客户审核与筛选表

客户审核与筛选

一、目的与意义

全球网对其用户进行评价与选择，主要有三个目的：

一是核实客户信息真实性、完整性、正确性，确保注册用户信息可靠度。

二是为银行等金融机构提供客户初步筛选服务，推荐优良的客户，避免传递垃圾信息，减少银行后续客户选择工作量，

三是区分客户层级，有针对性的提供后续金融和附加服务。

二、操作办法

全球网对客户的评价与选择分两个阶段，一是基础信息审核，即对客户和客户信息进行核实和校验；二是客户资质筛选，即通过一系列指标评价客户优劣与发展情况。两阶段依次进行，严格遵循先审核，后筛选的规则。

1、基础信息审核

全球网审核客户信息，通过信息审核的客户才能成为全球网的注册用户。用户审核主要从以下三大方面着手：

真实性：是指客户资料与客户实际情况相符。如：企业名称、组织机构代码编号、营业执照注册号、经营范围、工商注册时间、注册资本、法人代表等。

完整性：客户所填写的材料必须满足申请贷款所要求的内容，各个贷款产品都有不一样的产品补充信息，资料的完善程度决定着能否顺利提交申请。

正确性：由于客户在填写材料方面避免不了不错，比如财务数据总负债大于总资产等的逻辑错误、联保体关系建立（建行产品涉及）等。全球网将提供专业的辅导。

2、客户资质筛选

客户资质筛选分为两个环节，优选环节考量客户资质优劣，根据客户资质水平筛选出优良客户；黑名单环节考量客户是否有不良记录，包括与法律法规相违背的

情况等，属于一票否决机制。

（1）优选

全球网针对客户优选制定了“客户资质评价办法”（详见附件1），该办法以分项指标评分形式，汇总统计得分确定客户资质水平。

办法采取定量分析与定性分析相结合的方法，不单纯依赖正式的财务报表、商业计划或各类书面文件，注意收集客户用电量、用水量、电话费等非财务信息和软信息，关注网上交易记录调查。

办法对客户资质评价分经营情况、非财务性质标、经营者素质三大方面进行分析。对客户的生产经营、资信情况、经营者及家庭情况进行分析和评估。其中三大方面分别考量：

经营情况：以定量指标（财务指标为主）评价客户运营、发展状况；

非财务性指标：从三表数据等其他方面，定量和定性评价客户经营发展情况；

经营者素质：考量实际经营者的素质，包括从业经验、个人信用等。

具体三大方面评价规则见附件1客户资质评价办法。

（2）黑名单

针对出现以下情况之一的用户，直接进入黑名单，筛选剔除、不予推荐。

1.涉及法律诉讼、仲裁或经济纠纷；

2.发生了重大损失的安全事故或重大人事变动；

3.因违法违纪受到税务、海关、工商、公安、环保等部门的追究和处罚；

4.被外管局、人民银行、银监会等权威机构列入“黑名单”或取消有关资格；

5.被吊销（或停止使用）贷款证、法人营业执照、专营权、主导产品生产许可证，或被勒令停产整顿，被查封、冻结资产；

6.因较为严重的不良行为被新闻媒介披露；

7.企业及其主要经营管理人员违法乱纪、走私贩私、商业侵权、贪污腐败以及

生产经营伪劣假冒产品；

附件1：

客户资质评价办法