抵质押监管业务操作规程
银行代保管抵(质)押品操作规程
**银行代保管抵（质）押品操作规程（一）收取抵（质）押品1、业务受理客户经理部门将抵（质）押品、抵（质）押品清单、质押凭证止付通知书及信贷系统输出的担保品登记通知书交前台柜员办理账务处理。
2、业务审核前台柜员应审查以下内容，并经委派会计审批签字，对不符合要求的应退还客户经理部门：（1）审查抵（质）押品清单上记载的抵（质）押物名称、账号、数量、金额、编号与抵（质）押物是否一致；（2）质押凭证是否为真实有效的凭证；（3）质押凭证止付通知书填写内容是否完整，质押凭证编号与质押凭证所列是否一致，金额是否相符。
3、业务处理（1）柜员审核无误，交营业网点委派会计审批后，根据担保品登记通知书编号在综合业务系统进行抵（质）押登记，操作“B贷款业务---G担保品处理---担保品登记”交易，进入交易界面，输入“担保品编号”，系统反显示在信贷系统中由信贷人员录入的信息，由柜员核对系统中显示的信息与信贷人员交前台打印的信息是否相符，核对无误后，提交打印“表外记账凭证”，交易完成。
加盖业务清讫章随凭证装订，将抵（质）押品清单一份、质押凭证止付通知书留存联与抵（质）押品一并交主办柜员入库保管，并凭以登记《重要物品保管登记簿》；抵（质）押品清单一份、质押凭证止付通知书回单联退客户经理部门。
（二）保管抵（质）押品抵（质）押品管理实行“账、实、簿分离”。
抵（质）押品作为重要物品营业期间入库或入款箱保管，日终必须随款箱上解金库保管。
（三）领取抵（质）押品1、业务受理出质人凭本人有效身份证件、还款凭证及客户经理部门提供的解除止付通知书及担保品注销通知书到前台领取抵（质）押权利凭证。
2、业务审核柜员对客户提供的有效身份证件、还款凭证及解除止付通知书进行审核，在确认客户身份及贷款结清后向库管员领取抵（质）押品。
3、业务处理（1）柜员审核无误，交营业网点委派会计审批后，根据担保品注销通知书编号在综合业务系统进行抵（质）押登记，操作“B贷款业务---G担保品处理---担保品注销”交易，进入交易界面，输入“担保品编号”，系统反显示在信贷系统中由信贷人员录入的信息，由柜员核对系统中显示的信息与信贷人员交前台打印的信息是否相符，核对无误后，提交打印“表外记账凭证”，交易完成。
监管操作流程与规范
监管现场运营操作标准目录：一、名词解释二、现场操作流程三、现场运营操作要求四、质物出入库监控流程五、监管日志填写规范六、监管台帐填写规范七、报表文件制作规范八、现场凭证管理规范九、监管风险预警信号及应急办法第一篇：名词解释一、盘点定义：指定期或临时对库存商品的实际数量进行清查、清点的作业；即为了掌握货物的流动情况（入库、在库、出库的流动状况），对仓库现有物品的实际数量与保管账上记录的数量相核对，以便准确地掌握库存数量。
目的：掌握质押物的数量、重量及空间分布。
二、首次盘点定义：基于盘点操作的功能之一，标志监管项目的启动。
此项操作在出具第一份《质物清单》或《仓单》前，由我司、银行、企业，三方共同进行，确定项目的监管初始数量。
目的：确定我司负责监管的初始数量，台帐的数据起点。
三、物权凭证定义：货物的权属证明，用于确认货物的来源，确认谁对该批货物拥有所有权。
目的：明确监管货物是否属于银行所有，避免项目出现事故时银行权益受损。
第二篇：现场操作流程第三篇：现场运营操作要求一、首次盘点1、盘点要求（1）根据《监管通知书》（附件1），辨识质物品名、规格和计量单位；（2）认真计量、盘点，避免出现漏盘、重复盘点现象；（3）与出质人共同盘点，共同确认；（4）破损货物要做好登记。
2、盘点步骤（1）获取公司出具的项目《监管通知书》（附件1），知悉质押物的品名、规格、计量单位；（2）制作、打印《质物盘点明细表》（附件2），盘点表要根据现场情况制作，便于盘点；（3）根据监管区域现有的库位和盘点人员数量，划分各盘点人所负责的盘点区域，每个盘点区域必须要有企业人员陪同；（4）盘点: 严格辨识实物的品名、规格，认真清点数量，逐一在《质物盘点明细表》（附件2）上记录，所记录的质物品名和规格必须和《监管通知书》所标明的一致；（5）盘点完毕，各盘点人将盘点结果汇总，形成《盘点确认表》（附件3），然后拿给出质人签字盖章确认；（6）收集出质货权凭证：货权凭证（附件4样本）要与质押物对应，证明质押物属于企业，并且质量和数量正确。
质押监管业务操作手册
质押监管业务操作手册第一部分质押监管业务概述2、质押监管业务基本含义中远物流的质押监管业务，是指中远物流利用自身的物流服务能力，在为客户提供仓储、运输等物流服务的同时，接受银行委托,对客户质押给银行处于仓储、运输等物流状态的货物进行监控，对出质人进行监督。
3、质押监管业务种类 3。
1 按照质押标的的属性划分分为权利质押监管(包括仓单质押监管、未来货权质押监管）、动产质押监管.由于仓单本身属于有价证券，一旦丢失,三方的利益都会受到损害，所以仓单质押模式具有较高的风险，于是，动产质押监管模式开始应用。
出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保，只需要物流企业承认动产质押清单并对该动产进行监管，银行就可以给予融资。
动产质押有两种控货方式，对于动态动产质押监管模式下的出质人可以采用总量控制，即在银行要求的最低库存量基础上，对于超出银行要求的最低控货部分，出质人无需追加保证金，可直接向监管方申请办理出货或者换货，监管人员根据最低控货通知书控制发货，一旦总货值达到控货下限时就必须要停止质物出库。
对于静态质押监管模式下的出质人采用逐笔控货。
3.2 按照质物所处的物流状态划分分为存货质押监管和物流质押监管.存货质押监管是指出质人将银行认可的货物以质押方式申请融，由监管方进行监管。
物流质押监管与存货资，并存入银行指定的监管区域(包括仓库、堆场等仓储区域）质押监管不同的是，质物所处的物流环节不仅是仓储环节，还包括运输、进出口报关报检等环节.4、质押监管主要业务模式 4.1 静态质押监管静态质押业务模式是指出质人向质权人缴纳一定保证金后，并将质押货物交由质权人指定的监管人实际占有，由监管人为出质人开具仓单或其他有效单据后，质权人根据质押物的价值和其他相关因素向出质人提供一定比例的融资服务。
监管人接受质权人委托根据其指示履行保管、监管以及谨慎放货等义务.若出质人到期无法偿还质权人融资，则由质权人负责最终处置质押货物。
4.2 动态质押监管/滚动质押监管/核定库存动态质押业务模式是指出质人向质权人交纳一定的保证金后，质权人根据出质人与供货商签订供货合同和具体发货计划以及质押物的价值和其他相关因素向出质人提供一定比例的融资服务用于采购供货商所供质押物，供货商在收到资金后应在约定时间之内将货物交质权人,由质权人委托监管人根据其指示履行从运输到仓储等各个环节的保管和监管以及谨慎放货等义务. 4.3 保兑仓保兑仓业务属于货物(存货)融资类型,也称买方信贷业务。
质押监管业务流程及操作规范
1.0目的规范质押监管业务流程及操作。
2.0适用范围本办法适用于公司所属各单位以及大运公司委托管理单位的质押监管业务的管理与操作。
3.0职责3.1公司金融物流事业部职责公司金融物流事业部负责《质押监管业务流程及操作规范》的制定和修改，并对实施情况进行监督。
3.2被管理单位职责各单位根据本办法的要求，可在此办法的基础上制定适合本单位的操作规范。
各单位主管领导对质押监管业务流程及操作规范进行总体控制，金融物流事业部门具体执行本办法。
4.0工作过程描述4.1机构设置及主耍职责4.1.1金融物流事业部开展质押监管业务的单位必须设金融物流事业部和专门人员从事管理和业务操作，明确组织机构，落实负责人和岗位人员。
对关键业务环节和关键岗位必须分权控制管理，合理授权。
金融物流事业部部的主要职责如下：1负责客户的开发、合同的洽谈、合同评审和向主管领导提供签订合同的依据。
2负责库外监管场所的选择、评价和跟踪评价。
3负责合同管理和客户档案管理。
4会同质权人、出质人，必须在第一次对质物确认时对质押货物期初库存量共同进行盘点，三方在盘点记录上签字、盖章确认。
5负责出质手续、提货手续和相关单据的审核、确认和管理，负责登记《质物控制总账》和各种报表的上报工作。
6每日调查质物市场价格，记录在《质物市场价格调查表》中，并根据合同规定负责向银行提供《质押货物价格变动通知单》。
7向每一个库外监管场所派出至少两名合格的监管人员。
8配合人力资源部测试和招聘库外监管人员并建立库外监管人员考核制度，并对其进行考核。
9就质押监管业务负责与质权人和出质人的联系沟通。
统计监管收入，定期向出质人提供收费明细，并收取费用。
10金融物流事业部巡查人员对库外监管点每周巡查一次，巡查的真实结果记入《质押业务巡查表》。
库外监管点超过10个，必须配备2名以上巡查员。
11研究质押监管业务的新情况和衍生业务。
4.1.2评审委员会对项目的可行性进行分析和预测，并釆取相应的对策予以控制。
关于商业银行抵质押 处置流程
关于商业银行抵质押处置流程下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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质押监管业务流程及操作规范
质押监管业务流程及操作规范一、流程及操作规范：1.业务准备阶段：（1）了解借款人的基本情况，包括经营状况、还款能力等，评估风险；（2）确认货物或资产的价值，并与借款人达成一致意见；（3）制定质押监管协议，明确各方的权利和义务；（4）签订质押监管协议，双方签字盖章；（5）确保质押物的合法性和真实性。
2.监管阶段：（1）接收质押物：监管机构接收借款人提供的质押物，并对其进行验收，确保质押物符合质押监管协议的约定；（2）入库管理：将质押物进行入库登记，并进行分类和编号，建立相应的档案和台账，确保质押物的存放和管理安全；（3）登记押证：对质押物进行押证登记，确认质押物的所有权归属和抵押权的设定；（4）定期勘察：定期对质押物进行勘察，了解其状况和价值变化；（5）日常监管：对质押物进行日常监管，包括防盗、防火、防潮等措施，确保质押物的安全；（6）动产权证收妥：质押监管机构应将质押物的动产权证存放妥善，并定期核对存放情况；（7）质押物的处置：当借款人出现违约或其他特殊情况时，根据质押监管协议的约定，对质押物进行处置；（8）定期报告：定期向借款人和抵押权人提供质押物的存放和管理情况的报告，包括质押物的数量、状况和价值变动等内容。
3.业务结束阶段：（1）解押：根据借款人的还款情况，及时解除质押物的抵押权；（2）交付质押物：根据借款人的要求，及时交付质押物给借款人；（3）结算：对借款人的还款进行核对和结算，确保借款人按时还款；（4）撤档：对质押物的相关档案进行撤档工作，归档质押监管业务的相关文件。
二、操作规范：1.公平公正：质押监管业务的操作应遵循公平、公正、透明的原则，确保各方的权益得到平等保护。
2.严格审查：对借款人的资质、质押物的真实性和合法性进行严格审查，确保业务的合规性。
3.确保质押物的安全：定期对质押物进行勘察和监管，采取相应的防护措施，确保质押物的安全。
4.及时报告：定期向借款人和抵押权人提供质押物存放和管理情况的报告，确保各方对质押物的了解和监控。
银行抵押担保操作规程模版
银行抵押担保操作规程第一章总则第一条为规范抵押担保行为,银行(下称“我行”）依据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国民法典》等法律法规、行政规章、监管规范以及《银行担保管理办法》等规范性资料文件的规定,拟定本操作规程。
第二条本操作规程所涉抵押担保，是指债务人或者第三人(下称抵押人)不转移对抵押资产的占有，以该资产作为抵押物为债权提供担保。
债务人不履行债务或发生当事人商定的实现担保债权的情形，债权人有权依照关于法律规定和/或协议商定以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。
第二章抵押物的范围第三条我行及我行所属各经办机构可以接受下列资产抵押：(一）建筑物和其他地上附着物(有经营期限的法人、其他经济组织以其有处分权的房屋抵押的,抵押期限不得超过其经营期限;依据有土地使用年限的房屋抵押的，抵押期限不得超过建设用地使用权出让协议规定的使用年限减去已经使用的年限后剩余年限)；（二)建设用地使用权；(三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;(四)生产设备、原材料、半成品、产品;(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(六）交通运输工具；(七）法律、法规未禁止抵押的其他资产。
对于拟接受（七)项规定的资产抵押的，应从严掌握,由我行总行批准后方可接受。
抵押人可以将上述所列资产一并抵押。
第四条在办理授信抵押担保时,应当优先选择现房、以出让方式取得的国有建设用地使用权及价值相对稳定、变现能力强的抵押物；对于机器、设备及其他不易变现或价值波动较大的抵押物抵押，应从严掌握,严格监控抵押率。
第五条我行及我行所属各经办机构可选择的抵押方式有动产抵押、不动产抵押以及浮动抵押；一般抵押及最高额抵押。
一般情形下我行及我行所属各经办机构不得接受浮动抵押担保。
第六条我行及我行所属各经办机构不得接受下列资产抵押：（一)土地所有权及其他依法禁止流通或者转让的自然资源或资产；(二）国家机关的资产;(三)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的建设用地使用权，但抵押人以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权和乡镇、村企业的建设用地使用权除外；(四）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设备、医疗卫生设备和其他社会公益设备，但从事经营活动的非公益事业单位、社会团体除外;(五）已存在预告登记的不动产;（六）所有权、使用权不明或有争议的资产；(七)以法定程序确认或可能被确认为违法、违章的建筑物;（八）依法被查封、扣押、监管或采取其他强制性措施的资产；(九）租用或代管、代销的资产;(十）已出租的公有住所房屋或未定租赁期限的出租房屋;已依法公告列入征用拆迁范围内的房地产;列为文物保护的古建筑或有重要纪念意义的建筑物；（十一）已经折旧完或者在贷款期内将折旧完的固定资产,淘汰、老化、破损的机器设备以及专用机器设备；其中专用机器设备是指专用性强、流通性差，难以通过*场交易及时变现的机器、设备；（十二)未成年人所有和共有的房产；（十三)我行及我行各经办机构或我行所属公司的资产；（十四）依法不得抵押或依法行使抵押权受到限制的其他资产。
在建工程抵押操作规程(3篇)
第1篇一、总则为了规范在建工程抵押操作，保障抵押权人和抵押人的合法权益，依据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等相关法律法规，制定本规程。
二、适用范围本规程适用于所有在建工程的抵押操作，包括但不限于住宅、商业、工业等各类建筑物及其附属设施。
三、操作流程1. 抵押申请（1）抵押人向抵押权人提出抵押申请，提交以下材料：a. 抵押申请书；b. 抵押人身份证明；c. 在建工程相关资料，如土地使用权证、建筑工程规划许可证、施工许可证等；d. 抵押物估价报告；e. 抵押人提供的其他相关资料。
（2）抵押权人对抵押人提交的资料进行审核，必要时可要求抵押人补充提供相关资料。
2. 抵押物评估（1）抵押权人委托具有相应资质的评估机构对抵押物进行评估。
（2）评估机构根据国家相关规定和评估标准，对抵押物进行实地勘查、测算，出具评估报告。
3. 抵押合同签订（1）抵押权人与抵押人协商一致后，签订抵押合同。
（2）抵押合同应包括以下内容：a. 抵押物的名称、位置、面积、用途等；b. 抵押物的价值；c. 抵押权人的权利和义务；d. 抵押人的权利和义务；e. 抵押合同的有效期限；f. 违约责任；g. 争议解决方式。
4. 抵押登记（1）抵押权人持抵押合同及相关材料到抵押登记机关办理抵押登记。
（2）抵押登记机关对抵押合同及相关材料进行审核，审核无误后予以登记。
5. 抵押物监管（1）抵押权人对抵押物进行监管，确保抵押物价值不受损害。
（2）抵押权人有权要求抵押人对抵押物进行维护、修缮，确保抵押物安全。
6. 抵押解除（1）抵押权人与抵押人协商一致后，解除抵押合同。
（2）抵押权人持抵押合同及相关材料到抵押登记机关办理抵押注销登记。
四、法律责任1. 抵押人违反抵押合同约定，未按期偿还债务的，抵押权人有权依法行使抵押权。
2. 抵押权人未按约定履行监管职责，造成抵押物价值受损的，应承担相应的法律责任。
3. 评估机构、抵押登记机关等在抵押操作过程中，存在违规操作、滥用职权等行为的，依法承担相应的法律责任。
中储质押监管业务流程及操作规范
1.1 业务模式1.1.1 库内仓单质押（II）业务库内仓单质押（II）业务属于仓单质押类型，货主先将货物存入中储仓库，然后中储为其开具仓单，货主持仓单去银行进行质押贷款。
1.1.1.1 质押形成业务经理协助拟出质人与理货部签订仓储协议，拟出质人把拟质押货物存入拟质押监管仓库；业务受理员根据业务经理提交的《目标客户拟质押融资材料汇总单》编写《客户拟质押物资仓单》，并将《客户拟质押物资仓单》送交理货部；理货部根据《客户拟质押物资仓单》核实、确定客户拟质押货物数量、质量后，将签字盖章的《客户拟质押物资仓单》返还质押监管部业务受理员；业务调研员根据理货部签字盖章的《客户拟质押物资仓单》检查客户拟质押货物的合法性，包括购货合同、购货发票、材质证明、产品合格证、货运单等，进口货物还应提供进口货物检验检疫证明、完税证明和信用证。
业务调研员根据理货部签字盖章的《客户拟质押物资仓单》，对客户拟质押货物的货值进行评估，业务调研员签字盖章，并送交质押监管部经理审核；质押监管部经理审核通过后，由业务受理员将质押监管部经理签字盖章的《客户拟质押物资仓单》送交拟质押融资银行审核；银行审核通过后，监管方、出质人、质权人三方签订《仓单质押贷款三方协议》。
质押监管部业务受理员根据银行审核通过的《客户拟质押物资仓单》开具《质押货物通知单》给理货部，要求对《质押货物通知单》上的货物进行冻结，理货部核对确认后签字盖章返还质押监管部。
质押监管部业务受理员开具《质押物资仓单》，质押监管部经理签字盖章后，由业务受理员送交出质人。
出质人核实确认《质押物资仓单》，签字盖章后送交质权人。
质权人核实确认《质押物资仓单》，签字盖章后，此笔库内仓单质押（I）业务形成。
1.1.1.2 货物置换出质人填写《质押货物置换通知书》，签字后提交质权人审核；质权人审核《质押货物置换通知书》通过后，签字盖章，并送交监管方质押监管部业务受理员；质押监管部业务受理员根据质权人签字盖章的《质押货物置换通知书》，组织业务调研员对《质押货物置换通知书》中入库货物的合法性进行检查，包括购货合同、购货发票、材质证明、产品合格证、货运单等，进口货物还应提供进口货物检验检疫证明、完税证明和信用证。
抵质押监管业务操作规程
抵质押监管业务操作规程抵/质押监管业务操作规程1目的：为了促进四川鸿信金融仓储有限公司业务发展，规范业务流程，加强内控制度管理，有效防范和控制风险，根据公司相关制度的规定，特制定本操作规程2适用范围：适用于四川鸿信金融仓储有限公司抵/质押监管业务操作3职责：市场部负责抵/质押监管业务的拓展工作监管部负责抵/质押监管业务的初审、开仓、日常监管工作及负责现场监控设备的安装工作和日常管理风险控制部负责抵/质押监管业务的风险审查，监管项目风险控制工作总经办负责抵/质押监管业务是否立项最终决定权；抵/质押监管业务收费标准审批权；是否签订监管合同、是否执行监管项目最终决定权4合作金融机构：包含和公司签订合作协议的银行金融机构和合作社、交易所、担保公司、小贷公司、投资公司等非银行金融机构5贷款企业基本条件：贷款企业对象：四川省内经相关工商行政管理机关核准登记注册并依法纳税贷款企业企业贷款企业具备条件：经四川省内工商行政管理部门核准登记，具有独立法人资格，且年检合格；有完善的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；在四川省内有固定住所和经营场所，合法经营，能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；符合国家产业政策、环保政策，省内产业发展方向，具备履行合同、偿还债务的能力；企业经营者素质良好、无不良个人信用记录，不良嗜好、重合同、守信用，1 内部资料请勿外泄还款意愿良好；持续经营一年以上，能够提供一个及以上完整会计年度的财务报告；能够提供贷款需求相应的动产库存；愿意配合公司监管工作，并为公司监管工作提供配合和支持不予受理抵/质押监管业务的情形：不具有独立法人资格，内控制度不健全的；不具备偿还债务能力的，资产负债率等财务指标不佳；质押物、抵押物权属存在问题；存储仓库权属存在问题，存储库是海关监管库，军队仓库，铁路作业库；企业法人不提供征信报告；有不良信用记录及重大民事经济纠纷的；经营状况恶化，短期内难以改变经营状况的没有足够的库存动产6适合抵/质押的动产货物要求：货物要求抵/质押物的货物需要具有货物权属明晰、大宗商品、品种规格少、价格稳定、不易变质、流通性强、市场畅销、易于存储、方便计量且产品符合国家标准等普遍特性品种规格少、数量大，既是便于确定抵/质押物的数量，也是易于形成*规模通用行强、用途广，便于维护和保管，易于计量，有通用的计量方式货权要求货权明晰是开展抵押质押*的先决定条件之一，做为抵/质押物的货物，必须是贷款企业拥有排他的、合法的货权确定货权的依据包括但不限于发票、付款凭证、购销合同、运输单据、商检单、海关完税证明等品质要求抵/质押物必须产品合格，符合国家有关标准，同时非标产品不适合作为抵/质押物抵/质押物不易变质，才适合做动产抵/质押*的产品，保质期限必须长2 内部资料请勿外泄于抵/质押合同6个月以上价值要求抵/质押物市场价格稳定，价格波动小，便于控制抵/质押物的价值大宗商品、流通性强、产品性能稳定，不易过时，和市场畅销的要求则是确保一旦出现贷款企业不能还贷，需要处置抵/质押物时，能够及时将抵/质押物变现，债权得到保障7业务推广和业务受理推广计划市场部根据市场需求做出自己的推广计划业务流程因业务来源渠道不同分为标准操作规程和自有业务操作规程该项目若由银行、合作社、交易所、担保公司、小贷公司、投资公司等合作机构主动提供且已通过其内部信贷审查适用于标准操作规程公司市场部或者其他部门员工自身开发新项目，适用于自有业务操作规程标准操作规程推荐机构内部已经过会并同意放贷，推荐机构和我司已签定合作协议，其提供贷款企业信息，通知我司和贷款企业联系业务经理负责填写《客户推荐表》，并更新受理台帐市场部和质权方、贷款企业联系，对照我公司相关规定收集《企业资料清单》，收齐全部资料，落实贷款企业是否愿意配合我司监管工作然后填制《立项申请及审批表》交监管部和风控部初审，通过后上报公司总经办审批，总经办相关领导签署审批意见；同时签发《业务立项/不予立项通知单》对公司审批通过项目，市场部项目负责人负责更新《立项登记表》对未通过项目，通知相关机构和贷款企业，做好解释说明工作，并填写《不予立项通知单》，同时将项目申请资料与凭证归档审批通过后，市场部项目负责人和质权人机构负责人、贷款企业法人或其实际控制人联系，说明我司已经初步接受该笔项目，公司将安排监管部项目负责人、风控部项目负责人按公司操作规程对接联系贵机构、贷款企业并进行尽职调3 内部资料请勿外泄查自有业务操作规程自有业务操作规程适用于市场部自身开发贷款企业市场部项目负责人和申请贷款企业对接，了解贷款企业贷款需求，预计贷款规模，贷款企业经营状况和可抵/质押物状况是否符合公司要求，核实贷款企业是否同意我司做为其寻找信贷机构中间人并且愿意配合公司监管工作上报部门经理同意后，按照公司制度开始收集《企业基本资料》，完成后，填写《客户推荐表》、《立项申请及审批表》交监管部和风控部初审，通过后上报公司总经办审批，签发《业务立项/不予立项通知单》，审批通过后开始和公司入围信贷机构联系，推荐贷款企业其后步骤与及中流程相同8业务办理实地考察市场部项目负责人和质权方机构、贷款企业对接，询问质权方机构对贷款企业的评审意见；以及与贷款企业协调好时间，进行实地考察操作考评市场部项目负责人、监管部项目负责人、风控专员一起前往实地考察，项目调查人员根据《尽职调查管理办法》、《贷款企业实地情况调查指引》由市场部负责完成《尽职调查报告》的撰写；由风控部负责填写《项目风险审查报告》监控设备的安装参见监管部制定的《监控设备考察和安装操作规程》监管部视频专员负责完成《监控设备安装调查报告》对于需要购买保险的企业，要求企业配合银行进行相关保险购买，购买保险参照《保险购买指引》考察意见根据公司开展抵/质押业务的相关规定，调查人员在对项目调查的实际过程中，若发现项目不符合我公司抵/质押业务监管要求，调查人员可以提出终止项目工作进程，并填制《项目终止申请表》报公司总经办审批，批准后，同时填制《不予监管通知单》通知市场部项目负责人，由市场部项目负责人和相关机构联系，做好解释说明工作4 内部资料请勿外泄项目评审调查结束后，贷款企业愿意配合我司监管工作，质权方机构没有其他异议，监管部项目负责人回公司制作《监管方案》、《监管方案审批表》、《项目成本预算表》、《项目评审意见表》并附上监管部《监控设备安装调查报告》，上报部门经理、风控部和总经办领导审批，然后由总经办、风控部、监管部、市场部一起进行风险评审会议经风险评审会议一致通过后，上报质权方机构，协调质权方机构，然后填写《合同报审表》将《三方协议》、《双方协议》、《仓库租赁合同》交公司风控部、总经办审批，并落实质权方机构签订《三方协议》时间项目开仓质权方机构和公司对《三方协议》都无异议后，监管部项目负责人和质权方机构、贷款企业协调好监管项目盘点时间，和监管部协调并准备好驻仓监管员，携带和贷款企业的《双方协议》、《仓库租赁合同》文本，前往现场完成盘点工作和入场相关手续现场与贷款企业及其指定现场负责人协调后，落实公司盘点前置条件后，现场人员开始盘点工作，核查贷款企业库存状况并安装监控设备制作盘点表格，监管部视频专员落实监控信号是否满足公司监控要求盘点前置条件：贷款企业同意执行《双方协议》、《仓库租赁合同》的相关约定，贷款企业愿意配合公司监管工作，包括库存不得低于质押量的底线原则、挂牌公示、落实好监管员食宿办公、监控设备安装条件、贷款企业库存已经准备完成、愿意配合公司盘库、货物堆放合理、大门进出口固定、大门可封闭、仓库产权落实、贷款企业同意投保等盘点完成后，审查贷款企业库存是否符合质权人机构要求，安排监管员开始日常监管，制作贷款企业库存清单项目执行盘库后，贷款企业抵/质押物满足质权人机构要求，也满足公司监管要求，我司通告质权人机构，并要求贷款企业支付监管费和业务咨询服务费，接受质权人机构《出质通知书》，制作《质物清单》，三方签订《三方协议》，与贷款企业完成双方《双方协议》、《仓库租赁合同》签订核查需要购买保险的企业是否完5 内部资料请勿外泄成保险购买，完成监管全部手续项目负责人填报《开仓申请审批表》，上报公司总经办审批通过后，贷款企业也按《双方协议》足额支付监管费和业务咨询服务费，公司按操作规程提交《质物清单》于质权人机构9日常操作管理规程现场监管参见制定的《监管项目现场监管操作流程和管理要求》、《监管员手册》文件监管部内勤人员负责及时填录和更新《监管业务管理台帐》10风险管理参见公司制定的《金融仓储风险控制管理办法》、《金融仓储监管业务风险识别及控制措施》11资料及档案管理项目开库后，监管部项目负责人在开仓工作完成后5个工作日内向监管部内勤移交项目申报等一系列相关资料包括但不限于立项资料、企业基本资料、尽职调查报告、监管方案、三方协议、双方协议、仓库租赁协议监管部内勤负责对装订成册的项目资料进行妥善保管监管部内勤把三方协议、监管协议、仓库租赁协议等法律文本交行政部存档，并填写《文件移交清单》，监管部只保留复印件按照《四川鸿信金融仓储有限公司档案管理规范》执行监管项目执行完毕后，监管部内勤应制作《项目档案清单》，并将贷款企业资料、日常监管文档等进行纸质文档统一交公司行政部归档保存，档案保存时间按公司档案管理规范执行12项目附件。
动产质押监管业务操作规程
动产质押监管业务操作规程一、监管机构的责任和义务1.监管机构应具备合法的资质和设施，保证对质押动产进行有效的监管。
2.监管机构应完善相关的管理制度和流程，确保质押动产的安全和完整。
3.监管机构应建立健全的信息管理系统，及时记录和更新质押动产的信息。
4.监管机构应严格执行各项监管协议和合同，保障质权人的合法权益。
5.监管机构应及时向有关部门报送监管业务的相关信息和报表。
二、质权人的权利和义务1.质权人有权要求监管机构对质押动产进行监管，并保障质权人的利益不受损害。
2.质权人应提供真实、完整、准确的动产质押相关资料，并及时更新。
3.质权人应支付监管费用，并按照监管机构的要求提供相关的担保措施。
4.质权人有权要求监管机构提供质押动产的相关信息和监管情况报告。
5.质权人应与监管机构进行及时的沟通和协商，解决监管过程中出现的问题。
三、动产质押监管的流程1.质权人与监管机构签订监管协议，明确双方的权责和监管事项。
2.质权人将动产交付给监管机构，并提供相关的质押文件和材料。
3.监管机构对动产进行验收和登记，并签发相应的监管证明和凭证。
4.监管机构根据协议约定的监管要求对质押动产进行定期检查和统计。
5.如出现质押动产的丧失、损毁或他人侵占情况，监管机构应及时通知质权人，并采取相应的补救措施。
6.在质权人的要求下，监管机构应配合质权人对质押动产的处置或追偿工作。
7.监管期满或在质权人的授权下，监管机构向质权人交还质押动产，解除监管关系。
四、风险控制和应急处理1.监管机构应制定质押动产的风险评估和监管措施，并进行风险隔离和防范。
2.如发生动产质押的违约或损失，监管机构应及时采取措施保护质权人的利益。
3.监管机构应建立应急预案和风险提示机制，做到事前预防和事后处理并重。
五、法律法规遵循1.监管机构和质权人应遵守相关的法律法规，确保监管业务的合法性和规范性。
2.监管机构应加强对质押动产权属和合规性的审查和核实，防止出现违法行为。
质押监管业务流程及操作规范
质押监管业务流程及操作规范一、质押监管业务流程：1.签署合作协议：质押监管方与贷款方签署质押监管合作协议，明确双方的权责和义务。
合作协议中应包括贷款方的基本情况、质押物的种类和数量、评估方法和标准、质押物的监管方式和期限等内容。
2.评估质押物：质押监管方对贷款方提供的质押物进行评估，确定其价值和质量状况。
评估过程中应严格按照监管要求进行，确保评估的真实、准确和公正。
3.签订质押合同：贷款方与质押监管方签订质押合同，明确质押物的权属和监管方式。
质押合同中应包括质押物的详细描述、质押物的监管要求、监管期限、质押物的违约处理等内容。
4.办理质押手续：贷款方根据质押合同的约定，向质押监管方办理质押手续。
手续包括出具质押凭证、办理登记手续等。
质押凭证是质押物主权的证明文件，贷款方应妥善保管，严禁私自转让或处置质押物。
5.建立监管账户：贷款方按照合同的约定，在监管方指定的银行开立监管账户。
贷款方的质押物将存入该账户，并由监管方负责管理和监督。
6.进行监管：质押监管方对质押物进行监管，包括定期检查质押物的状况和安全情况、保证质押物的完整性和安全性等。
监管方应建立完善的监管制度和审计机制，确保监管过程的公正、透明和准确。
7.监管报告：质押监管方应定期向贷款方提交监管报告，报告中应包括质押物的情况、监管结果、存在的问题和建议等。
贷款方应及时对报告中的问题进行整改和改进。
8.结束监管：贷款方按期偿还借款，获取监管方的放行证明后，可以向监管方申请结束监管。
监管方对质押物进行核实，并确认质押物的违约状态。
如无违约，监管方将解除质押，并返还质押物给贷款方。
二、质押监管业务的操作规范：1.严格评估标准：质押监管方应严格按照评估标准对质押物进行评估，确保评估结果准确、公正和可靠。
2.建立健全制度：质押监管方应建立健全的业务管理制度，包括质押物的检验和保管制度、报告制度、内部审计制度等，确保业务操作的规范和安全。
3.保密原则：质押监管方应严格遵守保密原则，对借款方提供的相关信息和资料进行严格保密，不得私自外泄。
质押监管业务操作流程
质押监管业务操作流程1.客户需求确认首先，与客户进行沟通，确认其融资需求和抵押物类型（质物），包括但不限于房屋、土地、车辆、设备等。
2.质物评估银行或监管机构会派遣专业人员对抵押物进行评估。
评估目的是确定质物的市场价值，以决定可以贷款的额度。
3.贷款申请和审核向银行提交贷款申请，同时提供质物评估结果和其他相关的资料。
银行会对客户的信用状况、还款能力和质物的价值进行审核，以决定是否批准融资。
4.贷款发放审核通过后，银行会向客户发放贷款，金额根据质物评估结果和贷款需求来决定。
贷款可以是一次性发放，也可以是分期发放。
5.质物保管贷款发放后，质物需要进行保管。
这通常由监管机构来负责，他们会与客户签订监管协议，明确双方的权益和责任。
质物存放的地点可以是银行的保险库房或其他安全地点。
6.贷款利息和还款客户需要按照合同约定的利率支付贷款利息，并按时偿还贷款本金。
有些贷款支持灵活还款方式，客户可以按照自己的需要选择还款期限。
7.质物监管和更新评估质物监管是质押监管业务的关键环节之一、监管机构会定期对质物进行检查，确保其完好无损，并更新质物的市场价值评估。
如果质物价值上升或下降，可能需要调整贷款额度。
8.贷款到期和解押在贷款到期之前，客户需要向银行递交续贷申请，如果获得批准，贷款可以继续延长。
如果不续贷或无法偿还贷款，客户需要提前通知银行，以便进行解押手续。
9.解押和质物归还在贷款到期或客户提前偿还贷款时，银行会进行解押手续。
监管机构会将质物移交给客户或安排其它方式归还。
10.质物处置如果客户无法偿还贷款或违约，银行有权以合法方式处置质物，以弥补贷款的损失。
以上是质押监管业务操作流程的一般步骤。
实际操作中，可能会根据业务需求、国家政策和相关法律法规的要求等进行调整和补充。
公司应制定相应的操作规范，确保流程的规范性和可操作性，并进行相应业务监管和风险控制。
货押监管业务基本操作规范
货押监管业务基本操作规范（2010年版）总则为规范货押监管业务过程中各环节的操作行为，根据公司《有限公司货押监管业务风险管理办法》制定本规定。
第一条货押监管业务定义货押监管业务是指我公司接受委托人的委托，对其抵质押物或所有权下货物进行监管，确保委托期间在未经委托人书面许可的情况下监管动产或货物不发生因我公司管理失责而短少、毁损、灭失的经营业务。
第二条货押监管项目的实施原则公司开展货押监管业务的基本原则是控制风险，规范经营，诚信服务。
第三条货押监管业务依据不同操作内容，分为项目考察、项目实施、项目评价三阶段。
第一章货押监管项目的考察第四条项目考察是分公司或者市场人员通过和贷款银行（以下简称委托人）、被监管企业的前期接触、洽谈，对被监管企业的基本情况、经营情况、财务状况，特别是授信情况、拟押货物情况和监管场地的实际状况等进行全面调查了解，并就收费事项、担保、监管人员基本办公条件及食宿事项进行洽谈一致后，结合公司的相关规定对货押监管项目做出风险评价并提出相应的避险措施，判断该货押监管项目是否可以接受监管的内部行为。
第五条项目考察应遵循以下原则：现场考察，真实反映，严禁弄虚作假。
尽责采集，细致分析，把准风险点，提出避险措施。
第六条项目考察由分公司负责人负责组织实施。
分公司可以请求总公司市场部协助，总公司市场部认为必要的也可直接介入。
第七条项目考察主要包括以下内容：一、质（抵）押人考察（一）基本情况考察通过收集质（抵）押人的营业执照、章程、验资报告、房地产权证复印件【拟押货物存放场地的权属证明】等，了解质（抵）押人的注册资本、注册日期、股权结构、关联企业状况、是否租赁（承包）经营，为判断质（抵）押人是否合法存续、对行业的熟悉程度、质（抵）押人经营风险大小、风险承受实力强弱、股东担保价值等提供依据。
关于质（抵）押人主体资格核实要特别注意防止出现混淆、混同一套班子二块牌子等关联企业的情况。
如不能准确判断押品权属，应提醒银行将相关企业列为共同质（抵）押人。
XX银行抵质押品代保管会计操作规程
XX银行抵质押品代保管会计操作规程第一章总则第一条为规范我行抵（质）押品代保管业务操作,保障抵（质）押品安全，根据《中华人民共和国担保法》及《XX银行代保管物品管理办法》的相关规定,特制定本操作规程。
第二条本操作规程所称的抵（质）押品系指根据《中华人民共和国担保法》的有关规定，借款人在办理抵押贷款和质押贷款时，向银行提供的符合银行要求的可用于清偿银行贷款本息的合法财产。
借款人不能按期归还银行贷款本息时，银行有权依法处置该抵押品和质押品。
保管机构是指总、分、支行相关业务部门或营业机构；委托部门是指将抵（质）押品交由保管机构代为保管的业务部门。
第三条凡XX银行各级机构办理的抵（质）押贷款业务所涉及的抵押品、质押品代保管业务操作均适用本操作规程。
第二章基本规定第四条委托部门必须双人办理抵(质)押品出、入库的代保管手续。
第五条代保管的抵（质）押品必须实行封包保管。
委托部门经办员与保管机构抵（质）押品库管员（以下简称库管员）共同将清点无误的抵（质）押品装入“代保管物品保管袋”封装，并在封口处签字或加盖名章确认。
委托部门经办员应对封包内抵（质）押品的合法性、真实性、完整性负责；库管员只对封包内抵（质）押品的完整性负责。
第六条保管机构应设置抵（质）押品专用保险柜，代保管的抵（质）押品不得与现金、重要空白凭证混放。
第七条代保管的抵（质）押品必须实行双人保管，抵（质）押品的出入库应在监控器下办理。
第八条代保管的抵（质）押品应严格执行出、入库审批制度，在抵（质）押品封存代保管期间，无出库审批手续，不得无故将代保管的抵（质）押品出库。
第九条代保管的抵（质）押品必须纳入表外科目核算，并按规定查库，以保证账实相符。
第三章操作流程第十条抵（质）押品入库委托部门经办员从抵押人处接管抵（质）押品后，应填制一式三联的“代保管凭证”，到保管机构办理抵（质）押品代保管入库手续。
（一）审核封装库管员收到委托部门经办员交来的抵（质）押品及审批手续齐全的“代保管凭证”，应审核以下内容：1.“代保管凭证”的内容是否填写齐全、正确，凭证是否套写，经办人、部门经理、主管行长是否签字。
银行抵(质)押品出入库操作规程
银行抵（质）押品出入库操作规程第一章总则第一条为进一步规范抵（质）押品管理，促进抵（质）押贷款业务的健康发展，特制定本操作规程。
第二条本规程所指抵（质）押品是指用于抵（质）押贷款的全部抵（质）押品权利凭证，包括存款单、不动产登记证、汽车抵押登记证、机器设备抵押登记证、汇票、本票、债券、依法可转让的股份及其他权利凭证。
第三条抵（质）押品的管理应遵循双人管理、双人检查、双人监督的原则。
第四条抵（质）押品应存放在分行现金库房或片区现金库房，城区分支行可暂存在总行现金库房。
第二章操作规程及职责分工第五条抵（质）押品入库一、在抵押贷款发放前客户经理应填写该笔贷款的《银行抵（质）押品入库单》（以下简称入库单）一式四份，入库单要求有分支行负责人与客户经理签字（客户经理为制表人，分支行负责人为审核人），并加盖分支行公章，分支行负责人及客户经理有义务对抵（质）押品的真伪及该入库单的正确性负责。
二、运营授权人员和柜员接收到客户经理提交的抵（质）押品和入库单后，根据入库单内容和综合业务系统中的入库信息认真核对抵（质）押品凭证的完整性，审核无误后柜员进行该笔抵（质）押品入库的账务处理。
三、柜员抵（质）押品入库操作完成后，柜员、客户经理双人在监控下将抵（质）押品装入档案袋进行封口处理。
并将入库单加盖业务章、授权人员章、柜员章，保留第一联做附件，第二联粘贴到档案袋封口处，第三联、第四联和封口处理过的档案袋交予客户经理。
四、客户经理双人将抵（质）押品实物和入库单第三联、第四联交予现金库房管理员，并登记《银行抵（质）押品出入库登记簿》。
现金库房管理员接收抵（质）押品实物并根据入库单第三联登记《银行抵（质）押品出入库登记簿》，第四联盖现金库业务章后退客户经理，由信贷部门保管。
五、现金库房管理员根据抵（质）押品档案入库单第三联建立各分支行抵（质）押品台账，并每月与各分支行对账。
六、各分支行信贷部门根据《银行抵质押品保管单》和入库单第四联建立抵（质）押品台账，明确记录抵（质）押品入现金库的时间、物品、金额。
质押监管工作基本流程
质押监管工作基本流程第一篇：质押监管工作基本流程质押监管工作基本流程一.业务开展前期工作：1.接受质权人委托，到企业查看基本信息，仓库和质物情况，进行盘库把结果提交给银行。
于此同时初步和企业商量具体监管费用问题。
2.如企业有异议可另行寻找新的监管公司重新核实（一般情况不会），如无异议则提交企业的基本资料（营业执照、法人身份证、组织机构许可证、税务登记证等，还需提供近2年企业的财务信息）。
3.银行根据监管公司提供的信息和企业信用信息，确定具体放款数额，质物单价，质押率，最低控货线。
4.结合以上几点制作考察报告及上报总公司的业务申请表。
5.要求出质人协助完成《仓库租赁及监管协议》的签定。
二、业务开展中的工作1.按照银行要求定期核定库存货量，测量后与实际台帐核对，保证监管专区内的质物数量始终不低于银行规定的质物数量、价值。
监管员每天以传真方式或电子邮件方式向质权人汇报质物库存情况，出现异常随时上报公司。
2.公司每日查看并填写每个项目的库存质物登记表（必须由企业签字盖章才有效），于每个周一汇总后提交给各个银行。
3.一定要做好各个风险点的监控工作，根据银行指示进行操作，严禁擅自更改质押率，最低控货线等数据。
三、业务开展后期工作1.在项目将要结束时（1个月以内），一定要密切注意企业库存变化，增加盘库次数和巡库频率。
2.在接到银行下发的解质通知书，确认企业已经还款并结清监管费后，方可解除监管。
3.各种单据、数据、记录需带回公司，由公司进行封存，保留3年以上，以备不时之需。
备注：1.质押监管风险控制是第一位，一定要做好和银行，企业的沟通，按照银行的要求并结合自己的实际情况去处理问题。
2.监管费一般为贷款额度的千分之六，也可和企业协商，贷款期限半年前或一年期，监管费用可以分月支付也可一次性支付。
第二篇：仓单质押基本流程仓单质押融资流程以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下：（1）借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求，并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款人开具专用仓单。
客户经理抵押操作规程(3篇)
第1篇第一章总则第一条为规范客户经理抵押操作流程，提高工作效率，确保业务合规性，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》及相关法律法规，制定本规程。
第二条本规程适用于我行客户经理在进行抵押业务操作时，对抵押物审查、评估、登记、放款及贷后管理等环节的规范要求。
第三条客户经理在抵押操作过程中应遵循以下原则：1. 合法合规原则：严格遵守国家法律法规及我行内部规章制度。
2. 客户至上原则：以客户需求为导向，提供优质服务。
3. 实事求是原则：客观公正地评估抵押物价值，确保贷款安全。
4. 严谨细致原则：认真履行职责，确保操作流程规范。
第二章抵押物审查第四条抵押物审查范围：1. 房地产抵押：包括土地使用权、建筑物、构筑物等。
2. 动产抵押：包括生产设备、交通运输工具、原材料、成品、半成品等。
3. 权利抵押：包括股权、债权、专利权、商标权等。
第五条抵押物审查内容：1. 抵押物的合法性：抵押物必须合法，不得涉及非法交易。
2. 抵押物的权属清晰：抵押物权属必须明确，无权属纠纷。
3. 抵押物的价值：抵押物价值必须符合市场公允价值，不得虚估。
4. 抵押物的用途：抵押物用途应符合贷款用途，不得用于非法活动。
第六条抵押物审查流程：1. 客户提交抵押物相关资料，包括产权证明、评估报告等。
2. 客户经理对抵押物资料进行初步审查，确保资料齐全、真实、有效。
3. 客户经理对抵押物进行实地调查，核实抵押物现状及权属情况。
4. 客户经理组织相关专家对抵押物进行评估，确定抵押物价值。
5. 客户经理将抵押物审查情况报告上级审批。
第三章抵押物评估第七条抵押物评估原则：1. 公正性原则：评估结果应客观公正，不得受外界因素影响。
2. 独立性原则：评估人员应独立进行评估，不受客户经理及其他人员干预。
3. 实事求是原则：评估结果应反映抵押物实际价值。
第八条抵押物评估方法：1. 市场比较法：通过比较类似抵押物的市场交易价格，确定抵押物价值。
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抵/质押监管业务操作规程1.目的：为了促进四川鸿信金融仓储有限公司业务发展，规范业务流程，加强内控制度管理，有效防范和控制风险，根据公司相关制度的规定，特制定本操作规程。
2.适用范围：适用于四川鸿信金融仓储有限公司抵/质押监管业务操作。
3.职责：市场部负责抵/质押监管业务的拓展工作监管部负责抵/质押监管业务的初审、开仓、日常监管工作及负责现场监控设备的安装工作和日常管理风险控制部负责抵/质押监管业务的风险审查，监管项目风险控制工作总经办负责抵/质押监管业务是否立项最终决定权；抵/质押监管业务收费标准审批权；是否签订监管合同、是否执行监管项目最终决定权。
4.合作金融机构：包含和公司签订合作协议的银行金融机构和合作社、交易所、担保公司、小贷公司、投资公司等非银行金融机构。
5.贷款企业基本条件：5.1 贷款企业对象：四川省内经相关工商行政管理机关核准登记注册并依法纳税贷款企业企业。
5.2 贷款企业具备条件：5.2.1 经四川省内工商行政管理部门核准登记，具有独立法人资格，且年检合格；5.2.2 有完善的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；5.2.3 在四川省内有固定住所和经营场所，合法经营，能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；5.2.4 符合国家产业政策、环保政策，省内产业发展方向，具备履行合同、偿还债务的能力；5.2.5 企业经营者素质良好、无不良个人信用记录，不良嗜好、重合同、守信用，还款意愿良好；5.2.6 持续经营一年（含）以上，能够提供一个及以上完整会计年度的财务报告；5.2.7 能够提供贷款需求相应的动产库存；5.2.8 愿意配合公司监管工作，并为公司监管工作提供配合和支持。
5.3 不予受理抵/质押监管业务的情形：5.3.1 不具有独立法人资格，内控制度不健全的；5.3.2 不具备偿还债务能力的，资产负债率等财务指标不佳；5.3.3 质押物、抵押物权属存在问题；5.3.4 存储仓库权属存在问题，存储库是海关监管库，军队仓库，铁路作业库；5.3.5 企业法人不提供征信报告；5.3.6 有不良信用记录及重大民事经济纠纷的；5.3.7 经营状况恶化，短期内难以改变经营状况的。
5.3.8 没有足够的库存动产6.适合抵/质押的动产货物要求：6.1货物要求抵/质押物的货物需要具有货物权属明晰、大宗商品、品种规格少、价格稳定、不易变质、流通性强、市场畅销、易于存储、方便计量且产品符合国家标准等普遍特性。
品种规格少、数量大，既是便于确定抵/质押物的数量，也是易于形成融资规模。
通用行强、用途广，便于维护和保管，易于计量，有通用的计量方式。
6.2 货权要求货权明晰是开展抵押质押融资的先决定条件之一，做为抵/质押物的货物，必须是贷款企业（借款人）拥有排他的、合法的货权。
确定货权的依据包括但不限于发票、付款凭证、购销合同、运输单据、商检单、海关完税证明等。
6.3 品质要求抵/质押物必须产品合格，符合国家有关标准，同时非标产品不适合作为抵/质押物。
抵/质押物不易变质，才适合做动产抵/质押融资的产品，保质期限必须长于抵/质押合同6个月以上。
6.4 价值要求抵/质押物市场价格稳定，价格波动小，便于控制抵/质押物的价值。
大宗商品、流通性强、产品性能稳定，不易过时，和市场畅销的要求则是确保一旦出现贷款企业（借款人）不能还贷，需要处置抵/质押物时，能够及时将抵/质押物变现，债权得到保障。
7.业务推广和业务受理7.1 推广计划市场部根据市场需求做出自己的推广计划。
7.2 业务流程因业务来源渠道不同分为标准操作规程和自有业务操作规程。
该项目若由银行、合作社、交易所、担保公司、小贷公司、投资公司等合作机构主动提供且已通过其内部信贷审查适用于标准操作规程。
公司市场部或者其他部门员工自身开发新项目，适用于自有业务操作规程。
7.3标准操作规程7.3.1 推荐机构内部已经过会并同意放贷，推荐机构和我司已签定合作协议，其提供贷款企业信息，通知我司和贷款企业联系。
业务经理负责填写《客户推荐表》（见附件1），并更新受理台帐。
7.3.2 市场部和质权方、贷款企业联系，对照我公司相关规定收集《企业资料清单》（见附件4），收齐全部资料，落实贷款企业是否愿意配合我司监管工作。
然后填制《立项申请及审批表》（见附件2）交监管部和风控部初审，通过后上报公司总经办审批，总经办相关领导签署审批意见；同时签发《业务立项/不予立项通知单》（见附件3）。
7.3.3 对公司审批通过项目，市场部项目负责人负责更新《立项登记表》。
对未通过项目，通知相关机构和贷款企业，做好解释说明工作，并填写《不予立项通知单》（见附件3），同时将项目申请资料与凭证归档。
7.3.4 审批通过后，市场部项目负责人和质权人机构负责人、贷款企业法人或其实际控制人联系，说明我司已经初步接受该笔项目，公司将安排监管部项目负责人、风控部项目负责人按公司操作规程对接联系贵机构、贷款企业并进行尽职调查。
7.4.自有业务操作规程7.4.1 自有业务操作规程适用于市场部自身开发贷款企业（或者公司其他部门员工推荐贷款企业）。
7.4.2 市场部项目负责人和申请贷款企业对接，了解贷款企业贷款需求，预计贷款规模，贷款企业经营状况和可抵/质押物状况是否符合公司要求，核实贷款企业是否同意我司做为其寻找信贷机构中间人并且愿意配合公司监管工作。
上报部门经理同意后，按照公司制度开始收集《企业基本资料》（见附件4），完成后，填写《客户推荐表》（见附件1）、《立项申请及审批表》（见附件2）交监管部和风控部初审，通过后上报公司总经办审批，签发《业务立项/不予立项通知单》（见附件3）。
，审批通过后开始和公司入围信贷机构联系，推荐贷款企业。
其后步骤与7.3.3及7.3.4中流程相同。
8.业务办理8.1 实地考察市场部项目负责人和质权方机构、贷款企业对接，询问质权方机构对贷款企业的评审意见；以及与贷款企业协调好时间，进行实地考察。
8.2 操作考评市场部项目负责人、监管部项目负责人、风控专员一起前往实地考察，项目调查人员根据《尽职调查管理办法》、《贷款企业实地情况调查指引》（见附件5）由市场部负责完成《尽职调查报告》的撰写；由风控部负责填写《项目风险审查报告》。
监控设备的安装参见监管部制定的《监控设备考察和安装操作规程》。
监管部视频专员负责完成《监控设备安装调查报告》。
对于需要购买保险的企业，要求企业配合银行进行相关保险购买，购买保险参照《保险购买指引》。
8.3 考察意见根据公司开展抵/质押业务的相关规定，调查人员在对项目调查的实际过程中，若发现项目不符合我公司抵/质押业务监管要求，调查人员可以提出终止项目工作进程，并填制《项目终止申请表（见附件6）》报公司总经办审批，批准后，同时填制《不予监管通知单（见附件7）》通知市场部项目负责人，由市场部项目负责人和相关机构联系，做好解释说明工作。
8.4 项目评审调查结束后，贷款企业愿意配合我司监管工作，质权方机构没有其他异议，监管部项目负责人回公司制作《监管方案》、《监管方案审批表》（见附件8）、《项目成本预算表》（见附件11）、《项目评审意见表》（见附件9）并附上监管部《监控设备安装调查报告》，上报部门经理、风控部和总经办领导审批，然后由总经办、风控部、监管部、市场部一起进行风险评审会议。
经风险评审会议一致通过后，上报质权方机构，协调质权方机构，然后填写《合同报审表》（附件10）将《三方协议》、《双方协议》、《仓库租赁合同》交公司风控部、总经办审批，并落实质权方机构签订《三方协议》时间。
8.5 项目开仓质权方机构和公司对《三方协议》都无异议后，监管部项目负责人和质权方机构、贷款企业协调好监管项目盘点时间，和监管部协调并准备好驻仓监管员，携带和贷款企业的《双方协议》、《仓库租赁合同》文本，前往现场完成盘点工作和入场相关手续。
现场与贷款企业及其指定现场负责人协调后，落实公司盘点前置条件后，现场人员开始盘点工作，核查贷款企业库存状况并安装监控设备。
制作盘点表格，监管部视频专员落实监控信号是否满足公司监控要求。
盘点前置条件：贷款企业同意执行《双方协议》、《仓库租赁合同》的相关约定，贷款企业愿意配合公司监管工作，包括库存不得低于质押量的底线原则、挂牌公示、落实好监管员食宿办公、监控设备安装条件、贷款企业库存已经准备完成、愿意配合公司盘库、货物堆放合理、大门进出口固定、大门可封闭、仓库产权落实、贷款企业同意投保等。
盘点完成后，审查贷款企业库存是否符合质权人机构要求，安排监管员开始日常监管，制作贷款企业库存清单。
8.6 项目执行盘库后，贷款企业抵/质押物满足质权人机构要求，也满足公司监管要求，我司通告质权人机构，并要求贷款企业支付监管费和业务咨询服务费，接受质权人机构《出质通知书》，制作《质物清单》，三方签订《三方协议》，与贷款企业完成双方《双方协议》、《仓库租赁合同》签订。
核查需要购买保险的企业是否完成保险购买，完成监管全部手续。
项目负责人填报《开仓申请审批表》（见附件12），上报公司总经办审批通过后，贷款企业也按《双方协议》足额支付监管费和业务咨询服务费，公司按操作规程提交《质物清单》于质权人机构。
9.日常操作管理规程现场监管参见制定的《监管项目现场监管操作流程和管理要求》、《监管员手册》文件。
监管部内勤人员负责及时填录和更新《监管业务管理台帐》。
10.风险管理参见公司制定的《金融仓储风险控制管理办法》、《金融仓储监管业务风险识别及控制措施》。
11.资料及档案管理项目开库后，监管部项目负责人在开仓工作完成后5个工作日内,向监管部内勤移交项目申报等一系列相关资料,包括但不限于立项资料、企业基本资料、尽职调查报告、监管方案、三方协议、双方协议、仓库租赁协议。
监管部内勤负责对装订成册的项目资料进行妥善保管。
监管部内勤把三方协议、监管协议、仓库租赁协议等法律文本交行政部存档，并填写《文件移交清单》，监管部只保留复印件。
按照《四川鸿信金融仓储有限公司档案管理规范》执行。
监管项目执行完毕后，监管部内勤应制作《项目档案清单》，并将贷款企业资料、日常监管文档等进行纸质文档统一交公司行政部归档保存，档案保存时间按公司档案管理规范执行。
12.项目附件附件1客户推荐表.doc 附件2立项申请及审批表.doc附件3立项登记/不予立项通知单.doc附件4企业资料清单.doc附件5贷款企业实地情况调查指引.docx附件6项目终止申请表.doc 附件7不予同意监管通知书.doc附件8监管方案审批表.doc附件9项目评审意见表.doc附件10合同报审表.docx附件11项目成本预算表.docx 附件12业务开仓审批表.docx13.附加说明本规程编写人：本规程审核人：本规程批准人：本规程解释部门：风控部。