银行新员工岗前培训金融基础知识
金融机构新人员岗前培训试题附答案
金融机构新人员岗前培训试题附答案一、选择题1. 下列关于金融机构的定义，哪个是正确的？- [ ] A. 金融机构是指从事金融活动的公司或组织- [ ] B. 金融机构是指负责金融监管的政府部门- [ ] C. 金融机构是指全球范围内的金融机构集团- [ ] D. 金融机构是指从事大宗商品交易的公司或组织2. 以下哪个不属于金融机构提供的服务？- [ ] A. 存款和贷款- [ ] B. 证券交易- [ ] C. 旅游服务- [ ] D. 投资理财3. 以下哪个不是金融机构的风险管理措施？- [ ] A. 内部控制和审核- [ ] B. 金融监管- [ ] C. 战略规划- [ ] D. 风险评估和监测4. 金融机构在营销策略中使用市场细分的目的是什么？- [ ] A. 提高市场份额- [ ] B. 降低风险投资- [ ] C. 扩大市场规模- [ ] D. 提高客户满意度5. 以下哪个因素不属于金融机构考虑的长期财务决策？- [ ] A. 投资项目选择- [ ] B. 资本结构决策- [ ] C. 财务计划编制- [ ] D. 产品定价策略二、简答题1. 请简要介绍金融机构的主要分类和业务范围。
答案：金融机构主要分为银行、证券公司、保险公司和投资基金公司等。
其业务范围包括但不限于：吸收存款、发放贷款、提供投资理财、证券交易、保险服务等。
2. 请列举金融机构面临的主要风险并简要说明其影响。
答案：金融机构面临的主要风险包括信用风险、市场风险和流动性风险。
信用风险是指借款人或发行人无法按时偿还债务或履行合约的风险，会影响金融机构的债务回收能力。
市场风险是指金融市场价格波动导致资产价值减少的风险，会影响金融机构的盈利能力。
流动性风险是指金融机构无法及时满足现金流需求的风险，可能导致金融机构资不抵债，无法正常运营。
3. 请说明金融机构的企业治理原则和重要性。
答案：金融机构的企业治理原则包括明确的组织结构、有效的内部控制和监管、公平的信息披露以及合理的激励机制。
《银行新员工培训》银行基础知识课件
五、会计核算基础
重要业务印章做到“人走章收”，营业终了入库或保险柜保 管。 重要空白凭证严禁跳号使用，不得在凭证上预先盖好章备用。 会计档案是各项业务活动的会计记录，也是银行的重要史料 和证据，包括会计凭证、会计账簿、财务会计报告和其他 应当保存的会计资料。 分定期保管（3年、5年、15年）和永久保管。
现金出纳记帐规则：
现金收入先收款后记帐，现金付出先记帐后付款 转帐业务先记借后记贷 代收他行票据收妥进帐
五、会计核算基础
记帐凭证的基本要素： 1、填制凭证的日期 2、收、付款人的户名、帐号和开户行 3、币种、金额及借贷方向 4、经济业务摘要和附件张数 5、银行办理业务的印章及有关人员的签章 6、凭证编号等 会计凭证填制应做到“要素齐全、内容完整、 反映真实、数字准确、字迹清楚”
六、帐号结构
内部帐号19位＝网点号(6)+币种(2)+科子目(5)+序号(6)
普通账户(非卡) 存量账户，保持不变，但科目代号不在有含义 19位＝开户网点号(6)+币种(2)+科目代号(3)+序号(6)+校验位(2) 如： 711101 01 920 000001 88 新开账户（19位） 19位＝‘8’+法人编号（1）+开户分行号(3)+币种(2)+业务种类(2)+ 校验位(2)+序号(8) 其中，币种00表示多币种账户。如：8 1 107 14 01 88 68168168 （法人编号：1-中信银行，2为今后扩展使用，开户分行号为原核心系 统四位分行号的后三位）
三、会计科目 本行会计科目分为表内科目、表外科目。 表内科目包括资产类、负债类、资产负债共同类、股 东权益类、损益类科目。表内科目根据复式记账 原理，采用借贷记账法核算。 表外科目核算或有事项及需要备忘或控制的重要业务 事项。采用单式收付记账法核算。
农商银行员工培训计划
农商银行员工培训计划第一部分：培训背景及目标随着金融行业的快速发展，农商银行面临着越来越激烈的竞争和不断变化的市场环境。
为了满足客户多样化的需求，提升服务水平，提高员工的专业素养和综合能力，农商银行制定了员工培训计划。
本培训计划旨在提高员工的专业素养、技能水平和综合能力，为银行的可持续发展奠定更加坚实的基础。
培训目标：1. 提高员工的金融理论知识水平，使之能够更好地开展金融业务；2. 提高员工的业务技能和服务水平，提升客户满意度；3. 培养员工的审慎经营和风险防范意识；4. 提升员工的团队协作能力和创新意识；5. 建立科学的绩效考核机制，激励员工提高自身综合素质。
第二部分：培训内容及方法一、培训内容：1. 金融理论知识：包括金融市场、金融产品、风险管理、财务管理等方面的基础知识。
2. 业务技能培训：针对不同岗位的员工，进行相应的专业技能培训，包括信贷业务、理财业务、客户服务等方面的技能提升。
3. 风险防范培训：强化员工的风险防范意识，提高风险意识和风险管理能力。
4. 团队协作培训：进行团队建设和协作能力培训，提高员工的团队合作精神和沟通能力。
5. 创新意识培训：培养员工的创新思维，鼓励员工提出创新性的业务和管理方案。
二、培训方法：1. 理论学习：通过讲座、课堂教学等方式，传授金融理论知识。
2. 案例分析：利用真实案例进行分析与讨论，帮助员工理解和应用理论知识。
3. 角色扮演：模拟客户服务场景，让员工进行角色扮演，提升服务能力。
4. 实地考察：安排员工到其他成功经营的分行或者金融机构进行实地考察，学习其先进管理经验。
5. 在岗辅导：安排有经验的员工对新员工进行在岗辅导，帮助其快速适应工作。
第三部分：培训计划实施一、培训对象：1. 全体新员工：对新进入银行的所有员工进行入职培训。
2. 中高级管理人员：对部门经理、业务主管等中高级管理人员进行管理技能、领导力等方面的培训。
3. 优秀员工：对部分优秀员工进行特色培训，提升其在特定领域的专业素养。
新员工岗前培训—柜台业务基础知识及操作
签到及平账处理
柜员处理完当日业务后，需要第做柜1员步平账，柜平员账按输照以下流程处理。 1、9320柜员轧账：检查柜员处理入的交账务易是代否平码衡，以及是否有柜员未处理完
毕的业务。 2、9384（9331）现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。 3、9332表外尾箱碰库：检查凭证尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。 4、9366柜员交易流水打印：打印柜员当日账务及非账务交易流水，用于整理
账务机构和营业机构均为实体机构，其区别为营 业机构只设客户账户，不设内部账户，内部账户的 核算由营业机构所属账务机构负责，目前我行没有 独立的营业机构，所有营业机构均为账务机构。以 下所称机构均指我行账务机构。
第2页
二、机构与柜员
总行
A分行
B分行
c分行
a1支行
a2支行
b1支行
b2支行
c1支行
c2支行
五、签到与平帐管理
Q:什么是系统的签到？
A:系统的签到是指柜员输入柜员号及密码进入 业务系统操作的过程。
第16页
什么是系统的签到
系统的签到是指输入柜员号及密码进入业务系统的操 作的过程
第16页
什么是系统的签到
第16页
五、签到与平帐管理
系统签到的控制规则
1、如因故无法正常签退或已签到被锁死时，可由 本机构或者上级机构柜员做“9304 强制签退”处理。
毕的业务。
2、9384（9331）现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。
3、9332表外尾箱碰库：检查凭证尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。
4、9366柜员交易流水打印：打印柜员当日账务及非账务第交易2步流水，系用统于整联理
会计凭证。 5、9363柜员轧账单打印：打印柜员尾箱余额。
银行新员工培训方案范文(精选10篇).doc
银行新员工培训方案范文(精选10篇)银行新员工培训方案范文（精选篇1）1、公司岗前培训——人力资源部准备培训材料。
主要是要对新来员工表示欢迎；按照公司行业特点、组织结构、工作性质，有关规章制度和本公司服务行业基本素质准备手册或专人讲解；指定新员工工作部门的经理或组长作为新员工贴身学习的辅导老师；解答新员工提出的问题。
2、部门岗位培训——新员工实际工作部门负责。
介绍新员工认识本部门员工；参观工作部门；介绍部门环境与工作内容、部门内的特殊规定；讲解新员工岗位职责要求、工作流程、工作待遇，指定一名资深老员工带新员工；一周内，部门负责人与新员工进行交换意见，重申工作职责，指出新员工工作中出现的问题，回答新员工的提问；对新员工一周的表现进行评估，给新员工下一步工作提出一些具体要求。
3、公司整体培训：人力资源部负责--不定期分发《员工培训手册》——（简述公司历史与现状，描述北京靓康爱婴科贸有限公司在北京市地理位置、交通情况；公司的企业文化与经营理念；公司组织结构及主要领导，公司各部门职能介绍，主要服务对象、服务内容，服务质量标准等；公司有关政策与福利、公司有关规章制度、员工合理化建议采纳的渠道；解答新员工提出的问题。
）1、人力资源部制作的培训教材须经过公司总经办审核，并交人力资源部存档，所进行人力资源部→部门培训应在公司总经办的指导下进行。
人力资源部每培训一批新员工都必须完成一套“新员工培训”表格，部门→人力资源部的培训要紧密连接，不要出现培训的空挡。
2、培训实施过程应认真严格，保证质量，所有培训资料注意保存，并注意在实施过程中不断修改、完善。
3、培训结果经人力资源部抽查后，上报公司总经办，总经办对人力资源部及本门培训新员工培训情况三个月给人力资源部总结反馈一次。
1、召集各部门负责培训人员，就有关公司新职工培训实施方案，征求与会者意见，完善培训方案。
2、公司尽快拿出具有针对性的培训教材，落实培训人选。
3、公司内部宣传“新员工培训方案”通过多种形式让全体职工了解这套新员工培训系统，宣传开展新员工培训工作的重要意义。
银行新员工岗前培训金融基础知识4.
2013年12月31日
21386264080.95 3853223724.33 803979190.00 7827844950.36 10503207000.00 578910544.16 64458139382.57 1009433529.83 12456709038.90
51916880.21 307228483.40 824341053.42 101425347.09 242290035.36 983641663.30 125388554903.88
第四章 商业银行的业务与发展趋势
商业银行的主要业务
商业银行的性质与作用: 性质：《中华人民共和国商业银行》规定，商业银 行是吸收存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 作用： 信用中介——通过受信与授信业务，实现资金融通 支付中介——为客户提供转账、结算、汇兑等金融 服务 货币创造——派生货币，增加货币供给
金融机构:各项存款余额
数据来源:Wind资讯
第四章 商业银行的业务与发展趋势
商业银行的主要业务
负债业务 负债（Liabilities）是银行在经营活动中尚未 偿还的经济义务，它构成了银行能利用的资金的来 源（sources of funds）。 负债主要包括：存款类负债和借款。 银行负债是银行经营的基础，商业银行应力求 以最小的成本最大限度地扩大负债规模。 中国的银行都是“存款立行”。
0.77 113,370.23
1.26
451,182.42
3.85 601,328.49
6.66
10,189,829.03
86.97 7,502,179.95
83.07
4,096.94
0.03 6,175.42
0.07
38,753.17
银行新柜员如何培训计划
银行新柜员如何培训计划一、培训目标1. 提升新柜员的岗位技能，加强服务意识，提高客户满意度；2. 帮助新柜员全面了解银行的业务流程和操作规范，熟悉系统操作；3. 培养新柜员的沟通能力和团队合作意识，使其能够快速融入工作环境；4. 培养新柜员的风险防范意识，提高工作安全性。
二、培训内容1. 银行业务知识培训新柜员了解银行的各项业务，包括存款、贷款、外汇、理财、信用卡等，了解各类产品的基本特点和应用场景，掌握业务操作的流程和规范。
2. 系统操作培训通过系统操作培训，帮助新柜员熟悉银行的各项系统，包括核心系统、柜员系统、ATM系统等，掌握系统的基本功能和操作流程，提高工作效率和准确性。
3. 服务意识培训培训新柜员提高服务意识，包括礼仪规范、服务态度、服务技巧等，通过真实模拟场景的训练，提高新柜员在客户服务中的专业素养和应对能力。
4. 风险防范培训培训新柜员对风险进行识别和应对，包括防范诈骗、假币辨别、反洗钱等方面的知识，提高新柜员的风险意识和应对能力，确保工作安全。
5. 沟通能力培训培训新柜员的沟通能力和团队合作意识，包括语言表达能力、沟通技巧、团队协作等，提高新柜员在工作中的沟通效果和团队合作能力。
6. 法律法规培训培训新柜员了解相关的法律法规和银行的内部规章制度，确保新柜员在工作中的合规操作，避免违规行为。
三、培训方法1. 理论讲授通过专业的讲师进行理论讲授，让新柜员掌握银行业务和操作规范的基本知识。
2. 实操演练通过模拟操作演练和真实场景模拟练习，让新柜员学以致用，提高操作技能和服务意识。
3. 角色扮演通过角色扮演的方式，模拟客户服务场景，提高新柜员在客户服务中的沟通能力和应对能力。
4. 案例分析通过真实案例分析，让新柜员了解风险防范和合规操作的重要性，提高风险防范意识。
5. 专项训练针对不同的培训内容，组织专项训练和考核，确保新柜员全面掌握相关知识和技能。
四、培训流程1. 岗前培训新柜员入职后，先进行岗前培训，包括银行业务知识的介绍、系统操作的培训、服务意识培训和风险防范培训。
银行基础知识培训总结参考5篇
银行基础知识培训总结参考5篇银行是指依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。
下面是小编为大家收集的关于银行基础知识培训总结参考，欢迎大家前来参阅。
银行基础知识培训总结参考120＿＿年＿月至20＿＿年＿月我参加了银行的岗前培训，我是以讲师的身份参加的，作为银行八年工作经验的老职员，我完全有这个资格和能力，我也是被银行行长点名安排的，以前我可是一次都没进行过培训，没有这方面的经验，既然是领导的安排，我也只能遵从，好在最后的结果是圆满的，我个人对这次的培训工作也是十分的满意，但是小小的瑕疵还是有的，以下就是我这段时间培训工作的总结：一、了解自己、了解岗位、了解银行这次的培训工作完全都是由我自己个人自由发挥的。
现在正处于大学生就业寻找工作的阶段，这次对面的培训对象也基本上都是新晋的实习员工，在我看来，他们最先需要的就是对自己的个人能力能有一个粗略的认识，对自己的说应聘成功的岗位能有浅显的见解，对我们银行也得有初步的认识，不然直接上岗，只会像无头苍蝇一样，到处乱撞，四处碰壁还是找不到一点工作方向。
所以这次培训的开始我就让他们对自己本身做了一下自己介绍，看他们能不能真正了解到自己从事这份工作的优势和劣势，这样才能让他们知道自己几斤几两，工作中非常忌讳不自量力。
其次我跟他们讲解了银行每个职位的基本岗位职责，让他们对号入座，对自己即将了，开展的工作心里有数，自己所在银行的地位和发展方面也是要铭记于心的。
二、模拟训练，更快的适应工作这只是我的一些个人心得，我当初在从事银行工作的时候，紧张的不得了，多亏有我妈在家给我进行模拟训练，比如说，我是银行的一名柜员，对方就假扮成客户来办理业务的，适当的进行刁难，这样才能让他们清楚自己的实力和应该改进的方向，每个人都要进行志愿跟顾客的身份装换，清楚的知道各自的心理，这也有助于工作时设身处地的为客户着想，才能给予客户更好的服务。
让他们更好、更快的适应自己的工作。
推荐-精品公司金融业务基础培训 20XX年某银行新入行员
公
司
业
务 部
公司授信业务
分
产
品
公司中间业务
——对公存款业务
建设银行：CBC（Construction Bank of China）——“存不 存？” 中国银行：BC（Bank of China）——“不存。” 农业银行：ABC（Agriculture Bank of China）——“啊， 不存?” 工商银行：ICBC（Industry and Commercial Bank of China）——“爱存不存。”
银行业务
投资银行业务
直接融资：不提供 资金，资金盈余者 与资金需求者直接 交易。
商业银行业务 公司金融 个人金融
金融市场
资产业务 负债业务 中间业务
贷
存
结资
款
款
算金
中国银行总行
战略目标：建设国际一流银行 战略定位：商业银行为核心、发展多元化服务
立足本土、跨国经营、海内外一体化发展
公司金融业务工作要点
2012年工作的总体要求是：以“争市场、提效能、管 风险、强基础、育文化”为工作主线，坚持存款立行， 大力推进创新发展、转型发展、平衡发展，努力实现 市场争先、系统领先、风险可控和提升“三力”的目 标
主要内容
一
公司金融业务基本定位
二
公司金融板块组织架构
三
公司产品与营销管理
四
业务流程与工作要点
五
风险管理与内部控制
7,600,000 2,000,000 5,950,000
600,000 270,000 1,500,000 40,000 15,000 33,500 65,000
7,640,000 2,500,000 5,982,000
银行零售金融新员工培训
• 拓展社区周边商户为我行特约商户，对社区银行专属卡持卡客户给予刷卡消费 折扣优惠。
• 对社区银行专属卡提供专属积分服务，积分可参加借记卡消费促销活动兑换以 及金融增值服务兑换。
配套服务：
光大银行社区银行专属卡功能与服务
目标客户： 小区业主+小区周边个体商户
优惠服务：
优惠 项目
服务 项目
其他 优惠
• 免收工本费、卡片挂失费、密码挂失费、小额账户管理费、免费开通专业版网 银（促销期间免费赠送电子钥匙）、免费享受账户变动短信提醒服务（暂定优 惠截止日2016年12月31日）。免收本行异地存取款、转账手续费，
2、老有所养：理财产品、养老贷款、房贷按揭、房产推荐 3合 4、 、作老老商有有服所所优依医惠：：为独子享女挂开号通专定线期95转55账，、优老惠人“开体卡检可套有餐子”女服手务机：（24免小费时通服知务）热、线专预用约柜专台家、，积专分家换一礼、以务养为老特服色 对一解读体检报告。上药房网购买药品 享银卡资格。
5、定制旅游。为私人银行客户定制
专属旅游、游学线路。
1、基本项目优惠：免收工本
1、代扣代缴水、电、气、移
费，免费开通短信账户即时 1、定期推出智家卡专属理财 话、有线费用等；
通及钱生钱B业务
产品。
2、手机银行服务，可通过手
民生 银行
专属智 家卡
2、支付结算优惠：柜台渠道 异地本行转账免费，异地本 行存取款当月前3笔免费，电 子银行渠道（个人网银）结 算手续费免费，电子银行渠
1.1 阳光借记IC卡
IC卡简介
IC卡 (Integrated Circuit Card，集成电路卡)， 有些国家和地区也称智能卡(smart card)、智 慧卡(intelligent card)、微电路卡(microcircuit card)或微芯片卡等。是指将集成电路芯片嵌 入塑料基片（卡基），封装成卡。 应用于金融行业则称为金融IC卡。
银代岗前培训银行基础知识及网点经营
熟悉网点各项业务及办理流程
解决网点服务需求，赢得信任，树立专业形象
根据网点培训需求，培训核心柜员
定期参加银行早夕会
40
第 第二节 网点沟通及服务
二
章 1.4 如何进行工作沟通
网
网点主任
客户经理/大堂经理
柜员
点
经 营
沟通目的 获得认可、寻求支持
解决问题，配合工作
协助了解产品特色，培训 提升营销技能
章 2、 网点会训
网
点
网点会训的目的
经
营
的
内
信息交流、数据分析、统一认识
容
针对培训需求，提供培训支持
为存量客户提供服务，赢得客户信任和尊重
专业引领，服务主导，树立品牌
47
第 第四节 网点培训与辅导
二
章 2、 网点会训
网
点
发展初期
发展中期
发展快速期
经
营
的
内 容
会训内容
保险理念 公司资讯 产品特色
产品特色 技能技巧 异议处理
私 人 银 行 部
票 据 银 行 部
贵 金 属 业 务 部
营 业 部
基 一层 级营
分业
行网
点
*
第 第三节 商业银行组织架构
一 章
商
业
银
行 组
市级
织
分行
架
构
省级 分行
市内 支行
** 分行
** 分行
** 支行
营业部
** 支行
***
一线网点
*
第 第三节 商业银行组织架构
一
章
行长
商
分理处行长
业
银行柜面工作人员培训总结6篇
银行柜面工作人员培训总结6篇第1篇示例：银行柜面工作人员是银行的门面，直接面对客户，是银行形象和服务质量的代表。
为了提高银行柜面工作人员的专业素养和服务水平，银行会对柜面工作人员进行培训。
下面就对银行柜面工作人员培训进行总结。
一、培训内容：1. 金融知识培训：银行柜面工作人员需要掌握基本的金融知识，包括各种银行产品和业务、金融市场知识、贷款审批流程等内容。
2. 服务技巧培训：柜面工作人员需要具备良好的沟通能力和服务意识，要学习如何与客户进行有效沟通，如何处理客户投诉，如何提升客户满意度等。
3. 安全防范培训：柜面工作人员需要了解各种电信诈骗、假币辨别、假身份证识别等安全防范知识，提高风险防范意识。
4. 团队合作培训：银行柜面工作人员通常是一个团队，需要学习团队合作精神和团队协作能力。
5. 法律法规培训：柜面工作人员需要了解相关的法律法规，包括银行保密法规、消费者权益保护法等。
二、培训方式：1. 理论培训：可以通过课堂教学、讲座等方式进行金融知识、法律法规等方面的理论培训。
2. 情景模拟：通过模拟客户咨询、投诉、办理业务等情景，让柜面工作人员在模拟环境中练习和提升服务技巧。
3. 外出学习：可以安排柜面工作人员参观其他优秀银行的柜面服务，学习其先进的服务理念和实践经验。
4. 在岗培训：在柜面工作人员正常工作状态下，由资深员工进行一对一的培训指导，帮助新员工快速适应工作环境。
三、培训效果：1. 专业素养提升：通过培训，柜面工作人员的金融知识和服务技巧得到提升，能够更好地满足客户需求。
3. 风险防范意识提高：柜面工作人员能够更加重视安全防范工作，有效防范各类风险。
四、培训总结：银行柜面工作人员培训是银行重要的一环，通过培训能够提高柜面工作人员的专业水平和服务质量，为客户提供更加优质的服务。
在今后的工作中，银行可以根据实际情况适时调整培训内容和方式，不断提升柜面工作人员的综合素养，为银行的发展打下坚实基础。
农业银行培训心得（5篇）
农业银行培训心得作为一名农业银行的新员工，我有幸参加了为期一个月的培训课程。
在这一个月的时间里，我学到了很多知识，拓宽了眼界，也收获了很多。
以下是我在农业银行培训期间的心得体会。
首先，农业银行的培训课程非常系统、全面。
我们的培训内容涵盖了金融知识、业务技能、职业素养等多个方面。
通过这些培训，我对金融行业有了更深入的了解，知道了银行的基本业务和运营模式。
同时，我们还学习了各种金融产品的特点和操作流程，掌握了一定的业务技能。
此外，培训还注重了我们的职业素养的培养，包括沟通能力、团队合作、责任感等方面的培养。
这些方面的知识和技能对我们日后工作具有很大的帮助。
其次，在培训过程中，我感受到了农业银行注重质量的教育理念。
培训课程设置合理，难度逐渐递增，让我们在较短的时间内掌握了很多的知识和技能。
培训中的讲师都是农业银行的专业人士，有丰富的实际工作经验。
他们讲解的内容通俗易懂，生动有趣，使我们能够更快地理解和吸收知识。
此外，讲师们还通过案例分析、小组讨论、实操演练等方式，帮助我们将理论应用到实际。
通过这样有针对性的培训，我感觉自己的学习效果非常好，对工作的信心也得到了提升。
再者，在培训过程中，我深刻感受到了农业银行对员工的关心和培养。
培训期间，我们有专门的导员负责指导我们的学习和生活。
导员们都是经验丰富的老员工，他们不仅教会了我们工作上的技巧，还关心我们的生活，给予了我们很多的帮助和鼓励。
此外，培训中还设置了一些集体活动，如团建活动、户外拓展等，增加了我们之间的交流和互动，提升了团队凝聚力。
农业银行通过这些方式，不仅培养了我们的团队合作能力，还增强了我们的归属感和凝聚力。
最后，在培训结束之后，我意识到学习是一个持续不断的过程。
虽然培训期间我们学到了很多知识和技能，但在实际工作中，还需要不断学习和提高。
农业银行提供了各种学习和培训的机会，如内部培训、岗前培训、外部进修等，帮助我们不断提升自己的能力和水平。
我也意识到，只有不断学习和适应变化，才能在竞争激烈的金融行业中立于不败之地。
支行青年培训计划
支行青年培训计划一、培训目的银行支行青年培训计划的目的是为了加强青年员工的岗前培训，提高他们的业务素质和工作能力，培养他们具有良好的职业操守和团队协作能力，为支行的长远发展打下基础。
二、培训对象支行青年培训计划的培训对象是支行的青年员工，年龄一般在35岁以下，工作经验不足5年的员工。
三、培训内容1. 金融业务知识培训针对青年员工的实际工作需要，培训内容主要包括银行的业务流程、产品知识和金融市场动态等。
通过案例分析和角色扮演等形式，让员工深入理解各项金融业务的原理和操作方法，增强他们的实际操作能力。
2. 职业素养培训培训内容包括沟通技巧、团队协作、决策能力、客户服务能力等，以提高员工的职业素养和综合能力。
通过实战演练和个人能力测试，全面提升员工的综合素质。
3. 客户管理培训培训内容包括客户关系管理、销售技巧、客户需求分析等，旨在提高员工的客户服务水平和销售业绩。
通过模拟客户沟通和销售情境的训练，让员工掌握有效的客户管理技能和销售技巧。
4. 风险管理培训培训内容包括信贷风险管理、合规风险管理等，以提高员工的风险识别和防范能力。
通过案例分析和风险控制模拟训练，使员工熟悉风险管理的相关政策和规定，提高风险管理的意识和能力。
5. 创新思维培训培训内容包括创新思维和解决问题的方法论等，以提高员工的创新能力和解决问题能力。
通过创新案例分享和团队智慧挑战等形式，激发员工的创新潜能，培养他们的创新意识和创新能力。
四、培训方式1. 线下培训定期组织员工参加银行总行或培训公司举办的线下培训课程，包括理论讲座、案例分析、角色扮演和实战演练等形式，以传授专业知识和提高员工的实际操作能力。
2. 线上培训通过银行内部的培训平台或在线教育平台，组织员工进行在线学习和考核，包括学习教材、观看视频、参与讨论和完成作业等形式，以提高员工的自主学习能力和学习效果。
3. 外派培训根据员工的工作需要和个人发展规划，组织员工参加外派培训或实习，包括到总行部门、其他支行或相关金融机构进行短期工作学习和交流，以开阔员工的视野和拓展他们的职业发展空间。
《金融基础知识与银行基础业务(新员工培训)》
金融基础知识与银行基础业务需求解析：作为商业银行新入职员工：如何了解金融的本源?如何把金融与岗位结合?如何了解商业银行的基本业务?如何认识商业银行的产品类型?如何认识金融基础知识、基本原理如何认识金融市场与金融机构?课程目标：1. 令学员认识商业银行的意义、起源、类型、职能与主要业务范围；2. 了解传统的存贷业务对商业银行的意义，存贷款的种类、利息核算等基础知识；3. 了解银行卡的业务，认识银行卡分类、功能等。
4. 让学员能认识中间业务的两大范畴，并深刻了解中间业务对商业银行发展的意义。
5. 对于九大类常见的理财产品进行深入认识，同时认识潮流的互联网金融工具，提升学员的金融敏感度；6. 认识电子银行的基本功能、作用；7. 令学员对未来工作有更多的展望，同时对未来有良好的憧憬。
8. 令学员认识货币与信用两者之间的关系，认识货币制度、信用、利率、汇率等金融要素，并对这些要素有所了解，与日常工作结合；9. 了解中央银行的意义、作用，清楚认识三大货币政策工具在现实操作的意义；10.了解金融市场的三大分类方式，金融机构的组成、作用；11.对八种常见的金融工具作深入认识、了解，并加大对互联网金融工具的认识，同时通过四大指标掌握这些工具的作用、意义，并能合理运用这些工具；12.对国际金融中的外汇、汇率作是深入了解，能掌握这些工具在实际工作的灵活运用。
13.认识民间金融的发展现状与趋势；14.对于八大类常见的理财产品进行深入认识，同时认识潮流的互联网金融工具，提升学员的金融敏感度；15.令学员对未来工作有更多的展望，同时对未来有良好的憧憬。
16.让学员从“金融菜鸟”向“金融达人”华丽转身。
授课对象：2天，6小时/天授课对象：银行新入职员工授课形式及特色：1. 室内授课+ 理论精讲+ 实战演练2. 互动式教学+ 体验式教学3. 团队学习+ 案例教学课程大纲第一天(金融基础知识)开篇/课程导入/形成团队达成共识，课程概述破冰：全员参与，形成团队第一讲：货币基础知识1. 货币与货币职能2. 货币形式与特征3. 货币层次4. 货币价值与购买力讨论：发现货币时间价值5. 通货膨胀与通货紧缩6. 货币乘数与派生存款7. 信用与利率第二讲：中央银行基础知识1. 中央银行职能2. 货币政策工具3. 利率的形成与层次4. 中央银行外汇管理第三讲：金融市场与金融机构1. 金融市场分类1）货币市场、资本市场2）一级市场、二级市场3）债务市场、股权市场2. 银行业金融机构3. 非银行金融机构1）证券公司2）保险公司3）信托公司4）基金公司5）金融租赁6）典当公司7）财务公司4. 中央银行与其他金融机构第四讲：金融工具概述1. 金融工具概述2. 工具四大判别点1）期限性2）风险性3）流动性4）收益性3. 金融工具分类1）存折与存单2）商业票据3）回购协议第五讲：国际金融基础知识1. 外汇及其形式2. 汇率及其分类3. 汇率的形成机制4. 汇率的换算5. 外汇交易报价6. 即期远期掉期报价7. 套汇与套利8. 外汇期货9. 外汇期权讨论：人民币币值的影响第六讲：宏观经济基础1. 宏观经济分析的意义2. 总需求与总供给经济分析3. 宏观经济政策4. 宏观经济政策目标5. 财政政策6. 货币政策7. 经济周期理论8. 产业政策与行业分析第七讲：投资理财工具——证券概述1. 证券的概念2. 证券分类3. 债券投资综述4. 债券定价模型5. 资产证券化6. 股票概述7. 股票价格指数8. 博弈论应用9. 有效市场理论10. 股票投资的盈利与风险11. 权证交易第八讲：投资理财工具——理财产品1. 理财产品概述2. 人民币理财产品3. 外汇理财产品第九讲：投资理财工具——基金工具1. 基金分类2. 投资基金综述3. 房地产信托基金4. LOF与ETF5. 行业基金6. 基金考核第十讲：投资理财工具——信托工具1. 信托意义2. 信托分类3. 信托工具分辨4. 家族信托第十一讲：投资理财工具——外汇与外汇选择权1. 即期外汇交易与远期外汇交易2. 择期交易3. 互换交易4. 外汇期货交易5. 影响汇市的因素第十二讲：投资理财工具——保险1. 保险的功能2. 保险的基本原则与保险合同3. 人身保险4. 财产保险。
银行管培生岗前培训计划
银行管培生岗前培训计划一、培训目标本次培训旨在帮助新入职的银行管培生更快速地适应并融入银行工作环境，全面提升他们的专业素养和职业能力，使其能够胜任各类银行岗位工作。
二、培训内容1. 银行业基础知识培训为了让银行管培生更好地了解银行的业务范围和相关知识，我们将安排专业的银行业务老师进行系统的银行基础知识培训，包括银行的机构组织、业务范围、风险管理、信贷管理等内容。
2. 专业技能培训针对不同的部门岗位，我们将安排相关专业老师进行专业技能培训，包括金融市场分析、资产负债管理、贷款审批流程、客户关系管理等内容，以提升管培生的专业知识和实际工作能力。
3. 职业素养培训我们将安排专业培训师就职业素养进行培训，包括职场礼仪、沟通技巧、团队协作、工作责任心等内容，帮助管培生培养良好的工作态度和职业素养。
4. 实操模拟演练为了让管培生更加熟悉实际工作环境，我们将组织实操模拟演练，包括模拟客户接待、模拟风险管理案例讨论、模拟团队合作项目等，以帮助他们更好地适应实际工作环境。
5. 外训学习除了内部培训，我们还将安排外部培训学习，包括参观其他地区银行机构、参与银行业的相关会议和研讨会等，让管培生更好地了解整个银行行业的发展和趋势。
三、培训方式1. 授课形式我们将采用多种授课形式，包括讲座、案例分析、小组讨论、角色扮演等，使培训内容更加生动有趣，并促进学员们的互动和思考。
2. 实操演练除了理论知识培训，我们将注重实操演练，通过模拟情景演练、小组合作项目等形式，让管培生更好地理解和掌握相关工作技能。
3. 多元化培训在培训过程中，我们将采用多元化的培训方式，包括在线学习、面对面培训、外部学习等，以满足不同学员的学习需求。
四、培训时间安排1. 培训周期：3个月2. 培训方式：分为室内培训和外训学习3. 培训时间：每周安排4天培训，每天8小时，保证全方位的培训内容和学习时间。
五、培训考核1. 培训结束后，将进行综合考核，包括笔试、口试、实操演练等多种形式，对学员的学习成果进行评估，并根据考核结果进行个性化的指导和辅导，帮助学员更好地提升能力。
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第二章 利率与利率市场化改革
一、利率的概念 二、利率的种类 三、利率的计算 四、利率市场化改革
第二章 利率与利率市场化改革
利率的概念
利率，也就是利息率，是单位时间内付出利息的 数量与本金额的比率。
利率=利息额／借贷资金本金额×100% 利率是资金的价格，是衡量利息高低的指标。 利率是宏观经济中的重要变量。市场经济中，利 率是经济活动的晴雨表。在经济过热时，中央银行提 高利率，增加借款的成本；在经济疲软时，中央银行 降低利率，鼓励企业投资，个人消费。
公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等 所确定的利率。
第二章 利率与利率市场化改革
LIBOR 伦敦同业拆借利率(London Interbank Offered Rate，LIBOR)。 SHIBOR 2007年1月4日，SHIBOR （Shanghai Interbank Offered Rate） ，开始正式运行。全称是“上海银行间同业拆借利率”。 Shibor是中国货币市场的基准利率，是以16家报价行的报价为基 础，剔除一定比例的最高价和最低价够的算术平均值。目前，对 社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6 个月、9个月及1年。
5.13
2008.11.27
0.36
1.98
2.25
2.52
3.06
3.6
3.87
2008.12.23
0.36
1.71
1.98
2.25
2.79
3.33
3.6
2010.10.20
0.36
1.91
2.2
2.5
3.25
3.85
4.2
2010.12.26
0.36
2.25
2.5
2.75
3.55
4.15
4.55
代表借款期限，S代表本金和利息之和。
第二章 利率与利率市场化改革
复利，是将上一期本金所生利息计入下一期本 金计算利息。其计算公式为：
S1=P×（1+r） S2=P×（1+r） ×（1+r）=P ×（1+r）2 S3= P ×（1+r）2 ×（1+r）=P ×（1+r）3 Sn= P ×（1+r）n-1 ×（1+r）=P ×（1+r）n
银行新员工岗前培训：金融基础知识
2014年新员工岗前培训---金融基础知识
货币与货币政策 利率与利率市场化改革 金融体系概览 商业银行的业务与发展趋势
第二章 利率与利率市场化改革
利率问题是把世界各地市场上的一个时间与另外一 个时间联系起来的一个价格。在经济学的每个分支中， 只要有时间的因素存在，便有利率的问题存在。
第二章 利率与利率市场化改革 1992~2011年中国存贷款基准利率与GDP增速
第二章 利率与利率市场化改革
利率的种类 ➢ 年利率、月利率与日利率
年利率=月利率×12=日利率×365(360) ➢ 单利与复利
单利，是指仅按本金计算利息，上期本金所生利息 不加入下期本金计算计息。其计算公式为：
I=P ×r ×n S=P ×（1+r ×n） 其中，I代表利息额，P代表本金，r代表利率，n
第二章 利率与利率市场化改革
2000年1月~2014年2月中国银行间同业拆借加权平均利率
第二章 利率与利率市场化改革
名义利率与实际利率 名义利率是以名义货币表示的利率。 实际利率是名义利率剔除了通货膨胀因素以后的 真实利率。 实际利率通常可以表示为：
Rr=Rn-P
实际利率的精确计算公式为：
Rr=（1+Rn）／（1+P）-1=（Rn-P）／（1+P）
6.66
6.75
7.02
2008.11.27 2008.12.23
5.04 4.86
5.58 5.31
5.67 5.40
5.94 5.76
2010.10.20 5.10
5.56
5.60
5.96
2010.12.26 2011.02.09
5.35 5.60
5.81 6.06
5.85 6.10
6.22 6.45
4.25
4.75
第二章 利率与利率市场化改革
金融机构人民币贷款基准利率 %
调整时间
六个月以内 六个月至一年 一至三年 （含六个月） （含一年） （含三年）
三至五年 （含五年）
2008.09.16 6.21
7.20
7.29
7.56
2008.10.09 6.12
6.93
7.02
7.29
2008.10.30 6.03
2011.04.06 5.85
6.31
6.40
6.65
2011.07.07 2012.06.08
6.10 5.85
6.56 6.31
6.65 6.40
6.90 6.65
2012.07.06 5.60
6.00
6.15
6.40
五年以上
7.74 7.47 7.20 6.12 5.94 6.14 6.40 6.60 6.80 7.05 6.85 6.55
第二章 利率与利率市场化改革
➢ 法定利率、市场利率与公定利率
法定利率又称“官定利率”，是指金融管理当局或中 央银行确定的利率。
法定利率主要包括两类：一类是中央银行向金融机构 再融资利率；另一类是中央银行对存贷款利率和债券利率 直接管制。
市场利率是金融市场上由借贷资金的供求关系直接决 定并由借贷双方自由议定的利率。银行同业拆借市场利率 是比较典型的市场利率。
2011.02.09
0.4
2.6
2.8
3
3.9
4.5
5
2011.04.06
0.5
2.85
3.05
3.25
4.15
4.75
5.25
2011.07.07
0.5
3.1
3.3
3.5
4.4
5
5.5
2012.06.08
0.4
2.85
3.05
3.25
4.1
4.65
5.1
2012.0
3
3.75
金融机构人民币存款基准利率 %
调整时间 活期存款 三个月
半年
定期 存款
一年
二年
三年
五年
2007.12.21
0.72
3.33
3.78
4.14
4.68
5.4
5.85
2008.10.09
0.72
3.15
3.51
3.87
4.41
5.13
5.58
2008.10.30
0.72
2.88
3.24
3.6
4.14
4.77
复利比单利能反映利率的本质。
第二章 利率与利率市场化改革
➢ 存款利率与贷款利率 存款利率是客户在银行和其他金融结构存款所
取得的利息与存款本金的比率。 贷款利率是银行和其他金融机构发放贷款所收
取的利息与贷款本金的比率 基准利率：在多种利率并存的条件下，起决定
作用的利率。
第二章 利率与利率市场化改革