商业银行高管考试试题 四

商业银行高管考试试题分行四
单位：姓名: 总分:100得分:
一、单选题(共5题、每题2分、共10分、在正确的答案前打√)
1. 银行业金融机构违反审慎经营规则的，哪一级的银行银行业监督管理机构可以责令其限期改正？B
A国务院银行业监督管理机构、B省一级派出机构、C地市一级派出机构、D县市一级派出机构
2. 根据《中华人民共和国担保法》规定，以无地上定着物的土地使用权抵押的，办理抵押登记的部门是：（C）
A当地工商行政管理部门
B国资委
C核发土地使用证书的土地管理部门
D房产局
3. （ D ）凭证是根据某项业务的特殊需要而制定的专用格式。

A原始凭证
B记账凭证
C基本凭证
D特定凭证
4. 《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想是 B 。

A授信条件B需求测算C支付方式
5. A 是指投资项目的固定资产投资与铺底流动资金之和。

A项目总投资B营运资金量C项目融资需求量
二、多选题(共5题每题2分共10分、在正确的答案前打√)
1. 金融机构应当严格遵守审慎经营规则，该规则主要包括下列哪些内容？（ABCD ）
A风险管理、B资本充足率、C资产质量、D损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性
2. 金融租赁是以（B ）为目的，以（C）为租赁对象，以（E ）为承租人的新型金融业务。

A融通物资、B融通资金、C技术、办公设备、D自然人、E经济法人
3. 下列哪些不属于银行业金融机构：CD
A中国工商银行、B中国农业银行、C保险公司、D典当行
4. 银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行怎样的监管措施？A C
A接管、B宣布解散、C促成机构重组、D宣告破产5. 《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于 A C 等用途的本外币贷款。

A个人消费、B投资理财、C生产经营、D资金周转
三、判断题(错误的打X，正确的打√，5题每题2分共10分)
1．市场需求是指一定的顾客在一定的地区、一定的时间、一定的市场营销环境和一定的市场营销方案下对某种商品或服务愿意而且能够购买的数量。

（√）
2．泡沫经济，指资产价值超越实体经济，极易丧失持续发展能力的宏观经济状态。

（√）
3．货币市场是长期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。

（X ）
4．债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。

（√）
5．汇票是由出票人签发的，要求付款人在见票时或在一定期限内，向收款人或持票人无条件支付一定款项的票据（√）
四、名词解释（每题5分共20分）
1．固定利率：指在整个借贷期限内，利率不随物价或其他因素的变化而调整的利率。

固定利率在稳定的物价背景下便于借贷双方进行经济核算，能为微观经济主体提供较为确定的融资成本预期。

2．金融租赁公司
指经中国银行业监督管理委员会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构，是专门经营租赁业务的公司，是租赁设备的物主，通过提供租赁设备而定期向承租人收取租金。

3．同业存款
是指商业银行、信用社以及财务公司、信托公司等非银行金融机构开办的存款业务。

国内同业存款是指国内各银行还有其他金融机构为了方便结算，在各自有的结算地点开立存款帐户。

国外同业存款是指各国经营外汇业务的银行，为了便于国际业务的收付，在某种货币的结算地点开立的该货币的存款帐户。

二者都是对于吸纳该存款的银行和金融机构而言的。

4．基础货币
指经过商业银行的存贷款业务而能扩张或收缩货币供应量的货币。

西方国家的基础货币包括商业银行存入中央银行的存款准备金鲺社会公众所持有的现金之和。

中央银行通过调节基础货币的数量就能扩张或收缩货币供应量，因此，基础货币构成市场货币供应量的基础。

五、简答题（每题10分，共20）
1．货币的主要职能是什么？
答：货币的职能是指货币在社会经济生活中的作用。

在发达的商品经济中，货币具有五种职能：①充当衡量商品所包含的价值量大小的尺度，即价值尺度；②充当商品交换的媒介即流通手段；③退出流通领域，充当社会财富的一般代表而保存起来，即贮藏手段；④在商品赊购赊销过程中充当延期清偿债务或支付赋税、租金、工资等手段，即支付手段；⑤越出国内流通领域，在世界市场上执行一般等价物的作用，即世界货币。

2. 信用证主要有什么特点？
答：信用证方式有三个特点：
1、信用证是一项自足文件。

信用证不依附于买卖合同，银行在审单时强调的是信用证与基础贸易相分离的书面形式上的认证；
2、信用证方式是纯单据业务。

信用证是凭单付款，不以货物为准。

只要单据相符，开证行就应无条件付款；
3、开证银行负首要付款责任。

信用证是一种银行信用，它是银行的一种担保文件，开证银行对支付有首要付款的责任。

六、论述题（10分）
请结合工作实际，谈谈实贷实付对商业银行的影响。

答：实贷实付对的实施有效提高了各家银行的信贷管理能力和风险防控能力，进一步规范了信贷资金使用，将成为传统信贷管理模式转变的一个里程碑，标志着金融机构贷款由“粗放式”走向“集约式”，主要表现为：
1、贷款调查发放——资金用途管理由“混乱”变“规范”。

长期以来，鉴于贷款营销售的压力，银行往往重视借款人的归还能力和贷款的保证方式，贷款的实际用途并没有得到足够的重视。

随着实贷实付的启用，负责贷款的单位通过加强贷款发放和支付审核，增加贷款人受托支付等手段，减少因贷款挪用而形成的风险。

2、资金组织工作——“派生存款”由“直接”变“间接”。

长期以来，金融机构依靠发放贷款“派生”存款是一种重要的资金组织手段。

实施实贷实付后对企业发放贷款不再向其账户上发放，而是由银行直接划到其他相关单位，除非这个单位也在本行开户，否则将无
法形成派生存款。

这一转变，将彻底改变银行的存款竞争策略，部分银行的存款也将因此而受重大影响，要求银行提高客户公关、维护等各方面的服务水平和质量，迫使银行必须在服务建设上下功夫,推出新服务项目争取存款市场竞争的主动权。

3、通过实贷实付，引导信贷资金合理配置，规范贷款支付行为，严防信贷资金被挪用，提高商业银行对贷款规模和发放节奏管控能力，同时起到了间接帮助借款人控制财务成本提高盈利能力的作用，进一步增强了银行贷款风险管理的有效性。

七、案例分析（20分）
某省交通厅2005年启动三条高速公路建设项目，项目总投资140亿元。

2005年5月该项目在A、B、C三家银行获得贷款，贷款余额分别为10亿、14亿、8亿。

后经监管部门现场检查发现，该项目于2005年7月才取得国家环保总局和国土资源部批复的环评报告和建设用地预审。

问题：
1.上述银行在项目贷款发放方面存在哪些问题？
2.针对上述银行存在的问题，应从哪些方面加强管理？。