理财小知识 PPT
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投资理财知识PPT课件
以记帐方式记录债权，通过证券交易所
•记帐式债券 的交易系统发行和交易。由于记帐式国
债发行和交易均无纸化，所以交易效率
16
高，成本低，是未来债券发展的趋势。
第16页/共43页
按付息方式分类
•附息债券
指债券券面上附有息票，定期（一 年或半年）按息票利率支付利息。 我国自1993年第一次发行附息国债 以来，它已成为我国国债的一个重 要品种。
22
第22页/共43页
影响债券收益的因素
•债券的利率
债券利率越高，债券收益也 越高。反之，收益下降。
•债券的期限
还本期限越长，票面利息率越
高。
•市场利率
市场利率上升，债券价格下 跌市场利率下降，债券价上
•通货膨胀率
升。 通货膨胀升高，债券的实际收 益率降低；反之，实际收益率
上升。
23
第23页/共43页
投资策略
基金单位数不变，资本不会 为应付投资者赎回兑现，必须保
减少，宜长期投资。
持一定的资产流动性。
28
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（５）保险
● 储蓄型的保险产品（传统非分红产品）
● 分红类保险产品
● 投资结产品
保障型保险产品 是指人们为了应付无法预测的意外 事故，采取由投保人向保险公司交纳保费，保险公司在 人们蒙受损失时给予赔偿的一种经济补偿制度。
2) 债券
•债券的定义 •债券的分类 •影响债券收益的因素 •影响债券投资风险的因素 •债券投资应考虑的主要因素
11
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债券的定义
定义
特征
指政府、金融机构、工 •安全性好 商企业等社会各类经济主 •收益比银行存款高 体为筹措资金而向投资者 •流动性强
投资理财基础知识培训课件PPT
投资 陷创新井
人生可能遭遇的困境
人生风雨无常，遇到困境时， 财富大部分时候起着决定性 作用，会帮助你渡过难关。
1.3 理财决定命运 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
1
要过上幸福 生活，需要
2
多少钱？
3
4
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
光辛苦赚钱，
5
能行吗？
6
住房支出 买房＋装修＋物业＝120万
家庭用车 15万＋1000×12月×10年＝39万
04
主流理财工具介绍
Introduction to mainstream financial tools
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
1 PART
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
为什么要理财？
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
为什么要学习理财？ 人生可能遭遇的困境
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
4.2 理财规划的主要工具 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
主要理财工具及其特点
理财工具
风险收益特征
缺点
存款
收益低、风险低
落后于通胀
保险
收益低，风险保障
投资效果差
债券 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
股票
收益偏低，风险较小
理财大金字塔
右边的理财大金字塔，规 划出了我们理财产品选择 的大体方向。
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
债券型基金、货币型基金
二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
人生可能遭遇的困境
人生风雨无常，遇到困境时， 财富大部分时候起着决定性 作用，会帮助你渡过难关。
1.3 理财决定命运 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
1
要过上幸福 生活，需要
2
多少钱？
3
4
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
光辛苦赚钱，
5
能行吗？
6
住房支出 买房＋装修＋物业＝120万
家庭用车 15万＋1000×12月×10年＝39万
04
主流理财工具介绍
Introduction to mainstream financial tools
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
1 PART
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
为什么要理财？
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
为什么要学习理财？ 人生可能遭遇的困境
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
4.2 理财规划的主要工具 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
主要理财工具及其特点
理财工具
风险收益特征
缺点
存款
收益低、风险低
落后于通胀
保险
收益低，风险保障
投资效果差
债券 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
股票
收益偏低，风险较小
理财大金字塔
右边的理财大金字塔，规 划出了我们理财产品选择 的大体方向。
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
债券型基金、货币型基金
二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
投资理财基础知识PPT57页课件
*
保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀
指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
定 义
特 征
投资工具6–分红保险
*
分红保险
传统非分红保险
保 费
确定不变，但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种)
专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险 。
高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。 …..
*
成长型
收入型
风险、收益
低
保本型
保本型
保本 型
收入型
收入型
成长型
购房收益 注意事项
稳定且高
投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资
投资工具5–房地产
稳定性、良好的成长性、不可比性
有投资潜力、开盘价低、规模不大
抗跌性强
不可替代性、抗跌能力强
看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主
公司债券
收益率 风险度 税收高低
高
低
债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
*
记账式国债与凭证式国债
债权记录方式不同 票面利率确定机制不同 流通或变现方式不同 到期前卖出收益预知程度不同
投资工具3–股票
*
影响股票投资价值的因素
内部因素
公司净资产 盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组
保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀
指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
定 义
特 征
投资工具6–分红保险
*
分红保险
传统非分红保险
保 费
确定不变，但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种)
专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险 。
高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。 …..
*
成长型
收入型
风险、收益
低
保本型
保本型
保本 型
收入型
收入型
成长型
购房收益 注意事项
稳定且高
投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资
投资工具5–房地产
稳定性、良好的成长性、不可比性
有投资潜力、开盘价低、规模不大
抗跌性强
不可替代性、抗跌能力强
看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主
公司债券
收益率 风险度 税收高低
高
低
债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
*
记账式国债与凭证式国债
债权记录方式不同 票面利率确定机制不同 流通或变现方式不同 到期前卖出收益预知程度不同
投资工具3–股票
*
影响股票投资价值的因素
内部因素
公司净资产 盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组
理财ppt课件
评估个人资产和负债
包括现金、存款、房产、车辆、贷款 等。
评估风险承受能力
根据个人财务状况、年龄、职业等因 素，评估自己对风险的承受能力。
分析收入和支出
了解每月固定支出和变动支出，计算 可支配收入。
2024/1/28
8
制定个目标
如购买家电、旅游、应急 资金等。
2024/1/28
数字货币
了解数字货币的原理、风险和投资机会，谨 慎参与数字货币投资。
19
05
风险管理与保险规划
2024/1/28
20
风险识别与评估
2024/1/28
风险识别
01
识别个人或家庭面临的各种潜在风险，如疾病、意外、财产损
失等。
风险评估
02
对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险的大小、发生
概率和可能造成的损失。
中期目标
如购房、购车、子女教育 等。
长期目标
如退休养老、财富传承等 。
9
选择合适理财工具
债券
风险较低，收益稳定，适合中 期目标和稳健型投资者。
基金
风险与收益因基金类型而异， 适合不同目标和风险承受能力 的投资者。
储蓄存款
风险低，收益稳定，适合短期 目标和保守型投资者。
2024/1/28
股票
风险较高，收益波动大，适合 长期目标和积极型投资者。
信用保证保险
以信用风险为保险标的的保险，保证 被保险人因信用风险而遭受的经济损 失得到补偿。
22
选择合适保险产品
了解自身需求
比较不同产品
根据个人或家庭的实际需求和经济状况， 选择适合的保险产品。
了解不同保险公司的产品特点、保障范围 、保费等，进行比较分析。
理财基础知识讲座之37页PPT
培训对象：
SAE BU2 SMIG 职员
培训目的：
授人以鱼不如授人以渔
2024/8/1
1
内容
一、为何要进行理财教育? 二、你不理财，财不理你 三、财富人生三部曲 四、投资品种逐个数
五、实战篇-(1)鸡蛋不要放在一 个篮子里(2)个案分析
六、适时检查与调整
2024/8/1
2
一、 为何要进行理财教育
2024/8/1
7
三、财富人生三部曲
获
得
1
财 富
技
能
0-35岁
执
行
2
致 富
计
划
35-60岁
获 得 3财 务 自 由
60岁以后
2024/8/1
8
2024/8/1
第一部
获得财富技能（0-35岁）
应达到的目标：
1. 建立获得财富的必要技能，包括完成必要的教育，如学历教育、 职业教育以及专业后续教育。
2. 积累一定数量的资金。每月至少将10%的收 入存起来，控制开支，避免借贷消费，对 90%的借款说不。
2024/8/1
15
四、投资品种逐个数
3、商业保险
优点：对未来的生活有一些保障，当发 生意外时，可以得到一笔赔偿金，保险 理赔的金额免税。
缺点：是一种铁定赔钱的投资。如没有意
外，钱就贡献给了保险公司。投资型回馈 年限长，失去了投资其他品种的高收益。
2024/8/1
16
四、投资品种逐个数
4、股票
缺点：投资回报率低，在通货膨胀大于 银行利率时会贬值。长期来看，并非 “稳赚不赔”。
2024/8/1
14
四、投资品种逐个数
2、债券
优点：安全，可以在很大程度上躲避市 场风险，特别是股市表现不佳时；还有 一个很大的好处是免税。
SAE BU2 SMIG 职员
培训目的：
授人以鱼不如授人以渔
2024/8/1
1
内容
一、为何要进行理财教育? 二、你不理财，财不理你 三、财富人生三部曲 四、投资品种逐个数
五、实战篇-(1)鸡蛋不要放在一 个篮子里(2)个案分析
六、适时检查与调整
2024/8/1
2
一、 为何要进行理财教育
2024/8/1
7
三、财富人生三部曲
获
得
1
财 富
技
能
0-35岁
执
行
2
致 富
计
划
35-60岁
获 得 3财 务 自 由
60岁以后
2024/8/1
8
2024/8/1
第一部
获得财富技能（0-35岁）
应达到的目标：
1. 建立获得财富的必要技能，包括完成必要的教育，如学历教育、 职业教育以及专业后续教育。
2. 积累一定数量的资金。每月至少将10%的收 入存起来，控制开支，避免借贷消费，对 90%的借款说不。
2024/8/1
15
四、投资品种逐个数
3、商业保险
优点：对未来的生活有一些保障，当发 生意外时，可以得到一笔赔偿金，保险 理赔的金额免税。
缺点：是一种铁定赔钱的投资。如没有意
外，钱就贡献给了保险公司。投资型回馈 年限长，失去了投资其他品种的高收益。
2024/8/1
16
四、投资品种逐个数
4、股票
缺点：投资回报率低，在通货膨胀大于 银行利率时会贬值。长期来看，并非 “稳赚不赔”。
2024/8/1
14
四、投资品种逐个数
2、债券
优点：安全，可以在很大程度上躲避市 场风险，特别是股市表现不佳时；还有 一个很大的好处是免税。
理财ppt课件
投资连结保险
将保险保障与投资功能相 结合，投资风险由投保人 承担。
其他理财产品
银行理财产品
由银行推出的理财产品， 投资门槛低，收益稳定。
信托产品
由信托公司推出的理财产 品，投资门槛较高，但收 益也较高。
P2P网贷产品
通过互联网平台实现个人 之间的借贷交易，投资门 槛低，但风险也较高。
03
个人理财规划
3
保险配置方案
根据客户的资产状况和风险承受能力，制定保险 配置方案，包括保险种类、保额、保费等方面的 规划。
06
退休规划与遗产传承
退休规划原则和方法
提前规划
尽早开始规划退休生活，确保在退休时有足 够的资金储备。
收入替代率
根据个人情况设定合适的收入替代率，确保 退休后生活质量不会有太大变化。
分散投资
支出状况
分析日常消费、固定支出和负债情况，评估 支出合理性。
负债状况
清查个人及家庭的负债类型、规模和利率， 评估偿债能力。
选择合适的理财产品
储蓄存款
选择活期存款、定期存款等，确保资 金流动性和安全性。
债券投资
购买国债、企业债等，获取固定收益 并降低投资风险。
股票投资
投资优质上市公司股票，分享企业成 长红利，但需注意风险。
04
投资策略与技巧
分散投资原则
降低风险
通过分散投资，降低单一资产的风险，减少整体 投资组合的波动。
资产多元化
将投资资金分配到不同的资产类别，如股票、债 券、商品等，实现资产多元化。
行业与地域分散
在投资同一资产类别时，关注不同行业和地域的 投资机会，降低行业风险和地域风险。
长期投资原则
稳健增值
合理利用科学理财知识分享PPT资料
的冬日 有荷花
里绽放 那么出
，虽然 淤泥而
不木染棉虽，没然在有木炎荷棉热花没的那有夏么梅日出花里淤那绽泥么放而美丽，不，可染在是，虽严，在然寒木炎木的棉热棉冬你的没日有夏有里迎日梅绽接里花放阳绽那，春放么虽自，美然树可丽木顶是，棉端，在没向木严有下棉寒荷的你的花蔓有冬那延迎日么，接里出春阳绽淤天春放泥是自，而你树虽不花顶然染开端木，的向棉在季下没炎节的有热。蔓荷的延花夏，那日春么里天出绽是淤放你泥，花而可开不是的染，季，木节在棉。炎你热有的迎夏接日阳里春绽自放树，顶可端是向，下木的棉蔓你延有，迎春接天阳是春你自花树开顶的端季向节下。的蔓延
虽然木棉没有梅花那么美丽，在严寒 的冬日 里绽放 ，虽然 木棉没 有荷花 那么出 淤泥而 不染， 在炎热 的夏日 里绽放 ，可是 ，木棉 你有迎 接阳春 自树顶 端向下 的蔓延 ，春天 是你花 开的季 节。
虽然木棉没有梅花那么美丽，在严寒 虽然木棉没有梅花那么美丽，在严寒 的冬日 里绽放 ，虽然 木棉没
的冬日 有荷花
里绽放 那么出
，虽然 淤泥而
不木染棉虽，没然在有木炎荷棉热花没的那有夏么梅日出花里淤那绽泥么放而美丽，不，可染在是，虽严，在然寒木炎木的棉热棉冬你的没日有夏有里迎日梅绽接里花放阳绽那，春放么虽自，美然树可丽木顶是，棉端，在没向木严有下棉寒荷的你的花蔓有冬那延迎日么，接里出春阳绽淤天春放泥是自，而你树虽不花顶然染开端木，的向棉在季下没炎节的有热。蔓荷的延花夏，那日春么里天出绽是淤放你泥，花而可开不是的染，季，木节在棉。炎你热有的迎夏接日阳里春绽自放树，顶可端是向，下木的棉蔓你延有，迎春接天阳是春你自花树开顶的端季向节下。的蔓延
的冬日 有荷花
里绽放 那么出
，虽然 淤泥而
不木染棉虽，没然在有木炎荷棉热花没的那有夏么梅日出花里淤那绽泥么放而美丽，不，可染在是，虽严，在然寒木炎木的棉热棉冬你的没日有夏有里迎日梅绽接里花放阳绽那，春放么虽自，美然树可丽木顶是，棉端，在没向木严有下棉寒荷的你的花蔓有冬那延迎日么，接里出春阳绽淤天春放泥是自，而你树虽不花顶然染开端木，的向棉在季下没炎节的有热。蔓荷的延花夏，那日春么里天出绽是淤放你泥，花而可开不是的染，季，木节在棉。炎你热有的迎夏接日阳里春绽自放树，顶可端是向，下木的棉蔓你延有，迎春接天阳是春你自花树开顶的端季向节下。的蔓延
理财课件ppt大全
期货与期权投资的风险较高， 价格波动较大。投资者需要具 备一定的风险承受能力和投资 知识，同时需要关注市场动态 和标的资产信息。
投资者可以根据自身的风险偏 好和投资目标，选择适合自己 的期货与期权投资策略。例如 ，套期保值、套利交易、单边 交易等策略。
外汇投资
外汇投资概述
外汇投资的优势
外汇投资的风险
股票投资的优势
股票投资具有高收益、流动性强、分散投资风险等优势。 长期持有优质股票，可以获得公司分红的收益，同时也可 以在股票市场中进行买卖交易。
股票投资的策略
投资者可以根据自身的风险偏好和投资目标，选择不同的 股票投资策略。例如，价值投资、成长投资、技术分析等 策略。
基金投资
基金是一种集合投资工具，由专业的管理人管理，通 过集合投资的方式降低投资风险。基金的种类繁多，
风险调整
根据市场环境和内部条件的变化，适时调整风险管理策略和 措施。
PART 05
理财案例分析
REPORTING
个人理财案例
案例一
小王的储蓄与投资规划
案例二
李女士的退休金规划
案例三
大学生小张的负债管理
企业理财案例
案例一
某电商企业的资本结构优 化
案例二
某制造业企业的投资决策 分析
案例三
某连锁超市的财务管理策 略
债券投资的风险主要包括信用风险和利率风险。 如果发行方违约，投资者将面临本金损失的风险 ；同时，如果市场利率上升，债券价格将下跌， 投资者将面临资产减值的风险。
债券投资的优势
债券投资具有低风险、稳定的收益、较好的流动 性等优势。投资者可以通过购买债券，获得相对 稳定的利息收入。
债券投资的策略
投资者可以根据自身的风险偏好和投资目标，选 择适合自己的债券投资策略。例如，持有至到期 策略、积极交易策略等。
个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
2024全新理财的ppt课件
理财基本理念与原则
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
个人理财基础知识(ppt 39页)
阶段五：家庭成熟期 子女参加工作到父母退 休前：约15年
阶段六：退休期
该时期的特点：子女的教育费和生活费用猛增 理财顺序是：子女教育基金＞债务规划＞资产增值规划＞应急基金
该时期的特点：这一阶段里，自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状 态，子女已经完全自立，债务已经逐渐减轻，理财的重点是增大养老计划和资产增 值规划 理财顺序是：养老规划＞资本增值＞特殊目标规划＞应急基金
为客户制定， 切合实际的、
可操作的 某一方面或一系列
相互协调的 规划方案。
个人理财规划 是全方位的
综合性服务； 强调个性化； 贯穿人的一生； 规划方案通常 由专业人士提供。
•2、个人理财规划的主要内容
现金规划
投资规划
消费支出规划
子女教育规划
保险规划
退休养老规划
税收筹划
财产分配与遗产规划
•现金规划
财务自由
是否有 稳定、 充足的
收入
个人 是否有 是否有
是否有充足的适当的 发展的 现金 住房 潜力 准备
是否购买 是否有 适当的 适当、 财产和 收益稳定 人身保险 的投资
是否 享受 社会 保障
是否有 额外的 养老保 障计划
2.财务自由
主动性收入
被动性收入
•劳动报 酬佣金
•工资 •收入
•总收入
•投资 •经营 收入 收入 •福利 •经营产 收入
没有一定的目标， 智慧就会丧失； 哪儿都是目标， 哪儿就都没有目 标。
— —[法] 蒙田
1、理财目标的特征
小思考： “要买一 辆汽车” 是不是理
财目标？
2、理财目标的分类
按时间长短分
短期目标（1年左右）、中期目标（3－5年）
阶段六：退休期
该时期的特点：子女的教育费和生活费用猛增 理财顺序是：子女教育基金＞债务规划＞资产增值规划＞应急基金
该时期的特点：这一阶段里，自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状 态，子女已经完全自立，债务已经逐渐减轻，理财的重点是增大养老计划和资产增 值规划 理财顺序是：养老规划＞资本增值＞特殊目标规划＞应急基金
为客户制定， 切合实际的、
可操作的 某一方面或一系列
相互协调的 规划方案。
个人理财规划 是全方位的
综合性服务； 强调个性化； 贯穿人的一生； 规划方案通常 由专业人士提供。
•2、个人理财规划的主要内容
现金规划
投资规划
消费支出规划
子女教育规划
保险规划
退休养老规划
税收筹划
财产分配与遗产规划
•现金规划
财务自由
是否有 稳定、 充足的
收入
个人 是否有 是否有
是否有充足的适当的 发展的 现金 住房 潜力 准备
是否购买 是否有 适当的 适当、 财产和 收益稳定 人身保险 的投资
是否 享受 社会 保障
是否有 额外的 养老保 障计划
2.财务自由
主动性收入
被动性收入
•劳动报 酬佣金
•工资 •收入
•总收入
•投资 •经营 收入 收入 •福利 •经营产 收入
没有一定的目标， 智慧就会丧失； 哪儿都是目标， 哪儿就都没有目 标。
— —[法] 蒙田
1、理财目标的特征
小思考： “要买一 辆汽车” 是不是理
财目标？
2、理财目标的分类
按时间长短分
短期目标（1年左右）、中期目标（3－5年）
投资理财基础知识培训ppt课件
偿制度。
•保险是经济互助形
式
6、主要理财工具比较
理财工具 安全性 获利性 流通性
银行存款 高
差
好
国债
高
较高 较好
股票
低
高
好
投资基金 较低
保险
高
较高 —
较好 差
四、 如何进行投资理财之一
•合理分配资金 •拓宽投资渠道 •进行投资组合
您选择了什么？
传统型：银行储蓄、国债（国库券）、基金 投机型：股票、期货、彩票 收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画 投资型：房产、保险
•由CIO兼任中心主任 •配1~2名副手协助中心主任的工作
PERC经理
风险控 制经理
分析师
绩效评估 经理
分析师
投资组合 经理
资产管理 （债券）
经理
资产管理 （短期投 资）经理
对外委托 资产管理
经理
分析师
组员
组员
组员
行政事务 管理员
PERC
PERC直接向CIO和CEO报告工作
股票经理 组员
高级顾问
《平安世纪理财投资连结保险》投资范围
1、专家理财的投资渠道优势
我国国债市场现状
国 债市场
一级市场（发行市场）
二级市场（流通市场）
场内市场 交易所市场
场外市场 银行间市场
2、专家理财的投资品种优势
1998年国内国债市场上的主要国债品种结构
按债券形态分类
按计息方式分类
无记名式 7%
记帐式 50%
附息
46%
凭证式
零息
43%
54%
3、专家理财的投资方式优势
最后我们要衡量投资的期限，太短太长都不宜。现 在美国最流行的是‘DIE BROKE’即死时破产,今生赚到 的钱这辈子用完。而每个人的人生目标都不同,只有先确 定了,才可以谈到理财.
理财知识普及PPT课件
1-5年
20年
退休：10-15年
家庭收入逐渐提 家庭最大支出为 家庭收入最佳，
高，同时也进入 孩子教育支出及 家庭负担逐渐减
家庭消费高峰期， 医疗保健费用， 轻，这一阶段可
需为孩子预存一 应选择投资回报 选择期限稍长、
部分钱，收益较 稳定的产品，如 收益较高、风险
高的中短期理财 银行理财、保本 较低的理财确保
3怎么进行理财？
怎么进行理财？
人生各个重要阶段
单身期
家庭形 成期
家庭成 长期
家庭成 熟期
退休以 后
参加工作到结婚 前：1-10年 资金积累期，一 定要养成定期存 钱的好习惯，可 配置灵活性较好 的理财，同时趁 年轻买寿险，并 适当配置基金等 风险较高的产品
结婚到孩子出生： 孩子出生到上学： 孩子工作到父母
什么时候开始理财？
假如您30岁开始理财 同样是年化收益率在5% 那么，您到50岁的时候，100万将变成 265.3298万元
假如您40岁开始理财，那么50岁时将得到 162.8895万元
什么时候开始理财？
理财是一项长期规划
由此可见，理财是一项长期规划 一两个月也许没什么变化 但二三十年差距巨大 同时，理财越早越好，最好从今天开始
Hale Waihona Puke 什么时候开始理财？第1年，100万本金加上5万利息等于105万 第2年，105万本金加上5.25万利息等于110.25万 第3年，110.25万本金加上5.5125万利息等于115.7625万 …… 第10年，本金加上利息等于162.8895万元 …… 第30年，也就是50岁时，这100万将变成432.1942万，增长 4.32倍！
产品是不错的选 保险等
财富稳定增长
个人理财基础知识.ppt
个人3理6 财
第三章 外汇理财
世界主要外汇交易市场
每天凌晨5点亚 洲外汇市场开 市 东京、新加坡、 香港
下午3点起欧洲 市场相继加入 伦敦、苏黎士、 巴黎
晚上8点 半北美加 入汇市 纽约
又至次日凌 晨5点亚洲 又开始新的 一天
全球各外汇市场形成24小时不间断交易
2019-10-29
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个人3理7 财
常见理财误区
误区一：收入－支出=储蓄 误区二：钱已够多了，不需要理财 误区三：理财 = 投资
2019-10-29
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个人理4 财
第一章 个人理财基础知识
为何理财
设想：10万元资金，20年 存银行：1.75％（1年），计算复利：14.89万元 基金（10％）：67.28万元 巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司 ），22％（22％－24％）：533.58万元 梦想：10万元 每天一个涨停， 1年（250个交易日）：2229亿元。2年：496984兆亿元 每天2％，1年：1384.98万元；2年：19.96亿元。
按信息存储媒介划分，可以分为磁条卡和芯片卡；
根据清偿方式的不同，可以划分为：贷记卡、准贷
记卡和借记卡；
按结算货币不同，可以分为外币卡和本币卡；
按流通范围不同，可以分为国际卡和地区卡；
按帐户币种数目，可以分为单币种卡和双币种卡；
按从属关系，可以分为主卡和附属卡；
按发卡对象不同，可以分为公司卡和个人卡；
广义的静态外汇涵义
是泛指一切以外国货币表示的资产，包括： 可只有兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、 存单等。
外币有价证券，股票、债券等。
2019-10-29
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个人3理1 财
个人理财基础知识初步课程PPT
2
2
车子
买一辆还算安全的车子，15万一辆应该不会太过份吧。这辆车让你开10年，应该要换了吧，三十年你需要换3部车。所以是15万×3＝45万元 100万+45万
孩子
孩子：你想生几个孩子呢？1个可以吧。培养一个孩子到大学毕业，大约需要60万元，不包括留学，像到哈佛念书一年要100万元。所以——你需要准备的教育费是60万元100万+45万+60万
超理想：10万元，平均每周1%，第1年：16.45万元，第五年：120.32万元，第十年：1447.73万元每周2%，第1年：26.92万元，第五年：1412.68万元，第十年：19.96亿元结论:贴现率（收益率）将严重影响终值你将如何提高自己的贴现率？
货币时间价值的计算
F=P(1+in)
单利终值：
休闲生活
100万+45万+60万+72万+192万+80万
一年的休闲费用约多少，看电影、放假的旅行、朋友交际等 ，一年花2万元，应该不会太腐败吧。2万元×40年＝80万元
退休金
如果我们65岁退休，可以再活15年，每个月和你的老伴两个人。用4000元每月过日子，可以接受吧？4000元×12个月×15年＝72万元（40年后一个月4000元。。。。）
是国家劳动和社会保障部推出的理财规划师职业资格认证考试。国家理财规划师共分三级：国家职业资格三级，助理理财规划师国家职业资格二级，理财规划师国家职业资格一级，高级理财规划师
国家理财规划师
个人理财的理论基础
银行从业资格考试
银行业专业人员资格考试水平评价分为初级、中级和高级3个资格级别。银行业初级资格考试设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。在《银行业专业实务》科目中分社“个人理财”、“风险管理”、“公司信贷”“个人贷款”和“银行管理”5个专业类别，考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。各科目的考试时间均为2小时。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
通货 膨胀
高昂 房价
人生可能遭 遇的困境
意外 突降 投资 陷井
高额教 育费
健康 恶化
理财决定命运
要过上幸福生活，需要多少钱？
【住房支出】 买房＋装修＋物业＝120万 【家庭用车】 15万＋1000×12月×10年＝39万 【子女教育】 出生至大学毕业＝25万
大约
【孝敬父母】 2×500×12月×20年＝24万
商务
理财知识讲座PPT
BUSINESS REPORT TEMPLATE POWERPOINT
目录
01
为什么要学习理财
02
什么是理财
03
如何理财 主流理财工具介绍
04
为什么要学习理财
投资有道 赢在当前
为什么要学习理财？
1
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理财误区
没有合理的预期
冲动理财
理财三要点
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01
02
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03
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4
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5
理财规划
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文本1
文本2 文本3
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1
理财是理一生的财，不仅仅是解决燃 眉之急的金钱问题而已。
理财是现金流量管理，每一个人一出 生就需要用钱，也需要赚钱来产生现 金流入。因此不管是否有钱，每一个 人都需要理财。 理财也涵盖了风险管理。因为未来的 更多流量具有不确定性，包括人身风 险、财产风险与市场风险，都会影响 到现金流入或流出。
2
3
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理财规划的主要工具
期货 股票 您的内容打在这里，或者 通过复制您的文本后，在 此框中选择粘贴，并选择
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金 储蓄、国债、理财产品
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风险管理规划
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
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主流理财工具介绍
投资有道 赢在当前
不同时期理财目标
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【住房支出】 3000×12月×30年＝108万 【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万
359.8
万元
国内外家庭理财观念对比
中国家庭
美国家庭
一旦失业 生活困难
多重收入来源 生活有保障
什么是理财？
投资有道 赢在当前
什么是理财
谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱
理财是理一生的财，
2
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3
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关并符合整体语言风格，语言描述尽量 简洁生动。
人生可能遭遇的困境
婚姻 解体 人生风雨无常，遇到困 境时，财富大部分时候 起着决定性作用，会帮 助你渡过难过。
事业 变动
遗产 争执 退休 养老
第四
第二 第一
80%
第三
56%
68%
42%
不同时期理财目标
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什么是理财
1
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单击这里添加标题
2
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如何理财
投资有道 赢在当前
理财误区
幻想一夜暴富 理财=投资 赚钱比省钱重要
理财方法随大流 迷信高风险高收益
不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去 的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库， 开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜 里啥时候都有钱。
理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成 各种各样的金融目标。
什么是理财
实际上理财的范围很广，理财是理一生的 财，也就是个人一生的现金流量与风险管 理。包含以下涵义：
人生目标规划
主要理财工具及其特点
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理财规划
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1
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2
3
内容
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பைடு நூலகம்
理财规划
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规划
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如何分配钱
应急的钱
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3
个方面
保命的钱
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闲钱