银行规范员工行为防范道德风险

邮政储蓄银行规范员工行为防范道德风险
近年来，邮政储蓄银行连续发生一些违法违规案件，这些案件不仅造成了巨大的经济损失，也严重损害了邮政储蓄银行的信誉和社会形象。

剖析其发案原因和过程，无不表明银行内部员工道德风险疏于防范，是导致案件频发的一个关键因素。

因此，为了有效预防各类案件发生，加强员工道德风险防范已是邮政储蓄银行不容忽视的问题，已经成为金融风险的重点。

道德,作为一种特殊的行为准则或规范,是以善恶评价的方式,通过社会舆论、传统习惯、内心信念来调整人们之间、个人与社会之间相互关系的行为准则和规范的总和。

“人无信不立,政无信不威,商无信不富”的至理名言,之所以流传不衰,就因为它能规范、约束人与社会、人与单位及经营者之间的信用行为。

特别是农村金融，由于受主客观因素的影响，处于金融防范和监管的“边缘”或“死角”。

一、邮政储蓄银行道德风险表现形式
从近年来邮政储蓄银行系统发生的几起起金融犯罪案件来看，道德风险的表现形式多种多样，主要表现在以下几个方面：一是决策层（理事长为代表的理事会）的道德风险。

就目前邮政储蓄银行产权制度，决策层个人根本不拥有与其职权相应的产权，事实上根本无足够的经济能力对决策结果负责，或者说只能负微不足道的责任。

决策层如果私欲膨胀、不负责任或者水平低下、政策性差，很可能决策失误，甚至造成重大损失，这种失误和损失，决策层本身承担不了多少，也
就是责任与权力不对等,这是邮政储蓄银行内部道德风险的根本原因。

二是管理层（经营班子及环节负责人）的道德风险。

由于“官本位”意识在企业的渗透，管理层一般来说要迎合决策层的意思，即决策层的道德风险增加了管理层的道德风险，管理层即使认识到决策层的决策是错误的，也只能是保留意见、违心执行，致使道德风险加重。

三是执行层（具体操作人员）的道德风险。

执行层处在微观信息最丰富的层次上，包括信贷人员违反信贷规章制度，随意超越权限，大量发放人情贷款、关系贷款，造成重大资金损失；会计、出纳人员肆意篡改账目，或伪造存单、汇票等侵吞储户存款和客户资金；计算机操作人员通过计算机主机和网络工作站，在未经授权的情况下，采取非法进入、非法修改和非法索取等方式贪污，甚至导致银行的全部资产流失或资金严重损失等。

当管理层的监督和控制不到位时，执行就成为邮政储蓄银行内部道德风险发生频率最高的层次。

执行层对上反馈信息时往往删掉一些不利于他们自己的信息，致使管理层、决策层收集的信息失真，进一步加剧了内部道德风险。

二、邮政储蓄银行道德风险发生的原因
近年来银行业发生的几起案件大多表现在现金结算和非现金结
算过程中，犯罪分子利用单位对他的信任和个别同事的责任心不强、怕麻烦、图方便、麻痹大意、违规操作的机会，贪污、挪用客户资金进行违法犯罪，究其原因主要有以下几个方面：一是员工本人道德观念缺失，法制观念淡薄，做事不计后果；二是对员工开展思想和警示
教育的实效性不强，多数银行尽管重视开展员工教育，但由于教育的形式单一陈旧、内容不够创新，浮在面上，不能真正触及到员工的内心深处，无法取得应有的教育效果；三是受社会上一些腐败现象的影响，个别员工有能捞一把就捞一把的不良念头；四是银行内控制度和业务流程存在缺陷，使犯罪分子有机可乘；五是个别员工在外部犯罪分子的引诱下，失去理智，从而引发内外勾结案件；六是有的员工无度地追求高消费，当入不敷出时就会产生不良动机；七是业务的单一性,内部改革的“滞后性”，导致少数基层行员工敬业精神和职业道德水平渐退。

少数员工同流合污，里应外合，通过做假账、办理假手续、从企业借款从事个人经营等多种形式套取、挪用、贪污信贷资金。

三、邮政储蓄银行防范道德风险的对策和建议
道德建设的最终目的是促进人的全面发展。

邮政储蓄银行随着其职能的加强，功能的完善，在防范和化解道德风险和培养员工良好的信用意识上,要坚持“以人为本”。

因为,人是道德建设的主体,离开了人,道德建设就会成为“无源之水、无本之木”。

同时,道德建设只有着眼于提高人的素质,着力于塑造人的高尚精神，才能筑起一道坚不可摧的“道德风险”防范之墙。

（一）领导干部要通过不断参加学习教育来加强思想道德修养，提高科学素养。

要认真结合“以崇尚科学为荣，以愚昧无知为耻”。

应当说，与一般员工比较，领导干部走上领导岗位之前思想道德水平和科学文化素质至少并不低。

但当今时代，科学技术日新月异。

领导干部的工作性质和改革开放的形势要求领导干部必须与时俱进，必须通过
不断地、自觉地参加学习教育来加强本人思想道德修养，拓宽自己的知识面。

具体讲就是要坚持中心学习制度，举办专题辅导和定期培训，要坚持不懈地开展党性教育、开展法纪教育、开展廉政教育、开展作风教育、开展责任教育、开展职业道德教育和科学普及教育；领导干部本人也要坚持不懈地自学。

通过学习教育，进一步树立正确的世界观、人生观、价值观和正确的权力观、地位观、利益观，常修为政之德，常思贪欲之害，常怀律已之心，筑牢思想防线，严控思想失防。

（二）强化员工学习和职业操守教育，全面建设诚信企业文化。

针对员工的具体情况，强化职业道德和风险意识教育，安排部署周密的培训计划，增强员工的责任心、意志力，充分发挥党、政、工、团职能，齐抓共管，形成合力，认真开展反腐倡廉教育，多形式、多层次、全方位的开展思想道德教育、普法教育、规章制度教育，增强员工遵纪守法的自觉性和拒腐防变的能力，筑起坚实的思想防线。

（三）强化内部管理制度和体制创新，规范员工业务操作行为。

防范道德风险要从制度创新、体制创新、管理方式创新多方面入手，通过制定制度加以约束。

一是加强人员控制。

建立合理的选人、用人机制，坚持以德为先的用人原则，对极少数涉嫌营私舞弊、品行恶劣的人，采取断然措施，坚决的清理出银行队伍，永除后患。

二是要切实执行业务主管轮岗轮调和强制休假制度。

经常留意、排查信贷、会计、出纳等重要岗位人员的行为，及早发现问题，对重要岗位要定期进行轮换，防止长期在一个岗位工作所产生的道德风险。

三是要严格规范重要岗位和敏感环节员工八小时内外的行为，建立相应的员工行
为失范排查制度，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要进行严肃处理。

(四)强化规章制度观念，不断提高执行水平。

邮政储蓄银行领导干部要牢固确立依法合规经营理念，始终保持高度清醒的头脑，绝不能涉足违法违规禁区，发现违法违规的苗头，要坚决予以遏制。

要经常开展案例剖析，以案说法，运用反面的教训警醒员工，不断加深其对法律、制度、规定、操作流程、道德标准的认识，提高员工按照法律、法规、制度、规定约束自己行为的自觉性，使其在遇到道德考验时，能够根据道德指引做出阳光选择。

对于应当承担责任的员工，要加大法律、制度、规定的制裁力度，做到有法必依，违法必究，执法必严，加强法律、制度、规定的威慑作用，为银行创造良好的经营管理环境。

（五）强化内部和外部监督机制，筑牢道德风险防线。

一是建立和完善举报制度。

建立和完善员工举报制度，依靠和发动一线员工，鼓励检举违法违规问题，坚决遏制各类案件特别是大案要案的高发势头。

对举报查实的案件，举报人属于基层员工的，要予以重奖；对坚持规章制度，勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。

二是实行严格的问责制。

对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究经营行高管人员和直接责任人的责任，并相应追究各级监管部门和人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任；反复发生案件，问题长期得不到有效解决的行，要从严追究有关人员包括高管人员的责任。

三是加强社会公开监督。

银行监管机构应加大对银行的监管力度，通过各种监督形式，使金融法
规、政策、原则、决议、条例、操作规程及各项规章制度得以贯彻执行，最大限度降低道德风险。

（六）加强技术手段建设和管理，提高员工职业道德风险防范的科技含量。

要积极利用先进技术、先进的管理手段来提高管理水平，体现与时俱进的时代特征。

（七）要着力建设长效机制。

加快法人治理机制建设，明确“两会一层”权力边界，建立健全“游戏规则”，形成权责明确，各司其职，协调运转，有效制衡机制，不因理事会决策失误、监事会监督失效、经营层执行不力而发生大案要案。

深化劳动报酬分配改革，实行向一线创利员工倾斜的分配制度，不因严重分配不公引发案件。

推进监督不断深化，将纪检、稽核资源整合，解决监督分工分家问题，实行监督员派驻制，严肃查处违法违规的人和事，发挥好保驾护航作用，努力使从业者不想不敢不能作案，在标本兼治中变成现实。

总之，由于道德问题是一个长期以来存在的问题，人们的道德观的形成也是从很小的时候就形成的，在许多人心目中，他们的那些道德标准都是根深蒂固的，要对他们产生影响，使之发生改变，需要有很长的时间，去潜移默化地对他产生影响。

道德问题不同于一般的问题，对他的改变不能采取强硬的手段，而只能用精神的方法去感化。

因此，对员工道德问题的强化，需要有耐心，要持之以恒,通过长期的管理实践去影响员工的道德观。