《信用与信用工具》PPT课件

新兴的资产阶级反对高利贷斗争的
焦点是要使利息率降低到产业资本的利
润率之下。资产阶级基本上采取了两种
斗争方式：一是立法斗争，即通过颁布
法令，限制利息率 。二是建立适合资
本主义经济发展所需要的资本主义信用
制度。
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专栏3-2
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2、现代信用
现代信用关系是在产业资本循环与 周转的基础上产生的，并反过来服务于 资本循环与周转。
4.商业信用具有期限wk.baidu.com限性。受企业生 产周转时间的限制，期限较短，所以 商业信用只能解决短期资金融通的需 要。
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（二）银行信用
广义的银行信用(banker’s credit) 是指银行以及非银行金融机构以货币 形态向社会和个人提供的信用，狭义 的银行信用是指银行提供的信用。
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(四)按有无中介人分类，可分为： 1.直接信用 2.间接信用 (五)按有无抵押或担保分类，可分为： 1.担保信用 2.无担保信用 (六)按信用主要参与主体分类，可分 为： 1.商业信用 2.银行信用 3.国家信用 4.消费信用 5.国际信用 6.民间信用 7.证券信用等
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2、时间因素。它是指借贷双方货币 购买力或使用权的相对转移不在同一时 间，而是有先后之别，有一定的时间间 隔，否则，不能构成信用关系。
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三、信用的产生和发展
信用是商品货币经济的产物。在原 始社会解体过程中，随着商品交换关系 的出现，开始出现信用关系；随着商品 货币关系的进一步发展，信用关系也在 不断发展。商品货币经济是信用产生和 发展的基础。
缺点：
1.商业信用具有规模局限性。 由 于商业信用是厂商之间提供的信用， 因而其规模只能局限于提供信用的厂 商所拥有的商品资本范围内。
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2.商业信用具有方向局限性。 通常只能 由卖方提供给买方，而且只能用于限 定的商品交易。
3.商业信用具有对象局限性。 只使用于 有商品交易关系的企业，并且，一般 都是在信用能力较强、来往较多、相 互信任的企业之间进行。
二、几种主要信用形式
(一)商业信用
商业信用(commercial credit)是指 企业之间提供的、以商品资本为对象的 信用。在小商品经济条件下，商业信用 只是个别、零星的社会经济现象；在现 代市场经济条件下，商业信用成为普遍 的的社会经济现象。商业信用是现代信 用制度的基础。
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商业信用的特点：
现代信用关系中资本的来源主要有两 方面：
（1）产业资本循环过程中暂时闲置的 货币资本。其中主要有：固定资产的折 旧基金、流动资金中暂时闲置的部分和 待转化的利润。
（2）食利者阶层的货币资本和居民货
币收入的储蓄。精选PPT
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现代经济中参与信用活动的主体包 括社会经济的各个部门——企业单位、 居民个人、政府及其所属机构、金融机 构。
（1）企业(enterprise) 如果把所有 的企业作为一个整体来考察，企业在信 用活动中通常是资金的净需求者。
（2）居民个人(individual or family) 如果把居民作为一个整体来考察，他们 是金融市场上的资金净供给者。
（3）政府(government) 政府在信用
活动中一般是资精金选P的PT 需求者。
(三)信用反映的是债权债务关系。 任何信用活动均涉及到两方面的当事人， 即贷者和借者。
专栏3-1
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二、信用关系成立的条件
信用关系的成立必须具备两项要素：
1、信任要素。 它是指贷者对借者的 信赖。信用分析主要包括六个方面的内 容，通常被称为“6C”，即品格、能力、 资本、担保、经济状况和连续性。
1.商业信用的客体是商品资本。其活 动实际上同时包含着两种性质不同 的经济行为，即买卖行为与借贷行 为。
2.商业信用的主体是商品生产者或经 营者。 这是因为商业信用是以商品 形态提供的、用于企业生产或流通 目的的。
3.商业信用的运动和经济周期的波动
基本一致。
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商业信用的优缺点：
优点：
可使整个社会的再生产能正常进行， 提高商品流通速度，从而能促进社会 经济的发展。
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（4）金融机构(financial institution) 它一方面有自身的经营收入和日常支出， 其结果既可能盈余也可能赤字；另一方 面还有一种债权债务关系，即吸收资金 形成债务、贷出款项构成债权，这是金 融机构经营活动所独具的特征。
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四、信用的经济职能
（1）集中和积累社会资金职能 （2）分配和再分配社会资金职能 （3）加速资金周转职能 （4）调节经济运行职能
第三章 信用与信用工具
第一节 第二节 第三节
信用与经济 信用形式 信用工具
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第一节 信用与经济
一、 信用的本质 二、 信用关系成立的条件 三、 信用的产生和发展 四、 信用的经济职能
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一、 信用的本质
信用是指以偿还本金和支付利息为 条件的暂时让渡商品或货币的借贷行为。
信用的本质可从以下几方面来理解：
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第二节 信用形式
一、 信用的分类 二、几种主要信用形式 三、银行信用与其他信用形式的关系
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一、信用的分类
(一)按信用的用途分类，可分为： 1.投资信用 2.商业信用 3.消费信用 4.政府信用
(二)按照信用期限的长短分类， 可分为：
1.长期信用 2.中期信用 3.短期信用 4.活期信用 (三)按照授信对象分类，可分为： 1.私人信用 2.公共信用
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信用的形式：
1、高利贷信用
高利贷（usury）是以榨取高额利 息为特征的借贷活动。它最初出现于原 始公社末期，在奴隶社会和封建社会得 到广泛的发展，成为占统治地位的信用 形式。
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高利贷有双重作用：一方面，它的 剥削促进了资本主义社会前提条件的形 成。另一方面，它赖以存在的基础是自 然经济，阻碍资本主义生产方式的发展。
(一)信用是以还本和付息为条件的借 贷行为。借贷行为分为两种：计息借贷 和不计息借贷。作为一种借贷行为，信 用仅仅是指以偿还本金和收取利息为条 件的借贷行为。
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(二)信用是价值运动的特殊形式。1. 贷者让渡的只是使用权，借者一定时期 后必须归还使用权。2.在发生借贷行为 时，只是价值单方面的转移。借者在一 定时期后不仅要偿还本金，还要支付利 息。