2021年理财经理资格考试试题
2021《个人理财初级》银行业专业人员职业资格考试真题
2021《个人理财初级》银行业专业人员职业资格考试真题一、选择题解析下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。
A．夫妻25～35岁时B．夫妻30～55岁时C．夫妻50～60岁时D．夫妻60岁以后【答案】D @@~【解析】在我国，通常男性60岁退休，女性55岁退休。
夫妻年龄60岁以后双方退休进入家庭衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。
因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。
76在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。
A．期初年金B．永续年金C．增长型年金D．期末年金【答案】C @@~【解析】增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。
增长型年金终值的计算公式为：FV＝C×（1＋r）t－1＋C×（1＋g）（1＋r）t－2＋C ×（1＋g）2（1＋r）t－3＋…＋C×（1＋g）t－1。
其中，C表示第一年现金流；g 表示每年固定增长比率；r代表现金流的收益率或贴现率。
77B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。
A．146.50元B．151元C．150元D．147.95元【答案】D @@~【解析】根据公式，该产品到期后B客户将获利的收益为：100000×1.8%×30/365≈147.95（元）。
78从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。
A．期末年金B．普通年金C．永续年金D．期初年金【答案】D @@~【解析】期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。
最新版精编2021年理财经理岗位资格考试复习题库(含答案)
2021年理财经理岗位资格考试题库[含答案]一、单选题1．证券投资基金的收益来源不包括()A. 证券买卖差价B. 证券价格波动率上升C. 红利收入D. 存款利息收入2．财富债券系列销售文件不包括（）。
A. 理财产品销售协议书B. 理财产品说明书C. 风险揭示书D. 理财销售合同3．（）获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的。
A. 问卷调查B. 大堂调查C. 电话调查D. 拜访调查4．对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（）。
A. 双选促成法B. 欲擒故纵法C. 循循善诱法D. 直接请求法5．截止 2011 年末，我行客户经理队伍已近（）人。
A. 1 万B. 2 万C. 3 万D. 4 万6．客户经理聘任期一般为（）, 到期后根据考评结果，进行续聘或解聘等相关事宜。
A. 6 个月B. 12 个月C. 18 个月D. 24 个月7．电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。
A. 是否客户本人接听电话B. 客户经理是否提前预约C. 客户是否方便接听电话D. 客户经理的第一句话是否能够吸引客户8．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。
A. 馈赠目的B. 礼品价格C. 身份地位D. 送礼场合9．对于客户经理来说，（）是最直接且最关键的营销风险。
A. 操作风险B. 道德风险C. 客户风险D. 市场风险10．金融服务指南的作用不包括（）。
A. 方便客户进一步了解信息和准备开户材料B. 突出产品和服务的价值和优势C. 客户填单使用D. 节省客户经理会见客户前准备材料时间11．2011 年，我行共计发行（）期外汇理财产品A. 15B. 16C. 17D. 1812．以96.33 元购买的面额为100 元、息票率为3%的债券，三年后被以99 元提前赎回，则提前赎回收益率为()A. 0.03B. 0.04C. 0.042D. 0.042513．超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估A. 半年B. 8 个月C. 3 个月D. 一年14．与理财顾问服务相比,综合理财服务的不具备的特点有A. 综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B. 综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理C. 按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别D. 综合理财服务更强调个性化的服务15．保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将重大疾病险保险金额设定为自身年收入的。
理财经理考试题目和答案
理财经理考试题目和答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 收集客户信息B. 确定客户目标C. 制定投资策略D. 提供法律咨询答案：D2. 理财规划中，风险评估的主要目的是什么？A. 提高投资回报B. 降低投资成本C. 确定客户的风险承受能力D. 增加客户的投资选择答案：C3. 以下哪项不是个人理财规划中常见的投资工具？A. 股票B. 债券C. 保险D. 房地产E. 艺术品收藏答案：E4. 以下哪项不是影响个人理财规划的因素？A. 个人收入B. 个人支出C. 个人健康状况D. 国际政治局势答案：D5. 以下哪项不是个人理财规划的目标？A. 资产增值B. 债务管理C. 退休规划D. 社交活动答案：D6. 以下哪项不是个人理财规划中的风险管理工具？A. 保险B. 储蓄C. 投资组合多样化D. 定期体检答案：D7. 以下哪项不是个人理财规划中的税务规划目标？A. 合法避税B. 最大化税后收入C. 减少税务负担D. 增加政府税收答案：D8. 以下哪项不是个人理财规划中的教育规划目标？A. 为子女教育储备资金B. 提高个人专业技能C. 增加家庭娱乐支出D. 规划教育投资回报答案：C9. 以下哪项不是个人理财规划中的遗产规划目标？A. 确定遗产继承人B. 减少遗产税C. 确保遗产顺利传承D. 增加遗产总额答案：D10. 以下哪项不是个人理财规划中的紧急基金用途？A. 应对突发事件B. 支付医疗费用C. 支付日常开销D. 应对失业风险答案：C二、多项选择题（每题3分，共15分）11. 理财经理在为客户提供服务时，需要考虑哪些因素？A. 客户的财务状况B. 客户的投资偏好C. 客户的教育背景D. 客户的家庭成员数量E. 客户的退休计划答案：A, B, E12. 以下哪些属于理财规划中的投资工具？A. 股票B. 债券C. 基金D. 期货E. 艺术品收藏答案：A, B, C, D13. 以下哪些属于个人理财规划中的税务规划？A. 计算应缴税款B. 选择税收优惠的投资产品C. 利用税收抵免D. 增加个人消费支出E. 合理避税答案：A, B, C, E14. 以下哪些属于个人理财规划中的教育规划？A. 为子女教育储备资金B. 规划教育投资回报C. 选择学校和专业D. 增加家庭娱乐支出E. 提高个人专业技能答案：A, B, C, E15. 以下哪些属于个人理财规划中的遗产规划？A. 确定遗产继承人B. 减少遗产税C. 确保遗产顺利传承D. 增加遗产总额E. 制定遗嘱答案：A, B, C, E三、判断题（每题2分，共20分）16. 理财规划是一个动态的过程，需要根据客户情况的变化进行调整。
2021年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选取题：1、如下国内机构中无法提供理财服务是_________。
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所D2、与商业银行相比，如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是_________。
A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托筹划时，不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。
D、信托公司影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
B3、“中银理财”品牌价值重要体当前_________。
A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，宾客服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不对的C4、“中银理财”经营层级分为_________。
A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室C5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容?A、教诲投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划B6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照_________不同进行区别。
A、承保对象B、风险损失因素C、风险损害对象D、风险损失成果C7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为_________。
A、投机风险B、纯粹风险C、偶尔风险D、意外风险B8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：I、收集客户资料及个人理财目的 II、综合理财筹划方略整合 III、客户关系建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财筹划 VI、执行和监控理财筹划。
对的顺序应为_________。
A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VID9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是_________。
银行业专业人员职业资格考试2021《个人理财初级》真题集
银行业专业人员职业资格考试2021《个人理财初级》真题集一、银行业专业人员职业资格考试《个人理财（初级）》真题及详解（一）一、单选题：（共90题，每小题0.5分，共45分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。
1在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。
A．目标明确原则B．了解原则C．诚信原则D．连续性原则【答案】A @@~~【解析】执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。
同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。
2下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。
A．考试B．情绪管理C．教育D．工作经验【答案】B @@~~【解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。
3个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。
A．完全信任B．委托代理C．自愿平等D．行业监督【答案】B @@~~【解析】个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
4某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。
小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。
A．违反了遵纪守法准则B．违反了客观公正准则C．违反了勤勉正直守信D．违反了专业胜任准则【答案】B @@~~【解析】我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求可总结为以下六项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。
其中，客观公正是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。
在理财业务开展过程中，理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构；在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。
2021银行客户经理考试-中国邮政储蓄银行理财考试(精选试题)
银行客户经理考试-中国邮政储蓄银行理财考试1、部分有股票投向的“天富”系列产品，在优、劣市场环境下均实现了客户本金安全，并获取一定的投资收益，与（）的应用有直接关系。
A.CPPI保本策略B.左边策略C.骑乘策略D.右边策略2、金苹果理财产品目前可以定制的最短期限为（）天。
A.10天B.20天C.30天D.40天3、外部营销风险是指由于（）带来的营销风险。
A.环境因素B.政治因素C.经济因素D.外部因素4、金融服务指南使用对象主要是（）。
A.新客户或现有的优质客户B.老客户C.潜在客户D.老客户和潜在客户5、证券的发行市场又称为（）。
A.一级市场B.二级市场C.交易所市场D.场外交易市场6、下列关于期权的叙述不正确的是（）。
A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C.看涨期权的卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨7、银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）。
A.保本保收益型产品B.保本浮动收益型产品C.非保本浮动收益型产品D.以上皆错8、证券投资基金的收益来源不包括（）。
A.证券买卖差价B.证券价格波动率上升C.红利收入D.存款利息收入9、申购新股型理财计划属于（）。
A.套汇型理财产品B.固定收益型产品C.衍生工具联结型产品D.套利型理财产品10、本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。
如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是（）。
A.1240元B.1256.4元C.1263.5元D.1268.2元11、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益型理财计划和（）。
A.非保本浮动收益理财计划B.保本收益型理财计划C.非保证收益型理财计划D.保本浮动收益理财计划12、关于投资组合理论，以下说法不正确的是（）。
A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小13、以下哪一项不属于典型的保障型保险产品。
理财经理考试题及答案
理财经理考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪个选项不是个人理财规划的主要目标？A. 资产增值B. 风险管理C. 退休规划D. 短期消费答案：D2. 理财规划中，以下哪项不是个人财务报表的一部分？A. 资产负债表B. 现金流量表C. 利润表D. 预算表答案：C3. 以下哪个不是金融市场的基本功能？A. 资本分配B. 风险管理C. 价格发现D. 社会福利答案：D4. 以下哪个选项不是货币市场基金的特点？A. 流动性高B. 风险低C. 收益高D. 投资期限短答案：C5. 在个人理财中，以下哪个不是投资组合多样化的目的？A. 降低风险B. 提高收益C. 减少波动D. 优化资产配置答案：B6. 以下哪个不是个人理财规划中的风险管理工具？A. 保险B. 储蓄C. 期货D. 债券答案：D7. 以下哪个不是个人理财规划中的税务规划目标？A. 最大化税后收入B. 合法避税C. 减少税务负担D. 增加政府税收答案：D8. 以下哪个不是个人理财规划中的教育规划目标？A. 确定教育费用B. 选择合适的教育机构C. 规划教育投资D. 提高个人收入答案：D9. 以下哪个不是个人理财规划中的遗产规划目标？A. 确定遗产继承人B. 合理避税C. 确定遗产分配方式D. 增加个人财富答案：D10. 以下哪个不是个人理财规划中的退休规划目标？A. 确定退休时间B. 计算退休资金需求C. 规划退休生活方式D. 增加工作年限答案：D二、多项选择题（每题3分，共15分）11. 个人理财规划中，以下哪些因素会影响资产配置决策？A. 个人风险承受能力B. 投资期限C. 市场利率D. 个人收入水平答案：ABCD12. 以下哪些是个人理财规划中的风险管理策略？A. 购买保险B. 资产多样化C. 定期存款D. 投资高风险产品答案：ABC13. 以下哪些是个人理财规划中的税务规划方法？A. 利用税收优惠政策B. 合理避税C. 延迟缴税D. 增加消费支出答案：ABC14. 以下哪些是个人理财规划中的教育规划内容？A. 确定教育目标B. 规划教育费用C. 选择合适的教育机构D. 规划教育投资答案：ABCD15. 以下哪些是个人理财规划中的遗产规划内容？A. 确定遗产继承人B. 确定遗产分配方式C. 合理避税D. 增加遗产价值答案：ABCD三、判断题（每题2分，共20分）16. 个人理财规划的主要目标是资产增值和风险管理。
2021年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选取题：1、如下国内机构中无法提供理财服务是_________。
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所D2、与商业银行相比，如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是_________。
A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托筹划时，不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。
D、信托公司影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
B3、“中银理财”品牌价值重要体当前_________。
A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，宾客服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不对的C4、“中银理财”经营层级分为_________。
A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室C5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容?A、教诲投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划B6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照_________不同进行区别。
A、承保对象B、风险损失因素C、风险损害对象D、风险损失成果C7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为_________。
A、投机风险B、纯粹风险C、偶尔风险D、意外风险B8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：I、收集客户资料及个人理财目的 II、综合理财筹划方略整合 III、客户关系建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财筹划 VI、执行和监控理财筹划。
对的顺序应为_________。
A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VID9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是_________。
2021年初级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试题 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体以下关于年金地说法正确地是（ ） A 、普通年金地现值大于预付年金地现值 B 、预付年金地现值大于普通年金地现值 C 、普通年金地终值大于预付年金地终值 D 、A 和C 都正确2、家庭财产保险的分类不包括（ ） A 、两全家财险 B 、长效还本家财保险 C 、个人收藏的邮票保险 D 、普通家财保险3、下列固定收益证券中，风险最低的是（ ） A 、企业债券 B 、短期国库券 C 、公司债券 D 、商业票据4、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（ ） A 、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B 、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C 、股票指数期权属于期货期权D 、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值 5、下列哪种说法是正确的？（ ）A 、债券的发行条件不包括其发行票面金额。
B 、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。
C 、凭证式国债可以流通并转让。
D 、记账式国债不能上市流通转让。
6、以下关于债券和股票说法错误的是（ ） A 、收益率相互影响 B 、都属于有价证券C 、都是筹资手段D 、都有规定的偿还期限7、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（ ） A 、10.18% B 、9.17% C 、8.86% D 、7.79%8、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（ ） A 、效益成本评比法 B 、盈亏平衡点比较法 C 、净现值比较法 D 、多因素评比法9、宋体以下公式中错误的是（ ）A、资产-负债=净资产B、变异系数CV=标准差/预期收益率C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）^期限-1]／利率D、单期中现值=终值×（1+利率）10、下列说法不正确的一项是（）A、股票的收益主要来源于股利和资本利得B、股利来源于公司的税后净利润C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关11、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）A、集聚功能，B、财富功能C、资源配置功能D、反映功能12、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（）A、直接保险B、投资型保险C、财产保险D、人身保险13、感情消费的特点是（）A、追求物廉价美、经久耐用B、追求过程及情感满足感C、注重消费体验及产品性能D、注重品牌、式样、便利等14、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）A、股票B、房地产C、保险费D、定期存款15、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（）A、结构性存款B、理财计划C、理财顾问服务D、结构性金融衍生产品16、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）A、按照通常理解予以解释B、做出利于提供格式条款一方的解释C、做出不利于提供格式条款一方的解释D、以上均不正确17、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。
2021年个人理财试题及答案完整版
一、单项选取题(共90题，每题0．5分)如下各小题所给出4个选项中，只有1个选项符合题目规定，请将对的选项代码填括号内。
1．当前，国内银行业金融机构监管职责重要由( )行使。
A．中华人民共和国银监会B．相相应级别政府部门C．客户联盟D．中华人民共和国人民银行2．下列关于股票理解，对的是( )。
A．股票是股份公司发行有价证券，其实质是公司产权证明书B．引起股票价格变动直接因素是公司赚钱水平C．当前国内投资者购买股票最重要是为了获得股息D．优先股股利发放先于普通股，但不是定额3．人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为( )。
A．投机风险B．纯粹风险C．偶尔风险D．意外风险4．中央银行货币政策影响到客户理财目的实现，对此，下列说法对的是( )。
A．央行提高法定存款准备金率时可以活跃金融市场，理财产品价格上升B．央行提高再贴现率影响到货币市场基金收益，使其价格上升、C．央行紧缩性货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升D．央行宽松货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升5．投资者购买( )理财筹划承担风险最大。
A．固定收益理财筹划B．保证收益理财筹划C．保本浮动收益理财筹划D．非保本浮动收益理财筹划6．如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则( )。
A．实际收益率等于票面利率B．实际收益率高于票面利率C．实际收益率低于票面利率D．实际收益率和票面利率无关7．上海黄金交易所实行( )组织形式。
A．法人制B．会员制C．代表制D．公司制8．制定个人理财目的基本原则之一是，将( )作为必要实现理财目的。
A．个人风险管理B．长期投资目的C．预留钞票储备D．短期投资目的9．( )是银行从业人员开发客户核心环节。
A．倾诉B．拜访C．沟通D．认知10．下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资是( )。
A．名家字画B．唐宋古董C．古代玉器D．邮票11．下列关于开放式基金说法，不对的是( )。
A．在国内，开放式基金普通采用网下发行方式B．投资者在存续期内可随时申购基金单位C．所募集到资金可以用于长期投资D．基金资金总额固定不变12．下列关于看涨期权和看跌期权说法，对的是( )。
2021年个人理财考试必过题库自己整理
7.下列关于增强型新股申购理财产品论述, 对的是( )。
A.增强型新股申购理财产品重要是为了增强信托资金使用效率, 作为新股发行间歇期资金使用途径摸索B.在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品C.最初增强型新股申购理财产品重要是增长各个银行信贷资产投资D, 随着资我市场变化, 汇集在一级市场申购新股资金极其丰富, 新股中签率及收益率一降再降, 各家银行开始在收益率上做文章, 以新股和可转债、可分离债申购为重要申购对象增强型新股申购理财产品应运而生。
5.某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资托管人，则商业银行A应当履行职责涉及.ABCE)等。
A.为商业银行B办理国际收支记录申报B.协助外汇局检查商业银行B资金境外运用状况C.发现商业银行B投资指令违法、违规, 向外汇局报告D.为商业银行B按理财筹划开设证券托管账户用于资金结算E.监督商业银行B投资运作11.有下列(AC.)情形之一, 合同无效。
A.一方以欺诈、胁迫手段订立合同, 损害国家利益B.因故意或者重大过错导致对方财产损失(合同中免责条款无效)C.以合法形式掩盖非法目D.损害社会公共利益E.在订立合同步显失公平（属于可撤销合同）商业银行资产业务涉及( ABE)。
CD为中间业务、A.发放短期贷款B.办理票据承兑C.办理国内外结算D.承销政府债券E.买卖外汇为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文献专业机构和人员, 在该股票承销期内和期满后6个月内, 不得买卖该种股票。
流动性原则是指商业银行资产应保持一定流动性, 以适应银行支付能力。
公司营业用重要资产抵押、出售或者报废一次超过该资产30%, 属于公司内幕信息。
设立基金管理公司注册资本不低于人民币一亿元, 且必要为实缴货币资本。
商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内, 向外汇局报送正式托管合同。
基金管理人应当自收到核准文献之日起半年内进行基金募集。
2021年6月银行从业资格考试《个人理财》完整真题
2021年6月银行从业资格考试《个人理财》完整真题一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。
每题的备选项中，只有一个符合题意)1、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票配置B.增加外汇配置C.增加股票型基金配置D.增加存款配置2、影响金融市场长期走势的唯一因素是()。
A.宏观经济因素B.行业发展状况C.企业经济效益D.国际经济形势3、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为()元。
A.14486.56B.67105.4C.144865.6D.156454.94、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是()。
A.方差B.标准差C.预期收益率D.变异系数5、20世纪60年代，()提出了著名的有效市场假说理论。
A.哈里·马柯维茨B.尤金·法玛C.夏普、特雷诺和詹森D.理查德·罗尔6、在()中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
A.弱型有效市场B.半弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场7、一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于()。
A.稳健型B.成长型C.进取型D.平衡型8、直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为()。
A.14B.0.O724C.3.5D.0.28579、下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是()。
A.某企业从银行获得了3年期贷款B.某人在银行购买了10000元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金10、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理()的需要而产生的。
2021年10月初级银行从业资格《个人理财》考试真题及答案解析
2021年10月初级银行从业资格《个人理财》考试真题及答案解析一、单选题1．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担连带责任。
A．代理人B．被代理人C．代理人和被代理人D．代理人或被代理人【答案】C【解析】代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。
2．某银行代理销售A 股票型基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200 万元的A 基金，占其投资组合比重为40％，小张为增加业绩建议刘伟再购买200 万元A 基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。
A．违反了正直守信准则B．违反了遵纪守法准则C．违反了客观公正准则D．违反了专业胜任准则【答案】C【解析】所谓客观公正就是理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。
理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构，在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。
3．商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人，其中风险管理人员至少（）人。
A．4；1B．3；1C．4；2D．3；2【答案】C【解析】商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2 人、风险管理人员至少2 人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。
4．个人外汇账户按主体类别区分为（）。
A．外汇结算账户和境外个人外汇账户B．境内个人外汇账户和境外个人外汇账户C．资本项目账户及外汇储蓄账户D．外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】B【解析】个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
2021年理财经理资格考试试题
理财经理资格考试试题90分钟满分100分单位____ 网点____ 姓名____ 得分____一、单选题（每题0.5分，40题，共20分）1、中华人民共和国邮政储蓄银行有限责任公司成立于（）。
A. 3月B. 12月31日C. 1月21日D. 1月31日2、中华人民共和国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中华人民共和国邮政储蓄银行股份有限公司时间为（）。
A. 3月B. 12月31日C. 1月21日D. 1月31日3、邮储银行公司客户是指与我行发生业务关系各企事业单位及政府机关，其中以（）为主。
A. 公司单位B. 政府机关C. 事业单位D. 国有公司4、客户经理要依照不同拜访目决定会谈时间，如正式商谈合伙事宜，则以（）时间为宜。
A. 放假B. 休闲C. 休息D. 上班5、电话约访时，一方面要拟定客户（）。
A. 通话与否以便B. 对产品与否有兴趣C. 与否据说过自己D. 与否有时间会面6、下列话术采用了最后时限法是（）。
A. 早些办理就早些获得收益。
B. 您正好赶上咱们活动期，过了这个活动期，就没有礼物赠送了。
C. 您是选取定投基金Ａ还是基金Ｂ？D. 这两个产品都是免申购和赎回手续费，您要不要看看？7、在接听对方电话时，力求在（）声之内接听。
A. 3B. 4C. 5D. 68、如下（）是引起外部营销风险经济因素。
A. 汇率变动B. 通货膨胀率C. 世界经济波动D. 国际资本流动9、（）要以月为单位填写保存，并随着销售活动开展每日更新。
在填写时，客户经理需记录“有效”客户，即具备潜在销售机会客户，并每周回顾分析。
每月结束时，客户经理需要分析每一位意向客户销售状态，将尚未完毕业务意向客户转至下月表格，避免漏掉。
A. 客户资料表B. 工作日程表C. 意向客户表D. 客户信息表10、在保证收益理财筹划中,承担投资风险是A. 银行B. 投资者C. 银行与投资者分摊风险D. 理财产品设计者11、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易()原则A. 数量优先B. 时间优先C. 价格优先D. 品种优先12、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给她人，体现了金融市场A. 资源配备功能B. 聚敛资金功能C. 调节微观经济功能D. 风险再分派功能13、构造性理财规划方案不涉及()A. 钞票规划B. 风险管理和保险规则C. 投资规划D. 遗产规划14、投保人依照保险合同规定，为被保险人或者受益人获得因商定保险事故发生所导致经济损失补偿所预先支付费用是A. 保险标B. 保险费C. 保险补偿D. 以上都不是15、下列哪个理财产品可以看作是债券与期权结合A. 国债B. 认股权证C. 可转换公司债券D. 期货期权16、收入分派政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分派方面制定原则和方针,偏紧收入分派政策会A. 刺激投资需求增长B. 私人银行业务发展空间凸现C. 刺激股市反弹D. 抑制房地产价格上涨17、，我行代理保险业务排名银保市场第（）位。
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理财经理资格考试试题90分钟满分100分单位____ 网点____ 姓名____ 得分____一、单选题（每题0.5分，40题，共20分）1、中华人民共和国邮政储蓄银行有限责任公司成立于（）。
A. 3月B. 12月31日C. 1月21日D. 1月31日2、中华人民共和国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中华人民共和国邮政储蓄银行股份有限公司时间为（）。
A. 3月B. 12月31日C. 1月21日D. 1月31日3、邮储银行公司客户是指与我行发生业务关系各企事业单位及政府机关，其中以（）为主。
A. 公司单位B. 政府机关C. 事业单位D. 国有公司4、客户经理要依照不同拜访目决定会谈时间，如正式商谈合伙事宜，则以（）时间为宜。
A. 放假B. 休闲C. 休息D. 上班5、电话约访时，一方面要拟定客户（）。
A. 通话与否以便B. 对产品与否有兴趣C. 与否据说过自己D. 与否有时间会面6、下列话术采用了最后时限法是（）。
A. 早些办理就早些获得收益。
B. 您正好赶上咱们活动期，过了这个活动期，就没有礼物赠送了。
C. 您是选取定投基金Ａ还是基金Ｂ？D. 这两个产品都是免申购和赎回手续费，您要不要看看？7、在接听对方电话时，力求在（）声之内接听。
A. 3B. 4C. 5D. 68、如下（）是引起外部营销风险经济因素。
A. 汇率变动B. 通货膨胀率C. 世界经济波动D. 国际资本流动9、（）要以月为单位填写保存，并随着销售活动开展每日更新。
在填写时，客户经理需记录“有效”客户，即具备潜在销售机会客户，并每周回顾分析。
每月结束时，客户经理需要分析每一位意向客户销售状态，将尚未完毕业务意向客户转至下月表格，避免漏掉。
A. 客户资料表B. 工作日程表C. 意向客户表D. 客户信息表10、在保证收益理财筹划中,承担投资风险是A. 银行B. 投资者C. 银行与投资者分摊风险D. 理财产品设计者11、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易()原则A. 数量优先B. 时间优先C. 价格优先D. 品种优先12、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给她人，体现了金融市场A. 资源配备功能B. 聚敛资金功能C. 调节微观经济功能D. 风险再分派功能13、构造性理财规划方案不涉及()A. 钞票规划B. 风险管理和保险规则C. 投资规划D. 遗产规划14、投保人依照保险合同规定，为被保险人或者受益人获得因商定保险事故发生所导致经济损失补偿所预先支付费用是A. 保险标B. 保险费C. 保险补偿D. 以上都不是15、下列哪个理财产品可以看作是债券与期权结合A. 国债B. 认股权证C. 可转换公司债券D. 期货期权16、收入分派政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分派方面制定原则和方针,偏紧收入分派政策会A. 刺激投资需求增长B. 私人银行业务发展空间凸现C. 刺激股市反弹D. 抑制房地产价格上涨17、，我行代理保险业务排名银保市场第（）位。
A. 1B. 2C. 3D. 418、国债面值以人民币( )为单位，国债交易金额须为( )整数倍。
A. “元”；元B. “元”；百元C. “角”；千元D. “角”；百元19、凭债代销是指我行按财政部规定固定比例进行销售，发行期结束后未售完某些（）。
A. 银行自动注销B. 作为机动额度退回财政部C. 退回财政部注销D. 银行可自留20、老凭债客户办理（）交易后，到期兑付流程同新凭债。
A. 加办凭证帐户B. 加办资金账户C. 加办托管账户D. 加办国债账户21、中华人民共和国证监会自受理基金募集申请之日起( )内作出核准或者不予核准决定。
A. 3个月B. 6个月C. 9个月D. 1年22、当前客户在办理（）中也许会由于使用保证金交易模式而提高了资金运用率，也放大了资金风险。
A. 代理贵金属业务B. 实物贵金属业务C. 账户贵金属业务D. 贵金属定投业务23、我行发行邮银财富御享理财产品预期最高年化收益率测算根据不涉及（）。
A. 上海银行间同业拆放利率B. 上证指数C. 银行间市场信用品种收益率D. 固定收益类投资筹划预期收益率24、集合资金信托筹划发行主体是（）A. 银行B. 基金公司C. 证券公司D. 信托公司25、银行代销集合资金信托筹划，与信托公司订立合同是（）A. 代销合同B. 代理资金收付合同C. 信托合同D. 委托代理合同26、我行于（）年发售了第一只财富系列理财产品。
A.B.C.D.27、截至6月底，我行到期财富系列理财产品未达到预期收益率有几只（）。
A. 0B. 1C. 2D. 328、人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵循如下原则不涉及（）。
A. 为客户保密B. 勤勉尽职原则C. 诚实守信原则D. 公平对待客户原则29、培训记录不应当记载培训（）A. 规定B. 方式C. 费用D. 时间30、当前我行理财产品销售文献不应当载明收取（）等有关收费项目、收费条件、收费原则和收费方式A. 销售费B. 开户手续费C. 投资管理费D. 托管费31、下列关于家庭生命周期说法，错误是（）。
A. 家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间B. 家庭成长期家庭支出固定，家庭教诲承担增长C. 家庭成熟期是家庭保险需求高峰期D. 家庭衰老期收入以理财为主32、某客户于7月18日投资10万元购买鑫鑫向荣，10月23日所有赎回。
假设期间邮储银行于9月5日起将产品最高档年化收益率调节为4.0%（费后），则客户收益详细金额为：A. 982.20元B. 951.37元C. 962.33元D. 971.24元33、保证收益型理财产品，（）承担所有投资风险A. 客户B. 银行C. 保险公司D. A和B34、非保本浮动收益型理财产品，保证（）A. 本金安全B. 收益安全C. 无风险D. A和B35、理财经理（）对外币理财业务发展具备十分重要影响A. 专业能力B. 沟通能力C. 服务水平D. A和C36、期货交易每个合同金额是（）A. 固定B. 浮动C. 变动D. A和B37、保证收益理财产品保证支付（）本金和（）收益理财产品A. 全额、不承诺B. 某些、承诺C. 按合同商定、不承诺D. 全额、承诺38、与客户接触时，（）可避免吃闭门羹尴尬，也有助于提高拜访效率。
A. 事先预约B. 事先准备C. 直接上门D. 陌生拜访39、客户经理应当依照（）向客户推荐产品。
A. 客户经理任务B. 客户需求C. 行长批示D. 客户喜好40、（）核心是发挥客户经理对客户顾问、征询、维护功能，谋求双方长期信任与合伙。
A. 情感维护B. 知识维护C. 顾问式维护D. 上门维护二、多选题（每题0.5分，40题，共20分）1、绩效考核要和客户经理所属支行业务发展状况捆绑考核，要将（）作为重要考核因素。
A. 风险管理B. 客户投诉C. 不良贷款D. 规章执行2、公司客户选取要考虑客户（），并通过对外部环境和自身条件分析，依照所掌握资源种类、性质、限度以及所服务客户类型进行综合评估。
A. 所在行业B. 业务类型C. 经营状况D. 人际关系3、客户信息资料来源涉及（）。
A. 工商公司名录B. 公司法人录C. 产品目录E. 政府及其她部门可供查阅资料F. 大众传播媒体发布信息G. 互联网4、股票挂钩型理财产品涉及如下产品A. 申购新股理财筹划B. 金融期权C. 金融互换D. 金融远期E. 股票组合挂钩理财筹划5、如下关于我行贵金属业务说法错误是（）A. 我行代理贵金属业务可以代理个人客户交易上海黄金交易所所有11个合约B. 我行代理贵金属业务暂不向个人客户和法人客户开放中立仓申报功能C. 交易渠道多样是我行代理贵金属业务一项重要优势D. 当前我行贵金属业务条线产品相对于其她商业银行十分丰富E. 独立交易端是我行为客户提供一种较为先进交易渠道6、按照销售管理办法，以当前我行发售邮银财富御享理财产品风险级别来看,适合购买客户风险承受能力评级涉及（）。
A. 谨慎型B. 稳健型C. 平衡型E. 激进型7、我行建立了健全风险管理制度，下列哪些是我行引入市场风险分析或计量办法（）。
A. 缺口分析B. 久期分析C. 敏感性分析D. 情景分析E. 内部模型法8、销售人员应基本具备知识和技能有（）A. 理财产品销售资格B. 有关法律法规C. 金融专业知识D. 财务专业知识E. 基本销售技能9、商业银行应当建立健全（）管理制度A. 销售人员资格考核B. 继续培训C. 自上而下D. 跟踪评价E. 平面化10、我行理财产品已经创立品牌有（）A. 创富系列B. 天富系列C. 财富系列D. 金苹果系列E. 袋里淘金系列11、个人客户要选取有（）本行客户及其她行个人优质客户。
A. 有较大利润贡献B. 有较好满意度C. 具备开发潜力D. 有较好忠诚度12、圈内中心人物涉及（）。
A. 政府机构核心人物B. 专业协会核心人物C. 事业单位核心人物D. 国营和私营公司管理人员E. 注册会计师，律师等13、下列哪些因素影响到债券收益率A. 息票率B. 期限C. 购买价格D. 发行费用E. 债券税收14、如下关于上海黄金交易所说法对的有（）A. 是经国务院批准，由中华人民共和国人民银行组建B. 它不以赚钱为目C. 它实行是会员制组织形式D. 上海黄金交易所贵金属交易属于典型场外交易E. 交易合约涉及现货合约和期货合约两类15、理财人员考核指标涉及（）A. 工资高低B. 客户投诉状况C. 销售业绩D. 误导销售E. 工作时间长短16、每次在柜面购买我行人民币理财产品都需要客户签字销售文献涉及A. 理财产品销售合同书B. 募集阐明书C. 风险揭示书D. 宣传折页E. 产品阐明书17、依照老式地区划分，世界上重要外汇市场可分为（）等三大某些A. 欧洲B. 非洲C. 亚洲D. 北美洲E. 美洲F. 大洋洲18、代客境外理财产品风险涉及（）A. 信用风险B. 汇率风险C. 利率风险D. 市场风险E. 经济风险19、股票挂钩型理财产品涉及如下产品A. 申购新股理财筹划B. 金融期权C. 金融互换D. 金融远期E. 股票组合挂钩理财筹划20、如下关于我行贵金属业务说法错误是（）A. 我行代理贵金属业务可以代理个人客户交易上海黄金交易所所有11个合约B. 我行代理贵金属业务暂不向个人客户和法人客户开放中立仓申报功能C. 交易渠道多样是我行代理贵金属业务一项重要优势D. 当前我行贵金属业务条线产品相对于其她商业银行十分丰富E. 独立交易端是我行为客户提供一种较为先进交易渠道21、获取客户信息途径涉及（）。
A. 直接获取B. 间接获取C. 积极获取D. 被动获取22、通过直接法获取对手信息可以（）。
A. 直接到对方银行营业网点暗访B. 通过客户打探C. 官方网站上查询D. 致电对方客户服务中心E. 通过搜索引擎查询核心字23、体态礼仪重要涉及（）。