《个人理财》课件-01理财导论
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个人理财第一章PPT课件
三、个人理财的起源及发展
个人理财起源于20世纪30年代美国的保险业，它是随着金融理 财制度和金融创新的发展而逐步形成的。
1929年10月，世界经济危机暴发，全球股价大滑，投资者财产 蒙受巨大损失，生活受到严重影响，人们开始萌生了综合规划个人财 产与生活的需求。
第二次世界大战结束后，随着经济的复苏与社会财富的积累， 美国人民逐步意识到个人理财的重要性，对金融服务和产品的需求进 一步增加。
第一章 个人理财与 理财规划
目录
学习目标 案例导入 第一节 个人理财概述 第二节 个人理财规划 本章小结
学习目标
（一）知识目标
•掌握个人理财的概念及影响因素； •熟悉个人理财规划的概念及主要内容； •掌握个人理财规划的基本流程。
（二）技能目标
•能够在影响个人理财的各类因素中找出主要 影响因素； •能够根据个人理财规划的基本流程制定理财 规划方案。
例如，他们全家每月在饮食方面的花销仅为350美元，而美国官方的 有关统计数字表明，一个普通的四口之家每月光吃饭就大概要花费709美 元。另外，安妮特透露说，他们家主要的经济来源是丈夫的收入，她则 是全职太太，负责在家照看孩子。但是，即使这样，她每个月节约下来 的钱比她去工作挣的还多。
另外，伊科诺米季斯家买下了一套含有五个卧室的房子。如今，他们 经过努力，不仅基本还清了贷款买房的债务，房子还升值了一倍多。
1969年是美国理财业发展的标志年。这一年，美国创立了首家 理财团体机构——国际金融理财协会(International Association for Financial Planning，IAFP)，以普及理财知识、促进理财行业 发展。
1972年，美国又创立了第一家专业理财教育机构——金融理财 学院（College for Financial Planning），向社会推行金融理财师 （又译为财务规划师）CFP（Certified Financial Planners）认证 制度。
《个人理财》课件(定) 第一章 个人理财基础
理财的外延
• 理财与消费（支出）的关系 ➢ 相关的理财内容：合理的消费（支出）、跨时规划 ➢ 理财不强调节约，不追求牺牲当前消费，但强调合理消费。 ➢ 理财包括跨时规划：在当前消费与未来消费的效用上进行自由选择。 ➢ 对于特定个体的特定时点上，消费将影响理财。理财需要原始积累。 ➢ 可以说：理财的重心在于“开源”，而不在于“节流”。
• 范畴：为自己理财与为别人理财的统一：理财人生/人生理财。 • 概念：个人理财是指为了人生发展，而充分利用财务资源进行的财务规划活动
2021/8/2
。
（三）个人理财的定位
个人理财的定位
• 个人理财是动态的跨时财务规划活动：理一 生的财
• 个人理财是包含资产管理、负债管理、流动 性管理、税收管理、风险管理（包括保障管 理）和人生规划。
是否有适当的住房 是否购买了适当保险
是否有适当、稳 定的投资 是否享受社会保障 2021/8/2 是否有额外的养老
财务自由指个人或家
追求财务庭自由
的收入主要来源于主 动
投资而不是被动工 作。
表现为：投资收入 可
以完全覆盖个人或 家
庭的各项支出，个 人从
被迫工作中解放 出来， 已有财富成为
个人收支示意图
• 国家理财的主流观点：藏富于民，民富则国强。
儒家反对财政上的“聚敛”，认为“财聚则民散，财散则民聚”。 《论语·颜渊》 ：“百姓足，君孰与不足；百姓不足，君孰与足”。
法家则强调财政的财富聚集功能，强调国家机器的作用，“国富民贫”。
2021/8/2
（一）理财观的形成与
我国古代理财
发展
• 古代理财观的主要内涵：
个人理财步骤
建
收
分
制
理
• 理财与消费（支出）的关系 ➢ 相关的理财内容：合理的消费（支出）、跨时规划 ➢ 理财不强调节约，不追求牺牲当前消费，但强调合理消费。 ➢ 理财包括跨时规划：在当前消费与未来消费的效用上进行自由选择。 ➢ 对于特定个体的特定时点上，消费将影响理财。理财需要原始积累。 ➢ 可以说：理财的重心在于“开源”，而不在于“节流”。
• 范畴：为自己理财与为别人理财的统一：理财人生/人生理财。 • 概念：个人理财是指为了人生发展，而充分利用财务资源进行的财务规划活动
2021/8/2
。
（三）个人理财的定位
个人理财的定位
• 个人理财是动态的跨时财务规划活动：理一 生的财
• 个人理财是包含资产管理、负债管理、流动 性管理、税收管理、风险管理（包括保障管 理）和人生规划。
是否有适当的住房 是否购买了适当保险
是否有适当、稳 定的投资 是否享受社会保障 2021/8/2 是否有额外的养老
财务自由指个人或家
追求财务庭自由
的收入主要来源于主 动
投资而不是被动工 作。
表现为：投资收入 可
以完全覆盖个人或 家
庭的各项支出，个 人从
被迫工作中解放 出来， 已有财富成为
个人收支示意图
• 国家理财的主流观点：藏富于民，民富则国强。
儒家反对财政上的“聚敛”，认为“财聚则民散，财散则民聚”。 《论语·颜渊》 ：“百姓足，君孰与不足；百姓不足，君孰与足”。
法家则强调财政的财富聚集功能，强调国家机器的作用，“国富民贫”。
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（一）理财观的形成与
我国古代理财
发展
• 古代理财观的主要内涵：
个人理财步骤
建
收
分
制
理
个人理财(完整版)(PPT 281页)
第二节 终值和现值
一、货币具有时间价值
货币时间价值: 又称资金时间价值，是指在不考虑通货膨 胀和风险性因素的情况下，资金在其周转使用过程中随 着时间因素的变化而变化的价值，其实质是资金周转使 用后带来的利润或实现的增值。
二、终值的概念及其计算
终值，又称本利和，是指资金经过若干时期后包括本金和时 间价值在内的未来价值。通常有单利终值与复利终值。货币 的时间价值一般都是按复利进行计算的。
其中，In是贴息，A(n)、A（n-1）分别是n、n-1年的累积值
4、实际贴现率与实际利率之间的平价关系
实际利率和实际贴现率都可以用来度量利息，因此任何 一笔业务，都可以分别用它们来度量。
如果对给定的投资金额（本金），如在同样长的时期内 产生了同样的累积值，则称两个“计息率”是等价的。 这里，“计息率”既可为“利率”，也可为“贴现率”， 也可以为任意的利息度量方式。显然，同一笔业务有不 同的度量方式而得出不同的“计息率”是等价的。
以上个人财务规划师提供的理财服务可以进一步分为生活 理财和投资理财两个部分。
生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考 虑在内的终身生活及其财务计划，将客户未来的职业选择、 子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、 遗产及事业继承以及生活中个人所必须面对的各种税收等方 面的事宜进行妥善安排，使客户在不断提高生活品质的同时 ，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设 定的生活水平，最终达到终生的财务安全、自主、自由和自 在。
在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
个人理财课件第01章个人理财概述
个人
理财
案例1-1
2011年3月，李先生到某银行办理存款业务。当时银行的工作人员告知 大额存款的利率可以达到7%。按照中国人民银行的规定，当时银行 一年期存款利率仅为3.5%，如此高的利率引发了李先生的疑虑，但银 行人员以大额存款有利率优惠为由打消了李先生的疑惑。李先生表示 ，在2011年3月办理业务时，该银行理财人员未对他本人做书面风险评 估。签署协议之时，由于工作人员的遮掩他并不知道所签协议与某证 券公司集合理财产品有关，事后，银行也并未将协议副本交给他，最 后她只得到一张银行存款回执单。直到2011年10月，李先生才得知其 购买的是证券公司集合理财产品，购买时每份净值为1.036元，购买金 额为80万元，被告知时已经亏损了12万元。截至2012年5月8日，集合 计划每份净值0.754元，李先生因为该理财产品已亏损24万余元，亏 损幅度超过三成。理财人员在销售过程中隐瞒产品重要信息，夸大产 品收益，刻意回避风险，不仅违反正直诚信原则，亦涉嫌欺诈。
理解个人理财
个人
理财Βιβλιοθήκη 个人理财不是单个金融产品的推销活动，而是为客户 提供综合金融服务。 个人理财是专业理财人员为客户量身定做的一整套理 财方案，而不是客户自己理财。 个人理财是针对客户一生的长期规划，能满足客户人 生不同阶段的各种理财需求，其目标是实现客户在财 务上的自由和自主。 个人理财不是一次性产品服务，而是一个动态服务过 程。
现金规划，可确保必要的资产流动性，预防突发事件 的现金需求 保险规划，将意外事件带来的经济损失降到最低限度 ，从而更好地规避风险，保障生活
退休规划，使得晚年能过上一个尊严、自立的安逸生 活 ……
为什么需要个人理财
《个人理财讲座》课件
个性化定制与智能化投顾服务的发展趋势
个性化定制：根据个人需求，提供定制 化的理财方案
跨界合作：与金融机构、科技公司等 合作，提供更全面的理财服务
智能化投顾服务：利用人工智能和大 数据，提供更精准的投资建议
合规化发展：加强监管，确保理财服 务的合规性和安全性
移动化趋势：通过手机等移动设备，随 时随地进行理财操作
单击添加标题
风险控制：在投资过程中，需要时刻关注市场动态，及时调整投资策略， 控制投资风险
PART 6
个人理财案例分析
高净值客户理财案例
客户背景：高净值客户，资产超过1000万 理财目标：实现资产保值增值，提高生活质量 理财策略：分散投资，降低风险，提高收益 理财结果：资产增值，生活质量提高，实现理财目标
股票、基金与债券投资
基金：由专业基金经理管理， 风险相对较低，收益相对稳 定
债券：风险较低，收益稳定， 适合风险承受能力较低的投
资者
股票：高风险高收益，适合 风险承受能力强的投资者
投资策略：根据个人风险承 受能力和投资目标选择合适
的投资产品
保险产品与养老保险
保险产品：包括寿险、重疾险、意外险等，可以提供风险保障
风险管理：考虑意外、疾病等风险， 购买合适的保险产品
储蓄与投资规划
风险承受能力：评估个人风 险承受能力，选择合适的投 资产品
投资目标：设定投资目标， 如资产增值、风险管理、退 休规划等
储蓄目标：设定短期和长期 储蓄目标，如购房、教育、 养老等
投资期限：根据投资目标设 定投资期限，如短期、中期、
长期等
PART 7
个人理财未来趋势与展望
金融科技在个人理财中的应用与发展趋势
智能投顾：通过人工智能和大数 据分析，为用户提供个性化的投 资建议
第二章理财基础理论《个人理财》PPT课件
2.2.1重要资料
❖ ①户口簿、身份证、出生证、结婚证、领养及监管文件； ❖ ②学历和学位证书、职称证书； ❖ ③存款单、存折、房产证、抵押贷款证明； ❖ ④股东卡、债券凭证、保险单； ❖ ⑤贵重品、金玉饰品、收藏品； ❖ ⑥电子账号、密码，如常用的支付宝账号、邮箱账号等； ❖ ⑦各种资料的号码； ❖ ⑧银行、保险、证券公司、电子账号等的挂失号码； ❖ ⑨遗嘱； ❖ ⑩其他个人重要资料。
2.2.2个人理财记录
记录类别 个人和职业记录
资金管理记录
纳税记录
相关文件
最新简历、学历和学位证书、身份证、工作证、奖状、成果、劳动合同、 社会保险文件、推荐信、实习证明、出生证明、户口本、结婚证等
最新预算、最近个人财务报表（资产负债表、现金流量表等）、理财目 标列表、保险箱内容清单等
工资单、既往个人所得税完税证明、应税收入证明、抵扣税项文件等
第二章 理财基础理论
2.1.1货币时间价值
❖ 1.货币时间价值的含义 ❖ 货币的时间价值是指数量相同的货币资金在不同时
点的价值不相同。
❖ 2.单利与复利 ❖ ①名义利率和实际利率的差别。②连续复利。
❖ 3.终值与现值 ❖F=P（1+i）n P=F（1+i）-n
2.1.2资金成本
❖
2.1.3风险与收益衡量
现在
个人理财报表
对理财记录进行 整理分析，总结 得失
计划未来的财 务活动
将来
个人财务预算
针对理财目标， 制定出具体的计 划和实施细则
2.2.3个人财务报表
❖ 1.个人资产负债表 反映资产及其分布状况 表明所承担的债务及其偿还时间 反映净资产及其形成原因 反映未来财务发展状况趋势
❖2.个人现金流量表
《个人理财》课件 01理财导论
AFP (Associate Financial Planner) CFP (Certified Financial Planner)
注册财务策划师（RFP）协会香港分会，2004
RFP
劳动与社会保障部
助理理财规划师（三级） 理财规划师（二级） 高级理财规划师（一级）
上海市金融理财师专业技术水平认证 初级、中级、高级
21
理财目标与理财愿望的区别
➢理财目标用货币来表示和计算 ➢理财目标的时间限制较为明确
22
第四节 理财规划的内容、程序、原则
理财规划的内容 理财规划的步骤 理财规划的原则
23
二理、财理规财划的的必内要容性
1．防范各种个人风险——保险规划 2. 实现个人和家庭财产的保值增值——投资规划 3．为家庭成员提供教育资金和住房——教育规划、
设计、提交 理财计划
26
理财规划的原则
理财规划应注重持久和坚持
不要间断，货币时间价值
理财规划应越早越好
时间早晚，差异明显
理财规划应保持资产和负债的动态平衡 理财规划应确定清晰合理的理财目标 理财规划应以客户需求为导向，体现出个 性化、差异化 理财规划应同时注重开源和节流
27
1美元
100万美元???
50
AFP和CFP的资格认证路径图 51
AFP认证的具体要求
（1）接受专门教育（培训），获得AFP培训合格证书 ， 目前有三种获得途径分评估（拥有相关资格证书） （2）通过AFP资格考试 （3）具备相关从业经验
硕士1年，本科2年，专科3年，其它7年
——（加拿大）夸克·霍等
3
3、综合的观点：理财是依据规划进行决策的 过程。 具体来看，理财是依据对个人财务资源和财 务目标的评估，制定和实施各种规划，实现 人生目标的综合过程。
注册财务策划师（RFP）协会香港分会，2004
RFP
劳动与社会保障部
助理理财规划师（三级） 理财规划师（二级） 高级理财规划师（一级）
上海市金融理财师专业技术水平认证 初级、中级、高级
21
理财目标与理财愿望的区别
➢理财目标用货币来表示和计算 ➢理财目标的时间限制较为明确
22
第四节 理财规划的内容、程序、原则
理财规划的内容 理财规划的步骤 理财规划的原则
23
二理、财理规财划的的必内要容性
1．防范各种个人风险——保险规划 2. 实现个人和家庭财产的保值增值——投资规划 3．为家庭成员提供教育资金和住房——教育规划、
设计、提交 理财计划
26
理财规划的原则
理财规划应注重持久和坚持
不要间断，货币时间价值
理财规划应越早越好
时间早晚，差异明显
理财规划应保持资产和负债的动态平衡 理财规划应确定清晰合理的理财目标 理财规划应以客户需求为导向，体现出个 性化、差异化 理财规划应同时注重开源和节流
27
1美元
100万美元???
50
AFP和CFP的资格认证路径图 51
AFP认证的具体要求
（1）接受专门教育（培训），获得AFP培训合格证书 ， 目前有三种获得途径分评估（拥有相关资格证书） （2）通过AFP资格考试 （3）具备相关从业经验
硕士1年，本科2年，专科3年，其它7年
——（加拿大）夸克·霍等
3
3、综合的观点：理财是依据规划进行决策的 过程。 具体来看，理财是依据对个人财务资源和财 务目标的评估，制定和实施各种规划，实现 人生目标的综合过程。
个人理财PPT课件
医学资料
16
概括地说，可保风险必须具备以下条件：
4．风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 这是由于保险不是赌博，也不是投机，它是以大数定律作为保险人建立 稳固的保险基金的数理基础，只有一个标的或少量标的所具有的风险， 是不具备这种基础的。 此外，还有一个明显的道理，保险人收取保险费，一定要与他承担的赔 偿责任相适应。保险费过高，被保险人承担不起；保险费过低，保险人 无法经营。 如卫星发射保险，发射人造卫星是一个巨大的复杂的工程，投资多，知 识密集，风险大。当人类最初发射人造卫星时，保险人因对其风险认识 不清不予保险。承保无疑是赌博，是冒险，而保险不是冒险。 如今，世界各国共发射了3000多个不同类型的航天器，每年大约发射 100多颗。在这种情况，由于保险标的数量已经足够大，通过大数定律 可以计算风险概率和损失程度，可以确定保险费率，因而发射人造卫星 的保险也风行全球。 5．风险应有发生重大损失的可能 风险的发生有导致重大的或比较大的损失的可能性，才会有保险的必要。 如果可能的损失程度是轻微的，就不需通过保险来获取经济保障。因为 医学资料 这样在经济上是不合算的，同时也与保险的本质相悖。
31
中国养老保险制度的基本框架
基本养老保险待遇 基本养老金 ＝基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金 ＝退休前一年本地区职工月平均工资×20％（缴费 年限不满15年的按15％） ＋个人账户本息和÷120 ＋指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限 ×1.4％
第一章 个人理财概述
很快，田亮又把目光转移到北京 与一般奥运冠军分歧，田亮很会操 商铺的投资上。2006年上半年， 作自己的知名度和人气进行二 田亮在北京朝阳北路这个号称 次“创业”。早在2004年，田 朝阳区的“财富大道”上又购 亮就起头暗暗涉足商海了。他 置了一套商铺。据悉，田亮买 在重庆开了一家公司做科宝博 的商铺每平方米是4万元，共购 洛尼厨具产物的代办署理，在 置了大约200平方米，价值近千 西安则成立了一家保时捷汽车 万元人民币。而这里的商铺很 多都是用来投资的，据称投资 代理销售公司。2006年，田亮 回报率可以达到8％左右。目前， 成立了“陕西田亮体育成长财 田亮又在朝阳北路新近购置了 富公司”，自己担任董事长， 新的居所。 正式标识表记标帜着他起头进 军商场，该公司的第一个项目 是兴建一个年夜型网球馆。同 时，田亮还与西安某房地产商 一路买下了一块土地，开发一 处年夜型楼盘。从一个跳水冠 军成为一个亿万富豪，田亮只 用了不到8年的时刻，令人刮目。
第1章 导论 《个人理财》PPT课件
1.1.1 什么是个人理财
❖个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个 人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会
❖中国金融理财标准委员会将个人理财称为金融理财， 认为个人理财是一种综合金融服务，是指理财专业 人士为客户提供的金融服务。
❖本书认为：个人理财又称家庭理财，是指个人或家 庭根据自身财务状况，建立合理的财务规划，进行 资产组合与处理，以实现一定财务目标的金融活动。
❖1.3.2我国个人理财的现状和发展 ❖（1）投资渠道狭窄。 ❖（2）个人理财人员专业性不强。
个人理财简史
国外个人理财的 产生和发展.
中国个人理财的 现状和发展
我国个人理财业务市场的发展障碍
❖投资渠道狭窄 ❖个人理财人员专业性不强 ❖大众投资理念尚不成熟。
本章小结
❖ 1.个人理财又称家庭理财，是指个人或家庭根据财务状况，建立合理的 的财务规划，进行资产组合与投资，以实现一定目标的金融活动。通俗 地讲，就是当个人需要花钱的时候有足够的钱可花，理财不等于“发财 ”，合理安排家庭财务收支、做到收支平衡、保障家庭基本生活开支， 是理财的根本。
❖ 8.个人理财最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。可以说，美国 个人理财的发展历史代表了世界个人理财的发展历史。
❖ 9.我国的个人理财服务出现在20世纪90年代后期。我国个人理财的前 景非常广阔，且需求旺盛，个人理财正在成为人们生活中重要的一部 分。我国个人理财业务市场的发展障碍主要为：投资渠道狭窄、个人 理财人员专业性不强、大众投资理念尚不成熟。
第1章 导论
1
个人理财概述
2
个人理财的内容
3
个人理财的产生和发展
1.1 个人理财概述
❖1.1.1个人理财的概念 ❖1.1.2个人理财的内涵 ❖1.1.3个人理财的作用
《个人理财(第3版)》教学课件第1章个人理财概述(第三版)
交通费
其他固定支出
固定支出合计
人情费用
娱乐费用
可变支出
医疗费用 旅游费用
其他可变支出
可变支出合计
支出合计
自由现金流=收入合计-支出合计
金额
占比
4.力行财务体检，调整财务行为
1.财富原始积累能力 储蓄比率=可用于储蓄和投资的收入/总收入 2.家庭应急能力
月生活支出偿还比率=现金或现金等价物/年生活支出/12 3.债务偿还能力
①短期偿债能力： 流动比率=现金及现金等价物/流动负债 ②长期偿债能力： 债务比率=总债务/总资产 4.财务自由度
财务自由度=被动性收入/总支出
5.监控实施过程，动态循环往复
P：个人理 财计划和 方案的制 订
D：个人理 财计划和 方案的执 行
A：个人理 财计划和 方案的修 正
C：个人理 财计划和 方案的检 查
预计完成时间 预计所需资金
具体化、顺序化、阶段性、可实现性
2.摸清财务状况，建立家庭资产负债表
资产
项目
现值
现金
活期储蓄
定期储蓄
现金及现 金等价物
货币基金
应收借款
其他
合计
股票
债券
基金
金融资产 期货
外汇
其他
合计
自住房产
投资性房 产
实物资产 汽车 收藏品
其他
合计
资产合计
资产负债表
占比 流动负债
长期负债 负债合计
避免理财的情绪陷阱
• 懊悔规避 诺贝尔经济学奖获得者丹尼尔·卡尼曼曾说过:懊悔是一种情绪,也是一种自我惩罚。人们 做出的许多决策,都是出于懊悔规避这个动机。懊悔是一种消极的情感体验,同时会引发 强烈的使后悔体验不再出现的愿望,这就是懊悔规避。懊悔规避是一种心理倾向,即对消 极情绪体验的自我保护倾向,可使个体免于遭受后悔的困扰,使后悔程度最小化。
个人理财课件
学习改变命运,知 识创造未来
个人理财课件
v 设定理财目标
™ 理财目标的分类
v 按时间长短分：短期目标、中期目标、长期目标 v 按人生阶段分：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女上大学期间、
家庭成熟期和退休期目标
™ 如何制定理财目标：制定理财目标表 ™ 设定理财目标的原则：明确性；量化目标；现实可行性；排列优先
学习改变命运,知 识创造未来
个人理财课件
v 利率
™ 概念：利率是资金的使用价格，是因使用货币而 支付（或挣到）的货币。利率常以百分率（％）
或千分率（‰）和万分率（‱）表示，起计算
公式可以表示为：利率＝利息/ 本金
v 计算利息有三个基本要素：本金、利率和时期。利息 的多少与这三个要素成正比关系：本金数量越大，利 率越高；存放期越长，则利息越多；反之，利息就越 少。
v 个人理财的基本内容
消费信贷规划
储蓄规划
学习改变命运,知 识创造未来
现金规划
第三节 个人理财的一般步骤
v 明确个人现在的财务状况
™ 首要任务是收集整理个人相关财务信息 ™ 通过个人财务报表，直观了解自己的财务状况
v 了解个人的投资风险偏好
™ 各种风险偏好仅代表个人的选择，并无优劣高低 之分
™ 不同风险偏好的人理财模式建议
™ 单利与复利
学习改变命运,知 识创造未来
个人理财课件
™ 单利——只计算本金在投资期限内的时间价值（利息） ，而不计算利息的利息 复利——是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息 加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一计息期， 上一个计息期的利息都要成为生息的本金，即以利生利 ，也就是俗称的“利滚利”。 计算公式 单利：S＝P（1＋ni） 复利：F=P*(1+i)n(次方)
个人理财导论课件
个人理财目录第一章个人理财导论第二章投资规划第三章住房规划第四章教育规划第五章保险规划第六章退休规划第七章税收和遗产规划第八章家庭财务管理第九章综合理财规划第一章个人理财导论1.1如何理解个人理财？1.2为什么需要个人理财规划？1.3个人理财的起源与发展1.4中国个人理财业务迅速发展的背景（1）1.5中国个人理财业务迅速发展的背景（2）1.1如何理解个人理财？1.个人理财概念（1）依据国际金融理财标准委员会的界定，个人理财是制定合理利用财务资源实现客户个人人生目标的流程。
（2）国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义为：个人理财是一种综合理财服务，是指专业理财人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户财务状况，最终帮助客户制定出合理的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其实现人生在财务上的自由、自主和自在。
（3）个人理财是合理利用家庭财务资源，实现家庭理财目标的过程。
个人理财包括：代客理财、自我理财2.概念辨析（1）个人理财、公司理财两者服务的对象不一样，这是两者的根本区别；公司企业的财务活动要远比个人家庭的财务活动复杂。
（2）理财、投资理财涵盖的范围要比投资广得多；投资主要关注钱生钱的问题，目的是收益最大化，而理财不仅要关注财富积累，更要关注财富与生活目标的达成程度，注重统筹家庭财务资源，完成人生不同阶段的财务目标。
（3）个人理财、财富管理、资产管理个人理财是以个人家庭为服务对象的，而财富管理和资产管理既可能以个人家庭为服务对象，也可能以企业等为服务对象，财富管理和资产管理经常混用。
1.2为什么需要个人理财规划？1.理财是一生收支平衡的“调节器”收支在一生中往往存在两个不平衡：一是时间上不平衡；二是总量上不平衡。
图1-1 理财人生曲线2.理财是实现财务安全的“防火墙”财务安全可从多个角度进行衡量：是否有稳定而充足的收入、是否有充足的现金储备、是否有收益稳定的投资、负债水平是否合理、是否有充足的保险保障、是否享受社会保障、是否有额外的养老保险计划等等。
《个人理财基础知识》PPT课件
精选PPT
10
杭州人均GDP首次突破了1万美元
杭州市市长蔡奇在杭州市第十一届人大 第四次会议上宣读了政府工作报告，其 中的一个数据广受瞩目：2008年，全市 实现生产总值4781.16亿元，增长11%， 按户籍人口计，杭州人均GDP首次突破 了1万美元。按照世界银行划分标准，杭 州市人均GDP已经迈入“上中等”发达国 家和地区水平，并正向富裕国家和地区 水平跨越。
通常把0.4作为收入分配差距的“警戒线”。一般发达国家的基尼指 数在0.24到0.36之间，美国偏高，为0.4。中国大陆和香港的基尼 系数都接近0.5
精选PPT
12
“负利率”时代
2004年的CPI将在3％以上运行。如今银行存款1年期的利率为 1.98％，扣除利息税，实际存款利率只有1.58％。 如果以CPI为3％来计，1年期存款的实际利率为1.58％3%=-1.42%。 这意味着你将10000元存进银行，1年后它的实际价值变成 了9858元，142元就白白地“蒸发”了。
年底全美共有5万人获得该项认证资格。CFP
考试涉及七大类共102个子课题，涵盖了保险、
投资、财务、会计等基本原理、政策法规及市
场投资品种等方方面面的知识，内容广，难度
大。
精选PPT
19
中国金融理财标准委员会 /
国际金融理财标准委员会与中国金融教育发展基
金会（该基金会属非营利组织）2006年签署准会员
精选PPT
6
个人理财目标
实现财务安全
是否有稳定充足的 收入
个人是否有发展潜力 是否有充足的现金 准备
是否有适当的住房 是否购买了适当保险
是否有适当、稳 定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老
财务自由指个人或家
第一章个人理财概论PPT课件
（二）个人理财的内涵：
1、个人理财是全方位的综合资产、负债的管 理过程，而不是简单的金融资产品的买卖。
2、个人理财强调个性化
3、尽管个人理财经常以短期规划方案的形式 表现，但就生命周期而言，个人理财是一长 期规划，它贯穿人的一生，而不针对某一阶 段的规划。
二、个人理财的意义
1、个人理财是个人一生的财务计划，它是 一种良好的理财习惯，是理性的价值观和 科学理财计划的综合体现。
个人理财
第一章 个人理财概论
2012.9
先看一个故事：
寓言故事－－一主三仆 古时有个大户人家，主人姓马，人
人都叫他马老爷。 马老爷以前在镇上只是做点小买卖
，后来生意越做越大，红红火火，赚了 不了银子。马家前有大院，后有花园， 还雇佣了不少的仆人。马老爷对这些仆 人奖惩都很分明，做得好会有所奖励； 做得不好，就没有奖励，甚至还会赶出 家门。
障个人和家庭生活质量及状态的稳定。
（二）消费支出规划消费支出规划主要是 基
于一定的财务资源下，对家庭消费 水平和消费结构进行规划，以达到适度 消费，稳步提高生活质量的目标。
家庭消费支出规划主要包括住房消 费规划、汽车消费规划以及信用卡与个 人信贷消费规划等。
（三）教育规划
所谓教育规划就是指在收集个 人家庭的教育需要信息、分析教育费 用的变动趋势并估算教育费用的基础 上，为家庭选择适当的教育费用准备 方式及工具，制定并根据因素变化调 整教育规划方案。
四、个人理财的主要工具
由于个人理财本身专业性极强，涉及 多方主体和诸多因此，涵盖保险、投资、 税收、现金、消费、教育、养老、财产分 配与传承等各项规划，因此理财规划运用 的主要工具也极其全面与广泛。
（一）共同基金
共同基金，即公募基金，是指通 过公开发行基金单位的方式，集中投 资者的资金，由基金托管人托管，由 基金管理人管理和运用资金，从事证 券投资。
个人理财(完整版)(ppt 281页)
(二)美国CFP标准委员会制定的职业道德准则 1、导言和适用范围 2、结构和范围
3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
三、实际贴现率和名义贴现率
四、实际贴现率
1、 实际贴现率的概念及公式
一个度量期的实际贴现率为该度量期内取得的利息金额 与期末的投资可回收金额，即累积值之比。
2、 从“实际利率”的角度理解“实际贴现率“的含义
二者都是一个相对比率，而且都是用“利息”（或“贴 现息“）除以“投资金额”。只不过实际利率I对应的 “投资金额“是在期初实际支付的头资本金；而实际贴 现率d对应的“投资金额”是在期末投资者可收回的投资 累积值。
一、后付年金：
指每期期末有等额的收付款项的年金，又称普通年金。 （1）普通年金的终值： 指一定时期内每期期末等额收付款项的复利终值之和。 （2）普通年金的现值： 指一定时期内每期期末收付款项的复利现值之和。
二、先付年金：
指每期期初有等额的收付款项的年金，又称预付年金。
（1）先付年金的终值：
指一定时期内每期期初等额收付款项的复利终值之和。先付 年金与普通年金的付款期数相同，但由于其付款时间的不同， 先付年金终值比普通年金终值多计算一期利息。
在复利终值的计算中，设定以下符号： F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
复利现值的计算公式为： P＝F/（1+ i）n 公式中1/（1+ i）n称为复利现值系数，用符号（P/F，i，n） 表示。
《个人理财》课件
《个人理财》课件
个人理财是管理和规划个人财务的过程，帮助个人实现财务目标并建立稳定 的财务状况。
什么是个人理财
1 财务管理
个人理财是管理个人收入、支出和资产的过程，以实现财务目标。
2 规划未来
它涉及制定和执行计划，以确保个人的长期财务稳定和安全。
3 提高财商
个人理财可以增加对金融和投资的了解，帮助做出明智的财务决策。
根据收入和支出情况制定可行的预算计划，并遵守它。
4
储蓄和投资
建立紧急储备金和投资组合，使资金增值。
个人理财常见的错误和误区
无计划
没有制定明确的财务目标和计划，导致浪费和 无效支出。
过度消费
贪图眼前享受，忽视长期财务安全和稳定的重 要性。
借钱消费
过多依赖借贷，导致债务过重，增加财务压力。
投资冒险
盲目进行高风险投资，缺乏适当的风险管理和 多元化投资。
通过制定合理的债务管理计划， 成功减少了负债并提高了财务 状况。
早期退休
通过有效的财务规划和投资， 实现了早期退休的梦想，并享 受自由和充实的生活。
个人理财的重要性和好处
财务稳定
个人理财可以帮助实现财务稳 定，减少金融风险，并建立紧 急储备金。
实现目标
通过有效的个人理财，可以实 现目标，如购房、子女教育和 退休规划。
减少压力
良好的个人理财能够减少财务 压力，提高生活质量和幸福感。
个人理财的基本原则
1 制定预算
根据收入和支出制定合理 的预算，确保每月都有剩 余资金。
个人理财的工具和资源
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ理财规划师
寻找专业理财师的建议和指导， 制定个人理财计划。
投资研究
利用投资研究工具和报告来做出 明智的投资决策。
个人理财是管理和规划个人财务的过程，帮助个人实现财务目标并建立稳定 的财务状况。
什么是个人理财
1 财务管理
个人理财是管理个人收入、支出和资产的过程，以实现财务目标。
2 规划未来
它涉及制定和执行计划，以确保个人的长期财务稳定和安全。
3 提高财商
个人理财可以增加对金融和投资的了解，帮助做出明智的财务决策。
根据收入和支出情况制定可行的预算计划，并遵守它。
4
储蓄和投资
建立紧急储备金和投资组合，使资金增值。
个人理财常见的错误和误区
无计划
没有制定明确的财务目标和计划，导致浪费和 无效支出。
过度消费
贪图眼前享受，忽视长期财务安全和稳定的重 要性。
借钱消费
过多依赖借贷，导致债务过重，增加财务压力。
投资冒险
盲目进行高风险投资，缺乏适当的风险管理和 多元化投资。
通过制定合理的债务管理计划， 成功减少了负债并提高了财务 状况。
早期退休
通过有效的财务规划和投资， 实现了早期退休的梦想，并享 受自由和充实的生活。
个人理财的重要性和好处
财务稳定
个人理财可以帮助实现财务稳 定，减少金融风险，并建立紧 急储备金。
实现目标
通过有效的个人理财，可以实 现目标，如购房、子女教育和 退休规划。
减少压力
良好的个人理财能够减少财务 压力，提高生活质量和幸福感。
个人理财的基本原则
1 制定预算
根据收入和支出制定合理 的预算，确保每月都有剩 余资金。
个人理财的工具和资源
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ理财规划师
寻找专业理财师的建议和指导， 制定个人理财计划。
投资研究
利用投资研究工具和报告来做出 明智的投资决策。
个人理财第章课件 (一)
个人理财第章课件 (一)近年来，“理财”成了很多人的热门话题，越来越多的人开始关注个人理财的事情。
作为多年从业经验的金融专家，我曾经帮助很多人进行个人理财方案的制定，并成立了一家公司来提供更专业化的服务。
在这条路上，我帮助过很多人，也发现了很多人的理财知识不够全面、深入。
所以，我决定为大家出一份“个人理财第章课件”，以帮助更多的人了解个人理财的重要性和相应的方法。
以下将对个人理财第章课件进行详细讲解。
一、个人理财的重要性个人理财是一项非常重要的事情，它不仅仅涉及到个人的经济发展，也关系到一个人的未来发展、生活的质量和家庭的幸福与稳定。
所以，我们需要认识到个人理财的重要性。
二、个人理财的基本概念这里主要介绍了个人理财的概念和基本定义，比如“可支配收入”、“资产”、“负债”等。
只有了解并掌握了这些基本概念，才能更好地进行个人理财。
三、个人理财的实践方法这一部分是比较重要的，因为只有掌握正确的方法，才能更好的进行理财。
这里涉及到了资产配置、风险管理、投资等具体的方法。
四、个人理财的养成这一部分解释了个人理财需要倡导的品质，比如“积极性”、“自制力”、“耐性”、“学习能力”等等。
只有具备这些品质，才能更好地养成良好的理财习惯并保持长期的投资周期。
五、个人理财方案的制定针对不同的人群，有着不同的个人理财方案。
这一部分主要是根据个人年龄、收入和家庭状况等多方面进行分析，提供多种可行的个人理财方案，并帮助人们选择最符合自己实际情况的办法。
六、个人理财的案例分析通过实际的个人理财案例来说明个人理财的方法，比如在投资方面需要认清风险、做到分散投资等，以及在日常生活中如何改善投资行为并进行有效的理财。
总之，“个人理财第章课件”是我们探索个人理财道路过程中摸索出来的一份宝贝，该课件整合了个人理财的基本概念、方法、品质、方案，实际帮助人们了解并实践个人理财，对我们的经济健康和长远发展，以及家庭的幸福与稳定都有着重大的意义。
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2021/3/10
第三节 理财目标的设定
• 理财大道上我在哪里？
2021/3/10
理财目标的三个层次
实现 财务自由 实现人生各阶段的目标和理想 建立一个财务安全健康的生活体系
2021/3/10
人生各阶段理财目标
人生阶段 年龄
收入支出特点 理财目标
单身期
家庭形成 期
家庭成长 期
子女大学 教育期 家庭成熟 期
• 结婚时要办一个豪华的婚礼 • 30岁存够20万元结婚
• 退休后要保证生活质量不下降 • 50岁退休时，有100万元现金，房贷还清
• 每月剩余的钱准备存起来 • 每月收入的10%，投入证券投资基金
2021/3/10
理财目标与理财愿望的区别
➢理财目标用货币来表示和计算 ➢理财目标的时间限制较为明确
2021/3/10
参加工作至结 收入低、负担 婚（1-10年 轻 ）
结婚到新生儿 收入增加、开 诞生（1-5年 支加大 ）
小孩出生到上 开支大增、家
大学（18年 庭负担和责任
）
最重
小孩上大学 事业顶峰、收 （4-7年） 入稳定
子女参加工作 财务压力减轻 到家长退休（ ，结余顶峰 10-15年）
节财、资产增值
第一章 理财导论
第一节 理财的概念 第二节 理财的必要性 第三节 理财目标的设定 第四节 理财规划的内容、程序、原则 第五节 理财师考试
2021/3/10
第一节 理财的概念
1、理财是一系列规划，是为实现个人财务 目标而制定和实施的规划 ——（美国） G·维克托·霍尔曼等
2021/3/10
理财的概念
——国际金融理财标准委员会
说明：
• 在本课程中，理财、金融理财、个人理财、理 财策划、理财规划、理财计划、金融策划、金 融规划、财务策划、财务规划等是同一含义。
• 在本课程中，理财师、理财策划师、理财规划 师、金融策划师、金融规划师、财务策划师、 财务规划师是同一含义。
2021/3/10
思考：理财等于投资吗？ 理财 = 投资？
2、理财是一系列决策，是关于需要多少钱 来实现人生目标、如何得到这些钱的决策
——（加拿大）夸克·霍等
2021/3/10
3、综合的观点：理财是依据规划进行决策的 过程。 具体来看，理财是依据对个人财务资源和财 务目标的评 理财是一个过程
确定目标
制定计划
• 理财规划应注重持久和坚持
– 不要间断，货币时间价值
• 理财规划应越早越好
– 时间早晚，差异明显
• 理财规划应保持资产和负债的动态平衡 • 理财规划应确定清晰合理的理财目标 • 理财规划应以客户需求为导向，体现出个
性化、差异化 • 理财规划应同时注重开源和节流
2021/3/10
1美元
100万美元???
老年阶段，支出大于收入， 进行负储蓄。
2021/3/10
人生各阶段重要大事
• 接受教育、投资、购房 • 结婚、育儿 • 旅游、购车 • 子女教育与婚姻 • 医疗、养老、丧葬
2021/3/10
理财的必二要、理性财（的从必个要人性角度看）
1. 防范各种个人风险
疾病、过早死亡、丧失劳动能力、财产和责任损失、失业
实施管理
过程
2021/3/10
理财的概念
4、理财是理财师通过收集整理顾客的收入、支 出、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、 要求、目标，在相关专家协助下，为顾客进 行储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规 划、财产事业继承规划等生活设计方案，为 顾客具体实施理财规划提供合理的建议。
2021/3/10
2. 实现个人和家庭财产的保值增值。 3．为家庭成员提供教育资金和住房 4. 提供退休后的生活保障 5．减轻税收负担 6．为遗产传承作准备
2021/3/10
理财的必二要、理性财（的从必社要会性角度看）
• 个人资产增加 • 消费增加，消费需求多样化 • 金融投资产品和渠道多样化 • 个人风险增加，财务风险增加 • 就业模式改变、社会保障体系重建 • 人口老龄化，老年人口相对贫困化
2021/3/10
参考答案
范围 目标 安全 依据
理财 广
生活无忧 最高
生活规划
投资 窄
资本增值 较高
市场趋势
2021/3/10
第二节 理财的必要性
• 思考： • 为什么需要理财？
2021/3/10
理财的必要性：人生各个 阶段，收入与支出不匹配
中青年阶段，收入大于支出 ，进行储蓄；
生命周期假说
（假设平均每年收入YL，平均每年 消费C，工作WL年，生存NL年）
2021/3/10
第四节 理财规划的内容、程序、原则
• 理财规划的内容 • 理财规划的步骤 • 理财规划的原则
2021/3/10
二理、财理规财划的的必内要容性
1．防范各种个人风险——保险规划 2. 实现个人和家庭财产的保值增值——投资规划 3．为家庭成员提供教育资金和住房——教育规划
、住房规划 4. 提供退休后的生活保障——退休规划 5．减轻税收负担——税收规划 6．为遗产传承作准备——遗产规划
2021/3/10
• 投资规划 • 保险规划 • 退休规划 • 税收规划 • 遗产规划
——国际金融理财标准委员会
2021/3/10
理财规划的步骤（从理财规划师的角度）
建立客户 关系
收集客 户信息
分析客户 财务状况
跟踪、监控、 调整
执行理财 计划
设计、提交 理财计划
2021/3/10
理财规划的原则
如果你 每天储蓄1美元，
。。。。。。
每天1美元，利息为10% =56年后100万美元
每天1美元，利息为15% =40年后100万美元
明确性 Specific 可衡量性 Measurable 可实现性 Attainable 现实性 Realistic 时间限制性 Time-phased
2021/3/10
思考题
➢ 理财目标和理财愿望的区别？
2021/3/10
例子
• 今年有空时准备出国玩玩 • 今年圣诞花2万元去澳洲旅游
• 要买一辆小汽车 • 3年后花20万元购车
购房、购置硬件、 保险、资产增值
育儿、子女教育、保险 、 资产增值、购房、购车 子女教育、资产增值
资产增值、养老
理财目标的制定原则
• 符合家庭财务状况 • 考虑外部经济环境 • 确定优先顺序，保障重点目标 • 明确、清晰、合理，具有可执行性 • 注意短、中、长期目标的兼顾和协调
2021/3/10
理财目标制定的SMART法则
第三节 理财目标的设定
• 理财大道上我在哪里？
2021/3/10
理财目标的三个层次
实现 财务自由 实现人生各阶段的目标和理想 建立一个财务安全健康的生活体系
2021/3/10
人生各阶段理财目标
人生阶段 年龄
收入支出特点 理财目标
单身期
家庭形成 期
家庭成长 期
子女大学 教育期 家庭成熟 期
• 结婚时要办一个豪华的婚礼 • 30岁存够20万元结婚
• 退休后要保证生活质量不下降 • 50岁退休时，有100万元现金，房贷还清
• 每月剩余的钱准备存起来 • 每月收入的10%，投入证券投资基金
2021/3/10
理财目标与理财愿望的区别
➢理财目标用货币来表示和计算 ➢理财目标的时间限制较为明确
2021/3/10
参加工作至结 收入低、负担 婚（1-10年 轻 ）
结婚到新生儿 收入增加、开 诞生（1-5年 支加大 ）
小孩出生到上 开支大增、家
大学（18年 庭负担和责任
）
最重
小孩上大学 事业顶峰、收 （4-7年） 入稳定
子女参加工作 财务压力减轻 到家长退休（ ，结余顶峰 10-15年）
节财、资产增值
第一章 理财导论
第一节 理财的概念 第二节 理财的必要性 第三节 理财目标的设定 第四节 理财规划的内容、程序、原则 第五节 理财师考试
2021/3/10
第一节 理财的概念
1、理财是一系列规划，是为实现个人财务 目标而制定和实施的规划 ——（美国） G·维克托·霍尔曼等
2021/3/10
理财的概念
——国际金融理财标准委员会
说明：
• 在本课程中，理财、金融理财、个人理财、理 财策划、理财规划、理财计划、金融策划、金 融规划、财务策划、财务规划等是同一含义。
• 在本课程中，理财师、理财策划师、理财规划 师、金融策划师、金融规划师、财务策划师、 财务规划师是同一含义。
2021/3/10
思考：理财等于投资吗？ 理财 = 投资？
2、理财是一系列决策，是关于需要多少钱 来实现人生目标、如何得到这些钱的决策
——（加拿大）夸克·霍等
2021/3/10
3、综合的观点：理财是依据规划进行决策的 过程。 具体来看，理财是依据对个人财务资源和财 务目标的评 理财是一个过程
确定目标
制定计划
• 理财规划应注重持久和坚持
– 不要间断，货币时间价值
• 理财规划应越早越好
– 时间早晚，差异明显
• 理财规划应保持资产和负债的动态平衡 • 理财规划应确定清晰合理的理财目标 • 理财规划应以客户需求为导向，体现出个
性化、差异化 • 理财规划应同时注重开源和节流
2021/3/10
1美元
100万美元???
老年阶段，支出大于收入， 进行负储蓄。
2021/3/10
人生各阶段重要大事
• 接受教育、投资、购房 • 结婚、育儿 • 旅游、购车 • 子女教育与婚姻 • 医疗、养老、丧葬
2021/3/10
理财的必二要、理性财（的从必个要人性角度看）
1. 防范各种个人风险
疾病、过早死亡、丧失劳动能力、财产和责任损失、失业
实施管理
过程
2021/3/10
理财的概念
4、理财是理财师通过收集整理顾客的收入、支 出、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、 要求、目标，在相关专家协助下，为顾客进 行储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规 划、财产事业继承规划等生活设计方案，为 顾客具体实施理财规划提供合理的建议。
2021/3/10
2. 实现个人和家庭财产的保值增值。 3．为家庭成员提供教育资金和住房 4. 提供退休后的生活保障 5．减轻税收负担 6．为遗产传承作准备
2021/3/10
理财的必二要、理性财（的从必社要会性角度看）
• 个人资产增加 • 消费增加，消费需求多样化 • 金融投资产品和渠道多样化 • 个人风险增加，财务风险增加 • 就业模式改变、社会保障体系重建 • 人口老龄化，老年人口相对贫困化
2021/3/10
参考答案
范围 目标 安全 依据
理财 广
生活无忧 最高
生活规划
投资 窄
资本增值 较高
市场趋势
2021/3/10
第二节 理财的必要性
• 思考： • 为什么需要理财？
2021/3/10
理财的必要性：人生各个 阶段，收入与支出不匹配
中青年阶段，收入大于支出 ，进行储蓄；
生命周期假说
（假设平均每年收入YL，平均每年 消费C，工作WL年，生存NL年）
2021/3/10
第四节 理财规划的内容、程序、原则
• 理财规划的内容 • 理财规划的步骤 • 理财规划的原则
2021/3/10
二理、财理规财划的的必内要容性
1．防范各种个人风险——保险规划 2. 实现个人和家庭财产的保值增值——投资规划 3．为家庭成员提供教育资金和住房——教育规划
、住房规划 4. 提供退休后的生活保障——退休规划 5．减轻税收负担——税收规划 6．为遗产传承作准备——遗产规划
2021/3/10
• 投资规划 • 保险规划 • 退休规划 • 税收规划 • 遗产规划
——国际金融理财标准委员会
2021/3/10
理财规划的步骤（从理财规划师的角度）
建立客户 关系
收集客 户信息
分析客户 财务状况
跟踪、监控、 调整
执行理财 计划
设计、提交 理财计划
2021/3/10
理财规划的原则
如果你 每天储蓄1美元，
。。。。。。
每天1美元，利息为10% =56年后100万美元
每天1美元，利息为15% =40年后100万美元
明确性 Specific 可衡量性 Measurable 可实现性 Attainable 现实性 Realistic 时间限制性 Time-phased
2021/3/10
思考题
➢ 理财目标和理财愿望的区别？
2021/3/10
例子
• 今年有空时准备出国玩玩 • 今年圣诞花2万元去澳洲旅游
• 要买一辆小汽车 • 3年后花20万元购车
购房、购置硬件、 保险、资产增值
育儿、子女教育、保险 、 资产增值、购房、购车 子女教育、资产增值
资产增值、养老
理财目标的制定原则
• 符合家庭财务状况 • 考虑外部经济环境 • 确定优先顺序，保障重点目标 • 明确、清晰、合理，具有可执行性 • 注意短、中、长期目标的兼顾和协调
2021/3/10
理财目标制定的SMART法则