汽车保险欺诈与预防(二)
合集下载
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
定损人员要求出示出厂价格标，但是三者 说没带，下午带来一份刚刚作的价目表。最后协商 按市场普通价格赔偿。
湖北国土资源职业学院
汽车保险欺诈的主要形式
发生事故之前身上就有旧伤，说是本次事故 造成。报案经过 2014年4月03日17点30分标 的车主驾驶福特翼虎，行驶不慎撞击了小区 路边乘凉的木桌子，桌子倒下时又碰到了桌 旁乘凉的大妈。查勘人员未赶到现场时，已 经把伤者送到医院，伤者以前就因不慎导致 右腿骨折，本次事故只造成轻微擦伤，并无 大碍。但又无直接依据，只能含冤赔偿。
湖北国土资源职业学院
保险欺诈的定义及成因
凡保险关系投保人一方 不遵守诚信原则，故意隐瞒有关保险标的 的真实情况，诱使保险人承保，或者利用 保险合同内容，故意制造或捏造保险事故 造成保险公司损害，以谋取保险赔付金的 均属投保方欺诈。凡保险人在缺乏必要偿 付能力或未经批准擅自经营业务，并利用 拟订保险条款和保险费率的机会，或夸大 保险责任范围诱导、欺骗投保人和被保险 人的均属保险人欺诈。
个环节出现造假状况的可能性就高，漏洞也多，保险公司就越难防范。从抓获的犯罪
嫌疑人身份情况分析，大部分涉案人员均为汽修厂职工，另外还有少数保险代理人参
与了作案。由于对事故认定、保险理赔、汽车修理等程序和法律规定比较熟悉，这些
人对保险业务中的漏洞了如指掌。法律上缺乏对相关行业从业者的严格约束手段，在
一定程度上给骗保行为提供了可乘之机。而有的理赔人员工作责任心不强，对多次发
湖北国土资源职业学院
汽车保险欺诈的主要形式
人为故意制造事故的主体一般为专业人员， 或了解保险行业的人员。例如4s店的专业维 修人员，对正在维修中的车辆进行换件，换 上损坏了的旧件，后假冒原车损坏件索赔， 对已经定损、索赔了的车，更换车牌，然后 报案，一般勘察人员很难发现其中的手脚。
湖北国土资源职业学院
生保险事故索赔的被保险人没有警觉，未对他们提供的相关材料展开调查核实，不仔
细确认保险事故的真伪，也是导致骗保行为屡屡得逞的原因之一。
湖北国土资源职业学院
汽车保险欺诈的危害
• 国家设立保险制度，创办保险事业，目 的在于消解危险，为工商业和社会大众提 供安全保障。骗保人实行保险欺诈，骗取 保险金，其行为直 接侵犯了这种保险制度。
湖北国土资源职业学院
汽车保险欺诈的危害
• 我国保险公司的保险资金是银行信贷资 金的重要来源之一，保险诈骗必然会扰乱 和破坏国家的金融秩序。保险诈骗不仅侵 犯了保险人的合法权益和整个社会的财产， 破坏了国家的金融秩序， 而且对他人的人 身安全也构成了极大的威胁。有的投保人、 受益人为了谋取巨额保险金而不惜铤而走 险。
湖北国土资源职业学院
保险欺诈的定义及成因
在汽车保险交易中
发生的各类保险欺诈行为。涉及主体： 保
险人、
、保险中介、
、
医疗机构、警察等。
湖北国土资源职业学院
保险欺诈的定义及成因
• 保险欺诈由作案主体、保险公司、作案 工具组成。作案主体包含的的比较多，有 个体作案，也有团体作案。团体作案以4S 店为主。保险欺诈产生的原因多种多样， 但归根结底是利益所趋，难挡金钱的诱惑， 还涉及到人们的精神世界，道德素质等一 系列社会问题。
保险欺诈及预防
湖北国土资源职业学院
国内汽车保险欺诈最大原因
现场查勘、定损和理赔环节存在风险漏洞
• 1、现场查勘过程的粗放式管理 • 诸多事故的第一现场查勘不力，导致事故损失
过程模糊，损失结果不清，责任无法确认，给整 个理赔操作带来诸多隐患和不必要的麻烦。同时， 也给公司带来不应有的损失，如：第一现场查勘 速度慢，跟进不及时，导致众多事故现场的内容 缺乏真实性；对涉及第三者损失和人员伤亡的事 故过分相信交警作出的责任认 定和处理结果，不 能采取有效措施及时跟进，监督医患双方“不轨 行为” 的产生。
湖北国土资源职业学院
保险欺诈的定义及成因
•
随着汽车4s店的盛行，为客户提供更方便快捷的服务，各4s店推出了汽车保险理
赔这一岗位，并且任务量和提成相结合。交通事故发生后，由交警处理现场、出示交 通事故认定书，然后由相关4s店或者汽修厂修理，事故车换件，修理项目由修理单位
来定，如果事故中有人员伤亡还会牵涉到医院。正因为汽车保险涉及范围广，在某一
汽车保险欺诈的主要形式
1、承保情况 被保险人：济南市历下区历下支队，车牌号： 鲁A1188警 投保险种：交强险。 2、出险情况 标的车右前门没关好，倒车时刮擦停放三者， 当时立即报案并且保留现场 3、现场查勘 一见面标的车主与三者车主一起对勘查员施加 压力，耽误警车时间，后果自负。并且不配合拍摄驾驶证、 行驶证等。经查勘两车碰撞痕迹不相符，车漆颜色不一致。 当场提出拒赔，但警车车主不同意，引起争吵。 4、处理结果 向各保险公司求助，查查此辆警车的出险记录， 发现该车在过去几年，陆续在平安、中华联合投保并出险。 碰撞的三者车均为同一辆。向其警队领导反映，最终此案予 以拒赔。
日防夜防,家贼难防，偷断屋梁
湖北国土资源职业学院
保险欺诈的定义及成因
•
社会法律环境不健全，也在很大程度上助长了保险诈骗之风的蔓延。
《保险法》与新《刑法》出台之前，对保险诈骗行为的法律性质没有明确界 定，在实际工作中遇到此类情况，保险人也只是追回被骗款了事，很少对诈 骗者依法诉讼。投保人或被保险人法制观念淡薄。投保人或被保险人对保险 方面的法规不熟悉，分不清罪与非罪的界限，认为即使诈骗行为被识破，不 过是被保险公司拒赔，并不违法。但法律上的漏洞，是目前汽车保险诈骗案 件频发的根本原因。尽管刑法第一百九十八条就保险诈骗罪作出了详细规定， 但在实际操作中，通过法律手段对保险诈骗，特别是小额保险诈骗进行惩治 还有些困难。保险诈骗往往是多方串谋，被发现的难度比较大。由于金额在1 万元以下的可疑个人保险诈骗，从法律上还够不上保险诈骗罪的立案标准， 因此经常会有一些人在‘1万元以下’做手脚。此外，骗保者能够轻易取得权 威部门出具的理赔所需事故证明，也让骗保成本大大降低。除非能有证据显 示事故证明是伪造的，否则，大多数保险公司只能认可事故的‘真实性’。
湖北国土资源职业学院
汽车保险欺诈的主要形式
使用虚假行驶证、驾驶证、身份证。行驶证， 驾驶证到期后出险的，理应予以拒赔，但制 作假证后，定损中心的定损人员分辨不出真 假，也会蒙混过关。实习期间接触到此类案 件一个。
湖北国土资源职业学院
汽车保险欺诈的主要形式
1、承保情况 被保险人：齐某某，车牌号：鲁AXXXXX，厂牌号：雪佛 兰 景程 投保险种：车辆损失险，第三责任险，交强险，指定驾驶员，保 险期限：2013年02月10日零时至2014年02月09日二十四时。 2、出险情况 2014年2月03日7点20分齐某某驾驶车辆在济南经十路段店 附近，变道刮直行，由于上班高峰期拍照后自行撤离现场，与当日下午 约定三者一起去定损中心定损。 3、定损情况 定损人员正常拍摄照片，并将标的和三者的驾驶证、行驶 证拍摄完毕。 4、核赔情况 核赔人员经查勘定损人员的照片，案件没有通过，拒赔理 由：驾驶员虽然为约定驾驶员，但是驾驶证已经过期，未在规定时间内 去更换新证。 5、处理结果 告知标的车车主，驾照过期，不予理赔，并对定损人员提 出公司通告。
人为财死，鸟为食亡；人不为己，天诛地灭；千里做官，为了吃穿；无利不早起。
湖北国土资源职业学院
保险欺诈的定义及成因
• 各保险公司自身都是以获利为目的，而利益最大来源是保费的收取， 为了保留住自己的客户不得不出台一些利于客户的小政策，而这造成 保险诈骗频繁发生的一个主要原因。具体表现在：一是销售部门只重 视业绩。重业务开展，承诺保险公司不能兑现的项目；致使客户出险 是发生冲突。而勘察人员为了自身工作的顺利会帮助被保险人制造虚 假事故。二是勘察人员现场勘查疏忽大意：勘察人员在客户报案后得 知是小事故，为了省事会让客户自己拍摄，而这也会增加虚假案件的 发生，无第一现场，证据不足，有利于诈骗者在事故受损程度、证据 等方面做手脚。三是一些保险人员素质不高，责任心不强，法制观念 淡薄。工作粗枝大叶，敷衍了事，不按章办事，对一些本该识破的骗 局未能及时发现。有的甚至与诈骗者内外勾结，共同诈骗。
湖北国土资源职业学院
湖北国土资源职业学院
保险欺诈的定义及成因
• 社会道德对汽车保险行业有重大影响，社会道德环境好 便有利于保险行业健康发展，然而社会中有好多不利因素， 不良的社会风气。尤其是汽车保险行业从保险诞生之日起 就有与歪风邪气作斗争，尽管人们的道德素质也是逐渐提 高，但是仍有少部分人抵挡不住利益对道德的冲击。还有 多数人认为我交了保险费用，但是我没有出事故，保费应 当退回，在这种利益的诱惑和心理不平衡下，会让被保险 人故意制造假事故，以骗取金钱。
汽车保险欺诈的主要形式
典型案例：替换
湖北国土资源职业学院
汽车保险欺诈的主要形式
在破旧面包车上装有已经损坏了的瓷器等物 品，假装在事故中受损，索要赔偿。
湖北国土资源职业学院
汽车保险欺诈的主要形式
： 标的车因行驶速度过快，前方车辆突
然刹车，追尾前方面包车。报案后，查勘员抵达现 场，损失无法立即确认。两车到附近定损中心定损。 定损情况 定损人员就标的车和三者车的损失进行确 认，三者车车上放有几十个瓷器，说是刚刚从自家 厂子出厂送往客户处。要求赔偿货物财产损失，要 价极高，比银座卖价还要高。瓷器缺损处，都是新 口，但在车内找不到小
现场查勘、定损和理赔环节存在风险漏洞
• 2 、查勘、定损、理赔环节的脱节现象严重 • 查勘、定损、理赔环节是整个保险过程的重要
组成部分，它们内部各环节之间存在着有机的协 调和统一关系，而不是相互独立，各自为政的孤 立存在。实践之中出现的诸多问题，大都产生于 各环节之间的衔接点，其中就汽车保险一项，每 年欺诈性索赔金额就占理赔总额的13左右。并且 随着保 险迅速发展，有组织、有预谋的保险诈骗 犯罪也随之增多，保险欺诈问题甚至多样化、专 业化和团伙化，这些违法的行为，对社会、经济 的正常发展造成了不利的影响。
湖北国土资源职业学院
汽车保险欺诈的主要形式
酒后驾驶，本应受到刑事拘留，保险公司本 应予以拒赔，出险者为了获得保险赔偿就替 换驾驶员，然后报案。出险后更换驾驶的原 因一般有两种：一是无证驾驶；二是酒后驾 驶。当发生事故后，找具有正常驾驶资格的 人顶替真实驾驶员来承担责任，进而向保险 公司申请索赔。
湖北国土资源职业学院
湖北国土资源职业学院
汽车保险欺诈的主要形式
位于事故车的同一侧显然与本次事故的碰撞接触点不吻合。 要求全部修复或更换。
湖北国土资源职业学院
汽车保险欺诈的主要形式
李先生打算周末带家人自驾游，出游前他告诉常驻4S店的保险公司定损 员，说自己的汽车有点小刮蹭，希望能通过所购买的“车身划痕险”将车子修好，同时请 4S店将车进行一次全面维护。保险公司定损员、汽车修理厂维修人员均非常爽快地答应了。 李先生将车开到修理厂后，应保险公司定损员的要求，将自己的行车证、驾驶证、身份证 复印件、机动车保险卡等留下，放心地离去了。两天之后，他的同事在该家汽车修理厂修 车时，发现他的车被撞得惨不忍睹。李先生闻讯赶到修理厂，发现只是经过短短的两天， 自己的爱车已经面目全非： 前保险杠、前翼子板被撞得严重损坏；前照灯破碎；发动机 罩 变形……李先生找到修理厂讨要说法。 这时，李先生又震惊地发现，自己的汽车，原本行 驶记录一向良好，却突然多出了一张由交警出具，自己应该承担全责的《事故责任认定 书》。 细查得知：李先生的车送到修理厂后，当晚就被维修工开上了公路，与一辆同在这 家保险公司承保的小客车发生“ 追尾”。经交警认定，李先生的车承担全责，负责两车的 维修费用。 处理结果： 利用车主投保了车损险，将他们前来维修的故障车偷偷开出，实施二次碰撞， 欺骗交警拿到由他们出具的事故责任认定书，然后与保险公司内部的定损人员内外勾结， 骗取保险公司的赔款，这是部分不法修理厂勾结保险公司内部定损人员，共同实施欺诈的 惯常做法。对此，保险公司应该加强内部管理，严厉打击这种不法行为，同时施行高 额赔 偿由车主亲自报案、索赔制，有效遏制这种欺诈行为的发生。
湖北国土资源职业学院
汽车保险欺诈的主要形式
发生事故之前身上就有旧伤，说是本次事故 造成。报案经过 2014年4月03日17点30分标 的车主驾驶福特翼虎，行驶不慎撞击了小区 路边乘凉的木桌子，桌子倒下时又碰到了桌 旁乘凉的大妈。查勘人员未赶到现场时，已 经把伤者送到医院，伤者以前就因不慎导致 右腿骨折，本次事故只造成轻微擦伤，并无 大碍。但又无直接依据，只能含冤赔偿。
湖北国土资源职业学院
保险欺诈的定义及成因
凡保险关系投保人一方 不遵守诚信原则，故意隐瞒有关保险标的 的真实情况，诱使保险人承保，或者利用 保险合同内容，故意制造或捏造保险事故 造成保险公司损害，以谋取保险赔付金的 均属投保方欺诈。凡保险人在缺乏必要偿 付能力或未经批准擅自经营业务，并利用 拟订保险条款和保险费率的机会，或夸大 保险责任范围诱导、欺骗投保人和被保险 人的均属保险人欺诈。
个环节出现造假状况的可能性就高，漏洞也多，保险公司就越难防范。从抓获的犯罪
嫌疑人身份情况分析，大部分涉案人员均为汽修厂职工，另外还有少数保险代理人参
与了作案。由于对事故认定、保险理赔、汽车修理等程序和法律规定比较熟悉，这些
人对保险业务中的漏洞了如指掌。法律上缺乏对相关行业从业者的严格约束手段，在
一定程度上给骗保行为提供了可乘之机。而有的理赔人员工作责任心不强，对多次发
湖北国土资源职业学院
汽车保险欺诈的主要形式
人为故意制造事故的主体一般为专业人员， 或了解保险行业的人员。例如4s店的专业维 修人员，对正在维修中的车辆进行换件，换 上损坏了的旧件，后假冒原车损坏件索赔， 对已经定损、索赔了的车，更换车牌，然后 报案，一般勘察人员很难发现其中的手脚。
湖北国土资源职业学院
生保险事故索赔的被保险人没有警觉，未对他们提供的相关材料展开调查核实，不仔
细确认保险事故的真伪，也是导致骗保行为屡屡得逞的原因之一。
湖北国土资源职业学院
汽车保险欺诈的危害
• 国家设立保险制度，创办保险事业，目 的在于消解危险，为工商业和社会大众提 供安全保障。骗保人实行保险欺诈，骗取 保险金，其行为直 接侵犯了这种保险制度。
湖北国土资源职业学院
汽车保险欺诈的危害
• 我国保险公司的保险资金是银行信贷资 金的重要来源之一，保险诈骗必然会扰乱 和破坏国家的金融秩序。保险诈骗不仅侵 犯了保险人的合法权益和整个社会的财产， 破坏了国家的金融秩序， 而且对他人的人 身安全也构成了极大的威胁。有的投保人、 受益人为了谋取巨额保险金而不惜铤而走 险。
湖北国土资源职业学院
保险欺诈的定义及成因
在汽车保险交易中
发生的各类保险欺诈行为。涉及主体： 保
险人、
、保险中介、
、
医疗机构、警察等。
湖北国土资源职业学院
保险欺诈的定义及成因
• 保险欺诈由作案主体、保险公司、作案 工具组成。作案主体包含的的比较多，有 个体作案，也有团体作案。团体作案以4S 店为主。保险欺诈产生的原因多种多样， 但归根结底是利益所趋，难挡金钱的诱惑， 还涉及到人们的精神世界，道德素质等一 系列社会问题。
保险欺诈及预防
湖北国土资源职业学院
国内汽车保险欺诈最大原因
现场查勘、定损和理赔环节存在风险漏洞
• 1、现场查勘过程的粗放式管理 • 诸多事故的第一现场查勘不力，导致事故损失
过程模糊，损失结果不清，责任无法确认，给整 个理赔操作带来诸多隐患和不必要的麻烦。同时， 也给公司带来不应有的损失，如：第一现场查勘 速度慢，跟进不及时，导致众多事故现场的内容 缺乏真实性；对涉及第三者损失和人员伤亡的事 故过分相信交警作出的责任认 定和处理结果，不 能采取有效措施及时跟进，监督医患双方“不轨 行为” 的产生。
湖北国土资源职业学院
保险欺诈的定义及成因
•
随着汽车4s店的盛行，为客户提供更方便快捷的服务，各4s店推出了汽车保险理
赔这一岗位，并且任务量和提成相结合。交通事故发生后，由交警处理现场、出示交 通事故认定书，然后由相关4s店或者汽修厂修理，事故车换件，修理项目由修理单位
来定，如果事故中有人员伤亡还会牵涉到医院。正因为汽车保险涉及范围广，在某一
汽车保险欺诈的主要形式
1、承保情况 被保险人：济南市历下区历下支队，车牌号： 鲁A1188警 投保险种：交强险。 2、出险情况 标的车右前门没关好，倒车时刮擦停放三者， 当时立即报案并且保留现场 3、现场查勘 一见面标的车主与三者车主一起对勘查员施加 压力，耽误警车时间，后果自负。并且不配合拍摄驾驶证、 行驶证等。经查勘两车碰撞痕迹不相符，车漆颜色不一致。 当场提出拒赔，但警车车主不同意，引起争吵。 4、处理结果 向各保险公司求助，查查此辆警车的出险记录， 发现该车在过去几年，陆续在平安、中华联合投保并出险。 碰撞的三者车均为同一辆。向其警队领导反映，最终此案予 以拒赔。
日防夜防,家贼难防，偷断屋梁
湖北国土资源职业学院
保险欺诈的定义及成因
•
社会法律环境不健全，也在很大程度上助长了保险诈骗之风的蔓延。
《保险法》与新《刑法》出台之前，对保险诈骗行为的法律性质没有明确界 定，在实际工作中遇到此类情况，保险人也只是追回被骗款了事，很少对诈 骗者依法诉讼。投保人或被保险人法制观念淡薄。投保人或被保险人对保险 方面的法规不熟悉，分不清罪与非罪的界限，认为即使诈骗行为被识破，不 过是被保险公司拒赔，并不违法。但法律上的漏洞，是目前汽车保险诈骗案 件频发的根本原因。尽管刑法第一百九十八条就保险诈骗罪作出了详细规定， 但在实际操作中，通过法律手段对保险诈骗，特别是小额保险诈骗进行惩治 还有些困难。保险诈骗往往是多方串谋，被发现的难度比较大。由于金额在1 万元以下的可疑个人保险诈骗，从法律上还够不上保险诈骗罪的立案标准， 因此经常会有一些人在‘1万元以下’做手脚。此外，骗保者能够轻易取得权 威部门出具的理赔所需事故证明，也让骗保成本大大降低。除非能有证据显 示事故证明是伪造的，否则，大多数保险公司只能认可事故的‘真实性’。
湖北国土资源职业学院
汽车保险欺诈的主要形式
使用虚假行驶证、驾驶证、身份证。行驶证， 驾驶证到期后出险的，理应予以拒赔，但制 作假证后，定损中心的定损人员分辨不出真 假，也会蒙混过关。实习期间接触到此类案 件一个。
湖北国土资源职业学院
汽车保险欺诈的主要形式
1、承保情况 被保险人：齐某某，车牌号：鲁AXXXXX，厂牌号：雪佛 兰 景程 投保险种：车辆损失险，第三责任险，交强险，指定驾驶员，保 险期限：2013年02月10日零时至2014年02月09日二十四时。 2、出险情况 2014年2月03日7点20分齐某某驾驶车辆在济南经十路段店 附近，变道刮直行，由于上班高峰期拍照后自行撤离现场，与当日下午 约定三者一起去定损中心定损。 3、定损情况 定损人员正常拍摄照片，并将标的和三者的驾驶证、行驶 证拍摄完毕。 4、核赔情况 核赔人员经查勘定损人员的照片，案件没有通过，拒赔理 由：驾驶员虽然为约定驾驶员，但是驾驶证已经过期，未在规定时间内 去更换新证。 5、处理结果 告知标的车车主，驾照过期，不予理赔，并对定损人员提 出公司通告。
人为财死，鸟为食亡；人不为己，天诛地灭；千里做官，为了吃穿；无利不早起。
湖北国土资源职业学院
保险欺诈的定义及成因
• 各保险公司自身都是以获利为目的，而利益最大来源是保费的收取， 为了保留住自己的客户不得不出台一些利于客户的小政策，而这造成 保险诈骗频繁发生的一个主要原因。具体表现在：一是销售部门只重 视业绩。重业务开展，承诺保险公司不能兑现的项目；致使客户出险 是发生冲突。而勘察人员为了自身工作的顺利会帮助被保险人制造虚 假事故。二是勘察人员现场勘查疏忽大意：勘察人员在客户报案后得 知是小事故，为了省事会让客户自己拍摄，而这也会增加虚假案件的 发生，无第一现场，证据不足，有利于诈骗者在事故受损程度、证据 等方面做手脚。三是一些保险人员素质不高，责任心不强，法制观念 淡薄。工作粗枝大叶，敷衍了事，不按章办事，对一些本该识破的骗 局未能及时发现。有的甚至与诈骗者内外勾结，共同诈骗。
湖北国土资源职业学院
湖北国土资源职业学院
保险欺诈的定义及成因
• 社会道德对汽车保险行业有重大影响，社会道德环境好 便有利于保险行业健康发展，然而社会中有好多不利因素， 不良的社会风气。尤其是汽车保险行业从保险诞生之日起 就有与歪风邪气作斗争，尽管人们的道德素质也是逐渐提 高，但是仍有少部分人抵挡不住利益对道德的冲击。还有 多数人认为我交了保险费用，但是我没有出事故，保费应 当退回，在这种利益的诱惑和心理不平衡下，会让被保险 人故意制造假事故，以骗取金钱。
汽车保险欺诈的主要形式
典型案例：替换
湖北国土资源职业学院
汽车保险欺诈的主要形式
在破旧面包车上装有已经损坏了的瓷器等物 品，假装在事故中受损，索要赔偿。
湖北国土资源职业学院
汽车保险欺诈的主要形式
： 标的车因行驶速度过快，前方车辆突
然刹车，追尾前方面包车。报案后，查勘员抵达现 场，损失无法立即确认。两车到附近定损中心定损。 定损情况 定损人员就标的车和三者车的损失进行确 认，三者车车上放有几十个瓷器，说是刚刚从自家 厂子出厂送往客户处。要求赔偿货物财产损失，要 价极高，比银座卖价还要高。瓷器缺损处，都是新 口，但在车内找不到小
现场查勘、定损和理赔环节存在风险漏洞
• 2 、查勘、定损、理赔环节的脱节现象严重 • 查勘、定损、理赔环节是整个保险过程的重要
组成部分，它们内部各环节之间存在着有机的协 调和统一关系，而不是相互独立，各自为政的孤 立存在。实践之中出现的诸多问题，大都产生于 各环节之间的衔接点，其中就汽车保险一项，每 年欺诈性索赔金额就占理赔总额的13左右。并且 随着保 险迅速发展，有组织、有预谋的保险诈骗 犯罪也随之增多，保险欺诈问题甚至多样化、专 业化和团伙化，这些违法的行为，对社会、经济 的正常发展造成了不利的影响。
湖北国土资源职业学院
汽车保险欺诈的主要形式
酒后驾驶，本应受到刑事拘留，保险公司本 应予以拒赔，出险者为了获得保险赔偿就替 换驾驶员，然后报案。出险后更换驾驶的原 因一般有两种：一是无证驾驶；二是酒后驾 驶。当发生事故后，找具有正常驾驶资格的 人顶替真实驾驶员来承担责任，进而向保险 公司申请索赔。
湖北国土资源职业学院
湖北国土资源职业学院
汽车保险欺诈的主要形式
位于事故车的同一侧显然与本次事故的碰撞接触点不吻合。 要求全部修复或更换。
湖北国土资源职业学院
汽车保险欺诈的主要形式
李先生打算周末带家人自驾游，出游前他告诉常驻4S店的保险公司定损 员，说自己的汽车有点小刮蹭，希望能通过所购买的“车身划痕险”将车子修好，同时请 4S店将车进行一次全面维护。保险公司定损员、汽车修理厂维修人员均非常爽快地答应了。 李先生将车开到修理厂后，应保险公司定损员的要求，将自己的行车证、驾驶证、身份证 复印件、机动车保险卡等留下，放心地离去了。两天之后，他的同事在该家汽车修理厂修 车时，发现他的车被撞得惨不忍睹。李先生闻讯赶到修理厂，发现只是经过短短的两天， 自己的爱车已经面目全非： 前保险杠、前翼子板被撞得严重损坏；前照灯破碎；发动机 罩 变形……李先生找到修理厂讨要说法。 这时，李先生又震惊地发现，自己的汽车，原本行 驶记录一向良好，却突然多出了一张由交警出具，自己应该承担全责的《事故责任认定 书》。 细查得知：李先生的车送到修理厂后，当晚就被维修工开上了公路，与一辆同在这 家保险公司承保的小客车发生“ 追尾”。经交警认定，李先生的车承担全责，负责两车的 维修费用。 处理结果： 利用车主投保了车损险，将他们前来维修的故障车偷偷开出，实施二次碰撞， 欺骗交警拿到由他们出具的事故责任认定书，然后与保险公司内部的定损人员内外勾结， 骗取保险公司的赔款，这是部分不法修理厂勾结保险公司内部定损人员，共同实施欺诈的 惯常做法。对此，保险公司应该加强内部管理，严厉打击这种不法行为，同时施行高 额赔 偿由车主亲自报案、索赔制，有效遏制这种欺诈行为的发生。