业务合规与业务发展辩论赛 观点整理

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1、合规的范围界定——合规一词,(我方一辩已经说明),

《商业银行合规风险管理指引》将其明确定义为商业银行的经营活动与法律、规则、准则相一致;请注意,不仅仅只是法律,请对方辩友不要再把合规的概念理解的如此狭隘。

2、发展——根据现代汉语词典的解释,“发展”即为发育、

进展、变化。是一个中性词,不能说发展就一定是向上的、好的发展;相反,脱离了合规的发展必定是危险的、不能持续的。

发展是个中性词,存在正与负,好与坏,优与劣,我们今天讨论的是金融学领域的范畴,发展也应该取相对应的定义(对方可能取哲学的定义),我方一辩已经开篇名义,“发展”即为发育、进展、变化。

3、合规的滞后性——对方辩友混淆了“合规”与“规则”

的概念,合规是一种行为、一个动态的过程,不等同与既定的规则,不存在滞后性。合规工作本身就包含了不断修正规则的行为。合规绝对不是墨守成规,其本身具有创新性,是与时俱进的。

4、银行业务要素——按照其资产负债表的构成,银行业务

主要分为三类:负债业务、资产业务、中间业务。

5、合规的目的——合规的目的是为了保障资产质量,降低

风险;最终的目的是为了维持银行、银行业乃至整个金融体系、国民经济的稳定运行(这也是发展的目的,合规与发展的终极目的是一致的)。银行业务发展和业务合规是两个平行的概率,(这才有比较的意义);不存在谁是谁的目的。

6、发展是硬道理,并结合XX银行的大发展来讲——XX说

过,发展是硬道理,合规是发展的硬道理;如果不合规,何谈发展,合规是发展的基石,我们XX银行之所以得到了外界一致的好评认可,关键是在于我们多年坚持合规经营,按规则办事,践行资产质量是生命的经营理念。

7、合规自身都是发展的,所以发展重要——

马克思主义哲学告诉我们,一切客观事物都是运动发展的,合规当然不能例外啦!如果对方辩友认为合规是发展的,所以发展比合规更重要,那是不是发展比一切客观事物都重要呢?

8、科学发展观——首先,对方辩友谈到了发展都是好的发

展,健康的发展,却没有看到发展也有好有坏,不合规盲目的发展可能带来不好的后果,我们需要的是在优先

合规的基础上,健康可持续的发展。

其次,对方辩友说科学发展观,即重点在“科学”二字,科学发展观意味有好又快的发展,具体到本辩题,即在

合规基础之上的发展,是不是对方辩友也同意了我方观

点呢?

9、发展是生存之本,解决温饱问题——对方辩友扭曲了我

方观点,我方从来不否认发展的重要性,发展的确可以

解决温饱问题,但是合规却是发展的根本是发展的前提

条件。

10、合规阻碍创新——合规不是墨守成规,请对方举出实

例。

11、《巴塞尔协定》为何多次修改——合规这项工作也是在

不断创新的,规则是相对的,规则具有一定程度上的前瞻性和超前性,需要不断地修正。

12、凭什么说合规就是发展的基础——对方辩友如果忘记

了我行企业文化手册上的行训,我可以再从新为您念一

遍:按规则办事,没有规矩,不成方圆。遵循透明、科学、高效的流程制度是我行稳健快速发展的基础;规则面前人人平等。——另外,我行“严格”的管理理念,要求严格执行行业政策,依法治行;健全内部控制制度,从严治行。

13、经济基础决定上层建筑——在马克思主义经济学中,经

济基础指社会发展一定阶段占统治地位的生产关系的总

和(即所有制形式、交换形式、分配方式的总和)。上层建筑指请对方辩友为大家详细阐明下为什么业务发展等

同于经济基础,它符合经济基础的那一条定义了?

14、合规为发展服务——合规不是为发展服务,而是为了监

督和规范发展。现代汉语词典对服务的解释是:为别人做事,满足别人的要求,显然不能说合规服务于发展。如果对方辩友还不能理解两者的关系,打个简单的比方,难道对方辩友认为银监局是为银行服务的吗?一个服务机构

怎么会有监督与处罚的权力呢?

15、对方强调发展的重要性——我方不否认发展的重要性,

但是这是一个比较性辩题,前提当然是两者都重要,讨论的是谁更重要,请对方辩友给出比较的标准。

16、不合规的案例都是个例——“合规”的作用及影响力往

往只能通过“不合规”造成的严重后果来反证。对方辩友认为这些是个例,没有造成不可弥补的后果,一方面是因为绝大部分合规工作做得好,另一方面是因为发生案例后合规工作及时纠正了错误的发展趋势。

17、不合规的个例没有造成不可弥补的后果,我们是在耸人

听闻——对方辩友,难道这些个例还不能提醒您合规的重要吗?难道对方辩友需要再一次的次贷危机才能让您认

识到不合规的严重后果吗?对方辩友会不会太残忍啦!

其实,我们今天讨论合规与发展的优先性问题,首先基于一个立场,就是我们双方都承认,合规与发展都是重要的!但这既然是一个比较性的辩题,就应该有一个比较的标准。

我方认为,当银行业务既合规又发展时,讨论其重要性毫无意义,只有当两者发生冲突,必须做出取舍时,才能看出谁更优先,谁更重要。打个通俗点的比方,对方二辩(英俊潇洒or美丽温柔),有两个(姑娘or帅哥)都是你的追求者,但是很遗憾,中国是一夫一妻制,您最终只能选其一作为您的终身伴侣,很显然,无论您的选择标准是什么,您选择的必然是您认为更重要的。

同理,当业务合规与业务发展相冲突时,毋庸置疑,必须取合规舍发展!因为只有合规才能规避风险,保证资产质量;只有合规,才能保障银行乃至整个金融体系,国民经济的稳健运行。因此,我方再次重申,银行业务合规优先于业务发展!

提问:

1.首先我有两个业务问题想请教对方二辩:

今天我只带了驾驶证,请问能否在前台开办庐山卡?

我爷爷是一位80岁的老人,在家务农,能否办理易得金贷款?

2.再补充一下上述两个问题:

如果我携带着100万的现金要办理定存,但我同样无法出示有效身份证件,能否办理?如果我爷爷可以找到XX银行的刘董事长为其提供保证,能否办理易得金贷款?

看来对方二辩的确是一个尽职的银行工作人员。不论是办理存款业务,还是贷款业务,以此类推到银行的所有业务;无论存100元还是100万元,无论能提供多么有力的担保;只要不符合规定,不能办就是不能办!当合规与发展相冲突时,只能取合规弃发展,必须坚持合规优先!在此,我深深的感谢对方二辩用专业的操守证明了我方观点。

3.再追问一下对方理论的漏洞。

4.由于银行的资金池类理财产品资金投向不明确,导致市场

混乱,客户无安全保障,存在潜在风险,因此,银监局要求所有银行在2013年4月前全部整改此类理财产品,否则取消相关银行发行理财的资格。请问对方二辩,如何解释银监的这一监管行为?

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