电子支付与网络金融课程教学参考书
电子商务与网络营销第四章 电子支付与网络金融
第一节 电子银行简介
• 电子商务中，交易双方都需要寻找一个可靠的信用中介来 完成交易的支付过程，双方自然把目光投向了商业银行。 作为商业银行涉足电子商务领域，除了交易双方的需求外 ，更重要的原因是商业银行看到了电子商务活动中蕴藏着 的巨大的商业利润。因此，银行网络化将是一种必然的趋 势，网络银行的出现也将改变企业、商业银行传统的经营 模式，将在电子商务中起到举足轻重的作用。
降低了银行服务成本，提高了服 务质量
• 现代商业银行都面临着资本、技术、服务、管理水平等全 方位竞争。网络银行的服务费用最低，比普通的营业费用 降低很多。这主要是由于其采用开放技术和软件，使开发 和维护费用都极大地降低，并方便了消费者，缩短了服务 时间。通过网络查询自己的账户余额和用卡明细，比电话 银行系统更直观和快捷。通过电子邮件，银行每月可向客 户提供对账单，可为银行提高工作效率，节约纸张，同时 银行在网上还可以对特约商户提供信用卡业务授权、清算 、传送黑名单、紧急止付名单等服务。
降低银行软、硬件开发和维护费 用
• 电子银行的客户端由PC、移动终端和浏览器组成，便于维 护。网上Email通信方式也非常灵活方便，便于消费者与 银行之间以及银行之间的沟通。由于消费者使用的是公共 Internet网络资源，银行免去了建立专用客户网络所带来 的成本及维护费用。
降低消费者成本，消费者操作更 加生动、友好
第四章 电子支付与网络金融
学习目标
• 电子支付含义； • 了解电子支付发理解展阶段； • 掌握电子支付的几种主要方式； • 了解电子货币的种类； • 掌握网络金融的含义及运营模式； • 理解银行卡、电子现金、电子支票、电子钱包
的功能。
案例导读
各种Pay来了，移动支付陷混战
电子支付与网络金融课程教学大纲
网上支付工具
网络银行
网络金融
教材和主要参考资料:
参考教材:《网络金融与电子支付》 北京大学出版社 主编：李蔚田杨雪杨丽娜
《电子支付与网上金融学》东北大学出版社，才书训等，２002。
参考书: [1] 电子支付结算系统，西南财经大学出版社，帅青红，２00６
[2]网上支付与网上金融服务,东北财经大学出版社，ﻫ张卓其, 史明坤编著，2０0６
网上支付工具
９
掌握主要网上支付工具的特点、相关技术和业务流程。
移动支付
3
了解移动支付方式的发展动态及主要支撑技术。
电话支付
３
了解电话支付方式的发展动态及主要支撑技术。
网上银行
９
了解网络银行主要发展阶段及特点,了解国内外网络银行发展现状。掌握国内网络银行业务的构成。理解掌握网络银行系统基本组成及主要技术。
［3］ 电子支付与网络银行,人民大学出版社,周虹，2006
[4] 网上支付结算与电子商务，重庆大学出版社，张宽海，2004
[5] 《网络支付结算》电子工业出版社,柯新生主编,2004；
教学内容
学时
基本要求
概述
３
了解结算方式的演变过程，理解和掌握主要的概念和术语。了解电子支付结算的应用现状和发展前景。
网上金融
9
熟悉网上证券的基础概念，主要模式，系统构建及国内外的应用现状。
熟悉网Байду номын сангаас保险的基础概念,主要模式，国内外的应用现状。
有关说明:
拟稿（签名):林新华2009年1０月1日
核对(签名)林建宗2009年11月1日
审批(签名）：瞿友喜20０9年11月2日
《电子支付与网络金融》课程教学大纲
《电子支付与网络金融》教学大纲#(精选.)
《电子支付与网络金融》教学大纲编写人：李干审核人：沈星元一、本大纲适用专业本大纲适用于电子商务本科专业。
二、编写本教学大纲的说明（一）本课程的性质和任务本课程是电子商务与信息管理专业的一门重要的专业课。
本课程的教学目的，是使学生在学习电子商务与计算机网络等课程的基础上，掌握电子支付和网络金融的基本原理和相关技术方法，深入了解各种电子化、网络化支付工具的特点和应用，培养分析与设计新的电子支付工具的能力，为日后从事电子商务的理论研究和实际应用打下坚实的基础。
（二）本课程的基本要求1. 电子支付与网络金融（1）电子商务和网络支付：掌握电子商务环境中，网络支付工具的地位与基本概念。
（2）电子货币与电子银行：掌握并理解电子货币的基本概念、分类以及应用情况，掌握电子银行的体系结构、主要功能与发展现状。
（3）网络支付基础：了解网络支付的支撑平台，理解并掌握网络支付的基本流程、模式以及分类。
（4）网络支付的安全及相关安全技术：掌握网络支付中常见的安全技术，包括防火墙技术、各种密码技术、数字信封、数字摘要、数字证书、SSL协议以及SET协议等。
（5）典型B to C型网络支付方式：掌握常见的B to C型网络支付方式，包括信用卡网络支付、电子现金、电子钱包、智能卡支付以及个人网上银行等。
（6）典型B to B型网络支付方式：掌握常见的B to B型网络支付方式，包括电子支票、电子汇兑、电子数据交换以及企业网上银行等。
（7）移动支付与微支付：掌握移动商务与移动支付的概念与相关技术，理解微支付模式。
（三）本课程的重点和难点1、本课程重点：网络支付的支撑平台，理解并掌握网络支付的基本流程、模式以及分类。
2、本课程难点：网络支付的安全及相关安全技术。
（四）本课程与其它相关课程的联系和后续课程本课程，以电子商务概论、组织行为学、企业管理为预备课程，为企业电子商务管理、电子商务网站开发与管理等课程作铺垫。
（五）学时本课程为64课时。
《网络金融与电子支付》教学大纲.doc
《网络金融与电子支付》教学大纲第一章绪论一、学习目的和要求木章介绍了网络经济的基本知识，以及网络金融的产生及演变。
要求理解网络经济学的概念、特征、应用；理解网络金融的产生；了解网络金融的特点和作用；了解网路金融发展现状。
二、课程内容笫一节网络经济概述一、网络经济的概念二、网络经济的特征三、网络经济的应用第二节网络经济产牛的社会背呆一、经济全球化的趋势二、跨国公司的强力推动笫三节网络金融的产生和发展一、网络金融的产生二、网络金融的发展过程笫四节网络金融的特点和作丿IJ一、网络金融的特点二、网络金融对经济系统的作用笫五节网络金融业的发展现状一、网络银行发展与创新二、网络证券业务的拓展三、网络保险方兴未艾四、网络期货逐步发展三、考核知识点（-）网络经济的概念（-）网络经济的特征（三）网络金融的发展过程（四）网络金融的特点（五）网络金融对经济系统的作用（六）网络金融发展现状四、考核要求（-）网络经济的概念领会（-）网络经济的特征领会（三）网络金融的发展过程领会（四）网络金融的特点领会（五）网络金融对经济系统的作用领会（六）网络金融发展现状领会第二章网络银行一、学习目的和要求本章主耍介绍网络银行的基木知识和基木理论。
要求掌握网络银行的概念、特点；了解网络银行的主要内容；了解网络银行的产生于发展；掌握网络银行的功能和特点；理解网络银行的建设；掌握网络银行建设的特点；了解网络银行的管理与监管。
二、课程内容第一节网络银行概述一、网络银行的概念及特点二、网络银行的主要内容笫二节网络银行的发展一、网络银行的产生二、国内外网络银行的发展概况第三节网络银行的功能与特点一、网络银行系统功能二、网络银行的特点笫四节网络银行的建设、服务和管理一、网络银行的建设二、网络银行系统建设特点三、网络银行的服务四、网络银行的管理五、网络银行的监管三、考核知识点（―）网络银行概述（-）网络银行的发展（三）网络银行的功能与特点（四）网络银行的建设、服务和管理四、考核要求（―）网络银行概述识记、领会（―）网络银行的发展领会（三）网络银行的功能与特点识记（四）网络银行的建设、服务和管理识记、领会第三章自助银行与电话银行一、学习目的和要求本章主要介绍自助银行的基本知识，电话银行的基本知识和基本理论。
电子商务概论第六章 电子支付和互联网金融精品文档
2010-3
33
电子商务研究中心
电子支票支付方式的特点和优势
电子商务概论
1）电子支票支付方式的特点
（1）
（2）
（3）
（4）
电子支票与 传统支票工 作方式相同，
加密的电子支票 使它们比数字现 金更易于流通， 买卖双方的银行
易于理解和 只要用公开密钥
接受。
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电子商务研究中心
电子商务概论
6.2.1电子货币的概念
电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化 机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术 为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计 算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式 实现流通和支付功能的货币。电子货币英语称之为eCurrency，也就是指在网上用于电子商务相关领域的货币。
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电子商务研究中心
银行卡的使用过程
电子商务概论
2）专户转账
在成功申请网上购物功能后，招商银行即为用户在活 期人民币储蓄账户下设立了“网上支付”专户，用户在进 行网上消费前需将资金通过招商银行的电话银行或网上 “支付卡理财”自助转入此专户。用户随时可以通过“支 付卡理财”查询账户余额及明细、挂失、修改密码及网上 购物。
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电子商务研究中心
电子商务概论
6.1.4 电子支付的分类
2010-3
图6-2 电子支付分类示意图
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电子商务研究中心
6.1.4 电子支付的分类
电子商务概论
电子支付按运营主体划分的电子支付主要可以归纳为 三种方式：银行电子支付、第三方支付平台、以电信运营 商为主体的电子支付。
1.银行电子支付 2.第三方支付平台支付 3.以运营商为主体的电子支付
电子支付与网络金融-武汉理工大学网络教学平台
电子支付与网络金融开课院系：经济学院课程编号：课程英文名称：E-Payme nt and Network Finance 课程总学时：48 总学分：3含实验或实践学时：8推荐使用教材：《电子支付与网络银行》编者：周虹出版社：中国人民大学出版社出版时间及版次：2006年1月第一版课程教学目标与基本要求：通过本课程的学习，使学生了解传统支付手段的发展；掌握现行我国的支付手段并了解国际上的支付体系；掌握信用卡各方面的知识以及现有的网上银行和电子支付、电子商务等内容；了解电子支付手段在现实生活中的应用和未来发展方向及趋势；了解电子支付的安全和支付的风险控制及当前对于支付的金融监管。
在讲授过程中通过理论联系实际，将理论教学与案例教学相结合，使学生在掌握理论的同时，了解电子金融与支付的实践和发展。
强调技术创新训练和全面素质的提升考试形式：闭卷笔试学习参考书（注明编者，出版社，出版时间及版次）参考文献目录 1、教材[1] 周虹：《电子支付与网络银行》 ，中国人民大学出版社， 2006 年，普通高等教育“十一五” 国家级规划教材[2] 张宽海：《金融与电子支付》 ，北京大学出版社， 2008 年 [3] 张卓其：《电子金融》 ，高等教育出版社， 2005 年 2、参考书 [1] 彭晖：《网络金融理论与实践》 ，西安交通大学出版社， 2008 年 [2] 杨青：《电子金融学》 （第二版），复旦大学出版社， 2009 年 [3] 宋平：《在线支付协同管理研究》 ，中国金融出版社， 2009 年 [4] 柯新生、韦桂丽： 《网络支付与结算—模拟实验教程》 [5] 叶尉、袁清文： 《网络金融概论》 ，北京大学出版社， [6] 张卓其：《电子银行》 ，高等教育出版社， 2002 年 [7] 辛树森：《电子银行》 ，中国金融出版社， 2007 年[8] 欧阳勇：《网络金融—理论分析与实践探索》 ，西南财经大学出版社， 2006 年 [9] 张衢：《商业银行电子银行业务》 ，中国金融出版社， 2007 年[10] 张卓其、史明坤： 《网上支付与网上金融服务（第 2 版）》，东北财经大学出版社， 2006 年 [11] 张波：《网上支付与电子银行》 ，华东理工大学出版社， 2007 年 [12] 柯新生：《网络支付与结算》 ，电子工业出版社， 2004 年 [13] 张劲松：《网络金融》 ，机械工业出版社， 2006年[14] 岳意定、吴庆田： 《网络金融学》 ，东南大学出版社， 2005 年 [15] 邓顺国：《网上银行与网上金融服务》 ，清华大学出版社， 2004 年[16] （ 日本）北尾吉孝著，张青松、刁榴译： 《电子金融的挑战》 ，商务印书馆， 2000年 [17] 刘义春：《P2P 电子支付理论与技术》，电子工业出版社，2008年[18] 李蔚田 , 杨雪, 杨丽娜：《网络金融与电子支付》 ，北京大学出版社， 2009年[19] 詹昭， 柳军， 柳杰：《反洗钱解读与操作实务》 ，中国人民公安大学出版社， 2008年 [20] 俞光远：《反洗钱的理论与实践》 ，中国金融出版社， 2006 年 [21] 王生辉 ， 王俊杰：《网上支付与结算》 ，科学出版社， 2008年 [22] 刘刚， 范昊：《网上支付与金融服务》 ，华中师范大学出版社， 2007年 [23] 帅青红 ， 夏军飞：《网上支付与电子银行》 ，东北财经大学出版社， 2009 年 [24] 刘克强：《电子交易与支付》 ，人民邮电出版社， 2007 年 [25] 王学龙：《国际结算》 ，清华大学出版社， 2007 年 [26] 陈广先：《国际结算》 ，浙江大学出版社， 2009 年[27] 冷丽莲，李占云编： 《国际汇兑与结算》 ，东北财经大学出版社， 2009 年，电子工业出版社， 2007 年 2006 年。
电子支付与网络金融实验大纲
《电子支付与网络金融》课程实验教学大纲【课程性质】专业必修【课程学时】35【开课学期】第7学期【实验学时】10【适用专业】电子商务专业一、实验教学任务和目的通过电子支付与网络金融模拟环境实验教学，帮助学生理解电子支付整个流程和关键步骤，使学生熟悉与网络金融相关的操作实务和管理过程，以及熟悉电子支付环节中的安全控制、支付过程及技术支持等知识点，掌握电子货币和电子支付的基本知识，了解什么是网上银行、网上保险和网上证券，并对具体的网上操作环节进行了解和模拟，以巩固对基础理论的理解。
二、实验教学基本要求本课程实验包括七个实验项目，其中五项为必做项目，两项为选做项目，必做项目共安排了10个学时，通过实验教学应达到以下基本要求：1．理解网上银行的组成，熟悉网上银行所提供的功能和服务；2．了解中国现代支付体系及支付清算服务；3．通过对第三方支付工具的了解，掌握使用第三方支付工具进行网上购物及网上支付的操作；4．掌握移动支付的方法和操作流程；5．熟悉“新华08”金融信息服务系统的主要功能，掌握该系统的具体使用方法，利用该系统进行股票交易和保险交易实战。
三、实验教学内容实验项目一网上银行的了解与操作1．实验类型操作性+验证性实验。
2．实验目的（1）熟悉网上银行所提供的银行业务功能；（2）了解网上银行的基本操作流程；（3）掌握网上银行使用的初步准备工作。
3．实验内容与要求（1）登陆我国各大商业银行网站，查看网站界面，了解功能分布。
（2）选择某一家网上银行，亲身体验它的网上银行服务。
（3）利用网上银行提供的网上转账支付服务实现资金的网上划转，要求转账金额1.00元，并打印有关交易记录（查询出原始界面）。
（4）转帐成功后，利用专业版的查询功能，查询转帐成功的交易记录，并打印出原始界面。
根据实验教材中列出的实验步骤，利用实验室和指导教师提供的实验软件，认真完成规定的实验内容，真实地记录实验中遇到的各种问题和解决的方法与过程。
stu1电子支付与网络金融基础
L/O/G/O 电子支付与网络金融主讲：林新华xhlin@本讲要点：l 掌握网络金融定义；l 掌握电子支付的主要形式；l 掌握相关术语：货币即时结算、转账结算、清算、电子支付与结算；第一讲电子支付与网络金融基础1、网络金融的定义所谓网络金融，又称电子金融(e-finance)，是指基于互联网实现的金融活动。
从狭义上讲是指在互联网(Internet)上开展的金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险、网上支付结算、网络期货等金融服务及相关内容；从广义上讲，网络金融就是以网络技术为支撑，在全球范围内的所有金融活动的总称，它不仅包括狭义的内容，还包括网络金融安全、网络金融监管等诸多方面。
二、支付结算方式（一）货币即时结算（现金结算）货币即时结算：伴随着商品交易同时进行的现金交换，采用‘一手交钱，一手交货’的结算方式，交易各环节融为一体。
货币即时结算的利弊有哪些？（二）转账结算（狭义的支付结算）我国《支付结算办法》中规定：支付结算指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡、汇兑，托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及资金结算的行为。
三票、一卡、一汇、一委、其他商品以银行等金融机构为中介的货币收付行为，清算：发生在银行同业之间、用以清讫双边或多边债权债务关系的货币收付的过程，以完成经济活动中反映在银行资金账户中债权债务关系的一种转移。
清算机构：中央银行、信用卡组织。
三、电子支付的兴起1、电子支付(电子支付结算)指单位、个人通过电子终端向银行业金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移。
按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。
网上银行传统主要指使用计算机终端，通过互联网，以电子信息传递形式来实现资金的流通和支付。
（2）移动支付以手机、PDA等移动终端为工具，通过移动通信网络，实现资金由支付方转移到受付方的支付方式。
（3）电话支付指消费者使用电话（固定电话、手机、小灵通）或其他类似电话的终端设备，通过银行系统从个人银行账户里直接完成付款的方式。
第五章 电子支付与网络金融PPT课件
一、电子支付的概念及特点
概念：电子支付（Electronic payment）是以计算 机和通信技术为手段，通过计算机网络系统，以电子 信息传递形式实可以分为网上支付、 电话支付、手机支付、POS机支付、自动柜员机支 付等多种形式。
一、电子支付的概念及特点
二、电子支付系统
电子商务系统
企业内部 网络系统
企业管理 信息系统
电子商务
站
点
物流系统（实物 配送）……
支付结算
根据网络覆盖范围，一般可 分为局域网（Local Area Network，LAN）和广域网 （Wide Area Network，
WAN）。
根据具有不同功能的组织， 可以将信息系统划分为营销、 制造、财务、会计和人力资 源信息系统等。要使各职能 部门的信息系统能够有效的 运转，必须实现各职能部门
原来最长50天免息期的赊账，通过蚂蚁花呗购物分期功能，免 息期延长到近乎三个月，给“没钱想任性”的剁手族带来最大的 便利。
PART THREE
网络银行
一、网络银行的概念
依托信息技术和互联网的发展，主要基于互联网平台提供 各种金融服务的新型银行机构与服务形式。如通过网络向 客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、 信贷、网上证券、投资理财等服务项目，使客户不受时间、 空间的限制，能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、 信用卡及个人投资等。
电子支付与网络金融
学习 目标
掌握电子支付的基本概念及电子支付系统的应用 掌握不同电子支付工具的基本原理 掌握网络银行的 概念、模式及特点 掌握网络金融的基本概念和分类 了解网络金融的发展状况
中美支付差异
CONTENTS
第一节 电子支付 第二节 电子支付工具 第三节 网络银行 第四节 网络金融
论《电子支付与网络金融》精品课程建设——基于研究型教学模式
国国 内凭证 ， 并分别说 明各 自的登记要求 。这样 ， 一个流程下
来， 一方面用英文材料 ， 学生可 以进一步掌 握西 方的会计处理
磷
网络
与整个循环体系 ， 知道报表是如何完成的 ； 另外一方面 ， 中国 用
的账表格式 ， 让学生知道 中国实务账页的样子 ， 可以解决好中 西方的实务差异 ， 加深学生印象 。
融 》 品 课 程 建设 面 临 的 问题 和 对 策 ， 出 了基 于研 究 型教 学模 式 精 提 的《 子 支 付 与 网络 金 融 》 品课 程 建 设 方 案 ， 期 为 将 研 究 型教 电 精 以
结合专业 ， 向学生引深会计前沿问题。 如讲到 资产确认时 ，
强调企业 拥有 或控制的 ， 在将 来为企业带来利益 ， 能 且能可靠 计量时 ， 才能确认为企业资产 。这就涉及到 目前探讨的一个热
学生的疑问 ， 学生和老师会更加贴近 ， 学生学 习兴趣会更高 ， 能 的观 点。１ １ ８０年柏林大学成立后 ， 科研开始被 引入大学教学体系 ，
够更好地学好课程知识。
建立了研 究型教学模 式。 而这一模式在德国高等教育的逐步普及 ，
使得德 国迎来科技与经济空前发展 ห้องสมุดไป่ตู้继 而成 为法国之 后的世界 高
４ 专 业 拓 展 问题 、
鳃 理 经 囊 北ｉ 湖蓖
【 摘要】采用研 究型教学模 式是 高等 学校精品课程建设、 学 教
改 革及 培 养创 新 人 才 的 必 然选 择 和 重要 内容 。本 文借 鉴 国 内研 究 型教 学模 式下 精 品课 程 建设 的 经 验 ，分 析 了 《 子 支付 与 网络 金 电
《电子商务概论(第二版)》第五章 电子支付与网络金融
– 1、电子货币
• 1、电子现金
– 电子现金(E-cash)是电子货币的一种,是以数据形式流通的货 币,它用一系列加密序列数来表示现实中各种金额的币值。 电子现金的支付流程如图。
第五章 电子支付与网络金融
• 第二节 电子支付工具
– 1、电子货币
• 1、电子现金
– (1)目前国际上流行的电子现金解决方案： » 1)E-Cash是一种实现无条件匿名的电子现金系统 » 2)Mondex » 3)CyberCash » 4)NetCash » 5)IBM Mini-Pay
– 2、电子支付系统
• 2、电子支付系统的发展
– （2）电子支付系统 » 其中,MPA与MPP通过DDN专线相连,基于TCP/IP协议簇 交换数据。BOSS中的统一账户服务系统(UASS)提供了 对用户账户的统一管理,MPS中的移动支付账户就建立 在UASS中。移动支付账户与用户手机号码及用户银行 账户相关联,UASS通过BOSS的金融接口平台与银行进 行数据交换。具体的业务流程如图
– 2、电子支付系统
• 支付系统是指由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的法 规以及实现支付的技术手段共同组成的,用来清偿经济活动参加 者在获取实物资产或金融资产时所承担债务的一种特定方式与 安排,是重要的社会基础设施之一。不同的支付系统通常与各种 经济联系在一起。经济社会曾经使用各种形态的货币在商品交 换中转移价值。从最初的实物交换发展到商品货币(例如贵金属) 标志着社会生产力的进步。而法定货币的出现则是支付工具发 展史上的第一次飞跃,银行存款作为支付手段是货币制度的一大 进步。用电子形式的支付工具完全取代纸质形式的现金和非现 金支付工具在技术上是完全可以实现的。人们把电子支付工具 看成是支付工具发展史上的第二次飞跃或革命。
第五章 电子支付与网络金融(1)
结束
第5章
电子货币
2．电子货币系统要求
电子货币如果能在电子支付中被消费者、商家所接受， 那么电子货币就必须保证：
电 子 商 务 支 付 技 术
安全性：即对于在线交易、资金的转移和电子货币的生
成都要绝对安全； 真实性：即买卖双方能够确认他们使用或收到的实的；
匿名性：即要确保消费者、商家和他们之间的交易都是 无记名的，从而保护消费者的隐私权；
电 子 商 务 支 付 技 术
目录
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结束
第5章
电子支付系统
2. 银行卡的功能 银行卡成为金融发卡机构提供给消费者使用的一种信用 凭证，体现了持卡人、发卡机构、特约商户三者之间的 信用关系。以信用卡为例，银行卡的功能为：
银行卡功能
电 子 商 务 支 付 技 术
基本功能 ( ( (
辅助功能 ( ( ( ( ( ( ( ( ( 9 8 7 6 5 4 3 2 1 ) ) ) ) ) ) ) ) ) 信 誉 标 志 功 能
目录
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结束
第5章
电子货币
信用卡最主要的就是安全问题
电 子 商 务 支 付 技 术
安全电子交易（SET）协议是一种新型的安全交易模式， 它的一项重要功能就是保证信用卡交易的安全性。
其它银行卡还有借记卡（Debit Card）、储蓄卡、专 用卡等等。其基本功能都是用于电子支付，只是存在着一 些业务范围的差异。 信用卡与其它银行卡的一个重要差别在于，信用卡不 仅是一种支付工具，同时也是一种信用工具。使用信用卡 可以透支消费。
3．按电子货币的形态分类
1）储值卡型 功能与普通的IC卡基本一致，使用IC芯片，但可以通过ATM 机增加卡内的余额。但储值卡型的电子货币，既不能进行 个人之间的支付，也不能在因特网上使用。 2）信用卡应用型 在传统信用卡基础上实现了在因特网上通过信用卡进行支 付功能的电子货币。 3）支票帐单型 通过计算机网络转移、划拨存款以完成结算的电子化支付 方法，又可细分为通过金融机构的专用封闭式网络的资金 划拨和通过因特网开放网络实现的资金划拨。 4）电子现金型 通过将按一定规律排列的数字串保存于电子计算机的硬盘 内或IC卡内来进行支付，即以电子化的数字信息块代表一 定金额的货币。
网络金融与电子支付课程设计
网络金融与电子支付课程设计一、课程概述本课程是针对网络金融与电子支付领域的学生设计的一门专业课程。
通过本课程，学生将深入了解当前网络金融与电子支付的发展现状、技术及运作机制、政策法规等方面的知识，了解相关企业在业务拓展中的市场定位、技术基础、产品创新、风险控制等方面的实践经验。
二、课程目标通过学习本课程，学生将达到以下目标：1.熟悉网络金融与电子支付的相关概念，并了解其运作原理和技术基础；2.理解网络金融与电子支付的市场需求和商业模式，提升市场敏感度；3.掌握电子支付的各种技术手段，如扫码支付、快捷支付、移动支付等；4.理解电子支付的运作机制、风险控制、安全性保障等方面的知识；5.了解电子支付的政策法规及行业标准，提升自身法律意识和合规意识。
三、课程大纲第一章网络金融与电子支付概述1.网络金融与电子支付的定义和概念；2.网络金融与电子支付的发展历程；3.网络金融和传统金融的区别。
第二章电子支付技术与工具1.电子支付的概念和发展历程；2.电子支付的各种技术手段；3.电子支付的流程和交易安全措施。
第三章电子支付运营与风险控制1.电子支付的运作模式和环节；2.电子支付的风险管理与控制；3.电子支付的交易争议和纠纷处理。
第四章电子支付的政策法规和行业标准1.电子支付政策法规的基本框架和实施细则；2.电子支付的标准和规范。
四、课程教学方法本课程采用理论授课、案例分析、互动探讨等多种教学方法，通过学生的实际操作和实验，使学生了解电子支付系统的开发和运维过程。
五、教学材料建议参考和使用以下教材、文献和案例：1.《电子支付技术与应用》（邓婷译，机械工业出版社）2.《支付生态再造：支付牌照无关的大变革》（潘维等，中信出版社）3.《互联网金融》杂志（每月一期）及相关行业报告和研究报告。
六、课程评价本课程的评价方式包括以下几个方面：1.课程作业（包括论文、研讨会等）；2.课堂参与和发言；3.考试成绩和实验结果。
七、教学质量保障本课程教师将从教学方法、教学内容等方面进行全方位的教学质量保障，确保教学质量和学生满意度。
第5章电子支付与网络金融模板
电子支付系统的功能
认证、授权、管理功能 安全保障功能 多变支付功能
5.3 电子支付系统
电子支付系统的基本流程
清算中心
结算 结算
发行银行
接收银行
付钱
取款
存款
结算
支付
支付者
送货
商家
5.4 网上银行与网络金融
网上银行的概念、基本特征
虚拟化 数字化 无纸化 资源共享性
5.4 网上银行与网络金融
在线客户追踪
ห้องสมุดไป่ตู้
5.4 网上银行与网络金融
网络保险的运作模式
传统的保险公司与互联网嫁接的模式
泰康在线 / 中国人民保险公司 中国太平洋保险公司
第三方保险商务平台模式
电子支付的特点
信息传输数字化 通信手段网络化 方便、快捷、高效、经济 基于开放的系统平台
5.1 电子商务与电子支付
电子支付的发展阶段
银行内部的电子资金转账 金融机构与非金融机构之间资金结算 利用ATM向客户提供各项银行服务 利用POS向客户提供自动扣款服务 网上支付阶段
5.4 网上银行与网络金融
其他网络金融业务简介
网络理财：
选择投资领域；选择理财工具；分析市场行情； 研究投资；核实投资对象；发出交易指令； 监控交易。
网络期货：
交易系统的开放性；交易手段的简便性； 资源配置的合理性；交易成本的低廉性
网络共同基金：
复习思考题
1、试述电子商务与电子支付之间的关系。 2、电子支付主要工具有哪些？各有什么特点？ 3、什么是电子支付系统？主要有哪些组成部分？ 4、分析电子支付系统的主要功能和特点。 5、网络银行有什么特点？主要业务有哪些？ 6、目前国内电子支付与网络金融存在哪些主要问 题？应如何解决？
《电子支付与网络金融》上机实验指导书
《电子支付与网络金融》实验指导书概述实验总学时为12学时。
教学目的：利用互联网对课程中的技术环节（网上银行、电子支付、网络金融等）进行上机实践，通过实验应促进对网络银行、网上支付等方面的理解。
配合网络金融与电子支付教学，让学生通过实际操作，熟练掌握网络银行和支付与结算操作的基本技能，增强参加工作以后的适应能力。
熟悉证券交易的基本技能，配合教学进行实证分析。
帮助学生掌握期货、外汇交易的基本技能。
实验要求：1、上机前作好充分准备。
2、上机时要遵守实验室的规章制度，爱护实验设备。
要熟悉与实验相关的系统软件的使用方法。
在实验过程中，有意识地学习及掌握各种操作命令。
3、为了更好地进行上机管理，要求用硬盘（注：E盘下）存储程序，以避免文件丢失。
此外，要求实验者按以下形式命名实验报告：学号.扩展名4、每个实验完成后，应写出实验报告。
实验环境一、实验设备服务器、交换机和网络、PC机构建局域网，并可登陆INTELNET服务器IBM X3650个人计算机一台，基本配置：CPU奔腾E5400以上，2G内存，20G硬盘空间二、软件环境1．服务器采用Microsoft Windows 2003 Server 操作系统；2．学生客户端采用Windows XP/Windows 7系统、IE6.0以上浏览器。
重点：网上银行的应用、数字证书的申请使用、网上证券的操作难点：数字证书的申请、使用实验一网上个人银行业务一、实验目的掌握电子银行支付流程，了解电子银行的相关知识二、实验内容1．浏览中国工商银行网站2．了解网上个人银行业务的内容3．熟悉网上个人银行业务的电子支付流程及有关规定。
主要内容：1．我的帐户2．缴费站3、工行理财4、网上汇市5、网上证券6、网上保险7、网上贷款8、网上黄金9、E卡10、跨国理财11、银行卡服务12、工行信使13、客户服务14、分行特色实验二手机银行业务――招商银行手机银行业务及其安全机制一、实验目的掌握招商银行手机银行业务支付流程及相关概念，了解招商银行手机银行业务的服务内容, 理解招商银行手机银行业务的安全机制.二、实验内容1．浏览招商银行网站（/）2．了解招商银行手机银行业务3．熟悉招商银行手机银行业务（/MobileWeb）的电子支付流程及有关规定。
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《电子支付与网络金融》课程教学参考书
1、教材
[1]杨琦峰.《电子支付与网络金融》立体化教材（讲义）,武汉理工大学“十二五”规划教材,2011.6。
（作者为本课程负责人）
[2]宋平.《在线支付协同管理研究》,中国金融出版社,2009年(作者为本课程主讲教师)
2、参考书
[1]周虹.《电子支付与网络银行》,中国人民大学出版社,2006年,普通高等教育“十一五”国家级规划教材
[2]陈进,崔金红.电子金融服务》杭州:浙江大学出版社,2010.8
[3]张劲松. 《网络金融》,北京:机械工业出版社,2010.6
[4]祝凌曦.电子支付与网络银行》北京:清华大学出版社;北京交通大学出版社,2010.6
[5]帅青红.网上支付与电子银行》北京:机械工业出版社,2010.4
[6]李洪心,马刚.《电子支付与结算》北京:电子工业出版社,2010.3
[7]李洪心.《网上支付与结算》北京:北京师范大学出版社,2010.10
[8]岳意定,吴庆田,李明清.《网络金融》南京:东南大学出版
社,2010.10
[9]李蔚田,杨雪,杨丽娜.《网络金融与电子支付》北京:北京大学出版社,2009.9
[10]周虹.《电子支付与结算》北京:人民邮电出版社,2009.3
[11]杨青.《电子金融学》上海:复旦大学出版社,2009.2
[12]张强.《现金管理:数字时代的网络金融服务》北京:中信出版社,2009.1
[13]陈广先.《国际结算》,浙江大学出版社,2009年
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[15]李蔚田, 杨雪, 杨丽娜.《网络金融与电子支付》,北京大学出版社,2009年
[16]帅青红, 夏军飞.《网上支付与电子银行》,东北财经大学出版社,2009年
[17]杨青.《电子金融学》(第二版),复旦大学出版社,2009年
[18]周忠海.《网络银行法律问题研究》北京:知识产权出版社,2008.9
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[20]刘义春.《P2P电子支付理论与技术》,电子工业出版社,2008年
[21]彭晖.《网络金融理论与实践》,西安交通大学出版社,2008年
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[30]张波.《网上支付与电子银行》,华东理工大学出版社,2007年
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[35]张劲松.《网络金融》,机械工业出版社,2006年
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[38]张卓其.《电子金融》,高等教育出版社,2005年
[39]邓顺国.《网上银行与网上金融服务》,清华大学出版社,2004年
[40]柯新生.《网络支付与结算》,电子工业出版社,2004年
[41]张卓其.《电子银行》,高等教育出版社,2002年
[42](日本)北尾吉孝著,张青松、刁榴译.《电子金融的挑战》,商务印书馆,2000年
3.参考外文资料
[1]R.E.Caveset aled. World trade and payments.An introduction . 2006.HarperCollins Publishers, Inc.
[2]Maxwell J.Fry《Payment system in Global Perspective》1999 the bank of England.
[3]James Brook. Payment Systems Examples & Explanation2004 Aspen Publishers
[4] Timothy M. Virtue. Payment Card Industry Data Security Standard Handbook》.2008
[5]Risk management Principles for Electronic Banking may,2001 BIS Basel.。