企业信用管理部门配置.
内控部信用管理制度
内控部信用管理制度第一章总则为规范信用管理工作，提高风险防范和控制能力，促进企业稳健经营，维护企业信誉和利益，现制定本制度。
第二章信用管理机构1、企业设立内控部，负责信用管理工作的规划、组织、协调、监督和检查，并定期向公司高层报告信用管理情况。
2、内控部设立信用管理岗位，具体负责信用管理业务的执行、监督和风险防范。
第三章信用管理流程1、客户信息采集内控部负责建立完整的客户信息数据库，对客户的经营状况、财务状况、信誉状况等进行全面、系统地收集和整理，建立客户信用档案。
2、信用评估内控部根据客户的经营和财务状况，进行信用评估，包括财务分析、行业分析、市场分析、竞争分析等，确定客户的信用等级和信用额度。
3、信用审批内控部对客户的信用评估结果进行审批，制定相应的信用额度和授信条件，并向客户发送授信通知书。
4、信用监控内控部对客户的信用额度和信用条件进行定期监控，及时发现风险，采取相应措施维护企业的信用风险。
5、信用风险处理内控部负责对信用风险进行处置，包括提醒客户调整经营方式、重新评估信用额度、暂停或取消授信等。
第四章信用管理措施1、建立健全的客户信用档案，完善客户信息，确保客户信息真实、准确、完整。
2、建立统一的信用评估体系，根据客户的经营和财务状况，进行客户的信用评估，确定客户的信用等级和信用额度。
3、建立信用审批制度，明确信用审批程序和权限，确保信用审批的合规、公正、客观。
4、建立信用风险监控机制，对客户的信用额度和授信条件进行定期监控，及时发现风险，采取相应措施维护企业的信用风险。
5、建立信用风险处理机制，对信用风险进行处置，包括提醒客户调整经营方式、重新评估信用额度、暂停或取消授信等。
第五章信用管理指标1、信用审批通过率反映企业对客户信用审批的严谨性和合规性，审批通过率应该与客户信用风险匹配，不宜过高或过低。
2、逾期欠款率反映企业信用风险管理的有效性，逾期欠款率应该保持在合理的范围内，不宜过高。
2016年信用管理软件企业组织架构和部门职能
一、公司组织架构2
二、部门主要职能2
1、项目执行部2
2、软件交付部2
3、数据与信用服务部2
4、运营服务部3
5、技术研发部36Leabharlann 方案规划部37、财务管理部3
8、人事行政部3
一、公司组织架构
二、
1
软件项目管理、分析设计、测试、部署、验收、运维资料。
2
负责公司项目中软件开发项目的技术实现和技术支持工作。
7
负责公司日常财务核算、税务申报、报表管理；督促公司各级人员严格执行各项财务制度和遵守纪律，加强财务监督；参与公司资产管理、合同管理和各项制度建设等。
8
负责人事档案、采购台账等，为公司提供后勤保障和人力支持。
3
负责数据采集、处理、数据资源管理、数据利用和信用服务。
4
负责发挥软件系统效能的工作，包括上线软件的电话服务、系统内容编辑维护、软件运用推广等。
5
负责基础技术框架的研发、关键技术攻关、关键技术预研和研发成果管理，必要时介入公司的战略项目。
6
负责公司产品和解决方案总体规划，售前技术支持，合同商务，业务申报，体系认证维护等。
信用管理制度及人员
一、引言信用，是社会交往的基础，是企业生存和发展的基石。
为加强企业信用管理，规范企业内部信用行为，提高企业信用水平，保障企业合法权益，特制定本制度。
二、制度目标1. 建立健全企业信用管理体系，规范企业信用行为。
2. 提高企业信用水平，降低信用风险。
3. 优化企业内部管理，提高企业整体竞争力。
三、组织架构1. 成立企业信用管理领导小组，负责企业信用管理工作的总体规划和决策。
2. 设立企业信用管理部门，负责企业信用管理的具体实施。
四、信用管理制度1. 信用等级划分：根据企业信用状况，将企业划分为AAA、AA、A、B、C五个等级。
2. 信用评估指标体系：包括财务指标、经营指标、管理指标、社会责任指标等。
3. 信用评估程序：企业信用管理部门负责对企业进行信用评估，评估结果报领导小组审批。
4. 信用管理措施：（1）建立企业信用档案，记录企业信用状况；（2）加强对企业信用风险的监控，对信用等级较低的企业进行重点关注；（3）对企业信用等级进行动态管理，根据企业信用状况进行调整；（4）对信用等级较高的企业给予优惠政策，鼓励企业诚信经营。
五、人员管理1. 信用管理人员应具备以下条件：（1）遵守国家法律法规，具有良好的职业道德；（2）熟悉企业信用管理制度和信用评估指标体系；（3）具备较强的分析、判断和沟通能力。
2. 信用管理人员职责：（1）负责企业信用评估、信用等级划分和信用档案管理；（2）负责对企业信用风险进行监控，提出防范措施；（3）负责向领导小组报告企业信用状况；（4）参与制定和实施企业信用管理措施。
六、附则1. 本制度自发布之日起施行。
2. 本制度由企业信用管理部门负责解释。
3. 企业应根据本制度制定具体的信用管理制度和操作流程。
4. 企业信用管理人员应严格按照本制度执行，确保企业信用管理工作有效开展。
信用管理机构职能及工作制度
信誉管理机构职能及工作制度一、总则为了成立企业一致信誉管理系统，减少企业各样信誉风险，完美企业信誉管理机构和职能，特拟定本制度。
二、信誉管理机构企业企业建立信誉管理领导小组，由总经理任组长，分管销售、供给、劳资、财务、生产、法律等部门的主要负责人为成员，下设信誉管理办公室，具体负责企业信誉管理的监察和协调工作。
三、信誉管理机构主要职能1、组织职工诚信教育培训和宣传活动。
2、增强合同管理和法律知识培训宣传贯彻《合同法》和有关法律法例，拟定并组织实行合同管理规章制度。
审查企业全部拟定合同，审查内容主假如合同的合法性、完好性和有益性。
检查并指导企业各部门合同管理工作，并组织查核。
负责合同管理方面培训，总结和推行合同管理经验。
负责企业“守合同、重信誉" 培训活动的展开。
负责合同签署和执行状况的统计、剖析、汇总和上报。
企业规定的其余合同管理职责。
3、监察企业各企业供给商信誉管理的整体查核和信誉评论。
4、监察企业各企业销售客户信誉管理的整体查核和信誉评论。
5、拟定企业各项信誉管理制度和查核标准。
6、会同劳资科检查各部门信誉档案、供给商信誉档案和销售客户信誉档案记录，并进行查核和整体评审。
7、负责企业信誉资格申报和信誉保护，增强对外宣传。
8、成立企业信誉预警和挽救系统，对严重失期的个人和客户进行教育和风险管理。
四、信誉管理机构工作制度1、信誉管理办公室每年组织 2 次诚信教育培训活动，每半年一次，发放诚信教育宣传资料，并组织考试或抽样查核。
考试 60 分为及格，不及格者补考，并交补考费 30 元。
抽样查核标准为基本掌握培训内容，掌握培训内容不到 50％者视为不合格，罚款 20 元。
2、信誉管理办公室每年举办 2 次法律知识培训，培训内容为合同法、知识产权法、企业法和产质量量法等经济法律法例。
3、信誉管理办公室按企业合同管理制度对企业全部拟签合同进行审查，审核内容是合同的合法性、完好性和有益性。
4、信誉管理办公室负责呆坏帐的追要工作。
@企业信用管理的机构和人员
你是什么角色和性格
如果你是活泼型的人，你可能会成为团队中的外交家，
但是也可能是拖后腿的人，甚至成为别人的笑料；
如果你是和平型的人，没人会怀疑你认真的工作态度，
但别人会觉得你不思进取。
性格和成功
一个人的性格与他的事业成功有着密切联系．不
同的性格类型可以在不同的领域和不同的角色中 取得成就，并不存在着不能取得成功的性格类型。
每一种性格类型都有自己的长处和不足。
孙悟空是个好员工吗？
和许多关键员工一样，孙悟空有时是不可或缺的主
角，我们看到，无论是化斋、探路、降妖除魔，他 总是能够凭借高强的本领或想办法完成任务 ；
事实上孙悟空却屡次遭到唐僧的驱赶，与猪八戒、
情感和身心
享乐型 生活在今天 心宽体胖 天真 善变 长不大的孩 子 沾火就着 不生气 不记仇 积极 感染力 活力 感性 艺术爱好者 外向情感型
活泼型
情感外露而奔放，懂得把工作变为乐趣； 乐于与人交往，可以从任何事情中挖掘出兴奋，
在绘声绘色的描述中尽情地回味其中的欢乐。
如果其他性格类型的人在讲话，活泼型的人就在
同时还有其他性格的倾向。
整个人群四种性格各占比例大致为：
力量型：＜10%
活泼型：20% ～～25% 完美型：35% ～～40%
和平型：20% ～～25%
活泼型：外向· 多言者· 乐观
表象和敏感 多朋友 健忘 需求认可 先张嘴后思考 喜道歉 插嘴 热情 好赞美 夸张 新鲜感 故事大王 舞 蹈高手 晚会灵魂
企业信用管理的机构和人员
2014年5月
第一节 企业信用管理部门
一、设立企业信用管理部门的必要性 二、企业信用管理部门的设置模式 三、信用管理岗位设置的典型模式和职责
关于明确公司信用管理部
关于明确公司信用管理部
人员配备的通知
各部门：
经研究决定，XXX同志兼任信用管理部部长，负债信用管理部日常工作事务，XXX、XXX二同志任专职信用管理员。
特此通知有限公司二0一三年八月二十三日
关于明确公司信用管理部职责的通知
各部门：
现将公司信用管理部的部门职责明确如下：
（1）提出年度信用管理政策、措施和目标方案。
（2）建立客户资信资料库，全面动态地收集客户的信用信息。
（3）分析、评价客户信用状况、信用能力，综合评价客户的信用水平。
（4）及时做出具体客户以及每笔信用销售订单的授信额度和信用期限。
（5）加强合同管理，做好日常应收账款的管理，跟踪客户，及时足额回收货款。
（6）适时运用外部信用工具，降低或转移信用风险。
特此通知
有限公司二0一三年八月二十三日
关于加强公司信用管理工作的通知
各部门：
为保证公司信用贯标工作的顺利开展，让信用的概念深入到公司每位员工的心里，现将贯彻信用管理工作的相关措施意见通知如下：
1.各部门每周要安排1-2小时时间集中组织本部门职工认真学习信用管理相关文件、制度等，并做好学习记录。
2.信用管理部牵头组织对各部门的负责人或业务骨干进行信用管理相关业务知识培训，每月不少于一次，并做好考核工作。
3.信用管理部会同办公室适时通过开展知识竞赛、有奖问答等形式，丰富员工信用管理知识。
4.年底各部门要结合本部门的工作实际，写出贯彻落实各项信用管理制度的书面小结，并纳入全年考核范围。
特此通知
有限公司二0一三年八月二十三日。
信用管理机构及岗位责任制度
信用管理机构、人员岗位责任制度公司内部设立专门的合同信用管理领导小组，公司总经理为合同信用管理领导小组组长，有专职的合同信用管理工作人员。
一、合同信用管理领导小组职能：1、组织宣传、贯彻合同法律法规条例，培训合同信用管理人员和业务人员，依法保护本企业的合法权益。
2、制定、修订本公司信用政策、信用管理制度、办法，组织实施信用管理工作的考核。
3、对客户进行资信调查，建立客户信用档案，并进行动态化管理。
4、客户授信管理：进行客户信用审批，跟踪客户，定期对客户的信用状况统计分析。
5、应收账款管理：控制应收账款平均持有水平，日常监督应收账款的账龄，随时将潜在的不良账款进行技术处理，防范逾期应收账款的发生。
6、商账处理：建立标准的催账程序和一支工作高效的追账队伍，及时制定对逾期应收账款处理的方案，并组织有效的追账。
7、利用征信数据库资源，帮助销售部门开拓市场。
二、岗位责任制度：（一）、法定代表人的主要职责：1、加强信用管理工作，支持合同信用管理机构开展工作，解决信用管理工作中的重大问题；2、授权委托合同承办人员对外签订合同；3、对本公司合同承办人员进行考核、奖惩；4、定期了解合同的签订、履行情况。
（二）、合同信用管理领导小组组长的主要职责：1、组织合同法律法规的宣传、培训，组织信用管理研讨会、案例评析会；2、制定、修订本公司信用政策、信用管理制度、办法，组织实施信用管理工作的考核；3、统一办理授权委托书，严格管理本公司合同专用章的使用；4、制止公司或个人利用合同进行违法活动；5、日常监督分析应收账款的账龄，防范逾期应收账款的发生；6、建立标准的催账程序；7、汇总、分析客户信用数据，向有关部门提供咨询服务；8、协调与供销、财务、技术等部门的关系。
（三）、合同信用管理员的主要职责：1、协助合同承办人员依法签订合同，参与重大合同的谈判与签订。
2、审查合同，防止不完善或不合法的合同出现，保管好合同专用章。
3、检查合同履行情况，协助合同承办人员处理合同执行中的问题和纠纷。
企业信用管理部门配置
小于200 200-250 500-1000 1000以上
1
1
1
1-2
0-1
1-3
2-4
4人以上
来源: 企业信用管理，朱荣恩，P38
信用管理人员的培训
新员工上岗培训
企业内部业务程序或产品知识的培训
企业新员工的集中培训
安排辅助性工作，指定老员工传、帮、带
员工在岗培训
专业培训
-初级: 客户信用管理基本课程、应收账款追收技
2、信用风险管理。目前几乎是一个空白
3.半个人力资源管理，大多数企业实行的是 人事管理，离人力资源管理还有一定的距离
-----美国管理协会的专家
A公司是一家大型机械设备公司,在应收账款管理上走 了一条由事后到事中,直至实行全程信用管理模式的道 路。
最初,该公司为减少应收账款,专门成立了清欠办公室,但
拓市场的职能 投放信用工具
服务
监督
市场开拓
客户授信
客户档案管理
逾期账款追收
应收账款管理
企业缺乏信用管理功能的后果
不敢赊销, 丧失市场份额 “年年清账、年年不清”, 逾期应收账款居高不下 无法及时安全地回收赊销货款, 产生大量的呆坏账 平均货款回收期长, 销售成本高于竞争对手 因职员离职, 造成客户流失 交易决策只能依赖于对业务人员的信任, 决策风险大 赊销比例加大时, 出项账面现金紧张 企业资信等级低, 赊购、融资和招商困难
商帐科的工作流程
发
邮寄发票和收货确认单
票
和
定期与客户联系, 发现征兆
发
货
到期前提示客户付款
通 知
是 收款否
通知商情科 登记在案
通知业务部 停止发货
第二章 企业信用管理机构设置《企业信用管理》PPT课件
三、信用管理部门同销售部门之间的关系
第二章 企业信用管理机构设置
任务一 企业信用管理部门及岗位设置 五、组建企业信用管理部门的其他事项 （一）组建企业信用管理部门的注意事项 （二）信用管理人员的配备数量 （三）信用管理人员的培训
第二章 企业信用管理机构设置
任务二 企业信用管理部门与其他部门之间的关 系
一、信用管理部门与采购部门的关系
第二章 企业信用管理机构设置
任务一 企业信用管理部门及岗位设置 三、企业信用管理部门设置
企业信用管理部门 设置
商情科
授信科
商账科
第二章 企业信用管理机构设置
任务一 企业信用管理部门及岗位设置 四、企业信用管理部门的岗位与职责
（一）信用经理 （二）资信管理人员 （三）信用评审人员 （四）商账管理人员 （五）信用管理其他岗位的配置
第二章 企业信用管理机构设置
第二章 企业信用管理机构设置
任务一 企业信用管理部门及岗位设置
二、企业信用管理部门的职能 企业信用管理部门的职能是指信用管理
部门与机构应有的作用或功能。企业可以建 立由销售部门独立的信用管理部门， 视具体需要而定。根据工作需要，企业信用 管理部门职能可细分为一级职能、二级职能、 三级职能、四级职能等。
企业信用管理部门配置
信用风险评估难度
不同行业、地区的企业信用风 险评估标准和方法存在差异，
难以统一。
法律法规不完善
信用管理相关法律法规尚不完 善，存在监管空白和执法不力
等问题。
内部管理挑战
企业内部信用管理流程不规范 ，人员配备不足，专业培训缺
乏等。
应对策略与建议
加强信息收集与共享
建立完善的信息收集机制，整合内外部资源， 提高信息透明度。
部门职责
制定企业信用管理政策
根据企业战略和法律法规，制定企业信用管理政策，明确信用管理的 目标、原则、流程等。
信用风险管理
识别、评估、监控和报告企业面临的信用风险，确保企业在经营活动 中有效管理信用风险。
信用信息管理
建立和维护企业信用信息数据库，收集、整理、分析和发布企业信用 信息，为企业内部各部门和外部利益相关者提供信用信息服务。
采购部门与供应商签订合同后，信用管理部门对合同履行情况进行 监督，确保供应商按照合同约定履行义务。
付款管理
信用管理部门协助采购部门对供应商付款进行管理，确保公司付款 符合合同约定和信用政策。
与法务部门协作
合同法律风险防范
信用管理部门与法务部 门共同制定合同法律风 险防范措施，确保公司 签订的合同合法有效。
政策与制度实施情况
政策宣导与培训
通过企业内部宣传、培训等方式， 确保员工对信用管理政策和制度 的充分理解和遵守。
定期检查与评估
定期对信用管理政策和制度的执行 情况进行检查和评估，发现问题及 时整改。
持续改进与优化
根据市场变化和企业实际情况，对 信用管理政策和制度进行持续改进 与优化，提高其适应性和有效性。
推动法律法规建设
积极参与信用管理相关法律法规的制定和修 订，争取政策支持。
信用管理制度部门
信用管理制度部门尊敬的领导：您好！我是公司员工XXX，我想就我们公司的信用管理制度向您提出一些建议。
随着社会经济的不断发展，企业之间的竞争日益激烈，信用管理越来越受到重视。
信用管理制度是企业内部管理的一个重要组成部分，它涉及到企业的声誉、品牌形象和市场地位等方面。
良好的信用管理制度可以帮助企业建立良好的信誉，提高市场竞争力，增强企业在行业中的影响力。
首先，我认为公司应该建立完善的信用管理制度，明确责任分工和工作流程。
信用管理是一个系统工程，它需要涉及多个部门和人员，其中包括销售部门、财务部门、客户服务部门等。
因此，建立一个清晰的责任分工和工作流程对于公司的信用管理工作非常重要。
只有各个部门和人员各司其职，协同合作，才能有效地防范信用风险，提高公司的信用水平。
其次，公司应该加强信用管理人员的培训，提高其专业水平。
信用管理工作需要具有一定的专业知识和技能，只有经过系统的培训和学习，才能胜任信用管理工作。
因此，公司应该加强信用管理人员的培训，提高其专业水平，为其提供更多的学习机会和培训机会。
再次，公司应该加强对客户信用风险的监控和评估。
客户信用风险是企业信用管理的一个重要方面，它涉及到企业的资金安全和经营风险。
因此，公司应该建立完善的客户信用评估体系，对客户的信用状况进行定期监控和评估，及时发现和解决潜在的信用风险。
最后，公司应该建立客户信用档案，做好信用档案的管理和维护工作。
客户信用档案是企业了解客户信用状况的重要依据，只有建立完善的客户信用档案，才能更好地管理客户的信用风险，为企业的发展提供有力支持。
综上所述，我认为公司应该建立完善的信用管理制度，加强信用管理人员的培训，加强对客户信用风险的监控和评估，建立客户信用档案，做好信用档案的管理和维护工作。
只有这样，我们公司才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，赢得更多客户的认可和信赖。
最后再次感谢您对信用管理工作的重视和支持，希望我们共同努力，共同为公司的发展添砖加瓦。
信用管理流程制度(汇总)
标题：信用管理流程制度（汇总）一、引言随着市场经济的发展，信用已成为企业生存和发展的重要基础。
建立健全的信用管理流程制度，对提高企业信用水平、防范信用风险具有重要意义。
本制度旨在规范企业信用管理流程，确保企业信用管理工作的有序、高效开展。
二、信用管理组织架构1.信用管理部门：企业设立专门的信用管理部门，负责制定和执行信用管理政策、流程和制度。
2.信用管理岗位：信用管理部门设信用管理员、信用审查员等岗位，负责信用管理日常工作。
3.信用管理职责：信用管理部门负责对内、对外信用管理工作，包括客户信用评估、信用政策制定、信用风险监控等。
三、信用管理流程1.客户信用评估：对新客户进行信用评估，包括基本信息收集、财务状况分析、信用历史调查等。
2.信用政策制定：根据客户信用评估结果，制定相应的信用政策，包括信用额度、信用期限、付款方式等。
3.信用审批：信用管理员对信用政策进行审批，确保信用政策符合企业风险承受能力。
4.信用监控：对客户信用状况进行持续监控，及时发现潜在信用风险。
5.逾期管理：对逾期客户进行催收，采取法律手段或其他措施，降低信用损失。
6.信用档案管理：建立客户信用档案，包括客户基本信息、信用评估报告、信用政策、信用监控记录等。
四、信用管理政策1.信用额度：根据客户信用等级，设定相应的信用额度。
2.信用期限：根据客户信用等级，设定相应的信用期限。
3.付款方式：根据客户信用等级，选择合适的付款方式，如预付款、信用付款等。
4.信用保险：对高风险客户，可要求购买信用保险，降低信用风险。
5.催收政策：制定催收政策，包括催收方式、催收频率、催收期限等。
五、信用风险管理1.信用风险识别：定期对企业信用风险进行识别，包括市场风险、客户信用风险、操作风险等。
2.信用风险评估：对识别出的信用风险进行评估，确定风险等级。
3.信用风险控制：根据信用风险评估结果，制定相应的风险控制措施，如调整信用政策、加强信用监控等。
4.信用风险应对：对发生的信用风险，及时采取应对措施，降低信用损失。
20-设立信用管理部门【企业信用管理】
设立信用管理部门【本讲重点】信用管理部的职能人员配备与培训业绩考核与报告【导言】调查发现，目前内资企业中设立信用管理部的企业很少，只有象联想、中化进出口等大型企业设立了信用管理部，并且也就是近两三年的事情。
估计内资企业中设立信用管理部的企业不会超过500家。
这种情况与当前我国高速发展的市场经济极不相称。
个别企业，尽管有一些简单的信用控制措施(如对销售人员的考核不仅要看合同金额更要看收到的款项；对长期拖欠货款的客户不予发货等等)，但是这些措施基本上都是由销售管理部门实施的。
一个成功的信用管理体系都会设有独立于销售部门的信用控制人员。
信用控制经理至少不能对销售经理负责，而应该向财务总监负责，最好直接对总经理负责。
信用管理部的职能1．不同部门负责信用管理的优缺点(1)当财务部负责信用管理时(2)当销售部负责信用管理时【自检】你认为贵公司适宜选择哪一种信用管理方式?为什么?____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________2．信用部的职能◆搜集客户信息◆整理和分析客户信息◆客户信用变化情况监控◆进行信用评级和信用额度核准◆信用额度监控与审核◆控制发货◆应收账款监控◆逾期账款催收◆委托第三方追款◆进行法律诉讼◆客户破产清理【自检】你认为信用部门的职责仅仅是“清欠”吗？你认为什么样的企业需要设立信用管理部?你认为小型企业应该如何设置信用管理职能?____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________【参考答案】●不是。
企业信用管理部门设置的工作岗位
企业信用管理部门设置的工作岗位
企业信用管理部门是企业内部的一个重要部门，其主要职责是负责管理和维护企业的信用形象和信誉，为企业的经营和发展提供支持和保障。
为了更好地完成工作任务，企业信用管理部门设置了以下几个工作岗位：
1. 信用评估员：负责对企业内部信用情况进行评估和监督，及时发现和解决信用风险问题，并提出改进建议。
2. 信用调查员：负责对企业客户的信用情况进行调查和核实，确保企业与客户之间的商业合作能够顺利进行。
3. 信用风险控制员：负责制定和实施企业的信用风险控制策略和措施，避免和降低信用风险对企业经营的影响。
4. 信用管理咨询师：负责为企业提供关于信用管理的咨询和建议，帮助企业提升信用形象和信誉，提高市场竞争力。
5. 信用管理培训师：负责为企业内部员工提供信用管理方面的培训和指导，提高员工的信用意识和工作技能。
以上是企业信用管理部门设置的几个重要岗位，这些岗位的职责互相配合，共同维护企业的信用形象和信誉，为企业的长期发展提供有力的支持。
- 1 -。
信用合规建设全套管理制度
信用合规建设是现代企业管理的重要组成部分，具体包括信用风险管理、信用评估、信用监控等方面。
下面是一份基本的信用合规建设全套管理制度，供参考：一、总则1.目的和依据：为规范公司信用合规管理工作，减少信用风险，提高公司信用水平，根据《公司法》等相关法律法规，制定本制度。
2.适用范围：本制度适用于公司及其所有员工。
3.主要内容：包括信用管理组织架构、信用评估标准、信用监控和预警、信用记录和信用修复等方面。
二、信用管理组织架构1.设置信用管理委员会，负责制定公司信用管理政策、制度和标准，协调各部门信用管理工作。
2.设立信用管理部门，负责公司信用管理与实施，包括信用评估、信用监控和预警、信用修复等工作。
3.各部门应设立信用管理岗位，配备专门人员，负责本部门信用管理工作。
三、信用评估标准1.确定信用评估指标，包括企业基本信息、信用历史、财务状况、社会责任等方面。
2.建立信用评估体系，对企业进行信用评估，分级管理，根据评估结果进行信用风险控制。
3.信用评估结果作为企业经营决策、业务合作的重要依据。
四、信用监控和预警1.建立信用监控机制，对企业信用状况进行定期监测，及时发现问题并采取措施遏制风险。
2.实现信用预警机制，建立预警模型，对信用风险进行预测和分析，及时提供风险预警信息。
3.信用监控和预警数据应及时反馈到信用管理部门，并做出相应处理。
五、信用记录和信用修复1.建立信用记录档案，对企业的信用状况进行记录和归档。
2.对于信用不良记录，建立信用修复机制，采取适当措施予以纠正，恢复企业信用良好状态。
3.对于企业信用良好记录，予以表彰和奖励。
六、监督和考核1.对公司信用管理工作开展专项考核，对考核结果作出评价和反馈。
2.建立监督机制，对信用管理工作进行监督和检查，发现问题及时整改。
3.对于不遵守信用合规制度的员工，给予相应处罚，并追究其责任。
以上是一份基本的信用合规建设全套管理制度，具体实施还需要结合企业实际情况进行相应的调整和完善。
信用(合同)管理机构、人员岗位责任制度
信用(合同)管理机构、人员岗位责任制度公司内部设立信用（合同）管理机构，由财务科扎口，董事长为分管领导，信用（合同）管理机构负责人/经理和财务科负责人兼职的信用（合同）管理工作人员组成。
该机构的职能包括：宣传、贯彻合同法律法规条例，培训信用（合同）管理人员和业务人员，制定、修订本公司信用政策、信用管理制度、办法，组织实施信用管理工作的考核，对客户进行资信调查，建立客户信用档案，并进行动态化管理，进行客户信用审批，跟踪客户，定期对客户的信用状况统计分析，控制应收款平均持有水平，日常监督应收账款的账龄，建立标准的催账程序和一支工作高效的追账队伍，及时制定对逾期应收账款处理的方案，并组织有效的追账，利用征信数据库资源，帮助销售部门开拓市场。
岗位责任制度方面，法定代表人的主要职责包括加强信用管理工作，支持信用（合同）管理机构开展工作，解决信用管理工作中的重大问题，授权委托合同承办人员对外签订合同，对本公司合同承办人员进行考核、奖惩，定期了解合同的签订、履行情况。
信用（合同）管理机构负责人的主要职责包括组织合同法律法规的宣传、培训，组织信用管理研讨会、案例评析会，制定、修订本公司信用政策、信用管理制度、办法，组织实施信用管理工作的考核，统一办理授权委托书，严格管理本公司合同专用章的使用，制止公司或个人利用合同进行违法活动，日常监督分析应收账款的账龄，防范逾期应收账款的发生，建立标准的催账程序，汇总、分析客户信用数据，向有关部门提供咨询服务，协调与供销、财务、技术等部门的关系。
信用（合同）管理员的主要职责包括协助合同承办人员依法签订合同，参与重大合同的谈判与签订，审查合同，防止不完善或不合法的合同出现，保管好合同专用章，检查合同履行情况，协助合同统计、归档工作，汇总合同签订、履行以及合同纠纷处理情况，发现不符合法律规定的合同行为，及时向信用（合同）管理机构负责人或公司副总报告，参加对合同纠纷的协商、调解、仲裁、诉讼，定期向信用（合同）管理负责人汇报信用管理情况。
22企业信用管理的组织
盐城市XXXXXX有限公司字第(2017)—号关于成立公司信用管理工作领导小组的决定各部门、车间：为了进一步加强公司信用管理工作，贯彻公司信用管理工作方针和目标，制定和落实信用管理各项规章制度，规范经营，防范风险，经公司研究决定，成立公司信用管理领导小组，具体成员如下：组长：成员：专职信用管理员：公司信用管理部，负责公司信用管理日常工作。
特此决定。
2017年月日组织架构图一、信用管理部门工作职能1、商情科职能：收集,核实客户信息)从专业征信机构获得客户资信报告统一管理客户信息对客户的跟踪监测>信用信息采集，处理，录入信用档案的维护与更新信息系统及数据库的软硬件维护客户信息的内部咨询服务;2、授信科职能：(1)、客户信用分析与评价:信用管理部门的核心技术部分(2)、授信额度及授信期限的确定:授信科的主要工作成果(3)、受理与回复客户信用申请-客户申请表--授信确认函,授信通知书3、商账科职能：(1)、商帐科的应收账款管理职能企业内部控制外部形象塑造(2)、应收账款管理的目标:追求应收账款的最佳流动性和效益,控制账款逾期和坏账(3)、应收账款管理的四个阶段：-形成应收账款时的管理-在授信期限内的应收账款的管理-信用期限到期的应收账款的管理-商帐逾期判断与催收安排4、外勤科职能：(1)、外勤客户调查(2)、外勤商帐追收(3)、外勤联络专业机构二、营销部工作职责1、正确掌握市场(1)、定期组织市场调研，收集市场信息，分析市场动向、特点和发展趋势。
(2)、收集有关产品的信息，掌握产品市场的动态，分析销售和市场竞争发展状况，提出改进方案和措施。
(3)、负责收集、整理、归纳客户资料，对客户群进行透彻的分析。
2、确定销售策略，建立销售目标，制定销售计划。
(1)、完成公司下达的销售任务为目的，确定销售目标，制定销售计划。
(2)、监督计划的执行情况，将销售进展情况及时反馈给总经理。
(3)、根据项目的卖点(卖点是可以创造的)和目标客源的需求制定广告的总方向和总精神。
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销售量低下
利润（ P） 总利润 财务部门
财务部门
信用成本
紧
信用政策
松
财务部门信用管理效果图
结论：财务部门掌管信用管理职能是保守型管理模式
建立独立信用管理部门
利润（P） 积极筹措资金 财务费用最小化 总利润 管理信用风险和销售费用 利润最大化 控制销售部门盲目激进 信用成本 积极开拓市场 销售最大化
解释：
普通预算为人员和办公费用，特殊预算为招聘和培训人员、 聘请 专业信用管理机构人员、信用调查、委托追账等费用。 本费用未包含数据库和信用管理系统建设费用。
信用管理经理的配置
企业信用管理经理的主要工作 -协助制订、完善企业信用管理政策和规章制度；汇报企 业信用管理状况；参与信用管理委员会的相关事务 -领导信用管理部门；制订客户信用分析、评价和授信标 准体系；审批客户授信 -与外界相关机构的业务联系 所需能力: -掌握企业信用管理基本职能的知识和技术 -信用管理工作能力 -文本起草能力 -团队领导能力 -公关协调能力 -熟悉信用管理行业的相关机构
商帐科的工作流程
发 票 和 发 货 通 知
邮寄发票和收货确认单 定期与客户联系，发现征兆
到期前提示客户付款
是 否 收款
通知商情科
登记在案
通知业务部
停止发货
通知外勤科 开始追讨
商帐科职能
商帐科的应收账款管理职能 企业内部控制 外部形象塑造 应收账款管理的目标: 追求应收账款的最佳流动性和 效益，控制账款逾期和坏账 应收账款管理的四个阶段： --形成应收账款时的管理 --在授信期限内的应收账款的管理 --信用期限到期的应收账款的管理 --商帐逾期判断与催收安排
企业信用管理部门设置的必要性 误区之一：没有信用管理职能
信 用 管 理 销售部门与财务部
目标统一
销售部—订单、发货
注重销售业绩 被迫放宽销售条件
出现管理真空 账款拖欠严重
财务部—记账、结算
注重现金收入 要求现金交易
企业信用管理部门设置的必要性 误区之二：等同于清欠
当企业由于盲目赊销出现大量拖欠账款时，企 业立即想到的的办法就是成立一个“清欠办” 或临时的“清欠小组”，负责拖欠账款的催收。 这样做能够回收一部分欠款，但往往有一些弊 病： 清欠花费较高 前清后欠，治标不治本 甚至出现有的业务人员为了获得清欠奖金而故 意让客户拖延付款的情况
信用信息 采集、 处理、 录入和 更新
授信科的工作流程
客户 资料
查看客户档案和资信报告
分析客户以往的信用状况
对新的申请进行评估、确定授信额度
通知 业务部
审核结果
通知 客户
授信科职能
客户信用分析与评价：信用管理部门的核心 技术部分 授信额度及授信期限的确定：授信科的主要 工作成果 受理与回复客户信用申请 --客户申请表 --授信确认函、授信通知书
500-1000 1
400以上
1000以上 1-2
其他人员
0-1
1-3
2-4
4人以上
来源：企业信用管理，朱荣恩，P38
信用管理人员的培训
新员工上岗培训 企业内部业务程序或产品知识的培训 企业新员工的集中培训 安排辅助性工作，指定老员工传、帮、带 员工在岗培训 专业培训 -初级：客户信用管理基本课程、应收账款追收技巧
企业信用管理部门的内部设置
信用管理部门
商情科
授信科
商帐科
外勤科
信用管理专员
商情科的工作流程
赊销定单
老客户
档案资料齐全且 未超过更新时间 否
新客户
资料短 缺或已 经过期
索要申请表
业务部门意见
第三方推荐
外部资信调查
授信科 其他方式调查
商情科主要的日常工作
收集、核实客户信息 从专业征信机构获得客户资信报告 统一管理客户信息 对客户的跟踪监测 信用档案的维护与更新 信息系统及数据库的软硬件维护 客户信息的内部咨询服务
案 例 讨 论
A公司是一家大型机械设备公司,在应收账款管理上走 了一条由事后到事中,直至实行全程信用管理模式的道 路。 最初,该公司为减少应收账款,专门成立了清欠办公室, 但几年的清欠工作收效甚微,而且前清后欠,包袱越背 越重。 公司管理层经过分析,认识到仅靠事后追讨不能解决真 正的问题,必须在销售过程中进行控制。为此,公司专 门成立了应收账款控制室,隶属于销售部门。应收账款 得到一定的控制,但也产生了许多管理上的矛盾,如:这 种控制往往缺少足够的科学依据,客观上影响正常的销 售业务。 之后,公司专门成立了信用管理科。目前该公司的资金 回笼率基本每月达到100%,有的月份甚至超过100%,收 回了以前拖欠的老账。 试分析:A公司从清欠办公室到信用管理科的转变过程 中,为什么企业的应收账款管理越来越好?
企业信用管理部门的预算
信用管理成本预算的控制宗旨: 全面评估信用管理部门在预算期间的需要 参照企业在预算期间的总体财务和目标起草预算方案 涉及内部费用和其他与客户信用管理控制支出相关的各种费用 人员配备数量（包括全职与兼职) 工资成本 计算机和相关设备费用 电话和邮电通信费用 差旅费用 信用保险费用 调查费用 培训费用
企业信用管理部门设置的必要性 误区之三：业务部门信用管理
管理模式一：企业没有信用管理 部门，由业务部门负责赊销和信 用风险 管理理由：业务部门在销售第一 利润 线，最了解客户信用状况。 管理效果：企业销售额很高。但 是，信用政策扩张，企业各项费 用巨大，利润很低，有时是负值。 管理漏洞明显，腐败现象突出。 原因：业务部门是企业中偏于激 进的部门，其销售愿望远远大于 控制风险的愿望。监控机制不健 全。
应收账款管理
企业缺乏信用管理功能的后果
不敢赊销，丧失市场份额 “年年清账、年年不清”，逾期应收账款居高不下 无法及时安全地回收赊销货款，产生大量的呆坏账 平均货款回收期长，销售成本高于竞争对手 因职员离职，造成客户流失 交易决策只能依赖于对业务人员的信任，决策风险大 赊销比例加大时，出项账面现金紧张 企业资信等级低，赊购、融资和招商困难
讨论问题
1. 为什么杰森被选为美国D医药公司的 信用经理? 2.美国D医药公司在信用管理部门的人员 配臵上是如何运作的？在该例中信用调 查和管理员、信用评估员和账款管理员 的挑选标准是什么?
风险巨大
总利润
信用成本
业务部门
紧
信用政策
松
结论：业务部门掌管信用管理职能是激进型管理模式
企业信用管理部门设置的必要性 误区之四：财务部门信用管理
管理模式二：企业没有信用管 理部门，由财务部门控制赊销 管理理由：财务部门掌管企业 “血液”，对其流量了如指掌。 管理效果：企业费用很低，信 用评价数据很好看。同时，信 用政策紧缩，企业销售业绩不 理想，市场分额小，利润维持 在较低水平。 原因：财务部门是企业中最保 守的部门，管理手段单一，其 控制风险的手段主要是限制赊 销。
财务部门
推动财务部门资金运转 信用部门
业务部门
紧
信用政策
松
结论：独立信用管理部门能够达到企业利润最大化
企业信用管理部门的优势
对外树立企业信用形象，坚决执行企业的信用 政策； 对内随时监控信用政策，并及时调整； 专业化、规范化的管理，防止一切人为因素造 成损失； 信用部门的“红脸”角色和销售部门的“白脸” 角色是收账的最佳方式； 一个专门为赊销成立的部门，任何责任有章可 循。
企业信用管理经理应有的教育背景和素质
专业课程
企业信用管理
消费者信用管理 征信技术
培训和工作经验
熟练使用计算机
熟练使用因特网 英语读写
性格和特长
谨慎
仔细 表达能力
资信评级原理
社会信用体系原理 商业法律 催帐技巧 信用风险转移技巧
客户服务经验
公关经验 管理经验 熟悉信用管理行业 专业知识和技术培训 拥有从业执照
企业信用管理的目标
•最大限度地扩大赊销 或授信 •同时将客户风险降低 到合理程度
风险管理
销 售
财 务
企业信用管理部门的职能
客户信用档案管理 职能 客户授信职能 应收账款管理职能 商帐追收职能 利用征信数据库开 拓市场的职能 投放信用工具
服务
市场开拓
监督
客户授信 客户档案管理
逾期账款追收
外勤科的工作流程
追账通知
内勤追讨
外勤追讨
是 否
账款回收
通知商情科 登记在案
委托追账
法律诉讼
坏帐
外勤科职能
外勤客户调查 外勤商帐追收 外勤联络专业机构
组建信用管理部门的注意事项
人员：不论规模多大的企业，信用管理部门的人员也 不宜过多。 级别：信用管理部门的级别应与业务和财会部门一样， 或偏高。 顾问：对于一个刚刚建立信用部门的企业，最好从专 业信用管理公司聘请一位专业顾问，陪伴企业走过部 门初建的第一年。 独立：信用管理顾问帮助企业招聘或物色一位合格的 信用管理经理。切记信用管理顾问不要插手过多的具 体工作，包办代替是信用管理顾问的禁忌。信用管理 顾问要帮助信用经理树立威信、走入正轨、提高管理 素质和办事效率。 重视：信用部门成立时，必须得到企业上层的高度重 视，一个好的开端是成功的一半。
法律观念
协调能力 时间概念 工作压力承受能力 有逻辑性 团队精神
信用管理其他岗位的配置
客户档案管理员
信息收集、处理和检索的能力；熟悉各种征信报告的格式和符号系 统