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投资理财基础知识PPT57页课件

投资理财基础知识PPT57页课件
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保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀
指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70%)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
定 义
特 征
投资工具6–分红保险
*
分红保险
传统非分红保险
保 费
确定不变,但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种)
专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动,并愿意为此承受较高的风险 。
高度追求资金的增值,愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值,常常将大部分资金投入风险较高的品种。 …..
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成长型
收入型
风险、收益

保本型
保本型
保本 型
收入型
收入型
成长型
购房收益 注意事项
稳定且高
投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资
投资工具5–房地产
稳定性、良好的成长性、不可比性
有投资潜力、开盘价低、规模不大
抗跌性强
不可替代性、抗跌能力强
看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主
公司债券
收益率 风险度 税收高低


债券按发行主体可分为 政府债券:定量发行购买受限制 金融债券:个人投资者无法购买到 企业债券:存在信用风险,需交纳20%的所得税
*
记账式国债与凭证式国债
债权记录方式不同 票面利率确定机制不同 流通或变现方式不同 到期前卖出收益预知程度不同
投资工具3–股票
*
影响股票投资价值的因素
内部因素
公司净资产 盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组

理财ppt课件

理财ppt课件

评估个人资产和负债
包括现金、存款、房产、车辆、贷款 等。
评估风险承受能力
根据个人财务状况、年龄、职业等因 素,评估自己对风险的承受能力。
分析收入和支出
了解每月固定支出和变动支出,计算 可支配收入。
2024/1/28
8
制定个目标
如购买家电、旅游、应急 资金等。
2024/1/28
数字货币
了解数字货币的原理、风险和投资机会,谨 慎参与数字货币投资。
19
05
风险管理与保险规划
2024/1/28
20
风险识别与评估
2024/1/28
风险识别
01
识别个人或家庭面临的各种潜在风险,如疾病、意外、财产损
失等。
风险评估
02
对识别出的风险进行量化和定性评估,确定风险的大小、发生
概率和可能造成的损失。
中期目标
如购房、购车、子女教育 等。
长期目标
如退休养老、财富传承等 。
9
选择合适理财工具
债券
风险较低,收益稳定,适合中 期目标和稳健型投资者。
基金
风险与收益因基金类型而异, 适合不同目标和风险承受能力 的投资者。
储蓄存款
风险低,收益稳定,适合短期 目标和保守型投资者。
2024/1/28
股票
风险较高,收益波动大,适合 长期目标和积极型投资者。
信用保证保险
以信用风险为保险标的的保险,保证 被保险人因信用风险而遭受的经济损 失得到补偿。
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选择合适保险产品
了解自身需求
比较不同产品
根据个人或家庭的实际需求和经济状况, 选择适合的保险产品。
了解不同保险公司的产品特点、保障范围 、保费等,进行比较分析。

投资理财产品知识讲座金融类PPT模板

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3个模式
行业主要盈利模式
会员付费
会员付费是最主要的盈利模式,大约占到总收入的一半左右。 通过不断地推陈出新,留住老会员,吸收新会员。
网络广告
网络广告主要来自周边厂商的,转化率相对较高,收入也相对 稳定,收入点到总收入的35%左右。
增值服务
通过开发虚拟物品、植入广告、付费道具、超级会员特权等增 值服务。占总收入15%左右,这也是未来重要增长点,有很大 的开发空间。
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高中政治人教版必修一经济生活第六课 投资理财的选择课件(共35张PPT)

高中政治人教版必修一经济生活第六课 投资理财的选择课件(共35张PPT)
③特别注意几个概念:收益率、实际收益;通货膨胀; 理性投资;货币政策;投资与融资;财产性收入。
C
C.优化投资组合,追求收益与风险的平衡
D.提高投资安全性,促进资本市场的增长
1.股票投资的收益取决于企业经营状况。( ) 提示 ×。股票投资的收益主要受到企业经营状况 的影响,而不是取决于企业的经营状况。
2.风险越大的公司其投资收益率越高。( ) 提示 ×。投资品种的收益与风险呈正相关,但风险 大的公司其投资收益率不一定高,甚至出现负收益。
比较
储蓄
债券
股票
商业保险
性质 受益权
区 返还 别 方式
储蓄行为
债务凭证
入股凭证
取款获息
定期收取利息
取得股息或红 利、差价收入
按存款方式获 有明确的付息期限,到 股金不退还, 得本金和利息 期必须还偿还本金 只能转售股票
风险保障 按保险条款获 得经济赔偿
保险事故发生后可 获得补偿或保险金
效益与 风险
投资 特点
2、三种类型的债券
种类 发行主体 风险状况
收益情况 流通性能
国债 (政府 债券)
金融 债券
信用度高风险最 利率高于银行储蓄
中央政府
小(以中央政府的信誉、
税收为还本付息的保证)
利率,低于金融债 券和公司债券利率。
风险跟收中益间是成正相关中的间
金融机构 (风险比政府债券大, (利率高于政府债
比公司债券小)
3.债券和股票都是有价证券,都以定期收取利息为 条件。( ) ×提醒:股票不是定期收取利息的。
4.商业保险是避免风险的投资,可以分为社会保险和人身保 险,任何公司都可以经营保险业务。( ) ×提醒:商业保险是规避风险的途径,可以分为财产和人身 保险,只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。

理财课件ppt大全

理财课件ppt大全

期货与期权投资的风险较高, 价格波动较大。投资者需要具 备一定的风险承受能力和投资 知识,同时需要关注市场动态 和标的资产信息。
投资者可以根据自身的风险偏 好和投资目标,选择适合自己 的期货与期权投资策略。例如 ,套期保值、套利交易、单边 交易等策略。
外汇投资
外汇投资概述
外汇投资的优势
外汇投资的风险
股票投资的优势
股票投资具有高收益、流动性强、分散投资风险等优势。 长期持有优质股票,可以获得公司分红的收益,同时也可 以在股票市场中进行买卖交易。
股票投资的策略
投资者可以根据自身的风险偏好和投资目标,选择不同的 股票投资策略。例如,价值投资、成长投资、技术分析等 策略。
基金投资
基金是一种集合投资工具,由专业的管理人管理,通 过集合投资的方式降低投资风险。基金的种类繁多,
风险调整
根据市场环境和内部条件的变化,适时调整风险管理策略和 措施。
PART 05
理财案例分析
REPORTING
个人理财案例
案例一
小王的储蓄与投资规划
案例二
李女士的退休金规划
案例三
大学生小张的负债管理
企业理财案例
案例一
某电商企业的资本结构优 化
案例二
某制造业企业的投资决策 分析
案例三
某连锁超市的财务管理策 略
债券投资的风险主要包括信用风险和利率风险。 如果发行方违约,投资者将面临本金损失的风险 ;同时,如果市场利率上升,债券价格将下跌, 投资者将面临资产减值的风险。
债券投资的优势
债券投资具有低风险、稳定的收益、较好的流动 性等优势。投资者可以通过购买债券,获得相对 稳定的利息收入。
债券投资的策略
投资者可以根据自身的风险偏好和投资目标,选 择适合自己的债券投资策略。例如,持有至到期 策略、积极交易策略等。

投资理财的基础知识

投资理财的基础知识
➢ 投资理财是指在满足个人或家庭日常生活开 支的基础之上,然后再投资于储蓄、银行理 财产品、基金、债券、股票、期货、外汇、 房地产、黄金、保险等投资产品,获取收益 回报,加速个人或家庭财富增长的过程。
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院刘鑫春
➢ 投资与投资理财的区别 目标不同——投资以利益最大化为最终目标,投
资理财则是个人资产的最优配置。投资希望在投 资产品中寻求保值增值,关注资金的流动性与收 益率;投资理财不只是单纯追求资产的增值保值 ,还考虑到风险的管理和控制。 决策过程不同——投资决策依据的是对市场趋势 的判断和把握,主要考虑收益率,较少考虑个人 的其他需求;投资理财不仅要考虑市场环境因素 ,更重要的是考虑个人及家庭因素。
富人:收入来源于工作和资产、事业;获得资 产,收入减去支出后的剩余投资于资产和事 业,并依靠他们产生更大的、独立于工作之 外的现金流。
13
院刘鑫春
三、正确认识实现个人财务自由的金钱规律 ➢ 通往个人财务自由的道路:不断用挣来的工作
收入来投资能够产生正的净现金流的资金,并 谨防购进太多的负债。 ➢ 当所拥有的各种资产所带来的现金收入大于日 常各种现金支出时,就能摆脱对工作所产生的 现金流依赖,实现个人财务自由。 ➢ 获得财务自由的关键是:尽可能地购买能带来 正的现金流的资产,并通过正确的投资理财原 则加以细心打理。
➢ 负债就是把钱从你口 袋里取走的东西;需 要为其不断支付现金 ,为拥有者带来负的 净现金流。
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院刘鑫春
二、区别穷人、中产阶级和富人的现金流动方 式的不同
穷人:收入来源于工作;获得债务;收入减去 支出所剩无几,甚至负债。
中产阶级:收入来源于工作;获得债务,收入 大于支出且留有剩余,对工作依赖程度高。
美国著名投资理财专家:大卫.巴赫观点

个人理财PPT课件

个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况,制定相应的理财策略,如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略,逐步实施理财计划,包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况,关注各项财务指标的变化,及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中,注意风险控制,避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
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风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估,以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区,以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标, 合理配置各类资产的比例,以达到最优的投资效 果。
通过理财,个人或家庭可以更好 地管理财务,实现财富的增值和 保值,应对未来的生活和财务需 求,提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ,制定合理的财务规划,实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等,这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系,确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。

股票投资基本知识ppt课件

股票投资基本知识ppt课件
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(一)道氏理论
五个定理 ❖ 定理五:次级折返走势 ❖ 次级折返走势(Second Reactions):是多头市
场中重要的下跌走势,或空头市场中重要的上涨走势, 持续的时间通常在三个星期至数个月;此期间内折返 的幅度为前一次级折返走势结束之后主要走势幅度 的33%至66%。
次级折返走势经常被误以为是主要走势的改变,因 为多头市场的初期走势,显然可能仅是空头市场的次 级折返走势,相反的情况则会发生在多头市场出现顶 部后。
15
(三)正确区分投资、投 机和赌博
佛罗里达的土地疯 :美国东南的避寒胜地,地价 较低。从1923年至1926年,佛罗里达的人口大增, 土地的价格升幅更是惊人。800美元海滩地在 1924 年卖了15万美元,1896 年仅值25美元的土地在 1925年卖了 12.5 万美元。当时买土地的定金是 10%,土地价格每升10%,炒手们的利润便是 100%。银行依据土地价格放贷。随着沼泽地一块 又一块投入市场,新进的资金不够支撑土地价格的 不断飚升,那些财力不够雄厚的炒手首先被贷款压 垮投降。就象当前的次贷危机一样,泡沫破灭。
16
(三)正确区分投资、投 机和赌博
1.牌九、麻将等是赌博吗? 2.彩票是投机吗?(银行职员的案例) 3.期货是投资吗? 4.股票是是投资、投机还是赌博?
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(四)投资中三个正确的 理念
1.保本(追求首先保本会降低股票的收益率吗? 股票收益越高,必须承担越高的风险吗?)
2.赚钱(战胜指数?) 3.不断赚钱(如何看待糊涂的盈利?)
40年后的价值。 50亿;1100亿。 5.世界大师的投资年均回报率(巴菲特和林奇)
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(三)正确区分投资、投 机和赌博
1.投资:预期收益大于预期成本(投入的人力、 物力、财力、时间、风险损失、机会损失 等)。

第一章 为什么我们要投资理财ppt课件

第一章 为什么我们要投资理财ppt课件

大家知道,美国人花钱向来是大手大脚, 很少储蓄,但这并不意味着美国人不进行 投资理财。许多美国人会把自己税后收入 的30%~50%节省下来用于投资,经过20~30 年的坚持,50多岁就成了名副其实的百万 富翁。作为世界最发达的国家,美国人退 休除了靠退休金,就靠股票。2011年美国 60%接近退休年龄的家庭拥有401k退休计划。 所谓401k计划,就是拿你的一部分退休金 由专业机构去炒股,来为你退休后提供保 障。
美国理财专家柯特· 康宁汉有句名言:“不能养 成良好的理财习惯,即使拥有博士学位,也难以 摆脱贫穷”。 在现代社会,硕士、博士打工,中专生、高中 生当老板的现象早已司空见惯。按常理分析,越 聪明、会读书的人,就应该越能赚钱。然而,有 智慧的人往往囿于理论,不善计谋,“智慧”反 而成为赚钱的障碍。赚钱不能光靠理论,一定要 动手实践。论IQ,硕士、博士肯定在高中生之上; 论情商和财商,那就另当别论。一般来说,能当 老板的高中生,其EQ和FQ应该比打工的硕士和博 士高。因此,一个人的IQ不足,可以用EQ和FQ 来弥补;EQ不足,也可以用FQ弥补;但是,FQ 不足,IQ和EQ再高也难以弥补其不足。
有啥别有病,没啥别没钱。这句话对老 人更适用。人要的应该是生活的质量,而 非生命的长度。
许多人之所以会有“钱不够花”的感觉, 一方面是因为时下的生活成本确实太高; 另一方面则包含了他们对未来生活种种不 确定性的恐慌,相对于前者,这种恐慌所 带来的焦虑和不安全感更强烈。他们需要 担心的事情很多,比如家人生病了怎么办? 自己失业了怎么办?还贷的月供提高了怎 么办?“钱不够花”的另一面就是积蓄少, 积蓄少就不足以应对未来的种种不确定性, 试想,当一个人每天背负着类似的心理压 力时,他如何“幸福”得起来?
美国教育基金会会长夏保罗说:“美国 人有一个共识:在诸多成功中,赚钱最能 培养人的成就感和自信心,所以必须从小 教孩子理财,培养他们的财商”。 中国教育过分强调IQ培养,忽视EQ,FQ 教育则几乎为零。在中国家庭内部,有60% 的家长从未给子女进行过理财教育;在绝 大多数家庭,家长很少正面跟孩子谈论金 钱问题。家长往往不愿意让孩子过早接触 钱,开支基本上由父母操办。这样,许多 孩子FQ匮乏、理财观念极差。很多人虽然 拥有很高的教育水平和专业头衔,却缺乏 一些最基本的理财知识。

《个人理财基础知识》PPT课件

《个人理财基础知识》PPT课件

精选PPT
10
杭州人均GDP首次突破了1万美元
杭州市市长蔡奇在杭州市第十一届人大 第四次会议上宣读了政府工作报告,其 中的一个数据广受瞩目:2008年,全市 实现生产总值4781.16亿元,增长11%, 按户籍人口计,杭州人均GDP首次突破 了1万美元。按照世界银行划分标准,杭 州市人均GDP已经迈入“上中等”发达国 家和地区水平,并正向富裕国家和地区 水平跨越。
通常把0.4作为收入分配差距的“警戒线”。一般发达国家的基尼指 数在0.24到0.36之间,美国偏高,为0.4。中国大陆和香港的基尼 系数都接近0.5
精选PPT
12
“负利率”时代
2004年的CPI将在3%以上运行。如今银行存款1年期的利率为 1.98%,扣除利息税,实际存款利率只有1.58%。 如果以CPI为3%来计,1年期存款的实际利率为1.58%3%=-1.42%。 这意味着你将10000元存进银行,1年后它的实际价值变成 了9858元,142元就白白地“蒸发”了。
年底全美共有5万人获得该项认证资格。CFP
考试涉及七大类共102个子课题,涵盖了保险、
投资、财务、会计等基本原理、政策法规及市
场投资品种等方方面面的知识,内容广,难度
大。
精选PPT
19
中国金融理财标准委员会 /
国际金融理财标准委员会与中国金融教育发展基
金会(该基金会属非营利组织)2006年签署准会员
精选PPT
6
个人理财目标
实现财务安全
是否有稳定充足的 收入
个人是否有发展潜力 是否有充足的现金 准备
是否有适当的住房 是否购买了适当保险
是否有适当、稳 定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老
财务自由指个人或家

《个人投资理财专题讲座》详解课件分享(ppt 26)

《个人投资理财专题讲座》详解课件分享(ppt 26)
• 正确观念:适时咨询专家
易陷的误区及正确的观念
• 误区四:专家一定比我强
• 正确观念:自主理财
易陷的误区及正确的观念
• 误区五:有钱才能理财
熟悉的声音:
• “薪水不高,钱根本不够好好理财!” • “理财是富人的事情!” • “等有钱了,再想想理财的事儿吧!”
易陷的误区及正确的观念
• 误区五: 有钱才能理财
• 正确观念:点滴积累,逐步理财
• 举例来说:不少女性的确在折扣时才买鞋,但却忽略了柜子里已堆满了至少 十双,虽然大家都明白一块钱也是有价值的,但却常让你的钱在这样的误区 下一点一滴流失。 因此,改变“有钱才能理财”的做法,利用薪水的三成进行定期定额基金投 资,并将扣款日设定在领到薪水隔天,强迫自己储蓄,每天少抽一包烟、少 喝一杯咖啡,就能跨过每月几百元的投资门槛,逐步累积财富。

易陷的误区及正确的观念
• 误区六:只知购买,轻视再度挖掘

保险单的再利用 储蓄存款
易陷的误区及正确的观念
• 误区六:只知购买,轻视再度挖掘
• 正确观念:理财无处不在
易陷的误区及正确的观念
• 误区七:寻找最好的理财产品
收益最高 绝对保本
随时支取
易陷的误区及正确的观念
• 误区七:寻找最好的理财产品
• 正确观念:充分准备
易陷的误区及正确的观念
• 误区二:勇于尝“鲜”
收益
定 存
保 险
债 券
理 财 产 品
股 票 基 金
房 产
黄 金
股 票
期 货
风险
易陷的误区及正确的观念
• 误区二: 勇于尝“鲜”
• 正确观念:理性思考
哪些产品适合您? 不同产品投资多少合适? 投资时机如何选择? 目标收益率应为多少?

投资理财基础知识-PPT课件

投资理财基础知识-PPT课件
¥ 金融衍生品 期货、期权、外汇产品…
¥ 委托理财产品 银行人民币理财计划、券商集合理财计划、狭义信托
¥ 证券投资基金 股票型,混合型,债券型,生命周期型……
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证券类资产– 债券
利: 收益稳定,安全性较高 不必缴纳印花税、利息税等各种税费; 交易成本低,一般购买国债只收取2‰手续费。
弊: 收益率偏低,抵御通货膨胀的能力差 对中小投资者而言,可供选择的品种太少高 升息预期对债券价格的冲击,长期券种尤其受影响
如果你开始更早呢?
开始投资时间不同情况下储备退休金需要的月投入额
开始投资年龄 35岁 40岁 45岁 50岁
需要每月投入 3,048 5,015 8,689 16,703
假定:投资回报率以2019-2019年我国股票型基金(含混合型基金)年算术平均收益率8.49%计
12
想给您的孩子一个美好未来吗?——教育,改变人生
30
4,220,794
25
假设:每年通胀率为3%;预期寿命85岁,60岁后过着每月开支5000元(现值)的生活
10
体面养老,你可以做到!
18,000 不同投资回报率下储备退休金需要的月投入额
16,000
15,345
14,000
12,000 10,000
8,000 6,000 4,000 2,000
弊: 引入汇率风险 人民币升值预期 投资门槛高
如果对外汇市场不甚了解, 则应尽量 谨慎选择此类产品。
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证券类资产– 委托理财产品
狭义信托
利: 期望收益较高 弊: 风险相应提高
通常投资门槛较高 流动性较差
选择核心: 具体投资项目风险; 产品的行业风险; 信托公司综合状况。

2024全新理财的ppt课件

2024全新理财的ppt课件
理财基本理念与原则
强调稳健、长期、分散投资的重要性,以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法,以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置,构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ,提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况,包括房产、股票、基金、存款等,以及负 债情况,如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间,评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划,了解其发 放规则和投资收益情况,评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等,通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等,通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议,实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式,降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式,将部分风险转移给 保险公司,减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险,可以采 取风险自留策略,通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。

投资理财基础知识培训ppt课件

投资理财基础知识培训ppt课件

偿制度。
•保险是经济互助形

6、主要理财工具比较
理财工具 安全性 获利性 流通性
银行存款 高


国债

较高 较好
股票



投资基金 较低
保险

较高 —
较好 差
四、 如何进行投资理财之一
•合理分配资金 •拓宽投资渠道 •进行投资组合
您选择了什么?
传统型:银行储蓄、国债(国库券)、基金 投机型:股票、期货、彩票 收藏型:邮票、纪念币、古董、名人字画 投资型:房产、保险
•由CIO兼任中心主任 •配1~2名副手协助中心主任的工作
PERC经理
风险控 制经理
分析师
绩效评估 经理
分析师
投资组合 经理
资产管理 (债券)
经理
资产管理 (短期投 资)经理
对外委托 资产管理
经理
分析师
组员
组员
组员
行政事务 管理员
PERC
PERC直接向CIO和CEO报告工作
股票经理 组员
高级顾问
《平安世纪理财投资连结保险》投资范围
1、专家理财的投资渠道优势
我国国债市场现状
国 债市场
一级市场(发行市场)
二级市场(流通市场)
场内市场 交易所市场
场外市场 银行间市场
2、专家理财的投资品种优势
1998年国内国债市场上的主要国债品种结构
按债券形态分类
按计息方式分类
无记名式 7%
记帐式 50%
附息
46%
凭证式
零息
43%
54%
3、专家理财的投资方式优势
最后我们要衡量投资的期限,太短太长都不宜。现 在美国最流行的是‘DIE BROKE’即死时破产,今生赚到 的钱这辈子用完。而每个人的人生目标都不同,只有先确 定了,才可以谈到理财.

【学习课件】第一讲投资与理财基础知识介绍

【学习课件】第一讲投资与理财基础知识介绍

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如果你开始更早呢?
开始投资时间不同情况下储备退休金需要的月投入额
开始投资年龄 35岁 40岁 45岁 50岁
需要每月投入 3,048 5,015 8,689 16,703
假定:投资回报率以1998-2005年我国股票型基金(含混合型基金)年算术平均收益率8.49%计
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想给您的孩子一个美好未来吗?——教育,改变人生
哈佛大学(美国)
1,445,400
2,388,609
剑桥大学(英国) 多伦多大学(加拿大)
墨尔本大学(澳洲)
517,000 450,000 318,000
690,424 672,848 447,813
注:以人民币计算。各地通胀率取截至2005年底之10年平均通胀率(澳大利亚取2002-2005年平均通胀率),英国1.62%; 美国2.83% ;加拿大 2.26%;澳洲 1.92%,新西兰2.22%。资料仅供参考。
130000 355456
注:通胀率以3%计算,根据《理财周刊》相关文章整理,仅供参考
考虑通胀后费用 61108 2100 2240 14826 262175 130000 472448
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如果您的孩子希望出国——普通版
各国本科留学费用表(仅供参考)
国家
年制
学费(元 生活费 /年) (元/年)
总计
16
给孩子一个美好前程,你可以做到!
不同投资回报率下储备教育金需要的月投入额
7,000 6,000
6,066
5,000
4,000 3,000 2,000 1,000
3,051 2,073 1,043
2,181 1,097
1,561 785
1,274 641
投资基金 定期存款
0 英国
美国
加拿大 澳大利亚 新西兰
投资理财基础知识
目录 您为什么要投资 您怎样投资 基金投资攻略
2
您为什么要投资?
保值
抵御通胀
增值
实现梦想
投资
3
通胀——一种不可避免的风险
1986年100元的购买力=2005年1093元的购买力 一只雪糕:1980’s 0.11元 今天 1.00元; 一场电影:1980’s 2.00元 今天 30-60元 一个富翁:1980’s 万元户 今天
7
只有投资,才能助您实现梦想 人生两大梦想
安度晚年
子女成才
8
您想过怎样的退休生活?
三种养老水准,需要的费用不同
9
为体面的退休生活,您需要储备多少钱?
不同年龄人士在60岁退休时需要储备的退休金
2,015,875
50
2,336,951
45
2,709,167
40
3,140,667
35
3,640,894
通胀前的名义收益率 扣除通胀的实际收益率
股票 1年期国债 1年期定期存款税后收益率 持有现金
11.70% 2.24% 3.39% 0.00%
10.01% 0.55% 1.70%
-1.69%
数据来源:股票收益率以上证指数计,取自天相投资分析系统;债券收益率以02-05年交易所1年 期国债收益率曲线计,取自红顶债券分析系统;定期存款数据取自人民银行网站。
年均收入8000-10000元
受过初等教育的体力劳动者 (占有收入人口30%)
年均收入不足6500元
摘自《2005中国社会发展研究报告》
13子女教育—生命不可承受源自重幼儿园(2-5岁) 小学(6-10岁) 初中(11-14岁) 高中(15-17岁) 大学(18-24岁)
其他 合计
费用 57600(4年) 2100(5年) 2240(4年) 9516(3年) 154000(7年)
受过高等教育的管理人员、技术人 员(占有收入人口12%)
受过高等教育的办事人员、中等教 育的管理人员(占有收入人口8%)
受过中等教育的技术人员、办事人 员以及初等教育的管理人员(占有 收入人口12%)
年均收入 20000万
年均收入 15000元
年均收入11000万元
受过初等教育的技术人员、办事人员 以及自雇者(占有收入人口30%)
注:假设您的孩子刚刚出世,18年后希望留学,您从现在开始就储备教育金。基金收益率8.49%:以1998-2005年股票
型基金(含混合型基金)年算术平均收益率计;定期存款1.8%:以一年期定期存款税后实际利率计
17
国际名校,再贵你也读得起!
不同投资回报率下储备教育金需要的月投入额
10,000 9,000
7,221
7,635
8,297
9,386
11,319 10,721
6,465
1,630
2,210
3,048
4,326
投资基金 定期存款
0
25岁
30岁
35岁
40岁
45岁
50岁
注:基金收益率8.49%:以1998-2005年股票型基金(含混合型基金)年算术平均收益率计;定期存款1.8%:以一年期定期存款税后实际利率计 11
9,372
8,000
7,000
6,000
5,000 4,714
4
通胀——财富的无形杀手
谁偷走了你的80万?
今天的100万
10年后变61.39万
20年后变 37.69万 30年后变 23.14万 注:假设年通货膨胀率为5%
5
只有投资,才能抵御通货膨胀——美国
负利率不可怕 可怕的是面对负利率却无动于衷
6
只有投资,才能抵御通货膨胀——中国
表 1996-2005年各资产类别的年均收益率
注:以人民币计算。各地通胀率取截至2005年底之10年平均通胀率(澳大利亚取2002-2005年平均通胀率),英国.62%; 美国2.83% ;加拿大 2.26%;澳洲 1.92%,新西兰2.22%。资料仅供参考。
15
如果您的孩子希望出国——名校版
部分国际名校本科留学费用表(仅供参考)
大学
现在
18年后
30
4,220,794
25
假设:每年通胀率为3%;预期寿命85岁,60岁后过着每月开支5000元(现值)的生活
10
体面养老,你可以做到!
18,000 不同投资回报率下储备退休金需要的月投入额
16,000
15,345
14,000
12,000 10,000
8,000 6,000 4,000 2,000
英国
3
81000 60000 423,000
美国
4
加拿大
4
澳大利亚 3
新西兰
3
160000 54000 63000 41500
80000 45360 40000 40000
960,000 397,440 309,000 244,500
18年后费用
564,892 1,586,457
594,259 435,139 363,015
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