试论格式合同与消费者权益保护

试论格式合同与消费者权益保护

试论格式合同与消费者权益保护

一、格式合同的一般性理论

（一）格式合同的概念

格式条款是19世纪工业革命的产物，随着货物和服务生产的标准化，这类货物和条款的标准化也随之出现。格式合同是指当事人一方预先拟定的格式条款为基础订立的合同，其内容既可以全部由格式条款构成，也可以部分有格式条款构成。在不同的国家与地区对格式合同的称谓有所不同，在德国法上称之为一般交易条款，法国法上称之为附和合同，英国法上称为标准合同，在我国台湾地区称为定型化契约。我国的《合同法》中引入了格式条款的概念，所谓格式条款即指当事人为与不特定的多数人重复订立合同之用而单方预先拟定的，并在订立合同条款时未与对方协商的条款。

现实生活中存在着格式合同与格式条款概念之争，本文所指的格式合同包括单纯的格式合同和合同中存在的格式条款。

（二）格式合同的特征

虽然格式合同在各个地区称谓不同，但本质上都存在一下几个重要特征：即首先，合同中的格式条款是由当事人一方预先拟定的；其次，当事人预先拟定的目的是为了重复使用；再者，其针对的是不特定的相对人，具有标准化，定型化的特点；最后，格式合同具有附从型的特点。

1.合同中的格式条款由合同一方预先拟定

格式合同的最大的特点在于合同拟定的预先行，这使得格式合同的拟定与普通合同的拟定方式出现很大的差异。在一般订立合同的过程中，需要交易双方通过协商之后达成合同，合同的条款虽然是由一方通过要约方式提出，一方拟定的目的是为了将条款订入他与受要约人的特定合同中，但是这些条款是否最终能订入合同还需要合同的另一方的当事人同意才行。然而，在格式合同中却不是如此，格式合同的一方当事人拟定条款的目的不是为了订立某一特殊的合同，而是为了与不特定的多数人订立合同而订立的条款，即为了条款的多次使用。格式合同的这一特殊性使得它与普通合同在订立，解释，效力等诸多方面呈现出差异。

2.当事人预先拟定的目的是为了重复的使用

为了节约交易成本，提高工作效率，进而获得高额的利润，经济上处于优势或垄断地位的格式条款的提供方，针对不特定的多数人预先拟定了条款，以方便多次使用。如果合同中的条款只是为了特定的某个人或少数人拟定，那么合同的使用范围将非常有限，交

易成本将上升。

3.当事人条款的拟定是针对不特定的相对人，具有标准化，格式化的特点

格式合同的一方当事人经常是经济上处于优势或垄断的地位的经营者，在合同订立之前就已经预先拟定好条款，针对社会上不特定的多数人能够广泛的使用，不会由于相对人的不同而改变合同中的条款或订立合同的形式，相对人只能被动的接受或拒绝签订合同，不能要求修改或变更合同的内容。

4.格式合同具有附从性的特点

格式合同的拟定方往往是资本雄厚的大企业，大公司，它们在市场上多处于垄断性的地位，这些企业在运营的过程中，经常会采用格式条款订立合同，对于合同的内容根本不需要相对人协商，合同条款的制定都是单方性的。相对人对于合同的订立只有接受和拒绝的权利，无法自由的表达自己的意志，合同的订立只能附从于合同订立方的意思。虽然在法律上都赋予了双方平等的地位，但实际的交涉过程中双方的地位并不是平等的。经济上的悬殊使得格式合同的相对人受制于条款的提供者，其意志受到了很大的限制甚至是剥夺。有学者指出：'不可否认的是，合同自由的核心价值是-觉得合同内容的自由已经荡然无存了。'因此，美日法等国家称之为'附和合同'。

二、对格式合同进行控制的原因

格式合同时现代社会大量重复生产和交易的产物，格式合同的使用降低了企业的生产和交易成本，降低了商品和服务的价格，使得整个社会都获得了很多的经济效益。然而，对于处于交易一方的消费者，在享受便利的同时，负面影响也不容忽视。

首先，格式合同简化了缔约的方式和程序，加快了交易的进行，提高了活动的效率，节约了交易的费用和成本。一般的合同订立过程需要经历要约、承诺才能完成，交易的过程相对复杂，繁琐，每订立一次合同都需要交易双方的合意协商，这种大量、重复性的行为，给企业的运作带来了时间和费用上的大量流失。于是，为了适应快捷，高效的社会运转，格式合同就产生了，它简化了缔约过程中的要约和承诺程序，大大的节约了交易双方的时间和成本，产生了很好的社会效益，促进了交易的进行。其次，格式合同也保障了交易的安全。有学者认为格式合同使得当事人可以预先限定商业风险的范围，确定潜在的法律责任，预防风险的发生，在当事人之间分配风险。例如在格式条款中列明违约责任，使得双方更好的去履行合同。再次，格式合同可以补充法律法规的不足，从而促成新型的交易。随着社会的进步与发展，

许多新型的产业开始出现，如网络购物，融资租赁等等，由于法律具有滞后性，难免会出现漏洞，当事人可以通过格式合同的方式与相对人达成交易，明确双方的权利和义务。然而格式合同对交易相对方产生的弊端也不容忽视，具体表现在以下几个方面：（一）消费者没有选择格式条款的可能。这是对契约自由的背离，合同中相对人的合同自由受到了较大的限制。契约自由原则是合同赖以生存的基础，但是在格式合同中拟定合同一方处于具有经济上强大的优势，他们在订立过程中不会与相对方进行协商，格式条款的拟定都是预先的。同时，由于行业垄断，同行都采取了相同的格式合同，使得相对人

选择订约对象的自由受到了限制。尽管最终消费者选择了妥协，接受了格式合同中的条款，表明上看来是自愿的接受，但隐藏在这背后的是消费者的无奈，被迫屈服于对方于是，拟定格式条款方会利用这种地位的优势在合同中规定有利于自己条款，甚至将合同的风险转嫁给对方。人们常常会提到这样一个问题：对合同条款的效力进行核查的正确性的内在原因究竟是什么？面对企业的超级经济优势，一般的顾客几乎没有可能不屈服格式合同所规定的条款。当一个企业享有垄断地位时，它不会允许以谈判的方式来确定合同的内容。美国学者早在1943年就指出，格式合同尤其可能演变成为使得超级工业巨头和商业大亨们建立起一种新的封建秩序并奴役一大群臣仆的工具。虽然契约自由的大旗仍然可以高高地升起来，甚至可以飘扬在上述这些合同法的领域内，但在今天由于时代的变迁，这面大旗已经缩小可怜得皱巴巴的了。 (二)消费者选择的成本太高在某些竞争十分激烈的交易领域，一些很有经验的合同一方当事人也往往对格式合同不加异议的完全接受。条款的拟定方对条款的内容也无法随意的变更，以为这种条款常常是事先拟定好的。这是如果消费者不屈服于对自己不利的企业所提出的合同条件，就不得不话费大量的金钱和精力去寻找另一个企业并与它们就合同内容的方方面面进行协商，寻求对自己有利的条款。因此对于广大的消费者来说，这样的选择常常会导致得不偿失。（三）消费者不知道格式条款的存在和格式合同的内容现实中的很多消费者在很多时候选择商品或者服务的时候不会对对方拟定的格式条款多加注意，原因存在几个方面：1、提供商品或者服务方用很隐蔽或者不显著的方式展现其拟定的条款；2、一些格式合同的内容会非常的晦涩难懂，对于追求快速消费的消费者来说，不会去深究其中的内容；

3、消费者认为从阅读这些条款中取得的收益十分小，而且他们认为即使对其中的条款不满意，也不能与相对方进行协商，如果换一家企业，其成本也很高。所以，他们在遇到这些不公平的条款之时会选择忽视或者被迫的接受。综上所述，鉴于格式合同对现实交易中消费者一方可能产生的不利影响，提供条款一方可能会利用这一形式侵害到消费者的合法权益，故而有必要对格式合同进行规范和控制。三、对现实生活中的格式合同进行规制格式合同由于其诸多的有点被大量的运用于各行各业之中，其涉及的群体利益十分的广泛。因此，如何对格式合同进行合理的规制，以保障交易的公平性，维护消费者的合法权益不受侵害，稳定市场秩序，是现代民法学所必须研究的重要课题之一，在各国的民法或者是合同法中都有重要的体现。有学者提出对格式合同的规制必须遵循一条指导思想，即'既要发挥格式合同省时简便等优势，承认它对现代经济发展的促进作用，又要使其在民法基本原则的轨道上运行，从而保障交易的公平，保证平等，自愿，诚实信用等市场经济关系的基本要求得以贯彻'根据学界理论的通常认为存在立法，行政，司法，行业自律等方式，而立法规制为最有效，最根本之方法，故而在对格式合同的控制中最为重要。我国的《合同法》、《消费者权益保护法》、《保险法》、《海商法》等法律亦对格式合同的规范和控制作了规定，其中以合同法最为详细，具体规定在以下几个方面：（一）从格式合同的订立规则角度 1. 根据公平原则拟定条款；公平原则是贯穿于我国《合同法》的一项基本原则,签订合同的双方当事人都应该遵循这一原则。格式合同作为一项特殊的合同在订立时更应该注意这一原则，维护交易双方的公平公正。基于格式合同订立特点，格式条款是由条款提供方预先拟定的，他们往往是经济上处于优势地位的企业，合同的内容没有和交易的相对方进行协商，因此条款的制定方经常会规定有利于自己的条款，或限制或免除自己的责任，加重对方的责任，排除对方的主要权利，以此来达到自己的目的，维护自身的利益。另外，格式条款的提供方制定条款通常是为了多次重复的使用，尽管合同的相对人可以根据《合同法》的相关法条对显失公平的条款主张无效，但是条款适用的对象是不特定的多数人，不可能每一个相对人都能察觉到这样的条款或者知道可以主张无效，所以这就可能导致这些不公平的条