人民银行支付清算体系业务培训
支付清算合规 培训
支付清算合规培训支付清算合规培训是确保金融机构在处理支付清算业务时，遵循相关法规和监管要求的重要环节。
随着金融科技的不断发展，支付清算业务变得更加复杂和多样化，这也使得支付清算合规培训变得更加重要。
在支付清算合规培训中，金融机构需要关注以下几个方面：一、了解法规和监管要求支付清算业务涉及到的法规和监管要求非常多，包括《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《非金融机构支付服务管理办法》等。
金融机构需要确保员工了解这些法规和监管要求，特别是与自身业务相关的内容。
二、加强内部控制内部控制是支付清算业务风险防范的重要手段。
金融机构需要建立健全的内部控制体系，包括岗位设置、权限管理、审批流程、内部审计等环节。
同时，要定期对内部控制体系进行评估和更新，确保其有效性。
三、提高员工素质员工是支付清算业务的具体操作者，也是风险防范的第一道防线。
金融机构需要加强对员工的培训和教育，提高员工的业务素质和风险意识。
同时，要建立完善的员工考核和激励机制，鼓励员工自觉遵守法规和监管要求。
四、加强风险管理风险管理是支付清算业务的核心。
金融机构需要建立健全的风险管理制度，包括客户身份识别、交易风险评估、大额交易报告、风险预警等环节。
同时，要加强对客户和交易对手方的尽职调查和风险评估，防范潜在的风险。
五、加强技术保障随着金融科技的不断发展，支付清算业务的技术保障也变得越来越重要。
金融机构需要加强对系统的安全保障和备份恢复能力，确保系统稳定可靠。
同时，要加强对数据的安全管理和隐私保护，防范数据泄露和信息不对称带来的风险。
总之，支付清算合规培训是金融机构风险防范和管理的重要环节。
只有不断提高员工的业务素质和风险意识，加强内部控制和技术保障，才能确保支付清算业务的合规性和安全性。
清算业务培训计划方案
清算业务培训计划方案一、培训计划目的清算业务是指银行或金融机构根据结算指令，在约定时间和范围内的帐户资金转移和内部帐目更新。
因此，清算业务的重要性不言而喻，对于金融机构的运营及日常业务的顺利开展起着至关重要的作用。
因此，建立清算业务培训计划，对清算人员进行必要的培训，提高清算服务的质量和效率，对于金融机构而言具有积极的意义。
本次培训计划的目的如下：1. 对清算人员进行专业知识和技能的培训，提高其清算业务能力和水平；2. 帮助清算人员了解最新的清算业务操作流程和规范，提高业务管理水平；3. 提高清算业务的处理效率，减少出错率，保障企业经济效益；4. 帮助清算人员了解清算业务的相关政策法规，提高对风险的识别和规避能力。
二、培训对象本次清算业务培训计划的培训对象为银行或金融机构内部的清算岗位员工，包括各级别清算操作人员、清算业务管理人员等。
根据不同的岗位级别和岗位要求，针对性地开设不同级别的培训课程。
三、培训内容本次清算业务培训计划主要包括以下几个方面的内容：1. 清算业务概述：对清算业务的基本概念、作用和流程进行介绍，让学员全面了解清算业务的重要性和作用；2. 清算业务操作流程：详细介绍清算操作人员在实际工作中的操作流程和技巧，包括常见清算业务操作、常见问题解决方法等；3. 清算业务管理：介绍清算业务管理人员在日常管理工作中的职责、技巧和方法，着重强调管理人员的领导和组织能力；4. 清算业务风险防控：介绍清算业务中可能存在的风险及其防范措施，帮助学员提高风险识别和应对能力；5. 清算业务政策法规：介绍清算业务中的相关法律法规和政策要求，帮助学员全面了解清算业务的合规要求。
四、培训形式本次清算业务培训计划将采用多种培训形式，包括课堂培训、案例分析、现场操作实践、小组讨论、考核评估等。
具体培训形式如下：1. 课堂培训：主要通过专业讲师授课的方式，系统性地介绍清算业务的相关知识和技能；2. 案例分析：通过真实的清算业务案例，分析其中的问题和解决方法，帮助学员理解和掌握清算业务的实际操作流程；3. 现场操作实践：提供实际的清算业务操作场景，让学员通过实际操作加深对清算业务的理解和掌握；4. 小组讨论：组织学员进行小组讨论，就清算业务中的常见问题进行讨论和交流，促进学员之间的互动和学习；5. 考核评估：通过考核评估的方式，对学员的学习效果和培训效果进行评估，以便及时调整和优化培训方案。
人行网上支付跨行清算系统培训课件(个人网银)
跨行查询协议结构图
跨行查询协议
查询本 行账户
查询他 行账户
签订协议
签订协议
解除协议
解除协议
协议一览表
协议一览表
跨行查询协议
查询本行账户
功能描述 客户通过我行个人网上银行签订协议，把 客户账户授权给他行客户，使其可以通过他行 对客户的签约账户进行余额和明细查询的业务。 客户也可通过个人网银解除、查询所签约的协 议。 适用范围 邮储银行个人网银信用卡账户，且仅提供 余额查询。
答： 根据人民银行业务规定及我行《中国邮政储蓄银 行个人网上银行业务管理办法（试行）》规定： 对于“实时”汇款功能，手机短信客户的单笔交 易金额不得超过1万元，电子令牌客户单笔交易金额 不得超过5万元，UK+短信客户单笔交易金额不得超 过5万元。 对于“跨行汇款”业务，手机短信客户的日累计 交易金额不得超过1万元，电子令牌客户日累计交易 金额不得超过10万元，UK+短信客户日累计交易金 额不得超过100万元。
他行账户查询
路径：我的账户> 他行账户查询
他行账户查询
他行账户查询
他行账户查询
他行账户查询
他行账户查询
常见问题
问题：客户通过我行个人网上银行查询他行账户信 息，是否收取手续费？ 答： 目前，通过我行个人网上银行进行“他行账户查 询”交易，暂不收取手续费。
常见问题
问题二：客户选择“普通”或“实时”功能，手续 费收取标准是否相同？ 答： 是的。 目前 “普通”和“实时”功能均采取相同手续费 收取标准。收费标准为：转账金额的0.5%，最低5 元，最高50元。 若手续费收取标准发生变动，我行将另行公告。
常见问题
问题三：“实时”汇款功能单笔交易限额、“跨行 汇款”业务日累计交易限额分别是多少？
清算业务培训计划方案范文
清算业务培训计划方案范文一、前言随着金融行业的不断发展，金融机构的清算业务在整个金融市场中扮演着越来越重要的角色。
清算业务的规范和高效运作对金融机构的发展和稳健经营起着至关重要的作用。
因此，对清算业务人员进行专业的培训和技能提升显得尤为重要。
本清算业务培训计划方案旨在为金融机构的清算业务人员提供全面、系统的培训内容和方法，以提高他们在清算业务方面的知识水平和操作能力，提升整个机构的清算服务水平。
二、培训目标1. 熟悉清算业务的基本概念、流程和操作规程；2. 提高清算业务人员的专业技能和操作能力；3. 加强清算业务人员的风险防范意识，提高事故处理能力；4. 培养清算业务人员的团队合作意识和客户服务意识；5. 为清算业务人员提供职业发展的机会和平台。
三、培训内容1. 清算业务基本概念和流程a. 清算业务的定义和作用b. 清算流程概述c. 结算体系和制度d. 清算与支付的关系e. 清算风险管理2. 清算业务操作规程a. 电子支付结算b. 贷记凭证结算c. 资金清算d. 国际结算e. 清算业务的处理流程3. 清算业务风险防范a. 清算风险的分类和特点b. 清算风险管理方法c. 处理清算风险的常见手段d. 清算风险预警机制4. 清算业务技能提升a. 清算结算系统操作b. 结算单证制作和审查c. 清算异常处理d. 结算账务处理e. 清算监控和报表分析5. 清算业务团队合作与客户服务a. 团队合作意识的培养b. 客户服务技巧和处理方法c. 清算团队协作与沟通6. 清算业务法律法规和政策解读a. 《支付结算法》b. 《金融机构清算业务监督管理办法》c. 《支付结算系统基础设施管理办法》d. 相关政策法规及规范性文件解读四、培训方式1. 线下课堂培训a. 专业培训讲师授课b. 实例分析和案例讨论c. 现场操作演练d. 知识测试和考核2. 线上网络培训a. 视频课程教学b. 电子教材和资料分享c. 在线答疑和讨论3. 外派实操培训a. 定期实地参观和实操指导b. 行业交流活动和座谈会五、培训实施1. 培训机构的选择a. 选择业内知名的培训机构进行合作b. 确保培训机构的专业性和教学水准2. 师资力量a. 确保培训讲师具备丰富的实战经验和教学经验b. 为师资力量提供培训和支持，保持其专业水准和教学能力3. 培训课程的定制a. 根据金融机构的实际需求和清算业务人员的水平，定制合适的培训课程b. 灵活调整培训计划，满足不同岗位人员的培训需求4. 培训成果的评估a. 培训前对清算业务人员的知识水平和技能能力进行测评b. 培训后进行效果评估和考核，监测培训成果和效果六、培训保障1. 人员配备a. 确保金融机构清算业务人员全员参与培训b. 合理安排培训时间，确保业务正常运营2. 经费支持a. 金融机构提供培训经费和相应的培训资源b. 确保培训经费使用的透明和合理3. 沟通协调a. 建立培训工作组织协调机制b. 根据实际情况及时调整培训计划和进度七、培训效果1. 提高清算业务人员的专业水平和操作能力2. 提升清算业务的服务品质和效率3. 增强清算业务风险防范和处理能力4. 增强清算业务人员的团队合作和客户服务意识5. 促进清算业务人员的职业发展和晋升机会八、总结通过本清算业务培训计划方案的实施，金融机构的清算业务人员将得到全面的专业培训，提高了他们的清算业务知识水平和操作能力，增强了团队合作和客户服务意识，为金融机构的清算业务提供了更加稳健、高效的服务保障，推动了整个金融机构的可持续发展和创新能力的提升。
银行支付清算培训计划
银行支付清算培训计划一、培训目标本次培训旨在帮助银行支付清算人员全面了解银行支付清算业务的基本概念、流程和规则，掌握银行支付清算的相关技能，提高工作效率和质量，为银行提供更加优质的支付清算服务。
二、培训内容1. 银行支付清算基本知识- 银行支付清算的定义及作用- 支付清算的基本流程及环节- 支付清算的基本规则和标准2. 支付清算工具和系统- 支付清算工具的种类及特点- 支付清算系统的架构和功能- 支付清算系统的操作流程和操作规范3. 支付清算业务操作流程- 支付清算业务操作的基本流程- 支付清算业务操作的常见问题及解决方法- 支付清算业务的风险控制和安全保障4. 支付清算业务的监管规定- 支付清算业务的监管政策与法规- 支付清算业务的监管机构及职责- 支付清算业务的合规管理和风险防范5. 支付清算业务的案例分析- 支付清算业务操作中的典型案例- 支付清算业务操作中的风险案例- 支付清算业务操作中的问题解决案例6. 支付清算业务的操作技巧- 支付清算业务的操作技巧和方法- 支付清算业务的操作工具和软件应用- 支付清算业务的操作实践和经验分享三、培训方式1. 理论讲授通过专业讲师进行银行支付清算基本知识、操作流程、监管规定等方面的理论讲解，帮助学员建立起扎实的基础理论知识。
2. 实操演练安排实际操作环节，让学员亲自操作支付清算系统和工具，加深对支付清算业务的理解，掌握操作技巧和方法。
3. 案例分析结合实际案例对支付清算业务的典型案例、风险案例、问题解决案例进行分析，帮助学员学会运用理论知识解决实际问题。
4. 经验分享邀请具有丰富支付清算经验的业内专家进行经验分享，分享支付清算工作中的注意事项、技巧和实践经验，帮助学员更好地应对各种业务问题。
5. 学习参观安排参观银行支付清算中心，让学员近距离感受银行支付清算业务的实际运作情况，加深对支付清算业务的认识。
四、培训周期和安排1. 培训周期本次培训计划为期一个月，共计20个工作日。
支付清算合规 培训
支付清算合规培训（实用版）目录一、支付清算合规的重要性二、支付清算合规培训的内容三、支付清算合规培训的目的和意义四、支付清算合规培训的实施建议正文支付清算合规是指在支付清算业务中，遵循国家法律法规和监管规定，确保支付清算业务合法、合规、安全、高效的运行。
随着金融业务的快速发展，支付清算合规对于防范金融风险、维护金融市场秩序具有重要意义。
支付清算合规培训的内容主要包括以下几个方面：1.国家法律法规和监管规定：培训应当使学员充分了解和掌握与支付清算业务相关的法律法规和监管规定，包括《中华人民共和国支付清算法》、《支付清算机构管理办法》等。
2.支付清算业务基本知识：培训应当使学员掌握支付清算业务的基本知识，包括支付清算业务的种类、流程、参与者等。
3.合规风险识别与控制：培训应当使学员了解支付清算业务中的合规风险，学会识别和控制合规风险，确保支付清算业务的合规运行。
4.案例分析：培训应当通过案例分析，使学员了解支付清算业务中的典型违规行为及其法律责任，提高学员的合规意识。
支付清算合规培训的目的和意义在于：1.提高员工的合规意识，增强合规意识，使员工充分认识到支付清算合规的重要性。
2.帮助员工掌握支付清算业务的法律法规和监管规定，提高业务操作的合规性。
3.帮助企业建立完善的合规制度，提高企业的合规管理水平。
4.降低企业合规风险，确保企业稳健、持续发展。
为确保支付清算合规培训的有效实施，建议企业采取以下措施：1.高层重视，明确合规培训的重要性，将合规培训纳入企业培训计划。
2.制定详细的培训计划和方案，确保培训内容全面、系统。
3.定期组织培训，使员工充分了解支付清算业务的最新法律法规和监管要求。
4.加强培训效果评估，通过测试、问卷调查等方式，检验员工对培训内容的掌握程度。
5.鼓励员工积极参与合规培训，对表现优秀的员工给予表彰和奖励。
总之，支付清算合规培训对于提高企业员工的合规意识和业务操作水平具有重要意义。
支付清算业务培训计划
支付清算业务培训计划一、培训目标通过支付清算业务培训，使参训人员掌握支付清算业务的基本知识和技能，了解支付清算业务的基本流程和规范，提高支付清算业务的处理效率和准确性，为企业的支付清算工作提供更加专业的支持，提升企业的支付清算业务水平和服务质量。
二、培训对象公司支付清算业务相关岗位员工，包括支付清算主管、支付清算专员等。
三、培训内容1. 支付清算业务概述- 支付清算业务的定义和概念- 支付清算业务的作用和意义- 支付清算业务的发展趋势2. 支付清算业务流程- 支付清算业务的流程和规范- 支付清算业务的主要环节和步骤- 支付清算业务的常见问题和解决方法3. 支付清算业务操作技能- 支付清算软件的操作和应用- 支付清算业务的处理技巧- 支付清算异常情况的处理方法4. 支付清算业务风险控制- 支付清算业务风险的类型和特点- 支付清算业务风险的防范措施- 支付清算业务风险事件的处理流程5. 支付清算业务案例分析- 支付清算业务实际案例的分析和讨论- 支付清算业务案例的处理方法和经验分享- 支付清算业务案例的应用和实践6. 支付清算业务技能提升- 支付清算业务技能的提高方法和途径- 支付清算业务技能的自我提升和培训计划- 支付清算业务技能的应用和实践四、培训方法1. 理论讲解通过专家讲授、案例分析等方式，进行支付清算业务知识的讲解和传授。
2. 案例分析通过实际案例的分析和讨论，让参训人员了解支付清算业务的实际操作和应用。
3. 角色扮演通过角色扮演的方式，让参训人员体验支付清算业务处理过程，提高业务操作技能。
4. 实操演练通过实操演练的方式，让参训人员在真实场景中操作支付清算业务，巩固所学知识和技能。
五、培训计划本次支付清算业务培训计划为期5天，培训内容包括支付清算业务概述、支付清算业务流程、支付清算业务操作技能、支付清算业务风险控制、支付清算业务案例分析、支付清算业务技能提升等，培训方法包括理论讲解、案例分析、角色扮演、实操演练等。
支付转接清算业务培训
支付转接清算业务培训一、概述支付转接清算业务是指将支付机构的交易款项由支付机构转接到清算机构进行结算的一项业务。
随着电子支付的普及和支付行业的发展，支付转接清算业务变得越来越重要。
本文将从以下几个方面介绍支付转接清算业务的相关知识和操作技巧。
二、支付转接清算业务的流程1. 支付机构收款：支付机构作为第三方支付平台，接收商户的交易款项。
2. 支付机构转账：支付机构将收到的款项转账到清算机构的结算账户。
3. 清算机构清算：清算机构核对支付机构转账的款项，并进行结算。
4. 清算机构结算：清算机构将核对无误的款项转账给商户的结算账户。
三、支付转接清算业务的注意事项1. 保障资金安全：支付机构和清算机构都需要加强资金管理，保障交易款项的安全。
2. 及时结算：支付机构需要及时将收到的款项转账给清算机构，清算机构也要确保及时结算给商户。
3. 风险控制：支付机构和清算机构都需要建立健全的风险控制机制，提高对欺诈行为和交易风险的识别和预防能力。
4. 信息保密：支付机构和清算机构都要严格遵守相关法律法规，确保交易数据和客户信息的保密。
四、支付转接清算业务的操作技巧1. 账户管理：支付机构需要建立良好的商户账户管理制度，及时更新商户信息和结算账户信息。
2. 交易清算：清算机构需要建立高效的系统，对支付机构转账的款项进行快速核对和清算处理。
3. 异常处理：支付机构和清算机构需要建立异常交易处理机制，及时发现和处理异常交易，确保资金的安全性和完整性。
4. 对账与核对：支付机构和清算机构需要定期进行账务对账和核对，发现问题及时解决。
五、支付转接清算业务的发展趋势1. 创新产品：支付行业不断推出创新产品，如移动支付、二维码支付等，支付转接清算业务也将随之发展和完善。
2. 风险监测：随着支付行业的发展，支付机构和清算机构需要加强对交易风险的监测和控制，提高交易的安全性和稳定性。
3. 跨境清算：随着跨境贸易的增加，支付转接清算业务也将涉及到跨境清算，需要解决不同国家和地区的支付规范和结算方式的问题。
银行支付结算工作培训计划
银行支付结算工作培训计划一、培训背景随着互联网和移动支付的快速发展，银行支付结算工作已经成为金融行业中的一个重要组成部分。
然而，由于行业的快速变化和复杂性，银行支付结算工作人员需要不断提升自己的专业知识和技能，以适应新形势下的工作需求。
因此，为了提高员工的综合素质和服务水平，我们计划开展银行支付结算工作培训。
二、培训目标1. 提高员工对于银行支付结算工作的认识和理解，掌握相关知识和技能；2. 增强员工的风险意识和防茅措施，提高支付安全性；3. 培养员工的沟通能力和团队合作意识，提高服务质量；4. 提高员工的综合素质和专业能力，提升客户满意度。
三、培训内容1. 银行支付结算工作基础知识- 支付结算的概念和流程- 支付结算产品种类及特点- 支付行业发展趋势和现状分析2. 支付风险防茅- 支付风险的类型和影响- 风险防茅的基本原则和方法- 支付安全技术和措施3. 客户服务与沟通技巧- 客户服务理念和原则- 沟通技巧和心理学知识- 处理突发事件的方法和技巧4. 团队合作与协调能力- 团队合作意识和价值- 团队协作的基本原则和方法- 团队化管理和领导力发展5. 综合素质和专业能力提升- 金融业务知识和技能培训- 个人职业发展规划指导- 客户体验和满意度管理四、培训方式1. 线上学习：通过网络平台提供视频课程、在线测试和交流讨论，方便员工根据自身时间和地点进行学习。
2. 线下培训：组织专业培训师进行授课，定期举办讲座、研讨会和案例分析等活动，提供实操训练和互动交流。
五、培训周期本次培训将分为两个阶段进行，共计3个月，具体安排如下：第一阶段（1个月）- 通过线上学习，学员掌握支付结算的基础知识和风险防茅技能；- 参与线下培训，学员进行实操训练，加强团队合作和沟通能力。
第二阶段（2个月）- 学员根据实际工作需求和个人发展计划，选择适合的专业课程进行学习；- 参与线下培训，通过案例分析和实际操作，提高综合素质和专业能力。
支付清算培训工作总结
支付清算培训工作总结
支付清算是金融行业中至关重要的一环，它涉及到资金的结算和清算，直接关
系到金融机构的运营和客户的资金安全。
为了提高支付清算工作的效率和准确性，不少金融机构都会对员工进行支付清算培训。
在培训结束后，进行一次总结是非常必要的，以便发现问题并及时改进。
首先，支付清算培训工作总结需要对培训内容进行回顾。
在培训过程中，员工
学习了支付清算的相关法律法规、操作流程、系统操作等内容。
总结时需要评估培训内容的完整性和实用性，是否能够满足员工的需求，是否能够帮助员工更好地完成工作任务。
其次，需要对培训效果进行评估。
培训结束后，可以通过考试、问卷调查等方
式对员工进行评估，了解培训的实际效果。
是否能够提高员工的工作能力和水平，是否能够提高支付清算的准确性和效率。
通过评估结果，可以及时调整培训计划，改进培训方式，以提高培训效果。
最后，需要对培训过程中出现的问题进行总结和分析。
在培训过程中，可能会
出现一些问题，比如培训内容不够全面、员工学习兴趣不高、培训方式不够灵活等。
对这些问题进行总结和分析，找出问题的根源，并提出改进措施。
比如增加培训内容的多样性，增加培训的互动性，提高培训的趣味性等。
总的来说，支付清算培训工作总结是对培训工作的一次回顾和评估，通过总结
可以发现问题并及时改进，提高培训效果，为金融机构的支付清算工作提供更好的保障。
希望通过不断的总结和改进，能够为金融机构的支付清算工作注入更多的活力和动力。
支付清算合规 培训
支付清算合规培训支付清算合规在近年来日益受到关注，尤其在金融监管日益严格的背景下，合规已成为各类金融机构及从业者关注的焦点。
支付清算合规不仅关乎企业的生存与发展，更关乎金融市场的稳定和国家经济的健康发展。
本文将从支付清算合规的背景、基本概念、风险识别与防范、培训内容、实际应用和发展趋势等方面进行详细解析。
一、支付清算合规的背景及重要性随着金融创新的不断推进和金融市场的快速发展，支付清算业务逐渐成为金融体系中的重要组成部分。
与此同时，支付清算风险也逐渐暴露，各类合规事故频发。
为确保金融市场稳定，监管部门对支付清算业务的合规要求日益严格。
支付清算合规不仅有助于企业规避风险，降低成本，还能提升企业品牌形象，增强竞争力。
二、支付清算合规的基本概念与要求支付清算合规是指金融机构在开展支付清算业务过程中，遵循国家法律法规、监管规定和行业规范，确保业务安全、高效、有序进行。
支付清算合规要求金融机构具备完善的制度体系、严谨的业务流程、专业的从业人员和先进的技术支持。
三、支付清算合规风险的识别与防范支付清算风险主要包括操作风险、法律风险、信用风险、市场风险等。
为防范风险，金融机构应建立健全风险管理制度，加强内部控制，确保业务合规运作。
同时，金融机构还需关注新兴风险领域，如信息技术风险、网络安全风险等，并采取相应的防控措施。
四、支付清算合规培训的内容与目标支付清算合规培训旨在提高从业人员的安全意识、法律意识和合规意识，降低合规风险。
培训内容主要包括国家法律法规、监管规定、行业规范、业务流程、风险管理等方面的知识。
培训目标在于使从业人员熟悉合规要求，提高业务操作水平，降低违规风险。
五、支付清算合规在实际工作中的应用与实践在实际工作中，支付清算合规表现为金融机构严格遵守法律法规，规范业务操作，加强风险管理，确保资金安全。
支付清算合规不仅有助于金融机构自身的发展，还能提升整个行业的形象，促进金融市场的稳定。
六、支付清算合规发展趋势与建议随着金融监管的不断加强，支付清算合规将面临更加严格的监管要求。
支付清算合规 培训
支付清算合规培训摘要：一、培训背景二、培训目的三、培训内容四、培训成果五、总结与展望正文：支付清算合规培训是我国金融行业一项重要的培训项目，旨在提高金融从业人员的合规意识和风险防范能力。
本文将从培训背景、目的、内容、成果等方面进行介绍。
一、培训背景支付清算合规培训是在我国金融市场快速发展的背景下产生的。
随着金融业务的不断创新，支付清算业务在金融市场中占据越来越重要的地位，支付清算合规风险也逐渐显现。
为了防范支付清算合规风险，提高金融从业人员素质，我国金融监管部门推出了支付清算合规培训项目。
二、培训目的支付清算合规培训的主要目的是提高金融从业人员的合规意识和风险防范能力。
通过培训，使金融从业人员掌握支付清算业务的基本知识和操作规程，了解相关法律法规和监管要求，提高合规意识和风险防范能力，确保支付清算业务的合规、稳健运行。
三、培训内容支付清算合规培训的内容主要包括支付清算业务的基本知识、法律法规和监管要求等方面。
具体来说，支付清算业务的基本知识包括支付工具、支付系统、清算流程等；法律法规和监管要求包括支付清算相关的法律法规、监管政策和规章制度等。
此外，培训还涉及到支付清算合规风险的识别、评估和控制等方面的内容。
四、培训成果支付清算合规培训取得了显著的成果。
首先，金融从业人员对支付清算业务有了更加深入的了解，合规意识和风险防范能力得到了提高。
其次，支付清算业务的合规水平得到了提升，有效防范了支付清算合规风险。
最后，金融监管部门的监管效能得到了增强，为金融市场的稳健发展提供了有力保障。
五、总结与展望支付清算合规培训对提高金融从业人员素质、防范支付清算合规风险具有重要意义。
未来，我国金融监管部门应继续加大支付清算合规培训力度，完善培训内容和方式，以适应金融市场发展的需要。
支付清算业务和其他业务培训课件
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⑵ 清算所同业支付系统
（ ，简称）
银行业金融机构：提供转账结算的骨干力量，是支 付结算安排的基础
支付清算组织:票据交换所、资金清算中心、清算协 会等
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（二）支付工具 票据 银行卡 电子支付 其他支付工具
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（三）支付系统
支付系统是支持各种支付工具应用、实现资金清算 并完成资金转移的通道，是维系金融机构、金融市 场及社会公众之间的纽带
第六章 中央银行的支付清算服务
§6.1 中央银行支付清算服务的产生与发展 §6.2 支付体系及其构成 §6.3 支付系统及其运营 §6.4 中国支付体系建设与发展
第一节 支付清算服务的产生与发展
一、支付清算服务的含义
支付、结算（）、清算（）是存在于经济社会中的实 现债权债务清偿和货币资金转移的行为。 支付是付款人对收款人进行的当事人可以接受的货币债 权换让。 结算一般是指现实因商品（服务）交易、金融活动、消 费行为等引起的债权债务清偿及资金转移而发生的货 币收付。 清算又称为银行间清算，是指通过一定的支付服务组织 和支付系统，进行支付指令的发送与接受、对账与确 认，收付数额的统计轧差、全额或净额清偿等一系列 的程序。
影响因素：货币制度、价格体系、法规体系、硬件环 境及程序设计操作系统
（四）法规与制度
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第三节 支付系统及其运营
银行清算业务培训计划方案
银行清算业务培训计划方案一、培训目标银行清算业务是银行日常运营的重要环节，对于业务的规范操作和风险防控具有重要意义。
因此，本培训计划旨在全面了解银行清算业务的相关知识和操作技能，提高从业人员的业务水平和风险防控意识，确保清算业务的安全、高效和稳定开展。
二、培训内容1. 银行清算业务基础知识（1）清算业务的概念和意义（2）清算业务的分类和流程（3）清算业务的风险及防范措施（4）清算业务的相关法律法规和政策2. 银行清算业务操作技能（1）跨行转账、电子支付等清算方式的操作流程（2）票据、汇票等纸质清算工具的操作流程（3）开展清算业务的注意事项和常见问题解决方案（4）清算系统操作及故障处理3. 银行清算风险管理（1）清算业务风险的种类及特点（2）清算风险监控和防范措施（3）清算异常处理和风险事件应急预案（4）案例分析和经验交流4. 银行清算业务创新和发展（1）清算业务的发展趋势和变革（2）系统升级和业务流程优化（3）科技创新对清算业务的影响和应用三、培训方式本次培训将采用线上线下相结合的方式进行。
线上培训将通过搭建学习平台，通过网络直播、视频教学和在线互动等方式进行；线下培训将开展实地考察、案例分析、经验交流等形式进行。
四、培训人员本次培训适合银行清算部门从业人员、风控部门人员以及相关管理人员参加。
人员数量约为100人左右。
五、培训时间与地点本次培训计划安排在工作日进行，培训时间为3天，具体时间为周一至周三。
培训地点为公司内部会议室和线上学习平台。
六、培训目标及考核1. 培训后，参训人员将能够掌握清算业务的基础知识和操作技能，提高业务水平和风险防控意识。
2. 培训结束后，将进行培训考核，不合格者需重新培训。
七、培训效果1.提高从业人员清算业务知识及技能水平，提升其工作效率和业务质量。
2. 提升从业人员风险防控意识，减少清算业务风险发生概率，保障银行业务的正常运营。
3. 推动银行清算业务的规范、高效和创新发展。
银行培训：中国支付清算体系概述课件
银行培训：中国支付清算体系概述
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联行类科目
大额支付往来 核算支付系统发起行和接收行通过大额支付系统办理支付结算的往来 款项。年终，将本科目余额全额转入“支付清算资金往来”科目，余 额为零。
现代化支付系统 一期 92年开始建设 二期 2000年启动
银行培训：中国支付清算体系概述
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现代化支付系统
现代化支付系统是由中国人民银行总行牵头建设的， 以电子技术和现代网络技术为基础，处理跨行资金 清算业务的系统。系统从2000年10月正式启动建 设。现代化支付系统包括大额支付系统和小额支付 系统两个系统。 其中，大额支付系统于2002年10月8日在北京、武 汉试点成功。到去年12月1日，已成功推广到31个 省会城市以及深圳市共32个城市，平均每天处理支 付业务25万笔，金额1000多亿元。今年底前，重 庆、湖北各地市城市将作上挂省会城市试点，到明 年6月前，将完成大额支付在全国的推广。 小额支付系统目前已完成需求调研，将马上进行开 发。
银行培训：中国支付清算体系概述
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中央银行跨行清算系统
票据交换 1、在2500个县级以上城市建立同城票据交换所，每天1-2场。 2、区域性票据交换 3、清算方式上有手工、清分机等，图像技术的应用
手工联行系统 1、中央银行自身之间的清算 2、商业银行间的跨行清算
电子联行系统 89年起央行建立电子联行，目前通汇网点1924个，入网金融 机构20000多个
统一性和全球化是未来的发展方向，支付清算 发展问题是一个永恒的课题。区域性、统一
银行培训：中国支付清算体系概述
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我国支付清算体系的发展
人民银行支付清算体系业务培训35页PPT
55、 为 中 华 之 崛起而 读书。 ——周 恩来
人民银行支付清算体系业务培训
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26、我们像鹰一样，生来就是自由的 ，但是 为了生 存，我 们不得 不为自 己编织 一个笼 子，然 后把自 己关在 里面。 ——博 莱索
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27、法律如果不讲道理，即使延续时 间再长 ，也还 是没有 制约力 的。— —爱·科 克
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28、好法律是由坏风俗创造出来的。 ——马 克罗维 乌斯
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29、在一切能够接受法律支配的人类 的状态 中，哪 里没有 法律， 那里就 没有自 由。— —洛克
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30、风俗可以造就法律，也可以废除 法律。 ——塞·约翰逊
谢谢！
51、 天 下 之 事 常成 于困约 ，而败 于奢靡 。——陆 游 52、 生 命 不 等 于是呼 吸，生 命是
清算业务培训计划方案模板
一、培训背景随着金融市场的不断发展，清算业务在金融机构中的地位日益重要。
为提高员工对清算业务的认识，规范操作流程，降低风险，提升服务质量，特制定本培训计划。
二、培训目标1. 使员工全面了解清算业务的基本概念、流程和风险点。
2. 提高员工对清算系统操作的熟练程度，确保清算业务顺利进行。
3. 强化员工的风险防范意识，降低清算业务风险。
4. 增强团队协作能力，提高清算业务整体效率。
三、培训对象1. 清算部门全体员工2. 相关业务部门人员3. 新入职员工四、培训时间根据实际情况，分批次进行，预计总培训时间为2个月。
五、培训内容1. 清算业务概述- 清算业务的概念及发展历程- 清算业务在金融市场中的作用2. 清算系统操作- 清算系统的功能及特点- 清算系统操作流程- 清算系统常见问题及解决方法3. 清算业务风险防范- 清算业务风险类型及成因- 风险防范措施及应急预案- 内部控制制度及合规要求4. 团队协作与沟通技巧- 团队协作的重要性- 沟通技巧及团队建设六、培训方式1. 集中授课：邀请专家进行现场授课，结合实际案例进行分析。
2. 线上培训：利用网络平台进行在线学习，方便员工随时随地进行学习。
3. 实操演练：组织员工进行实际操作演练，提高操作技能。
4. 分组讨论：针对培训内容进行分组讨论，促进员工之间的交流与合作。
七、培训评估1. 课后测试：对培训内容进行测试，检验员工学习效果。
2. 日常工作表现：关注员工在实际工作中对所学知识的运用情况。
3. 反馈意见：收集员工对培训的反馈意见，不断优化培训内容和方法。
八、培训费用培训费用包括讲师费、场地费、资料费等，预计总费用为XX元。
九、组织实施1. 由培训部门负责制定培训计划，并组织实施。
2. 各部门负责人应积极配合培训工作，确保培训顺利进行。
3. 培训结束后，对培训效果进行总结，形成培训报告。
十、附则1. 本培训计划自发布之日起实施。
2. 本培训计划如有未尽事宜，由培训部门负责解释。
银行培训课件：中国支付清算体系概述
直接结算方式是交易直接从付款方账户转移到收款方账户，而间接结算方式是利用支付机 构、清算机构等进行结算。
支付体系运作机制
跨行支付流程
1. 申请人向收款人支付 2. 申请人所在的银行审
核并向收款人银行发 送付款请求 3. 收款人银行审核并向 收款人发送收款通知 4. 收款人确认后付款完成
交易处理与结算流 程
1. 银行接受客户的交易 请求并处理
2. 银行向清算机构发送 清算请求
3. 清算机构与其他银行 协商及处理后才可以
4. 完银成行清将算资金划转到收 款人账户并完成结算
风险控制措施
1. 数据和通信风险 2. 技术风险 3. 信用风险 4. 市场风险
支付体系发展现状与展望
发展现状
目前，支付体系已经不断地完 善和发展，普及率也越来越高， 移动支付已成为了重要的支付 方式。
3 支付体系发展趋势
未来的支付体系将越来越便捷、智能化，也将越来越注重风险控制和安全保障。
支付体系历史演变
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传统支付方式
传统的支付方式主要是现金支付和支票支付，后来出现了电汇支付和信用证支付， 但效率都比较低下。
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电子支付的兴起和发展
随着电脑和手机的普及，电子支付开始兴起并迅速发展，包括互联网支付、移动 支付和快捷支付等。
中国支付清算体系概述
本课程将带您深入了解中国的支付清算体系：从历史演变到今天的现状和未 来发展趋势。让我们开始这次精彩的旅程！
支付体系概念与意义
1 支付体系定义
支付体系是由一系列支付机构、支付设施、支付服务、支付规则和支付资金流动所构成 的组合体。
2 支付体系意义
支付体系的建立和完善有助于促进经济的发展和贸易的繁荣，并且有助于提高金融市场 的竞争力和创新力。
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2、同城票据清分系统
北京市同城票据清分系统是北京市支付清算系 统的重要组成部分， 统的重要组成部分，是人民银行分支机构履行同 城清算服务职责的重要体现。 城清算服务职责的重要体现。中国人民银行营业 管理部负责统一组织、 管理部负责统一组织、领导和管理北京市同城票 据交换和资金清算工作。 据交换和资金清算工作。北京票据清算中心负责 同城票据清算系统的具体运行维护和同城票据交 换和资金清算的日常管理。 换和资金清算的日常管理。
考核内容
系统安全管理、流动性管理、 系统安全管理、流动性管理、支付清算纪律执 支付清算系统建设和业务推广、 行、支付清算系统建设和业务推广、系统运行维 护管理、 护管理、材料报送等 存在的主要问题和相关的工作要求 详见《关于2009 2009年上半年北京市支付清算系统 详见《关于2009年上半年北京市支付清算系统 参与者考核情况的通报》 银管发[2009]184号 [2009]184 参与者考核情况的通报》（银管发[2009]184号）
中华人民共和国中国人民银行法
第四条： 第四条：维护支付清算系统的正常运行 第二十七条：中国人民银行应当组织或者 第二十七条： 协助组织银行业金融机构相互之间的清算 系统， 系统，协调银行业金融机构相互之间的清 算事项，提供清算服务。 算事项，提供清算服务。 中国人民银行会同国务院监督管理机 构制定支付结算规则。 构制定支付结算规则。
实时全额清算） （贷记、
1. 核全国押
NPC
支付报文
1. 核地方押 2. 编全国押 3. 发往NPC
2. 清 算 资 金 （ 资 金 不足清算，进入队 列处理） 3. 发往收报中心 1. 核全国押 2. 编地方押 3. 发 往 接 收 清算行
CCPC (发报中心）
CCPC （收报中心）
1. 编地方押 2. 发 往 发 报 中心 1. 核地方押 2. 发往接收 行
（二）大、小额支付系统业务处理流程
大额支付系统（ 大额支付系统（HVPS）：High Value Payment System ） ）：Bulk Electronic Payment System 小额支付系统（BEPS）： ）：
NPC
CCPC
CCPC
直接参与者MBFE
直接参与者MBFE
（1）大额支付系统： ）大额支付系统：
（一）支付清算系统主要文件
中国人民银行办公厅关于印发< 中国人民银行办公厅关于印发<大额支付系统业务处 理办法> 试行）、 大额支付系统业务处理手续> ）、< 理办法>（试行）、<大额支付系统业务处理手续> 试行） 大额支付系统运行管理办法> 试行） （试行）及<大额支付系统运行管理办法>（试行） 的通知》 银办发〔2002〕217号 的通知》（银办发〔2002〕217号） 中国人民银行办公厅关于印发《 中国人民银行办公厅关于印发《小额支付系统业务 处理办法（试行） 处理办法（试行）》、《小额支付系统业务处理手 试行） 续（试行）》、《中国现代化支付系统运行管理办 试行） 的通知（银办发〔2005〕287号 法（试行）》的通知（银办发〔2005〕287号） 转发中国人民银行关于加强小额支付系统业务推广 工作有关事宜文件的通知（银管发〔2006〕286号 工作有关事宜文件的通知（银管发〔2006〕286号）
HVPS
逐笔、 逐笔、实时
全额、净 全额、 额 清算
资 金
同城和异地、 同城和异地、 商业银行跨行 之间和行内的 各种大额贷记 及紧急的小额 贷记支付业务
为了给各银行和 广大企业单位以 及金融市场提供 快速、高效、 快速、高效、安 全、可靠的支付 清算服务， 清算服务，防范 支付风险 为社会提供低成 本、大业务量的 支付清算服务， 支付清算服务， 支撑多种支付工 具的使用， 具的使用，满足 社会各种经济活 动的需要
2、全国支票影像交换系统的定位
影像交换系统只处理银行机构跨行和行内的支票影 像信息交换， 像信息交换，资金清算信息通过小额支付系统交换处 理。
3、业务处理办法 、
《中国人民银行办公厅关于印发全国支票影 像交换系统业务处理及系统运行有关管理规定 的通知》 银办发〔2006〕255号 的通知》（银办发〔2006〕255号） 《北京市全国支票影像交换系统业务处理流 银管发〔2006〕270号 程》 （银管发〔2006〕270号）印发）
（四）同城票据交换
票据交换业务是指由人民银行各分支行组织， 票据交换业务是指由人民银行各分支行组织， 在城市内或指定区域内遵循“先付后收、 在城市内或指定区域内遵循“先付后收、收妥 抵用、差额清算、银行不垫款”的原则， 抵用、差额清算、银行不垫款”的原则，定时 定点集中交换票据凭证，清算代收、 定点集中交换票据凭证，清算代收、代付票据 资金的跨行支付清算业务。 资金的跨行支付清算业务。同城票据清分系统 是我国支付清算系统的重要组成部分。 是我国支付清算系统的重要组成部分。
（1）查询查复管理漏洞 （2）支票影像业务处理不规范 （3）流动性管理问题 （4）档案管理欠规范 （5）机房存在一定安全隐患 （6）登记簿记载不完整 （7）个别规章制度不严谨
（二）支付清算系统考核
考核办法 关于印发《 关于印发《北京市支付清算系统参与者考核 办法（试行） 的通知（银管发〔2008〕282号 办法（试行）》的通知（银管发〔2008〕282号） 考核对象 大额支付系统直接参与者 小额支付系统直接参与者 全国支票影像交换系统参与者 同城票据清算系统系统行参与者
小额支付系统处理同城、异地的借记支付业务以及金额在规定 起点以下的贷记支付业务。
异地业务的业务处理流程
SAPS NPC 双边轧差
贷 记 业 务、借记业务
CCPC 发报中心） （发报中心）
CCPC 收报中心） （收报中心）
轧差净额
业务回执 发起行 接收行
（3）大、小额支付系统业务区别 ）
系 统 处 理 方 式 资 金 清 算 特 点 处理业务种类 （商业银行参 与者） 与者） 建 设 目 的
1、票据交换业务管理规定 、
参见关于印发《北京市同城票据交换与资金清算 参见关于印发《 管理规定》的通知（银管发〔2008〕269号 管理规定》的通知（银管发〔2008〕269号）
规定正式执行日期： 2009年2月1日。 规定正式执行日期： 2009年
中外资银行业金融机构申请参加同城票据交换， 中外资银行业金融机构申请参加同城票据交换， 应向我营管部支付结算处递交实施细则。 应向我营管部支付结算处递交实施细则。
支付清算体系业务培训
中国人民银行营业管理部支付结算处
二○○九年十一月
支付体系
支付是社会经济活动引起的资金转移行为。 支付是社会经济活动引起的资金转移行为。 支付体系是实现资金转移的制度和技术安排 的有机组合，主要由支付系统、支付工具、 的有机组合，主要由支付系统、支付工具、 支付服务组织及支付体系监督管理等要素组 成。
BEPS
批 量 发 送
支 付 指 令
同城和异地的 借记支付业务， 支付业务， 净额、定 净额、 以及每笔金额 时清算资 在规定起点以 金 下的各种贷记 支付业务
（三）全国支票影像交换系统
1、全国支票影像交换系统的定义
全国支票影像交换系统（ ） 全国支票影像交换系统（CIS）是指运用影像技术 将实物支票转换为支票影像信息， 将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络 将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款， 将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款，实 现支票全国通用的业务处理系统。 现支票全国通用的业务处理系统。
培训内容
总 体 情 况 业 务 流 程 业 务 检 查 业 务 推 广
一、总体情况
中国现代化支付系统（CNAPS） 中国现代化支付系统是中国人民银行按照我 国支付清算需要， 国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信 网络开发建设的，能够高效、 网络开发建设的，能够高效、安全处理各银行办 理的异地、 理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货 币市场交易的资金清算应用系统。 币市场交易的资金清算应用系统。它是各银行和 货币市场的公共支付清算平台， 货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥 其金融服务职能的重要的核心支持系统。 其金融服务职能的重要的核心支持系统。
发起清算行 接收清算行
行内系统 处理
行内系统处 理
发起行
接收行
“24 小时运行，批量发起，组包发送， 小时运行，批量发起，组包发送，
实时传输，双边轧差，定时清算” 实时传输，双边轧差，定时清算”
（2）小额支付系统
处理的业务种类： 业务， 业务; 处理的业务种类：贷记业务，借记业务 资金清算： 资金清算： 定时净额清算
关于印发《支付系统前置机故障报告及处置流程》 关于印发《支付系统前置机故障报告及处置流程》的 通知（银管支付〔2006〕78号 通知（银管支付〔2006〕78号） 转发中国人民银行关于印发《银行业金融机构加入、 转发中国人民银行关于印发《银行业金融机构加入、 退出支付系统管理办法（试行） 文件的通知（ 退出支付系统管理办法（试行）》文件的通知（银管 发〔2007〕231号） 2007〕231号 转发中国人民银行办公厅全国支票影像交换系统业务 处理及系统运行有关管理规定文件的通知（ 处理及系统运行有关管理规定文件的通知（银管发 〔2006〕249号） 2006〕249号 关于北京市全国支票影像交换系统试点上线有关事项 的通知（银管发〔2006〕270号 的通知（银管发〔2006〕270号） 关于印发《北京市同城票据交换与资金清算管理规定》 关于印发《北京市同城票据交换与资金清算管理规定》 的通知（银管发〔2008〕269号 的通知（银管发〔2008〕269号） 关于印发《北京市支付清算系统参与者考核办法（ 关于印发《北京市支付清算系统参与者考核办法（试 的通知（银管发〔2008〕282号 行）》的通知（银管发〔2008〕282号）