民营融资担保机构发展的现状与对策——以温州为例
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一
团的浙江 中安担保集 团在温组建成功 ， 注册资金 ２３亿元 ， ． 员工 总数 ２ ０多人 ， ０ 开启 了温 州市信用 担保行 业规模 化 、 品牌化 经 营之路 。 ２担保业务特 色鲜 明， ． 总量 不断扩 大的同时担保代偿 持续 下降。温州民营资本投资的商业性 融资担保公司的业务主要有 四个 特点 ： 一是 以融资担保为 主 ， 其他非融资性 担保较少 ； 二是 担保 对象 以微型工商企业 为主 ；三是 以短期小额 担保 为主 ， 担 保 时间多数为半年或一 年之内 ， 点解 决企业短期流 动资金困 重
、
融资 担保 机构 发 展 的基本 状 况
自 ２０ ０ ３年我 国颁 布《 中小企业 促进 法》 ， 国政策性 中 后 全 四是 以保本微 利收费为主 ， 在开展担保 中 ， 收取 的费用一般 小企业信用担保机构迅速发展 ， 温州 民营融资担保公 司的发展 难 ； ％ 左右 ， 基本 控制在银行 同期 贷款利率 的 ５ ％以 ０ 更是如火如荼 ， 已经成为 中小企业融资 的信用 中介 。 总体来看 ， 在 担保额 的 ２ ｅ 内。 ０ ９年末 ， ２０ 温州市经 贸委备案 的 ４ ２家担保机构期末担保责 温州融资担保行业发展呈现 以下特点 ： ４２ 同 ５． 贷 ４ ７ ６ １ 资担保机 构发展迅速 ， 建 了全省 首家担保 集团。温 任余额 ４． 亿元 ， 比增 长 １１ ％ ； 款担保 发生 金额 ４ ． ． 融 组 同比增长 １０４ 新增担保企业 １ ８ 。 ２ ．％； ０户 同时担保代偿 ６ 州 的首家担保公 司是 ２ ０ 年 由市政府 发起设立 的温 州市中小 亿元 ， ０１ ２０ ９ 企业信用担保公 司， 当时具有政策性担保 的性质 。 此后 ， 随着 国 持续下 降且控制在较低 水平 ，０ ９年全年 发生代偿 ７ ７万 元 ， ．７ ｅ ． 千分点 ，明显低 于全 国 ６ 内担保公 司的蓬勃 发展 ， 温州 由民营资本投资设立 的商业性融 代偿率 １６％ ，比上年 同期下降 ３ １ ． ‰ 抗风险能力高于全 国同行。温州融资担保机 资担保机构 如雨后 春笋般涌出 ， ２ ０ 在 ０ ７年底 达到最高峰时 ， 数 ２２ 的平均水平 ， 发挥 了“ 四两拨 千 量达 ２ ０多家 。随着 担保公 司数量 的增 多 ， ５ 担保行业 开始呈现 构成 为各 种融资渠 道 中最 高效 的途 径之一 ， 的作用 。 出多 、 、 的现 象 ， 务不规 范甚 至违 规操作 的行 为 比较普 斤” 乱 散 业 ３增资扩股步伐不 断加快 ， ． 资本规模 逐年增加。从 ２ ０ ０７年 遍 。鉴 于行业 的混 乱状 况 ， 政府加 大对融资担保 行业的监管和 政府对 融资 担保行业 采取暂 缓审批 ， 相继发 文规 范 又 整治力度 。此后温 州担保公 司的数量开始减 少 ， 一些 公司因逃 底开始 ，
民营 融资担保机构发展 的现状与对策
以 温 州 为 例 １
叶 茜 茜 ， 福 明 杨
（ 温州大学 城 市学院， 浙江 温州 ３ ５０ ） ２ ０ ０
【 摘 要 】 随着我 国民营经济 的发展壮大 ， 培育和发展 以民间资本 为主 的民营融资担保机 构将是 解决 中小企 业 融资难 的根本 出路 ， 更有利 于提 高 中小企业的融资效率。近年来 ， 也 温州 民营 融资担保机构发展迅速 ， 业务模 式 、 业 在 企
避年 检而被 吊销 营业执 照 ，有 的因经营不 善而倒 闭或 自动退 出。目前 ， 温州融资担保公 司有 １０家左右 ， ５ 但在市经贸委备案 的“ 两证 ” 全（ 齐 开业备案证 和营运备 案证 ） 的仅 有 ４ ２家 ， 这意
信用担保行业 的运作 ，同时还将市场准入 门槛提高到 ３ ０ ０万 ０ 元 。 ０ ９年先后有 １ ２０ ０多家担保 机构进行 了增资。 ０ ９年末 ，２ ２０ ４ 家担 保机 构 总注册 资本 １ ． 亿 元 ， 比增长 ４ ％； ５１ 同 ８ 注册 资本 ５０ ０万元及 以上 的 １ ０ ３家 ， 同比增加 ９家。
４ 立担 保 联 保 平 台 ， 断加 强 与银 行 深 度 合 作 。 ０ ９年 ８ 减 不 ２０
味着仅有 这些 担保 公司与银行存在合作协议 开展 了融 资担保 ， 其余则没 有开展融资担保业务 。２ ０ ０ ９年 ６月 ， 全省首家担保集
【 收稿 日期 】 ００ １—７ ２１—０２ 【 基金项 目 】 温州市科技局 课题“ 温州 民间借贷市场利 率变化 的理论研 究与实证分析 ”Ｒ ０９０２ ； 州大学科研课题 温州 民间金融利 率 的 （ ２００３ ）温
组织和人才培养 方面均有所创新 ， 但仍处 于 内部实力不 强 、 经营不规 范、 盈利 能力弱 、 外部支持 不够和监 管不力 的初 级 阶段。 因此需要从行业规 范、 有效激励 、 自身 实力三个层面着 手， 强化担保 行业准入管理 、 构建可持续 的盈利模式 ， 完善 财政政策激励补偿机制 ， 为银保 合作搭建平 台， 促进 民营融资担保 业的健康 发展。 【 键 词 】 中小企业 ； 关 民营融资担保机构 ； 险控制； 风 银保合作 【 中图分类号 】 ８２ ９ Ｆ３ ． 【 ３ 文献标 识码 】 【 Ａ 文章编号 】 ０４２６ （０ １０一 １２０ １０ —７８２１ ）３Ｏ １—３ 融资担保 作为社会信用体系 的重 要架构 ， 于化解 中小企 对 业 融资难发挥着重要作用 ， 也是缓解个别企业 经营风险转化 为 系统性风险的重要机制 。本文选取 温州这个典型样本 ， 从理论 和实证 出发 ， 通过全 面考察 民营融 资担保 机构 的现状 ， 揭示 担 保机构发 展 中存在 的问题 ， 并提 出相关政 策建议 ， 以期为担 保 体系 的完善和监管机制 的建立提供有益 的参考 。
团的浙江 中安担保集 团在温组建成功 ， 注册资金 ２３亿元 ， ． 员工 总数 ２ ０多人 ， ０ 开启 了温 州市信用 担保行 业规模 化 、 品牌化 经 营之路 。 ２担保业务特 色鲜 明， ． 总量 不断扩 大的同时担保代偿 持续 下降。温州民营资本投资的商业性 融资担保公司的业务主要有 四个 特点 ： 一是 以融资担保为 主 ， 其他非融资性 担保较少 ； 二是 担保 对象 以微型工商企业 为主 ；三是 以短期小额 担保 为主 ， 担 保 时间多数为半年或一 年之内 ， 点解 决企业短期流 动资金困 重
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融资 担保 机构 发 展 的基本 状 况
自 ２０ ０ ３年我 国颁 布《 中小企业 促进 法》 ， 国政策性 中 后 全 四是 以保本微 利收费为主 ， 在开展担保 中 ， 收取 的费用一般 小企业信用担保机构迅速发展 ， 温州 民营融资担保公 司的发展 难 ； ％ 左右 ， 基本 控制在银行 同期 贷款利率 的 ５ ％以 ０ 更是如火如荼 ， 已经成为 中小企业融资 的信用 中介 。 总体来看 ， 在 担保额 的 ２ ｅ 内。 ０ ９年末 ， ２０ 温州市经 贸委备案 的 ４ ２家担保机构期末担保责 温州融资担保行业发展呈现 以下特点 ： ４２ 同 ５． 贷 ４ ７ ６ １ 资担保机 构发展迅速 ， 建 了全省 首家担保 集团。温 任余额 ４． 亿元 ， 比增 长 １１ ％ ； 款担保 发生 金额 ４ ． ． 融 组 同比增长 １０４ 新增担保企业 １ ８ 。 ２ ．％； ０户 同时担保代偿 ６ 州 的首家担保公 司是 ２ ０ 年 由市政府 发起设立 的温 州市中小 亿元 ， ０１ ２０ ９ 企业信用担保公 司， 当时具有政策性担保 的性质 。 此后 ， 随着 国 持续下 降且控制在较低 水平 ，０ ９年全年 发生代偿 ７ ７万 元 ， ．７ ｅ ． 千分点 ，明显低 于全 国 ６ 内担保公 司的蓬勃 发展 ， 温州 由民营资本投资设立 的商业性融 代偿率 １６％ ，比上年 同期下降 ３ １ ． ‰ 抗风险能力高于全 国同行。温州融资担保机 资担保机构 如雨后 春笋般涌出 ， ２ ０ 在 ０ ７年底 达到最高峰时 ， 数 ２２ 的平均水平 ， 发挥 了“ 四两拨 千 量达 ２ ０多家 。随着 担保公 司数量 的增 多 ， ５ 担保行业 开始呈现 构成 为各 种融资渠 道 中最 高效 的途 径之一 ， 的作用 。 出多 、 、 的现 象 ， 务不规 范甚 至违 规操作 的行 为 比较普 斤” 乱 散 业 ３增资扩股步伐不 断加快 ， ． 资本规模 逐年增加。从 ２ ０ ０７年 遍 。鉴 于行业 的混 乱状 况 ， 政府加 大对融资担保 行业的监管和 政府对 融资 担保行业 采取暂 缓审批 ， 相继发 文规 范 又 整治力度 。此后温 州担保公 司的数量开始减 少 ， 一些 公司因逃 底开始 ，
民营 融资担保机构发展 的现状与对策
以 温 州 为 例 １
叶 茜 茜 ， 福 明 杨
（ 温州大学 城 市学院， 浙江 温州 ３ ５０ ） ２ ０ ０
【 摘 要 】 随着我 国民营经济 的发展壮大 ， 培育和发展 以民间资本 为主 的民营融资担保机 构将是 解决 中小企 业 融资难 的根本 出路 ， 更有利 于提 高 中小企业的融资效率。近年来 ， 也 温州 民营 融资担保机构发展迅速 ， 业务模 式 、 业 在 企
避年 检而被 吊销 营业执 照 ，有 的因经营不 善而倒 闭或 自动退 出。目前 ， 温州融资担保公 司有 １０家左右 ， ５ 但在市经贸委备案 的“ 两证 ” 全（ 齐 开业备案证 和营运备 案证 ） 的仅 有 ４ ２家 ， 这意
信用担保行业 的运作 ，同时还将市场准入 门槛提高到 ３ ０ ０万 ０ 元 。 ０ ９年先后有 １ ２０ ０多家担保 机构进行 了增资。 ０ ９年末 ，２ ２０ ４ 家担 保机 构 总注册 资本 １ ． 亿 元 ， 比增长 ４ ％； ５１ 同 ８ 注册 资本 ５０ ０万元及 以上 的 １ ０ ３家 ， 同比增加 ９家。
４ 立担 保 联 保 平 台 ， 断加 强 与银 行 深 度 合 作 。 ０ ９年 ８ 减 不 ２０
味着仅有 这些 担保 公司与银行存在合作协议 开展 了融 资担保 ， 其余则没 有开展融资担保业务 。２ ０ ０ ９年 ６月 ， 全省首家担保集
【 收稿 日期 】 ００ １—７ ２１—０２ 【 基金项 目 】 温州市科技局 课题“ 温州 民间借贷市场利 率变化 的理论研 究与实证分析 ”Ｒ ０９０２ ； 州大学科研课题 温州 民间金融利 率 的 （ ２００３ ）温
组织和人才培养 方面均有所创新 ， 但仍处 于 内部实力不 强 、 经营不规 范、 盈利 能力弱 、 外部支持 不够和监 管不力 的初 级 阶段。 因此需要从行业规 范、 有效激励 、 自身 实力三个层面着 手， 强化担保 行业准入管理 、 构建可持续 的盈利模式 ， 完善 财政政策激励补偿机制 ， 为银保 合作搭建平 台， 促进 民营融资担保 业的健康 发展。 【 键 词 】 中小企业 ； 关 民营融资担保机构 ； 险控制； 风 银保合作 【 中图分类号 】 ８２ ９ Ｆ３ ． 【 ３ 文献标 识码 】 【 Ａ 文章编号 】 ０４２６ （０ １０一 １２０ １０ —７８２１ ）３Ｏ １—３ 融资担保 作为社会信用体系 的重 要架构 ， 于化解 中小企 对 业 融资难发挥着重要作用 ， 也是缓解个别企业 经营风险转化 为 系统性风险的重要机制 。本文选取 温州这个典型样本 ， 从理论 和实证 出发 ， 通过全 面考察 民营融 资担保 机构 的现状 ， 揭示 担 保机构发 展 中存在 的问题 ， 并提 出相关政 策建议 ， 以期为担 保 体系 的完善和监管机制 的建立提供有益 的参考 。