保险学案例分析
保险学重点案例及分析
保险学重点案例及分析案例专栏例1：某外贸企业于1995年5月8日将一批出口货物向保险公司投保货物运输保险,起运港为上海，目的港为伦敦;保险金额为500万元。
6月23日货轮在新加坡沉没,如果：1、货物全部损失，即损失程度=100％，且货物在出险时的当地市价为420万元，则保险人应当赔偿的金额=保险金额×100%=420万元。
再如货物在出险时的当地市价为620万元，则保险人应当赔偿的金额同样是500万元。
2、货物部分损失，损失程度=80％，且货物在出险时的当地市价为450万元，则保险人应当赔偿的金额=保险金额×80%=500万元×80％=400万元。
又如货物在出险时市价为600万元，则保险人应当赔偿的金额同样是400万元。
例2:某企业于1997年12月1日向保险公司投保企业财产保险，保险期限自1998年1月1日至12月31日，保险金额为100万元.1998年4月23日企业遭受水灾。
经核查，该企业在出险时保险财产的保险价值为120万元，实际遭受损失30万元，问保险人应当如何赔偿？分析：因为被保险人（企业)投保的是企业财产保险，是不定值保险；而且保险金额为100万元，少于金额为120万元的保险价值，所以保险人应当采用不足额保险的比例赔偿方式，即：赔偿额=30×100/120=25万元在上例中,如果该企业投保的保险金额为120万元，在出险时保险财产的保险价值也为120万元，实际遭受损失30万元，则保险人应当赔偿：赔偿额=保险财产实际损失额=30万元在例2中，如果该企业投保的保险金额为100万元，在出险时保险财产的保险价值也为80万元，则:1、当实际遭受部分损失30万元时，保险人赔偿的金额=保险财产实际损失额=30万元；2、当实际遭受全部损失80万元时，保险人赔偿的金额=保险财产实际损失额=80万元；例3:一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为故宫投保.分析：游客对故宫博物院没有保险利益。
保险学案例分析
【启示】：保险合同变更后应当及时通知保险公司 启示】 并由保险公司开具批单。 ，并由保险公司开具批单。 14
二、人身保险（案例一） 人身保险（案例一）
案例一： 案例一：受益人及保险金分配问题 案情介绍】 【案情介绍】
某企业为其公司员工投保了保险金额为20万元的人身保险。合 同执行过程中，公司员工张某意外死亡。 张某属因公死亡，其家属得到抚恤金1万元。 该企业当初为其员工投保时，只征得被保险人同意，并没有指定 受益人。 由于张某家属较多，因此产生了如何进行保险金分配的问题。且 其单位也提出了因为其投保而成为受益人的问题，并提出， 既然张某家属已经得到了抚恤金，其从保险公司得到的赔偿 应当有一部分是单位的。
• 1997年9月16日，某保险公司接到业务员的报案，称被保 险人于9月9日晚被杀，现该案正在侦破过程中，要求赔付 保险金30万元。该保险公司的理赔人员查明：（1）被保 险人杨某被人在汽车内用尖刀刺死，抛尸野外。经法医鉴 定，死亡时间为9月9日晚9时许。（2）1997年8月30日， 杨某填写了该保险公司的投保单，投保主险平安长寿15万 元附加意外伤害15万元，次日，杨某交纳了体检费，业务 员开具了“人身保险费暂收收据”，因保险金额较大，业 务员按公司有关规定告知杨某必须体检，体检合格并经核 保同意承保后，体检费会转为首期保费的一部分。
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一、保险合同（案例一） 保险合同（案例一）
【案例分析】 案例分析】
• 1、保险关系的有效建立以投保人与保险人订立合同及交纳保 、 费为前提。在投保程序上应该是要约 要约——承诺 承诺——核保 核保—— 要约 承诺 核保 缴费——出具保单 出具保单。保险合同的生效是指保险合同对当事人 缴费 出具保单 双方发生约束力，通常是在合同成立以后，投保人缴纳保费 通常是在合同成立以后， 通常是在合同成立以后 立即生效，当然也可以由双方约定合同一经成立即告生效。 立即生效 • 2、《保险法》第57条规定：“合同规定分期支付保险费的， 投保人应当于合同成立时支付首期保险费，并应当按期支付 其余各期的保险费”。《保险法》第14条规定：“保险合同 成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时 间开始承担保险责任。”在本案例中，保险公司已向曾某收 在本案例中， 在本案例中 取保费，视为已表示同意承保，即承诺成立。同时因为首期 取保费，视为已表示同意承保，即承诺成立 保险合同生效， 保费已缴，保险合同生效，即保险双方的权利义务关系成立 保险合同生效 保险公司应该履行赔付责任。 。保险公司应该履行赔付责任
保险学(第二版)案例分析
例一、人身保险合同案例分析-明确说明来源:法律常识网日期:09-12-27［案情]周某于2004年2月2日向某保险公司投保了机动车辆保险，某保险公司同意承保,由该保险公司工作人员代原告周某填写了《投保单》,并代周某在《投保单》的“投保人签名/签章"一栏签了周某的姓名，于同日向周某出具了机动车辆保险单及批单一份，载明投保险种为:车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、车上货物责任险.被告某保险公司在《机动车辆第三者责任保险条款》的附加险车上货物责任险条款中规定了责任免除的情形，其中包括:“违法、违章载运或因包装不善造成的损失”。
保险期限自2004年2月2日零时起至2005年2月1日二十四时止.2004年6月18日，保险车辆运输货物时发生道路交通事故，交警部门认定交通事故形成的原因为：保险车辆驾驶人违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第三十八条:“车辆、行人应当按照交通信号通行,遇有交通警察现场指挥时应当按照交通警察的现场指挥通行,在没有交通信号的道路应当在确保安全、畅通的原则下通行。
”和第四十八条:“机动车载货应当符合核定的载货量，严禁超载;……”事发后，周某向保险公司索赔，保险公司在办理理赔手续时发现事故车辆的发动机号和车架号与保险单上载明的保险车辆的发动机号和车架号不一致,遂拒赔。
双方发生纠纷,周某即向人民法院起诉，要求被告保险公司赔偿车辆损失保险赔款、第三者责任保险赔款、车上货物损失保险赔款等共计8万余元。
[说明]本案案情极为复杂，涉及法律关系众多,原、被告双方观点针锋相对,先后历经一审和二审，耗时近一年.本文限于篇幅,仅就其中涉及的保险公司的“明确说明”义务，作一简单的探讨.[争议焦点］本案中，原、被告双方就保险公司是否履行了明确说明义务发生争议，原因是被告保险公司是否应当赔偿原告周某“车上货物损失”保险赔款。
原告周某认为,被告虽然在车上货物损失保险条款中规定了“违法、违章载运或因包装不善造成的损失”属于责任免除的情形，但未向原告明确说明该条款的概念、内容及法律后果,所以对原告不产生法律效力。
保险法律案例分析题答案(3篇)
第1篇一、案情简介张先生，男，45岁，某公司员工。
2018年，张先生在某保险公司投保了一份终身寿险，保险金额为100万元。
合同约定，保险期间为终身，保险费为年缴，首期保费为2万元。
张先生在缴纳首期保费后，因工作繁忙，未能按时缴纳后续保费。
2019年，张先生因意外事故去世，其妻子李女士作为受益人向保险公司申请理赔。
保险公司经核实，确认张先生已去世，但认为其未按时缴纳后续保费，构成违约，故拒绝支付保险金。
李女士不服，向人民法院提起诉讼。
二、争议焦点1. 张先生未按时缴纳后续保费是否构成违约？2. 保险公司是否应支付保险金？三、法律依据1. 《中华人民共和国保险法》第十条：投保人应当按照约定缴纳保险费。
2. 《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定缴纳保险费的，保险人应当按照约定承担保险责任。
3. 《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。
四、案例分析1. 张先生未按时缴纳后续保费是否构成违约？根据《中华人民共和国保险法》第十条，投保人应当按照约定缴纳保险费。
张先生在签订保险合同后，未按照约定缴纳后续保费，构成违约。
因此，张先生未按时缴纳后续保费的行为构成违约。
2. 保险公司是否应支付保险金？根据《中华人民共和国保险法》第十四条，保险合同成立后，投保人按照约定缴纳保险费的，保险人应当按照约定承担保险责任。
在本案中，张先生在签订保险合同后，已缴纳首期保费，保险合同成立。
然而，张先生未按时缴纳后续保费，构成违约。
但根据《中华人民共和国保险法》第六十一条，保险人有权解除合同，并要求投保人支付欠缴的保险费。
在本案中，保险公司有权解除合同，并要求张先生支付欠缴的保险费。
然而，根据《中华人民共和国保险法》第四十一条，保险人不得解除合同，但投保人未按照约定缴纳保险费的，保险人有权要求投保人支付欠缴的保险费。
在本案中，保险公司有权要求张先生支付欠缴的保险费，但无权解除合同。
保险学案例分析(有题有答案)
意外伤害保险案例
12、1997年8月1日，A投保了人寿保险及附加意外伤害保险，同年8月30日，在工作时将右手不慎卷入分切机内，致使右手中指、无名指及小指三指残疾，医院和公安机关的鉴定结论为右手小指末节缺失，第二关节僵硬；无名指第二，三关节僵硬畸形；中指第二关节僵硬，以上三指掌关节活动尚可。A根据意外伤害保险条款所附的《保险公司残疾程度与给付比例表》和《保险公司人身意外伤害残疾给付标准》第二十项的约定，即“一手中指、无名指、小指残缺者，给付保险金额的18%”，要求保险公司给付意外伤害保险金3万6千元。保险公司认为从A的伤残程度来看，其右手小指部分缺失，中指和无名指部分丧失功能，不符合上述比例表和给付标准第二十项“残缺”的规定，只能适用第二十一项约定“一手中指、无名指、小指之指骨部分残缺的给付保险金额的2%”，既给付意外伤害保险金4000元。A对保险公司的赔付决定不服，起诉至法院。
自杀条款只适用于具有完全民事行为能力的被保险人，精神病、未成年人儿童不适用，其女儿属于未成年人，所以保险公司要赔偿。
二、各险种案例
人寿保险案例
10、王某为自己投保了一份终身寿险保单，合同生效时间为1997年3月1日。因王某未履行按期交纳续期保费的义务，此保险合同的效力遂于1998年5月2日中止。1999年5月1日，王某补交了其所拖欠的保险费及利息。经保险双方协商达成协议，此合同效力恢复。1999年10月10日，王某自杀身亡。其受益人向保险公司提出给付保险金的请求，而保险公司则认为复效日应为保险合同的起算日，于是便以合同效力不足两年为由予以拒赔。
根据我国法律规定，人身保险的受益人应由投保人或被保险人指定，由投保人指定受益人的，必须经过被保险人同意。刘先生既是该份保险的投保人，也是该份保险的被保险人，因此，刘先生指定其儿子小虎为受益人符合法律规定。
保险学-案例分析题
案例：合同成立【案情】1999年11月，*向*保险公司申请投保平安寿险5万元，附加意外伤害险5万元。
业务员王*于12月7日接受*的申请，同时收取了*的保险费1680元。
12月17日，保险公司在*体检时发现其正患急性肝炎，故未签保单，通知*一个月以后复检。
12月30日，*出车祸身故。
受益人向保险公司申请理赔金10万元。
保险公司以保险合同尚未成立为由予以拒绝。
受益人将保险公司告上法庭。
【争议焦点】保险合同是否已成立？保险公司何时开始承担保险责任？【事实与理由】受益人认为，保险合同应是投保人支付保险费为成立条件，该保险公司已收取投保人*的保费，本保险合同已经生效，保险公司应该承担保险责任。
保险公司认为，保险合同有效成立的要件是双方意思表示一致，应以签订保险单作为合同成立的先决条件。
保险公司因*患有肝炎，通知其一个月后复检，可见保险公司对本申请尚未同意承保。
对于合同生效前发生的事故，保险公司不负保险责任。
【法院判决】一审法院认为，保险公司在12月17发现*患肝炎要其复检，但并没有将保险费退回投保人。
根据保险法有关规定，投保人在保险人签发保险单或暂保单前交付保险费，而发生应予以赔偿或给付的保险事故时，保险人应负保险责任。
本案中，保险人既已收取保险费，后又未通知*拒绝承保并退回保险费，*因车祸死亡，保险公司应当给付保险金。
保险公司不服一审判决，向上级法院上诉。
二审法院经审理认为，为保护投保人利益，保险法规定投保人在保险人签发保险单或暂保单前交付保险费，而发生应予以赔偿或给付的保险事故时，保险人应负保险责任，但必须以保险双方意思表示一致为前提。
此案中，保险公司通知*身体复检，是尚未同意承保的意思表示，双方意思表示尚未一致，保险合同尚未生效，保险公司不承担保险责任。
【诉讼结果】此案经三审，维持二审判决，判定保险公司胜诉。
保险代理人的责任案例：代理人失职保险人该不该赔*人寿保险公司营销员向*找先生推销保险。
先生经斟酌后，决定为其母亲投保一份祥和定期保险，保险金额８万元，保险期限５年。
保险学案例分析
保险学案例分析保险作为一种风险管理工具，在现代社会中起着至关重要的作用。
它能够帮助个人和组织在面对意外风险时，提供经济上的保障和安全感。
通过对保险学案例的分析，我们可以深入了解保险的原理、设计与运作，并且从中获得实践经验和教训。
案例一：人寿保险理赔案例在人寿保险领域，理赔是一项关键的服务。
以某家寿险公司为例，一位年轻女性购买了一份终身寿险保单，保额为100万元。
数年后，她因意外事故去世，家人立即申请理赔。
然而，在此过程中，寿险公司拖延理赔进度，要求提供大量额外的文件和证明。
这给家人带来了巨大的困扰和心理压力。
通过案例分析，我们可以看到保险公司在理赔过程中的责任和义务。
首先，保险公司应该及时响应理赔申请，并提供所需的协助和指导。
其次，保险公司应该遵守合同约定，并在合理的时间范围内完成理赔程序。
最后，保险公司应该保持透明，及时向索赔人提供进展情况的更新。
该案例突出了保险公司的责任和义务，也提醒我们在购买保险时要仔细阅读合同条款，并选择信誉良好的保险公司。
案例二：车辆保险索赔案例车辆保险是一种常见的保险类型，为车主提供车辆损失的经济赔偿。
在一起车辆保险索赔案例中，一位车主报告车辆被盗窃，向保险公司提出索赔申请。
然而，在调查过程中，保险公司发现车主没有及时向警察报案，且车辆保险的某些条款并未得到满足。
保险公司因此拒绝赔偿。
通过这个案例，我们可以看到购买车辆保险时的重要性。
车主应该充分了解保险合同的条款和要求，并且保持及时的沟通和报告。
同时，保险公司也应该在索赔申请过程中提供明确的指导和要求，以便车主能够便捷地提供所需的证据和文件。
案例三：健康保险的预防措施案例健康保险是一种旨在保障个人和家族健康的保险类型。
以某位被诊断出罹患久病的中年人为例，他在购买健康保险时没有透露自己的健康问题。
然而，在申请理赔时，保险公司要求提供既往病史。
保险学案例分析(最全)
可保风险条件对保险运行的意义：对于那些潜在损失程度较高的风险事件，如火灾、盗窃等，一旦发生，就会给人们造成极大的经济困难。
对此类风险事件，保险便成为一种有效的风险管理手段。
可保风险还要求损失发生的概率较小。
这是因为损失发生概率很大意味着纯保费相应很高，加上附加保费，总保费与潜在损失将相差无几。
显然，这样高的保费使投保人无法承受，而保险也失去了转移风险的意义。
损失具有确定的概率分布是进行保费计算的首要前提。
计算保费时，保险人对客观存在的损失分布要能作出正确的判断。
具有一定的“时效性”，像这种经验数据，保险人必须不断作出相应的调整。
存在大量具有同质风险的保险标的，一方面可积累足够的保险基金，使受险单位能获得十足的保障；另一方面可使风险发生次数及损失值在预期值周围能有一个较小的波动范围。
这样，集中起来的巨额风险在全国甚至国际范围内得以分散，被保险人受到的保障度和保险人经营的安全性都得到提高。
损失的发生必须是意外的。
如果由于投保人的故意行为而造成的损失也能获得赔偿，将会引起道德风险因素的大量增加，违背了保险的初衷。
此外，要求损失发生具有偶然性（或称为随机性）也是“大数法则”得以应用的前提。
损失是可以确定和测量的是指损失发生的原因、时间、地点都可被确定以及损失金额可以测定。
因为在保险合同中，对保险责任、保险期限等都作了明确规定，只有在保险期限内发生的、保险责任范围内的损失，保险人才负责赔偿，且赔偿额以实际损失金额为限，所以，损失的确定性和可测性尢为重要。
重要性：保险作为微观经济主体转嫁风险的一种重要手段，其经营承保的对象是风险，而风险损失的可能性和不确定性，使加强保险经营风险防范和管理成为必要。
围绕保险经营的主要环节，如展业、承保、理赔、风险自留额的确定和再保险安排、积累保险资金的运用等等，相应伴随着危及保险经营稳定的各种风险，而承保风险是所有保险经营风险的起点。
按照近因原则，如果是单一原因导致保险损失的，则只需判断该原因是否为保险合同所约定的保险事故，适用较为容易。
保险学案例分析
保险的基本原则案例一：最大诚信原则的履行与保险人的责任【案情介绍】某人投保重大疾病终身险。
保险代理人未对其身体状况进行询问就填写了保单，事后也未要求投保人做身体检查。
保险期间内投保人不幸病逝，其受益人要求保险公司理赔。
保险公司以投保人未如实告知在投保前因"帕金森综合症"住院治疗的事实为由，拒绝理赔。
受益人遂上诉法院，要求给付保险金24万元。
【案例分析】本案焦点在于投保人是否履行了“如实告知”义务。
根据保险法第16条的规定：投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付的责任，并不退还保险费。
按照这一规定，投保人未履行最大诚信原则将承担法律后果。
但是，在此案中，难以确认投保人未履行最大诚信原则。
因为，保险公司业务员未对投保人进行任何询问，就填写了保单中有关病史内容，事后也未要求投保人做身体检查，故不能认定投保人故意隐瞒事实、不履行如实告知义务。
所以保险公司应予赔付。
【启示】最大诚信原则是保险的基本原则之一，这一原则要求投保人应把自己知道或者应该知道的有关保险标的的重要事实尽量告知保险人，即履行如实告知义务。
否则，如果投保人违反最大诚信原则，保险人就可以宣告保险合同无效或不予承担赔付责任。
因此，作为投保人，在投保时应严格遵守最大诚信原则，履行如实告知的义务，否则就将面临保险合同无效和发生事故得不到赔偿的风险这样看来，投保人承担了较大的责任。
但这并不能免除保险人的责任。
因为，一般投保人并不知道需要向保险人申报哪些事实。
保险公司应该在操作规程上对投保人的如实告知作适当的规定，如规定业务员必须完成必要的询问事项，如果出现业务员过失使投保人未尽如实告知义务而令公司蒙受损失，则应该由有关业务员负责。
案例二：如何处理“风险程度增加”(最大诚信原则)【案情介绍】1997年6月，某厂向保险公司投保财产保险，保险金额达600万元。
保险经典案例分析
保险经典案例分析在保险领域，经典案例是我们学习和了解保险原理、风险管理以及保险责任的重要途径。
通过分析经典案例，我们可以更深入地理解保险在日常生活和商业环境中的重要性，并在需要时作出正确的决策。
本文将通过分析几个经典案例，探讨保险在真实生活和商业场景中的应用。
案例一：汽车保险索赔案例小李是一名汽车司机，他购买了一份全险保险来保护自己的车辆。
一天，他不慎与另一辆车发生了交通事故，导致自己的车辆严重受损。
根据保险合同，小李可以向保险公司提出索赔申请。
在这个案例中，保险公司会派出专业的理赔员进行现场勘查，并根据汽车的实际价值和保险合同的约定，给予小李相应的理赔金额。
在理赔过程中，保险公司可能会要求提供相关的证据，例如事故现场照片、维修费用清单等，以便核实索赔的合理性。
通过这个案例，我们可以看到保险的作用。
汽车保险不仅可以帮助车主在车辆损坏时减轻经济负担，还可以通过理赔服务提供支持和指导，使车主能够顺利获得赔付。
案例二：健康保险赔付案例小王是一家公司的员工，公司为所有员工购买了健康保险，以保障员工在意外和疾病时能够得到及时的医疗和经济支持。
不幸的是，小王患上了一种需要长期治疗的疾病，需要支付大量的医疗费用和药物费用。
在这个案例中，小王可以向保险公司提出健康保险赔付的申请。
保险公司会根据保险合同的约定，审核小王的医疗记录和相关费用，并根据保险责任给予相应的赔付金额。
这个案例突出了健康保险的价值。
通过购买健康保险，个人可以在面对高额医疗费用时获得经济上的保障，减轻负担并获得更好的治疗。
案例三：商业财产保险案例某公司拥有一座大型工厂，并为其工厂购买了商业财产保险。
突然，一场大火造成了工厂中的设备和货物的严重损坏，给公司带来巨大的经济损失。
按照保险合同，该公司可以向保险公司提出财产损失的索赔申请。
保险公司会派出专业的评估师前往现场进行评估，并根据实际损失和保险责任给予赔偿。
赔付金额将有助于公司恢复生产和重建设备，使业务能够尽快恢复正常运营。
保险学经典案例分析(考试必备)
保险学期末案例分析一、保险利益1、李某与妻子马某于2000年协议离婚，双方约定8岁的儿子和马某一起生活，每周六儿子到李某处生活一天。
后来李某与赵某再婚，由于李某的儿子活泼可爱，加上赵某不能生育，所以特别喜欢李某的儿子。
于2002年5月份以孩子母亲的身份为孩子买了人身保险合同，约定受益人为李某。
2003年6月，发生了保险事故，李某的孩子死亡。
思考:是否应该赔付?【争议焦点】赵某认为，自己为被保险人办理了投保，保险公司同意承保并签发了保险单，双方的保险合同依法成立。
被保险人发生的是保险事故，保险公司理应支付保险金。
保险公司认为，由于李某离婚时，孩子判归前妻马某抚养，赵某虽然喜欢丈夫与前妻所生的小孩，但未与小孩形成抚养关系，对该小孩不具有保险利益，保险合同为无效合同，保险公司不能承担保险责任。
【结论与法理解析】本案中，赵某对孩子是没有保险利益的。
保险法第十二条规定，“保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
”李某与妻子马某离婚以后，孩子是和马某生活，只是周六日和李某生活一天。
在赵某和孩子之间并没有法律上的抚养、赡养、或者扶养的关系。
所以赵某也就不享有保险利益。
该保险合同无效。
在案件审理过程中，李某提出他是孩子的亲生父亲，所以它具有保险利益，保险公司应当支付保险金。
本案当中，李某只是受益人，而不是投保人。
虽然在孩子投保时取得了他的同意，但合同上的投保人是妻子赵某，而不是李某。
所以只能认定保险合同无效。
2、a公司租用b公司房屋用于办公，租赁期为2009年10月1日至2010年9月31日，a公司向保险公司投保火灾险，保险期间为2010年1月1日至2010年12月31日。
2010年9月a公司因办公需要搬离位于b公司的办公场所同时解除租赁合同，同年10月b公司房屋发生火灾，a公司知悉此情况后向保险公司提出理赔申请。
思考:保险公司应该对其进行赔付么?【结论与法理解析】保险利益是投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。
保险学案例分析
保险学案例分析在保险学领域，案例分析是一种重要的教学和研究方法，它能够帮助学生和从业者深入理解保险原理、风险管理以及保险产品的设计和运作。
以下是一个典型的保险学案例分析，通过这个案例，我们可以探讨保险合同的法律效力、保险责任的界定以及保险理赔过程中可能遇到的问题。
案例背景：张女士在2018年购买了一份人寿保险，保险金额为100万元，保险期限为30年。
在2021年，张女士不幸遭遇车祸，导致严重伤害，需要长期住院治疗。
事故发生后，张女士向保险公司提出了理赔申请，但保险公司以张女士在购买保险时未如实告知其患有高血压病史为由，拒绝支付保险金。
问题分析：1. 保险合同的法律效力：根据《中华人民共和国保险法》，保险合同是保险人与投保人之间基于自愿原则，就保险事项达成的协议。
在本案中，张女士与保险公司签订的保险合同是双方真实意思表示的结果，原则上应具有法律效力。
2. 投保人的告知义务：投保人在购买保险时有义务向保险人如实告知与保险事项有关的重要情况。
如果投保人故意隐瞒或因重大过失未履行告知义务，导致保险人无法准确评估风险，保险人有权解除合同或拒绝赔偿。
3. 保险公司的审查义务：保险公司在接受投保时，也应尽到合理的审查义务，对投保人提供的资料进行核实。
如果保险公司未能发现投保人未如实告知的情况，也应承担相应的责任。
4. 理赔过程中的争议解决：在理赔过程中，如果保险公司与投保人就保险责任的界定产生争议，可以通过协商、调解、仲裁或诉讼等方式解决。
案例结论：在本案中，如果张女士确实未如实告知其高血压病史，且该病史与车祸事故有直接关联，保险公司有权拒绝支付保险金。
但如果保险公司在审查过程中未能发现张女士的病史，或者张女士的高血压病史与车祸事故无直接关联，保险公司则应承担赔偿责任。
最终的处理结果需要根据具体情况和相关法律法规进行判断。
通过这个案例分析，我们可以看到保险学中涉及的法律问题、风险评估以及争议解决等多个方面，这些都是保险学研究和实践中不可或缺的重要内容。
保险学案例分析
1.2022 年4 月29 日，某公司为全体员工投保了团体人身意外伤害保险，保险公司收取保险费并当即签发了保险单。
保险单上列明的保险期间自2022 年 5 月 1 日零时起至2022 年 4 月30 日24 时止。
2022 年4 月30 日下午3 时许，该公司员工王某登山，不慎坠崖身亡，事故发生后，王某的亲属向保险公司提出了索赔申请。
请问保险公司应如何处理。
本案例需要区分保险合同的成立与生效的区别。
保险合同的成立是指投保人与保险人就保险合同条款达成协议。
保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力。
保险合同的成立并不表明保险合同已经生效，而根据《保险法》第13 条的规定，投保人和保险人可以对保险合同的效力约定附期限。
因此，尽管合同双方在4 月29 日就合同条款达成一致，合同成立，但双方约定合同自5 月1 日零时开始发生效力。
因此，王某死亡时间发生在保险期限之外，保险公司不承担给付保险金责任。
2.2022 年4 月8 日，A 公司为其车辆在一家保险公司购买了机动车辆保险，保险期限自2022 年4 月9 日零时起至2022 年4 月8 日24 时止。
2022 年5 月25 日，该公司将该车转让给B 公司，并及时在车辆管理所办理了过户手续，但未到保险公司办理机动车辆险批改手续。
6 月29 日，司机陈某驾驶该车辆与另一货车相撞，发生修理费4 万元。
请问保险公司应该如何处理。
根据2022 年10 月1 日实施的新“保险法”第49 条规定，在财产保险合同中，保险标的转让的，保险标的受让人承继被保险人的权利和义务。
因此，当车辆过户后，B 公司承继了相关机动车辆保险合同的权利和义务。
保险法第49 条还规定，保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人。
如果被保险人、受让人未履行该通知义务，因转让导致保险标的危（wei）险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。
保险学案例分析(整理)
保险案例一、人身保险和人寿保险案例最大诚信原则和不可抗辩条款1 、 1996 年 3 月，某厂45 岁的机关干部龚某因患胃癌(亲属因害怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人) 住院治疗，手术后出院，并正常参加工作。
8 月 24 日，龚某经同志吴某推荐，与之一同到保险公司投保了简身险，办妥有关手续。
填写投保单时没有申报住院和身患癌症的事实。
1997 年 5 月，龚某旧病复发，经医治无效死亡。
龚某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。
保险公司在审查提交有关的证明时，发现龚某的死亡病史上，载明其曾患癌症并动过手术，于是拒绝给付保险金。
龚妻以丈夫不知自己患何种病并未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。
对于此案该如何处理 ? 假如被保险人是让别人代其体检又该如何处理？答：被保险人在投保时可能有对自己健康状况有一个准确了解(患某种疾病) ，也可能不清楚自己究竟患何种疾病。
在前一种情况下，投保人对自己患何种疾病的陈述必须是一种观点的陈述。
在本例中，龚某不知自己已患有胃癌，仅从他未声名自己已患胃癌的角度看，并不算违反告知义务。
但是，龚某对自己几个月前住过院，动过手术的事实是不可能有不知道的，他却没有加以说明。
在被保险人确不清楚自己到底患何种病的情况下，倘若他对病情做了感知性陈述，尽管这种陈述不一定与事实相符 (如患有胃癌，家属等善意地告诉他得的是胃病，他申请患过胃病) 他在义务履行上是绝对无瑕疵的，但是如果他隐瞒或虚假陈述了就医或治疗等方面的事实，则犯有未适当告知重要事实的过错，应当承担违反告知义务的不利后果。
保险人因此获得抗辩权，拒绝给付保险金，并视故意和过失的动机不同，决定是否退还保费。
年龄误告条款2、①被保险人 25 岁时投保终身死亡保险 ,保额 20000 元,每年应缴保费 55 元,但由于投保时年龄误报为 28 岁,故每年实收保费为 60 元,10 年后保险人发现 ,有哪几种处理方法?各应如何处理？②被保险人 51 岁时投保终身死亡保险 ,保额 50000 元,,但由于投保时年龄误报为 48 岁,故每年实收保费为400 元。
保险学案例分析(参考答案)
案例分析（一）李某1999年6月10日购买一栋别墅，价值120万元，同月15日，李某向A保险公司购买了房屋保险，保险期限为1年，保险金额为120万元，并于当日缴清了保险费。
2000年2月10日，李某将该别墅以125万元的价格卖给周某，李某并没有经A保险公司办理批改手续，而把保险单转让给周某。
2000年3月10日，因意外发生火灾，房屋全部被烧毁。
问：（1）若李某向保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？（2）若周某向A保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？（一）分析：（1）保险公司可以拒赔，因为：一是房屋出售时没有向保险公司告知，没有办理保险单批改手续，保险合同失效；二是李某对该房屋已经不存在保险利益，保险合同自房屋出售时起失效；（2）（2）保险公司可以拒赔。
因为：周某同A保险公司没有保险关系，不是被保险人。
财产保险单是属人的合同，未经保险人同意不准把它转让给他人。
（二）何某（男）与林某（女）自小青梅竹马，成年后情深意笃，但由于两家有矛盾，双方家长均坚决反对这门亲事。
1994年4月，何、林二人双双南下广东某市打工，为相互照应及生活方便，两人租用民房并以夫妻名义同居生活，一年后生育一女孩。
1997年4月，一保险营销员到何某工作单位推销人寿保险，何某以自己为投保人给自己和林某各买了一份人寿保险，死亡保额均为十万元，受益人为双方所生女孩。
其时，林某因出差在外并不知情。
不久后，林某因车祸意外死亡。
何某向保险公司提出索赔，保险公司调查后拒赔。
何某不服，遂向法院提起诉讼。
问：（1）本案中何某对林某是否具有保险利益，保险合同是否有效？（2）保险公司是否应该承担给付保险金的责任？（二）分析：何某对林某不具有保险利益，保险合同无效。
《保险法》规定，投保人对下列人员具有保险利益：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家属及其他成员、近亲属。
除前款规定以外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
保险学案例分析(整理)
保险案例一、人身保险和人寿保险案例最大诚信原则和不可抗辩条款1、1996年3月，某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌（亲属因害怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人）住院治疗，手术后出院，并正常参加工作。
8月24日，龚某经同志吴某推荐，与之一同到保险公司投保了简身险，办妥有关手续。
填写投保单时没有申报住院和身患癌症的事实。
1997年5月，龚某旧病复发，经医治无效死亡。
龚某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。
保险公司在审查提交有关的证明时，发现龚某的死亡病史上，载明其曾患癌症并动过手术，于是拒绝给付保险金。
龚妻以丈夫不知自己患何种病并未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。
对于此案该如何处理? 假如被保险人是让别人代其体检又该如何处理？答：被保险人在投保时可能有对自己健康状况有一个准确了解（患某种疾病），也可能不清楚自己究竟患何种疾病。
在前一种情况下，投保人对自己患何种疾病的陈述必须是一种观点的陈述。
在本例中，龚某不知自己已患有胃癌，仅从他未声名自己已患胃癌的角度看，并不算违反告知义务。
但是，龚某对自己几个月前住过院，动过手术的事实是不可能有不知道的，他却没有加以说明。
在被保险人确不清楚自己到底患何种病的情况下，倘若他对病情做了感知性陈述，尽管这种陈述不一定与事实相符（如患有胃癌，家属等善意地告诉他得的是胃病，他申请患过胃病）他在义务履行上是绝对无瑕疵的，但是如果他隐瞒或虚假陈述了就医或治疗等方面的事实，则犯有未适当告知重要事实的过错，应当承担违反告知义务的不利后果。
保险人因此获得抗辩权，拒绝给付保险金，并视故意和过失的动机不同，决定是否退还保费。
年龄误告条款2、①被保险人25岁时投保终身死亡保险,保额20000元,每年应缴保费55元,但由于投保时年龄误报为28岁,故每年实收保费为60元,10年后保险人发现,有哪几种处理方法?各应如何处理？②被保险人51岁时投保终身死亡保险,保额50000元,,但由于投保时年龄误报为48岁,故每年实收保费为400元。
保险案例分析报告
保险案例分析报告案例教学是高校《保险学》教学的常见模式,它既可提高学生的综合素质,也可提高教师的业务水平。
以下是店铺为大家整理的关于保险案例分析报告范文，给大家作为参考，欢迎阅读!保险案例分析报告范文篇1：1.我某外贸公司与澳大利亚某商达成一项皮手套出口合同，价格条件为CIF悉尼，支付方式为不可撤销即期信用证，投保协会货物保险条款ICC(A)险。
生产厂家在生产的最后一道工序将手套的湿度降低限度，然后用牛皮纸包好装入双层瓦棱纸箱，再装入集装箱。
货物到达目的港后，检验结果表明，全部货物湿、霉、玷污、变色，损失价值达8万美元。
据分析，该批货物出口地不异常热，进口地不异常冷，运输途中无异常，完全属于正常运输。
问：(1)保险公司对该批货物是否负责赔偿?为什么?(2)进口商对受损货物是否支付货款?为什么?答：(1)保险公司对该批货物不负责赔偿。
因为根据“协会货物保险条款”，货物本身的内在缺陷或特性所造成的损失或费用属于保险除外责任。
(2)进口商必须支付货款。
CIF是象征性交货术语，卖方不需要保证到货。
只要单证相符，单单相符就必须付款。
2.某货轮在某港装货后，航行途中不慎发生触礁事故，船舶搁浅，不能继续航行。
事后船方反复开倒车强行浮起，但船底划破，致使海水渗入货舱，造成船货部分损失。
为使货轮能继续航行，船长发出求救信号，船被拖至就近港口的船坞修理，暂时卸下大部分货物。
前后花了10天，共支出修理费5 000美元，增加各项费用支出(包括员工工资)共3 000美元。
当船修复后继续装上原货起航。
次日，忽遇恶劣气候，使船上装载的某货主的一部分货物被海水浸湿。
(1)试从货运保险义务方面分析，以上所述的各项损失，各属于什么性质的掀? (2)在投保了平安险的情况下，被保险人有权向保险公司提出哪些赔偿要求?为什么?【分析】：(1)船底划破，致使海水渗入货仓，造成的船货的部分损失，以及遇到恶天气，导致的某货主的部分损失属于单独海损;因修理船只花费的修理费和各项费用开支属于共同海损。
保险学经典案例分析
保险学经典案例分析
保险案例分析是保险学和实务实践中一项重要课题。
学习保险案例分析有助于帮助保
险从业人员理解保险的各种原理和原则，从而更好的实施保险业务。
下面就一个保险案例
分析来分析其中的有关原理和原则：
案例一：某保险公司发生一起财产保险案件，其中，保险人乔治在他位于纽约市的住
宅内经营了一间精品店，有一晚他离开店铺后，发生一起大火，烧毁了整个精品店，损失
约两万美元。
此时乔治则发生在伦敦出差，因此，他提交了保险索赔申请，要求保险公司
对他的损失赔偿。
在此案件中，保险人的损失必须符合保险承保的责任，例如不可抗力火灾损失，以及
排除保险承保限制。
首先，乔治家发生大火肯定是一次不可抗力，因此不在保险免责范围
之内，保险公司应负责索赔。
其次，不可抗力损失必须符合保险的合同期限。
在上述案件中，乔治在纽约市的住宅
经营的精品店损失被视为一项保险损失，因此乔治的索赔应在保险合同规定的期限内提交，否则，保险公司将不承担赔偿责任。
此外，任何涉及到财产损失的保险都必须根据其实际损失做出赔偿，因此，上述案件
损失报告也必须提供给保险公司，以验证此次损失的确切数额，如此，保险公司才能根据
实际确定赔偿金额。
总的来说，本案例是一个不可抗力火灾损失的保险案件，保险公司应当依据保险合同
中规定的条款承担赔偿责任，并根据损失数额向被保险人支付赔偿金。
保险学基础 案例分析+计算题
• 1．有一承租人向房东租借房屋，租期9个月。租 房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏 负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险 一年。租期满后，租户按时退房。退房后一个月， 房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保 险公司索赔。保险人是否承担赔偿责任？为什么？ • 如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东 是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？
解：保险公司应当拒付。 保险公司应当拒付。 因为赵某未履行如实告知义务， 因为赵某未履行如实告知义务，投保时对 保险公司隐瞒了自己患有高血压病这一重要 事实。 事实。 因此按照我国现行《保险法》的规定， 因此按照我国现行《保险法》的规定，由 于赵某故意不履行告知义务，所以， 于赵某故意不履行告知义务，所以，一保险 公司可以不承担拒付保险金义务； 公司可以不承担拒付保险金义务；二保险公 司可以不退还保险费。 司可以不退还保险费。
4、有一批货物出口，货主以定值保险保 险的方式投保了货物运输保险，按投保 时实际价值与保险人约定保险价值100万 时实际价值与保险人约定保险价值100万 元，保险金额也为100万元，后货物在运 元，保险金额也为100万元，后货物在运 输途中发生保险事故，出险时当地完好 市价为80万元。问： 市价为80万元。问： (1)如果货物全损，保险人如何赔偿？赔 (1)如果货物全损，保险人如何赔偿？赔 款为多少？ (2）如果部分损失，损失程度为60％， (2）如果部分损失，损失程度为60％， 则保险人如何赔偿？其赔款为多少？
解： 按照我国保险法的规定，在重复保险的情况下 按照我国保险法的规定， 按保险金额占保险金额总额的比例分摊， 按保险金额占保险金额总额的比例分摊，即比例责 任制。因此： 任制。因此： A保险公司的赔偿责任 损失金额× 保险公司承保的保险金额/ ＝损失金额×A保险公司承保的保险金额/所有保 险公司承保的保险金额总额 ）＝3 ＝5×6÷（6＋4）＝3万元 B保险公司的赔偿责任 损失金额× 保险公司承保的保险金额/ ＝损失金额×B保险公司承保的保险金额/所有保 险公司承保的保险金额总额 ＝5×4÷（6＋4）＝2万元 ）＝2
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• 财产保险保险标的的所有权、经营权发生转移或保险标的 的用益权发生变动，或者债务关系发生变化的时候，投保 人可能发生变更。本案中，李某将车出售给了刘某，其所 有权确实发生了转移。 • 《保险法》第34条规定：“保险标的转让应当通知保险人 ，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。”而李某在 将车出售给刘某之后，并没有及时通知保险人，因此保险 合同并未变更，故保险公司无需接受理赔。
【启示】 保险标的的所有权发生变更以后，投保人应及时向保 险公司申请合同变更的批改。
案例三：
分析：
• 保险公司推定该车全损，给予车主张某全额赔偿，已取得 残车的实际所有权。因此，原车主张某未经保险公司同意 而转让残车是非法的。 • 保险公司对车主张某进行了全额赔偿，而张某又通过转让 残车获得4000元的收入，其所获总收入大于总损失，显然 不符合财产保险中的损失赔偿原则，因此保险公司可追回 张某所得额外收入4000元。 • 王某获得的是张某非法转让的残车，但由于他是受张某之 托打捞残车及现金，付出了劳动，且获得该车是有偿的， 可视为善意取得，保险公司不得请求其归还残车。
案例分析
小组成员：葛玉娇 张珊珊 朱彩霞 唐晓龙 马捷 姜洁 孙涛
案例一：
分析：
（2）根据财产保险的保险利 （1）根据保险利益原则，保
险利益是保险保障的最高限度。 由于在本案例中，因A银行向 B企业发放抵押贷款额为50万 元，对于投保人（A银行）具 有50万元的保险利益，故银行 在投保时可向保险公司投保50 万元
文本目录
思考题
2
2. 结合最大诚信原则的内容，谈谈
你对“销售误导”的看法。
• 最大诚信原则在整个保险活动中对当事人参与保险行为的全过程具有 指导性的意义，体现在当事人进行保险活动的各个环节。在保险活动 这一特定民事领域中诠释和具体运用这一原则，则包含有当事人应遵 守的个告知和保证。 • 如今销售误导缘却成为买保险的最大风险。由于保险产品销售双方本 则从事 销售，那么消费者常常是“哑巴吃黄连，有苦说不出”。 • 追究误导的责任者，最直接的是销售人员。很多保险营销员急功近利 ，为了多拿佣金，不顾及是否适合客户需求，夸大收益、修改保障责 任、隐瞒除外责任等。这部分人缺少基本的职业道德和自豪感，眼中 只有利益，是行业里的“害群之马”，其次就是监管力度上的不足也 扩大了这种误导风险
分析：
启示】 《保险法》第44条规定：“保险事故发生 后，保险人已支付了全部保险金额，并且 保险金额相等于保险价值的，受损保险标 的的全部权利归于保险人；保险金额低于 保险价值的，保险人按照保险金额与保险 价值的比例取得受损保险标的的部分权 利。”因此，在保险标的推定全损以后， 标的的残值应属保险公司所有。
THANKS
分析：大家联合起来与政府共同“阻止”保险代理人严重
的“销售误导”
第一、引导和督促保险公司加强内部经营 机制改革，改变盲目扩张，片面追求保费 规模、追求市场份额的做法。 第二，加强制度建设，加强行业自律，加 强对保险公司及其销售人员销售误导行为 的处罚力度。 第三，加强保险公司的内部管理，提高保 险销售人员依法合规经营的自觉性。
原因： (一 ) 保监会监管不力 (二 )保险公司和行业协会 经济利益至上 (三 ) 消费者广泛存在着 从众心理
分析：
• 从法院和消费者的角度看，车险中此类条款不仅侵害了消费者权益， 给消费者带来许多麻烦，而且不能保障车主切身利益，甚至有损车险 赔偿所体现的公平与正义。法院将“无责免赔”、“高保低赔”条款 均视为“霸王条款” • 此外，“高保低赔”条款的争议主要集中于“足额保险状态下的车辆 全损方面”。我国车险定价的数据基础是：部分损失按照“新车购置 价”基础的修复方式赔偿，而全部损失按照实际价值赔偿。这是定价 的基础，也是赔偿的标准依据。 • 我国现行车险费率体系是基本合理的，即保费与赔付成本是匹配的， 并且 99.9%的案件均属于部分损失，只有 0.1%的车主的利益未被兼 顾。所以，车险定价方式服从绝大多数车主的实际保险需求。故“无 责免赔”和“高保低赔”条款符合法律规定，没有侵犯被保险人的权 利。
益一般要求从保险合同从订立 时到保险事故发生时始终要有 保险利益。保险赔款不得超过 被保险人对遭受损失的财产所 具有的保险利益。由于在本案 例中，当保险事故发生时，A 银行已收回20万元贷款，故保 险公司应赔偿给银行50-20=30 万元保险赔款。
案例二：
2. 某个体户李某于某年4月1日，将其自有的一辆货车向当地保 险公司投保了机动车辆损失保险和第三者责任保险，期限1年。 次年元月，此车出售给刘某，后刘某在使用期间与另一汽车相 撞，经交通监理部门裁定，由刘某赔偿对方修理费5000元（假 定此金额在保险金额内），刘某以该车已投保为由，向保险公 司索赔。试分析：保险公司是否接受理赔？并说明其理由。
文本目录
思考题
1
1. 车损险保险条款规定：保险公司依据被保险机动 车驾驶人在事故中所负的事故责任比例承担相应的赔 偿责任。保险车辆全责，赔偿可达100%，主要责任 赔70%，同等责任赔50%，次要责任赔30%，最后是 无责免赔 。 谈谈你对“高保低赔”、“无责免赔”的看法。
车险中的“无责免赔”、 “高保低赔”条款经央视 《每周质量报告》先后曝 光后引发人们高度关注。 一时之间，保险合同中的 “无责免赔”、“高保低 赔”条款成为众矢之的。