高端客户家庭财富资产保全_产说会高端版_理念
保险产说会ppt课件
会后的回访，转帐的追踪 • 五个容易犯的错误：批发就是找人，开会就是人头，
礼品就是促成，完事重头再来，只签不转空欢喜。
10
说明会主题：理财和产品
会议举办三大要领： • 拉：打通观念拉近距离 • 推：高息挪储、专款专用 • 促：礼品相送，限时限量
钱都买不到这样的机会，我这里正好还有一张门
票，你真是太幸运了，到时候我在门口等你，你
看现在就定下来？
客：好吧，谢谢你了！
业：不客气，到时候不见不散！
17
有效筛选适合优质客户
1、老客户（家庭保障全、收入稳定且高） －－－讲投资赚钱
2、做中小生意人（收入高且不影响生意） －－－讲分散性多渠道赚钱
3、避开保险谈赚钱 －－－不信保险讲存款
24
促成话术
奖品只有今天现场签单的客户才能拥有，咱先把 奖品拿到手，回头我再给你细讲。要是觉得实 在不合适，那也没关系，到时我去咱家把奖品 拿回来就行了。再说了，就是保单下来了，您 还有十天时间可以考虑呢！
25
收单话术
1、第一时间电话回访
您好！昨天的联谊会，人特别多，场面特别火爆，我 招呼不周，多多包涵啊！（客气寒暄几句）您见多识 广，给我们提提建议吧，我们下次好改进！谢谢您的 宝贵意见，您这么支持我的工作！我特别感激！我们 公司已经把您的储蓄卡额度和基本资料录入电脑了， 电脑已经演示出您未来***年的帐户收益，我帮您打印 了一份。您看什么时间方便，我是上午给您送过去还 是下午？再给您分析一下。
4
• 农村居民面对的风险和不确定性的加大，亟待商业保险介 入。随着农民收入不断增加，消费结构不断转型，风险系 数也随之加大，家庭发生财产损失、火灾、盗窃的概率大 大增加，交通工具、农机具出险率不断上升，需要商业保 险公司大力发展农村财产保险。但是家财险和农机具保险 一直是商业保险公司面临的两难选择：一方面，家财险和 农机具保险的保险费率高，许多农民不愿投保此类保险； 另一方面，保险公司想开展此类保险的风险管控困难，盈 利空间小。但投保率低、利润小并不代表没有解决的办法， 例如，在车险中广泛流行的NCD系统，能够有效地降低保 险公司受理赔案的费用、控制风险从而提高车险的盈利空 间，其他险种也可以效仿此系统。因此，只要商业保险公 司致力于此类保险的开展，就一定能够找到为广大农民降 低风险并且取得盈利的双赢战略。
平安产说会主持词
产说会主持词产品说明会, 产说会, 主持词各位朋友：大家好！感谢您在百忙中抽出时间来到我们的会场。
我是本次会议主持赵胜轩，首先请应许我代表中国平安人寿定州市营业部全体员工对您的到来表示衷心的感谢和热烈的欢迎，欢迎你们！各位嘉宾：为了回馈社会各界及在座的您多年来对中国平安的支持和信任，特举办“牵手中国人寿，构建和谐生活”客户联谊会，并且非常荣幸的请到了来自中国人寿赣州分公司的理财专家张家英女士做关于家庭投资理财的专题演讲，相信我们的会议一定让您不虚此行，希望我们宾主同欢，共度今天上午的美好时光。
三、家庭理财专项报告时间在当今日新月异变化的年代，家庭投资理财问题正倍受关注。
如何将资金做到最有效的运用，如何做好家庭的理财规划，让我们在未来不确定的日子里保证我们的生活品质。
接下来是我们今天会议的主要内容，来自赣州分公司的投资理财专家张家英老师将给我们带来精彩的“新思想、新观念、新生活”投资理财专题演讲。
接下来，让我们用热烈的掌声请出个险销售部经理师曲彩萍。
感谢曲彩萍老师为我们带来投资理财新观念。
新世纪、新观念为我们开创新的生活。
我们由衷的希望我们的产品及服务能随时满足您的期待与需求！四、中国人寿成绩报告各位嘉宾：中国人寿自1996年在全国率先实行寿险营销10多年来，得到了社会各界的支持与信任，特别是2003年中国人寿在海外成功上市三年来，中国人寿更是以娇人的业绩向各界朋友交出了一份份满意的答卷，现在我将用五分钟的时间就中国人寿近年来取得的辉煌成就向各位关心和支持中国人寿发展的嘉宾做个简要汇报，请看大屏幕：五、礼品展示。
为了答谢到会来宾现场签单做出的投资计划，公司特意将送上重重大礼。
首先是现场确认投资计划年交保费10000元以上，馈重重大礼，情谊无限。
我们衷心的希望您高兴而来，满意而归！接下来您的业务代表将来到您的身边，针对您的经济状况、家庭结构及您期许解决的家庭理财问题，进行沟通和交流（有请业务精英们入场）。
高端客户保险需求
保险法第八十九条：经营有人寿保险业务的保 险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。 保险法第九十二条：经营有人寿保险业务的保险公 司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险 合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务 的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国 务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公 司接受转让。
法条解读： 保险赔款给付，如有明确的指定受益人，则保险金由指定受益人所有，不纳入遗产分配中
中华人民共和国遗产税暂行条例(草案)
第五条规定：被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。
级别
应纳税净额(万元)
税率
速算扣除数(万元）
1
不超50万(含)部分
10%
0
2
超过50万至200万
20%
5
It is applicable to work report, lecture and teaching
高端客户保险需求
高端客户开发
高端客户保险认知的特点
高端客户保险需求分析
可以利用的法律法规
C
ONTENTS
目录
1
2
3
4
场景设计、案例说明
5
配套服务措施
35岁到55岁之间的占比较高，中值是40岁到45岁中间的人群这类人群基 本上是家庭的支柱，保险需求是很大的。 男性占了大部分他们社交活动多、差旅多，大部分很注意身体健康，健康 状况不甚理想，工作的压力使得人群处于亚健康状态。 学习能力很强和他们说保险，不能围绕产品本身，需要从保险理念切入， 如果理念不接受一切都白搭。同时，不要抱着侥幸和唬弄的态度去忽悠高净 值人士，不要去打太极，要同他们坦诚的讲。 保险的分红或者固定收益很难吸引高净值人士 信任感是让超高净值人士购买保险的一个驱动因素
保险公司高端客户产品说明会主持稿
保险公司高端客户产品说明会主持稿尊敬的各位客户，大家好！非常感谢各位能够抽出宝贵的时间参加我们保险公司举办的高端客户产品说明会。
作为国内领先的保险公司，我们一直致力于为广大客户提供全方位、高品质的保险服务。
今天，我非常荣幸能够担任本次产品说明会的主持人，与各位分享我们最新的高端客户产品。
首先，我想强调一下，作为高端客户，您对保险产品的需求是与众不同的。
您对于保障的要求更高，对于服务的期待更大。
我们保险公司经过长期研究和探索，结合各类高端客户的需求，推出了一系列专为高端客户量身定制的保险产品，以满足您的独特需求。
在接下来的说明会上，我们将会详细介绍这些高端客户产品的核心优势和特点。
我们的产品涵盖了寿险、健康险、财产险等多个领域，旨在为您提供全面、全方位的保障。
首先，让我们来了解一下我们的寿险产品。
作为高端客户，您对人身保险的需求可能更倾向于保障家庭、传承财富等方面。
我们的寿险产品旨在帮助您建立完善的保障体系，确保您的家庭和事业能够得到始终如一的保护。
而且，我们还在寿险产品中融入了一些特色的附加服务，如健康管理、紧急援助等，以提供更全面的服务。
接下来，我们将为大家介绍我们的健康险产品。
随着生活水平的提高和健康意识的增强，健康险对于高端客户来说已经越来越重要。
我们的健康险产品涵盖了重疾险、医疗险等多个方面，强调通过早期预防、精准诊断和及时治疗来提升客户的健康保障水平。
而且，我们还为高端客户提供个性化的健康管理服务，定期进行健康体检和咨询，以帮助客户全面管理自己的健康。
最后，我们将为大家介绍我们的财产险产品。
财产险是对您财产和利益进行全面保护的重要工具。
我们的财产险产品针对高端客户的特点，提供了更全面、更灵活的保障方案。
无论是家庭财产、企业资产还是个人收藏品，我们都能够为您提供定制化的解决方案，以确保您的财产得到最大程度的保障。
通过这次说明会，我们希望可以向各位展示我们保险公司为高端客户提供的专属产品和服务。
银行高端客户活动方案
银行高端客户活动方案【篇一：工商银行高端客户活动方案】【活动目的】1. 对庞比度及工商银行贵宾客户进行年度回馈。
2. 提升双方贵宾客户忠诚度，稳定客源，提升品牌美誉度。
【活动亮点】1. 合作双赢。
庞比度高级法国餐厅与工商银行强强联合，共同提升双方贵宾客户的忠诚度和品牌美誉度。
2. 形式多样。
特邀钻石鉴定师及红酒品鉴家讲解顶级钻石鉴赏、高档红酒品鉴，庞比度提供最为主打的西式法国套餐系列，旨在让到场贵宾流连忘返。
客户可携带一位朋友参加。
3. 彰显尊贵。
每位到场的贵宾均可获赠庞比度及工商银行提供的贵宾礼品一份；餐厅内显眼位置悬挂横幅，内容：“奢华尊宠，顶级盛宴——庞比度工商银行贵宾联谊会”；钻石鉴赏及红酒品鉴，意在传达高贵生活理念，尊享品质内涵。
4. 附加惊喜。
每位到场贵宾（庞比度贵宾除外）均可免除满6000元入会的条件，直接升级为庞比度贵宾（自愿原则）。
维护共同客户，增进相互关系。
【活动方案】一、客户级别：千万级二、活动类型：非投资三、活动主题：2010年度庞比度工商银行高端客户联谊会四、活动时间：3月27日10：00-13：00 五、活动地点：庞比度二楼法国餐厅六、活动目的：1、对庞比度及工商银行贵宾客户进行年度回馈；2、提升双方贵宾客户忠诚度，稳定客源，提升品牌美誉度。
七、活动项目：1、高端客户答谢会；2、高端客户联谊会；3、贵宾专属顶级钻石赏鉴会；4、贵宾专享红酒品鉴会。
八、活动流程：9：00——9：30 布置现场9：30——10：00迎宾，发放入场抽奖券 10：00——10：10 萨克斯迎宾（轻音乐） 10：10——10：20 上西式茶点 10：20——10：30 主持人开场10：30——10：35 工商银行行长发表讲话 10：35——10：40 庞比度吴董发表讲话 10：40——11：30 顶级钻石鉴赏会 11：30——12：30 用餐（法式西餐） 11：50——12：00 抽奖11：30——12：00 萨克斯演奏（表演） 12：00——12：30 红酒品鉴 12：30——13：00 交流座谈合影拍照 12：40——13：00 发放贵宾礼品 12：40——13：10 结束cd伴奏九、关键要点：1、餐厅入口处铺设崭新红地毯，体现高贵；2、餐厅入口处两边摆设四个花柱，体现优雅；3、餐厅入口处悬挂横幅，内容：“2010年度庞比度工商银行高端客户联谊会”，体现专属； 4、进入餐厅位置设置萨克斯演奏站台，贵宾入场全程萨克是轻音乐伴奏，制造浪漫氛围； 5、餐厅内显眼位置悬挂横幅，内容：“奢华尊宠，顶级盛宴——庞比度工商银行贵宾联谊会”； 6、活动现场专门设置两个环节，钻石鉴赏及红酒品鉴，意在传达高贵生活理念，尊享品质内涵； 7、联谊会以放松愉快为主，制造尊宠浪漫氛围，中间穿插表演及抽奖调剂气氛； 8、庞比度所提供的西式法国餐为最为主打套餐系列，旨在让到场贵宾流连忘返； 9、体现尊宠，每位到场的贵宾均可获赠庞比度及工商银行提供的贵宾礼品一份； 10、每位到场贵宾（庞比度贵宾除外）均可免除满6000元入会的条件，直接升级为庞比度贵宾（自愿原则）。
平安保险产说会主持词
平安保险产说会主持词平安保险产说会主持词1尊敬的各位来宾，各位朋友：大家晚上好；我是平安公司的__x，很荣幸担当此次会议的主持工作，首先对大家的到来表示热烈的欢迎和忠心的感谢。
欢迎大家能在百忙之中抽出宝贵的时间来到平安保险公司参加我们的说明会（客户答谢会）。
希望我们能一起度过一个轻松而愉快的周末。
众所周知，平安是一家文化底蕴非常深厚的保险企业，早在几年前就被评为全国最具企业文化魅力的六家企业之一，与海尔文化并列。
平安始终将独特的企业文化应用到实际工作中来，比如每位平安人胸前佩戴的司徽，每天召开的晨会，对客户提供终身服务的的理念等等。
在这些形式当中，（手语舞）更是独树一帜，用更新颖的方式，表达对客户，对社会的责任。
今天为了感谢各位朋友对平安的支持与厚爱，特将一曲好看养眼的手语舞—————（平安到永远）送给在座的各位嘉宾。
（舞者上）下面请欣赏由平安员工为您带来的精彩表演。
非常感谢平安佳丽们的精彩展示，同时也祝愿所有的嘉宾一生平平安安。
接下来请允许我把本次会议的流程介绍给大家；（省略）平安公司自1988年在深圳蛇口成立以来，就以令人瞩目的发展速度创造了中国保险业的奇迹，短短20几年的时间，就发展成一家拥有40万员工，4000万客户的容保险、银行、投资于一体的综合性金融服务集团，并以骄人的业绩与规模，双双进入（福布斯）和（财富）杂志全球500强。
这一切成绩的取得，离不开广大客户的支持和社会各界的大力协助，今天，我们就是想通过一些这样的活动，向新老客户展示平安的成长历程，同时也将公司一些最新的资讯向大家做一汇报。
接下来我们一起观看一个视频短片，以便全面的了解平安，好，让我们跟随着摄像师的镜头，走进平安（有奖问答）我们每个人经过自己的努力打拼，换来了一笔笔幸运的财富。
但是如何打理我们的财务就成了每个人非常关心的一个问题。
怎样才能在保值的基础上稳健增值呢？特别在目前这种资本市场不稳定，物价指数飞涨的形势下，如何选择适合的理财产品对我们来说就显得尤为重要。
保险公司财富论坛产说会法律视角下的财富保障与传承PPT课件
对策4、假离婚应该可以吧？
第三部分 复杂家庭财富传承及应对策略
亿万富豪财富传承失误，导致后人法庭争斗三年
刘总在东北从事制药企业多年，财富规模高达数亿元，刘总有两 个儿子，一个女儿。女儿在国外留学。刘总夫妇准备在过几年就 安享晚年。但是唯一美中不足的是，两个儿媳之间有些矛盾。事 后，在一次体检中，刘总体检显示患上了淋巴癌，刘总考虑到儿 媳关系比较紧张，特意到公证处作了一份公证遗嘱，安排了巨额 财富的继承事宜。但他的丧礼刚刚办完，遗嘱继承就遭遇了一系 列的阻力……
2015年，张总为融资和高企业达成互保贷款协议，向银行贷款 5000万元。一年后，高总意想不到的是……
企业主担心财富安全的要素还会有：
企业债务牵连家业的诸多情形
借款用于朋 友企业增资
家庭为企业 融资作担保
企业出资购 置家财
抽逃注册资本 欠缴出资 虚假出资
家庭资产登记 在企业名下
个人账户与 企业钱款混
THAN2.寿险工具的运用—突破“父债子还”
投保人
高总
被保险
高人总
受益人
儿子
功效：1、身故受益金为儿子个人财产，不属于高总遗产 2、高总对外债务，无须用身故受益金偿还
相关依据：
最高人民法院《关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》规定： 1、指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人； 2、未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理， 可以用来清偿债务或者赔偿。
人寿保险 保险信托
生前赠与
公证遗嘱
生前赠与
人寿保险 或保险信托
法定继承
遗嘱继承 法定继承
遗嘱继承 法定继承
境外资产
离岸信托
民事他益信托
高端产说会好处会前准备会中事项促成流程会后跟进追踪保险公司营销技能培训课件
一、高端产说会的好处二、产说会会前准备三、会中关注的事项四、会中促成流程五、会后的跟进与追踪
一、 产说会八点好处
1、有机会让我们做主2、创造一个平等交谈的销售机会3、有机会让客户听一个小时的讲解4、我们得练好几年才能达到老师的专业讲解水平5、让客户相信很多人都在买这个产品6、利益驱动符合感性销售原则7、低成本，高成交8、有经理、主任、同事的帮忙，事半功陪
邀约时的异议处理
1)、我还不是你们XX保险公司的客户呢？——那没关系，虽然您现在暂时还不是XX保险公司的客户，但我相信你早晚会有一天成为我们XX保险公司的客户的！您不妨去听听理财专家的讲座，多了解一些理财及保险的相关资讯，对你总是有帮助的，最重要的是有你出席我的答谢会才会更有意义和价值！
３)、可不可以带小孩子去？——会务有特别提醒，最好别带孩子，因为会场人比较多，不便我们关照孩子，而且有孩子在场，也会分散你的注意力的。如果家里实在没有人照看的话，那你就带上，你能放心的话，到时就由我来照看邀约准备3、电话约访4、请柬派送5、要求转介绍6、短信提醒7、电话催促8、现场迎接9、相关资料与工具准备
张总，您好！我是XX保险公司的XXX，请问讲电话方便吗？告诉您一个好消息，因为有你的厚爱和大力支持，我今年在XX保险公司取得了非常优异的成绩，也受到了领导的特别嘉奖！这次给您电话主要是邀请您来参加本月XX号（星期X）下午X点在XXXX酒店由XX保险公司XXXX举办的“财富论坛暨客户答谢会”。您是我最重要的客户（朋友），所以我第一个打电话给您，请您百忙当中一定抽空参加，您来了，我才会感到特别的开心和荣耀，您看你是明天上午还是下午方便，我把请柬送给您？稍后我会以短信的方式将详细信息发送到您的手机上，请您注意查收，祝您身体健康，事事如意！
(精选)银保高端客户产说会操作手册
(4)银行和公司要成立联合客户邀约小组
2、因天气或邀约不到位等原因导致到场客户数量太少怎么办？
（1） 改变讲授式的形式为面对面的座谈形式，由主讲人在轻松融合的氛围中进行互动沟通；
（2） 结束后，与银行人员一起分析到场人数少的原因，若是因邀约不到位导致，则加强相关辅导和训练。
（3）开场前半个小时还要继续发短信或者电话提醒。
后勤组
费用预算；会议材料准备及物品、奖品采购及保管；场地布置
讲师组
专题PPT准备、主持词准备
礼仪组
客户引导；维持秩序；奖品展示及发放
音响组
音乐选定；音响设备管理与调试
2、银行意愿启动
（1）向银行提交活动策划文案。阐述高端产说会亮点及提供高端客户增值服务。例如养生、风水、美容养颜等；高端产说会时间、地点；对客户的质量要求；对银行的激励方案；预期的结果
□高端产说会特点
与小型理财沙龙相比，高端产说会具有“高品质”、“高投入”、“高产出”等特点。
第一、客户质量严格把控。例如“个人总资产1500万元以上；活期存款及短期理财产品300万以上；对保险、理财、资产保全、科学节税等感兴趣，有购买意愿”（具体标准视不同地域而定）。
第二、举办地点精心选择。可以选择所在城市最高端的酒店或私人会所。如五星级酒店，特色茶楼，度假村，社交会所等。宽敞明亮，具有高雅气氛；会场地点匹配客户身份；场地易于客户寻找，停车位充足。
2021年保险家庭资产配置路演产说会酒会年金险课件
风险与收益相匹配是金融的基本规律，可是刚 兑却意味着零风险收益。长此以往，刚性兑付 必将大大拉高无风险利率，增加了社会的资金 使用成本，一面是虚高的收益率，另一面，资 本像水一样流到了洼地，但要想产生价值还必 须要回到良田里。资管新规打破的是躺着挣钱！
主动型资产工具
你必须做，不做停摆 操心费力，变数较大
保险能锁定利率和提供稳健的现金流
收支值
收入
支出
奋斗期、创收期
移民前投保大额商业保险，以后所得的保险利益可作 为合法收入向境外申报，可以作为合法收入来源证明；
收益≠收入 收入是确定的，持续产生的现金流
保险在资产配置中的法律地位
保险法
一、保险产品具有法律上的特定安全属性
第八十九条
经营有人寿保险业务的保险 公司，除因分立、合并或者 被依法撤销外，不得解散。
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本 型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、
收藏品等
中国百姓80%的财富积累 都是为了应对以上刚性开支
我国是世界上储蓄率最高的国家，人 均居民储蓄超3万元，居民储蓄率超 50%，远远超过世界平均水平
液态：能汇入能流出
汽态：能增加能流失
固态：能封住但不流动
财富的流动性
财富的收益性
财富的安全性
理想中的理财三角
现实中的投资三角
流动性
投资银行短期储蓄、短期国 债、货币市场基金、短期保 本型的银行理财产品、短期 保本型的券商理财产品等
增加财富
安全性
投资定期银行储蓄、中长期 国债、债券基金、社会保险、 储蓄型的商业养老保险、企 业债券、保本型的银行理财 产品、保本型的券商理财产 品等
理财产说会主持词
理财产说会主持词【篇一：产说会主持词】保险产说会主持词暖场词尊敬的各位嘉宾，朋友们，大家好!我们的客户答谢会马上就要开始了，为了保证会议能够顺利的进行，请我们所有的业务同仁将手机关闭，请各位尊贵的客户，将手机调至震动档，同时为了保证各位朋友在接下来的时间里能够安心、舒适的与我们共度欢乐时光，请大家不要吸烟、随意走动或大声喧哗，如有事请示意我们的礼仪人员，她们将给您提供专业、热心的服务。
谢谢您的配合!开场词尊贵的各位来宾、女士们、先生们：大家下午好!端午临中夏，时清日复长。
在这赛龙舟，吃粽子的传统假日里，我们有幸请到了在座各位——中国平安最尊贵的客人参加本次客户答谢会。
首先请允许我代表东莞平安富赢区72部全体同仁，对各位尊贵客人的到来表示热烈的欢迎，并致以美好的祝福！我是本次会议的主持人石秀琴，期盼能通过今天的答谢会能在我们之间搭建一座沟通的桥梁，也真诚的希望，我们今天的交流能帮助您和您的家人规划更加美好的明天！流程介绍下面我将为大家简单介绍一下本次答谢会的流程。
首先我们将通过一则短片来一同回顾平安辉煌成长历程，一同感受平安多年来进步，平安的成长也离不开在座来宾的支持。
我们还为各位来宾安排了有奖知识问答，来考一考各位来宾对平安这家公司的了解。
本次答谢会会务组也安排了抽奖环节，我们将送出幸运奖10名，希望各位能将我们的祝福带回家中。
最后我们会邀请一位公司知名的理财专家，和大家一起探讨现在我们最为关注的家庭风险管理话题。
公司介绍平安从区域性的公司成长为一家全国性的保险公司，成为中国首家融合保险、银行、投资等全方位金融业务为一体的金融服务集团，是国际化标准与本土化优势相结合的优秀典范。
这一切的成绩与广大客户的信任与支持分不开的。
下面让我们通过短片一同去见证平安成长的荣耀，分享平安成功的喜悦。
短片过后我们将是有奖知识问答。
请看大屏幕！有奖问答环节为了感谢各位尊贵来宾的到来，我们准备了欢乐的有奖问答环节，届时每位答对题的嘉宾都将获得我们奉送的精美礼物。
人寿保险公司高端客户理财说明会主持词
人寿保险公司高端客户理财说明会主持词人寿保险公司高端客户理财说明会主持词主持词要把握好吸引观众、导入主题、创设情境等环节以吸引观众。
在当今不断发展的世界，主持词的实用频率越来越高，快来参考主持词是怎么写的吧，以下是小编整理的人寿保险公司高端客户理财说明会主持词，希望对大家有所帮助。
一、会前提示：尊敬的各位来宾，大家下午好！今天是20xx年9月17日，虽然这是个普通的日子，但对于中国人寿保险股份有限公司来说却是个特殊的日子。
为了更好地为客户提供高效优质的服务，维护客户的合法权益，在执行行业协会服务承诺的基础上，中国人寿保险股份有限公司将每年的9月17日定为诚信服务宣传日，今年宣传日的活动主题是“中国人寿，诚信为本，规范经营，诚信服务”。
本公司就服务事项向广大客户做出的基础上承诺包括：承保服务承诺、保单保全服务承诺、理赔服务承诺、电话服务承诺、投诉服务承诺。
这些服务承诺的公布对中国人寿所有员工来说，必将强化员工与客户的关系，增强员工的诚信意识和依法合规经营意识，确立全员为客户服务的氛围。
对于广大客户来说，在今后为您服务的过程中，您一定会享受到中国人寿xxx分公司的全体员工的专业、热情和周到的服务。
为了回报于广大城百姓对中国人寿的信赖和支持，突出此次活动的主题内容，今天我们特别为在座的各位成功人士举办了本次高端客户的理财说明会。
二、xx：为了能给今天到会的各位来宾营造一个更好的与会环境，请在场的工作人员，礼仪人员将您的手机调至振动挡。
在各位来宾面前的桌子上摆有水和水果，您可以随意取用，希望您来到中国人寿沈阳市公司会有一种在家的感觉，体会一种在家的温馨。
请工作人员各就各位，“喜迎诚信服务日，高端客户联谊会马上就要开始了。
三、主持人台词（男）：尊敬的各位嘉宾（女）：亲爱的各界朋友（合）：大家下午好！（男）：气候宜人的九月，我们相聚在中国人寿盛大的会场（女）：诚信服务的承诺，让我们信心百倍服务于广大客户（男）今天这里高朋满座，处处洋溢着浓浓情意和中秋的祝福（女）今天这里蓬荜生辉，因为我们请到您——中国人寿最尊贵的客人；（男）：首先，请允许我们代表中国人寿保险公司xxx分公司的全体员工，对您的光临表示热烈的欢迎和衷心的感谢！（女）同时预祝各位来宾中秋愉快，合家欢乐，万事如意！（男）：为了我们感谢您多年来对中国人寿的支持与厚爱，为了让您在诚信服务日体会到我们不变的关怀与承诺，今天我们特意精心准备了本次高端客户理财说明会，希望会为您的家庭理财提供一些建议与帮助。
高端客户家庭财富资产保全
福享一生资产保全篇
•圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
富人在担心什么？
富太太
企业高管
•圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
大老板
企业家
专业人士
高端客户家庭财富资产保全
•圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
中国进入家族企业传承阶段
（数据来源：胡润研究院）
•高净值人群规模庞大，千万财富人群达到96万人， 亿万人群达到6万人。 •从职业构成来看，千万财富的人群众，私营企业主 占了55%，而在亿万财富人群众中，这个比例占到了 75%。 •中国90%的私营企业都是家族企业。 •胡润百富榜上，98%的上榜富豪都是白手起家的第 一代。 •“500富人榜”上榜者中，一半人士年龄在50岁以上。 •从创业板、中小板上市公司的情况看，创业一辈的 年龄大多已达到55-64岁，各家族的长子、长女们的 平均年龄也达到35.72岁。
1）隔离利润、保障未来； 2）产融一体、攻防自如； 3）短期投入、终身收益； 4）定额投入、锁定幸福；
2013招商贝恩报告：高端人士财富目标新变化
2011年财富目标
创造更多的财富 保证财富安全 高品质生活 财富传承 子女 教育
•圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
税赋风险
第十条是调节高收入。“如果国家要搞试点，深圳可以试点遗产税。”张思平说
税赋风险
•圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
中国土豪的无限烦恼
——催生巨大高端保险市场需求、持续不断产生巨额保单
《房住不炒房主不“保”——解密楼市财富密码》(产说会)
房住不炒房主不“保”——解密楼市财富密码课程背景：是否有话题新鲜、主题鲜明，内容与客户利益休戚相关、直抵客户痛点的产说会方案助力产说会销售战果最大化呢？中国中产及以上客户80%+的资产在房子里，讲房子，客户个个感兴趣、听得懂、有共鸣，以房子作为话题切入点引人入胜。
讲清房子、讲透房子，结合当下“房主不炒”的大背景，融入房地产税、遗产税开征预期等法税内容，还囊括房产继承、财富传承难题等内容，将话题水到渠成切换到人寿保单和年金险产品上，堪称四两拨千斤，通过高反差对比凸显保单价值，将助力您的产说会实现销售战果最大化！课程收益：●以客户听得懂、感兴趣、有共鸣的房子（更可定制当地楼市最新分析）作为话题点，让客户透彻了解房子是什么、现在房子怎么了、房住不炒到房主不“保”的变化，挖掘客户家庭资产结构失衡的痛点；●从房子切入年金险和人寿保险，客户迅速理解保单的价值，并认同配置保险的重要性和紧迫性，大幅提高产说会销售战果。
课程时间：1天，6个小时课程对象：年金险准客户、大额保单准客户课程方式：讲师讲授+案例分析+专业研报+高质量互动课程大纲导引：千人抢房视频1. 疫情以来中国楼市调控过山车2. 疫情以来中国房价的任性上扬视频：CCTV专题视频1）最新的楼市供给侧调控思考：为什么有钱人买房子趋之若鹜？第一讲：认真聊聊房子互动：疫情期间全球上演了疫、金、供、油四杀，房价呢？研报：疫情期间全国房价变化一、买房子的两性三要素1. 买房子买的就是两性——稀缺性、预期性案例：三亚的房子值得投资吗？2. 影响房价的三要素——土地、货币、人口思考：您所在的城市3要素情况如何？二、哪五类房子不能买互动：其实是四句广告词不能信1. 面朝大海春暖花开——海景房不能买1）海景房的坑——审美疲劳、海盐侵蚀、并不宜居2）旅游地产、度假地产绝对是伪需求2. 用一座城感动一座城——超级大盘不能买1）核心地段没有超级大盘2）超级大意味着稀缺性不足3）持续新盘上市就是业主在替开发商站岗案例：碧桂园十里银滩3. 一铺富三代——商铺不能买1）再交易成本2）稀缺性评估难度3）空租期4）租售比5）杠杆率与加杠杆成本案例：小李的金铺梦碎了4. 城市中心财富引擎——公寓不能买1）再交易成本2）政策性风险3）租售比4）不宜居。
保险公司产说会主持词[1]
![保险公司产说会主持词[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/e0de5df59e314332396893b7.png)
“xxxx”家庭理财座谈会主持词（开场白）各位女士、各位先生，各位尊敬的来宾朋友们大家好！客户联谊会即将开始，您可以落座休息观看您准备的宣传片。
同时提醒各位尊贵的客户朋友，为了您的健康，请不要在会场内抽烟；为了保持会场安静，请关闭您的手机或调至震动状态；在会议进行过程中请不要随意走动。
谢谢各位的支持与配合。
（会议开始）1:各位尊敬的来宾 2:各位亲爱的朋友,合：大家上午好！1：我是xx人寿 xxxx2：我是xx人寿 xxxx1：非常荣幸有我们来担任本次会议的主持人，2：同时也感谢各位在百忙之中来参加本次新产品“xxxx”家庭理财座谈会1:春回大地在这生机勃勃热情洋溢的季节里2:春意盎然在这充满温馨充满感激的日子里 11:我们走过白雪和绿意2：我们憧憬成功于辉煌1：用宽容的心对待世界；用快乐的心创造世界；用感恩的心感受世界！2：人和人相遇靠的是一点缘份，人和人相处靠的是一份诚意，1：今天我们这里高朋满座因为我们请到了您----生命中最尊贵的客人2：今天这里喜气洋洋处处洋溢着浓浓的气息和深深地祝福1：xxxxxx人寿的全体员工满怀激情，迎来八方客人欢聚一堂，共同感受保险带给我们的精彩，分享一路走来的成功与喜悦；2：我们xxxx的每一步成长，都离不开新老朋友对我们的关心和大力支持，今天的会场因为有了您的到来而蓬荜生辉，因为有了您的光临而星光灿烂，今天您的到来更是给了我们巨大的信心和鼓舞。
1：在这里我谨代表xxxx人寿的全体员工，对长期支持和帮助我们成长的各位嘉宾与朋友之一崇高的敬意与诚挚的感谢！1:下面我宣布xxxxx人寿新产品“xxxxx”家庭理财座谈会合：现在开始！！ 2（嘉宾介绍）1：各位嘉宾：为了回馈社会各界及在座的您多年来对生命人寿的支持和信任，特举办新产品“xxxx”家庭理财座谈会，此次会议在xxxx分、支公司的高度关注下，得到了来自社会各界朋友的大力支持。
接下来请允许我隆重的介绍出席今天会议的各位嘉宾，他们是1:来自xxx人寿分公司的金牌讲师、理财专家——张xx女士2：还有来自xxxx人寿服务部经理—-郭xx先生还有来自社会各界的朋友们，欢迎大家的到来！（领导致辞）1：今天，美丽与祥和共存； 2：今天希望与梦想同在，1：今天大家共步xxx人寿，想进一步了解xxx人寿，她到底是一家什么样的公司，她在国内保险业的实力如何等等，我们会让您如愿以偿2：接下来xxxx人寿郭经理会简单介绍一下公司的发展情况。
高端客户经营PPT课件
保险需求——法律与财政保护对财富传承的影响
案例四、干股实缴不到位
为留住核心员工，给员工干股 不用对公付钱但你自己又不需要缴费
如果某天给企业家与这些送干股股东产生分歧，他以小股东的身份进行查账，会发现企业家本人并没有实缴到位，那么企业家会立即坐牢。
5.搜集客户信息
年龄 性别 爱好 行业 资产 子女 父母 。。。。
查三代！
案例分享
老来福客户投诉，经过专业讲解获得客户认可，同时成功引导客户转保。
切入点2-共同回忆创业艰辛过程，唏嘘一阵，让过往种种成为今日成功的见证 话术：但是您这个行业当时竞争也非常激烈，想必也有好多困难，你有没有想过放弃呢刚开始出现困难时你怎么想的和度过的其间有没有贵人相助啊？他是怎样帮你的
跟进--“我的寿险生涯感动的事情，真情流露 话术：我有时候觉得工作好累…(具体描述自己艰苦努力的一件事),但是一想到我的职责和初衷(责任感),我便坚持下来了一直到今天 我真的特别感谢我的客户,他们的支持和信任伴我一路走来(具体事例)
普通客户 工作程式化，受约束多 生活相对有规律 按部就班，责任有限 讲究生活享受 家庭相对稳定 对保险的要求侧重于保障
高端客户VS普通客户
高端客户 有钱 很忙 行为自主，处事果断 生活无规律，受干扰多 压力很大，事必躬亲 成本意识强，会投资，讲收益 家庭婚变高于常人 对保险的需求是保障与投资兼备 他们没有什么人可以谈话,一个人常常指挥别人怎么做, 不能得到人与人之间真正的沟通 他的娱乐其实很简单
法商论保险家族财富传承之法商智慧保险公司法商销售培训课件可用于产说会主讲
监护抚养
明确未成年子女的监护和抚养问题
6
订立遗嘱
提前订立有效遗嘱，并指定遗嘱执 行人
7
处理遗产
一方去世时及时处理遗产
法商启示 1、情感纠葛的背后，更多的是财产与利益之争 2、不要用金钱去较量亲情，更不要用财富去考验人性 3、事后的诉讼救济远远不如事前的未雨绸缪 4、每一个家庭都应该有一套周全的财富管理与传承计划 ——**律师
法商解读知识点
关于遗嘱继承、遗嘱形式
时间
事件
2011.8
许麟庐去世
2012.10
美国三儿子起诉
2014.11
北京二中院一审判决
2015.9
北京高院发回重审
2016.6
北京二中院重审开庭
案例5：齐白石弟子许麟庐21亿遗产的持久大战
遗嘱遗嘱 我百年以后，一切 文物、字画及所有财产 归我夫人王龄文所有。 许麟庐2010年9月2日
找不到材料 身份证明 死亡证明 亲属关系证明
找不到依靠 未成年子女谁来监护？ 遗产谁来监管？权益 如何保障？
两个想不到的问题：1、代位继承或转继承； 2、子女婚变导致继承财产被分割 《婚姻法》第十八条规定： 有下列情形之一的，为夫妻一方的财产 （三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产
SO，你们有着责任和使命——为客户提供专业的财富保障规划
04
人寿保险与财富传承
股权
陈太太&
魏某
两个诉讼4年，败诉 放弃股权
房产、存款
3个大女儿 &
陈太太
诉讼3年半，虽胜诉 过程艰辛
遗嘱内容 1、股权：妻子、儿子各30%，魏 某代管，儿子将来接管 2、房屋5套：父母、妻子各1套、 儿子3套 3、存款800万：妻子400万，父 母、小女儿各100万 3个大女儿、儿子各50万
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
中国高净值人士的财富风险
✓资产”公私不分”的风险 ✓资产”夫妻不分”的风险 ✓“代际不分”的风险 ✓继承风险 ✓赋税陷阱（遗产税草案解析）
资产『公私不分』的风险
案例一:房产商受合作方涉案 波及，家庭经济受创(2009/10)
• 方震岳是天津一家房地产公司的老总，资产 企
过亿，由于开发商涉案，拖欠方总公司近1
课税网络系统
实名制:遗产税的前奏
1、储户实名制 2、证券户实名制 3、二代身份证 4、新婚姻法 5、物权法 6、不动产登记 加上户政、地政、 金融系统连线。
2010/8中华人民共和国遗产税草案
应纳税遗产净额（元） 不超过50万的部分
超过50万至200万的部分 超过200万至500万的部分 超过500万至1000万的部分
• 从职业构成来看，千万财富的人群众，私营企 业主占了55%，而在亿万财富人群众中，这个 比例占到了75%。
• 中国90%的私营企业都是家族企业。
• 胡润百富榜上，98%的上榜富豪都是白手起家
的第一代。
• “500富人榜”上榜者中，一半人士年龄在50
岁以上。
• 从创业板、中小板上市公司的情况看，创业一 辈的年龄大多已达到55-64岁，各家族的长子、 长女们的平均年龄也达到35.72岁。
『代际不分』的风险
• 家族企业的特点就是“肉烂在锅里”，子承父业也没有明 确到底“承”的是股权还是资产。于是一家子人都自然地 认为老子的一切都是儿子的。
• 没有资产分割、没有遗嘱，没有传承安排，一旦企业或者 个人发生危机，将直接殃及家族产业安全和继承人资产安 全。(大部份情况都是弥留之际才说出来的)
• 很多私行报告指出，多数富人阶层对自己的资产没有明确的概 念，甚至不知道、也从未考虑过自己的资产是否存在风险以及 存在多大的风险，更不用说采取手段去规避和防范风险。而风 险一旦发生，则往往损失惨重，甚至倾家荡产，毕生心血付诸 东流。
中国进入家族企业传承阶段
（数据来源：胡润研究院）
• 高净值人群规模庞大，千万财富人群达到96万 人，亿万人群达到6万人。
业
亿元工程款打了水漂。
债
• 而这1亿元工程款需要方总的公司偿还，公
权
司财产初估约7000万，由于是合伙企业还需
用法人的个人财产偿还。
• 也就是说，李总个人起码要承担3000万的个 人债务，个人的房产和高档车全都抵账了， 可能连居住的这套别墅也保不住!
面临的风险:
一、公私不分的风险 二、家庭财产的风险
高端客户家庭财富资产保全
如何定义高端客户
私人可投资资产： 可投资资产包括个人的金融资产和投资性房产。不包括自住房产、非通过私 募投资持有的非上市公司股权及耐用消费品等资产。。
金融资产： 在私人可投资资产中，我们将现金与存款、股票、债券等有价证券和基金、 银行理财产品、信托产品、商业保险、境外和其他境内投资（包括信托、私 募股权、阳光私募、黄金和期货等）等资产统称为金融资产。
高净值人士：私人可投资资产超过1000万元的人士。 超高净值人士：私人可投资资产超过1亿元的人士。
注：报告研究范围为中国大陆地区，不包含香港、澳门和台湾地区。除特别说明外，货币单位为人民币。 本课件中的提及的高净值人士包含超高净值人士
高端客户的财富目标
私人银行经营理念给出的答案：
招商银行：祝您家业常青,是我们的份内事！ 建设银行：以心相交，承其久远！ 工商银行：诚信相守、稳健相传! 农业银行：恒久家业，世代相传!
• 尤其是如果子女及其婚姻关系未处理好，亿万资产最终 有可能成为别人的财富。
澳门赌王家族财富之争
小结：财富是用风险衡量的
• 上述案例说明，资产仅仅是个数字，资产本身并不等于财富。 真正的财富是挤掉了“风险水份”的资产。
• 可以说，财富是用风险衡量的，而不是用货币计算的。关键不 在于创造和积累了多少资产，而在于资产有没有风险？有多少 风险？能不能安全地隔离风险、消化风险和转移风险？
本比例由13.78%降至6.89%，从第 一大股东降为第三大股东。
➢ 以2012年10月时神州泰岳的股价计 ，安梅持股市值近15亿。
面临的风险:
一、婚姻风险 二、控制权的风险
内地富豪离婚伤不起 分家产最高达500亿
共患难与共富贵哪个容易?
• 老公中彩票50万，回去会告诉老婆? • 要是1000万呢?1个亿呢? • 中奖当天是周五，需要下周一才能领奖金 • 老婆:老公你爱我不? • 老公:那肯定滴!! • 老婆:那…彩票我帮你保管，行不? • 老公: 额…………………..
资料来源:恋爱婚姻家庭杂志
浙江企业因资金链断裂而出走案件汇总
时间
2011年4月初 4月底 6月初 6月中 7月底 8月初 9月中 9月底
公司
名字
江南皮革有限公司
黄鹤
乐清的三旗集团
陈富财
温州铁通电器合金实业
范某
浙江天石电子公司 巨邦鞋业 瑞安的恒茂鞋业
叶某 王某 虞正林
浙江信泰集团
胡福林
浙江祥源钢业、温州宝康不 锈钢制品有限公司
家族财富传承在全球都是难题
媒体热门议题
一代传 二代承
家族财富中传承什么？
传
承
经营理念?
财富? (财产分配、离境投资)
控制权?经营权?受益权 (接班、引进经理人)
转型、创新? (教育)
遗产税开征条件逐一备齐
2001年 2004年 2006年 2007年 2011年
《民法通则》等 银税一体化工程 纳税申报制度 《物权法》颁布实施 个人住房信息全国联网
私人银行，是银行服务的一种，专门面向富有阶层，为富豪们提供个人 财产投资与管理、家族信托、节税服务、降低交易成本等。一般需要拥有至 少100万美元以上的流动资产才可在银行申请开设此类服务。截至 2012年年 底，国内共有 20 家银行在 22 个城市开设了超过 150 家私人银行网点，
客户数超过3万，管理资产规模超过5万亿元。
吴保忠
欠款金额
约4800万 约1.23亿 上千万元 7000万 1亿 1亿多 20多亿 2亿
『夫妻不分』的风险
案例二:神州泰岳董事长王宁与 前妻安梅离婚(2013/10/15)
➢ 创业板上市公司神州泰岳董事长王
宁与前妻安梅离婚，王宁将所持有
的股权一半分割至安梅名下。分割
完成后，王宁持有股份占公司总股
超过1000万的部分
税率（%） 0 20 30 40 50