个人住房贷款综合消费及经营贷款
全国主要银行主要贷款产品汇总
全国主要银行主要贷款产品汇总银行贷款是一种金融服务，通过向客户提供资金，满足其个人或企业的资金需求。
目前，全国范围内的主要银行都提供各种各样的贷款产品。
本文将对全国主要银行的主要贷款产品进行汇总介绍。
1.个人住房贷款个人住房贷款是主要银行提供的重要贷款产品之一、它用于个人购买或翻新住房。
根据不同的银行，个人住房贷款可能包括首次购房贷款、二手房贷款、个人按揭贷款和个人翻新贷款等。
贷款金额和利率通常根据贷款人的信用评级、还款能力和房屋评估值来决定。
2.个人消费贷款个人消费贷款用于个人购买消费品或满足个人的生活需求。
这种贷款产品通常没有抵押物，贷款期限较短，利率较高。
常见的个人消费贷款产品有汽车贷款、家电贷款、旅游贷款和教育贷款等。
3.个人经营贷款个人经营贷款是为个人创业者或小微企业主提供的贷款服务。
这种贷款主要用于个体工商户、小微企业等经营性资金需求。
个人经营贷款通常需要提供相关经营证件和经营计划，贷款用途也要求与个体工商户或小微企业的经营范围相关。
4.企业经营贷款企业经营贷款是主要银行针对中小企业和大型企业提供的贷款服务。
这种贷款主要用于企业的经营资金需求、设备更新和扩大生产等。
企业经营贷款通常要求提供企业营业执照、财务报表和经营计划等资料，并根据企业的信用状况和还款能力来决定贷款金额和利率。
5.农民信贷农民信贷是主要银行为农民提供的农业生产和农村经济发展所需的贷款服务。
农民信贷主要包括农业生产贷款、农村个体工商户贷款和农村住房贷款等。
农民信贷以农业资产和土地等资产作为抵押物，贷款金额和利率通常根据农民的土地面积、种植养殖规模和信用状况来决定。
这些是全国主要银行的一些主要贷款产品，银行还提供其他类型的贷款产品，如教育贷款、医疗贷款和房地产开发贷款等。
贷款产品的具体利率、期限和条件可能因银行和个人或企业的具体情况而有所不同。
在选择贷款产品时，个人或企业应根据自身需求和还款能力来选择最合适的贷款产品。
个人信贷业务产品介绍
个人信贷业务产品介绍个人信贷业务是一种金融服务，为个人提供资金支持，满足其消费、投资、教育等方面的需求。
随着金融市场的发展和人们对生活质量的追求，个人信贷业务在各个金融机构中扮演着重要的角色。
本文将介绍几种常见的个人信贷业务产品。
1.个人消费信贷：个人消费信贷是指金融机构向个人提供资金，用于满足其日常生活消费的需求。
这种信贷产品主要用于购买家居电器、家具、汽车等耐用消费品，或者旅游、娱乐等非耐用消费品。
个人消费信贷产品通常以小额、短期和高利率为特点，可以根据个人的还款能力进行灵活的还款方式。
2.个人住房贷款：个人住房贷款是指金融机构向个人提供资金，用于购买或改善自己的住房。
个人住房贷款是长期的信贷产品，通常需要提供房产作为抵押物。
根据个人的还款能力和房屋的价值，金融机构可以提供不同额度和期限的个人住房贷款。
个人住房贷款通常有较低的利率，还款方式根据个人的需求和还款能力可以选择等额本息还款或等额本金还款。
3.个人教育贷款：个人教育贷款是指金融机构向个人提供资金，用于支付教育相关的费用，例如学费、住宿费、教材费等。
个人教育贷款可以帮助个人实现教育目标，提升个人的学历和技能水平。
个人教育贷款通常具有较低的利率和灵活的还款方式，可以根据个人的就业情况和还款能力来确定。
4.个人经营贷款：个人经营贷款是指金融机构向个人提供资金，用于个人创业或经营一家小型商业企业。
个人经营贷款可以帮助个人实现个人创业梦想，开展自己的事业。
个人经营贷款通常需要提供经营计划和相关的抵押物作为担保，还款方式可以根据个人的经营状况和还款能力来确定。
5.个人信用卡：个人信用卡是一种便利的支付工具，也是个人信贷业务中的重要产品。
个人信用卡可以在全球范围内用于消费支付，还可以提供分期付款、积分兑换、优惠活动等服务。
个人信用卡的额度和还款方式根据个人的信用评级和还款能力来确定，利率相对较高。
总结：个人信贷业务是金融机构为个人提供资金支持的一项重要服务。
银行个人综合消费贷款管理办法
银行个人综合消费贷款管理办法第一章总则第一条为推动银行个人信贷业务健康发展，满足个人贷款市场需求，本着“效益性、安全性、流动性”的经营原则，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》及中国人民银行已颁布的各类个人消费信贷业务有关制度文件，结合我行相关制度规范，制定本综合管理办法。
第二条本管理办法所称个人综合消费贷款业务是指我行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的社会自然人（以下简称“借款人”）发放的人民币贷款，具体包括汽车、留学、助学、耐用消费品等一切具有合理用途，并能由借款人提供真实消费证明的消费品或服务项目。
第三条本办法适用于银行所属分（支）机构经办的除个人按揭住房贷款业务之外的所有个人综合消费贷款业务。
各经办行办理个人住房按揭贷款业务时，需参照已下发的文件执行。
第四条本办法所指经办行、借款人、保证人及抵押物/质押物原则上均应在同一行政区域内。
本办法所称保险人、评估机构、律师事务所等单位均指我行认可的指定单位。
第五条发放个人消费贷款应符合国家法律、法规和监管部门及本行相关制度要求，遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信以及贷款安全性、流通性、效益性的原则。
严格执行各类个人消费类贷款产品的准入标准，强化对个人消费类贷款的用途管理，禁止贷款资金进入国家明令禁止的领域。
第二章借款条件、用途及授信管理方式第六条申请个人综合消费贷款的借款人应符合以下条件：（一）为年龄在18周岁（含）以上，身体健康、具有完全民事行为能力，且贷款到期日不超过60周岁（含）的具有中华人民共和国国籍的自然人；（二）具有各经办行可控制区域内的常住户口或其它有效居留身份，并在当地有固定住所；（三）具有正当职业和稳定的收入来源，整体信用状况和资产实力较好，具备按期偿还贷款本息的能力；（四）愿意并能够提供我行认可的财产抵押、质押或保证，采取保证担保的，其保证人应为我行认可的具有代偿能力的自然人或法人，并承担连带还款责任；（五）具备明确的消费意向，并已签署正式购销合同或协议；（六）在我行开立借记卡或具有结算功能的储蓄存折，并同意授权经办行从约定还款账户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用；（七）借款人个人征信报告显示近一年内贷款或贷记卡逾期持续天数超过90天（含），或累计逾期次数超过6次（含）- 2 -的，各经办行不得发放任何个人消费类贷款；如有其他不良记录，视具体情况严格审批；（八）对满足条件的客户可发放个人消费信用贷款，具体根据我行相关产品规定执行；（九）我行规定的其他条件。
邮政银行有哪些贷款产品
邮政银行有哪些贷款产品一、个人贷款产品邮政银行提供多样化的个人贷款产品，以满足客户不同需求：1.个人住房贷款：邮政银行为购房者提供贷款支持，包括一手房、二手房及装修贷款等，灵活的还款方式和优惠的利率吸引了众多客户。
2.个人汽车消费贷款：针对购买新车或二手车的客户，邮政银行提供汽车消费贷款产品，让客户更轻松地实现驾驶梦想。
3.个人综合消费贷款：涵盖旅游、教育、医疗等多种消费场景，为客户提供灵活的资金支持。
4.个人经营性贷款：适用于个体工商户及小微企业主，提供资金支持，助力其业务发展。
二、企业贷款产品邮政银行也面向企业客户提供多种的贷款产品，支持他们的业务发展：1.企业经营性贷款：为企业提供经营所需的资金支持，包括流动资金贷款、设备融资租赁等多种产品，满足企业不同发展阶段的需求。
2.企业投资性贷款：面向企业投资项目，提供资金支持，促进企业扩大生产、引进技术等。
3.企业信用贷款：基于企业信用情况，为企业提供信用贷款，快捷方便。
4.企业房地产贷款：支持企业购置、建设及装修办公场所等房地产项目。
三、农村贷款产品为了支持农村发展，邮政银行也推出了相关贷款产品：1.农业信用贷款：为农业生产者提供的贷款支持，包括生产贷款、流通贷款等，助力农业生产。
2.农村综合贷款：为农民提供的多功能贷款产品，可以用于农业、农村基础建设等方面。
3.农村小额信用贷款：致力于解决农村小微企业主和农民个体经营者融资难题，提供小额信用贷款支持。
结语邮政银行作为一家综合性金融机构，不仅提供传统的个人贷款产品，还面向企业和农村客户推出了各种贷款产品，以支持不同客户群体的发展。
客户可以根据自身需求，选择适合自己的贷款产品，实现个人和企业发展的目标。
个人信贷业务
个人信贷业务
个人信贷业务是指银行或其他金融机构向个人提供各种形式的贷款服务，包括个人消
费贷款、个人经营贷款、个人住房贷款等。
个人消费贷款是指银行向个人提供的用于满足消费需求的贷款，例如购买家电、购车、旅游等。
个人经营贷款是指银行向个体工商户、个体经营者、小微企业主等个人提供的用于经
营活动的贷款，如资金周转、采购原材料、扩大生产等。
个人住房贷款是指银行向个人提供的用于购买、建造或翻修住房的贷款，个人可以用
贷款款项支付住房的部分或全部费用，并按约定的还款方式和期限逐步偿还贷款本息。
个人信贷业务通常需要申请，贷款申请人需要提供个人身份证件、收入证明、财产证
明等相关资料，银行会通过评估申请人的信用状况、还款能力等因素来决定是否批准
贷款申请，以及贷款金额和利率等细节。
个人信贷业务可以帮助个人满足各种资金需求，但也需要按期还款，漏还款或逾期还
款会影响个人的信用记录，增加信用风险。
因此，在申请个人信贷业务时，个人应该
根据自身实际情况评估是否有能力按时偿还贷款，并谨慎选择贷款产品和贷款机构。
个人贷款详解(百科整理)
个人贷款个人贷款，又称零售贷款业务，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。
个人贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修、建自用住房(不含外销房)的贷款。
贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。
借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。
一、个人贷款（Personal loans）个人贷款（简称“个贷”）又称零售贷款业务是第二次世界大战后在西方国家兴起的，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。
战后西方零售贷款迅速发展的主要原因在于：一是各金融机构之间竞争日趋激烈，认识到零售业务的重要性；二是战后西方经济发展比较稳定，个人收入提高，人们乐于利用贷款进行消费；三是各种征信机构大量出现，使银行可以方便、快捷地了解借款人的信用状况。
中国个人贷款现在已在深圳试点推行，希望能刺激中国的金融行业更多渠道的发展，多方向，多样化发展。
在北京也出现了非银行性质的专业金融机构，它们提供专业的小额个人信用贷款服务，堪称为业内先河，其理财产品也在不断完善中，费率也与能够提供信用贷款的银行相仿。
特点：1、利率水平高；2、规模呈现周期性；3、借款人缺乏利率弹性二、个人贷款种类一、个人住房贷款1、个人住房商业性贷款个人住房商业性贷款，是银行信贷资金所发放的自营贷款，指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。
2、个人住房公积金贷款个人住房公积金贷款，是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，指缴存住房公积金的职工，在本市城镇购买，建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。
3、个人住房组合贷款凡符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款（这种贷款方式简称个人住房组合贷款）。
个人贷款按照用途可分为哪些
个⼈贷款按照⽤途可分为哪些个⼈贷款是指贷款⼈向具有完全民事⾏为能⼒的⾃然⼈(“借款⼈”)，因消费、经营或其他需要，出借货币资⾦的⼀种信⽤活动形式。
银⾏个⼈贷款有哪⼏种?哪款适合您?个⼈贷款按照⽤途可分为个⼈住房贷款、个⼈消费贷款、个⼈经营贷款。
个⼈住房贷款可⼜分...想要了解更多关于个⼈贷款按照⽤途可分为哪些的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
⼀、个⼈住房贷款可⼜分为⾃营性个⼈住房贷款、公积⾦个⼈住房贷款、个⼈住房组合贷款。
⾃营性个⼈住房贷款也称商业性个⼈住房贷款，指银⾏运⽤信贷资⾦向在城镇购买、建造或⼤修各类型住房的个⼈发放的贷款。
公积⾦个⼈住房贷款也称委托性住房公积⾦贷款，指由各地住房公积⾦管理中⼼运⽤个⼈及其所在单位缴纳的住房公积⾦，委托商业银⾏向购买、建造、翻建或⼤修⾃住住房的住房公积⾦缴存⼈以及在职期间缴存住房公积⾦的离退休职⼯发放的专项住房贷款。
不以营利为⽬的，实⾏“低进低出”的利率政策，贷款额度受限，是⼀种政策性个⼈住房贷款。
个⼈住房组合贷款指按时⾜额缴存住房公积⾦的职⼯在购买、建造或⼤修住房时，可以同时申请公积⾦个⼈住房贷款和⾃营性个⼈住房贷款。
⼆、个⼈消费贷款个⼈消费贷款指银⾏向个⼈发放的⽤于家庭或个⼈购买消费品或⽀付其他与个⼈消费相关费⽤的贷款。
个⼈消费贷款包括个⼈汽车贷款、个⼈教育贷款、个⼈耐⽤消费品贷款、个⼈旅游消费贷款、个⼈医疗贷款。
个⼈汽车贷款指银⾏向个⼈发放的⽤于购买汽车的贷款。
所购车辆按⽤途分为⾃⽤车和商⽤车;按注册登记情况分为新车和⼆⼿车(指从办理完机动车注册登记⼿续到规定报废年限⼀年之前进⾏所有权变更并依法办理过户⼿续的汽车)。
个⼈教育贷款是银⾏向在读学⽣或其直系亲属、法定监护⼈发放的⽤于满⾜其就学资⾦需求的贷款。
分为国家助学贷款和商业助学贷款。
国家助学贷款是由国家指定的商业银⾏⾯向在校的全⽇制⾼等学校经济确实困难的本专科学⽣(含⾼职学⽣)、研究⽣以及第⼆学⼠学位学⽣发放的，⽤于帮其⽀付在校期间的学费和⽇常⽣活费，并由教育部门设⽴“助学贷款专户资⾦”给予财政贴息的贷款。
农村商业银行个人贷款管理实施细则
农村商业银行个人贷款管理实施细则149号（5月19日）第一章总则第一条为规范农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）个人贷款业务经营行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据银监会《个人贷款管理暂行办法》、《省农村信用社个人贷款管理实施办法（试行）》的规定，制定本实施细则。
第二条本细则所称个人贷款，是指本行向符合条件的自然人发放的人民币贷款。
个人贷款按用途分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款。
（一）个人住房贷款是指本行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，包括个人住房贷款、个人住房组合贷款等。
（二）个人消费贷款是指本行向申请购买合理用途的消费品或服务的借款人发放的个人贷款，包括：个人汽车消费贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人其他消费贷款等。
（三）个人经营类贷款是指本行向有合法生产经营用途的个人发放的经营性贷款，包括以业主或实际控制人个人名义申请的实际用于其经营实体的贷款。
第三条本行开展个人贷款遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第四条个人贷款投向必须符合国家产业政策和金融政策，坚持“以农为本、服务三农”，优先满足广大农户生产以及消费等方面的有效信贷资金需求。
第五条各支行、营业部（以下简称“支行”）必须按内控制度，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，按照本行《贷款管理基本制度》将贷款管理各环节的责任落实到具体岗位，并按总行有关制度办法对各岗位进行考核和问责。
第六条本行实行个人贷款风险限额管理，并通过减少风险暴露、分散资产组合、增强抵押品等方式逐步进行风险缓释。
第七条支行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得发放无指定用途的个人贷款。
个人贷款不得挪用，支行应按照合同约定检查、监督个人贷款的使用情况。
第八条个人贷款的期限和利率规定（一）个人贷款的期限原则上根据借款人借款用途、资金周转周期、收入的实现能力等因素综合确定，但最长期限（含展期）要符合国家有关政策规定；（二）个人贷款利率按照总行贷款利率管理制度执行。
商业银行业务与经营管理课件重点总结 7-9章
第七章：第一节个人贷款概述个人贷款的意义：个人信贷产生的理论基础：生命周期消费理论①理性经济人追求一生经济效用最大化②实现路径就是消费信贷从商业银行角度看①个人信贷是实现资产多元化、降低不良资产比率、提高竞争能力的有效手段1。
消费信贷可以改善银行资产结构，降低经营风险2.消费信贷是商业银行一个新的利润增长点3。
消费信贷是提高商业银行竞争力的重要途径我国商业银行发展个人贷款的条件日益成熟❖微观经济基础人们日益增长的消费需求❖宏观经济基础买方市场的出现❖制度条件消费制度改革❖政策条件中央银行信贷政策的调整❖内在动力商业银行转变经营机制，优化信贷结构二、个人贷款的种类❖ 1.个人住房贷款❖ 2.个人汽车贷款❖3。
个人综合消费贷款❖ 4.国家助学贷款❖ 5.个人经营贷款❖ 6.信用卡贷款1。
个人住房贷款❖借款人发放的用于购买住房的贷款❖一般在个人信贷中占比最高❖期限一般较长，最长可达30年❖一种典型的抵押贷款❖贷款利率有两种➢浮动利率和固定利率2.个人汽车贷款❖贷款人向购买汽车的借款人发行的贷款➢汽车用途：自用车和商用车➢自用车首付比例一般为20％;商用车达30%➢贷款期限一般3—5年➢要求贷款人提供抵押、质押或保证➢直接的贷款和间接的贷款3.个人综合消费贷款❖贷款人向借款人发放❖用于指定消费用途❖住房装修、购买而用消费品、教育支出、旅游、医疗、留学等❖期限通常不超过5年,留学、医疗最长8年❖人民币贷款❖可有不同形式担保❖贷款金额与担保金额直接挂钩4.国家助学贷款❖向高等院校中经济困难学生发放的，用于支付杂费和生活费的贷款❖分为国家助学贷款和一般助学贷款➢国家助学贷款:对符合中央和地方财政贴息规定的高等学校在校学生发放的人民币贷款➢一般助学贷款：对高等学校在校学生和新录取学生发放的无贴息的人民币贷款❖国家助学贷款不需要担保，一般要求借款人毕业后6年还清，可延期，最长不超过10年❖执行人行规定同期同档次的基准利率❖一般按月还本付息5。
个人住房贷款和商业贷款的区别是什么
个⼈住房贷款和商业贷款的区别是什么
在购房房⼦的时候很多⼈都会选择通过贷款的⽅式进，这也是我们常说的个⼈住房贷款。
商业贷款也是⽐较常见的贷款⽅式，那么个住房贷款之间有哪些区别呢?这⽅⾯很多⼈都不了解，下⾯店铺⼩编整理了以下内容为您解答，希望对您有所帮助。
个⼈住房贷款和商业贷款的区别是什么
⼀、个⼈住房贷款和商业贷款的区别
1、房贷利息低，商贷利息⾼。
2、购房贷款是指银⾏向借款⼈发放的⽤于购买⾃⽤普通住房的贷款。
借款⼈申请个⼈住房贷款时必须提供担保。
3、商业贷款是⽤于补充⼯业和商业企业的流动资⾦的贷款，⼀般为短期贷款，但也有少量中长期贷款。
⼆、个⼈住房贷款的基本要求
第⼀，具有完全民事⾏为能⼒；并且在中国境内有常住户⼝或有效居住证明。
第⼆，具有固定的职业或者稳定的经济收⼊，能够保障按期还本付息的能⼒。
第三，信⽤记录良好，⽆不良信⽤记录。
第四，能够提供银⾏认可的，合法有效的担保。
第五，银⾏规定的其他条件。
看完本⽂之后我们就要做好相关的了解，特别是对于购房者来说就是很重要的事情。
⼀般来说住房贷款的利息低，时间长，这是商业贷款没有的优势。
⼤家需要通过本⽂的内容进⾏详细的了解，如果您有其他问题，欢迎咨询店铺专业律师。
武汉各银行贷款产品大纲
武汉各银行贷款产品大纲武汉各银行提供的贷款产品主要包括个人贷款和企业贷款两大类。
下面分别就两类贷款产品的大纲进行介绍。
一、个人贷款个人贷款是针对个人生活、消费、教育等方面所需而提供的贷款产品。
下面是武汉各银行提供的主要个人贷款产品大纲：1. 消费贷款消费贷款是针对消费者个人消费需求而提供的一种无抵押个人贷款。
其贷款额度较小，通常在几千元到几万元之间，借款期限较短，一般在一年以内。
消费贷款的利率相对较高，但是申请手续简单、放款迅速，是解决短期资金需求的有效途径。
2. 个人住房贷款个人住房贷款指的是以个人住房为抵押物，向个人提供的长期低息贷款。
武汉各大银行提供的个人住房贷款产品中，房屋公积金贷款是最受欢迎和普遍适用的贷款产品，具体特点如下：（1）利率低。
房屋公积金贷款的利率相对较低，利率一般在基准利率的基础上上浮10%左右。
（2）期限长。
房屋公积金贷款的期限较长，一般在5-30年之间，期限长短根据借款人的还款能力和贷款用途等因素来决定。
（3）还款方式多样。
借款人可以选择等额本金还款、等额本息还款、按照自己的实际情况进行还款等多种还款方式。
3. 个人车贷个人车贷是指以购车为目的，向个人提供的贷款产品。
武汉各大银行提供的车贷产品不仅有新车贷款，还有二手车贷款，具体特点如下：（1）额度较高。
车贷通常可以获得一定额度的贷款，且范围较广，可以购买豪华车、中档车和经济型车等。
（2）利率较低。
车贷利率相对较低，但是不同银行和不同贷款产品的利率差异较大，借款人需根据自己的实际情况来选择。
（3）期限较长。
通常车贷的期限在3-5年之间，也有一些产品提供7-10年的还款期限。
4. 个人教育贷款个人教育贷款是针对个人继续学习、进修等教育需求而提供的贷款产品。
武汉各大银行提供的个人教育贷款产品通常以学生、研究生为主要对象，具体特点如下：（1）利率低。
教育贷款的利率相对较低，具体利率根据借款人的信用等级和贷款期限等因素来决定。
中级银行从业资格考试《个人贷款》考点
中级银行从业资格考试《个人贷款》考点一、个人贷款的概念和种类个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款。
二、个人住房贷款1、基础知识个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
个人住房贷款可以用于购买商品房、二手房、房改房等自住住房。
2、贷款流程（1）受理。
经办人员向客户介绍建设银行个人住房贷款业务，了解借款人的贷款需求，请客户填写《个人住房贷款借款申请表》，并为客户提供真实、完整的收入证明和查询征信授权书。
（2）调查。
贷前调查人通过查验客户提交的件和其他有效证件、查询个人征信系统、对交易房屋进行现场评估的方式，调查借款人申请资料的真实性、合规性、完整性以及借款人的信用状况。
（3）审查审批。
审查人员依据审批原则进行审批，对借款人的借款申请在规定的期限内作出同意或者不同意的批复，经办人员根据审查审批的结果，与客户签订借款合同等其他文件。
（4）签约办妥所有手续后，经办人员与客户当面签收借款合同等文件，需要抵质押的还须与抵押人/出质人共同签订《抵押合同/质押合同》，并办理抵质押登记手续。
（5）发放。
贷款行在确认抵质押手续办妥后，放款人与借款人到约定时间，到经办网点办理还款代扣储蓄卡和委托扣款协议，次日将贷款发放至借款人个人结算账户或卡户内。
如为担保方式组合贷款的，需同时发放两笔以上的贷款时，需统一支付至一个账户内。
（6）贷后管理。
按照《中国建设银行个人住房贷款贷后管理办法》对贷款实施贷后管理，包括对借款人的还款行为进行监测与查询；对抵质押物进行监管；及时记录和整理逾期催收台账；及时更新抵押物他项权证；及时处理抵押物的保险理赔；定期对个贷信息系统进行维护和管理。
三、个人消费贷款1、基础知识个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费用途的人民币贷款业务。
个人消费贷款可用于购买耐用消费品或支付有关费用等用途。
商业银行经营管理第八章个人住房综合消费及经营贷款
• 补充阅读材料
• 公积金贷款业务的含义与特点
• 住房公积金贷款时指政府部门所属的 住房资金管理中心运用公积金，委托 银行向购买自住住房（包括建造、大 修）的住房公积金缴存人和离退休职 工发放的优惠贷款。
• （1）贷款额度
• （2）贷款期限（不超过30年，且借款 人在最后还款期限不能超过65周岁）
PPT文档演模板
商业银行经营管理第八章个人住房综 合消费及经营贷款
(二)贷款过程
肖五夫妇向银行提出贷款购车申请，并按银行要求 填写个人汽车消费贷款调查表。肖五夫妇向银行提供以 下相关手续：
提供X X市城区城镇常住户口；肖五的免冠一寸照
片6张；肖五的身份证原件及3张复印件以及其妻子姜小
娟的身份证原件及3张复印件；夫妇二人的户口簿原件
商业银行经营管理第八章个人住房综 合消费及经营贷款
PPT文档演模板
商业银行经营管理第八章个人住房综 合消费及经营贷款
PPT文档演模板
商业银行经营管理第八章个人住房综 合消费及经营贷款
住 房 贷 款 业 务 流 程
PPT文档演模板
•
•借款人提出申请
•银行受理
•抵押物评 估
•签订贷款合同
•银行审批
• （3）公积金贷款利率较一般商业贷款 利率低
• （4）政策性强。
PPT文档演模板
商业银行经营管理第八章个人住房综 合消费及经营贷款
个人住房贷款结构
•商用房、别墅、投资性住 房以及二套房的最低首付款
比例为50%以上。
借款人可以根据自身经济能力申请提前还贷。
PPT文档演模板
商业银行经营管理第八章个人住房综 合消费及经营贷款
3、有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷 款行要求提供的其他证明文件；
中国工商银行贷款类型
中国工商银行贷款类型
中国工商银行（ICBC）提供多种类型的贷款，以满足个人、企业和其他机构的融资需求。
以下是一些常见的中国工商银行贷款类型：
1.个人贷款：
•个人消费贷款：用于个人消费，如购车、装修、旅游等。
•个人经营性贷款：用于支持个人经营或小微企业的贷款需求。
2.住房贷款：
•个人住房贷款：用于购买房产或住房装修的贷款。
3.汽车贷款：
•汽车消费贷款：用于购车的贷款。
4.企业贷款：
•经营性贷款：用于企业经营活动，包括生产经营、设备购置等。
•流动资金贷款：用于企业日常经营资金需求。
•固定资产贷款：用于企业购置固定资产，如厂房、设备等。
5.农业贷款：
•农业生产贷款：用于农业生产活动，包括农业种植、养殖等。
•农村信用贷款：面向农村居民的信用贷款产品。
6.进出口融资：
•进口信用证融资：为企业提供进口商品融资支持。
•出口信用保险融资：为企业提供出口商品信用保险融资服务。
7.房地产开发贷款：用于房地产开发商进行房地产项目的融资。
8.项目融资：面向大型项目的融资服务，包括基础设施建设、工
程项目等。
9.小微企业贷款：面向小微型企业的贷款产品，支持小型企业的
经营和发展。
10.国际融资：针对国际贸易和投资的融资服务，包括国际结算、
融资租赁等。
请注意，以上只是中国工商银行常见的贷款类型，具体的贷款产品和服务可能会根据市场需求和政策的变化而有所调整。
借款人在选择贷款产品时应根据自身需求和财务状况，详细了解银行提供的具体产品和利率条件。
不同贷款类型的特点和适用场景
不同贷款类型的特点和适用场景随着金融市场的发展和经济的快速增长，贷款成为了人们生活中不可或缺的一部分。
然而，在贷款过程中，了解不同贷款类型的特点和适用场景是至关重要的。
本文将介绍几种常见的贷款类型，以及它们各自的特点和适用场景。
一、个人消费贷款个人消费贷款一般用于满足个人购买消费品或服务的需求，如买车、装修房屋等。
该贷款类型的特点主要包括以下几个方面：1.贷款金额较小：个人消费贷款通常额度较小，适用于一些日常消费或小额投资。
2.贷款期限较短：个人消费贷款的期限一般较短，通常在1年到5年之间。
3.利息较高：由于风险相对较高，个人消费贷款的利息相对较高。
适用场景：个人消费贷款适用于购买昂贵消费品或服务的情况，如购车、装修等。
如果需求较为紧急且无法自己承担全部费用时，个人消费贷款也可作为一种选择。
二、住房贷款住房贷款是指用于购买或者翻新住房的贷款，是目前人们购房的主要方式之一。
住房贷款的特点如下：1.贷款额度较大：住房贷款的金额一般较大，通常可以覆盖住房的总价值。
2.贷款期限较长：住房贷款一般期限较长，一般在10年至30年之间。
3.利息相对较低：由于住房贷款的风险较低，利息相对较低，是各类贷款中利息最低的一种。
适用场景：住房贷款适用于购买或翻新住房的需求。
此外，住房贷款也适用于购买投资性房产。
购房者可以通过住房贷款分期支付房屋价格，降低购房压力。
三、经营贷款经营贷款是用于资助企业扩大规模或进行经营活动的贷款方式。
经营贷款的特点如下：1.贷款额度根据企业规模和信用情况而定：经营贷款的金额取决于企业的规模和信用状况，范围从几十万元到几千万元不等。
2.贷款期限较灵活：经营贷款的期限较为灵活，根据企业的实际需求而定，可以为数年或十几年不等。
3.利息根据风险评估而定：经营贷款的利息根据企业的风险评估而定，风险较高的企业支付的利息相对较高。
适用场景：经营贷款适用于企业的拓展和经营活动的需求，如厂房购置、设备更新、原材料采购等。
个人综合消费贷款是指什么意思？
个人综合消费贷款是指什么意思？个人综合消费贷款是指什么在个人综合消费贷款类别中有的银行细分为住房装修贷款、大额耐用品消费贷款、旅游消费贷款、教育留学贷款等。
也有的银行将购买汽车纳入个人综合消费贷款用途范围。
在对个人贷款分类时小编遵从按照贷款用途对个人贷款进行分类，因此用于购买汽车的贷款归入个人汽车贷款类别，不纳入个人综合消费贷款范畴内。
现实生活中，用于购买大额耐用品、旅游消费时，客户很多选择信用卡透支分期付款的做法，其实这样的做法是不对的，信用卡透支后分期最多是24期，一般情况是12期，每月的还款压力大;而选择个人综合消费贷款，相比其信用卡透支分期，不仅每月的利息优惠，且贷款可分期36期，每月的还款压力相对也小许多。
个人消费者市场的特点包括哪些内容1.非盈利性。
消费者购买商品是为了获得某种使用价值、解决自身的生活消费需求，而不是为了盈利去转手销售。
2.非专业性。
消费者往往缺乏专业的商品知识和市场知识，消费者在购买商品时容易受到商家，厂家宣传，服务态度和商品质量的影响。
3.层次性。
由于消费者的收入水平不同，所处社会阶级不同。
因此消费者的需求会表现出一定的层次性。
4.广泛性。
消费者市场不仅购买者人数众多而且分布地域广，从国内到国外，从城市到农村，消费者无处不在。
5.替代性。
消费者市场除了少数商品不可替代外大多数商品都能找到互换使用的商品和替代品。
因此消费者市场的商品具有较强的替代性。
6.流行性。
消费需求不仅受到消费者的内在因素影响，也会受到时尚，环境，价值观等外在因素影响。
因此消费者市场的商品具有一定的流行性。
会计中的个人消费指什么一，个人的消费贷款的特点：1、具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。
2、高风险、高收益、周期性(长期性)、利率不敏感性。
二，个人的消费贷款的种类1、个人买房按揭贷款：是指个人购买住房(商用房)向银行申请贷款。
2、汽车的消费贷款：汽车的消费贷款是银行对在其特约经销商处购买汽车的购车者发放的人民币贷款。
商业银行贷款分类
商业银行贷款分类商业银行贷款是指商业银行向个人、企业以及其他组织提供的资金借贷服务。
根据贷款用途和还款方式的不同，商业银行贷款可以分为以下几类：消费贷款、房屋贷款、经营贷款、投资贷款和其他贷款等。
消费贷款是商业银行提供给个人的用于满足生活消费需求的贷款。
消费贷款的主要用途包括购买家电、汽车、旅游、教育等个人消费支出。
消费贷款通常具有较短的还款期限和较高的利率，申请人需要提供相关证明材料，如购买合同、个人收入证明等。
房屋贷款是商业银行提供给个人和企业购买房屋的贷款。
房屋贷款常见的类型包括商业性贷款和个人住房贷款。
商业性贷款一般用于企业购买商业用房或投资房产，个人住房贷款主要用于购买自住房。
房屋贷款通常具有较长的还款期限和相对较低的利率，申请人需要提供房产证明、个人信用记录等资料。
经营贷款是商业银行提供给企业用于经营活动的贷款。
经营贷款的主要用途包括企业流动资金周转、设备购置、扩大生产规模等。
根据贷款用途和还款方式的不同，经营贷款可以分为贷款额度较小且还款方式灵活的小微企业贷款，以及贷款额度较大且还款方式相对固定的企业贷款。
投资贷款是商业银行提供给个人和企业用于投资活动的贷款。
个人投资贷款通常用于购买股票、基金等金融投资产品，企业投资贷款主要用于扩大生产规模、参与股权投资等。
投资贷款的利率较高，需要借款人提供相关的投资计划和风险控制措施等信息。
除上述贷款分类外，商业银行还会根据特定行业和客户需求提供其他类别的贷款。
例如，商业银行可以提供给农户的农业贷款、提供给中小企业的中小企业贷款等。
这些贷款根据借款人的特点和用途的不同，具有不同的还款期限、利率等特征。
总之，商业银行贷款分类种类繁多，根据贷款用途和还款方式的不同，可以分为消费贷款、房屋贷款、经营贷款、投资贷款和其他贷款等。
借款人在申请贷款时，应根据自身需求选择适合的贷款类型，同时需要提供对应的资料和证明材料。
个人贷款政策宣传方案
个人贷款政策宣传方案简介为了加强对个人贷款政策的宣传和促进其落实，本文将介绍个人贷款政策的相关内容，并提出宣传方案。
个人贷款政策内容1. 政策目的个人贷款政策的目的是为了满足一般民众的贷款需求，提高个人综合素质水平，增强居民购买力，促进消费，推动经济发展和社会进步。
2. 贷款范围个人贷款范围广泛，涉及购车、购房、购物等等方面。
具体分为消费贷款、住房贷款、车辆贷款、教育贷款、农业生产贷款、经营贷款等。
3. 贷款额度根据不同的贷款类型和贷款申请者的信用等情况，贷款额度不同。
一般来说，银行根据贷款申请人的还款能力、收入情况进行评估，然后提供相应的贷款额度。
4. 贷款利率贷款利率是个人贷款政策的核心问题。
不同的贷款类型和贷款期限，贷款利率也不同。
一般来说，固定利率贷款与浮动利率贷款存在，对于当前较为流行的按揭贷款方式，银行将根据基准利率浮动调整利率。
5. 贷款期限个人贷款的期限根据不同的贷款类型也各不相同。
对于一般消费贷款，其贷款期限通常在3年以内，而对于房屋贷款则可达到30年。
宣传方案1. 制定宣传计划在宣传个人贷款政策过程中，需要确定一份详细的宣传计划，包括宣传目标、宣传内容、宣传时间、宣传对象等内容。
2. 制作宣传资料制作宣传资料是宣传个人贷款政策的重要环节。
需要制作宣传海报、宣传册子、宣传视频等宣传资料，加强宣传力度和影响力。
3. 加强线上宣传随着互联网的发展，人们越来越倾向于通过互联网获取信息，所以加强线上宣传也非常重要。
可以通过社交媒体、微信公众号、手机App等渠道进行宣传。
4. 开展宣传活动也可以在商场、社区、学校、银行等地点组织宣传活动。
比如开展个人贷款知识讲座、发放宣传册子等，吸引更多的人关注个人贷款政策。
结论通过本文的介绍，我们了解到了个人贷款政策的相关内容以及宣传方案。
相信通过这些努力，能够更好地落实个人贷款政策，促进经济和社会的发展。
个人住房贷款
个人住房贷款随着经济的发展和人们生活水平的提高，购房成为了越来越多人的需求。
而大部分人并没有能力一次性付清房款，因此需求出现了个人住房贷款。
在本文中，我们将了解个人住房贷款的定义、种类、申请流程和注意事项。
定义个人住房贷款指的是个人向银行申请的购房贷款，可以用于购买一手或二手住宅、大型公共建筑自住房等。
贷款主要分为商业贷款和公积金贷款两种。
商业贷款商业贷款是指由商业银行、城市信用社、财务公司等金融机构发放的住房购买贷款。
商业贷款利率相对公积金贷款较高，通常不享受优惠政策。
商业贷款的申请条件相对较为严格，需要提供相应的收入证明、个人征信报告、房产担保等。
公积金贷款公积金贷款是指由住房公积金管理中心发放的住房购买贷款。
公积金贷款利率相对商业贷款较低，还可以享受政府出台的相关优惠政策，如利率打折、购房补贴等。
公积金贷款的申请条件较为宽松，由于缴纳公积金是强制性的，因此只要符合公积金缴存条件并进行了足够的缴存，就可以在申请公积金贷款时获得一定的优惠。
申请流程商业贷款申请流程1.首先选择银行并前往银行进行咨询2.根据选择的银行提供的资料清单准备相关材料并提交给银行3.银行审核借款人的资质和信用状况，如满足条件，银行会发放购房贷款。
公积金贷款申请流程1.先前往当地住房公积金管理中心开具公积金缴存证明单2.准备相关申请材料，并向所属住房公积金管理中心提出申请3.住房公积金管理中心审核，符合条件的受理并发放购房贷款。
注意事项1. 了解自己的经济承受能力在申请个人住房贷款之前，一定要慎重考虑自己的经济承受能力，避免承受过重的负担。
2. 计算贷款利息与还款额贷款利息和还款额是购房过程中比较重要的指标，要特别注意计算。
3. 注意贷款期限贷款期限也是购房时需要考虑的重要因素之一。
贷款期限过长会增加总共的利息支出，而期限过短则可能会增加还款额。
结论个人住房贷款是一种常见的购房方式，但在申请和贷款过程中也需要考虑诸多细节和注意事项。
银行从业资格考试-个人贷款-知识点汇总
还款方式
（1）到期一次还本付息法
（2）等额本息还款法（每月以相同的额度偿还贷款本息，利息逐月递减，本金逐月递增，本息结构逐月变化）
（3）等额本金还款法（每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减）
（4）等比累进还款法（在每个时间段以一定比例累进的金额(分期偿还额)偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。
3、个人贷款产品的要素
贷款对象：年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。
贷款利率：一般小于一年的实行合同利率，遇法定利率调整不分段执行，执行原合同利率;(含一年)
大于一年期的，合同期内遇法定利率调整时，可由贷款双发按商业原则确定，可在合同期内按月，按季，按年调整，也可以采用固定利率的确定方法。
担保方式：主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种担保方式
贷款额度：根据申请人所能提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及质信情况确定。
第二章 个人贷款营销
1、个人贷款目标市场分析
银行在完全“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到经常化、系统化、科学化、制度化
(5)个人旅游消费贷款
定社旅游、自筹首期(>30%)、有效担保、专款专用、按期偿还。
(6)个人医疗贷款
一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理，由借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。贷款条件一般都比较高(首付，收入证明，抵押和质押等)
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
14
累进付款与分级偿还抵押贷款
• 按期付息还本方式适用于收入不稳定人群，以及 个体经营工商业者。
• 在当前中小企业融资较为困难情况下，以住房抵 押从银行借到一笔资金比通过企业本身向银行申 请流动资金贷款容易得多。因此，一些本来购房 有足够一次性付款的人仍选择按揭。
反向年金抵押贷款——以房养老
• 五是与传统贷款相比，反向抵押贷款 最明显的区别是每月不是借款人向银 行偿还本息，而是每月从银行获得本 金。
• 银行的贷款不是按月归还，而是若干 年后一次性归还。
22
反向年金抵押贷款——以房养老
•
中国是典型的“未富先老”的国
家。
• 我国老龄人口2015年将突破2亿， 2030年将突破3亿，而到2044年前后 甚至将高达4亿。
个人住房贷款“还款假日计 划”
29
随借随还（存抵贷）
存入该帐户的人民币活期存款每天都会 自动用于提前还款，资金紧缺时可以 马上从银行提取现金
适用于收入稳定同时又良好理财计划的 客户及中小企业主
业务创新：光大“天天省”个人住房贷 款 深发展 “存抵贷” 工商银行“存贷通”，
30
接力贷
以某一子女作为所购房屋的所有权人， 父母双方或一方与该子女作为共同借 款人，贷款购买住房，增加贷款期限、 贷款额度
•
I×（1+I）n
• 每月供款额= A× ————————
•
（1+I）n-1
• A:贷款金额
• I:月利率
• n:还款期数
40
还款方式
• 设贷款总额为A，银行月利率为β，总期数为m（个 月），月还款额设为X，则各期所欠银行贷款为：
• 期初：A • 第一期：A（1＋β）-X • 第二期：（A（1＋β）-X）（1＋β）-X＝A(1＋β)2-
25
次级抵押贷款
• 向信用较差和收入不高的借款人提供 的贷款。
26
一揽子交易抵押贷款
• 在贷款合同中规定应偿还贷款的本金、 利率、期限等，还要规定建筑保险、 财产保险和人寿保险。
27
双周供
• 居民借助该业务进行偿还住房按揭款时，将不再按月还款， 而是每两个星期还一次款，“月供”就此将被改称为“双周 供”。
个人住房贷款综合消费及经营 贷款
1
第一节 个人住房贷款
• 一、个人住房贷款的种类及其发展
• 居民住宅抵押贷款
• 住房按揭贷款：由楼宇的购买者在支付一定的购 房款后，不足部分向银行申请贷款，以向卖房者 付清全部房款。
• 通常需以楼花或现楼作抵押，还需要发展商提供 担保或承诺在购房者不能还清贷款时由发展商进 行回购，向银行购回房屋的抵押权（连带保证责 任）。
36
个人住房抵押贷款业务
• 还款方式： （1）贷款期限在1年以内（含1年）的，
通常是到期本息一次性清偿。 （2）贷款期限在1年以上的，可采用等
额本息还款法和等额本金还款法。 （3）但借款人可以根据自身经济能力申
请提前还贷。
37
还款方式
等额本息还款法：每月的利息和本金平均分配
• 以这种方式还款，在还款初期，贷款本金金额大， 所以利息所占的比率很大，远远大于本金。
X[1+(1+β)] • 第三期（（A（1+β）-X）（1＋β）-X）（1＋β）-
X ＝A(1+β)3-X[1+(1+β)+(1+β)2]
41
还款方式
• 由此可得第n期所欠银行贷款为 • A(1+β)n –X[1+(1+β)+(1+β)2+…+(1+β)n-1]= A(1+β)n –
X[(1+β)n-1]/β • 由于还款总期数为m，也即第m月刚好还完银行所有贷款，因
32
超前按揭（直客式房贷）
• 与普通一手楼按揭贷款不同的是，“超按”要求借款人从 签署《房地产买卖合同》、办理房产证到办妥房产抵押登 记手续期间，必须提供过渡期担保。
• 担保方式一般为信用担保，即由两名该行认可的特定人群 的市民提供信用担保；一旦借款人办妥房产抵押登记手续， 信用担保自动失效。
33
此有 • A(1+β)m –X[(1+β)m-1]/β=0 • 由此求得 • X = Aβ(1+β)m /[(1+β)m-1]
42
还款方式
• 等额本金还款法:此方法每月本金一 样，利息逐年减少。开始还款压力 大。
• 每月供款额=贷款金额/供款总期数+ （贷款本金－已还本金）×月利率
足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。
34
个人住房抵押贷款业务
• 2．个人住房贷款结构 • 贷款额度：为了控制借款人的道德风险，住房
贷款通常要求一定比例的首付金额，我国规定 这一比例为30%。 • 贷款期限：住房贷款属于长期贷款，利率高低 通常与期限长短成正相关关系期限．
35
个人住房抵押贷款业务
19
反向年金抵押贷款——以房养老
• 反向抵押贷款完全不同于传统贷款。其特点是：
• 一是这种贷款只提供给60岁以上的老人，主要针 对已经拥有房产，但年事已高，收入不高的老年 人。
• 二是老人可通过抵押自己的房产，每个月从银行 贷得一笔钱，用于贴补生活费或其他重大开支， 如医疗费、抵补投资损失、解决燃眉之急或房屋 装修等。
适用于父母年纪偏大、子女收入偏低的 家庭
31
超前按揭（直客式房贷）
• 客户申请“超前按揭”，由银行一次性付清开发 商全部购房款，从而让客户轻松享受开发商给予 的优惠房价折扣，然后银行再根据客户需求提供 相应的贷款额度、成数和期限。
• “超按”业务目前主要面向特定人群，包括公务 员、医生和教师等事业单位人员以及大型企业管 理人员；覆盖现房和期房。
• 当时英国、美国、加拿大和香港地产 商都是整幢房屋出售，由一个公司拥 有地产楼宇，因为需要公司拥有巨额 资金，所以房屋不易脱手。
5
霍英东始创“卖楼花”
• 开始，霍英东也花钱买旧楼——拆了 建——逐层出售
• 买地——规划——建楼——出售
•
——出租
• 资金周转期很长，发展较慢
6
霍英东始创“卖楼花”
的客户
提款，循环使用
置换式 对全额付款购买商品住 房贷 房，取得房屋所有权证
书不超过２年的自然人 客户发放的贷款
最长贷款 年限３０ 年，贷款 成数最高 为７成
全款购房后资金 紧缺的客户
10
可变利率与固定利率住房贷款
• 固定利率房贷产品 • 期限分为三类：分别为３年、５年、
１０年，光大银行新推１５年、２０ 年固定利率房贷，同时暂停第二套住 房固定利率房贷。利率执行固定利率、 上浮利率、优惠利率。
20
反向年金抵押贷款——以房养老
• 三是反向抵押贷款每月能领取多 少，要看房屋的价值、增值潜能 以及房主的年龄。贷款额每隔3 年重估一次。
• 四是反向抵押贷款比一次性抵押 房产获得贷款更具伸缩性。贷款 期间，房产仍属老年贷款者所有， 借款人可继续享有房子增值带来 的好处，可以选择适当的时候出 售，获得比较高的收益，并同时 还清贷21款本息。
• 茅塞顿开：采取房产预售的方法，利 用想购房者的定金来盖新房
• 交付10%定金——购得即将开工的新 楼——分期付款偿还其余价款
• 很快香港涌现出了一批专门买卖楼房 所有权的商人——“炒楼花”
• 霍英东称之为“房地产业的工业化”， 打破了香港房地产生意的最高纪录。
7
第一节 个人住房贷款
• 1．住宅抵押贷款的种类 • 从贷款利率来看，可以分为固定
调查显示，我国60岁以上老人残 疾率为25.2％，生活卫生保障负担沉 重。
23
最后巨额付款方式
• 抵押期限通常只有3-5年，大宗本息在 到期时一次付清。
• 适用于可预见的时间内获得大笔遗产、 馈赠、信托资产的借款人。
• 业务创新：气球贷
24
分享增值抵押贷款
• 抵押一般在10年以内，到期后对抵押 的房地产重新估值，分享增值。
17
反向年金抵押贷款——以房养老
• 老人住房抵押贷款的受益人几乎 清一色是退休者。
• 退休者凭其房产作抵押保障，向 银行申请贷款。
• 贷款银行可以在借款人去世后出 售其房产。如果借款人愿意，也 可以在其未去世前出售其房产。
18
反向年金抵押贷款——以房养老
• 地产信贷银行先对贷款申请人的房产 估价，然后每月向借款人支付一笔款 项，用于借款人养老，相当于银行进 行了一笔长期投资，以年金账户支付 方式购买个人住房的产权。
11
累进付款与分级偿还抵押贷款
• 等额递增还款方式，是指投资 者在申请房商业贷款业务时， 与银行商定还款递增或递减的 间隔期和额度；
• 在初始时期，按固定额度还款； • 此后每月根据间隔期和相应递
增或递减额度进行还款的操作 办法。 • 其中，间隔期最少为1个月。
12
累进付款与分级偿还抵押贷款
• 等额递增方式适合目前还款能力较弱， 但是已经预期到未来会逐步增加的人 群。
• 随着时间推移，还款额中本金所占比例渐加大， 利息所占比例渐减少，但总的还款额保持不变。
38
还款方式
• 银行从每月月供款中，先收剩余本金 利息，后收本金；
• 利息在月供款中的比例中随剩余本金 的减少而降低，本金在月供款中的比 例因而升高，但月供总额保持不变。
• 适用于收入稳定的人群。
39
还款方式
9
住房加按揭贷款
名称 产品解读
优点
适合客户