银行柜面证件防伪
银行业身份证鉴别
冒领身份证办理业务的案例
此时，陪同前来的男子自称是其丈夫，说能证明这张卡是她的， 并准确说出银行卡的详细交易。按一般操作流程，银行应予以 办理，但运营主管仍觉得事有蹊跷，便让他们回去带上所有的 辅助证件（必须有本人照片），再来办理密码重置。为防止他 们到其他网点办理挂失，柜员还将此卡暂时冻结。半小时后， 马戏城支行果然接到大宁支行电话，称有3人来办理密码挂失重 置，而卡已被冻结，必须回到原挂失行才能办理。 当天下午1时45分，3人再次来到马戏城支行。这次他们换 了一个窗口，并带齐所有辅助证件。工作人员再次对客户身份 信息进行核对，确定那名女子不是卡主，决定拨打110报警。 民警赶来盘问，3人最终无法自圆其说，只好承认确非持卡 人。原来，其中一名男子为持卡人的丈夫，他找了其他女子假 冒妻子来办理密码挂失业务。事情败露后，3人表示不继续办业 务了，要索回卡片。但银行与警方坚持要他们证明自己的身份， 否则属于金融诈骗案件。最终，那名男子只好叫来毫不知情的 妻子，这才拿回了银行卡。
银行业身份证真伪鉴别
主讲人：李聪颖
兴业银行股份有限公司呼和浩特市分公司
目录大纲
1、身份证的概念及用途
2、假身份证的危害案例
3、怎样甄别真假身份证 4、冒领身份证的危害 5、冒领身份证的鉴别 6、携带他人身份证办理业务的辨别
7、银行业建立核查居民身份证的相关规定
概念用途
身份证是可以证明一个人的合法身份证件。 是公民进行社会活动，维护社会秩序，保障公民 合法权益，证明公民身份的法定证件。 依照《中华人民共和国居民身份证条例》，一代身 份证自2013年1月1日起停止使用。所以我们下面所讲的身份 证均为二代身份证 居民身份证在银行业的用途： 居民身份证是在银行办理各类业务的有效身份证件之 一，可以办理开户、办理金融产品、转账汇款、传票等等。
银行柜面印鉴卡管理制度
银行柜面印鉴卡管理制度1. 引言银行柜面印鉴卡管理制度是银行为了加强柜面业务的安全性和规范性而建立的一项制度。
本制度旨在确保银行柜面业务中印鉴卡的使用和管理符合相关法规和规定，防范内外部风险，保护银行和客户的合法权益。
2. 适用范围本制度适用于银行各个柜面单位的工作人员，包括柜台人员、客户经理、客服人员等涉及柜面业务的人员。
3. 定义和缩写为了方便理解和遵守本制度，以下列出相关术语的定义和缩写：•柜面业务：指银行在柜面单位为客户办理的各类业务，如存款、取款、转账、开立账户等。
•印鉴卡：指银行为客户开通的柜面业务授权卡片，通常包括印鉴卡号、客户姓名、印鉴样式等信息。
•客户身份验证：指银行柜面工作人员在办理柜面业务时对客户身份进行核实的过程，通常包括验证客户提供的身份证件或其他有效证明文件。
4. 柜面印鉴卡的开通和销户4.1 印鉴卡的开通•客户向银行柜面申请开通印鉴卡，并提供必要的身份证明材料。
•柜面工作人员核实客户身份并录入系统，生成印鉴卡号和印鉴样式。
•客户在柜台确认印鉴卡信息并进行签字确认。
4.2 印鉴卡的销户•客户向银行柜面提出销户申请。
•柜面工作人员核实客户身份，并在系统中办理印鉴卡的销户手续。
•客户将销户印鉴卡交还给柜面工作人员，并签署销户确认文件。
5. 柜面印鉴卡的使用和管理5.1 使用•在进行涉及印鉴卡的柜面业务时，柜面工作人员必须先对客户身份进行验证，确保印鉴卡的使用符合客户本人的意愿。
•柜面工作人员应妥善保管客户的印鉴卡，严禁私自调换、借用或转让印鉴卡。
•客户在进行柜面业务前应当对印鉴卡进行仔细检查，如发现印鉴卡有异常或存在破损情况，应及时向柜面工作人员报告。
5.2 管理•柜面工作人员应定期对印鉴卡进行清点和核对，确保印鉴卡库存和记录的一致性。
•柜面工作人员应严格遵守相关规定，对员工参与柜面印鉴卡管理的行为进行监督和检查。
•银行应建立健全的印鉴卡管理制度，明确管理责任和各个环节的操作流程。
银行柜员的钞票鉴定与假币识别方法
银行柜员的钞票鉴定与假币识别方法在银行业务中，银行柜员承担着重要的角色，需要具备钞票鉴定和假币识别的能力。
确保交易过程中的钞票真实性是保障金融安全和客户利益的重要一环。
本文将介绍一些银行柜员常用的钞票鉴定与假币识别方法。
一、观察钞票的整体质感及细节特征银行柜员在接收钞票时，首先需要观察其整体质感和细节特征，包括纸质、印刷、图案及水印等方面。
真实的钞票通常具有平整光滑的质感，颜色鲜明且纸质坚挺。
印刷质量高的钞票，图案清晰，细节丰富，色泽平衡。
水印是钞票上常见的安全特征之一，具有透光效果，而假币则缺乏这些特征。
二、查看纸币的安全线和光变油墨银行柜员可以通过查看纸币的安全线和光变油墨来判断其真伪。
具体做法是将钞票倾斜至45度角，观察安全线和光变油墨的变化。
真实的钞票安全线会在不同角度下显示出明暗变化，光变油墨则会呈现出丰富的颜色变化效果。
而假币的安全线或光变油墨可能呈现单一的颜色或无变化。
三、辨别钞票的纤维特征通过辨别钞票的纤维特征，可以帮助银行柜员鉴别真假钞。
真实的钞票纤维颗粒细腻，有质感，而假币的纤维可能比较粗糙，触感不佳。
柜员可通过肉眼观察或运用放大镜等工具来检查钞票表面的纤维特征。
四、使用专业的检测设备银行柜员在钞票鉴定和假币识别过程中，可以借助专业的检测设备提高准确性。
例如，使用紫外线灯可以检查钞票上是否有荧光标记，真实的钞票通常有荧光反应。
红外线灯可以帮助柜员识别假币的红外标记。
磁性检测器则能检测钞票上的磁性特征。
这些检测设备能够快速、准确地辨识真假钞。
五、关注纸币上的安全线、防伪标记和凹凸印刷纸币上的安全线、防伪标记和凹凸印刷是帮助银行柜员识别真伪的重要因素。
安全线是一条嵌入纸币内的特殊线条，真实的钞票安全线观察起来应该是清晰、连续且能够看到线条的文字。
防伪标记是一些特殊图案或标记，只有适当的灯光下才会显示出来。
凹凸印刷是指钞票上的凹凸感觉，真实的钞票会有明显的凹凸效果，而假币可能表现平整。
柜面常用证件防伪
证件培训题纲一、身份证（一）“一代”身份证防伪（八个暗记）1、正面右上角向下数第４行：小香蕉暗记（花纹像小香蕉的形状）2、正面身份证的“份”字左边的一竖是上细下粗。
3、正面公民的“民”字四周有团花的花纹都是交叉的，但是右上角的团花是敞开式的。
4、天安门图案前面有2 个“华表”，一个是实心的，一个是空心的。
5、身份证的正面在紫外线下显示“身份证”的英文字母。
6、塑封套的正面吸光,背面反光。
7 、身份证的背面红色印章中的“公安局”三个字暗记：‘公’字上面的一瞥和一捺是连在一起的（注：15位身份证号的是分开的，18位的身份证号是连一起的）；‘安’字中下半部的‘女’字的‘一’无驼峰，是平的；‘局’右边的竖是在同一水平线上的，没有错位。
8、身份证背面的“出生”的‘生’字最后一笔低于同一排汉字水平线。
（二）“一代”临时身份证防伪（一个暗记）身份证背面在紫外线下可看到满版的长城烽火台图像。
（三）“二代”身份证防伪（机读防伪与视读防伪）1、机读：除部队的均可读出信息。
2、背面左上角有一个长城图案,图案定向变光,左眼、右眼、双眼看颜色均不一样。
2（四）“二代”临时身份证（视读防伪）背面人头肖像下有一个天安门图案在光下可金色变绿色。
二、护照（一）护照常识：护照（passport ）是一个国家的公民出入本国国境和到国外旅行或居留时, 由本国发给的一种证明该公民国籍和身份的合法证件。
护照防伪要点1、中国签证为彩虹印刷，色彩过渡自然，序列号凸版印刷；在紫外下有三处荧光反映：序列号、国徽、纤维丝。
另外还有拱形门显示。
红外光下无底纹。
信息页：照片和底纹是一个整体，照片和底纹之间有CHINA 显示。
紫外线下满版的中国结显示，有长城水印，安全线清晰，有页码的荧光反映，“注意事项”为凹版印刷。
2、查看护照三步骤：（1）查签证页信息页（2）比签证页与信息页照片与本人（3）照透光紫外3、台胞证防伪：彩虹印刷，紫外光下有序列号荧光反应，水波纹上下有两条龙。
柜面操作风险
柜面操作风险引言在银行柜面业务中，柜员作为银行与客户之间的重要纽带，承担着许多关键操作，如开户、存取款、转账等。
然而，柜面操作也伴随着一定的风险。
本文将探讨柜面操作风险的类型和影响，并提供相应的防范措施。
1. 操作风险的类型柜面操作风险主要包括以下几种类型：1.1 身份认证风险柜员在为客户办理业务时，需要对客户身份进行验证。
如果柜员未能准确验证客户身份，可能会导致非法操作、盗取客户信息等风险。
1.2 误操作风险误操作是指柜员在进行操作时出现疏忽、错误或不正当的操作行为。
例如，柜员错误地处理客户交易、错输金额等，可能会给银行和客户带来损失。
1.3 内部欺诈风险柜员作为银行内部人员，如果利用其内部权限进行欺诈行为，例如盗取客户资产、私自开设虚假账户等，将给银行和客户带来严重损害。
1.4 资金管理风险柜员在处理客户存取款、转账等业务时，需要进行准确的资金管理。
如果柜员管理不当，可能会导致资金丢失、错帐等风险。
2. 柜面操作风险的影响柜面操作风险的影响不容忽视，主要体现在以下几个方面：2.1 客户信任缺失如果客户在柜面操作中遭遇到错误、安全问题或盗窃等情况，将严重影响客户对银行的信任感，进而导致客户流失。
2.2 经济损失柜面操作风险可能导致银行和客户遭受经济损失。
例如，柜员误操作导致客户资金错误划转，银行需要承担赔偿责任，同时客户可能因此面临经济损失。
2.3 市场声誉损害柜面操作风险一旦发生，往往会引起媒体关注和社会舆论，对银行的市场声誉造成严重影响。
这将影响银行的业务发展和形象。
3. 柜面操作风险的防范措施为有效管理柜面操作风险，银行需要采取一系列防范措施，包括但不限于以下几点：3.1 完善的培训和考核制度银行应对柜员进行全面的培训，特别是对身份验证、操作规程、风险管理等方面进行详细讲解。
并且，银行还应建立科学合理的考核制度，对柜员的操作行为进行监督和评估。
3.2 强化客户身份验证银行应采用多重身份验证方式，以确保客户身份的准确性。
银行柜面风险防控点及措施
银行柜面风险防控点及措施1. 大家好啊！今天咱们来聊个特别重要的话题——银行柜面的风险防控。
说起这个，那可真是一个细节满满的活儿，就像是在玩一场需要全神贯注的保卫战！2. 说到身份核验这一关，那可得睁大火眼金睛！不光要看证件的真假，还得看照片是不是本人。
就像是在玩"大家来找茬"，一点细节都不能放过。
要是遇到可疑情况，那就得像侦探一样，多问几个问题来核实身份。
3. 现金管理可是个技术活儿！柜员得把钱看得比自己的眼珠子还要紧。
数钱的时候，手指得像弹钢琴一样灵活，眼睛得像扫描仪一样精准。
假币识别更是要火眼金睛，手感、纹路、水印，那都得门儿清！4. 印章核验也是个大学问！要把客户的印章看得跟显微镜下的样本似的仔细。
每一个笔画、每一个弧度都不能放过，就像在找寻宝藏时的地图一样，一点差错都不行。
5. 操作授权这块儿，就像是在玩接力赛。
该找主管签字的时候，可不能自作主张。
该双人操作的业务，那就得两个人配合得像跳双人舞一样默契。
6. 系统操作要严谨，就像是在玩高难度的积木游戏。
每个步骤、每个环节都得按规矩来，不能有一丁点马虎。
输错一个数字，那可能就是天大的麻烦！7. 临柜观察可有意思了！要像个侦探一样，观察客户的一举一动。
要是发现有人鬼鬼祟祟的，那可得提高警惕，说不定就能及时发现问题！8. 资料保管就像是在守护宝藏一样！重要单据要放得稳稳当当，该锁的要锁，该封的要封。
客户资料更是得保密，就像是在保管国家机密一样严肃。
9. 交接工作可不能马虎！下班时要像查房一样，把每个角落都检查到位。
钱要点清楚，印章要封存好，重要物品要锁进保险柜，就跟打仗时的清点军火库一样认真。
10. 突发事件处理更要有智慧！遇到问题不能慌，要像个老中医一样，冷静分析，找到症结。
该报告的赶紧报告，该处理的立马处理，跟打仗一样讲究临机应变。
11. 防诈防骗这一关，得像个老江湖一样有经验。
新型诈骗花样多，得时刻保持警惕。
遇到可疑情况，要像老师耐心讲课一样，给客户讲解风险。
银行 柜面操作风险 汇报
尊敬的领导：
我是某银行柜面操作人员，特向您汇报近期存在的一些风险情况。
首先，我们在柜面操作过程中存在人员疏忽和操作失误的风险。
由于工作量较大、时间紧迫等原因，有些员工可能会出现疏忽大意的情况，导致操作失误，例如输错账号、金额错误等。
此外，有些员工可能缺乏相关业务知识和技能，也容易出现操作失误的情况。
其次，我们还存在着信息泄露的风险。
在柜面操作中，我们需要处理客户的个人信息和财务数据，如果这些信息被泄露出去，将会给客户带来严重的损失和影响。
因此，我们需要加强对客户信息的保护和管理，确保客户的信息不被泄露。
另外，我们还存在着欺诈风险。
有些不法分子可能会利用各种手段进行欺诈活动，例如伪造身份证件、冒充客户等。
如果我们不能及时发现并防范这些欺诈行为，将会给客户和银行带来巨大的经济损失。
针对以上风险情况，我们已经采取了一系列的措施来加以防范和控制。
例如加强员工培训和管理，提高员工的业务水平和责任意识；加强信息安全管理，建立完善的信息安全制度和技术保障措施；加强风险监测和预警机制，及时发现和应对各种风险事件。
最后，我建议我们继续加强对柜面操作风险的管理和控制工作，不断完善各项制度和措施，确保客户的权益得到充分保障。
谢谢！。
《银行柜面证件鉴别及人像识别案例精析》
1对1定制简单省事就上柜面证件鉴别及人像识别案例精析——合格向优秀的蜕变课程背景：随着时代的发展，证件已经与我们的身份安全、信用安全、财产安全等密不可分，而银行是这此安全的主要承担者之一，其中银行60%风险事件都与证件失查有关，2015年的315晚会暴出银行对二代身份核查过程中存在着重大风险隐患，即大多数柜面人员无法有效的进行人像识别，结果是给银行带来了信誉、经济、法律等多重风险，而风险管理的办法有很多，但最好的莫过于风险管理前置，即在风险发生前，培养一批对证件类风险有感知、识别和应对能力的优秀柜面团队出来，而当下银行金融服务机构所面临的风险远不于此，还有服务风险与法律风险。
所以讲者认为能识别出证件的真伪仅仅算是合格了而已，“看得准、有效率、重服务、懂法规”才是银行真正需要的优秀柜面工作者，此课程基于银行的真实需求，主旨在于培养优秀柜面人员而研发的，专为银行培养优秀柜面人员的课程。
课程收益：1. 快速提高银行的柜面证件风险综合管控能力和整体服务水平；2. 让学员拥有10秒钟搞定身份证，1分钟搞定各类有效证件和3分钟搞定世界护照的能力；3. 让学员掌握5秒钟柜面快速甄别人像技巧，2分钟搞定复杂人像识别的能力；4. 提高学员柜面异议处理的综合能力，减少投诉，提高整体服务水平。
培训目的：1. 帮助柜面人员树立正确的证件风险防范的意识2. 让柜面熟习银行认可的有效证件种内及法定证件应用应用范畴3. 理解证件除了技术防伪以外，更突出信息、格式、字体等防伪手段4. 撑握人类面部生物特征的构造特点，及柜面识别的具体运用技巧5.学会柜面异议处理的技巧，即异议处理的4步骤，3要点，1原则课程时间：2天，6小时/天授课对象：柜面人员、会计主管及信贷人员培训方式：以案例研讨式为主，全程真实案例讲解，角色再现强调实战背景课程框架：课程大纲第一讲：证件综合风险管控之柜面人像识别操作前言：人像识别是世界性难题，尤其是柜面人像识别，因为它要求个人基于客观事实做出主观判断，如何才能使我们的柜员的判断更加的准确与科学呢?这就是本课程的主旨所在，讲师将从人像鉴定的原理和面部特征的稳定性与特异性出发，再充分考虑胖瘦、整容、意外伤害等情况的影响，帮助同学们建立起人像识别的知识体系与识别方法，从而达到业务识别能力真正的提高。
证件防伪技术与检测张燕二手书
证件防伪技术与检测张燕二手书【最新版】目录1.证件防伪技术的重要性2.证件防伪技术的种类3.如何检测证件防伪技术4.张燕二手书对证件防伪技术的研究正文一、证件防伪技术的重要性在这个信息化时代，证件作为人们身份和资质的证明，已经成为生活中必不可少的元素。
为了确保证件的真实性和有效性，防伪技术应运而生。
证件防伪技术不仅可以有效地防止证件伪造和篡改，还能保障国家和人民的利益，维护社会稳定和安全。
二、证件防伪技术的种类1.光学防伪技术：通过激光全息图像、光学变色等技术，使证件具有独特的光学特性，便于肉眼识别。
2.热敏防伪技术：利用热敏材料制作的图案，在加热后会发生颜色变化，从而实现防伪效果。
3.磁性防伪技术：通过磁性材料制作的磁性图案，利用磁力仪检测，可以辨别证件的真伪。
4.数码防伪技术：在证件上设置特定的数码，通过计算机系统进行验证，以确保证件的真实性。
三、如何检测证件防伪技术1.观察法：通过肉眼观察证件上的防伪特征，如光学防伪技术中的激光全息图像等。
2.温度检测法：针对热敏防伪技术，可以通过加热检测材料，观察颜色变化来判断证件的真伪。
3.磁力仪检测法：利用磁力仪检测磁性防伪技术中的磁性图案，以判断证件真伪。
4.计算机验证法：针对数码防伪技术，通过计算机系统进行验证，以确保证件的真实性。
四、张燕二手书对证件防伪技术的研究张燕二手书作为一本关于证件防伪技术的专业书籍，详细介绍了各种防伪技术的原理、制作方法和检测手段。
通过对本书的研究，读者可以深入了解证件防伪技术的相关知识，提高对证件防伪的认识和能力。
同时，本书也为从事防伪技术研究和应用的专业人员提供了宝贵的参考资料，有助于推动证件防伪技术的发展。
总之，证件防伪技术在现代社会中具有重要的意义。
柜面扣划业务流程
柜面扣划业务流程柜面扣划业务是银行柜面工作里一项比较重要的业务呢。
一、什么是柜面扣划业务。
柜面扣划业务啊，简单来说，就是在客户有一些特殊情况的时候，银行根据有权机关的要求，把客户账户里的钱按照规定划走。
比如说，要是客户欠了税没交，税务机关就有权要求银行进行扣划，把钱划到国库去；还有那种涉及到法院判决的经济纠纷，胜诉方要求执行的时候，法院也可以让银行进行扣划操作呢。
这就像是一个特别的“小管家”在按照规定来管理大家的钱袋子。
二、扣划业务前的准备。
1. 核实证件。
银行柜面的工作人员得超级小心谨慎。
有权机关来办理扣划业务的时候，我们得先好好核实他们的证件。
像执法人员的工作证啦，执行公务证啦，这些都要仔仔细细地看，就像检查宝贝有没有瑕疵一样。
如果证件不全或者看起来有点可疑，那可不能轻易进行下一步哦。
这是为了保护客户的权益，也是遵循银行的规章制度嘛。
2. 查看文书。
除了证件，那些相关的法律文书也是重点查看对象。
比如说法院的判决书、裁定书，或者税务机关的扣税通知书之类的。
这些文书得是合法有效的，格式啦，内容啦，都要符合要求。
要是文书有问题，那这个扣划业务就不能做。
就好像搭积木，少了一块或者有一块形状不对，整个大楼都建不起来的呀。
三、扣划业务的操作过程。
1. 账户查询。
工作人员要先找到客户对应的账户。
这时候就得在银行系统里仔细搜索啦，可不能找错账户，不然那可就闹大笑话了。
就像在一个大仓库里找东西，必须准确找到对应的包裹才行。
要查看账户的余额、状态等信息，看看是不是符合扣划的条件。
如果账户被冻结或者余额不足，那也要及时告知有权机关，并且做好记录。
2. 扣划金额确定。
确定扣划的金额也很关键呢。
按照文书上规定的金额来操作，一分钱都不能差。
要是多扣了，客户肯定会不开心，少扣了呢，又不符合要求。
这就要求工作人员像个精准的小会计一样，算得清清楚楚。
而且有时候还得考虑账户里有没有足够的钱，要是钱不够，还得按照一定的顺序来扣划，比如先扣划活期存款之类的。
新版存单存折的技术标准及防伪特征
附件1：新版存单技术标准及防伪特征（内部资料注意保管）（一）版面式样1、版面设计正面：底色印浅绿色，左上角行徽深绿色、行名英文名为黑色（农行新LOGO标识），表格、文字、线采用黑色防伪印刷。
背面：表格、文字、线用黑色油墨印刷。
2、版纹设计：产品版纹效果由专业的版纹设计软件设计完成，采用团花、浮雕等形式，通过软件制作的版纹有效的起到防复制、防扫描等防伪作用。
（二）规格尺寸尺寸：180×85mm误差范围：±0.5mm（三）用纸材料100克农行行徽水印纸。
（四）防伪工艺1、底色防伪：底纹采用以浅绿色为主的彩虹印刷工艺，起到防复制的作用。
2、LOGO图案及文字防伪：正面左上角行徽采用农行专色绿，在紫外光照射下发红色荧光；行名、英文名、正面表格、文字、线采用黑色防伪印刷，在自然光下显黑色，在紫外光照射下发绿色荧光。
3、微缩防伪：“户名、账号、存款种类”栏后横线印“ABC”字样的英文微缩文字，微缩文字字高不超过0.35mm， 10倍放大镜下可见。
4、油墨防伪：（1）存单正面“打印部分”用无色荧光防涂改油墨印“涂改无效”字样，在自然光下不可见，在紫外光照射下发绿色荧光，遇涂改后，在自然光下显现棕色“涂改无效”字样。
（2）在“金额（大写）”后加印有色荧光水性油墨，即红色安全油墨，在自然光下显现红色，在紫外光照射下发黄色荧光，遇涂改后，溶化直至消失。
（3）在存单正面空白位置加印农行行徽暗记，采用无色荧光油墨印刷，在自然光下无颜色显现，在紫外光照射下显现绿色荧光的农行行徽。
（五）凭证编码1、右上角印“存单印刷号”，编码规则：NO.省（区、市）简称+2位批次号＋“－”+9位顺序号（比如：NO.（京）01－000000000）。
2、采用专用号码机印制，号码采用黑色渗透油墨印制，号码从存单正面观察为黑色，背面呈现红色渗透效果，起到防挖补、防变造的作用。
（六）纸张质量要求使用以农行行徽为图案的水印纸，水印为白色，对光观察水印图案清晰、定向不定位。
银行实务中个人客户身份识别存在的问题及建议
141商业故事BUS | NESS STORY银行实务中个人客户身份识别存在的问题及建议黄万银中国建设银行重庆市分行 重庆 404100摘要：个人客户身份识别不仅关系金融活动的安全与秩序，而且对洗钱、恐怖活动融资等犯罪行为的预防与遏制也有非常重大的意义。
虽然我国对完善个人客户身份信息早已有制度要求，但随着社会经济的发展，金融交易方式推陈出新、科学技术日新月异，制度要求显得滞后、识别手段单一以及资源不能联网共享等问题。
为有效解决这些问题，我国有必要以金融科技为依托，从服务理念转型、强化内部控制、充分应用科技手段等角度解决实务中的疑难。
关键词：个人客户；身份识别；反洗钱一、个人客户身份识别的重要性 真实、准确的个人客户身份信息是从源头上防范洗钱犯罪活动的重要安全防线。
客户身份识别通过确认客户真实、准确的身份信息，有助于预防、监控和打击洗钱犯罪活动，能有效保护商业银行资金安全，防范金融风险。
个人客户身份识别具有重要的现实意义。
真实、准确的个人客户信息是识别和报告可疑交易的基础，商业银行通过了解并监测分析个人客户的交易情况、排查可疑交易和涉恐融资活动等，为政府有关部门提供准确有效的数据信息，有利于打击犯罪活动，维护社会经济的繁荣与稳定。
完善的个人客户信息是商业银行合规经营的必要前提。
《中华人民共和国反洗钱法》对商业银行登记和留存客户身份资料提出了明文要求，《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2017〕235号）要求商业银行对特定自然人客户加强身份识别等。
二、实务中个人客户身份识别存在的问题客户身份识别制度宣传力度不够，对完善客户信息认识不足。
在实务中，对完整的客户身份信息在反洗钱工作中的重要性认识不足，仍有待提高。
这主要体现在两个方面，一方面有很多客户对反洗钱工作认识不足，对商业银行严格的身份识别制度不理解，不配合银行相关工作开展，个别客户甚至产生抵触情绪。
另一方面商业银行柜面工作人员执行工作不到位，导致登记客户的基本信息不准确。
真假存款证明鉴别真伪的绝招.doc
真假存款证明鉴别真伪的绝招:
1．如果是中介为你服务,只要是能让你全程陪同到银行办理的肯定是百分百真实的，因为在此过程中你是签字人。
２．如果中介给你做出的存款证明,胆敢保证你到银行验证真伪后才让你付款,估计这个也是真实的，因为如果是假的那么中介就白忙活了.
3. 真实存款证明的收费问题：
(Ａ) 通过实力来鉴别真伪：做存款证明,往往需要大量的介入,假设中介每次做十个三十万的存款证明,那么就需要３00万的现金被冻结，如果一个月做100个30万的存款证明，那么就需要有三仟万的现金被冻结三个月。
也就是说这个量不是一个普通的小能做的了的,起码也得是个上仟万的担保才能操作此业务。
（Ｂ) 通过中介所收取的费用来鉴别真伪:在当今典当行和担保，民间房贷的利息来测算，比如典当行,对于没有抵押物的人,通常往往是每放款10万，月利息和中介费总计费用在5000元，才是他们的真实的房贷的收益.通过这个案例，大家就都明白了，２０万冻结三个月，那么费用需要是3万中介费,这才是真实的市场经济的客观化，否则谁会去做那存款证明的。
(C）通过中介的言谈来辨别：凡是有的说与银行关系好,能利用银行的，更有甚着说与行长关系好，能内部操作，那么可以告诉你,偌大一位银行行长能给你开椐假的凭证吗,如果给你开椐了,根据金融法的规定银行在职人员挪用公-款或者开据虚假、凭证，那需要受严重的处分的.非常客观的讲行长绝对不会为了赚你那1万块中介费而丢了自己的乌纱帽的.
4. 凡是完全委托他人或者中介去银行为你做的存款证明，奉劝大家务必去查找,现在通过内部情况了解到，**个国家的都在严厉的打击违法行为的假的存款证明，一旦被盖上“拒签”,你就很难翻身了。
银行柜面操作风险及防控策略
银行柜面操作风险及防控策略随着金融行业的不断发展，银行柜面作为银行与客户直接接触的重要窗口，一直扮演着至关重要的角色。
由于银行柜面操作的特殊性，存在着一定的风险。
本文将对银行柜面操作风险进行分析，并提出相应的防控策略，以期提高银行柜面的风险管理水平。
一、银行柜面操作风险分析1.身份验证风险银行柜面操作过程中，柜员需要对客户身份进行验证，确保客户身份的真实性。
由于身份证件的伪造以及个人信息泄露等原因，客户身份验证存在一定的风险。
一旦柜员未能准确验证客户身份，可能导致银行资金账户被非法操作，造成损失。
2.信息安全风险在银行柜面操作过程中，涉及大量客户的个人信息和交易记录，如不加以保护，极易受到黑客攻击和内部人员的非法获取。
一旦客户信息被泄露，不仅会影响客户的权益，甚至可能导致银行声誉受损。
3.操作错误风险柜员在繁忙的工作环境下，可能因为疏忽或操作失误导致资金错账、信息录入错误等问题，给银行和客户带来潜在的风险。
4.欺诈风险利用柜面操作隐蔽性较高的特点，一些不法分子可能采取各种手段进行欺诈活动，例如伪造证件办理业务、虚构交易等，给银行带来直接经济损失。
银行应加强客户身份验证，包括采用多种身份证明文件进行核对、使用生物识别技术等手段，提高身份验证的准确性和安全性。
银行应建立健全的信息安全管理体系，包括加密通道、权限控制、并对客户信息进行分类管理和权限控制。
建立监测机制，对异常访问行为进行及时发现和防范。
3.规范操作流程银行应建立规范的操作流程和标准化的操作指引，鼓励柜员多次核对客户信息和交易金额，减少操作失误的可能性。
4.加强内部监管银行应建立健全的内部监控机制，对柜面操作进行实时监控，及时发现和制止违规或异常操作行为。
对柜员进行安全意识培训，提高他们对风险的认识和应急处理能力。
5.强化客户教育银行应向客户宣传信息安全意识和保护个人身份信息的重要性，建立完善的客户风险防范教育体系，提高客户自我保护意识。
居民身份证鉴别常识(银行稿)
——银行授课专用
(鉴别居民身份证真伪的知识，均属于 秘密级国家秘密，证件查验、核查部 中国邮政储蓄银行——我的理财专家 门不得随意扩大知密范围。）
一、现实工作中的意义
1、假身份证作为罪犯通行的“名片”，渗透在社 会活动的各个领域。银行、工商、通信、酒店等行 业不会识别假身份证的问题尤为突出，如何防范假 身份证，已不仅仅是公安独家的职责。 公安部历年来的统计数字表明，仅去年一年我国移 动通信业因假身份证登记开户而造成的话费损失就 已达数亿多元，我国每年发生以假身份证进行金融 诈骗犯罪的案件同样居高不下。
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四、各种居民身份证的样证
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第一代居民身份证背面
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第一代居民身份证正面
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第一代身份证特点
1．居民身份证规格为88mm×60mm，四角呈圆 弧状。式样为聚脂薄膜密封、持证人像片和登记 内容一体化的单页卡式，即证件是经翻拍印制后 塑封而成。 2．证件正面主要颜色为红、绿二色，印有中华人 民共和国国徽和证件名称，以及环状、网状、团 状花纹图案；背面为浅绿色，印有中华人民共和 国版图、持证人标准像片，以及网状花纹图案， 姓名、性别、民族、出生年月日、住址五个登记 项目和签发日期、有效期限、编号三个项目及签 发机关印章。
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身份证甄别真假的方法
——留心整体识别。查验或核查居民身份证时，应 仔细观察证件表面，注意感觉其颜色、图案、纹 饰、字迹、证件塑封套等有无异样；结合观察， 注意运用“掂量、触摸、翻卷”等手段感觉证件 的轻重、厚薄、软硬、质地等；特别要留心证件 表面有无裂痕、折皱、污损、残缺等，情况严重 的应当考虑是否有问题。
银行身份识别操作指引(模版)
身份识别操作指引为防范风险，进一步落实银行账户实名制和客户身份识别相关制度要求，指导网点做好客户身份审核工作，特制定本工作指引。
柜台人员应严格按照制度规定办理涉及客户身份核实的业务，按照以下步骤审核无误后再办理业务，严禁逆流程操作。
一、本人办理业务（一）人证一致审核柜台办理涉及客户身份核实的各类对公、对私业务时，柜员需手举身份证至本人齐肩高，请客户配合面向柜员进行身份证件照片与客户本人的一致性比对。
审核要点包括但不限于：1、通过证件上的出生时间及办证时间，整体观察客户是否与证件年龄、容貌基本相符；2、观察客户面部“三庭五眼”，以及脸、发、额、眉、眼、鼻、耳、人中、口、颏、颧等11个特征，判断与证件照是否有明显不同；3、其他面部个性化特征等。
柜员可使用“人像同一识别鉴定参考模板”（附件1）进行分析，对判断客户本人与身份证件是否为同一人存疑的，可请柜台经理或其他柜员协助审核，也可根据情况，要求客户出具辅助身份证明材料进行审核。
辅助身份证明材料包括但不限于：1.中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证。
2.香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证。
3.台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明。
4.定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。
5.外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件。
6.完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。
（二）有效性审核柜员需审核客户的身份证件是否在有效期内，二代证应核对身份证正、反两面的信息。
（三）证件真伪审核法律、法规或我行规章制度等要求审核客户证件的，应请客户出示原件，相关要求明确客户可以使用复印件的除外。
1、客户所持证件为身份证的，应联网核查审核、鉴别仪鉴别证件为二代身份证的，柜员应在业务办理前使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易，“证件录入方式”选择“鉴别仪读取”，对二代证进行真伪鉴别，并核对该交易反馈的内容（含地址、发证机关、身份证有效期等）；相关业务制度要求留存客户证件复印件或影像件的，柜员应扫描身份证影像；对客户的身份信息进行联网核查，核对返回的身份信息与证件信息是否一致，并将联网核查返回照片与身份证件照片、客户本人进行再次比对。
银行窗口遇到假的身份证宣传报道
银行窗口遇到假的身份证宣传报道
近日，一位外地妇女来到交通银行xxxx支行开立借记卡，柜员在手持终端上为客户开卡时发现客户身份证件没有磁性，机器无法读取，仔细辨别身份证后发现疑点较多，该身份证件不仅没有磁性，而且底纹颜色略浅，头像边缘处也比较模糊，但是客户对证件号码和住址记忆得相当准确，此时客户比较急躁，表示身份证只是消磁了而已，并催促尽快办理。
柜员在耐心安抚客户的同时以授权为名请网点营运主管进一步核实，经营运主管辨别，确认该身份证件为虚假证件。
于是，柜员退还客户身份证件并耐心做好解释工作，经了解得知，该客户身份证件丢失，但急于办卡发工资，于是办理了虚假身份证件企图侥幸过关。
这是一起典型的利用虚假身份证开户案例，在业务办理过程中，我行始终保持敏锐的风险敏感性和高度的风险防范意识，认真核实客户身份证件，严格按照规定办理业务，成功堵截了柜面风险事件。
交通银行xxxx支行营运主管表示，银行实名制是我国一项重要的基础性金融制度安排，是保护个人合法权益，打击电信网络诈骗、洗钱、脱逃税款等违法犯罪活动，维护经济金融秩序的重要手段，交通银行致力于保障存款人合法权益、全面落实个人银行账户实名制。
各大银行存款证明验证方法
各大银行存款证明验证方法
存款证明是银行提供的一种证明方式，用于证明个人或企业在银行的存款金额。
在办理某些业务时，可能需要提供存款证明来证明自己的财力或信用状况。
下面是各大银行常用的存款证明验证方法：
1. 银行对公验证：当企业需要提供存款证明时，可以向银行申请办理对公验证。
企业需提供相关资料，如企业工商证照、银行账户资料等，并填写存款验证申请表。
银行会核验企业的存款金额，并出具验证证明。
2. 银行个人验证：个人客户可以前往银行柜台办理个人存款证明验证。
需要提
供有效的身份证件、银行卡等资料，并填写存款验证申请表。
银行会根据个人账户情况核实存款金额，并出具验证证明。
3. 在线银行验证：部分银行提供在线存款证明验证服务。
客户可以通过网银或
手机银行应用提交存款证明验证申请，提供相应的信息和资料，银行会核验后通过电子渠道发送存款证明验证结果。
4. 存款证明邮寄验证：有些需求较为特殊的客户，无法亲自到银行办理存款证
明验证，可以通过邮寄方式进行验证。
客户需要提供相关资料和联系方式，银行会在核实后将存款证明验证结果邮寄给客户。
需要注意的是，存款证明验证的时间和费用会因银行的规定而有所不同。
通常
情况下，银行会在较短的时间内完成验证，但可能需要缴纳相关费用。
具体的操作流程和所需材料可以向各大银行咨询或登陆银行官方网站查询。
总之，各大银行均提供存款证明验证服务，客户可以根据自己的需求选择合适
的验证方式，并按要求提供相应的资料和信息。
这些验证方法可以有效地证明存款金额的真实性，为业务办理提供方便。
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（四）案例分析
最初，民警说这种情形的 证件肯定是假的，不可能有这种 情况。 但根据客户的身份证号， 民警核查到此人确实在前几天办 了临时身份证，身份证信息和发 证时间都是对的。 最终经民警与其同事确认 后，发现是他们的制证机器出了 问题，在正常情况下，信息应该 是印刷在塑料封膜里面的。
（四）案例分析
（二）临时身份证证件特征
1、临时居民身份证式样为聚酯薄 膜密封的单页卡式，证件采用国 际通用标准尺寸 85.6mm×54mm(长×宽) ，彩虹 印刷，正面印有证件名称和长城 图案，背面登载公民本人黑白照 片和身份项目。 2、临时身份证正面为长城、群山 和网状花纹图案，颜色为蓝色。 背面为网状图案，颜色为黄色。 3、临时身份证使用与本人身份证 相同的编号编18位码。
（二）案例分析一
近日，有一客户持军官证到郑州招行办理开立账户业务，但 提供的证件却有很大疑点。 1、正常的部队照片中， 左胸配戴胸标和姓名牌， 右胸配带资历章，但是这 张照片中左右的配戴是相 反的。 2、“证件专用章”应为 竖排，这里却是横排。 3、当柜员想根据封皮、 水印特征等鉴别要点，进 行进一步判断时，客户却 匆忙地离开，把证件带走 了，所以无法近一步核实。
（四）案例分析
一银行柜员在办理业务时， 收到客户出示的临时身份证， 但这份证件比较特殊：个人信 息印刷在塑料封膜外面，并且 照片上有些油墨已经磨损。 对此： 1、柜员确认了一下证件的防伪 要点，都没有大的问题。 2、联网核查，信息都是对的， 网上显示的照片还是旧照片。 3、为了近一步确保客户的资金 安全，柜员打电话到发证机关 进行核实。
1、封面
（1）烫金字体和图案颜色： 金色、不易掉落； （2） 塑料压印字体：压印 较深； （3）封套统一由中华人民 共和国中央军事委员会制作， 颜色为深红色。 （4）真军官证封套颜色光 质度比较亮，假军官证证件 封套颜色光质度比较暗，制 作工艺比较粗糙。
2、内页信息
（1）军官证证件芯 页为米黄色，纸张比 较厚、质量好。 （2）右边注明了姓 名、出生年月、性别 、籍贯、民族、所在 部队、职务、军衔级 别等内容。 （3）左边有照片， 接着是编号、发证机 关、发证日期、有效 期并加盖所属单位公 章。
（二）临时身份证证件特征
4、由于临时身份证的身份信息和正 式身份证的身份信息是一样的，所 以可以通过身份证核查系统识别临 时身份证的真伪，核查身份证信息 在公安部“全国公民身份信息系统” 是否存在正常。 5、临时居民身份证登记的项目包括： 姓名、性别、民族、出生日期、常 住户口所在地住址、公民身份号码、 本人相片、证件的有效期和签发机 关。 6、临时居民身份证的有效期限为三 个月，有效期限自签发之日起计算。
（三）临时身份证防伪策略
值得注意的是，新版临时居民身份证不具有机读功能， 即第二代身份证阅读器读不出身份证信息。 对其防伪鉴别 可实行以下方法： 1、观察证件特征，看证件本身是否存在疑点。 2、通过身份证核查系统，联网核查客户临时身份证所载 的身份信息在公安部“全国公民身份信息系统”是否存在 正常。 3、在鉴定真假证件时，要注意核对相片，防止冒用他人 证件。同时适当的结合身份证信息，进行策略性提问，可 以辅助识别冒用或伪造身份。 4、如果还有疑问，可致电当地公安部门请求帮助。
7、照片信息
（3）要注意核对照片中信息与证 件内页信息的一致性： 1）军官证证件照中人的服饰 标志上的“军种胸标”与证件上 的印章要相符。假军官证证件照 片人的服饰标志有可能是陆军军 种却盖上空军印章，所以应注意 核对照片信息与内页信息是否相 符。 2）军官证证件照片上“肩章” 与“级别资历”代表着军官的军 衔，与证件芯页上的“衔级”应 该相符，这也是需要注意核对的 地方。
3、钢印和证件专用章
军官证须同时盖有发证机关证件专 用章钢印和红印，且红印“证件专用章” 是竖排的。专用章应与所记载的发证机关 单位一致，印章清晰，字体正规。假军官 证证件照片可能无钢印或钢印不明显，证 件专用章不清晰，钢印可能会盖在照片人 的脸部等。
4、有效期和证件编码
（1）有效期
军官证有效期通常为4年， 一般情况下不会超过4年，由 于其他原因可能少于4年。
究其原因，临时身份证的 制作工艺和技术比较简单，遇 到瑕疵证件的可能性会比较大。 但其防伪特征应不受影响，所 以可以参考其对应的防伪特征 进行仔细鉴别。 当然，致电公安机关发证 单位进行详细询问会更加稳妥。
谢谢大家
银行柜面证件防伪
目录
一、军官证防伪
二、临时身份证防伪
一、军官证防伪 一、军官证防伪
（一）如何鉴别军官证真伪 （二）案例分析
（一）如何鉴别军官证真伪
解放军军官证是由中华人民共和国中央军事委员会发 放、由总政治部干部部监制的现役军官的身份证明 。鉴别 其真伪可从以下几点着手： 1、封皮 2、内页信息 3、钢印和证件专用章 4、有效期和证件编码 5、水印 6、荧光字母 7、照片信息 8、其他
（2）证件编码
军官证编码在军官证的左 下角位置，编码一般情况下为 6或7位数。
5、水印
水印
军官证证芯对着阳光可看到“JGZ”等字样的水印
6、荧光字母
荧光字母
在荧光灯下，可以看到“JGZ”的荧光字母
7、照片信息
（1）一寸免冠照片，五官清 晰可见，男军人不准长头发、 大鬓角和胡须，女军人不准染 发、卷发、披肩发，戴耳环。 （2）要着新式军服，07式新 军装领口上佩带“领花”，肩 上带有“肩章”，胸前左侧挂 有“级别资历章”，右侧挂有 “军种符号”和证件人“姓名 牌”。如果穿戴不齐全或穿戴 错误，则可以判断证件为假证 。ຫໍສະໝຸດ 新式军服胸标肩章
资历牌最上方正中间为上图所示代表军衔的“级别资 历”，左右和下方为“年度资历”，且按照规定排列组合。
8、其他
除以上七点外，还可以通过以下来判断： （1）看军官证上的出生年月是否与照片及本人年龄 相符； （2）看军官证的籍贯是否与客户口音相符； （3）看客户神态：一是观察客户的行为举止，军人 通常具有较常人不同的气质特征；二是观察客户的 表情，弄虚作假，有不良企图的人通常神情较为紧 张。
（二）案例分析二
仔细观察她的军 官证，可以发现证件 本身是存在疑点的， 因而可以确信其“总 参一姐”身份确属伪 造。 1、“证件专用章” 应为竖排，但这里却 是横排。 2、 “衔级”栏，一 般只写军衔（上校）， 无需写级别（副师）。
二、临时身份证防伪
（一）什么是临时身份证
（二）临时身份证证件特征
（二）案例分析一
4、后来，听其他柜员 反映，在以前的业务办 理中，有出现过这个人 的另外一本军官证，照 片完全一致，但名字和 其他部分证件信息并不 相同。 由此可见，两本军官 证都是假证。
（二）案例分析二
任婕（1985年—），因自称“总参一姐” 、“27岁就拥 有副师级上校军衔”而在网络走红。 自称1985年出生，1988年参军。3岁参军，27岁副师级 上校军衔。而“总参一姐”的说法是，“我是体育兵特招入 伍，必须五岁前就得入伍”，“我是总部首长批示认证的， 而且腾讯有我的证件照片”。 其微博认证资料显示，任婕为“解放军高级指挥官， 2011年全国巾帼建功个人，解放军特种部队指挥官”。 解放军有关部门于2012年10月15日表示，在网络上流传 的“最年轻解放军高级指挥官任婕”是假冒军人，其身份和 简介均属虚构。军队保卫部门已会同地方公安机关依法对其 进行了调查，依法追究其法律责任，当事人(任婕)被公安机 关依法处以行政拘留5天的处罚。
（三）临时身份证防伪策略 （四）案例分析
（一）什么是临时身份证
凡居住在中华人民共和国境内的年满16周岁的中国公民， 都应当依照《中华人民共和国身份证条例》的规定，申请领取 居民身份证。 根据《中华人民共和国临时居民身份证管理办 法》，居住在中华人民共和国境内的中国公民，在申请领取换 领、补领居民身份证期间，急需使用居民身份证的，可以向常 住户口所在地的公安派出所申请领取临时居民身份证。未满十 六周岁的公民，由监护人代为申领临时居民身份证。 临时居民身份证具有证明公民身份的法律效力。 公民从事 有关活动，需要证明身份的，有权使用临时居民身份证证明身 份。有关单位及其工作人员不得拒绝。领取了临时居民身份证 的公民在领取居民身份证时，应当交回临时居民身份证。对公 民交回和收缴的临时居民身份证，公安机关应当登记后销毁。