业务合规与业务发展辩论赛 观点整理

1、合规的范围界定——合规一词，（我方一辩已经说明），

《商业银行合规风险管理指引》将其明确定义为商业银行的经营活动与法律、规则、准则相一致；请注意，不仅仅只是法律，请对方辩友不要再把合规的概念理解的如此狭隘。

2、发展——根据现代汉语词典的解释，“发展”即为发育、

进展、变化。是一个中性词，不能说发展就一定是向上的、好的发展；相反，脱离了合规的发展必定是危险的、不能持续的。

发展是个中性词，存在正与负，好与坏，优与劣，我们今天讨论的是金融学领域的范畴，发展也应该取相对应的定义（对方可能取哲学的定义），我方一辩已经开篇名义，“发展”即为发育、进展、变化。

3、合规的滞后性——对方辩友混淆了“合规”与“规则”

的概念，合规是一种行为、一个动态的过程，不等同与既定的规则，不存在滞后性。合规工作本身就包含了不断修正规则的行为。合规绝对不是墨守成规，其本身具有创新性，是与时俱进的。

4、银行业务要素——按照其资产负债表的构成，银行业务

主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。

5、合规的目的——合规的目的是为了保障资产质量，降低

风险；最终的目的是为了维持银行、银行业乃至整个金融体系、国民经济的稳定运行（这也是发展的目的，合规与发展的终极目的是一致的）。银行业务发展和业务合规是两个平行的概率，（这才有比较的意义）；不存在谁是谁的目的。

6、发展是硬道理，并结合XX银行的大发展来讲——XX说

过，发展是硬道理，合规是发展的硬道理；如果不合规，何谈发展，合规是发展的基石，我们XX银行之所以得到了外界一致的好评认可，关键是在于我们多年坚持合规经营，按规则办事，践行资产质量是生命的经营理念。

7、合规自身都是发展的，所以发展重要——

马克思主义哲学告诉我们，一切客观事物都是运动发展的，合规当然不能例外啦！如果对方辩友认为合规是发展的，所以发展比合规更重要，那是不是发展比一切客观事物都重要呢？

8、科学发展观——首先，对方辩友谈到了发展都是好的发

展，健康的发展，却没有看到发展也有好有坏，不合规盲目的发展可能带来不好的后果，我们需要的是在优先

合规的基础上，健康可持续的发展。

其次，对方辩友说科学发展观，即重点在“科学”二字，科学发展观意味有好又快的发展，具体到本辩题，即在

合规基础之上的发展，是不是对方辩友也同意了我方观

点呢？

9、发展是生存之本，解决温饱问题——对方辩友扭曲了我

方观点，我方从来不否认发展的重要性，发展的确可以

解决温饱问题，但是合规却是发展的根本是发展的前提

条件。

10、合规阻碍创新——合规不是墨守成规，请对方举出实

例。

11、《巴塞尔协定》为何多次修改——合规这项工作也是在

不断创新的，规则是相对的，规则具有一定程度上的前瞻性和超前性，需要不断地修正。

12、凭什么说合规就是发展的基础——对方辩友如果忘记

了我行企业文化手册上的行训，我可以再从新为您念一

遍：按规则办事，没有规矩，不成方圆。遵循透明、科学、高效的流程制度是我行稳健快速发展的基础；规则面前人人平等。——另外，我行“严格”的管理理念，要求严格执行行业政策，依法治行；健全内部控制制度，从严治行。

13、经济基础决定上层建筑——在马克思主义经济学中，经

济基础指社会发展一定阶段占统治地位的生产关系的总

和（即所有制形式、交换形式、分配方式的总和）。上层建筑指请对方辩友为大家详细阐明下为什么业务发展等

同于经济基础，它符合经济基础的那一条定义了？

14、合规为发展服务——合规不是为发展服务，而是为了监

督和规范发展。现代汉语词典对服务的解释是：为别人做事，满足别人的要求，显然不能说合规服务于发展。如果对方辩友还不能理解两者的关系，打个简单的比方，难道对方辩友认为银监局是为银行服务的吗？一个服务机构

怎么会有监督与处罚的权力呢？

15、对方强调发展的重要性——我方不否认发展的重要性，

但是这是一个比较性辩题，前提当然是两者都重要，讨论的是谁更重要，请对方辩友给出比较的标准。

16、不合规的案例都是个例——“合规”的作用及影响力往

往只能通过“不合规”造成的严重后果来反证。对方辩友认为这些是个例，没有造成不可弥补的后果，一方面是因为绝大部分合规工作做得好，另一方面是因为发生案例后合规工作及时纠正了错误的发展趋势。

17、不合规的个例没有造成不可弥补的后果，我们是在耸人

听闻——对方辩友，难道这些个例还不能提醒您合规的重要吗？难道对方辩友需要再一次的次贷危机才能让您认

识到不合规的严重后果吗？对方辩友会不会太残忍啦！

其实，我们今天讨论合规与发展的优先性问题，首先基于一个立场，就是我们双方都承认，合规与发展都是重要的！但这既然是一个比较性的辩题，就应该有一个比较的标准。

我方认为，当银行业务既合规又发展时，讨论其重要性毫无意义，只有当两者发生冲突，必须做出取舍时，才能看出谁更优先，谁更重要。打个通俗点的比方，对方二辩（英俊潇洒or美丽温柔），有两个（姑娘or帅哥）都是你的追求者，但是很遗憾，中国是一夫一妻制，您最终只能选其一作为您的终身伴侣，很显然，无论您的选择标准是什么，您选择的必然是您认为更重要的。

同理，当业务合规与业务发展相冲突时，毋庸置疑，必须取合规舍发展！因为只有合规才能规避风险，保证资产质量；只有合规，才能保障银行乃至整个金融体系，国民经济的稳健运行。因此，我方再次重申，银行业务合规优先于业务发展！

提问：

1.首先我有两个业务问题想请教对方二辩：

今天我只带了驾驶证，请问能否在前台开办庐山卡？

我爷爷是一位80岁的老人，在家务农，能否办理易得金贷款？

2.再补充一下上述两个问题：

如果我携带着100万的现金要办理定存，但我同样无法出示有效身份证件，能否办理？如果我爷爷可以找到XX银行的刘董事长为其提供保证，能否办理易得金贷款？

看来对方二辩的确是一个尽职的银行工作人员。不论是办理存款业务，还是贷款业务，以此类推到银行的所有业务；无论存100元还是100万元，无论能提供多么有力的担保；只要不符合规定，不能办就是不能办！当合规与发展相冲突时，只能取合规弃发展，必须坚持合规优先！在此，我深深的感谢对方二辩用专业的操守证明了我方观点。

3.再追问一下对方理论的漏洞。

4.由于银行的资金池类理财产品资金投向不明确，导致市场

混乱，客户无安全保障，存在潜在风险，因此，银监局要求所有银行在2013年4月前全部整改此类理财产品，否则取消相关银行发行理财的资格。请问对方二辩，如何解释银监的这一监管行为？