram T/T Telex
Swift
M/T 邮寄
4、付款
汇入行 Midland Bank
Telegram：“用户专用电报”
Swift： society of world-wide interbank financial telecommunication
2020/11/15
Field Name Sender’s Reference Bank Operation Code Value Date/ Currency / Interbank Settled Amount Ordering Customer Sending Institution Ordering Institution Sender’s Correspondent Receiver’s Correspondent Intermediary Institution Account Institution Beneficiary Customer Remittance Information
单笔普通金融机构头寸调拨
General Financial Institution Transfer
具有同一账户行的两 个存款行之间的头寸 调拨
2020/11/15
.
10
MT103 部分Field Name译文
Tag 20 23B 32A
50a/k 51A 52a 53a/b/d 54a/b/d 56a/b/d 57a/b/c/d 59a 70
付款人
款项
银行
收款人
银行汇票
通过银行 划拨
中文名称 信汇 电汇
英文名称 Mail Transfer Telegraphic Transfer
支付术语 M/T T/T
借助即期 银行汇票
2020/11/15
票汇
Remittance by Banker’s Demand Draft
.
D/D
3
1、电汇 T/T (telegraphic transfer) 与信汇M/T (mail transfer) 案例5.1 湖北国贸向 Uincam 支付美元41084.34
全球银行金融电讯网络
2020/11/15
.
4
D/D (demand draft) 程序图示
案例5.2 湖北国贸向 Uincam 支付美元41084.34
o HBITC 汇款人
4、邮寄汇票
收款人 Unicam
1、申请 2、出票
5、提示 6、付款
o ICBCHB 汇出行
2020/11/15
3、邮寄票根 7、借记报单
2020/11/15
.
9
四、采用SWIFT的电汇
三个最常用的SWIFT格式
报文格式
MT格式名称
用途
MT103 MT200
MT202
客户汇款 Customer Transfer
两个贸易公司之间汇 款
单笔金融机构头寸调拨至发报行 同一存款行在两个账
自己账户
户行之间的头寸调拨
Financial Institution Transfer for its Own Account
第五章 国际贸易结算方式
2020/11/15
.
1
o 国际贸易结算的全部过程是：运用结算工具，按一定结算方 式，通过银行之间的转帐，实现可兑换货币的转移，达到清 偿债权债务的目的（张燕玲，1994， p78 ）。
o 结算工具通常是指票据、通讯手段和支付凭证（苏宗祥等人， 2004， p97 ） 。
o 国际结算方式是指实现货币收付的具体条件和程序。
2020/11/15
.
7
示例5.1 电报/电传付款委托书
TO：MDLAND BANK, LONDON FM：INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA,
HUBEI DATE：SEP. 30TH, 2002 TEST **** OUR REF TT123456/02 PAY USD41,084.34 VALUE
2020/11/15
.
8
示例5.1解读
o 汇出行 o INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA,
HUBEI o 汇入行 o MDLAND BANK, LONDON o 汇款金额 o USD41,084.34 o 收款人 o UNICAM LIMITED o 汇款人 o HUBEI INTERNATIONAL TRADE CORPORATION o 收款人的帐户行是 o MDLAND BANK, LONDON
.
6
三、采用电报/电传的电汇（付款委托书）
1. 电报/电传格式
FM: (汇出行名称) TO: (汇入行名称) DATE: (发电日期) TEST:(密押) OUR REF NO.________(汇款编号) NO ANY CHARGES FOR US (我行不负担费用) PAY (AMT金额)VALUE(DATE起息日期)TO(BENEFICIARY收款人) MESSAGE:_________(汇款附言) ORDER:__________(汇款人) COVER:__________(头寸拨付)
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汇入行 Midland
5
二、三种汇款方式比较
T/T
结算工具
telegram, telex, SWIFT
银行证实方式 密押test key
SWIFT Authentication Key
速度
快
安全
安全
费用
高
能否转让
否
M/T 邮寄
印鉴
中 安全 中 否
D/D 银行汇票
印鉴
慢 不太安全 低 能
2020/11/15
o 对于国际贸易结算的主要方式（汇款、托收、信用证及保 函）：先讨论其条件和程序，再讨论银行之间的拨付/汇交/ 偿付，并介绍相应的国际结算惯例。
2020/11/15
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2
§5.1 汇款 Remittance
一、汇款的含义、类别及程序
汇款是指银行(汇出行）应汇款人的要求，以联行或代理行 作为付款行（汇入行），将钱款付给收款人的一种结算方式。
HBITC 汇款人
收款人 Unicam
1、申请
3、回执
2、付款委托书
ICBCHB 汇出行
Telegram T/T Telex
Swift
M/T 邮寄
4、付款
汇入行 Midland Bank
Telegram：“用户专用电报”
Swift： society of world-wide interbank financial telecommunication
2020/11/15
Field Name Sender’s Reference Bank Operation Code Value Date/ Currency / Interbank Settled Amount Ordering Customer Sending Institution Ordering Institution Sender’s Correspondent Receiver’s Correspondent Intermediary Institution Account Institution Beneficiary Customer Remittance Information
单笔普通金融机构头寸调拨
General Financial Institution Transfer
具有同一账户行的两 个存款行之间的头寸 调拨
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10
MT103 部分Field Name译文
Tag 20 23B 32A
50a/k 51A 52a 53a/b/d 54a/b/d 56a/b/d 57a/b/c/d 59a 70
付款人
款项
银行
收款人
银行汇票
通过银行 划拨
中文名称 信汇 电汇
英文名称 Mail Transfer Telegraphic Transfer
支付术语 M/T T/T
借助即期 银行汇票
2020/11/15
票汇
Remittance by Banker’s Demand Draft
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D/D
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1、电汇 T/T (telegraphic transfer) 与信汇M/T (mail transfer) 案例5.1 湖北国贸向 Uincam 支付美元41084.34
全球银行金融电讯网络
2020/11/15
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D/D (demand draft) 程序图示
案例5.2 湖北国贸向 Uincam 支付美元41084.34
o HBITC 汇款人
4、邮寄汇票
收款人 Unicam
1、申请 2、出票
5、提示 6、付款
o ICBCHB 汇出行
2020/11/15
3、邮寄票根 7、借记报单
2020/11/15
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四、采用SWIFT的电汇
三个最常用的SWIFT格式
报文格式
MT格式名称
用途
MT103 MT200
MT202
客户汇款 Customer Transfer
两个贸易公司之间汇 款
单笔金融机构头寸调拨至发报行 同一存款行在两个账
自己账户
户行之间的头寸调拨
Financial Institution Transfer for its Own Account
第五章 国际贸易结算方式
2020/11/15
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o 国际贸易结算的全部过程是：运用结算工具，按一定结算方 式，通过银行之间的转帐，实现可兑换货币的转移，达到清 偿债权债务的目的（张燕玲，1994， p78 ）。
o 结算工具通常是指票据、通讯手段和支付凭证（苏宗祥等人， 2004， p97 ） 。
o 国际结算方式是指实现货币收付的具体条件和程序。
2020/11/15
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7
示例5.1 电报/电传付款委托书
TO：MDLAND BANK, LONDON FM：INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA,
HUBEI DATE：SEP. 30TH, 2002 TEST **** OUR REF TT123456/02 PAY USD41,084.34 VALUE
2020/11/15
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示例5.1解读
o 汇出行 o INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA,
HUBEI o 汇入行 o MDLAND BANK, LONDON o 汇款金额 o USD41,084.34 o 收款人 o UNICAM LIMITED o 汇款人 o HUBEI INTERNATIONAL TRADE CORPORATION o 收款人的帐户行是 o MDLAND BANK, LONDON
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三、采用电报/电传的电汇（付款委托书）
1. 电报/电传格式
FM: (汇出行名称) TO: (汇入行名称) DATE: (发电日期) TEST:(密押) OUR REF NO.________(汇款编号) NO ANY CHARGES FOR US (我行不负担费用) PAY (AMT金额)VALUE(DATE起息日期)TO(BENEFICIARY收款人) MESSAGE:_________(汇款附言) ORDER:__________(汇款人) COVER:__________(头寸拨付)
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汇入行 Midland
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二、三种汇款方式比较
T/T
结算工具
telegram, telex, SWIFT
银行证实方式 密押test key
SWIFT Authentication Key
速度
快
安全
安全
费用
高
能否转让
否
M/T 邮寄
印鉴
中 安全 中 否
D/D 银行汇票
印鉴
慢 不太安全 低 能
2020/11/15
o 对于国际贸易结算的主要方式（汇款、托收、信用证及保 函）：先讨论其条件和程序，再讨论银行之间的拨付/汇交/ 偿付，并介绍相应的国际结算惯例。
2020/11/15
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§5.1 汇款 Remittance
一、汇款的含义、类别及程序
汇款是指银行(汇出行）应汇款人的要求，以联行或代理行 作为付款行（汇入行），将钱款付给收款人的一种结算方式。