商业银行负债,存款构成

边际成本率
=总成本变 动额/筹集
的新增资金 额
存款定价方法
非存款性的资金来源
同业拆借 从中央银行 的贴现借款 证券回购
• 在会员银行之间通过银行 间资金拆借系统完成 • 满足了资金供求双方的需 要 • 商业银行需持中央银行规 定的票据向中央 • 银行申请抵押贷款
•背景需要：银行持有政府短期 债券的规模越来越大，作为流 动性强，商业银行可以用签订 回购协议的方式融资 •当银行所接受的存款货币不是 •母版货币时，该存款就叫作欧 洲货币存款
指存款人不约定存期，在支取时需事先通知存 款银行的一种人民币存款。单位通知存款实行 帐户管理，其帐户不得作结算户使用
通知 存款 协定 存款
客户按照与金融机构约定的存款额度开立的结算账户， 账户中超过存款额度的部分，金融机构自动将其转入 协定账户，并以协定存款利率计息的一种企业存款
金融机构的分类
金融机构：是指专门从事货币信用活动的中介组织
国际金融 市场融资
发行中长 期债券
融 资 方 式
通过调节中央银行的贴现 率，可以起到紧缩或放松 银根的作用 利用回购协议进行融资， 不仅可以使银行充分利用 这些优质资产，如果银行 以此融资用于收益较高的 投资，则会获得更高收益
直接的借贷 出售存单
•商业银行以发行人身份，通过 承担债券利息的方式，直接向 •所有者举借债务的融资方式
中央银行
即中国人民银行
政策性银行、商业银行，村镇银行
主要包括国有及股份制的保险公司，城市信 用合作社，证券公司(投资银行)，财务公司 等
银行
非银行金 融机构
合资金融 机构
在境内开办的外资、侨资、中外合资 金融机构
THANKS
第七组：郑亮亮
徽商银行负债，存款构成情况（以2009年为
例）
Leabharlann Baidu贷款
新增贷款249.7亿元，较上年末增长33%；全 年实现净利润同比增长33%，达到16.71亿元； 不良贷款比率约为0.9%，较上年末下降0.3%， 不良贷款绝对额下降4000多万元。这是徽商银 行2009年“准年报”(未经审计，下同)的几个 核心数据。
计算每种存款服 务的成本：1.每 种资金来源的成 本比例：2.每一 成本比率乘以每 种资金来源占银 行资金的比重； 3.加总各项乘积， 得出加权平均成 本
存款的边际 成本定价法
边际成本=总 成本的变动= 新利率 以新 利率筹集的总
存款的其他 定价法
*
资金 旧利率
-
*以旧利率筹
集的总资金
为不同 的客户 制定不 同的价 格 根据客 户与银 行的关 系定价
储户同时在 银行开立储 蓄账户和活 期存款账户， 活期存款账 户的余额始 终保持在1 美元，其余 存入储蓄账 户，并获利 息
非交易账户
储蓄账 户
储蓄 存款
个人为积 蓄货币和 取得利息 收入而开 立的存款 账户（活 期和定期 两种）
定期 存款
由储户预 先约定存 款期限的 存款方式， 利率随存 款时间长 短而高低 不同
其性质 介于储 蓄存款 和活期 存款之 间
存款的构成
款性易 存变
对市场利率变动和 外部经济因素影响 反应不敏感的存款 （银行所希望争取 的存款）
存款的稳定性
对市场利率变动 和外部经济因素 影响反应敏感的 存款
存核 款心
与存款的期限有关
存款的利率
与银行的经营实力有关
还取决于银行的经营目标
的量需 关与要 系存权 款衡 利存 率款 之需 间要
单位存款业务类型
定期 存款
活期 存款
指企事业、机关团体等单位将短期闲置资金存入银行，并事 先与银行约定存期、利率，到期支取本息的一种存款方式。 吸收单位定期存款可以为银行带来大额而又较为稳定的资金 来源，所以这项业务倍受广大金融机构的青睐
指不约定存款期限，可以随时办理存取 的，并依照人民银行公布的活期存款利 率按季计取利息的存款
存 款 定 价 方 法
存款价格变动
银行存贷利 差的变动
客户对存款数量与 组合的决定
银行存款量与 构成
银行的 净利润 与银行 存贷款 增长
银行存款定价与 银行经营目标
成本加利润 存款定价法 每单位存款服 务的价格=每 单位存款服务 的经管输出+ 分配到银行 存款的总支出 +售出每单位 存款的计划利 润
农业银行负债，存款构成情况（以2009年为
例）
存款
2009年，在积极财政政策和适度宽松货币 政策条件下，市场流动性充裕，企业现金流增 加，城乡居民收入持续增长。农行抓住有利市 场时机，进一步巩固客户和渠道优势，加大产 品和服务创新力度，存款业务保持平稳快速增 长。截至2009年12月31日，农行吸收存款 74,976.18亿元，较上年末增加14,001.90亿元， 增长23.0%。
商业银行的
负债 管理
商业银行负债的目的主要有两个：一是维持银 行资产的增长率；二是保持银行的流动性。
目录
存款的种 类和构成
存款的定 价
非存款性资 金来源
农业 , 徽商 银行负债， 存款构成 情况
单位存 款业务 类型
存款的种类
交易账户
私人和企业为了交易目的而开立的支票账 户(支票，汇票，电话转账，自动出纳机） 可转让 活期存 货币市 自动转 支付命 款 场存款 帐制度 令账户 顾客无 需预先 通知即 可随时 提取或 只支付 的存款 （支票 存款） 对个人， 非营利 机构开 立的， 计算利 息的支 票账户 （付息 的活期 存款）
农业银行负债，存款构成情况（以2009年为
例）
负债
截止2009年12月31日，农行负债总额为 85,396.63亿元，较上年末增加18,158.53亿元， 增长27.0%。其中吸收存款增加14,001.90亿元， 增加23.0%；同业存放和拆入资金增加2,763.58 亿元，增长85.3%；卖出回购金融资产款增加 657.22亿元，增加187.3%，主要是由于本行票 据回购交易规模大幅增长。