个人及家庭风险分析
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
研讨：
人生不同阶段的经济概况、风险及保险需求
A
7
人生不同阶段的风险分析及保险需求
（一）您（您的家庭）所处的人生阶段
单身阶段
家庭形成阶段
Biblioteka Baidu
事业方面
刚参加工作不久，建立事 事业处于起步阶段，面临竞
业基础，工作压力大
争压力
家庭方面
尚未成家，但要分担父母 刚组建家庭，尚未有子女负
家庭的负担
担，但有赡养双方父母责任
1
WELCOME TO CATC
2
课程大纲
个人的财务生命周期 人生不同阶段的风险分析及保险需求 不同收入阶层划分 不同收入阶层的风险分析及保险需求
A
3
温 馨 的 晚 年
无忧的青年
拼搏的中年 幸
我们的一生
福
的
这样走过……
童
年
A
4
个人财务生命周期
每个人的一生都是由两条线决定的……
收入线 支出线
大
年个月年处于颠峰状态
子女尚未独立，教育费用 高，双方父母年岁高，赡 养费用高
子女独立，家庭责任减轻
人到中年，成人病开始威 胁身体健康，预防意外与 突发重大疾病
成年疾病开始威胁身体健康， 预防意外与突发性重大疾病
收入稳步增长，未来面临 的经济压力较大（按揭购 置住房、汽车、经济负担 增加）
收入处于高峰期，养老金储 备的关键阶段，应注重资产 稳健增值（按揭购置住房、 汽车、经济负担增加）
A
9
（二）风险规避建议
家庭成熟阶段
•偏重意外保险与 医疗保险 •购买必要的人寿 保险 •如有条件，可考 虑投资性保险
单身阶段
•偏重意外保险与 医疗保险
•购买必要的人寿 保险
家庭成长阶段
•如有条件，可考 •偏重意外保险、 虑投资性保险 医疗、重大疾病保
险
•注重养老金保险
家庭形成阶段 •为子女储备必须 的教育金
•如有条件，可考 虑投资性保险
•考虑通过保险 进行资产安全转 移
A
10
（三）保险支出比例
单身阶段
家庭形成 阶段
家庭成长 阶段
美满壮年 阶段
生活基本开销
50％
50％
50％
50％
股票、基金等高风 险、高回报投资
储蓄、国债等低风 险、低回报投资
30％ 10％
25％ 10％
15％ 15％
10％ 25％
保险支出
健康方面
年轻、身体好，但要防止 年轻、身体好，但要防止意
意外和突发重大疾病
外和突发重大疾病
收入较单身期提高，生活稳 财务方面 经济独立，但花费较高 定（按揭购置住房、汽车、
经济负担增加）
A
8
家庭成长阶段
家庭成熟阶段
事业方面 家庭方面 健康方面 财务方面
处于上升期，但工作压力 处于鼎盛时期，工作能力、
10％
15％
20％
15％
A
11
不同收入水平的风险分析 及保险需求
年收入 25万以上
年收入 10万～25万
年收入低于 10万
年收入
高收 入阶层
高薪阶层
中低收入阶层
注：根据地区差异，会有所不同 A
12
研讨：
不同收入阶层的主要风险和保险需求
A
13
1、资产提前规划 2、高额意外险
保费支出 20％以上
3、满足特殊的精神需求
高收 4、健康险 入阶层
高薪阶层
1、养老保障、终身寿险
2、疾病和医疗费用
3、投资型产品
保费支出
4、意外险
10～20％
中低收入阶层
1、低保费、保保障型险种 2、着重考虑健康保险 3、储蓄型、返本型险 保费支出
3～10％
A
14
为客户进行准确的
是提高销售促成率的关键
A
15
Thank you!
●
0岁
财务净值
支出
25岁
65岁
●
100岁
A
5
财
人的一生中财富净值的走势状况
务
净 累积阶段
值 长期：
退休及子女教育
短期：
购置住房、汽车
巩固阶段
长期：退休 短期： 度假及子女教育费
支付阶段
长期：房地产规划 短期： 维持生活水平
年龄
25
35
45
55
65
75 A
6
单身阶段 家庭形成阶段 家庭成长阶段 家庭成熟阶段 事业方面 家庭方面 健康方面 财务方面 保险需求
人生不同阶段的经济概况、风险及保险需求
A
7
人生不同阶段的风险分析及保险需求
（一）您（您的家庭）所处的人生阶段
单身阶段
家庭形成阶段
Biblioteka Baidu
事业方面
刚参加工作不久，建立事 事业处于起步阶段，面临竞
业基础，工作压力大
争压力
家庭方面
尚未成家，但要分担父母 刚组建家庭，尚未有子女负
家庭的负担
担，但有赡养双方父母责任
1
WELCOME TO CATC
2
课程大纲
个人的财务生命周期 人生不同阶段的风险分析及保险需求 不同收入阶层划分 不同收入阶层的风险分析及保险需求
A
3
温 馨 的 晚 年
无忧的青年
拼搏的中年 幸
我们的一生
福
的
这样走过……
童
年
A
4
个人财务生命周期
每个人的一生都是由两条线决定的……
收入线 支出线
大
年个月年处于颠峰状态
子女尚未独立，教育费用 高，双方父母年岁高，赡 养费用高
子女独立，家庭责任减轻
人到中年，成人病开始威 胁身体健康，预防意外与 突发重大疾病
成年疾病开始威胁身体健康， 预防意外与突发性重大疾病
收入稳步增长，未来面临 的经济压力较大（按揭购 置住房、汽车、经济负担 增加）
收入处于高峰期，养老金储 备的关键阶段，应注重资产 稳健增值（按揭购置住房、 汽车、经济负担增加）
A
9
（二）风险规避建议
家庭成熟阶段
•偏重意外保险与 医疗保险 •购买必要的人寿 保险 •如有条件，可考 虑投资性保险
单身阶段
•偏重意外保险与 医疗保险
•购买必要的人寿 保险
家庭成长阶段
•如有条件，可考 •偏重意外保险、 虑投资性保险 医疗、重大疾病保
险
•注重养老金保险
家庭形成阶段 •为子女储备必须 的教育金
•如有条件，可考 虑投资性保险
•考虑通过保险 进行资产安全转 移
A
10
（三）保险支出比例
单身阶段
家庭形成 阶段
家庭成长 阶段
美满壮年 阶段
生活基本开销
50％
50％
50％
50％
股票、基金等高风 险、高回报投资
储蓄、国债等低风 险、低回报投资
30％ 10％
25％ 10％
15％ 15％
10％ 25％
保险支出
健康方面
年轻、身体好，但要防止 年轻、身体好，但要防止意
意外和突发重大疾病
外和突发重大疾病
收入较单身期提高，生活稳 财务方面 经济独立，但花费较高 定（按揭购置住房、汽车、
经济负担增加）
A
8
家庭成长阶段
家庭成熟阶段
事业方面 家庭方面 健康方面 财务方面
处于上升期，但工作压力 处于鼎盛时期，工作能力、
10％
15％
20％
15％
A
11
不同收入水平的风险分析 及保险需求
年收入 25万以上
年收入 10万～25万
年收入低于 10万
年收入
高收 入阶层
高薪阶层
中低收入阶层
注：根据地区差异，会有所不同 A
12
研讨：
不同收入阶层的主要风险和保险需求
A
13
1、资产提前规划 2、高额意外险
保费支出 20％以上
3、满足特殊的精神需求
高收 4、健康险 入阶层
高薪阶层
1、养老保障、终身寿险
2、疾病和医疗费用
3、投资型产品
保费支出
4、意外险
10～20％
中低收入阶层
1、低保费、保保障型险种 2、着重考虑健康保险 3、储蓄型、返本型险 保费支出
3～10％
A
14
为客户进行准确的
是提高销售促成率的关键
A
15
Thank you!
●
0岁
财务净值
支出
25岁
65岁
●
100岁
A
5
财
人的一生中财富净值的走势状况
务
净 累积阶段
值 长期：
退休及子女教育
短期：
购置住房、汽车
巩固阶段
长期：退休 短期： 度假及子女教育费
支付阶段
长期：房地产规划 短期： 维持生活水平
年龄
25
35
45
55
65
75 A
6
单身阶段 家庭形成阶段 家庭成长阶段 家庭成熟阶段 事业方面 家庭方面 健康方面 财务方面 保险需求