中国保险精算制度综合介绍
分红保险精算规定中国保监会
附件分红保险精算规定第一部分总则一、本规定所称分红保险，是指保险公司将其实际经营成果产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品。
二、本规定适用于个人分红保险和团体分红保险。
三、分红保险可以采取终身寿险、两全保险或年金保险的形式。
保险公司不得将其他产品形式设计为分红保险。
第二部分保险金额四、对于投保时被保险人的年龄满18周岁的，个人分红终身寿险、个人分红两全保险在保单签发时或保险责任等待期结束时的死亡保险金额不得低于已交保费的120%。
死亡保险责任至少应当包括疾病身故保障责任和意外身故保障责任。
第三部分保险费五、保险公司厘定保险费，应当符合一般精算原理，采用公平、合理的定价假设。
六、保险费应当根据预定利率、预定发生率、预定附加费用率等要素采用换算表方法进行计算。
- 1 - / 16（一）预定利率保险公司在厘定保险费时，应根据公司历史投资回报率经验和对未来的合理预期及产品特性按照审慎原则确定预定利率。
（二）预定发生率保险公司在厘定保险费时，应以公司实际经验数据和行业公开发布的经验发生率表为基础，同时考虑未来的趋势和风险变化，按照审慎原则确定预定发生率。
（三）预定附加费用率保险公司在厘定保险费时，应以公司实际经验数据为基础，按照审慎原则确定预定附加费用率。
各保单年度的预定附加费用率由保险公司自主设定，但平均附加费用率不得超过下表规定的上限。
平均附加费用率是指保单各期预定附加费用精算现值之和占保单毛保费精算现值之和的比例。
七、保险公司应当对定价假设相关参数进行定期回顾与分析，并根据公司实际经验及时调整相关参数。
八、保险公司在产品定价时应进行利润测试。
第四部分保单最低现金价值九、保单年度末保单价值准备金保单年度末保单价值准备金指为计算保单年度末保单最低现金价值，按照本条所述计算基础和计算方法算得的准备金数值。
（一）计算基础1.发生率采用险种报备时厘定保险费所使用的预定发生率；2.个人分红保险的附加费用率采用下表规定的数值进行计算：团体分红保险的附加费用率由公司自主确定。
保险精算与寿险精算PPT(37张)
四、保险费率厘定的一般方法
实务中确定保险费率的方法主要有观察法、分类 法和增减法。
（一）观察法
观察法又被称为个别法或判断法，它就某一被保 危险单独厘定出费率，在厘定费率的过程中保险 人主要依据自己的判断。之所以采用观察法，是 因为保险标的的数量太少，无法获得充足的统计 资料来确定费率。
出现的概率为Pn。用
MHale Waihona Puke 来表示事件在n次实验中发n
生的次数，则依据泊松大数法则有：对于任意的ε
＞0，下式成立：
ln iP m M nnp1p2n pn 1
泊松大数法则的意思是说：当实验次数无限增加时
结果所得的比率将无限接近。
大数法则总结：
最有意义的结论是：当保险标的的数量足 够大时，通过以往统计数据计算出来的估 计损失概率与实际概率的误差将很小。
M AE C E
其中，M—调整因素，即保险费应调整的百分比；A—实 际损失比率；E—预期损失比率；C—信赖因素。对于许 多具体业务来说，费率的调整比费率的计算更重要。采用 上面的公式来决定费率调整的百分比，关键在于确定信赖 因素C的大小。信赖因素的大小，表示经验期间所取得的 数据的可信赖程度。客观地确定信赖因素的大小，也是非 寿险精算的内容之一。
表程度。稳定系数愈低，则保险经营稳定性愈高；反之，
稳定系数愈高，则保险经营稳定性愈低。对稳定系数低的，
附加的均方差就可小些；反之，对高风险的险种，其保额
损失率所附加的均方差就应该大一些。
二、保险附加费率的确定 附加费率是纯费率的附加部分。按附加费率收取的保险费，
主要用于支付保险人的经营管理费用，主要包括代理手续 费、雇员工资、办公楼租金及办公设备、单据印刷费、通 讯费、广告费和各种税金，同时还包括保险人的合理预期 利润。其计算方法是根据以往年度各项费用的总额加上预 期利润除以同期的纯保费收入总额。可以用公式表示如下： 附加费率＝(各项费用总额＋预期利润)／纯保费收入总 额×100％ 附加费率除按上述公式计算外，还可以根据经验按纯费率 的一定比例确定。 三、保险毛费率的确定 毛费率即习惯上所说的保险费率，是纯费率和附加费率之 和，公式表示为： 毛费率＝纯费率×(1＋附加费率)
保险精算讲解
保险精算讲解保险精算是保险行业中不可或缺的一部分，它对于保险公司的经营决策和风险管理起着重要的作用。
本文将从保险精算的定义、作用、方法以及相关的职业发展等方面进行讲解。
什么是保险精算？保险精算是指通过数理统计和金融工程等方法，对保险产品进行风险评估和定价的过程。
它是保险公司根据历史数据和风险模型，进行风险测算和风险控制的一种手段。
保险精算师是专门从事保险精算工作的人员，他们的主要职责是进行风险评估、定价和保费计算等工作。
那么，保险精算在保险行业中扮演着怎样的角色呢？首先，保险精算可以帮助保险公司进行风险评估，确定保险产品的定价和保费水平。
通过对历史数据的分析和风险模型的建立，保险精算师可以对不同风险因素进行量化分析，从而合理确定保险产品的价格。
其次，保险精算还可以帮助保险公司进行风险管理和资本管理。
通过对风险的测算和评估，保险精算师可以为保险公司提供风险控制和资本配置的建议，帮助保险公司有效管理风险，保持资本的充足性。
此外，保险精算还可以为保险公司提供决策支持，帮助公司制定合理的产品策略和经营战略。
那么，保险精算师是如何进行工作的呢？保险精算师主要通过以下几个步骤进行工作：首先，收集和整理相关的数据和信息。
保险精算师需要收集和整理保险产品的历史数据、市场信息和行业动态等，作为精算分析的基础。
其次，建立风险模型和评估方法。
保险精算师需要根据收集到的数据和信息，建立相应的风险模型和评估方法，对风险进行量化分析。
然后，进行风险测算和定价。
根据建立的风险模型和评估方法，保险精算师可以对不同风险因素进行测算和定价，为保险产品的定价和保费计算提供依据。
最后，进行风险管理和报告。
保险精算师需要对风险进行管理和监控，并及时向管理层提供风险报告和建议，为公司的决策提供支持。
对于保险精算师而言，职业发展也是一个重要的话题。
保险精算师可以通过不断学习和提高自己的专业能力，不断提升自己在保险行业的竞争力。
他们可以通过参加培训和考试，获得相关的专业资格认证，如精算师资格认证、风险管理师资格认证等，从而在职业发展上得到更好的机会。
保险精算的名词解释
保险精算的名词解释保险精算是指为保险公司进行风险评估、制定保费以及财务规划等方面的工作。
通过对保险业务数据的分析和处理，保险精算师能够提供准确的保险风险估计和赔付预测，从而帮助保险公司在市场竞争中获得优势。
一、保险精算的概述保险精算是一门复杂的学科，涵盖了数学、统计学以及金融学等多个领域的知识。
它依赖大量的数据分析和模型建立，以量化和评估保险风险，为保险公司提供决策支持。
保险精算通过处理历史数据和风险模型，研究保险公司的损失经验和潜在风险，以预测未来可能发生的损失，并根据这些预测制定保费。
同时，保险精算也可以帮助保险公司评估资本要求和风险承受能力，从而确保公司的健康发展。
二、保险精算的重要性保险精算对于保险公司来说是非常重要的。
首先，它能够提供准确的风险评估和赔付预测，帮助保险公司合理定价，平衡保费收入和赔付支出，确保公司的可持续发展。
其次，保险精算可以帮助保险公司制定合理的产品策略和业务规划。
通过分析市场需求和客户特点，精算师能够为公司提供有竞争力的产品设计和销售策略，提高市场份额和盈利能力。
此外，保险精算也可以用于资本管理和风险控制。
通过对保险资本的评估和规划，保险精算师能够帮助公司确保资本充足，降低公司面临的风险，为业务扩展和创新提供支持。
三、保险精算的应用领域保险精算广泛应用于不同类型的保险业务中。
其中，寿险精算是较为成熟和广泛应用的领域之一。
通过分析大量的生死统计数据，寿险精算师能够预测未来的死亡概率和赔付风险，为寿险产品的设计、定价和销售提供决策支持。
财产精算是另一个重要的应用领域。
在财产保险领域，保险精算师可以通过分析历史天灾和事故数据，预测未来可能发生的损失，对产品风险进行评估，并制定相应的保费。
另外，保险精算还可以应用于车险、健康险等其他保险业务领域。
通过定量的分析和建立模型，精算师能够研究不同风险因素对保险费率的影响，并为保险公司提供相应的建议和决策支持。
四、保险精算的未来发展趋势随着科技的不断进步和数据的快速增长，保险精算的发展也面临新的挑战和机遇。
保险精算的基本原理和应用方法
保险精算的基本原理和应用方法保险精算是指利用数理统计、概率论和风险评估等方法，对保险公司的风险进行测量、评估、分析和管理的一门学科。
它在保险行业中起着至关重要的作用，能够通过科学的方式帮助保险公司确定保费、估计未来赔付风险以及制定风险管理策略。
本文将介绍保险精算的基本原理和应用方法。
一、保险精算的基本原理保险精算的基本原理可以归纳为以下几个方面：1. 风险测量与评估：保险精算师通过对历史数据和统计方法的分析，测量和评估保险产品的风险水平。
通过对不同风险因素的量化分析，保险精算师可以对未来的损失进行预测和估计。
2. 基于概率的定价：保险精算师通过利用数学模型和概率理论，对保险产品的保费进行定价。
他们会考虑到众多的因素，如投保人的风险特征、历史赔付率和资本成本等，来确定一个合理的保费水平。
3. 风险管理策略：保险精算师在制定保险产品风险管理策略时，会根据风险评估结果和市场竞争情况制定相应的策略。
他们会根据风险偏好和厌恶程度，平衡赔付风险和盈利能力，从而保证公司的稳健运营。
二、保险精算的应用方法在实际应用中，保险精算师会使用各种数学和统计工具来进行风险测量和评估。
以下是一些常用的应用方法：1. 统计分析：保险精算师会通过对历史数据的分析，使用统计学方法来寻找潜在的规律和模式。
他们可以通过回归分析、时间序列分析和贝叶斯统计等方法，来预测未来的风险水平和赔付情况。
2. 模型建立：保险精算师可以构建各种数学模型来描述和量化保险风险。
例如，资本资产定价模型（CAPM）可以用来估计资本成本，风险评估模型可以用来评估保险产品的风险水平。
3. 风险传递：保险精算师会使用再保险等方法将部分或全部风险转移给其他机构，以降低保险公司的风险负担。
通过合理的再保险策略，保险公司可以平衡资本需求和风险承担的能力。
4. 风险管理：保险精算师会利用风险管理工具和方法来管理保险公司的风险。
例如，VaR（Value at Risk）可以帮助保险公司估计在一定置信水平下的最大损失，从而制定适当的风险管理策略。
保险精算和风险评估管理制度
保险精算和风险评估管理制度保险精算和风险评估是保险行业中至关重要的环节。
有效的精算和评估能够帮助保险公司更好地理解和管理风险，确保保险产品的可持续性和盈利能力。
为此，建立和实施一套科学合理的保险精算和风险评估管理制度是非常必要的。
本文将重点讨论保险精算和风险评估管理制度的内容和要求。
一、保险精算管理制度1. 精算原则保险精算的核心原则包括风险分散、保费定价、准备金计算等。
保险公司应当建立明确的精算原则，并根据国家法律法规和监管要求进行合规操作。
2. 保费定价保险精算是确定保费水平的重要依据。
保险公司应当根据风险评估结果，合理定价，确保保险产品的价格与风险相匹配。
同时，还应考虑市场竞争及客户需求等因素，以实现保险公司的盈利目标。
3. 准备金计提保险公司应按照精算原则和监管要求，合理计提准备金。
准备金的计算应基于风险评估和损失预测模型，确保在面临风险和赔付压力时有足够的资金支持。
4. 精算报告和分析保险公司应定期编制精算报告，对保险产品的风险状况和盈利能力进行全面、准确的分析和评估。
精算报告的内容应包括业务数据分析、风险控制策略、产品精算方法等。
二、风险评估管理制度1. 风险识别与分类保险公司应开展全面的风险识别工作，将风险按照类别进行分类，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。
通过风险分类，有助于保险公司更加清晰地认识各类风险的性质和影响程度。
2. 风险评估模型保险公司应建立科学的风险评估模型，并依据该模型对风险进行定量或定性评估。
风险评估模型的构建需要充分考虑保险公司的经营特点和风险管理需要，以便准确预估保险产品的风险水平。
3. 风险监测和报告保险公司应设立专门的风险监测部门，并及时收集、汇总风险相关数据。
同时，定期编制风险报告，全面评估风险状况，并向公司高层提供风险预警和决策支持。
4. 风险控制措施和应急预案保险公司应制定相应的风险控制措施和应急预案，以减少风险的发生和损失的扩大。
风险控制措施应包括产品创新、风险分散、再保险等方面的制度和方法。
中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知-保监发〔2016〕76号
中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知保监发〔2016〕76号各人身保险公司：为进一步完善人身保险精算制度，发挥保险保障功能，维护保险消费者合法权益，促进人身保险行业持续健康发展，现将有关事项通知如下：一、保险公司应着力提升保险产品的风险保障水平，保险金额应满足以下要求：保险公司开发销售的个人定期寿险、个人两全保险、个人终身寿险和个人护理保险产品，死亡保险金额或护理责任保险金额与累计已交保费或账户价值的比例应符合以下要求：到达年龄比例下限18－40周岁160%41－60周岁140%61周岁以上120%其中，到达年龄指的是被保险人原始投保年龄，加上当时保单年度数，再减去1后所得到的年龄。
死亡保险责任至少应当包括疾病身故保障责任和意外身故保障责任。
二、保险公司应根据精算原理、产品实际销售和管理成本及公司自身经营实际，合理确定人身保险产品预定附加费用、风险保费、初始费用、退保费用等各项费用的收取。
自本通知实施之日起，对于利润测试结果显示新业务价值为负的新产品，中国保监会将不接受其审批与备案。
如利润测试主要假设与实际经营结果发生重大偏差，中国保监会将依法追究总精算师责任。
三、保险公司应根据自身经营实际、市场利率水平、投资市场变化等情况，科学合理地进行产品定价，并根据外部市场的变化及时调整。
自本通知实施之日起，万能保险责任准备金的评估利率上限调整为年复利3%。
自本通知实施之日起，保险公司应当按照有关规定，将新开发的预定利率或最低保证利率不高于评估利率上限的人身保险产品报送中国保监会备案，将新开发的预定利率或最低保证利率高于评估利率上限的人身保险产品报送中国保监会审批。
保险精算知识点总结
保险精算知识点总结一、保险精算的基本原理保险精算的基本原理主要包括风险评估、定价和赔付计算。
风险评估是指对被保险风险的分析和评估，包括风险的特点、概率、影响程度等，并通过数理统计和概率分析等方法来对风险进行量化和评估。
定价是指根据风险评估的结果来确定保险产品的定价，即保险费率的确定。
赔付计算是指根据保险条款和赔付原则，对保险事故的赔付进行计算和处理。
二、保险精算的技术方法1. 数理统计数理统计是保险精算中最基本的技术方法之一，它涉及到对大量的数据进行分析和处理，通过统计学的方法来评估风险的概率和程度，为保险产品的定价和赔付计算提供依据。
2. 概率分析概率分析是指利用概率论的知识来对风险进行定量的评估和分析，包括风险的概率分布、期望值、方差等。
通过概率分析，可以对不确定性的风险进行量化和评估，为保险精算提供科学的依据。
3. 统计建模统计建模是指将数理统计和概率分析的方法运用到保险精算中，通过建立数学模型来对风险进行评估和定价。
统计建模可以通过回归分析、时间序列分析、生存分析等方法来对不同类型的风险进行建模和预测。
4. 风险管理风险管理是保险精算中非常重要的一个环节，它涉及到对风险的识别、评估、控制和管理。
通过风险管理，可以有效地降低保险公司的风险暴露和损失，提高其经营的安全性和稳定性。
三、保险精算的应用领域保险精算的应用领域非常广泛，包括人寿保险、财产保险、健康保险、再保险等方面。
在人寿保险中，保险精算主要涉及到寿险责任的定价、赔付计算和资金积累的管理；在财产保险中，保险精算主要涉及到财产损失的评估、定价和赔付计算；在健康保险中，保险精算主要涉及到医疗费用的定价和管理等。
此外，再保险领域也是保险精算的重要应用领域，它涉及到对风险的再分担和再定价。
四、保险精算的发展趋势随着信息技术和数据分析的发展，保险精算的方法和技术也在不断地更新和改进。
未来，保险精算将更加注重在对大数据的分析和处理上，通过数据挖掘、机器学习和人工智能等技术手段来提高风险评估和定价的精准度。
保险精算基本概念讲解
保险精算基本概念讲解保险精算是保险行业中重要的分析和评估工具，它通过运用数理统计学和概率论等方法，研究和计算保险风险，为保险公司提供科学依据和决策支持。
本文将介绍保险精算的基本概念与应用。
一、保险精算概述保险精算是保险行业中一项关键的技术与方法，它的主要目的是评估和管理保险风险。
保险精算师是负责进行保险风险评估和保费计算的专业人员，他们利用数学和统计学工具，进行数据分析和建模，从而为保险公司提供科学的风险评估和保费定价。
二、保险精算的应用领域保险精算的应用领域涵盖了保险行业中的各个环节，如风险评估、保费计算、赔偿管理和资本需求评估等。
具体而言，保险精算可以应用于以下几个方面：1. 风险评估和预测保险精算师通过对历史数据和整体风险环境的分析，预测未来的风险情况，并为保险公司制定相应的风险管理策略。
通过风险评估，保险公司可以更好地了解风险的分布和概率，为后续的保险产品设计和定价提供参考。
2. 保费定价在保险精算中，通过对风险的测量和定价模型的建立，精算师可以计算出合理的保费水平。
保费定价需要综合考虑风险的概率和损失的金额，从而确定一个既有吸引力又能够覆盖风险的保费。
3. 赔偿管理保险精算在赔偿管理中也起到了重要的作用。
通过对赔付频率和赔付金额等数据的分析，可以帮助保险公司确定合理的赔偿策略，从而减少赔付风险和提高赔付效率。
4. 资本需求评估保险公司的资本需求评估是精算的另一重要应用领域。
通过对公司的风险模型和资本储备的计算，精算师可以为保险公司提供科学的资本管理策略，确保公司在面对各种风险时具备足够的资本支持。
三、保险精算的发展趋势随着科技进步和数据处理能力的提升，保险精算在保险行业中的应用越来越重要。
未来，保险精算将面临以下几个发展趋势：1. 数据科学的应用随着大数据和人工智能等技术的发展，保险精算将更加注重对庞大数据的分析和利用。
通过深入挖掘数据背后的规律，保险精算师可以更准确地评估风险和定价保费，从而提高保险公司的盈利能力。
第12讲 保险精算
收支相等期间末期的保费收入的本利和（终值）及支付保 险金的本利和（终值）保持平衡来计算； 根据保险合同成立时的保费收入的现值和支付保险金的现 值相等来计算； 根据在某一时点的保费收入和支付保险金的“本利和”或 “现值”相等来计算。
第二节 保险费率的概念
4,882
11,566 23,707 33,598
26.93
18.79 11.98 6.91
90
100 104 105
0.194795
0.386299 0.479911 1
99,580
3,911 438 228
19,398
1,511 210 228
3.66
1.85 1.02 0.50
1990－1993年中国人寿保险业经验生命表（女性）
1,854 1,308 247 494 556 1,177
77.76
76.98 76.12 68.49 58.70 48.98 39.32
50
60 70 80
0.003277
0.009022 0.024610 0.065364
955,337
905,045 779,707 518,795
3,131
8,165 19,189 33,911
纯费率=保额损失率×（1+稳定系数） 保险额损失率＝保险赔款总额／总保险金额 ×100%
关键：稳定系数的计算。
保额损失率与保险业务核算中所使用的赔付率指标是两
个不同的概念； 保额损失率是保险赔款与保险金额之比； 赔付率是保险赔款与保费收入之比。
例：某保险公司业务以往七年各年保额损失率按大小排序如 下：（平均保额损失率 Ｍ＝3‰）
寿险精算知识点
寿险精算知识点寿险精算是指利用数学、统计学和金融学等理论与方法，对寿险业务进行风险评估、保费定价、赔付准备金计提等工作的过程。
它是寿险行业中的核心技术之一，具有重要的意义。
本文将从寿险精算的基本概念、核心任务以及一些常见的精算方法等方面进行介绍。
我们来了解一下寿险精算的基本概念。
寿险精算是指寿险公司通过对历史数据进行分析和建模，利用数学和统计学的方法，对寿险业务进行风险评估和保费定价的过程。
它主要包括风险评估、保费定价、赔付准备金计提以及风险管理等方面的工作。
寿险精算的核心任务之一是风险评估。
风险评估是指对寿险业务的风险进行测算和评估，主要包括寿险产品的死亡率、残疾率、疾病率等指标的测算和预测。
通过对风险的评估，可以帮助寿险公司合理确定保费水平，确保寿险公司的盈利能力和偿付能力。
保费定价是寿险精算的另一个核心任务。
保费定价是指根据寿险产品的风险特征和市场需求，确定合理的保费水平。
在进行保费定价时，需要考虑到寿险公司的风险承受能力、保险产品的竞争力以及客户的支付能力等因素。
通过合理的保费定价，可以保证寿险公司的盈利能力和可持续发展。
赔付准备金计提是寿险精算的另一个重要任务。
赔付准备金是指寿险公司为支付未来赔款而预先计提的资金。
在进行赔付准备金计提时，需要考虑寿险产品的赔付率、赔付期限、赔付模式等因素。
通过合理的赔付准备金计提，可以确保寿险公司的偿付能力，保障客户的权益。
在寿险精算的实践中，还存在一些常见的精算方法。
例如，死亡率分析是寿险精算中常用的方法之一。
通过对历史死亡率数据的分析和建模，可以预测未来的死亡率，从而为保费定价和赔付准备金计提提供依据。
此外，寿险精算还可以运用生命表、经验法、模型法等方法进行风险评估和保费定价。
寿险精算是寿险行业中的核心技术之一，它通过利用数学、统计学和金融学等理论与方法，对寿险业务进行风险评估、保费定价、赔付准备金计提等工作。
寿险精算的核心任务包括风险评估、保费定价、赔付准备金计提以及风险管理等方面的工作。
保险精算
保险精算总结20084836 陈徐晟保险精算是依据经济学的基本原理和知识，利用现代数学方法，对各种保险经济活动未来的财务风险进行分性、估价和管理的一门综合性的应用科学。
如研究保险事故的出险规律、保险事故损失额的分布规律、保险人承担风险的平均损失及其分布规律、保险费率和责任准备金、保险公司偿付能力等保险具体问题。
一、保险精算的主要分类1、寿险精算以概率论和数理统计为工具研究人寿保险的寿命分布规律，寿险出险规律，寿险产品的定价，责任准备金的计算，保单现金价值的估值等问题的学科2、非寿险精算是研究除人寿以外的保险标的的出险规律，出险事故损失额度的分布规律，保险人承担风险的平均损失及其分布规律，保费的厘定和责任准备金的提存等问题的学科。
[2]二、保险精算的基本任务保险精算最初的定义是“通过对火灾、盗窃以及人的死亡等损失事故发生的概率进行估算以确定保险公司应该收取多少保费。
”在寿险精算中，利率和死亡率的测算是厘定寿险成本的两个基本问题。
由于利率一般是由国家控制的，所以在相当长的时期里利率并不是保险精算所关注的主要问题，而死亡率的测算即生命表的建立成为寿险精算的核心工作，现在也仍然是精算研究的课题。
非寿险精算始终把损失发生的频率、损失发生的规模以及对损失的控制作为它的研究重心。
现在，非寿险精算已经发展了两个重要分支：一是损失分布理论；二是风险理论。
伴随着金融深化的利率市场化，保险基金的风险也变为精算研究的核心问题。
在这方面要研究的问题包括投资收益的敏感性分析和投资组合分析、资产和负债的匹配等。
[随着统计理论及其不断成熟，保险人在确定保险费率、应付意外损失的准备金、自留限额、未到期责任准备金和未决赔款准备金等方面，都力求采用更精确的方式取代以前的经验判断。
[3]三、保险精算的基本原理保险精算最基本的原理可简单归纳为收支相等原则和大数法则。
[6]所谓收支相等原则就是使保险期内纯保费收入的现金价值与支出保险金的现金价值相等。
保险精算简介_保险学
2220
1245
975
96303
5 2000.5.1 6 2000.6.1
2220
1257
2220
1270
963
95046
950
93777
fin 4050, Fall 2002
25
第二节 寿险精算原理简介：生存模型
生存模型：
利息理论主要讨论的是现金流发生的时间和金 额都是确定的情形。而保险中相应的现金流一般是 随机的、不确定的。
fin 4050, Fall 2002
19
确定年金
等时间间隔支付确定金额的现金流称为：确定 年金
确定年金一般分为：期末付确定年金和期初付 确定年金。
fin 4050, Fall 2002
20
期末付确定年金
期末付确定年金的积累值: 假设每年年末将 1元
储入银行帐号，年利率为i，储入 n 次后帐号内积累
fin 4050, Fall 2002
13
精算师应该具有的三项基本素质
职业道德：其基本原则有：精算师应该为公众利益 服务；精算师有责任保护客户的隐私；精算师在明确自 己有足够的知识和经验后才能提供精算建议；公司、客 户和精算师本人的利益有冲突时，精算师应当向客户说 明；精算师如果违背了职业道德的要求，将受到精算职 业组织的惩罚。
其中寿险精算研究的对象其现金流可能依赖于 投保人的生存、死亡、疾病和发生意外等随机事件。 而相关的概率模型称为生存模型。
fin 4050, Fall 2002
26
基本的生命函数
生存函数： S(x)=Prob(X>x)
余命T（x): x岁的人的剩余寿命。
tpx :x岁的人在t年内生存的概率。 tqx :x岁的人在t年内死亡的概率。 t｜uqx :x岁的人在x+t岁到x+t+n岁之间内死亡的概率。
保险业中的保险精算分析方法
保险业中的保险精算分析方法保险精算是保险业中非常重要的一项工作，它涉及到保险业务的风险评估、费率制定以及赔付策略等方面。
在保险业中，为了更好地进行精确的风险评估和合理的费率制定，保险精算分析方法得到了广泛的应用。
本文将以以下几个方面介绍保险业中的保险精算分析方法。
一、保险精算的概念和意义保险精算是指通过对过去的风险事件进行统计和数学分析，以预测未来风险事件的概率和相应的经济损失，并在此基础上制定相应的费率和保险策略的一门学科。
保险精算的意义在于帮助保险公司更好地理解和管理其承保的风险，合理地定价和提供保险服务。
二、保险精算分析的方法与模型1. 统计分析方法统计分析是保险精算中最核心的方法之一。
通过对大量的历史数据进行统计和分析，保险精算师可以获得有关风险事件的概率和经济损失的数据。
常用的统计分析方法包括频率分析、严重程度分析、经验分布函数等。
2. 风险模型方法风险模型是保险精算中常用的方法之一，它通过建立数学模型来描述风险事件的发生规律和经济损失的大小。
常用的风险模型包括泊松分布模型、广义线性模型、贝叶斯模型等。
这些模型可以帮助保险精算师更准确地评估风险事件的概率和经济损失，并基于此进行费率制定和风险管理。
3. 赔付率分析方法赔付率分析是保险精算中评估保险公司风险的重要手段之一。
通过对保险公司的赔付率进行分析，可以评估保险公司承担的风险和保险产品的盈利能力。
常用的赔付率分析方法包括赔付率趋势分析、赔付率变动分析以及赔付率的预测分析等。
三、保险精算分析的应用领域1. 风险评估与费率制定保险精算师利用保险精算分析方法对风险进行评估，并根据评估结果制定相应的费率。
通过科学合理的费率水平，保险公司能够更好地平衡保费收入和承保风险，确保保险业务的可持续经营。
2. 赔付策略制定保险精算分析方法还可以用于赔付策略的制定。
通过分析历史赔付数据，保险精算师可以确定合理的赔付策略，从而降低保险公司的风险暴露和经济损失。
保险精算概念和原理
保险精算的概念和原理保险精算是一项以数学和统计为基础的风险评估和财务管理工作，主要应用于保险行业中。
它通过对大量的数据进行分析和计算，预测未来可能发生的风险，评估保险公司需要支付的赔款数额，以此为依据制定合理的保险价格和保险产品，从而保证保险公司的可持续发展和客户的利益。
保险精算的核心原理是风险管理。
风险是指在保险合同期限内可能发生的不确定的经济损失。
保险公司的风险主要来自两个方面，一是保险责任的风险，即被保险人遭受保险事故的风险；二是资产风险，即保险公司的资产价值下降的风险。
因此，保险公司需要对各种类型的风险进行评估和量化，以便采取相应的风险管理措施和制定合理的保险策略。
保险精算的具体流程包括数据收集、模型构建、风险评估和保费计算等步骤。
首先，精算师需要收集大量的数据，包括历史赔款数据、保单信息、客户数据等，这些数据需要进行清洗和分类，以便进行分析。
其次，精算师需要构建精算模型，将各种因素如年龄、性别、保险金额、保险期限、保险类型等因素纳入计算范畴。
然后，通过对数据的分析和建模，精算师可以对风险进行评估，计算出赔款的可能性和赔款数额，以此为依据制定合理的保险价格和保险产品。
最后，根据精算计算的结果，保险公司可以确定保费的价格和投保人需要支付的保费金额，确保公司能够盈利并管理风险。
保险精算需要使用各种数学和统计学工具。
常用的精算模型包括概率模型、生命表模型、复杂模型等。
此外，近年来，机器学习和人工智能等技术的发展也在改变保险精算的方式。
这些新技术可以自动化处理大量的数据，并生成更准确的风险评估和财务预测。
总之，保险精算是保险行业中的重要组成部分，它对于保险公司的发展和客户的利益都至关重要。
通过精确的风险评估和保费计算，保险公司可以有效地管理风险，控制成本，提高盈利能力。
同时，保险精算也可以保障客户的利益，确保他们购买到合适的保险产品，避免过度投保或被保险人的利益受损。
因此，保险精算是保险行业中不可或缺的重要组成部分。
中国保险监督管理委员会关于印发《精算报告》编报规则的通知-保监发[2009]121号
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中国保险监督管理委员会关于印发《精算报告》编报规则的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会关于印发《精算报告》编报规则的通知（保监发〔2009〕121号）各寿险公司、养老保险公司、健康保险公司：为适应人身保险业的新发展，科学、全面、客观地反映人身保险公司的业务状况，我会修订了《精算报告》的编报规则，现印发给你们。
自2010年1月1日起，各公司应按照本通知要求，在每年4月30日之前报送上一会计年度《精算报告》。
《关于印发精算报告编报规则的通知》（保监发〔2007〕119号）自本通知发布之日起废止。
请各公司遵照执行，执行中遇到问题应及时报告我会。
中国保险监督管理委员会二○○九年十一月十二日附件1：精算报告编报规则目录总体说明第一部分：责任准备金及保单相关负债和受托资产及投资管理资产报告1）责任准备金评估声明书2）责任准备金及保单相关负债汇总表a. 表1-1-1：年度末责任准备金及保单相关负债汇总表--实际提取额b. 表1-1-2：年度末责任准备金及保单相关负债汇总表--法定最低标准3）过去五年责任准备金及保单相关负债汇总表a. 表1-2-1：过去五年责任准备金及保单相关负债汇总表--个人业务b. 表1-2-2：过去五年责任准备金及保单相关负债汇总表--团体业务4）本年度责任准备金及保单相关负债评估基础变更报告表（表1-3）5）年度末及过去五年受托资产及投资管理资产汇总表（表1-4）第二部分：业务统计报告1）直接业务保单变动情况统计表a. 表2-1-1：直接业务保单变动情况统计表--个人业务b. 表2-1-2：直接业务保单变动情况统计表--团体业务2）分险种直接业务保费收入统计表（表2-2）3）分销售渠道直接业务保费收入统计表（表2-3）4）委托管理业务管理费收入统计表（表2-4）5）再保险业务报告a. 再保险业务安排的说明b. 表2-5-1：再保险业务统计表--分出业务c. 表2-5-2：再保险业务统计表--分入业务第三部分：分红保险业务报告1）分红保险业务声明书2）分红保险业务资产负债状况表（表3-1）3）分红保险业务盈余计算与分配表（表3-2）4）分红保险业务红利给付明细表（表3-3）5）分红保险业务利源分析表a. 表3-4：分红保险业务利源分析总表b. 表3-5：分红保险业务利源分析明细表第四部分：万能保险/投资连结保险/企业年金业务报告1）万能保险业务报告，包括：a. 表4-1-1：万能业务利润分析表b. 表4-1-2：万能账户资产组合状况表c. 表4-1-3：万能业务负债明细表d. 表4-1-4：万能业务本年度实际投资收益及结算利率汇总表2）投资连结业务报告，包括：a. 表4-2-1：投资连结业务利润分析表b. 表4-2-2：投资连结账户资产组合状况表c. 表4-2-3：投资连结业务本年度月末账户单位价格汇总表3）企业年金业务报告，包括：a. 表4-3-1：企业年金业务收入/支出表b. 表4-3-2：企业年金受托资产/投资管理资产组合状况表c. 表4-3-3：年度末及过去五年账户管理汇总表第五部分：偿付能力报告1）人身保险业务偿付能力额度状况表（表5-1）2）人身保险业务偿付能力额度计算表（表5-2）3）人身保险业务偿付能力报表认可资产表（表5-3）4）人身保险业务偿付能力报表认可负债表（表5-4）第六部分：总精算师备忘录及准备金充足性分析报告第七部分：内含价值报告第八部分：利源分析报告1）利源分析声明书2）利源分析报告说明3）利润分析汇总表（表8-1）4）利源分析总表（表8-2）5）利源分析明细表a. 表8-3-1：利源分析明细表（一）b. 表8-3-2：利源分析明细表（二）总体说明一、年度精算报告由八部分组成：责任准备金及保单相关负债和受托资产及投资管理资产报告、业务统计报告、分红保险业务报告、万能保险/投资连结保险/企业年金业务报告、偿付能力报告、总精算师备忘录及准备金充足性分析报告、内含价值报告和利源分析报告。
什么是保险精算它的作用是什么
什么是保险精算它的作用是什么保险精算是指运用数学统计方法对保险业务进行分析和计算，评估风险的程度，并制定相应的保险费率、准备金和赔款准备金。
保险精算在保险行业中扮演着至关重要的角色，它的作用主要体现在以下几个方面。
一、风险评估和定价保险精算通过收集、分析和解读大量的历史数据，确定不同风险发生的可能性和影响程度。
基于这些数据，保险精算师可以计算出保险产品的合理费率，确保保险公司的盈利和风险控制。
同时，保险精算还可以评估和预测不同风险下的损失概率和赔偿金额，为保险公司提供科学依据，合理制定保额和保费，从而降低风险和亏损。
二、准备金和赔款准备金计算保险精算师根据历史经验和统计数据，计算出保险公司需为未来发生的索赔事件预留的准备金和赔款准备金。
这是为了确保保险公司能够及时支付理赔金额，并保持良好的经营状况。
保险精算通过对不同风险事件的分析和计算，为保险公司提供准备金计算的依据，保证其经济稳定和可持续发展。
三、业务发展和产品创新保险精算在保险公司的业务发展和产品创新中起着重要的作用。
通过对市场需求和行业趋势的研究，保险精算师可以发现新的商机和潜在风险，并制定相应的保险产品和策略。
保险精算还可以通过对市场数据和消费者行为的分析，为保险公司提供改进产品和服务的建议，提高市场竞争力。
四、风险管理和决策支持保险精算可以帮助保险公司进行风险管理和决策分析。
通过对不同风险的评估和模拟计算，保险精算师可以为保险公司提供风险控制和防范的建议，帮助其制定合理的风险管理策略和决策。
保险精算还可以对保险公司的财务状况和经营绩效进行评估和分析，为高层管理层提供决策支持，帮助其制定公司的发展战略和业务规划。
综上所述，保险精算在保险行业中具有重要的作用。
它通过数学统计方法对保险业务进行分析和计算，评估和控制风险，制定合理的费率和准备金，并为业务发展和决策提供支持。
保险精算的应用可以提高保险公司的风险管理能力，优化产品和服务，增强市场竞争力，从而在保险行业取得长期可持续的发展。
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中国保险精算制度综合介绍
建立中国保险精算制度的基本思路是在其保险精算监管系统中实行首席精算师签字的精算报告制度，制度本身包括两个方面的内容：中国精算师认可制度和保险GS 的精算报告制度。
1、中国精算师认可制度
认可制度中国保险业的精算师认可制度是实行考试认可制度。
考生通过保险监管部门要求的全部课程考试，可取得中国精算师考试合格证书。
纵观世界各国，大体有两种精算师认可制度。
一是考试认可制度，即设定一系列考试课，无论什么教育背景，只要通过全部考试，即可获得精算师资格。
这以北美精算师协会和英国精算师协会的考试最为典型，属于这种类型的国家有英、美、加、澳、日本等国家。
二是学历认可制度，通常在大学设立精算专业，类似于准精算师和精算师水平，分本科和研究生两个阶段，精算专业研究生毕业，即可获得精算师资格。
属于这种类型的有德、法、意、瑞士、西班牙、荷兰、巴西、墨西哥等国家。
这两种制度也有其共同点，一是对保险GS 的指定精算师或首席精算师，除要求精算师资格外，还要求最低的精算专业从业年限，强调精算工作业绩。
中国精算教育始于1988 年南开大学招收第一届中美联合培养的精算研究生，至今，国内已有近20 所院校招收精算专业本科生、研究生，精算教育目前还有迅速发展的趋向。
但这些院校师资力量、教学水平差别很大，又没有统一的课程设置标准，如采用学历认可制度，很难控制精算师的质量。
有鉴于此，借鉴英、美等国经验，建立中国精算师资格考试制度是符合中国现状的。
中国精算师的职业制度基本思路在考试认可制度下，取得精算师。