社会保障领域的道德风险及其规避
社会保险基金管理及风险防范
社会保险基金管理及风险防范一、引言随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，社会保险基金的规模不断扩大，基金管理及风险防范问题也日益凸显。
社会保险基金是为保障公民在年老、疾病、工伤、失业等情况下获得必要物质帮助而设立的专项基金，对于维护社会稳定、促进经济发展具有重要意义。
然而，由于种种原因，社会保险基金在管理和风险防范方面仍存在一些问题，需要引起我们的和思考。
二、社会保险基金管理现状及问题1、管理制度不健全：一些地方的社会保险基金管理制度存在漏洞，导致基金被挪用、滥用的情况时有发生。
2、投资运营不当：一些社会保险基金在投资运营中存在盲目性和短视行为，导致基金收益不高，甚至出现亏损。
3、监管力度不足：社会保险基金的监管力度不够，存在一些不法分子利用职权进行腐败行为的情况。
三、社会保险基金风险防范措施1、完善管理制度：建立健全的社会保险基金管理制度，明确各级责任，确保基金的安全和规范使用。
2、加强投资运营管理：制定合理的投资策略和风险控制措施，确保基金的投资收益和安全性。
3、加强监管力度：建立健全的监管机制，加强对社会保险基金的监管力度，防止腐败行为的发生。
4、提高公众意识：加强宣传教育，提高公众对社会保险基金的认识和意识，鼓励公众参与监督。
四、结论社会保险基金是保障人民基本生活的重要保障，加强社会保险基金管理和风险防范是政府和社会各界必须重视的问题。
应从制度建设、投资运营管理、监管力度等方面入手，切实加强社会保险基金管理和风险防范工作，确保基金的安全、规范、高效使用，为人民群众提供更好的社会保障服务。
社会保险基金存在的风险及防范对策一、引言社会保险基金是保障社会稳定和经济发展的重要资金，其安全和有效运作对社会具有深远的影响。
然而，由于各种原因，社会保险基金存在一定的风险。
本文将探讨这些风险以及如何采取有效的防范对策。
二、社会保险基金的风险1、投资风险：社会保险基金为了保值增值，通常需要进行投资。
然而，投资市场充满不确定性，一旦市场波动，基金可能会遭受损失。
社会医疗保险下的道德风险防范与规避.docx
社会医疗保险下的道德风险防范与规避引言社会保险制度是我国一种基本社会经济制度，是社会经济发展到一定社会阶段的必然产物。
近年来随着医保费用支出的持续高涨，道德风险问题越来越引起人们的高度关注。
道德风险的存在导致医疗保险费用的不合理增长和医疗卫生资源的浪费，对于社会医疗保险事业发展具有较为严重的影响。
1社会保险体系下道德风险的具体表现形式道德风险最早源于20世纪80年代西方的经济哲学概念，是经济领域中普遍存在的问题。
当前我国社会保障领域已经成为道德风险高发区，风险发生频率高，风险分布广泛，因道德风险所造成的社会损失也最为严重。
在我国医疗保险市场中，基本医疗制度所涉及到的利益群体较多，各主体之间的相互联系更为复杂，医疗服务产品表现出的异质性、不可逆性和专业性等特点进一步加剧了医疗保险领域道德风险问题的严重性。
从时间角度来分析，道德风险包括事前道德风险和事后道德风险。
保险对于被保险人的行为可能会产生一定的影响。
事前道德风险主要是对被保险人的疾病发生概率产生影响，会导致被保险人将更多的支出用于医疗费用方面的支出，从而造成医疗卫生资源的过度消耗。
在被保险人患病以后，所产生的医疗费用往往是不固定的，患者面临多种医疗方案的选择。
而患者对医疗方案选择的盲目性可能会造成对医疗卫生资源的浪费，这种情况下的道德风险就是事后道德风险。
相对而言，事后道德风险的防范显得更加重要。
从微观角度来看，道德风险又可以分为患者过度消费而引起的道德风险和医疗服务人员的诱导性需求引起的道德风险。
被保险人在投保以后，患病治疗期间所产生的医疗费用对于医疗服务需求将会产生影响，由于社会医疗保险在一定程度上减轻了投保人的医疗费用负担，因此容易造成患者在选择医疗方案时超出实际的医疗需求，产生医疗卫生资源过度利用的问题。
另一方面，医疗服务人员在为患者提供医疗服务的时候存在利用信息优势诱导患者接受过度医疗服务的问题，这从本质上是由于医疗服务人员和患者之间的信息不对称所造成的。
社会医疗保险中道德风险
社会医疗保险中道德风险近年来，随着我国医疗保障制度不断完善和国民收入水平的不断提高，社会医疗保险的覆盖范围和参保人数也得到了不断拓展和增加。
然而，在实施社会医疗保险的过程中，也出现了一些新问题和新挑战，其中最为引人关注的就是“道德风险”问题。
本文将对社会医疗保险中的道德风险进行探讨。
一、社会医疗保险中的道德风险是什么？所谓道德风险，是指由于一些人追求自己的暂时利益而对整个社会福利产生负面影响的一种情况。
在社会医疗保险领域中，道德风险主要体现在以下几个方面：1. 医院的过度医疗和超标准收费：医院为了获得更高的医疗保险报销费用，会对患者进行过度的检查、诊疗和治疗，从而产生过度医疗和超标准收费的问题。
这不仅浪费社会医疗资源，还会增加患者的经济负担和医保基金的支出。
2. 医疗保险的欺诈：有些参保人为了获得更高的医保报销金額，可能会故意虚报或夸大病情，或者与医院和药店勾结，套取医保金。
这会导致医保基金缺口的出现，增加了医疗保障的风险。
3. 医疗机构和药品企业的不诚信行为：一些医疗机构和药品企业可能会采取虚报药品价格、发送虚假医疗费用等手段，追求更高的医疗保险报销费用。
这不仅浪费了医保基金，而且影响了社会医疗保险制度的公正性和可持续性。
二、社会医疗保险中的道德风险带来的影响是什么？社会医疗保险的道德风险不仅影响了医保基金的积累和使用，还影响了医疗保障的公正性和可持续性。
具体表现在以下几个方面：1. 不公正：道德风险会导致医保金主要流向医院、药品企业等一些利益相关者，而忽略参保人的真正病情和医疗保障需求。
这会使医保金的分配不公平，影响医保制度的公正性和可信度。
2. 不可持续：道德风险会增加医保基金的支付支出，加大医保基金缺口，从而影响医保制度的可持续性。
如果无法解决道德风险，长期下去，就会导致医保制度的透支和破产。
3. 治理成本高：治理道德风险需要相关政策和制度的支持，但是制定和执行这些政策和制度需要消耗大量的成本，包括人力、物力、财力等，降低医保管理效率，影响医保制度的合规性。
社会医疗保险中的道德风险及防范
社会医疗保险中的道德风险及防范社会医疗保险是国家根据有关法规为保障范围内的劳动者根据患病时基本医疗要求和保障而建立的社会保险制度。
我国社会医疗保险由基本医疗保险和大额医疗救助，补充和个人补充医疗保险组成，我国社会医疗保险实施以来，取得了良好社会效益，有力促进社会和谐与文明，但在运行过程中，也出现许多不尽人意之处，社会医疗保险中的道德风险就是消除和排清的行为。
一、社会医疗保险中道德风险的表现（一）医疗服务供方的道德风险一是过度用药。
对于疗效差不多的药品，医院偏向于开高价新药和进口药；而且，不是因病施药，而是往往开可用可不用或患者实际上并不需要的药品。
发达国家药费在医疗总费用中的比重约为14%，发展中国家为14%—40%不等，而在我国却高达52%。
二是过度检查。
在自身利益驱动下，医生以各种理由要求患者做没有必要的检查。
本来可以通过常规检查诊断，却诱导患者做高新仪器检查。
三是过度收费。
不少医院乱收费，同一种药品，在药店十几元到医院却卖到几十元。
同一患者，同一疾病，在同一医院看病，在不同医生诊治下药费能差好几倍。
（二）医疗服务需方的道德风险一是小病大养。
一旦生病，投保人可能比在未投保之前消费更多的医疗服务，包括住院时间的延长、昂贵药物和先进诊疗设备的使用等。
二是“搭便车”现象。
在不愿自己付全价看病的情况下，很多人会用已经投保的家人的医保卡看病，形成“一人投保，全家获保”的局面。
（三）医患合谋产生的道德风险一是大处方、人情方、营养方大肆泛滥。
医生无原则地满足患者开药品的要求。
还有少数患者与医生相互配合，共同对付医疗保险管理部门。
二是自费药品或非药品“合法化”。
投保人为大量自费药品甚至非药品披上“合法”的外衣而得到报销。
更为严重的是，投保人竟然能在定点药店里买到牙膏、脸盆甚至是面粉这些压根与“药”搭不上边儿的日常用品。
药店有售且可以用医保卡，这对药店和投保人都有好处，双方又何乐不为？二、社会医疗保险中的道德风险防范（一）在全社会进行道德建设，尤其要进行医德建设所谓医德，是指医务人员的职业道德，也是医护人员在工作中与病人、家庭、社会发生的医患关系中应尽的义务和责任。
失业险制度道德风险及防治策略
失业险制度道德风险及防治策略失业保险制度作为一项社会保障政策，旨在保障失业人员的基本生活，促进其再就业。
然而，在实施过程中，失业保险制度可能面临道德风险问题，如失业人员滥用保险、欺诈行为等，这不仅影响了失业保险制度的可持续发展，还可能导致社会公平正义的受损。
本文将从道德风险的定义、失业保险制度中道德风险的表现、道德风险的成因及防治策略四个方面进行探讨。
一、道德风险的定义道德风险，又称道德危险，是指在信息不对称的情况下，一方为了自身利益而损害另一方利益的行为。
在失业保险制度中，道德风险表现为失业人员为了获取保险金，可能故意失业、虚报失业原因、隐瞒就业情况等，从而导致保险资源的浪费和社会负担的加重。
二、失业保险制度中道德风险的表现1. 失业人员故意失业：部分失业人员可能为了获得失业保险金，故意放弃就业机会，甚至在有能力就业的情况下故意失业。
2. 虚报失业原因：失业人员可能虚构失业原因，试图使自己符合领取失业保险金的条件。
3. 隐瞒就业情况：失业人员在领取失业保险金期间，可能隐瞒自己的就业情况，继续领取保险金。
4. 欺诈行为：部分失业人员可能通过伪造证件、虚报个人信息等手段，骗取失业保险金。
三、道德风险的成因1. 信息不对称：失业保险制度中，保险公司和失业人员之间存在信息不对称。
失业人员了解自己的就业状况和失业原因，而保险公司难以全面掌握这些信息。
2. 保险制度设计缺陷：失业保险制度的设计可能存在漏洞，使得部分失业人员有空可钻。
3. 监管不力：失业保险制度的监管可能存在不足，导致失业人员有机可乘。
4. 道德观念缺失：部分失业人员缺乏社会责任感，道德观念淡薄，导致道德风险问题的产生。
四、防治策略1. 完善制度设计：优化失业保险制度，提高制度设计的科学性和合理性，减少道德风险的发生。
2. 加强信息披露：提高失业保险制度的透明度，让失业人员充分了解保险制度的条件和规定，减少信息不对称带来的道德风险。
3. 严格监管：加强对失业保险制度的监管，严厉打击失业人员的欺诈行为，确保保险资金的安全和有效使用。
社保的道德风险及遏制诠释
社保的道德风险及遏制诠释摘要：道德风险来自人的机会主义倾向，是给他人和社会带来不利后果的人为风险。
道德风险在社会保险领域发生的频率最高、分布最广、造成损失最大、防范难度也最高。
被保险人试图利用自己掌握的信息优势，在追求自身效益最大化的同时做出损害保险人利益的行为。
道德风险在社会保险的所有项目上都存在相应的表现及危害。
针对社会保险中道德风险产生的原因，应从完善社会保险立法、增强查处力度、设计约束与激励并重的机制、建立信息对称机制及诚信自律机制等方面遏制社会保险的道德风险。
关键词：社会保险；道德风险；遏制策略一、社会保险中的道德风险内涵二、社会保险中道德风险的表现及危害(一)中国社会保险领域道德风险的表现1养老保险中的道德风险表现：企业偷逃养老金缴费；离退休人员死亡或失去享受养老金待遇资格后家属仍继续领取养老金；在不同统筹地区重复参保领取双重养老金；有的职工在临退休前几年，突然加大缴费基数，提高养老金待遇水平等。
另外，在养老基金管理上，表现在对基金的挪用、挤占及违规投资等。
2医疗保险中的道德风险表现。
一是投保人滥用保险导致的道德风险。
如放弃“便宜”的治疗方案而选择“昂贵”的治疗方案，再如“一人保险，全家吃药”等。
二是医疗保险提供方的行为引起的道德风险。
如医生利用其处方权和信息优势，对患者进行“诱导消费”，开大处方，做不必要的医疗检查，延长受保病人的住院时间，分解病人住院等。
3失业保险中的道德风险表现。
过度的福利保障也导致了失业，造成了“搭便车”的不劳而获的现象：一方面，劳动者有权接受保护，不劳动者也有权接受保护，结果出现了“养懒汉”的倾向；另一方面，在失业保险中，还存在着隐性就业的同时领取失业保险金的行为。
(二)中国社会保险领域道德风险的危害1破坏了社会信用体系，降低了社会诚信水平。
道德风险的存在使得原本理想的投保人与保险人及第三方的关系受到严重破坏，相反，各方都将对方视为实现自身利益最大化的手段。
社会养老保险的道德风险与预防
社会养老保险的道德风险与预防经济管理学院 10级金融 4班王晓彤20101846 一、社会养老保险中的道德风险及表现形式道德风险是微观经济学的一个重要概念, 是指由于某种激励而疏于风险防范或故意导致损失的风险。
实际生活中, 人们的认识能力是有限的, 交易者不可能完全了解复杂多变的环境。
正是在这种信息不对称的情况下, 处于信息优势的交易者若以不择手段谋取个人利益为最大目标, 就极易发生道德风险。
这种风险在交易之前又很难把握,从而无法规避,并由此可能造成一方的经济损失。
与商业寿险不同, 养老保险投保对象具有非选择性, 保险人承保的风险也具有非选择性和单一性, 即只要符合国家法定条件的劳动者, 不管其身体状况如何, 都是养老保险的参保对象。
国家按法律规定必须为参保者提供养老保障且只提供基本的养老保障而不承保其他风险因素。
所以, 养老保险中道德风险的表现形式与商业寿险有很大的差异, 表现形式比较单一, 未及商业寿险复杂。
养老保险中被保险人道德风险主要表现为冒领养老金、企业内部不规范的提前退休以及养老保险逃费等。
1. 冒领养老金由于养老保险基金的发放不像商业保险那样有缜密的审查和核赔措施, 养老金冒领很难被发现, 这是典型的被保险人家属或其单位的欺骗行为。
养老金冒领已经成为越来越严重的养老保险道德风险。
养老金被冒领的数额逐年攀升, 冒领手段和形式多种多样,呈愈演愈烈之势。
2.不规范的提前退休这是企业和参保者个人都可能发生的道德风险行为 1993年四月国务院发布的《国有企业富余职工安置规定》和 1998年劳动部的《关于严格掌握企业职工退休条件的通知》中, 对企业职工的内部退养问题都做了规定, 对于本人申请并经领导批准、距退休年龄不到 5年和因弱病不能坚持工作的职工,可以实行内部退养, 除此之外, 企业不得随意安排。
但近年来, 由于养老金的工资替代率水平过高和执行国家退休制度不力, 提前退休呈递增趋势。
一些企业把内部退养当成了减员增效的手段, 采用不适当方式, 安排职工内部退养, 提前终止了这部分人的养老保险费缴纳义务, 不但使提前退休人员的养老保险责任过早地转嫁给了社会保险机构, 加重了养老保险基金的压力, 而且容易造成劳动关系复杂化, 导致职工退休后待遇不一,引发社会问题。
社会医疗保险中的道德风险及规避
社会医疗保险中的道德风险及规避一、社会医疗保险中道德风险产生的原因社会医疗保险中道德风险产生的原因主要包括以下三个方面：1. 医疗机构医疗、保险机构与保险人三方信息不对称当前在我国，医疗卫生知识的普及远远达不到发达国家的水平，而且医疗卫生行业又具有高度技术性和专业性的特点，加上病人病情的不可预知性和复杂性，此类情况会造成医方获取的信息量远超过病人，两者之间的信息高度的不对称，会导致医生有提供过度服务的能力和诱导患者需求的可能。
虽然社会医疗保险机构通过各种渠道尽力了解掌握各种与社会医疗保险有关的信息，但是，由于收到人力、物力和财力的限制和医疗机构与保险人为了一己之利，相互不配合，导致社会医疗保险机构对医疗机构和病人的实际情况得不到完全的了解，保险人和被保险人、医疗机构之间的信息也存在不对称。
显然医疗机构在这种信息不对称中占据绝对的优势，这就为医方的道德风险、患者的道德风险以及医患合谋提供了极大的空间。
2.当前医疗保险制度的缺陷社会医疗保险费用的“第三方支付”制度使病人感觉钱不是从自己口袋里出，因此普遍存在“免费医疗”与“过度消费”的心理1/ 4倾向。
通常情况，面对医院不同的救治方案，病人往往会选择相对便宜的，但是“第三方支付”制度会诱导病人选择价格最高的救治方案。
与此同时，“第三方支付”制度也使得医方无需考虑病人的承受能力，这就使得医方在诱导患者需求和为患者提供过度服务时失去了患者支付能力这一重要条件的约束。
3.医疗卫生管理体制的漏洞分头管理现象在我国医疗保险行业依然存在，比如行业管理归卫生行政部门负责，医院的人员进出归人事部门负责，医院干部任免归部门负责，药品的监督和管理归财政部门负责，医疗和药品价格的制定与监管归发改委、物价部门负责。
当医保管理机构在对医院的监督管理过程中，如果发现医院的违规违法行为需要进行解决和处理的时候，则需要各个部分进行配合，才能完成。
但是并不是每个部门都能积极的配合医保机构，此类情况为医保机构的工作设置了很大的障碍，有时候甚至会让工作无法进行下去。
社会保障中政府作用与道德风险防范
社会保障中政府作用与道德风险防范社会保障中政府作用与道德风险防范社会保障是政府解决劳动者和社会成员社会风险的一种有效的政府机制。
但政府并非是万能的，因为政府同市场一样，也有失效的成份，作为政府行为的社会保障亦有严重缺陷与不足的一面。
其中社会保障所表现的道德风险，同市场运行机制下保险行为所产生的“逆向选择”现象同样具有消极性、损害性。
最近，我国正在设计与建立独立于企业、事业之外的社会保障体系，事实上强化了政府责任与职能，强化了政府机制的社会保障。
鉴于国际社会保障重要的历史经验与教训，在设计与组织我国的社会保障体系的计划方案时，必须对政府失效问题，政府行为的社会保障缺陷的一面，有足够的重视。
一．政府失效与市场失效具有同样的机率，当前须十分注重的是在社会保障领域中所表现的政府失效与市场机制和市场失效相同，政府机制也存在失效现象。
从现代社会发展观点看，社会保障做为各国政府的重要社会政策内容之一，而成为社会发展的必须条件。
然而，政府行为也并非十全十美，政府机制也有失效的成份，政府组织的社会保障如果在目标模式、保障水平等重要方面，定位不准，在运行机制上设计不合理，仍然会导致消极、低效率的发生。
只看到政府机制的优势的一面，忽视政府机制失效的一面，仍然会出问题。
80年代以前，世界众多国家推进的传统社会保障制度，正是在这一问题上有着重要的教训。
用政府失效的眼光去看待、分析发达国家，特别是西、北欧国家的高福利政策所形成的弊病，会使我们在更深层次上思考传统社会保障制度的根本缺陷，也会使我们从更深层次上寻找其产生问题的原因和改革对策。
从社会保障角度看，政府失效的情况是大量的，由于这一严重现象，导致了80年代中后期，众多国家又重新审视和评估传统社会保障制度的利弊得失，审视其合理程度及与效率的关系。
关于政府失效问题，美国经济学家，弗朗西斯·M·巴托、查尔斯、沃尔夫、弗雷德里克·普瑞尔以及萨缪尔森、弗里德曼等一批经济学家们从论证、分析“市场失效”，转为论评、分析“政府失效”问题，是因为政府失效是在经济学家分析市场失效的过程中发现和注意到的问题的另一个侧面。
社会医疗保险中的道德风险及防范
社会医疗保险中的道德风险及防范1. 社会医疗保险中的道德风险与防范概述2. 道德风险来源及影响分析3. 社会医疗保险中的道德风险防范措施4. 道德风险防范措施的成效5. 社会医疗保险治理与道德风险防范1. 社会医疗保险中的道德风险与防范概述社会医疗保险是国家大力发展的福利项目，但在其实施的过程中，也存在着一定程度的道德风险。
随着我国医疗不断发展，很多人为了获得更便宜的医疗服务，而采取了一些违反社会伦理道德的行为，这些行为就是道德风险。
因此，社会医疗保险中的道德风险成为了制约医疗保险可行性、公正性的因素。
应对道德风险是社会医疗保险管理工作的一个重要方面。
2. 道德风险来源及影响分析道德风险主要来源有以下几个方面：保险欺诈、医疗诈骗、医闹、医院贪污、腐败等。
这些行为的震动甚至有可能威胁到医疗保障的公平性和可持续性，严重损害医疗行业的声誉，严重影响人们的信任感。
道德风险还会对社会医疗保险制度造成严重影响：降低保险资金的使用效率；预期风险等于政策设计，套灰制度降低风险承担能力；提高保险费率，影响到城乡居民的生活质量。
社会医疗保险在防范道德风险方面还有重要差距。
3. 社会医疗保险中的道德风险防范措施社会医疗保险中的道德风险防范应该采取综合性、系统性的方法，其中包括以下几个方面：（1）法律和制度防范。
社会医疗保险制度要根据实际情况，不断改进和完善，通过完善法律法规以及制定科学规范和标准来规范医院和医生的服务行为，制定以权变权，理性用药的具体措施。
（2）信息技术防范。
通过建立健全的信息技术体系，对医疗保健服务进行监管和管理，尤其是承保信息的管理，以实现保险“正常交易”的完整性。
（3）加强宣传教育。
加强对社会医疗保险制度宣传，对广大居民进行教育，加强人们对医疗保险风险的知晓和防范。
（4）强化监督管理。
通过建立健全社保基金监管机构和维权机构，控制医疗服务收入，制止医疗的过度治疗、不必要的检查和手术、过高药费、以及医疗机构内的有偿献血和营养药品等违反法律或道德的行为。
社会医疗保险中的医方道德风险及其防范
虚假报销
总结词
虚假报销是指医疗机构或医生通过虚构 医疗费用、虚报诊疗项目等方式骗取医 保资金的行为。
VS
详细描述
虚假报销的表现形式多样，如虚构患者、 虚构诊疗项目、虚报药品费用等。这种行 为不仅违反了医保政策规定，也损害了其 他患者的公平就医权益。
医患合谋
总结词
医患合谋是指医生与患者之间相互串通，通 过不正当手段骗取医保资金的行为。
医保制度设计与道德风险
医保制度的设计对医方的道德风险行为有重要影响，例如支付方式、报 销比例、药品目录制定等都可能成为诱发道德风险的诱因。
研究不足与展望
研究局限性
当前的研究主要集中在描述和分析医方道德风险的现象和原因，对于如何有效防 范和应对医方道德风险的研究仍显不足。
未来研究方向
未来的研究应更加深入地探讨医方道德风险的防范策略，包括医保制度改革、医 患关系改善、医疗行业监管等方面的优化措施。同时，也需要进一步研究如何通 过技术手段和信息化手段来提高医保监管的效率和效果。
为。
06
结论与展望
研究结论
01
医方道德风险普遍存在
研究发现，社会医疗保险制度中，医生、医院等医疗提供方存在一定的
道德风险，表现为过度医疗、滥用药物、虚报费用等行为。
02 03
医患关系与道德风险
医患关系紧张是导致医方道德风险的重要因素之一，医生在面对患者时 ，可能会因为担心患者不满或投诉，而选择采取更保守或更昂贵的治疗 方案。
疗。
04
医方道德风险的成因分析
制度缺陷
要点一
支付方式不合理
社会医疗保险的支付方式对医生的激励产生影响。按 项目付费的方式可能导致医生过度提供医疗服务，从 而引发道德风险。
社会医疗保险领域道德风险及规避
社会医疗保险领域道德风险及规避随着社会发展和人口老龄化加快，医疗保险越来越受到人们的关注，而社会医疗保险则是医疗保险领域中的一个重要组成部分。
社会医疗保险的实施，不仅能够缓解个人医疗开销的负担，还可以提高医疗服务的均衡性和规范性。
但是，由于社会医疗保险领域存在着诸多的道德风险，因此我们需要从多个方面加强规避和防范。
一、社会医疗保险领域的道德风险1、信息不对称。
由于医患关系不对等，医生掌握了患者的医疗信息，但患者往往没有足够的医疗知识来进行有效的选择和决策，导致医生在诊疗过程中可能出现不必要的医疗操作，从而影响社会医疗保险的正常运行。
2、虚假诊疗。
医生为了获取更多的诊疗费用，可能会进行一些不必要的或虚假的诊疗操作，造成了医疗资源的浪费和社会医疗保险资金的挥霍。
3、医患双方的诚信问题。
一方面，患者往往瞒报病情、年龄、职业等信息，以便获得更高的报销比例或费用。
另一方面，医生可能会在报销时为患者虚增医疗项目，从而获取更高的报销比例。
4、中国目前的医疗保险制度并不完善，城乡居民医保与职工医保的报销比例不一样，在定点医院和非定点医院之间有巨大的差距。
二、社会医疗保险领域的规避措施1、加强信息公开和透明度。
公开医疗服务的价格、医疗项目、标准和费用等信息，方便患者进行选择和决策，也有助于监督医生的诊疗行为。
2、建立有效的医疗质量监管机制。
加强医疗机构和医生的监管，定期开展医疗质量考核，对医生的诊疗行为进行监督和检查，防范虚假诊疗和过度医疗现象。
3、建立完善的诚信体系。
建立医生和患者的诚信档案，实行医生责任到人，暴露和追究医生和患者的违规行为，建立医疗事故登记制度等常态化管理制度。
4、促进医疗服务的均衡性和规范性。
加强医疗资源的统筹安排，着力提高基层医疗卫生服务能力，加强对医药市场的监管，加快药品审批制度和医师执业制度的改革。
5、加强社会保障意识的普及和教育。
提高医疗保险知识的普及力度，加强医疗保险方面的宣传和教育，引导患者和医生树立社会责任感和诚信意识，共同维护医疗服务的公正、公平和透明。
社会保障基金如何防范风险隐患
社会保障基金如何防范风险隐患社会保障基金作为保障人民基本生活、促进社会公平、维护社会稳定的重要物质基础，其安全与稳定至关重要。
然而，在社会保障基金的运行过程中，存在着诸多风险隐患，如管理不善、投资失误、欺诈行为等，这些都可能导致基金的损失，影响其正常运转和保障功能的发挥。
因此，如何有效地防范社会保障基金的风险隐患，成为了一个亟待解决的重要问题。
一、社会保障基金面临的风险隐患（一）管理风险社会保障基金的管理涉及到多个环节和部门，包括基金的征缴、支付、投资运营等。
如果管理体制不完善、职责不明确、流程不规范，就容易出现管理漏洞，导致基金的流失或滥用。
例如，在基金征缴环节，如果企业故意少报、瞒报缴费基数，或者拖欠缴费，就会影响基金的收入；在基金支付环节，如果审核不严，出现冒领、骗领等情况，就会造成基金的损失。
（二）投资风险为了实现基金的保值增值，社会保障基金通常会进行投资运营。
然而，投资必然伴随着风险，如果投资决策失误、投资组合不合理、市场波动等，都可能导致投资损失。
此外，投资过程中的操作风险、信用风险等也不容忽视。
（三）法律风险社会保障基金的运行需要有完善的法律法规作为保障。
如果法律法规不健全、执法不严，就会给一些不法分子可乘之机，通过违法手段侵占、挪用基金。
同时，在基金管理和投资过程中，如果违反相关法律法规，也可能面临法律诉讼和处罚。
（四）人口老龄化风险随着人口老龄化的加剧，社会保障基金的支出压力不断增大。
退休人员数量的增加、人均寿命的延长，使得养老金等社会保障待遇的支付需求持续增长。
如果基金收入增长跟不上支出增长的速度，就会出现基金收支失衡的风险。
（五）信息技术风险在信息化时代，社会保障基金的管理和运营越来越依赖信息技术。
然而，信息技术本身也存在着风险，如网络攻击、数据泄露、系统故障等，这些都可能威胁到基金的安全和正常运行。
二、社会保障基金防范风险隐患的措施（一）完善管理体制建立健全社会保障基金的管理体制，明确各部门的职责和权限，加强部门之间的协调配合。
关于养老保险中的道德风险与规避
关于养老保险中的道德风险与规避论文摘要：文章从道德风险的一般理论出发，分析了我国社会养老保险中被保险人道德风险的各种表现形式以及道德风险所产生的危害，并对诱发社会养老保险道德风险的原因进行了探讨，在此基础上，针对养老保险领域道德风险的具体发生发展环节，就道德风险的防范提出了相应的对策思考。
一、社会养老保险中的道德风险及表现形式道德风险是微观经济学的一个重要概念，是指由于某种激励而疏于风险防范或故意导致损失的风险。
实际生活中，人们的认识能力是有限的，交易者不可能完全了解复杂多变的环境。
正是在这种信息不对称的情况下，处于信息优势的交易者若以不择手段谋取个人利益为最大目标，就极易发生道德风险。
这种风险在交易之前又很难把握，从而无法规避，并由此可能造成一方的经济损失。
与商业寿险不同，养老保险投保对象具有非选择性，保险人承保的风险也具有非选择性和单一性，即只要符合国家法定条件的劳动者，不管其身体状况如何，都是养老保险的参保对象。
国家按法律规定必须为参保者提供养老保障且只提供基本的养老保障而不承保其他风险因素。
所以，养老保险中道德风险的表现形式与商业寿险有很大的差异，表现形式比较单一，未及商业寿险复杂。
养老保险中被保险人道德风险主要表现为冒领养老金、企业内部不规范的提前退休以及养老保险逃费等。
1．冒领养老金由于养老保险基金的发放不像商业保险那样有缜密的审查和核赔措施，养老金冒领很难被发现，这是典型的被保险人家属或其单位的欺骗行为。
养老金冒领已经成为越来越严重的养老保险道德风险。
据不完全统计，从1998年到2002年6月，全国共查处冒领养老金金额达14033万元。
其中，1998年发现冒领人员5631人，冒领金额1860万元；1999年发现冒领人员7．957人，比上年增加41％，冒领金额2398万元；2000年发现冒领人员10678，比上年增加34％，冒领金额3191万元；2001年至2002年六月份，就查出冒领人数26524人，冒领金额6590万元；截止到2003年底，全国共查出冒领者50790人，冒领养老金金额高达l0亿元。
我国社会医疗保险道德风险诱因及防控分析论文
我国社会医疗保险道德风险诱因及防控分析论文我国社会医疗保险是保障公民身体健康、提高医疗服务水平、推动卫生事业发展的重要举措。
然而，在推行过程中，不可避免地存在着一些道德风险，如虚假报销、滥用医疗资源等问题，这些问题严重影响了医疗保险的公平性和可持续性，给患者权益和社会信心带来了重大风险。
道德风险主要有以下几个诱因：缺乏监管和高效的风险防控机制、信息不对称、人们的道德观念和道德观念的转变等。
首先，缺乏监管和高效的风险防控机制是导致社会医疗保险道德风险的主要原因之一。
在我国，医疗保险监管存在不足，特别是对基层医疗机构的监管力度相对较弱。
医疗机构存在伪装、虚假报销等行为时，监管部门往往难以及时发现和应对。
此外，缺乏高效的风险防控机制，使得道德风险问题得不到有效的管理和解决。
其次，信息不对称也是道德风险的重要原因。
医疗保险涉及的信息流通涉及到医疗服务的价格、质量、服务范围等重要相关信息。
然而，患者、医疗机构和保险机构之间信息不对称现象较为普遍，造成了道德风险的产生。
患者对于医疗服务的信息了解有限，容易被医疗机构的不当行为欺骗；医疗机构对于患者的医疗服务需求不清楚，容易导致过度医疗等不良行为；保险机构对于医疗服务的价值以及患者实际情况的判断有限，难以准确识别虚假报销等行为。
此外，人们的道德观念和道德观念的转变也是道德风险的重要诱因。
随着社会经济的发展，一些人的道德观念发生了变化，价值导向趋向个人利益最大化。
一些人将社会医疗保险视为“敲诈”的对象，通过虚假报销、滥用医疗服务等手段来获取不正当的权益。
这种行为无疑会对社会医疗保险造成巨大的负担，破坏公平性和可持续性。
针对社会医疗保险道德风险问题，我们应采取以下防控措施。
首先，加强监管和风险防控机制的建设。
政府应加大力度监管基层医疗机构，完善监管法规体系。
此外，建立健全信息共享平台，提高信息透明度，加强患者和保险机构的权益保护。
其次，加强信息管理和共享。
采用先进的信息技术手段，建立完善的医疗信息管理系统，实现医疗信息的共享和透明。
浅谈如何有效规避和防范社会医疗保险下的道德风险
浅谈如何有效规避和防范社会医疗保险下的道德风险作者：邵菲来源：《经营管理者·上旬刊》2017年第11期摘要：最近几年我国社会医疗保险费用涨势迅猛，医疗保险支出越来越高。
医疗保险费用的不断增长已经成为当前国内社会各界普遍关注的焦点问题。
如何有效控制医保费用的涨势直接关系到我国医疗保险改革的成败和社会经济的稳定发展。
针对社会医疗保险领域普遍存在的道德风险问题，论文从社会医疗保险中道德风险的产生机理和表现形式等方面进行深入研究，在此基础上总结归纳社会医疗保险下道德风险的防范和规避措施，以遏制道德风险的蔓延。
关键词：社会医疗保险道德风险风险规避一、我国社会医疗保险下道德风险的产生以及表现形式道德风险是社会医疗保险下普遍存在的问题，从根本上来说是市场失灵的一种表现形式。
道德风险是在某种保险机制下，由于代理人和委托人之间的信息不对称所造成的代理人为追求自身利益的最大化而损害委托人利益的行为。
道德风险的产生源于社会医疗保险制度本身的缺陷。
目前我国在社会医疗保险制度提供方面采用的是第三方付费的模式，这种模式下使得参保人员和医疗机构在服务交易过程中缺乏规避和防范道德风险的动力，容易滋生双方过度医疗的动机，因此造成道德风险问题。
具体来说，这种模式下造成道德风险产生的原因包括以下几个方面：1.信息不对称造成对医疗保险参与各方行为人的行为约束弱化，增大了人们追求利益最大化的“机会”。
现实环境下，不同行为人所掌握的信息不对称，掌握信息多的一方往往利用信息优势制定更有利于自己利益的决策，从而造成对他人利益的损害；2.道德风险产生的心理基础来源于人的机会主义，个人机会主义的存在使得行为人更容易产生投机取巧、谋求自身利益最大化的行为倾向，从而不惜采用不正当手段追逐利益最大化。
虽然从经济学角度来说，这些做法是合理合法的，但从伦理道德角度来看则是不道德的行为；3.社会保险制度本身所存在的漏洞也为道德风险的发生提供了机会。
社会保障领域的道德风险及其规避
社会科学研究 2004 5 社会保障领域的道德风险及其规避黎 民摘要 道德风险是普遍地存在于社会生活中的一类重要风险。
道德风险的存在与利益主体的分离、信息的不对称、委托代理关系和制度约束的状况直接相关。
社会保障的制度环境决定了社会保障领域道德风险的特殊性。
社会保障道德风险的规避策略包括:强化社会保障的激励机制和约束机制;降低社会保障参与各方的信息不对称程度;界定社会保障产权以形成稳定的长期预期;建设诚信文明的社会文化环境。
关键词 道德风险;社会保障;规避;策略中图分类号 C913 7 文献标识码 A 文章编号 1000-4769(2004)05-0101-05道德风险一直是阻碍我国社会保障制度运行的重大问题。
现实表明,对社会保障领域的道德风险能否有效规避,将直接影响我国社会保障事业的成败。
因此,应高度重视社会保障中的道德风险问题。
道德风险作为社会公共生活中的一种普遍存在,有其自身的发生机制和作用规律,只是由于条件不同,道德风险在不同领域、不同事项上才表现出自己的特殊性。
鉴于此,本文以对道德风险的一般属性的认识为基础,具体分析社会保障领域的道德风险,并进一步阐释社会保障道德风险的规避策略。
一、解读道德风险道德风险是社会风险中的一类。
道德风险就可以表述为: 从事经济活动的人在最大限度增进自身效益时作出不利于他人的行动 1 。
如果再进一步,对道德风险的认识不仅仅局限于经济学范围,而将其视为一种特殊社会现象并从多学科的层面进行考察,道德风险便可以这样界定:它是由人的自利性引起的,由当事人的机会主义倾向加剧的,与道德相关联的,对他人和社会带来不利后果的人为风险。
经验事实告诉我们,道德风险在社会生活的各个领域都是普遍存在的,但在不同领域其表现及危害程度很不一样。
道德风险呈现的这种领域差别性,归根到底是由各领域诱发道德风险条件的差异性决定的,具体地,特定领域道德风险的状况与以下因素直接有关:1.成本和收益在不同利益主体之间转移空间的大小。
试述我国社会医疗保险中的道德风险及其防控
试述我国社会医疗保险中的道德风险及其防控摘要：道德风险是各类保险经济学中常见的问题，在社会保障领域也存在着广泛的道德风险，其中尤以社会医疗保险领域道德风险问题最为突出。
本文从我国当前医疗卫生体制下的社会医疗保险道德风险状况出发，对社会医疗保险道德风险的表现进行经济学分析，并用经济博弈论的方法揭示了社会医疗保险道德风险产生的机理，还就我国目前社会医疗保险体制中容易产生道德风险的漏洞提出了一些规避建议。
关键词：社会医疗保险、道德风险、经济学分析、博弈、规避A Discuss of Moral Hazard in China’s SocialMedical Insurance and It’s AvoidingAbstract: Moral hazard is the most common problem in all kinds of insurance industry; it also exits in social security fields especially in the social medical insurance field. The moral hazard in social medical insurance is more outstanding and complicated. This thesis proceeds from the moral hazard circumstance of social medical insurance in China’s current medical and health system, and then make economics analyses of the expressions of moral hazard in social medical insurance. The thesis still use game theory to reveal the moving mechanism of the social medical insurance’s moral hazard. At last, it puts forward some useful suggestions to avoid the moral hazard.Keywords: Social Medical Insurance; Moral Hazard; Economics Analyses; Game Theory; Avoiding一、引言社会医疗保险是国家以立法形式通过强制性的规范或自愿的契约，在一定区域的一定人群中筹集医疗保险基金，并为该人群的每一成员公平地分担，对由于疾病引起的纯粹以补偿医疗费用为目的的一种社会保险险种。
社会医疗保险中的道德风险及其规避
得社会医疗保险处于脱离实际保障水平的边 性经济人假设认为， 人总是在既定的约束条件 疗服务 。
缘， 虽然原 因众多 ， 但社会 医疗保 险中道德风 下选择能够实现 自身效益最大 化的行动方案。 需双方进行有效 的正负激励进行控制 。
极易导致医方的道德风险。 制与负激励机制角度对供需医疗道德风险的 性， 使 得医患双 方信息不 对称 ， 患者对于 自己 者，
规避进行研究 。
的病情以及需要什么样的医疗服务， 几乎一无
所知， 只能听任医生 的诊 断。在 这一交易过程
２ 、 微观层面具体； 激励机制 中图分类号 ： Ｆ ８ ４ ０ ６ ８ ４ 文献标识码： Ａ 收录 Ｅ ｌ 期： ２ ０ １ ３ 年１ ２ 月２ ３日 我 国社会 医疗保险费用逐年攀升 ， 已经使
社 会 医疗保 险 中的道德风 险及其规 避
口文 ／张 清辉
（ 河北经贸大学公共管理 学院 河北 ・ 石家庄）
［ 提要］ 在医疗保险市场上， 道德风险主
一
、
社会医疗道德风 险原因及表现
利益 的最 大化 。这样， 各利益主体的不一致不
可避免地 引发道德风险 。
要有医疗服务供方道德风险、 医疗服务需方道
等化转移 支付 制度的建设必须把握 以下要 点： 通过财政激励， “ 花小钱、 办大事” ， 调动下级政 付” 、 “ 三次产业结构优化转移支付’ ’ 等。
一
是根据 国情 和区情特点 ， 正确把握财政 分配 府平衡 财政分配的积极 性。 均等化转移支付制
４ 、 完善政府间财政平衡立法， 提高政府间
最新-社保的道德风险及遏制诠释 精品
社保的道德风险及遏制诠释摘要道德风险来自人的机会主义倾向，是给他人和社会带来不利后果的人为风险。
道德风险在社会保险领域发生的频率最高、分布最广、造成损失最大、防范难度也最高。
被保险人试图利用自己掌握的信息优势，在追求自身效益最大化的同时做出损害保险人利益的行为。
道德风险在社会保险的所有项目上都存在相应的表现及危害。
针对社会保险中道德风险产生的原因，应从完善社会保险立法、增强查处力度、设计约束与激励并重的机制、建立信息对称机制及诚信自律机制等方面遏制社会保险的道德风险。
关键词社会保险；道德风险；遏制策略一、社会保险中的道德风险内涵社会保险在中国社会保障制度中处于核心地位，道德风险在社会保险领域发生的频率最高、分布最广、造成损失最大、也最难防范。
它是指在建立保险人和被保险人关系后，被保险人试图利用自己掌握的信息优势，在追求自身效益最大化的同时做出损害保险人利益的行为。
早在20世纪60年代中期，经济学家阿罗就研究和首先提出了保险中的道德风险问题，他对道德风险这一术语的定义是保险单背离了它本身的激励方向，并因而改变了保险公司所依赖的保险事故发生的概率。
这样，一个保险金额超出保险价值的火灾保险单可能会诱致纵火案的发生或至少能导致管理疏忽。
从世界范围看，现代社会保险制度能否获得可持续发展的关键就是各国能否有效应对社会保险中的道德风险。
可以说，从北欧福利国家竞争力的下降，到西欧国家的社会保险基金危机；从对英国社会福利制度是养懒汉制度的批评，到美国医疗保健制度运行的低效率，都与道德风险有着千丝万缕的联系。
从中国的情况看，在社会保险制度建立和运用过程中出现的许多问题，也是道德风险或相关问题，而且，对这个问题的研究迄今为止还很不充分。
这种情形，使我们必须关注社会保险领域的道德风险。
二、社会保险中道德风险的表现及危害一中国社会保险领域道德风险的表现1养老保险中的道德风险表现企业偷逃养老金缴费；离退休人员死亡或失去享受养老金待遇资格后家属仍继续领取养老金；在不同统筹地区重复参保领取双重养老金；有的职工在临退休前几年，突然加大缴费基数，提高养老金待遇水平等。
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社会保障领域的道德风险及其规避** 本文系教育部规划基金项目的阶段性成果，课题编号：01JA840024。
内容提要：道德风险是普遍地存在于社会生活中的一类重要风险。
道德风险的存在与利益主体的分离、信息的不对称、委托代理关系和制度约束的状况直接相关。
论文对社会保障中的道德风险进行了具体的分析，指出社会保障的制度环境，决定了社会保障领域道德风险的特殊性；同时，论文还分析了社会保障道德风险的表现和危害，并就社会保障道德风险的规避策略进行了深入的探讨。
关键词：道德风险社会保障规避道德风险一直是阻碍我国社会保障制度运行的重大问题。
现实表明，对社会保障领域的道德风险能否有效规避，将直接影响着我国社会保障事业的成败。
因此，应高度重视社会保障中的道德风险问题。
道德风险作为社会公共生活中的一种普遍存在，有其自身的发生机制和作用规律，只是由于条件不同，道德风险在不同领域、不同事项上才表现出自己的特殊性。
鉴于此，本文对以道德风险的一般属性的认识为基础，具体分析社会保障领域的道德风险，并进一步阐释社会保障道德风险的规避策略。
一、解读道德风险道德风险是社会风险中的一类。
道德风险就可以表述为：“从事经济活动的人在最大限度增进自身效益时作出不利于他人的行动”①。
如果再进一步，对道德风险的认识不仅仅局限于经济学范围，而将其视为一种特殊社会现象并从多学科的层面进行考察，道德风险便可以这样界定：它是由人的自利性引起的、由当事人的机会主义倾向加剧的、与道德相关联的、对他人和社会带来不利后果的人为风险。
经验事实告诉我们，道德风险在社会生活的各个领域都是普遍存在的，但在不同领域其表现及危害程度很不一样。
道德风险呈现的这种领域差别性，归根到底是由各领域诱发道德风险条件的差异性决定的，具体地，特定领域道德风险的状况与以下因素直接有关。
（1）成本和收益在不同利益主体之间转移空间的大小。
利益主体结合为一个矛盾体并在相互间发生利益转移，是道德风险产生的前提。
在现代社会，社会分工高度发达、产权关系错综复杂、委托代理关系大量存在，这使利益主体的高度分离成为一种普遍现象，也使得社会经济活动的成本与收益，必须通过不同利益主体之间的“交易”才能实现，这种情况，为道德风险的普遍存在提供了社会基础。
经验表明，越是在可能将属于他人的收益据为己有、或者将应由自己支付的成本转移给他人的地方和时候，道德风险发生的概率也就越大。
（2）相关利益主体的信息不对称程度。
信息不对称，是发生道德风险的关键条件。
由于信息不对称的存在，首先，当事人之间无法签订一个涵盖所有可能性的完全可实施的契约；其次，即使有了这样的契约，判定当事人是否遵守和实施契约的条款也困难重重。
当然，加强对代理人行为的监督，可以减少信息不对称从而减少道德风险的发生概率，但是，监督力度要受监督成本的限制，而且，即使不考虑成本，在技术上也无法对某些隐蔽行为实现完全监督。
这表明，行为各方的信息不对称可以缓解，但不能根除。
显然，信息越不对称，道德风险发生的可能性越大。
（3）委托代理关系的复杂程度。
不同的委托代理关系的复杂程度是不同的。
一般说来，委托代理关系的复杂程度与以下因素有关：委托事件边界的清晰度和专业性难度，委托人的人数和利益的一致程度，委托代理链的长度，不可控的随机因素对实绩的影响程度等。
委托代理关系复杂程度的提高，会加重委托人与代理人之间的信息不对称，加大对代理人监管的难度，使代理人更容易牺牲委托人利益来谋取私利。
（4）制度的约束力度。
如果没有对道德风险的扼制因素（集中表现为制度因素）的存在，不对个体选择进行必要的约束，个体理性势必导致集体无理性的悲剧。
因此，为了防止个体利用信息不对称在内的各种条件威胁社会秩序和集体生存，社会无时不需要用制度来约束个体行为。
这里所说的制度，既包括法律、法规等正式制度，也包括道德、信仰等非正式制度。
制度作为人为设定的人类相互行为的约束或博弈规则，具有两个功能，一是降低人们相互交往中的不确定性，减少人们的交易费用，降低行动者“混水摸鱼”的可能性；二是提供一种社会激励机制，通过“激励相容”（incentive compatibility），减少个人收益率与社会收益率不一致的问题，使人们更倾向于通过生产性努力而不是分配性努力，在个人和集体的双赢中实现个人利益最大化。
显然，制度约束是防范道德风险的决定性因素。
二、社会保障中的道德风险从全球范围看，现代社会保障制度能否可持续发展的一个重要话题，就是如何应对社会保障中的道德风险问题。
可以说，从北欧福利国家竞争力的下降，到西欧国家的社会保险基金危机；从对英国社会福利制度是“养懒汉”制度的批评，到美国医疗保健制度运行的低效率，都与道德风险有着千丝万缕的联系。
从我国的情况看，在社会保障制度建立和运用过程中出现的许多问题，也是道德风险或相关问题，而且，对这个问题的研究迄今为止还很不充分。
这种情形，使我们必须关注社会保障领域的道德风险。
（一）社会保障道德风险的制度环境社会保障领域的道德风险的状况，是社会保障的参与各方与社会保障制度环境博弈的结果。
因此，分析社会保障的道德风险，不能不分析社会保障的制度环境。
概括起来，与社会保障道德风险相关的社会保障的制度特征，主要表现为以下几点。
1、社会保障是一项有多类利益主体参与、实现社会公平的制度。
社会保障是一项国民由于各种原因生活发生困难时给予物质帮助，以维持其基本生活的制度。
在这项制度中，尽管国家和政府是最终的责任人，但其利益主体是多元的，主要包括社会保障资金的出资者（劳动者、企业、政府和其他社会团体和成员）、受益者（全体国民）和管理者（政府或其他组织及其工作人员），在这三类主体内部和三者之间，存在着复杂的利益关系。
同时，社会保障不是一种生产财富的制度，而是转移财富的制度，具体说，是一项通过国民收入再分配和社会共济，实现社会公平的制度，这使得个人对社会保障的支付和从社会保障所获得的收益具有不对称的特点。
这表明，为了实现公平，社会保障在一定程度上将个人对于社会保障的支付和回报割裂开来，通常是高收入者支付较多，生活困难者获益较多，而且，个人支付与回报的标准，主要是按非市场的社会标准而定。
这种格局，使社会保障的参与者更多地看到社会保障在利益上“异己”的一面，缺乏对社会保障多投入和少获取的动机，增加了社会保障在制度设计时做到“激励相容”（即只有通过增进组织中其他人的利益时才能实现自身利益的最大化）的难度。
另外，社会保障作为一种旨在实现社会公平的制度，除大量的正效应外也存在着某些负效应，其中一个负效应是成了部分社会成员因生活有保障而缺乏工作动力的诱因，各国的经验都表明，社会保障水平与社会保障“富贵病”存在着直接的正相关关系。
2、社会保障具有产权界定困难、委托代理关系复杂等特征。
社会保障作为政府主导、包括市场在内的多种力量参与供给与生产的产品，种类繁多，包括社会保险、社会救济、社会福利等多种形式，养老、医疗、就业等多个方面，属性十分复杂。
不过，其中尤其值得注意的有三点。
第一，社会保障具有公共品特征，在总体上属于介于公共品和私人品之间的优效品（merit goods），即社会成员不论收入水平如何都有权消费的准公共物品。
由于个人在消费这些物品时能享受价格补贴、甚至免费，在自利原则的驱使下，个人便会产生过度消费的倾向，出现各种搭便车行为。
第二，社会保障的产权界定比较困难。
这里所说的产权可以理解为对稀缺资源的占有、使用、收益和处置权，也包括构成人们行为约束的各种社会规范。
“产权是一种社会工具，其意义来自如下事实：它们帮助个人形成与他人交往时可以合理持有的预期，这些预期反映在法律习俗和社会道德中，产权的拥有者被其社会同伴所认同，允许他以特定的方式行事。
”②可见，只有产权界定清晰，个人才有长期稳定的预期，才能有效地抑制短期行为和机会主义倾向。
但在现实中，社会保障中的产权关系界定存在着诸多困难，例如，在社会保障基金管理中，如何形成基金的缴纳者、代理人和享用者之间的有效制衡，做到义务与权利的对等，就有不少问题需要解决。
第三，委托代理关系十分复杂。
委托代理关系作为一种实现相关方面利益的契约关系，普遍地存在于社会保障之中。
例如，在社会保障资金缴纳方面的个人、企业与政府社会保障管理部门的关系，在社会保障基金运行方面的政府主管部门与基金管理公司及其经理人的关系，在社会保障资金使用方面的所有者与发放者的关系，等等。
社会保障资金的缴纳、运行和使用是一个庞大的社会工程，涉及社会的方方面面。
在委托代理关系中，由于代理人与委托人的目标函数通常不一致，即使对代理人的激励通过适当的产权安排解决了，委托人对代理人全面有效的监督也不可能完全实现，这使得社会保障中的代理人道德风险成为一个普遍的问题。
3、社会保障的各个领域，存在不同程度的信息不对称和不确定性。
信息不对称普遍存在于社会保障的所有领域。
在社会保障的不同具体领域，由于专业化程度不同，事件发生的不确定性程度不同，委托代理关系的性质不同，信息不对称的情况也不同。
这里以医疗社会保险为例。
医疗作为一个专业化程度很高的领域，患者是通过医生利用自身的专业知识和技能、制定合理的治疗方案来获得医疗服务的。
在第三方付费的情况下，医疗过程至少涉及4种利益：医院、医生、患者和社保机构。
医生与患者之间，医生、患者与医院及社保机构之间在医疗信息上是不对称的；医疗服务的不确定性，包括个人疾病发生的随机性，医疗方案选择的不确定性，医疗干预后果的随机性，加剧了这种信息不对称。
这使得医疗社会保险中有关防范道德风险的制度设计的难度很大，医生的道德风险，患者的道德风险，医患合谋的道德风险，是世界医疗保险中普遍存在的问题。
相比之下，养老保险的不确定性要小得多（例如退休年龄、缴费年限和金额等都具有确定性），信息不对称现象要少得多，相应地，道德风险的发生率也就低得多。
另外，在社会保障还存在其他一些与道德风险有关的特点，例如，某些领域如医疗、社会福利等的价格弹性比较大，这使得道德风险的可能性空间增大；社会保障中的不确定因素较多，这就不能不对社会保障制度的稳定性产生影响，从而使人们行为倾向短期化。
同时，与西方发达国家相比，我国是一个处于社会转型期的发展中国家；与西方国家的社会保障相比，我国的社会保障制度还在建立过程中，制度性漏洞和发展的不确定性随处可见。
这些基本的制度背景，也对我国社会保障领域的道德风险发生着重要的影响，使社会保障领域成为道德风险的高发区。
（二）我国社会保障领域道德风险的表现及危害我国社会保障领域道德风险的表现及危害，是一个很大的论题，这里，只能作一点大略的分析。
1、我国社会保障领域道德风险的表现我国社会保障领域的道德风险在社会保障所有领域都有表现，这里仅从社会保障的不同参与群体的角度作一点分析。