人民银行支付清算体系业务培训

三、业务检查
（一）综合执法检查
检查目的 保障支付清算系统持续、稳定、高效运行， 保障支付清算系统持续、稳定、高效运行， 促进北京市支付清算环境健康、快速、 促进北京市支付清算环境健康、快速、可持续发 严肃清算纪律、及时发现系统隐患， 展。严肃清算纪律、及时发现系统隐患，提高应 对突发事件的危机处理能力，确保清算资金安全， 对突发事件的危机处理能力，确保清算资金安全， 提升首都金融服务水平。 提升首都金融服务水平。 检查方式
2、同城票据清分系统
北京市同城票据清分系统是北京市支付清算系 统的重要组成部分， 统的重要组成部分，是人民银行分支机构履行同 城清算服务职责的重要体现。 城清算服务职责的重要体现。中国人民银行营业 管理部负责统一组织、 管理部负责统一组织、领导和管理北京市同城票 据交换和资金清算工作。 据交换和资金清算工作。北京票据清算中心负责 同城票据清算系统的具体运行维护和同城票据交 换和资金清算的日常管理。 换和资金清算的日常管理。
培训内容
总 体 情 况 业 务 流 程 业 务 检 查 业 务 推 广
一、总体情况
中国现代化支付系统（CNAPS） 中国现代化支付系统是中国人民银行按照我 国支付清算需要， 国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信 网络开发建设的，能够高效、 网络开发建设的，能够高效、安全处理各银行办 理的异地、 理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货 币市场交易的资金清算应用系统。 币市场交易的资金清算应用系统。它是各银行和 货币市场的公共支付清算平台， 货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥 其金融服务职能的重要的核心支持系统。 其金融服务职能的重要的核心支持系统。
（一）支付清算系统主要文件
中国人民银行办公厅关于印发< 中国人民银行办公厅关于印发<大额支付系统业务处 理办法> 试行）、 大额支付系统业务处理手续> ）、< 理办法>（试行）、<大额支付系统业务处理手续> 试行） 大额支付系统运行管理办法> 试行） （试行）及<大额支付系统运行管理办法>（试行） 的通知》 银办发〔2002〕217号 的通知》（银办发〔2002〕217号） 中国人民银行办公厅关于印发《 中国人民银行办公厅关于印发《小额支付系统业务 处理办法（试行） 处理办法（试行）》、《小额支付系统业务处理手 试行） 续（试行）》、《中国现代化支付系统运行管理办 试行） 的通知（银办发〔2005〕287号 法（试行）》的通知（银办发〔2005〕287号） 转发中国人民银行关于加强小额支付系统业务推广 工作有关事宜文件的通知（银管发〔2006〕286号 工作有关事宜文件的通知（银管发〔2006〕286号）
2、全国支票影像交换系统的定位
影像交换系统只处理银行机构跨行和行内的支票影 像信息交换， 像信息交换，资金清算信息通过小额支付系统交换处 理。
3、业务处理办法 、
《中国人民银行办公厅关于印发全国支票影 像交换系统业务处理及系统运行有关管理规定 的通知》 银办发〔2006〕255号 的通知》（银办发〔2006〕255号） 《北京市全国支票影像交换系统业务处理流 银管发〔2006〕270号 程》 （银管发〔2006〕270号）印发）
中国支付清算体系
人民银行形成了一个以中国现代化支付系统为核心， 人民银行形成了一个以中国现代化支付系统为核心， 各商业银行行内系统为基础，票据交换系统、 各商业银行行内系统为基础，票据交换系统、卡基支付系 统等并存， 统等并存，支撑多种支付工具的应用和满足社会各种经济 活动支付需要的中国支付清算体系。 活动支付需要的中国支付清算体系。
四、业务推广
（一）小额支付系统定期借记业务
业务推广情况 目前，除社保外，北京市绝大多数大型企事业单 目前，除社保外， 位均已通过小额支付系统定期借记业务办理同城特 约委托收款。截至2009 2009年 约委托收款。截至2009年9月，北京市定期借记业务 量较今年年初增长显著， 量较今年年初增长显著，发起笔数和金额分别增长 24.07%和52.39%。 了24.07%和52.39%。 业务开展中存在的问题 （1）行内系统和银企接口开发不够完善 （2）系统运行和维护管理存在漏洞 （3）部分付款银行不支持落地手工核验
支付清算体系业务培训
中国人民银行营业管理部支付结算处
二○○九年十一月
支付体系
支付是社会经济活动引起的资金转移行为。 支付是社会经济活动引起的资金转移行为。 支付体系是实现资金转移的制度和技术安排 的有机组合，主要由支付系统、支付工具、 的有机组合，主要由支付系统、支付工具、 支付服务组织及支付体系监督管理等要素组 成。
实时全额清算） （贷记、
1. 核全国押
NPC
支付报文
1. 核地方押 2. 编全国押 3. 发往NPC
2. 清 算 资 金 （ 资 金 不足清算，进入队 列处理） 3. 发往收报中心 1. 核全国押 2. 编地方押 3. 发 往 接 收 清算行
CCPC (发报中心）
CCPC （收报中心）
1. 编地方押 2. 发 往 发 报 中心 1. 核地方押 2. 发往接收 行
关于印发《支付系统前置机故障报告及处置流程》 关于印发《支付系统前置机故障报告及处置流程》的 通知（银管支付〔2006〕78号 通知（银管支付〔2006〕78号） 转发中国人民银行关于印发《银行业金融机构加入、 转发中国人民银行关于印发《银行业金融机构加入、 退出支付系统管理办法（试行） 文件的通知（ 退出支付系统管理办法（试行）》文件的通知（银管 发〔2007〕231号） 2007〕231号 转发中国人民银行办公厅全国支票影像交换系统业务 处理及系统运行有关管理规定文件的通知（ 处理及系统运行有关管理规定文件的通知（银管发 〔2006〕249号） 2006〕249号 关于北京市全国支票影像交换系统试点上线有关事项 的通知（银管发〔2006〕270号 的通知（银管发〔2006〕270号） 关于印发《北京市同城票据交换与资金清算管理规定》 关于印发《北京市同城票据交换与资金清算管理规定》 的通知（银管发〔2008〕269号 的通知（银管发〔2008〕269号） 关于印发《北京市支付清算系统参与者考核办法（ 关于印发《北京市支付清算系统参与者考核办法（试 的通知（银管发〔2008〕282号 行）》的通知（银管发〔2008〕282号）
1、票据交换业务管理规定 、
参见关于印发《北京市同城票据交换与资金清算 参见关于印发《 管理规定》的通知（银管发〔2008〕269号 管理规定》的通知（银管发〔2008〕269号）
规定正式执行日期： 2009年2月1日。 规定正式执行日期： 2009年
中外资银行业金融机构申请参加同城票据交换， 中外资银行业金融机构申请参加同城票据交换， 应向我营管部支付结算处递交实施细则。 应向我营管部支付结算处递交实施细则。
现场检查、非现场检查 现场检查、
检查内容
支付业务制度 制度建设情况 内部控制制度 清算窗口 查询查复 支付清算纪律执行情况 止付、 止付、退回申请应答 支票影像退票
支付清算业务
应急处置预案 应急响应时间 应急管理情况 应急处理流程 应急演练 流动性风险管理 风险管理情况 信用风险管理
检查发现的问题
中华人民共和国中国人民银行法
第四条： 第四条：维护支付清算系统的正常运行 第二十七条：中国人民银行应当组织或者 第二十七条： 协助组织银行业金融机构相互之间的清算 系统， 系统，协调银行业金融机构相互之间的清 算事项，提供清算服务。 算事项，提供清算服务。 中国人民银行会同国务院监督管理机 构制定支付结算规则。 构制定支付结算规则。
（四）同城票据交换
票据交换业务是指由人民银行各分支行组织， 票据交换业务是指由人民银行各分支行组织， 在城市内或指定区域内遵循“先付后收、 在城市内或指定区域内遵循“先付后收、收妥 抵用、差额清算、银行不垫款”的原则， 抵用、差额清算、银行不垫款”的原则，定时 定点集中交换票据凭证，清算代收、 定点集中交换票据凭证，清算代收、代付票据 资金的跨行支付清算业务。 资金的跨行支付清算业务。同城票据清分系统 是我国支付清算系统的重要组成部分。 是我国支付清算系统的重要组成部分。
考核内容
系统安全管理、流动性管理、 系统安全管理、流动性管理、支付清算纪律执 支付清算系统建设和业务推广、 行、支付清算系统建设和业务推广、系统运行维 护管理、 护管理、材料报送等 存在的主要问题和相关的工作要求 详见《关于2009 2009年上半年北京市支付清算系统 详见《关于2009年上半年北京市支付清算系统 参与者考核情况的通报》 银管发[2009]184号 [2009]184 参与者考核情况的通报》（银管发[2009]184号）
发起清算行 接收清算行
行内系统 处理
行内系统处 理
发起行
接收行
“24 小时运行，批量发起，组包发送， 小时运行，批量发起，组包发送，
实时传输，双边轧差，定时清算” 实时传输，双边轧差，定时清算”
（2）小额支付系统
处理的业务种类： 业务， 业务; 处理的业务种类：贷记业务，借记业务 资金清算： 资金清算： 定时净额清算
本次培训介绍的主要系统
大、小额支付系统 全国支票影像交换系统 同城票据清分系统
业务发展概况
（1）支付清算系统业务量稳步增长 （2）小额支付系统定期借记业务发展迅速 （3）全国支票影像交换系统退票率进一步下降 （4）同城票据集中处理中心和以集中直连方式接 入全国支票影像交换系统成为业务发展趋势
二、业务流程
小额支付系统处理同城、异地的借记支付业务以及金额在规定 起点以下的贷记支付业务。
异地业务的业务处理流程
SAPS NPC 双边轧差
贷 记 业 务、借记业务
CCPC 发报中心） （发报中心）
CCPC 收报中心） （收报中心）
轧差净额
业务回执 发起行 接收行
（3）大、小额支付系统业务区别 ）
系 统 处 理 方 式 资 金 清 算 特 点 处理业务种类 （商业银行参 与者） 与者） 建 设 目 的
BEPS
批 量 发 送
支 付 指 令
同城和异地的 借记支付业务， 支付业务， 净额、定 净额、 以及每笔金额 时清算资 在规定起点以 金 下的各种贷记 支付业务
（三）全国支票影像交换系统
1、全国支票影像交换系统的定义
全国支票影像交换系统（ ） 全国支票影像交换系统（CIS）是指运用影像技术 将实物支票转换为支票影像信息， 将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络 将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款， 将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款，实 现支票全国通用的业务处理系统。 现支票全国通用的业务处理系统。
（二）大、小额支付系统业务处理流程
大额支付系统（ 大额支付系统（HVPS）：High Value Payment System ） ）：Bulk Electronic Payment System 小额支付系统（BEPS）： ）：
NPC
CCPC
CCPC
直接参与者MBFE
直接参与者MBFE
（1）大额支付系统： ）大额支付系统：
4、业务处理流程 、
全 国 支 票 影像 交 换系统 总 中心
分中心
分中心
பைடு நூலகம்
票 交 所 前 置机 票 交所 前 置 机
支票 影 像 和 电 子 清 算数据流
票交所前置机 票交 所 前 置 机
提出行
提回行
M BFE 支 票 回 执 /退 票 流 小 额 CCPC 小额 CCP C
M BFE
小额 NPC 小 额 支 付系 统
（1）查询查复管理漏洞 （2）支票影像业务处理不规范 （3）流动性管理问题 （4）档案管理欠规范 （5）机房存在一定安全隐患 （6）登记簿记载不完整 （7）个别规章制度不严谨
（二）支付清算系统考核
考核办法 关于印发《 关于印发《北京市支付清算系统参与者考核 办法（试行） 的通知（银管发〔2008〕282号 办法（试行）》的通知（银管发〔2008〕282号） 考核对象 大额支付系统直接参与者 小额支付系统直接参与者 全国支票影像交换系统参与者 同城票据清算系统系统行参与者
HVPS
逐笔、 逐笔、实时
全额、净 全额、 额 清算
资 金
同城和异地、 同城和异地、 商业银行跨行 之间和行内的 各种大额贷记 及紧急的小额 贷记支付业务
为了给各银行和 广大企业单位以 及金融市场提供 快速、高效、 快速、高效、安 全、可靠的支付 清算服务， 清算服务，防范 支付风险 为社会提供低成 本、大业务量的 支付清算服务， 支付清算服务， 支撑多种支付工 具的使用， 具的使用，满足 社会各种经济活 动的需要