货币银行学期末要点

货币银行学

计算：利息与利率的计算、货币乘数的计算、FIR的计算、贴现额的计算

1.商业银行和中央银行的比较。

商业银行中央银行

性质：以追逐利润为目标，以经营金融代表国家进行金融宏观管理和调控。

资产和负债为对象，综合性多功能。

职能：1、信用中介2、支付中介3、信用创造1、服务2、调节3、管理

4、金融服务（商业银行主要职能？）

业务：（1）负债业务：活期、定期、储蓄存款（1）负债业务：货币发行、代理国库和吸收财政性存款、借款业务集中金融机构的存款准备金、清算资金（2）资产业务：放款、投资（2）资产业务：再贴现和贷款、金银外汇储备、证券买卖

（3）中间业务：结算、代收、信用卡、

租赁、信托

（4）表外业务：贸易融通类、金融保证、

金融衍生工具交易

2.为什么中央银行被称作“银行的银行”？

货币信用活动主要对象为金融机构和政府，监督全国金融机构活动，为商业银行服务，金融机构相互划拨转账在中央银行进行，集中金融机构的存款准备金。

3.我国中央银行改革的必要性。

4.我国中央银行改革的方向。

（1）建立财政融资体系，提高中央银行吞吐基础货币能力（2）进一步推进银行商业化改革（3）组建城市合作银行体系（4）发展和规范同业拆借市场，开拓票据承兑、贴现市场。（5）大力发展公开市场业务（6）改革利率管理体系，形成以央行基准利率为核心的市场利率体系（7）科学测定货币供应量，加强全社会的信用规划管理（8）加强中央银行再贷款管理，减少对金融机构信用放款规模，积极推行再贴现和证券抵押贷款，保证基础货币的回笼。

5.现代商业银行创新的特征。

1、分业制经营被突破，银行经营全能化

2、不断向一系列新兴业务拓展，推动了自由化经营政策发展，合业发展。

3、银行业电子化

6.非银行金融机构与商业银行相比有什么不同？

（1）非银行金融机构是不允许对社会公众进行集资的，不得非法进行存款业务。而银行最主要的资金来源就是公众存款。（2）.非银行金融机构的资金都有其特定的，不同的用途。银行资金运用主要是信贷。（3）非银行金融机构经营方式根据其自身特点和责任，有不同特点。银行则是以经营货币为主，赚取存贷差。（4）非银行金融机构创造信用能力大大低于银行。

7.政府弥补财政赤字的方法及影响。

（1）动用历年结余：就意味着信贷资金来源的减少，如果银行的准备金不足，又不能及时通过适当的收缩信用规模来保证财政提款，就有可能导致信用膨胀和通货膨胀。

（2）增加税收：加重负担，减少纳税人的经济利益

（3）增发货币：过量的货币发行必定会引起通货膨胀

（4）发行公债：公债发行会对私人部门投资产生“挤出效应”*；其次当中央银行和商业银行持有公债时，通过货币乘数会产生通货膨胀效应

8.原始存款和派生存款的关系。

派生存款，是商业银行将其原始存款运用于资产业务后所形成的存款。

①原始存款数量变动是派生存款数量变动的唯一动因，派生存款数量变动要由原始存款数量增减来解释；②原始存款数量变动在先，派生存款数量变动在后，没有原始存款数量的张缩，便没有派生存款数量的增减。

9.证券交易所的基本功能。

（1）创造连续性市场（2）形成公平合理的价格（3）协助企业筹措长期资金（4）预测经济动态（5）有助于减少投资风险（6）促进资金的有效利用和分配。

10.政策性金融机构与商业性金融机构的区别。

（1）资本金构成不同（2）机构经营目标不同（3)资金运用方向不同

11.纸币本位的主要优缺点。

优点：（1）货币供应量不受金银数量的限制，对于稳定与促进经济增长具有积极的意义；（2）纸币本位不与一定量金属相联系，供应量的调节更为灵活；（3）更便于流通，还可以节省贵金属及其铸造费用，减轻财政的负担。

缺点：（1）货币供应量不受发行准备限制，供给弹性很大。可能超量发行，导致通货膨胀；（2）各国货币的对外汇率变化无常，影响到国际贸易与国际资本流动，甚至国际经济秩序的稳定；（3）纸币本位制度的管理操作依赖于管理层，可能导致纸币本位制度不稳定。

12.影响利率波动的因素有哪些？

（1）资金的供求状况（2）物价的变动（3）国际利率水平（4）汇率的变动（5）货币政策

13.影响我国货币政策的有效性的因素。

（1)完善的市场机制（2）微观主体要真正成为自主经营、自负盈亏的经济实体，以利益为导向（3）生产要素能够自由流动（4）中央银行要有一定的独立性（5）健全的法制、法规

14.当前我国金融市场存在的问题。0

15.我国金融市场发展的目标。

（1）统一开放（2）有序竞争（3）有效管理

16.发展我国金融市场措施有哪些？

（1）发展多层次金融市场主体

（2）积极培育和完善金融市场内部条件

1、理顺利率关系

2、促进银行资产的多元化，增强银行本身的应变能力

3、发展多种信用形式，深化信用关系。（3）积极培育和完善金融市场外部条件

1、逐步完善企业自主经营，自负盈亏的机制。

2、尽快健全金融法规

3、加强金融市场管理。

17.货币市场参与者的参与目的是什么？

商业银行参与货币市场的目的是为了进行头寸管理，灵活调度头寸，以调整短期资金的余缺。商业银行参与货币市场的主要方式是短期借贷和买卖短期债券。商业银行是货币资金的主要供给者和需求者，是货币市场中的大户。

中央银行参与货币市场的目的是进行公开市场业务操作，实现货币政策目标。其形式主要是买卖短期国债。

政府参与市场的主要目的是筹集资金用于弥补财政赤字，解决财政收支过程中短期资金不足的困难。

非银行金融机构参与贷币市场的目的是希望货币市场为其提供低风险、高流动性的金融工具，实现投资的最佳组合。

货币市场上的经纪人、交易商或承销商，他们接受客户委托或自身直接进行交易，以取得佣金收入和差价收入。

非金融企业参与货币市场活动的目的，是调整流动性资产比重，取得短期投资收益或调剂短期资金的余缺。

18.货币市场参与者有哪些？

参与者一般包括银行、信托公司、证券公司、企业等机构

19.发展中国家实施金融深化战略的政策含义。

（1）为了促进发展中国家的货币深化，政府当局必须放弃对存放款利率的人为限制，使利率真正反映资金市场的供求状况，更多吸引储蓄资金转入投资。

（2）金融深化的一个重要步骤是政府当局放弃采用通货膨胀的方式来刺激经济增长，通过稳定物价与稳定货币的政策来抑制通货膨胀，通过稳定市场物价与经济环境来促进经济增长。

（3）与改变经济增长方式相适应，政府当局必须放松对金融体系与金融的管制，促进金融业的发展与竞争。

（4）金融深化也要求政府当局放松对汇率的管制，使汇率能真正反映外汇市场的供求状况。

（5）金融深化还要求实行财税体制的改革与外贸体制的改革。

20.金融深化的内容有哪些？

a放弃对利率的的人为限制，使利率能真正反映资金市场的供求状况，实际利率由负转正，真正吸引储蓄资金并促进资本形成。

b放弃采用通货膨胀的方式来刺激经济增长。

c放松对汇率的管制，使汇率真正反映外汇市场的供求情况。

d实行财税一直改革和外贸体制的改革（消除财政赤字，抑制通货膨胀;放弃干预金融活动，发挥金融系统的资金配置功能；税制改革，简化税种和降低税收管理成本，并放弃对金融资产收入的歧视性税收政策；外贸体制方面，汇率自由浮动与外汇放松管制的条件下，逐步取消歧视性关税，逐步降低本币币值，推进对外贸易的自由化。

21.公开市场业务发挥作用的条件是什么？

a 中央银行必须具有强大的、足以干预和控制整个金融市场的资金实力，这是公开市场业务的前提条件。

b 国内金融市场必须规范、完备。1统一开放的全国性市场2相当的独立性3证券种类数量适当4商业银行直接介入证