各类银行卡的识别.DOC
专业知识《银行卡的识别及风险防范识》
第一节银行卡的识别一、信用卡的识别(一)信用卡正面的各项内容1.发卡机构名称；2.发卡机构标志；3.信用卡的使用范围；说明：一般人民币卡均有“只限在中国通用以人民币结算”或类似说明；外卡一般对使用范围不作标识或说明。
4.凸印的信用卡卡号及平面印刷的卡号前四位数字；说明：外卡如VISA、MasterCard、JCB、运通、大莱卡的卡面均有平面印刷的卡号前四位数字（详细内容请参阅第八章），但银联标识的信用卡对此未作要求。
5.信用卡的有效截止日期；有两种表示方式：1)卡面只有一个凸印日期，该日期即为有效期，以“月/年”的格式表示。
2)卡面有两个凸印日期，第一个表示发卡起始时间，第二个表示有效截至时间，以“月/年”的格式表示。
6.持卡人性别、姓名（可以用汉语拼音或英文字母表示）；说明：有些外卡在卡面没有凸印的持卡人性别标识“MR”或“MS”。
7.信用卡标志；银联信用卡：红蓝绿三色平行排列，正中印有“银联”字样，上方有激光防伪标识为立体天坛。
注：常见的外卡标识及相关内容参见“第八章外卡受理注意事项”。
下面以中国农业银行发行的银联信用卡卡面为图例：(二)信用卡背面的各项内容1.磁条2.持卡人签名栏和签名（银联信用卡在签名栏印有统一的“银联”字样）3.卡号和卡片校验码说明：VISA卡、MasterCard卡和大莱卡在签名栏上印有卡号和卡片校验码（VISA的卡片校验码是CVV2；MasterCard的卡片校验码是CVC2；大莱的卡片校验码是PIN NUMBER）；JCB卡和运通卡无此项内容。
银联对各行信用卡磁道的加密方式为进行统一的技术规范要求，也未要求各行要将卡片校验码印刷在卡背的签名条上。
但有些银行对本行发行的银行卡采取了类似技术，在卡背签名条上印刷有卡片校验码。
4.发卡银行重要声明说明：有些信用卡的背面无此项内容5.发卡行客户服务或授权服务电话说明：各行服务或授权电话的放置位置各有不同，此处仅为图例6.有些彩照信用卡还在卡背面印有持卡人的小幅彩照，作为身份识别依据下面以中国工商银行发行的银联信用卡背面为例：38页二、借记卡的识别(一)借记卡正面的各项内容1.发卡银行中英文名称2.发卡银行标志3.借记卡类名称4.有效截止日期或发卡日期说明：有的借记卡不一定有有效期或发卡日期5.借记卡的卡号6.持卡人姓名说明：人民币卡一般显示为汉语拼音名，有的借记卡没有持卡人姓名7.“银联”标识图案40页(二)借记卡背面的各项内容1.磁条2.持卡人签名3.发卡银行重要声明4.发卡行客户服务或授权服务电话说明：各行服务或授权电话的放置位置各有不同，此处仅以光大银行发行的借记卡卡背面为图例5.发卡行借记卡标志（41页）三、信用卡和借记卡的区别(一)物理构成上的区别1.信用卡正面有信用卡标志（含激光防伪标志），借记卡不一定有；2.信用卡一定有有效期，借记卡不一定有；3.信用卡卡号均为凸印的，借记卡卡号有平面印刷的，也有凸印的；卡正面有明确的“借记卡”、“储蓄卡”或“提款卡”字样，有“Maestro”、“CIRRUS”、“VISA Interlink”、“VISA Electron”等标志，应视为借记卡。
银行卡的分类和用途
借记卡、准贷记卡与贷记卡的区别1.借记卡（储蓄卡）借记卡由发卡银行向社会发行的，具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具。
借记卡不具备透支功能，消费特点是"先付款，后消费"。
为获得借记卡，持卡人必须在发卡机构开有账户，并保持一定量的存款。
持卡人用借记卡刷卡付账时，所付款项直接从他们在发卡银行的账户上转到售货或提供服务的商家的银行账户上。
因此借记卡的卡内资金实际上来源于持卡人的支票账户或往来账户(即活期存款账户)，借记卡的支付款额不能超过存款的数额。
借记卡是中国特有的一种信用卡，在西方国家，一般的转账支付等功能是由支票来做媒介的，借记卡也因此被称为支票卡。
2.准贷记卡准贷记卡（SemiCreditCard或Quasi-credit card ）：传统意义上的准贷记卡，是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，但透支的部分自透支当天起计收利息，不享受免息期（现在的准贷记卡不需要交备用金）；而随着时代的发展，准贷记卡的定义和功能也在悄然的发生变化。
近几年有些银行推出的新型准贷记卡，不但申请的时候不必缴纳备用金，还像贷记卡一样享受免息期。
这种新型的准贷记卡，以中国银行发行的长城（环球通）系列信用卡为代表，虽然名义上还是准贷记卡，但是已经和传统意义上的准贷记卡大大不同了。
这种新一代的准贷记卡整合了贷记卡和借记卡的优势，既可以当贷记卡用，透支享受免息期，又具备很多借记卡的功能，比方说溢交款按活期计算利息，同行存取款无手续费，可以同行和跨行转账等，类似于加强版的贷记卡。
准贷记卡中存入的资金是有利息的，利率按照央行规定的活期利率执行。
(1）准贷记卡存款有息（按活期利率计算）。
(2）传统的准贷记卡不享受免息还款期。
【例外：一些银行近几年新推出的的准贷记卡属新型“准贷记卡”，比如中行的长城系列信用卡、光大银行的借贷合一卡，都是有免息期的】(3）准贷记卡额度：普卡5000元、金卡10000元。
银行卡号大全
银行卡号大全银行卡作为我们日常生活中不可或缺的支付工具，为我们的经济交易提供了极大的便利。
下面我将为大家介绍一些与银行卡相关的知识，并提供一份银行卡号大全供大家参考。
首先，我们来了解一下银行卡的基本知识。
银行卡，也称为借记卡或储蓄卡，是由银行发行的用于借记或储蓄个人或企业账户的卡片。
银行卡通常由磁条、芯片和安全码组成，可以通过ATM机、POS机、网上银行等渠道进行支付和转账操作。
在中国，银行卡号通常由16位或19位数字组成，不同银行的卡号规则有所不同。
一般来说，前6位数字代表发卡行标识号，中间的6~12位数字是个人账户标识号，最后一位数字是校验码，用于验证卡号的合法性。
以下是一些常见的中国银行的银行卡号段：1. 中国工商银行卡号范围：622202、622203、622208、622209、622307、622308、622309、622310、622311等等。
2. 中国农业银行卡号范围：622848、622843、622845、622846、622847等等。
3. 中国建设银行卡号范围：622280、622700、622966、622988、622918等等。
4. 中国招商银行卡号范围：622588、622577、622579、622575、622576等等。
5. 中国浦发银行卡号范围：622521、622525、622526、622538、622539等等。
6. 中国兴业银行卡号范围：622908、622909、622907、622913、622911等等。
7. 中国民生银行卡号范围：622622、622623、622615、622616、622617等等。
8. 中国光大银行卡号范围：622666、622668、622669、622670、622661等等。
除了以上几家银行，中国还有很多其他银行，每个银行都有自己的银行卡号段，但总体上都符合前面所讲的格式。
当然，对于持卡人而言，银行卡号只是一组数字，更重要的是要保护好自己的卡片和账户安全。
各类银行卡的识别
各类银行卡的识别一、识别银联标识卡1、“银联”标识卡的简介“银联“标识卡是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行，采用统一业务规范和技术标准，可以跨地区使用的带有“银联”标识的银行卡。
2001年1月10日，“银联”标识卡在北京、上海、广州、杭州、深圳首期发行。
2004年1月1日后，“银联”标识卡将成为全国范围内唯一使用的人民币银行卡。
各类非“银联”标识卡只做地方专用卡，不能用于异地或跨行使用。
（一）、“银联”标识卡的识别“银联”标识以红、绿、蓝三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜的“银联”汉字造型。
其主要特性为：2、银行卡正面右下角印刷了统一的“银联”标识图案：3、贷记卡正面的“银联”标识图案上方加贴有统一的全息防伪标志；银联全息防伪标志的主要内容有：立体天坛、双色背景、全息放大镜、银联图章；5、卡背面使用了统一的签名条6、“银联”标识卡的使用范围及使用方法在全国各城市的商场、酒店、机场及其他场所，凡贴有“银联”标识的ATM和POS 上均可受理“银联”标识卡。
可受理“银联”标识卡的商户，对带有“银联”标识的银行卡，无须识别发卡机构，均可直接受理。
二、信用卡的识别（一）、信用卡正面的内容有；1、发卡银行名称；2、发卡银行标志；3、信用卡的使用范围；说明：国际卡一般对使用范围不作标识或说明4、信用卡卡号；5、信用卡的有效截止期；6、凸印的持卡人性别、姓名（人民币卡一般用汉语拼音或英文字母表示）；说明：有些国际卡没有凸印的性别标识7、“银联”信用卡标志；红蓝绿三色平行排列，正中印有“银联”字样，上方的激光防伪标识为天坛图案。
（二）、信用卡背面的内容：1、磁条；2、持卡人签名栏；3、发卡银行重要声明；说明：有些信用卡的背面无此项内容4、发卡银行客户服务或授权服务电话；特别提示：带有“银联”标识的银行卡，无需识别发卡机构。
三、受理信用卡的程序信用卡与借记卡相比，具备透支消费的功能，使用范围与受理手段也更多，但是信用卡与借记卡相比也存在风险大，操作复杂的特点，因此，各收银员在受理信用卡时应严格按以下方式予以受理：（一）、验卡片的有效性，以下为验证要点：1、卡面凸印卡号的前四位数字是否与上方或下方平面印刷的微型四位数字一致；是否有更改的痕迹；卡面图案是否清晰等。
银行卡的种类和功能大全
银行卡的种类和功能大全（一）银行卡的种类银行卡按照清偿方式划分，可分为信用卡和借记卡。
信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，利息从透支之日起算.贷记卡账户的存款不计利息，准贷记卡账户的存款计利息。
目前国内银行发行的信用卡基本上都是贷记卡。
借记卡与信用卡的区别其实就在于“借记”与“信用”的差别.“信用"意味着“未来支付"，持卡人可用自己的信誉获得发卡行一定期限的循环信贷，而“借记”意味着“扣除”,持卡人消费或取现的款项从自己的银行账户中扣除,持卡人花的是自己账户中的钱，不存在信贷消费，也就是通常所说的不能透支。
借记卡按功能不同，又分为转账卡、专用卡、储值卡。
1．贷记卡贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
贷记卡内的存款根据《银行卡业务管理办法》的规定是不计付利息的，它是真正意义上的与国际接轨的标准信用卡。
其具备的功能主要有信用贷款功能、消费支付功能、转账结算功能、消费信贷功能、自动存取款功能与其他拓展功能等，贷记卡并不具备其他银行卡具备的定期、活期储蓄存款功能.2。
准贷记卡准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
准贷记卡给予持卡人的透支额较小，且规定透支款项只能用于消费.准贷记卡具备的功能主要有信用贷款、存取款、消费支付、转账结算、自动存取款与其他拓展功能等。
3.转账卡转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能.国内各家银行发行的储蓄卡、借记卡等均属转账卡范畴。
转账卡在使用时，其支付或消费金额不得超出银行卡存款账户的存款余额，但持卡人如在转账卡账户中开立有定期账户,可向发卡银行申请办理消费信贷或小额抵押贷款。
各大银行卡号开头
各大银行卡号开头随着电子支付的普及，银行卡成为了人们生活中不可或缺的支付工具之一。
然而，随之而来的银行卡盗刷、诈骗等问题也频频出现，为了提高账户安全性，各大银行对于银行卡号开头设置了一定的规定。
本文将就各大银行卡号开头进行介绍，以帮助读者更好地了解和使用银行卡。
一、中国工商银行（ICBC）中国工商银行的卡号开头通常以"62"开头，该银行是中国最大的商业银行之一，拥有广泛的服务网络和庞大的客户群体。
ICBC的银行卡种类繁多，包括借记卡、信用卡等，不同种类的卡号开头可能有所不同，因此在使用时需要留意。
二、中国农业银行（ABC）中国农业银行的卡号开头通常以"62"开头，与ICBC相同。
作为中国最大的农村金融机构之一，农业银行的服务对象主要是农民和农村居民，通过发展各类金融产品，为农村经济发展提供了有力的支持。
三、中国建设银行（CCB）中国建设银行的卡号开头通常以"62"开头，与ICBC和ABC类似。
作为一家国有商业银行，中国建设银行在各类金融服务中积累了丰富的经验，致力于为客户提供全方位、多层次的金融服务。
四、中国银行（BOC）中国银行的卡号开头通常以"62"开头，与上述几家银行相同。
作为中国最老牌的国有银行之一，中国银行的服务范围广泛，不仅包括个人金融服务，还涉及企业金融等多个领域，为国内外客户提供了全面的金融服务。
五、中国民生银行（CMBC）中国民生银行的卡号开头通常以"45"开头，与之前介绍的几家银行有所不同。
中国民生银行作为一家以个人和中小企业为主要服务对象的银行，致力于为客户提供差异化、特色化的金融服务，推动经济可持续发展。
六、中国交通银行（BCM）中国交通银行的卡号开头通常以"62"开头，与ICBC、ABC、CCB等几家银行相同。
中国交通银行作为一家以商业银行为主体的综合性金融机构，通过发展创新的金融产品和服务，为客户提供了安全、快捷的支付方式。
各种银行卡的使用常识
各种银行卡的使用常识银行卡是现代社会中最为常见和方便的支付工具之一、随着电子支付的快速发展，银行卡越来越受到人们的青睐。
不同种类的银行卡在使用上有一些特点和注意事项，下面将详细介绍各种银行卡的使用常识。
1. 借记卡（Debit Card）借记卡是与个人银行账户直接挂钩的一种支付卡。
使用借记卡进行支付，资金会立即从账户中扣除。
以下是关于借记卡使用的一些常识：-借记卡通常用于日常消费和取款。
-可以在ATM机上进行取款、转账等操作。
-使用借记卡进行消费时，需要输入密码或者签名确认。
-借记卡还可以通过网上银行进行购物、缴费等操作。
-注意保管好借记卡，不要随意泄露卡号和密码信息。
2. 信用卡（Credit Card）信用卡是银行向客户提供的一种借款工具。
客户可以通过信用卡在一定的信用额度内进行消费，然后按照约定的期限进行还款。
以下是关于信用卡使用的一些常识：-使用信用卡进行消费时不需要立即支付，而是在还款日之后才需要偿还。
-每个信用卡都有一个固定的信用额度，超过额度的消费将会被拒绝。
-信用卡消费会产生利息，如果不按时还款，利息会逐日累积。
-使用信用卡进行购物、旅行等消费可以获得积分，积分可以兑换商品或者服务。
-注意保管好信用卡，不要随意泄露卡号和CVV码等信息。
3. 预付费卡（Prepaid Card）预付费卡是一种充值型卡片，客户需要预先充入一定金额的资金，然后在商户处进行消费。
以下是关于预付费卡使用的一些常识：-预付费卡不能透支，消费金额不可超过卡内余额。
-可以通过ATM机、网点和网上银行等途径进行充值。
-预付费卡通常用于旅游、购物、礼品卡等场景。
-可以根据需求随时充值和查询余额。
-使用预付费卡需要注意有效期，过期后将无法使用。
4. 储值卡（Stored Value Card）储值卡是将一定金额的资金存储在卡片内部的一种支付方式。
以下是关于储值卡使用的一些常识：-储值卡可以存储一定金额的资金，可以在商户处进行消费。
银行卡分类一类二类三类
银行卡分类一类二类三类引言在现代社会中，银行卡是人们日常生活中必不可少的支付工具之一。
随着金融科技的不断发展和创新，银行卡的种类也越来越多样化，以满足不同人群的需求。
银行卡的分类主要涉及一类、二类和三类银行卡。
本文将介绍银行卡分类的概念、特点以及各类银行卡的功能与运用。
一类银行卡一类银行卡是指由银行直接发行的借记卡和信用卡。
这类银行卡主要面向个人和企业客户，具有较广泛的使用范围和较高的支付和信用功能。
一类银行卡通常与客户的个人或企业账户关联，用于日常消费、转账、存取款等操作。
一类银行卡的主要特点包括：1.借记卡和信用卡：一类银行卡既包括借记卡，也包括信用卡。
借记卡是直接从持卡人的银行账户中扣取相应金额的支付工具，而信用卡则是银行提供的信用额度，持卡人可以先消费后还款。
2.高支付便利性：一类银行卡通常可以在各种终端（如ATM、POS机、网上银行等）进行支付，具有较高的支付便利性。
3.信用功能：信用卡是一类银行卡中的一种，具有一定的信用额度，持卡人可以先消费后还款，且享受一定的免息期。
4.风险管理：一类银行卡通常配备了相应的风险管理措施，如密码验证、短信验证、指纹识别等，以确保资金安全。
二类银行卡二类银行卡是指由非银行机构发行的预付费卡、礼品卡等。
这类银行卡主要用于特定场景和特定消费需求，如购物、旅游、娱乐等。
二类银行卡的主要特点包括：1.预付费卡：二类银行卡通常是预先充值一定金额后使用的支付工具，可以用于特定消费场景。
2.有限支付范围：二类银行卡通常具有较为有限的支付范围和用途，只能在特定商户或特定场景使用。
3.礼品卡功能：部分二类银行卡具有礼品卡功能，可作为礼品赠送给他人。
4.便捷消费：二类银行卡一般可以通过刷卡、扫码等方式进行消费，方便快捷。
三类银行卡三类银行卡是指由中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会规定的专用存款卡、公益类卡、转账类卡等。
这类银行卡主要用于特定服务和处置特定业务。
三类银行卡的主要特点包括：1.专用存款卡：三类银行卡通常用于特定存款账户，如单位账户、部队账户等。
各种银行卡的使用常识
各种银行卡的使用常识银行卡是现代人日常生活中不可缺少的一部分，它方便了我们的支付和资金管理。
但是，随着不同类型的银行卡种类繁多，很多人可能对如何正确使用各种银行卡存在疑惑。
本文将介绍一些常见的银行卡种类以及它们的使用常识。
1.储蓄卡：储蓄卡是最常见的银行卡类型之一，它用于个人存款和日常消费。
储蓄卡通常有借记卡功能，通过与银行账户关联，可以在ATM机上提取现金、在线支付和POS机刷卡消费。
使用储蓄卡时，需要注意以下几点：-保护个人信息：储蓄卡信息与个人财产安全密切相关，不要将卡号、密码等信息泄露给他人，避免卡片被盗刷。
-定期查看账户余额：定期查询账户余额，确保没有未经授权的消费或异常交易，及时发现并报告银行。
-注意ATM安全：在使用ATM机时，选择信誉好且安全的地点，注意周围环境，避免成为盗窃的目标。
2.信用卡：信用卡是一种购物和借贷工具，持卡人可以在发卡银行设定的额度范围内消费，并在每月还款日前按期还款。
信用卡的正确使用可以为我们带来各种便利，但也需要注意以下几点：-按时还款：信用卡是一种借贷工具，逾期未还款将导致高额的利息和滞纳金，影响个人信用记录。
所以，务必在每月还款日之前还清全部消费。
-合理使用信用额度：不能超出自己还款能力范围使用信用卡，避免过度消费和负债累积。
推荐使用信用卡消费的比例控制在总额度的30%以内。
3.准贷记卡：准贷记卡是一种介于储蓄卡和信用卡之间的卡片，具有较高的自由度和灵活性。
持卡人可在发卡银行设定的额度范围内消费，并有一定的还款宽限期。
但准贷记卡也需要注意以下几点：-按时还款：即使准贷记卡有一定的还款宽限期，也要按时还款避免逾期产生高额利息和滞纳金。
-注意额度管理：合理使用准贷记卡的额度，避免过度消费和负债累积，保证自己能够及时还款。
4.预付费卡：预付费卡是一种充值后即可使用的卡片，与银行账户无关。
预付费卡可以用于一些特定场景，如在线购物、旅行或礼品赠送等。
使用预付费卡需要注意以下几点：-充值安全：在购买预付费卡时，选择正规的销售渠道，避免购买到伪造或被盗刷的卡片。
银行卡知识
2.常见的银行卡介绍
• （1）中国银行长城卡
• （2）中国工商银行牡丹卡
• （3）中国农业银行金穗卡
• （4）中国建设银行龙卡
四、认识银联卡
中国银联是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同 发起设立的股份制金融服务机构，注册资本16.5亿元人民币。公 司于2002年3月26日成立，总部设在上海。
• 按币种分：单币卡、双币卡。 • 按信用等级分：普通卡(银卡)、金卡、白金卡、 无限卡等。 • 按是否联名发行分：联名卡、标准卡(非联名 卡)，认同卡。 • 按卡片形状及材质分：标准卡、迷你卡、异型 卡、透明卡等。 • 按信息储存介质分：磁条卡、芯片卡。 • 按卡片间的关系分：主卡、附属卡。 • 按持有人的身份分：个人卡、公务卡、公司卡。
• 贷记卡、准贷记卡与借记卡三者之间的区别是： 贷记卡持有人不必在账户上预先存款就可以透 支消费，之后按银行规定还款就行了，可以享 受一定时间的免息期。借记卡说穿了是一种储 蓄卡，需要先存款后消费，不能透支。准贷记 卡是在社会诚信体系不完善的环境下，通过某 种担保或预存保证金才可以有条件、有限度透 支消费的信用卡，这种具有"中国特色"的信用 卡正在退出金融领域。
一、银行卡的定义
银行卡是指由商业银行（含邮政金融机 构，下同）向社会发行的具有消费信用、 转帐结算、存取现金等全部或部分功能 的信用支付工具。
二、银行卡的分类
• 按是否具有透支功能分为信用卡和 借记卡。
• 1、信用卡按是否向发卡银行交存备用金， 又分为贷记卡和准贷记卡两种 • 2、借记卡按功能不同，又可分为转帐卡、 专用卡等
2001 3 2005 10 18
2、“银联”全息防伪标志：
• • • • 双色背景 立体天坛 全息放大镜 “银联”图章
银行卡基本知识
2021/8/4
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Ⅲ、American Express
保险密码
有效日期
英文姓名
2021/8/4
4-6-5结构的卡号
入会年份
26
签名条，印有指纹图案
卡号
2021/8/4
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Ⅳ、大莱卡
• 大莱信用卡商标：带有深蓝色、长阴影的蓝白色圆环 和大来信用证标识英文字样两部分组成
• 14位卡号，分三组（4-6-4）首两位数字为30、36、 38。
• 持卡人姓名，前面没有性别代码
• 有效期:月/年至月/年，有起始日期和终止日期。
• 特殊凸印DC，RH是发卡国家或地区。
• 两位英文大写字母的保安密码，保安密码无法刮擦。
• 立体镭射标记，标记内有大莱商标和世界地图。
• 电脑压印的信用证号码，并附有三位验证密码。
风险防范要点
▪ 核对签名
▪ 1.银行卡只能本人使用,不能转借给他人,签购单 必须由持卡人本人当面亲自签名确认
▪ 2.收银员刷卡完毕后不得将卡片立即交还持卡人, 应一直持有卡片,待核对签名完毕后再交还卡片
▪ 3.如有以下情况发生,发卡行有权对交易进行拒付, 相关损失将由商户承担:
• ·卡背签名及字迹与签购单上签名及字迹明显不符 的交易
明身份及照片。
留意信用卡
1. 卡号是否整齐、正确，卡背面是否有真正的磁条
2.签名栏是否有涂改痕迹
3.信用卡是否在有效期
4.检查防伪标志是否清晰有立体感
2021/8/4
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总结—受理银行卡 风险防范要点
▪ 验卡
1、卡片完好性检查 2、凸印卡号与平面印刷号码是否一致的检查 3、卡面有效期的检查 4、持卡人身份的识别(相貌、性别等) 5、卡背签名栏的检查 6、卡背签名的检查(中文应与卡面汉语拼音相符)
银行卡识别(财务部)
02
银行卡识别流程
银行卡图像采集
使用高分辨率相机或 扫描仪采集银行卡图 像。
采集过程中应避免光 线直射或反光，以获 得高质量图像。
确保图像清晰、完整， 无遮挡、无扭曲。
银行卡图像预处理
对采集的图像进行灰度化处理，降低色彩信息干 扰。
对图像进行去噪、二值化等操作，提高识别精度。
对图像进行裁剪、缩放等操作，以适应识别算法 的要求。
税务处理
财务部门在税务处理过程中，可以 通过银行卡识别技术快速准确地录 入纳税人银行卡信息，提高税务处 理效率。
银行业务处理的应用
银行柜面业务
移动支付
银行业务人员在处理柜面业务时，可以 通过银行卡识别技术快速准确地录入客 户银行卡信息，提高业务处理效率。
通过银行卡识别技术，客户在移动支 付时可以快速完成支付操作，提高支 付效率。
04
银行卡识别技术的挑战与解决方案
技术挑战
银行卡种类的多样性
不同银行、不同地区可能使用 不同种类的银行卡，导致识别
难度增加。
银行卡信息的复杂性
银行卡上的信息种类繁多，如 磁道信息、持卡人姓名、卡号 等，需要准确、快速地识别。
银行卡的磨损和污损
银行卡在使用过程中可能会因 为磨损和污损导致识别困难。
银行卡识别技术广泛应用于金融、支 付、零售等行业的收银台、自助服务 终端以及各类移动支付应用中。
银行卡识别的目的和意义
01
02
03
提高录入速度
通过自动识别银行卡信息， 可以大大提高录入速度， 减少人工输入的错误率。
提高安全性
自动识别银行卡信息可以 减少人工参与，降低信息 泄露和欺诈的风险。
提升客户体验
优势特点
银行卡大全号码和姓名
银行卡大全号码和姓名导言：在现代社会中，银行卡已成为各种金融交易和消费的常用工具。
每个人都有自己的银行卡，上面印有不同的号码和姓名。
本文将对银行卡号码和姓名进行详细的介绍，帮助读者更好地理解银行卡的结构和使用。
一、银行卡号码的组成和意义银行卡号码是一个由数字组成的独特标识符，它被用于识别每个银行卡的所有者和账户。
银行卡号码通常由16个数字组成，它们按照一定的规则进行排列。
具体来说，银行卡号码中的不同部分代表着不同的信息。
1. 发卡行标识码银行卡号码的第一到第六位数字通常代表着发卡行的标识码。
每个银行都有自己独特的标识码，这样可以方便地识别银行卡是由哪个银行发行的。
2. 用户账户信息银行卡号码的第七到第十五位数字代表着用户的账户信息。
这些数字通常与用户的存款账户关联，可以用来识别用户在银行的具体账户信息。
3. 校验位银行卡号码的最后一位数字是校验位，它用于验证整个银行卡号码的准确性。
校验位是通过一种特定的算法计算得出的，可以帮助检测银行卡号码是否输入正确。
二、姓名在银行卡中的作用与银行卡号码相比，姓名在银行卡中起到了不同的作用。
它用来确认银行卡的所有者身份，确保持卡人的姓名与账户一致。
通常情况下，银行卡上的姓名与持卡人的身份证件上的姓名必须一致。
姓名的准确性对于银行卡的使用至关重要。
如果姓名输入错误或者与银行记录不符，可能导致无法进行交易或者账户被冻结。
因此，在开户或者使用银行卡时，务必要确保姓名的准确性。
三、常见的银行卡种类和相应的号码和姓名随着金融业的发展和需求的增加，各种各样的银行卡在市场上出现。
下面列举了一些常见的银行卡种类，并给出了相应的号码和姓名作为示例。
1. 储蓄卡储蓄卡是普通居民常用的一种银行卡，它与用户的储蓄账户关联。
储蓄卡一般由发卡行根据用户的申请和身份验证而发行。
例如，工商银行的一张储蓄卡可能有以下号码和姓名：- 银行卡号码：6222 1234 5678 9012- 持卡人姓名：张三2. 信用卡信用卡是一种可以透支的银行卡，它可以用于购物和支付，还款期限一般为一个月。
银行卡的种类和功能大全
银行卡的种类和功能大全银行卡，是指银行为客户提供的一种支付工具，具有存款、取款、转账、支付、消费、理财等多种功能。
随着科技的发展和金融创新的推进，银行卡逐渐多样化，种类和功能不断丰富。
下面将列举一些常见的银行卡种类和其功能。
1.储蓄卡：储蓄卡是最常见的银行卡之一，它的主要功能是存款、取款和查询余额。
持卡人可以通过ATM机、银行柜台、手机银行等渠道进行操作，方便快捷。
3.信用卡：信用卡是一种具有一定额度的借记卡，持卡人可以在一定期限内使用银行提供的信用额度进行消费。
信用卡具有账单制度，持卡人可以选择全额还款或最低还款额度，适用于消费和分期付款。
4.借记卡：借记卡是与持卡人的银行账户直接关联的一种卡片，通过借记卡可以进行存取款操作，支持消费和转账。
借记卡不具备信用额度，只能使用账户中的存款余额进行支付。
5.预付卡：预付卡是一种需要事先充值金额的卡片，持卡人可以在指定的商户或机构进行消费。
预付卡常常用作礼品卡、旅行卡、企事业卡等，可以限定特定场景或商品的消费。
6.钱包卡：钱包卡是一种集成了多种支付功能的卡片，可以实现交通卡、门禁卡、消费卡等多种功能的集成。
持卡人可以通过一张卡片实现多种服务，方便快捷。
7.礼品卡：礼品卡是指商家发行的一种预付卡，可以作为礼品赠与他人，受赠者可以在指定的商户处进行消费。
礼品卡一般有相应的有效期限。
8.小额支付卡：小额支付卡是一种专门用于小额支付的卡片，可以用于支付公共交通、自动贩卖机、超市快捷支付等场景。
小额支付卡一般限制单笔和每日消费额度，用于方便快捷的小额支付。
9.旅行卡：旅行卡是一种专为旅行消费准备的卡片，可以在国内外ATM机上取现、消费，免去携带大量现金的麻烦。
旅行卡通常支持多种外汇货币，方便跨国旅行者使用。
10.金融IC卡：金融IC卡是指内嵌有芯片的卡片，可以存储和处理更多的数据和信息，提高安全性。
金融IC卡广泛应用于存取款、消费支付、证件识别等领域。
11.商务卡：商务卡是为企事业单位或商户提供的一种专业卡片，可以实现企业员工发放工资、采购付款、差旅费报销等功能，方便企业管理和费用控制。
识别各种银行卡号的小常识
归属地识别：一、中国农业银行95599字头为中国农业银行卡号码，其中95599尾数为8字的为个人卡号；95599尾数008为广州市卡号。
例(一)：955（为借记卡，由中国银行提供）,99（为银行种类）8（为个人）008（为区号，广州）；【详情6页】识别银行卡号的小常识银行分类：436742中国建设银行VISA龙卡借记卡436745中国建设银行VISA龙卡贷记卡622280中国建设银行支付宝龙卡借记卡458123交通银行VI SA普通卡521899交通银行MC信用卡普通卡622260交通银行太平洋卡借记卡402674上海银行VI SA金卡622892上海银行借记卡622188中国邮政储蓄绿卡借记卡602969北京银行京卡借记卡622760中国银行中银都市卡409666中国银行BO C系列VI SA标准卡普通卡/VISA高校认同卡438088中国银行国航知音信用卡622752中国银行上海市分行长城人民币贷记卡普通卡427020中国工商银行VISA学生国际信用卡427030中国工商银行VISA国际信用卡金卡530990中国工商银行MC国际信用卡普通卡622230中国工商银行新版人民币贷记卡普卡622235中国工商银行新版人民币贷记卡金卡622210中国工商银行新版信用卡(准贷)普卡622215中国工商银行新版信用卡(准贷)金卡622200中国工商银行牡丹灵通卡借记卡955880中国工商银行原牡丹灵通卡借记卡622568广东发展银行新理财通借记卡520152广东发展银行南航明珠卡MC金卡520382广东发展银行南航明珠卡MC普卡911121广东发展银行理财通借记卡548844广发真情卡512431宁波银行520194宁波银行622318宁波银行622778宁波银行622282宁波银行汇通卡人民币金卡/钻石联名卡407405民生银行517636民生银行512466中国民生银行MC金卡415599中国民生银行星座卡借记卡421870中国民生银行VISA信用卡金卡622622中国民生银行蝶卡银卡借记卡528948民生银行552288民生银行556610民生银行622600民生银行622601民生银行622602民生银行622603民生银行421869民生银行421871民生银行628258民生银行418152上海浦东发展银行奥运W OW卡美元单币456418上海浦东发展银行WOW卡/奥运WOW卡622521上海浦东发展银行东方卡借记卡404738上海浦东发展银行VIS A普通卡404739上海浦东发展银行VIS A金卡498451浦东发展银行622517浦东发展银行622518浦东发展银行515672浦东发展银行517650浦东发展银行525998浦东发展银行356850浦东发展银行356851浦东发展银行356852浦东发展银行435744深发展联名普卡622526深发展卡普通卡435745深发展联名金卡998801深圳发展银行998802深圳发展银行622525深发展卡金卡622538深圳发展银行发展卡借记卡406254光大银行622655光大银行622650光大银行622658光大银行356839光大银行486497光大银行481699光大银行543159光大银行425862光大银行406252光大银行356837光大银行356838光大银行356840光大银行622161光大银行628201光大银行628202光大银行622155深圳平安银行622156深圳平安银行528020深圳平安银行万事达卡普卡526855深圳平安银行万事达卡金卡539867华夏银行528709华夏银行523959华夏银行MC钛金卡622637华夏银行人民币卡金卡622636华夏银行人民币卡普卡528708华夏银行MC金卡539868华夏银行MC普卡518710招商银行哆啦A梦粉丝信用卡518718招商银行哆啦A梦粉丝信用卡珍藏版卡面/MC贝塔斯曼金卡/MC车主卡622588招商银行QQ一卡通借记卡622575招商银行HE LLO KITTY单币卡545947招商银行521302招商银行439229招商银行552534招商银行622577招商银行622579招商银行439227招商银行479229招商银行356890招商银行356889招商银行JC B信用卡普通卡356885招商银行439188招商银行VI SA白金卡545948招商银行545623招商银行552580招商银行552581招商银行552582招商银行552583招商银行552584招商银行552585招商银行552586招商银行552588招商银行552589招商银行645621招商银行545619招商银行356886招商银行622578招商银行622576招商银行622581招商银行439228招商银行439225招商银行VI SA信用卡普通卡439226招商银行VI SA信用卡金卡628262招商银行628362招商银行628362招商银行628262招商银行376968中信银行376966中信银行622918中信银行622916中信银行518212中信银行国航知音信用卡/万事达卡普通卡622690中信银行理财宝卡借记卡520108中信银行万事达卡金卡376969中信银行622919中信银行556617中信银行622680中信银行蓝卡/I卡信用卡403391中信银行558916中信银行514906中信银行400360中信银行433669中信银行433667中信银行433666中信银行404173中信银行404172中信银行404159中信银行404158中信银行403393中信银行403392中信银行622689中信银行622688中信银行433668中信银行404157中信银行404171中信银行404174中信银行628209中信银行628208中信银行628206中信银行451289兴业银行622902兴业银行622901兴业银行527414兴业银行524070兴业银行486493兴业银行486494兴业银行451290兴业银行523036兴业银行486861兴业银行622922兴业银行552599农业银行404119农业银行404121农业银行519412农业银行403361农业银行558730农业银行520083农业银行520082农业银行519413农业银行49102农业银行404120农业银行404118农业银行53591农业银行404117农业银行622836中国农业银行人民币贷记卡香港旅游卡贷记卡金卡622837中国农业银行人民币贷记卡香港旅游卡贷记卡普卡622848中国农业银行世纪通宝借记卡归属地识别：一、中国农业银行95599字头为中国农业银行卡号码，其中95599尾数为8字的为个人卡号；95599尾数008为广州市卡号。
银行卡风险及识别
3、没收卡奖励
中国银联国际业务总部进行审核——递交至发卡机构或相应国 际信用卡公司——国际信用卡公司拨付奖励款项——拨给收单机构——商 户。 没收外卡奖金为每张50美元 没收内卡奖金为每张50元人民币
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十、POS的安全管理
1、POS必须放置于申请特约商户时指定的装机地址，不得擅 自将POS移至其他地方；需要更改装机地址的，须事先通 知收单机构，并由收单机构负责移机操作。 2、POS储存有银行卡的交易数据，是交易、结算的重要工 具，属于保密设备，商户应妥善保管，防止丢失。 3、POS设备必须原件配套使用，非指定人员（收单机构或 银联指定人员）不得对POS设备进行任何检测，私自拆修 、改装和更换部件。
1、磁条 2、持卡人签名栏和签名 3、卡号和卡片校验码 4、发卡银行重要声明 5、发卡行客户服务或授权服务电话 6、有些彩照信用卡还在卡背面印有持卡人的小幅彩照
7、信用卡标志
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信用卡背面
信用卡正面
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二、借记卡的识别
借记卡正面的各项内容
1、发卡银行中英文名称 2、发卡银行标志 3、借记卡类名称 4、有效截止日期或发卡日期 5、借记卡的卡号 6、持卡人姓名 7、“银联”标识图案
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八、在可疑情况下采取的措施
1、对于有疑问的卡片，可用放大镜验卡，询问其发卡国 家和银行，并请持卡人提供有效证件进行核对，同时注意观察持 卡人神色是否慌张。
作用：震慑“坏人”
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2、当收银员对卡片或持卡人产生怀疑，但尚 不确定时，可致电银联授权中心或收单银行的24小时授 权中心，向授权人员报称“代号10”，授权人员将向收 银员提出一系列问题，收银员只需要以“是”或“不是 ”进行回答即可。授权人员将根据收银员的答复进行判 断并联络发卡行进行授权，并对收银员提供必要的帮助 。
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各类银行卡的识别.DOC
一、识别银联标识卡
1、“银联”标识卡的简介“银联“标识卡是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行，采用统一业务规范和技术标准，可以跨地区使用的带有“银联”标识的银行卡。
2001年1月10日，“银联”标识卡在北京、上海、广州、杭州、深圳首期发行。
2004年1月1日后，“银联”标识卡将成为全国范围内唯一使用的人民币银行卡。
各类非“银联”标识卡只做地方专用卡，不能用于异地或跨行使用。
（一）、“银联”标识卡的识别“银联”标识以红、绿、蓝三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜的“银联”汉字造型。
其主要特性为：
2、银行卡正面右下角印刷了统一的“银联”标识图案：
3、贷记卡正面的“银联”标识图案上方加贴有统一的全息防伪标志；银联全息防伪标志的主要内容有：立体天坛、双色背景、全息放大镜、银联图章；
5、卡背面使用了统一的签名条
6、“银联”标识卡的使用范围及使用方法在全国各城市的商场、酒店、机场及其他场所，凡贴有“银联”标识的ATM和POS 上均可受理“银联”标识卡。
可受理“银联”标识卡的商户，对
带有“银联”标识的银行卡，无须识别发卡机构，均可直接受理。
二、信用卡的识别
（一）、信用卡正面的内容有；
1、发卡银行名称；
2、发卡银行标志；
3、信用卡的使用范围；说明：国际卡一般对使用范围不作标识或说明
4、信用卡卡号；
5、信用卡的有效截止期；
6、凸印的持卡人性别、姓名（人民币卡一般用汉语拼音或英文字母表示）；说明：有些国际卡没有凸印的性别标识
7、“银联”信用卡标志；红蓝绿三色平行排列，正中印有“银联”字样，上方的激光防伪标识为天坛图案。
（二）、信用卡背面的内容：
1、磁条；
2、持卡人签名栏；
3、发卡银行重要声明；说明：有些信用卡的背面无此项内容
4、发卡银行客户服务或授权服务电话；特别提示：带有“银联”标识的银行卡，无需识别发卡机构。
三、受理信用卡的程序信用卡与借记卡相比，具备透支消费的功能，使用范围与受理手段也更多，但是信用卡与借记卡相比也存在风险大，操作复杂的特点，因此，各收银员在受理信用卡时应严格按以下方式予以受理：
（一）、验卡片的有效性，以下为验证要点：
1、卡面凸印卡号的前四位数字是否与上方或下方平面印刷的微型四位数字一致；是否有更改的痕迹；卡面图案是否清晰等。
如卡号不一致或有更改痕迹,应拒绝受理说明：该点主要针对国际卡,银联标识的信用卡对此未做要求,不一定有平面印刷的卡号前四位数字。
2、卡片是否在有效期以内，失效卡应拒绝受理；
3、卡片正反面是否完整无缺且无涂改或刮伤，也没有打孔、剪角、损毁现象，卡面的凸印号码没有被涂改的痕迹等；否则应以拒绝受理；
4、卡背签名栏没有明显涂改痕迹，也没有“样卡”或“测试卡”或英文“VOID”（无效卡）字样，否则应拒绝受理；
5、卡背签名是否与卡面凸印的汉语拼音或英文名相符，明显不符的应拒绝受理说明：卡背签名与卡面凸印的持卡人姓名有时的确会出现不太一致，或英文签名较难辩认的情况（如签名是英文，而卡面凸印的是中文的汉语拼音等），因此收银员不应结合卡背签名与签购单签名的核对，对卡片及交易的有效性进行判断。
（二）POS金融交易操作流程验卡完成后，在POS机上刷卡（刷卡时，将银行卡的磁条朝下，在POS机刷卡槽上匀速平稳划过），进行各类交易操作：
1、在线消费交易：指持卡人在特约商户购物时，用卡进行联机支付的交易。
2、操作：选择消费功能刷卡输入消费金额请持卡人输入密码并确认（无需密码的直接按确认）交易成功打印签购单请持卡人签名。