外资银行现金管理
银行现金管理业务中存在的问题与对策
银行现金管理业务中存在的问题与对策摘要银行现金管理是现如今国家实施宏观经济政策、抑制通货膨胀、减少经济犯罪以及针对违法行为、降低和解决金融经济风险的一项最重要的工作。
最近几年来，各经济体间的交易需求量正逐步增大，特别是公司间、个体私营企业间来往贸易现金结算比例正逐年增加，大额现金支取飞速增加，也使得许多不法分子通过使用大额度的现金交易去进行非法洗钱、逃债、逃避税收和套现等各种各样的违法犯罪活动，也严重地影响了全球金融市场运行的安全。
现金管理是当今我国一项相当重要的财经制度，也是一项很重要的金融管理制度。
它不仅是中央银行货币政策的一个重要组成部分，而且是商业银行各柜台工作的最基本的制度，当加入国际贸易组织后，我国的银行业反洗钱的任务也变得越来越重，伴随着金融制度和国际发展接轨的新形势逐步打开，我国的现金管理也需要积极应对，不断地提高水平。
但是，我国各大银行的现状与当前现金管理工作的新形势却不断反映出明显的不协调。
正文一、银行现金管理业务的基本概述首先，解析一下银行现金管理业务的概念。
现金管理业务是我行各级机构依托现金管理平台，以集团客户为对象、以客户服务为中心，以多种产品组合为内容、以账户管理为核心、以方便客户资金流动性管理为目的的银行综合产品和服务。
其次，要明确银行现金管理业务的基本管理目标。
现金管理主要指交易性现金的管理，其管理目标为在满足需要的基础上尽量减少现金的持有量以及加快现金的周转速度。
银行现金管理业务主要包括账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理、资金风险管理、供应链金融、电子商务以及信息服务。
银行现金管理平台的基本功能主要包括资金的归集、资金的划拨、提供授信额度和透支服务以及账务通知和对账业务。
二、我国银行现金管理业务的基本现状从整个世界的范围来看，现金管理已经是一项较为成熟的金融服务。
在我国，银行现金的管理业务已经伴随着外资银行在中国现金业务的发展和大型跨国企业地区总部向中国市场逐步迁移，已经为国内商业银行界所熟知的。
银发[2015]12号《中国人民银行关于外资银行结售汇专用人民币账户管理有关问题的通知》
![银发[2015]12号《中国人民银行关于外资银行结售汇专用人民币账户管理有关问题的通知》](https://img.taocdn.com/s3/m/ab91a1227375a417866f8fb3.png)
中国人民银行关于外资银行结售汇专用人民币账户管理有关问题的通知银发[2015]12号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行，国家外汇管理局，国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，副省级城市分局：根据《银行办理结售汇业务管理办法》（中国人民银行令〔2014〕第2号发布），为方便未开办人民币业务的外资银行办理结售汇业务，现就有关问题通知如下：一、尚未获准开办人民币业务的外资银行（以下简称外资银行），经国家外汇管理局分支局批准取得即期结售汇业务经营资格后，可以持批复文件向所在地中国人民银行分支机构申请开立结售汇人民币专用账户，并可根据业务需要持批复文件选择所在地商业银行开立一个结售汇人民币专用账户。
二、外资银行在中国人民银行和商业银行均开立结售汇人民币专用账户的，两个账户之间人民币资金可自由划转。
在商业银行开立的结售汇人民币专用账户可以进行人民币现金存取。
三、结售汇人民币专用账户收支范围如下：收：出售本行外汇资本金或者营运资金的人民币款项；客户购汇所划入的人民币款项或存入的人民币现金；在银行间外汇市场卖出外汇所得人民币款项。
支：客户结汇划出的人民币款项或支取的人民币现金；在银行间外汇市场买入外汇所需人民币款项；出售本行外汇资本金或者营运资金所得的人民币划出至该行一般人民币账户的款项。
四、结售汇人民币专用账户实行余额管理。
账户余额不得超过该银行注册外汇资本金或者营运资金的20%，余额内银行可自行进行人民币与外币的转换。
五、外资银行应严格按照相关规定使用结售汇人民币专用账户，并与银行日常开支账户等其他人民币账户分开管理。
六、外资银行应在获准开办人民币业务并获批银行结售汇综合头寸限额后，持国家外汇管理局分支局的批准文件，及时向所在地人民银行分支机构申请关闭在该机构开立的结售汇人民币专用账户，账户内资金转入该外资银行在人民银行开立的人民币准备金账户。
中国人民银行关于大额现金支付管理的通知-银发[1997]339号
![中国人民银行关于大额现金支付管理的通知-银发[1997]339号](https://img.taocdn.com/s3/m/e4d64f2286c24028915f804d2b160b4e767f813d.png)
中国人民银行关于大额现金支付管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于大额现金支付管理的通知（银发［１９９７］３３９号）中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行、交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、招商银行、深圳发展银行、中国投资银行、中国民生银行、海南发展银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、邮政储汇局，中国人民银行各省、自治区、直辖市分行、深圳经济特区分行：为了维护存款人的合法权益与资金安全，防范和打击经济犯罪活动，促进银行转帐结算业务发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和《现金管理暂行条例》、《储蓄管理条例》的有关规定，经国务院批准，现就大额现金支付管理部门通知如下：一、切实加强企业帐户开立及其现金支付的管理根据《中华人民共和国商业银行法》第四十八规定，凡在国家工商行政管理机关登记注册的企业，只能选择一家银行的营业场所开立一个基本存款帐户，按照《现金管理暂行条例》规定的使用现金范围，办理现金收付业务。
企业如有需要，可在其它金融机构开立一般存款帐户，用于办理转帐结算和现金缴存业务，但不得支付现金。
企业申请开立临时存款帐户或专用存款帐户，如需支取现金的，必须严格按照《现金管理暂行条例》规定的使用现金范围办理。
个体工商户可凭工商行政管理机关核发的营业执照，自主选择一家银行或信用合作社开立一个基本存款帐户，不得将个体工商户的生产经营性资金转入储蓄帐户，并通过储蓄帐户办理结算。
各金融机构特别是城市合作银行和城乡信用社要积极创造条件，为个体工商户提供便捷的转帐结算服务。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《外资银行衍生产品业务风险监管指引(试行)》的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《外资银行衍生产品业务风险监管指引(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2005.11.09•【文号】监办发[2005]313号•【施行日期】2005.11.09•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《外资银行衍生产品业务风险监管指引（试行）》的通知（监办发〔2005〕313号）各银监局：为切实有效监管外资银行金融衍生产品业务的风险，促进金融衍生业务的健康发展，现将《外资银行衍生产品业务监管工作指引（试行）》（以下简称《指引》）印发给你们，请遵照执行。
请在实施过程中注意总结经验和不断完善，若有问题与建议，请及时反映。
请各银监局将《指引》转发给辖区内外资银行。
二○○五年十一月九日外资银行衍生产品业务风险监管指引（试行）第一章总则一、为有效监管外资银行衍生产品业务的风险，使其业务的开展满足《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）的要求和国际审慎标准，将外资银行衍生产品交易业务有效地纳入日常监管中，制定本指引。
二、本指引所称外资银行是指所有在中国境内依法设立的外资法人机构和外国银行在中国境内分行（以下简称外国银行分行）。
对前者而言，应同时满足《商业银行资本充足率管理办法》和《商业银行市场风险管理指引》的要求。
对后者而言，本指引的适用范围仅限于中国境内业务。
三、本指引所称衍生产品和衍生产品交易业务为《暂行办法》界定下的产品和业务。
四、本指引所称高级管理层，对外资法人机构而言，为《外资银行法人机构公司治理指引》中所称高级管理层；对外国银行分行而言，不论其组织结构如何，均指最终能够对中国区业务负责的最高级地区管理层。
第二章风险管理一、建立风险管理体系（一）风险管理是识别、评估、监测和控制金融机构业务活动所蕴含的所有风险的过程。
浅谈商业银行的现金管理服务
２、张铭 ．现 金管理 的前世今 生【Ｊ］＿新 理 财 ，２８１０，（０１） ４２－４３
业的丰打和支柱型的 中问业务之一 ，很多 一 调度 资金 的需 求为 总部提供 资金归集 、 大型 国际银行 都设有 专 门的现金 管理部 资金下拨 的功能 ，并在 此基 础上为集 团
５ 王浩明。 “重整”现金管理【Ｊ］．新 理 财 ，２０｛０，（０” ：４０－４ １ ０
提 。在企业 的一个完整经营周期 中，现金 议 ，客户可以冲破 中资银行 按行政 区划设 银行对资金集 中管理的意义和价值通常认
会根据 需要 不断转变为原材料 、产 成品、 置 网点的局 限，仅通过设在某银行的主账 识 都 比较到 位 ，但 在 推 行 过程 中却 往 往 效
应 收账 款 以及 其 他 资产 形 式 ，并 最 终变 回 户 即可监 控 其 全 部在 华 投 资企 业 的现 金 状 果 不 甚 理 想 ， 由 于 跨 国集 团 实 行 资 金 归
从 世界范 围来看 ，现 金管理是一项 咨询服务模块 。具体来说 ，现金管理技术 经 营 管理 者 ，２０１０，（ｏ２）：１ ５５
较为成 熟的金融 服务 。经过 ３０多年 的发 功能包括：１、资金归集功能，也称流动性 展 ，它 已经成为欧美地 区银行面 向优质企 管理。银行针对跨国公司 、集团 （公司）统
门 ，通 过 一 位集 团客 户 经理 或一 个 经 理 组 金临时 ｝生短缺 ，而此时又要保证各类款项
来提供该客户 的所有现金管理服务。在亚 的顺 利 支付 ，这 就 要 求 银 行提 供 快 速 便捷
洲 ，最优秀的现金管理服务提供者都是世 的融资服务 ，如法 人账户透支服务等。 ４、
３、快 速 融 资功 能 。集 团 （公 司 ）总 部对 资
德银：“差异化”现金管理
文， 屈涛
此 次 金 融 危 机 中 ，很 多 企 业 由于 资 金 链 条 断 裂 、 资 金 风 险 失 控 而 纷 纷 倒 闭 ，凸 显 了现 金 作 为 企 业 资 产 中 流 动 性 最 强 的 部 分 ，是 企 业 的 血 脉 ，是 保 持 企 业 顺 畅运 转 的前 提 和 基 础 。 现 金 管 理 是 现 代 商 业 银 行 针 对 企 业 资 产 管 理 需 求 提 供 的 一 种 专 业 化 金 融 服 务 ，是 银 行 对 管 理 方 面有 何 “ 新 ” 案 可 以 为 大 型 企 业 和 跨 创 方 国 公 司 Ｃ Ｏ处 理 流 动 性 难 题 ， 首 席 财务 官 Ｆ 近 日特 别 采 访 了德 意 志 银 行 副行 长 兼 环 球 金 融 交 易业务部及环 球企业总经理许 伟扬和现金管理 部 中国 区 总监 钟 泳 。
优质 的服 务 。
专 注创 新 服 务
“ 当 前 出 口量 下 降 、 企 业 赢 利 能 力 弱 化 、 在 外 部 融 资 难 的背 景 下 ，Ｃ Ｏ致 力 于 流 动性 管 理 ， Ｆ 以追 踪 现 金 来 源 和 尽 量 减 少 银 行 借 款 ， 因此 对 银 行 现 金 管 理 的 需求 日益 迫 切 。许 伟 扬 负 责 德 ”
企 业 的应 收账 现 金 流 入 、流 出 及 存 量 进 行 统 筹
规 划 ，在 保 证 流 动 性 的 基 础 上 ，实 现 企 业 客 户 效 益 最 大 化 的 综 合 服 务 。 随着 企 业 “ 金 管 理 ” 现 需 求 的 升 温 ，银 行 间 的 竞 争 日趋 激 烈 。但 硬 币 的 另 一 面 是 ，市 场 化 的 竞 争 可 以令 真 正 有 实力 的 机 构 脱 颖 而 出 ，而 客 户 可 因 此 能 享 受 到更 加
中国人民银行关于印发《外资银行并表监管指导意见》的通知
中国人民银行关于印发《外资银行并表监管指导意见》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2000.09.15•【文号】银办发[2000]263号•【施行日期】2000.09.15•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公告2004年第20号——第一批共计110件规章和规范性文件的清理结果公告》（发布日期：2004年12月17日实施日期：2004年12月17日）废止中国人民银行关于印发《外资银行并表监管指导意见》的通知（二０００年九月十五日银办发〔２０００〕２６３号）人民银行各分行、营业管理部：为全面掌握各外资银行在华业务总体经营情况，实现对设有两家及两家以上营业性分支机构的外资银行进行综合并表监管，增强各分行、营业管理部对外资银行在华各分支机构监管工作的整体性和协调性，落实对外国银行分行的母行跟踪监控的责任，促进和引导在华外资银行稳健经营，特制定《外资银行并表监管指导意见》。
现印发给你们，请转发有关中心支行、外资银行并遵照执行。
附件：《外资银行并表监管指导意见》为鼓励和引导在华外资银行稳健经营，监控外资银行在华业务的整体风险，有效地跟踪监测外资银行的母行风险，加强人民银行各分行、营业管理部对外资银行监管的协调和配合，人民银行总行决定对在华设有两家以上营业性分支机构的外资银行实施并表监管。
一、实施并表监管的总体要求（一）中国人民银行对在华有两家以上（含两家）营业性分支机构的外国银行以及设有营业性分支机构的独、合资外资银行实行并表监管。
营业性分支机构包括分行、子银行、外方占控股权的合资银行。
（二）符合并表监管条件的外资银行需确定主报告行，主报告行所在地的人民银行分支机构为相应并表监管行。
（三）主报告行的确定：对于独、合资外资银行其总行即为主报告行；对于外国银行分行，由其母行确定主报告行，（由于机构增设而达到并表监管条件的外资银行需在达到条件后的三个月内确定主报告行），并由拟定主报告行向所在地人民银行分支机构备案。
跨国现金管理基础知识
国际现金收支的管理
现金管理：在现金预算期间，公司在交易收支方面用于支付预期现金流出的投资， 以及作为风险预备金而占用的资金。 国际现金收支管理考虑的因素
如何使筹资成本最低 如何使投资收益最大 如何控制外汇交易成本 现金由母公司集中管理还是各家子公司各自分散管理 现金预算 现金预算包括预计现金收支的具体时间和金额 净额结算制 在双边净额结算制下，两家关联公司间只结算净额，只需对净额进行转移 在多变净额结算制下，每家关联公司都结算出与其他关联公司间的收入与支出之 差，然后只收入或付出差额 集中现金储备制 净额结算中心确定支付净额的数量，并明确应由哪家关联公司负责支付或收取这 笔资金 中央现金储备制度：闲置的现金汇给中央现金库，同时中央现金库的管理者会对 现金短缺进行弥补
预防性现金储备的降低
集中现金储备制可以减少跨国公司在预防性现金储备上的投资，但不会削弱其应付 意外支
中华人民共和国外资银行管理条例实施细则(2019修订)
中华人民共和国外资银行管理条例实施细则(2019修订)【发文字号】中国银行保险监督管理委员会令2019年第6号【发布部门】中国银行保险监督管理委员会【公布日期】2019.12.18【实施日期】2019.12.18【时效性】现行有效【效力级别】部门规章中国银行保险监督管理委员会令（2019年第6号）现公布修订后的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》，自公布之日起施行。
主席郭树清2019年12月18日中华人民共和国外资银行管理条例实施细则（2006年11月24日中国银行业监督管理委员会令2006年第6号公布；2015年7月1日中国银行业监督管理委员会令2015年第7号第1次修订；2019年12月18日中国银行保险监督管理委员会令2019年第6号第2次修订）第一章总则第一条根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资银行管理条例》（以下简称《条例》），制定本细则。
第二条《条例》所称国务院银行业监督管理机构是指中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会），所称银行业监督管理机构是指银保监会及其派出机构。
第二章设立与登记第三条《条例》和本细则所称审慎性条件，至少包括下列内容：（一）具有良好的行业声誉和社会形象；（二）具有良好的持续经营业绩，资产质量良好；（三）管理层具有良好的专业素质和管理能力；（四）具有健全的风险管理体系，能够有效控制各类风险；（五）具有健全的内部控制制度和有效的管理信息系统；（六）按照审慎会计原则编制财务会计报告，且会计师事务所对财务会计报告持无保留意见；（七）无重大违法违规记录和因内部管理问题导致的重大案件；（八）具有有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才；（九）具有对中国境内机构活动进行管理、支持的经验和能力；（十）具备有效的资本约束与资本补充机制；（十一）具有健全的公司治理结构；（十二）法律、行政法规和银保监会规定的其他审慎性条件。
现金管理简介解读
现金管理：综述和可供选择的切入点1 现金管理：含义与目的现金管理是指现金管理狭义的讲就是管好企业的现金(库存现金、银行存款、银行汇票存款、银行本票存款、信用证存款、在途货币资金等)，主要内容包括:1.编制现金计划，以便合理地估计未来的现金需求；2.对日常的现金收支进行控制，力求加速收款，延缓付款；3.用特定的方法确定理想的现金余额，当企业实际的现金余额与理想的现金余额不一致时，采用短期融资策略或采用归还借款和投资于有价证券等策略来达到理想状况。
这些内容在中小企业和单体企业的现金管理中突出体现。
而广义来说，现金管理还解决了大型集团公司及其分布在各地的下属分子公司之间的现金流动性管理、投融资管理，以及风险管理等问题。
企业现金管理的最主要目标是持有足够的现金以支付各种业务往来需要，同时将闲置资金减少到最低程度。
现金管理的对象是现金的循环和周转的过程。
其管理的目标在保证流动性的基础上，追求效益的最大化。
一方面企业要加强财务控制，挤压资金成本;另一方面市场竞争压力大，要求企业有效管理现金，以避免现金失控而危及企业生存。
现金管理十分重要，关系到企业的生存和发展。
现金管理又十分复杂，几乎很难找到一个十全十美的管理模式，既能满足企业各种持有动机的要求，又能充分使用企业内部资金调控能力和外部金融市场的变化;既要使现金的持有机会成本最低、又要力求避免现金短缺对企业造成的伤害。
2 现金管理业务在国内的发展情况2.1 发展现金管理业务对银行的业务贡献和意义（1）现金管理有助于稳定银企合作、现金流量决定一家企业经营管理的成败，在国际企业界素有“现金为王”的说法，相应的，现金流量管理便成为企业财务管理中至关重要的一环。
鉴于此，企业更倾向于使用数目2010-01-29 Analysys International 第1页, 共6页尽可能少的银行平台来进行现金流量管理。
而另一方面，如前所述，现金管理平台的搭建主要以银行资金结算网络为依托，涉及面广，流程复杂，合作关系一旦建立，企业对银行的结算与信息服务就会产生依赖，其转换银行的成本也往往很高，所以会倾向于继续集中使用这家银行的服务。
现金管理条例
现金管理条例颁布时间：2004-3-12发文单位：中国人民银行总则第二条本条例所称现金系指在中华人民共和国境内流通的人民币。
第三条凡在中华人民共和国境内的开户银行、开户单位和个人存款户（含银行卡户，下同）收支和使用现金，必须遵守本条例。
开户银行系指办理人民币存款或结算业务的政策性银行，商业银行（含经营人民币业务的外资银行）、城乡信用合作社、邮政储蓄机构等金融机构。
开户单位系指在开户银行开立存款帐户的机关、团体、部队、企（事）业法人（含外资企业）、个体工商户和其它经济组织。
人存款户系指个人在开户银行开立的储蓄存款帐户（含银行卡户）和其它存款帐户。
第四条任何单位和个人不得印制、保管、运输代币券，禁止代币券代替现金流通使用。
第五条开户单位之间的经济往来，除按本条例规定的范围可以使用现金外，应通过开户银行办理转帐结算。
转帐结算凭证与现金具有同等支付职能。
开户单位不得对现金结算给予比转帐结算优惠的待遇，不得拒收有效转帐结算凭证。
第六条开户银行应改进金融服务，引导开户单位和个人存款户在经济活动中采用转帐结算，减少现金使用。
第七条中国人民银行是现金管理的主管机关，依法管理现金流通，对违反本条例的行为进行处罚。
开户银行依据本条例的规定，对开户单位和个人存款户的现金活动进行监督管理，并对违反本条例的行为进行处罚。
任何单位和个人不得干涉中国人民银行和开户银行正常的现金管理和监督检查工作。
开户单位现金收支第八条开户单位可以在下列范围使用现金：一、工资、津贴。
二、个人劳务报酬。
三、根据国家规定颁发给个人的各种奖金。
四、各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其它支出。
五、对个人支付的债券本息、入股分红。
六、向个人收购农副产品和其它物资的价款。
七、出差人员必须随身携带的差旅费。
八、开户单位转帐结算起点以下的零星支付。
九、中国人民银行确定的需要支付现金的其他支出。
第九条转帐结算起点为5000元，中国人民银行负责该起点的确定和调整。
国际企业现金管理的方法
国际企业现金管理的方法作为一家国际企业，现金管理是至关重要的。
有效的现金管理可以帮助企业降低财务风险，提高流动性，并为企业的发展创造更多机会。
在这篇文章中，我们将探讨一些国际企业现金管理的方法。
国际企业可以通过制定全面的现金管理政策来管理现金流。
这一政策应明确规定企业的现金收入来源、付款方式以及资金转移的流程。
通过制定明确的政策，企业可以更好地控制现金流，并及时采取必要的措施来应对市场变化。
国际企业可以利用现代技术来管理现金流。
例如，企业可以使用电子支付系统来加速收款流程，并减少现金交易的风险。
此外，企业还可以利用财务软件来监控和分析现金流，以及制定预算和计划。
国际企业还可以通过优化现金流的管理来提高现金的使用效率。
例如，企业可以与供应商协商延迟付款的条件，以延长自己的账期。
同时，企业也可以与客户协商提前收款的条件，以加速现金流的回笼。
此外，企业还可以通过减少库存和优化资金使用方式来降低现金持有成本。
国际企业应积极寻找并利用外部资金来满足其资金需求。
企业可以通过银行贷款、债券发行等方式来获得资金，以满足业务扩张和投资的需求。
然而，企业在寻找外部资金时应注意风险管理，并确保能够按时偿还债务。
国际企业还应定期进行现金流预测和风险评估。
通过对现金流的预测，企业可以更好地规划和管理其资金需求。
同时，通过风险评估，企业可以及时识别和应对潜在的财务风险，以保护企业的现金流。
国际企业现金管理的方法包括制定全面的现金管理政策、利用现代技术管理现金流、优化现金流的管理、积极寻找外部资金以及定期进行现金流预测和风险评估。
通过采取这些方法，国际企业可以更好地管理现金流，降低财务风险，并为企业的发展创造更多机会。
中华人民共和国外资银行管理条例实施细则
中华人民共和国外资银行管理条例实施细则（2006年11月24日中国银行业监督管理委员会令2006年第6号公布；2015年7月1日中国银行业监督管理委员会令2015年第7号第1次修订；2019年12月18日中国银行保险监督管理委员会令2019年第6号第2次修订）第一章总则第一条根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资银行管理条例》（以下简称《条例》），制定本细则。
第二条《条例》所称国务院银行业监督管理机构是指中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会），所称银行业监督管理机构是指银保监会及其派出机构。
第二章设立与登记第三条《条例》和本细则所称审慎性条件，至少包括下列内容：（一）具有良好的行业声誉和社会形象；（二）具有良好的持续经营业绩，资产质量良好；（三）管理层具有良好的专业素质和管理能力；（四）具有健全的风险管理体系，能够有效控制各类风险；（五）具有健全的内部控制制度和有效的管理信息系统；（六）按照审慎会计原则编制财务会计报告，且会计师事务所对财务会计报告持无保留意见；（七）无重大违法违规记录和因内部管理问题导致的重大案件；（八）具有有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才；（九）具有对中国境内机构活动进行管理、支持的经验和能力；（十）具备有效的资本约束与资本补充机制；（十一）具有健全的公司治理结构；（十二）法律、行政法规和银保监会规定的其他审慎性条件。
本条第（九）项、第（十）项、第（十一）项仅适用于外商独资银行及其股东、中外合资银行及其股东以及外国银行。
第四条《条例》第十一条所称主要股东，是指持有拟设中外合资银行资本总额或者股份总额50％以上，或者不持有资本总额或者股份总额50％以上，但依据拟设中外合资银行章程，符合下列情形的商业银行：（一）持有拟设中外合资银行半数以上的表决权；（二）有权控制拟设中外合资银行的财务和经营政策；（三）有权任免拟设中外合资银行董事会或者类似权力机构的多数成员；（四）在拟设中外合资银行董事会或者类似权力机构有半数以上投票权。
商业银行现金管理业务浅释
商业银行现金管理业务浅释Standardization of sany group #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#现金管理服务指的是银行协助企业对现金、银行存款及货币等价物等广义现金进行统筹规划，在保证流动性的基础上，使客户减少财务费用，提高资金使用效率，使财务控制更易实现。
其基本内容包括收款、付款、账户管理、信息服务和融资服务。
现金管理已经发展成为国际大型商业银行公司业务的一项重要产品。
许多银行都设立了专门的现金管理部门来研发、管理、营销这项产品。
一、现金管理业务现状及简介从世界范围来看，现金管理是一项较为成熟的金融服务。
在亚洲，最优秀的现金管理服务提供者都是世界知名的大银行。
根据2002年《亚元杂志》(Asiamoney Magazine)公布的最佳现金管理银行调查结果，花旗银行(Citibank)连续4年获评为亚洲区域最佳现金管理银行。
《亚元杂志》的调查是通过亚洲地区超过2500家公司的财务部门主管，以问卷方式投票选出当地及区域最佳的现金管理银行的。
这些受访公司包括上市公司、跨国公司及非上市公司等，这些公司有4成左右都拥有区域性的财务部门。
被评为第二至第五名的是香港上海汇丰银行、德意志银行、渣打银行及荷兰银行。
在中国，现金管理业务是随着外资银行在中国人民币业务的发展和大型跨国企业地区总部向中国迁移而为国内商业银行界所熟知的。
1999年，花旗银行开始在中国推出现金管理产品，主要从3个方面发展现金管理业务：电子银行业务，国内人民币资金管理和跨境外币现金管理。
为了开展这一业务，花旗银行谋求获得中国各家银行的支持，对它们所提供的账户信息进行汇编，然后转交给花旗银行的客户。
这种合作的结果一方面使花旗银行等外资银行弥补了其在中国网点不足，没有全国性资金清算系统的劣势，另一方面也使许多中资银行开始提供自己的现金管理产品。
2002年，中资银行开始全面抢滩国内企业甚至跨国公司的现金管理业务，中国建设银行已经在跨国公司方面获得了突破，中国农业银行则与中国光大银行在北京签署了包括现金管理业务在内的全面业务合作协议，中国工商银行在2002年们月5日宣布，将在全国范围内对优质客户提供现金管理服务，其主要客户有中德合资上海克虏伯、柯达（中国）、东方航空等中外大企业。
中华人民共和国外资银行管理条例实施细则
当建立贷款风险分类制度 ， 并将贷款风 险分
类 标 准 与 中 国 银 监 会 规 定 的 分 类 标 准 的 对
应关系报送所在地 中国银监会派出机构。 第八 十二条 ＜ 条例 ＞ 第四十 条所 称资
（ ） 六 对已任职的外资银行董事 、 高级管 理人 员、 首席代 表 ， 中国银监会 如发现 其任 职前有违法 、 违规或者其他不宜担任 所任职
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中华人民共和国外资银行管理条例实施细则
（ 上期 ） 接
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
容 报 送 所 在 地 中 国银 监 会 派 出 机 构 。
第八 十五条 ＜ 条例＞ 第四十 四条所 称
外 国 银 行 分 行 的 生 息 资 产 包 括 外 汇 生 息 资
第七十六条
当说 明 理 由 。 第五章 监 ■ 管 理
第八 十六条
＜ 条例 ＞ 第四十 五条所 称
营 运资金加准备金等项之和是指营运 资金 、 未分配利润和贷款损失一般准备之和 ． 所称 风险资产 是指按 照有 关加权 风险资产 的规 定计算的表内、 表外加权风险资产。 ＜ 条例＞ 第四十五条所规定 的比例 ． 按照 外国银行在 中国境 内分行 单家 计算 ． 按季末
中 国银 监 会 及 其 派 出 机 构 按 照 商 业 银
应当自收到完整的 申请资料之 日起３ ０日内 ， 作出核准或者不核准的决定 ， 并书面通 知申 请人。决定不核准的 ， 当说明理由 。 应 拟任人任 职资 格需报所 在地 银监局 核 准的 ， 所在地银监局应 当自收 到完整 的申请 资料 之 日起３ ０日内作出核 准或 者不核准 的 决定 ， 并书面通 知申请 人。决定不核准的 ， 应
浅谈商业银行的现金管理技术
本 文 所指 的现 金 管 理 ，是 指 银 行 将 已 有 的 收付 款 、账 户 管 理 、 息和咨询服务 、 信 投融 资 等 金 融 产 品 和 服 务 整 体 打 包 ， 不 为
三 、 金 管 理在 商 业 银 行 的运 用 现
现 金 管理 作 为一 种 比较 成 熟 的 金 融 产 品 ，在商 业 银 行 经 营 中 有着 非 常 大 的 实 施空 间 。 金 管 理服 务 的基 本 理念 是 综 合化 ， 现 并 与 客 户个 性 化 需 求 密 切 结 合 。商 业 银 行 要树 立现 金 管 理 服 务
银行 带 来 大量 潜 在 的客 户 和 利 润 ； 银 行 内 部 计 算 机 网络 支 持 、 对
资 金 短 缺 时还 可 以从 银 行 获 得 短期 低 息贷 款 ，其 利 率 仅 仅 比金 融 同业拆 借 利 率 略 高 。 这将 大大 节 省 客 户 的成 本 。
（ ） 着 金 融 监 管 的放 松 ， 业 银 行 可 以通 过 现 金 管 理 服 四 随 商
理水平 ， 针对每一类金融同业客户的具体需求 ， 为其设计 出更符 焉
合其利益 的现金管理方案 ， 从而实现银行 与客户的双赢 。 目前 马 从
银行 与金融 同业合作的情况来看 ， 现金管理上还有很大的提 舌 在
高空 间 ， 尤其 体 现 在 银 行 与保 险 公 司 、 政 策性 银 行 的 合作 上 。 与
有 优 势 的业 务 领 域 。因 为 金融 同业 客 户对 现 金 管 理 也 比较 了 解 ， 所 以 这 类 客 户 可 能 会对 商 业 银 行 的现 金 管理 有 着 更 高 的要 求 。
络 与 中资 银 行 网 络 实行 对 接 ，借 助 中资 银 行 的 网 络 而 将 中 国 的
国际企业现金管理的方法
国际企业现金管理的方法国际企业现金管理是一个综合性的管理框架，涉及多个方面和环节。
下面将通过介绍现金管理的目标、方法、工具以及关键要素，来为国际企业提供一些建议和指导。
首先，现金管理的目标是确保企业在日常运营中有足够的现金流量来支持业务的正常运行，并且最大限度地增加现金的价值和利润。
为了实现这个目标，国际企业可以采取以下几种方法：1. 预测和规划现金流量：企业应该进行周密的财务预测，以了解未来的现金流量状况。
这可以帮助企业制定有效的资金规划和管理策略，以应对不同的市场和经济环境变化。
2. 控制和优化资金使用：企业应该对其日常支出进行严密的监控和控制，以确保资金的合理使用。
同时，企业也应该优化自身的资金结构，利用不同的融资工具和市场机会来最大化资本效益。
3. 管理风险和流动性：国际企业应该认识到现金流量管理与风险管理紧密相连。
因此，企业需要制定并执行有效的风险和流动性管理策略，以应对潜在的财务风险和市场不确定性。
在实施现金管理方法时，国际企业还可以使用一系列的工具和技术来支持其战略目标。
以下是一些常用的现金管理工具：1. 现金流量预测模型：这些模型可以帮助企业预测未来的现金流入和流出情况，以及发现潜在的资金缺口和风险。
2. 现金池管理：现金池是指将企业各个部门和子公司的现金集中在一起，以实现更好的现金管理。
通过集中现金，企业可以更好地管理流动性和减少银行服务费用。
3. 短期投资管理：企业可以将闲置现金短期投资于低风险和高流动性的投资工具，以获得更高的投资回报。
除了上述方法和工具，国际企业在进行现金管理时还需要关注以下关键要素：1. 组织结构和角色划分：企业应该明确现金管理的责任和职责，并建立适当的管理层级和流程，以确保现金管理的顺利运行。
2. 信息技术系统支持：有效的现金管理需要强大的信息技术系统来支持日常的现金流量监控、资金规划和风险管理。
3. 内部控制和审核：企业应该建立健全的内部控制机制和审核流程，以减少内部和外部风险，并确保现金管理的透明和合规性。
某外资银行公司业务现金管理概要
花旗银行公司业务概要企业银行——global corporate and investment banking一、资金管理——cash management (1)I. 电子银行 Electronic Delivery (1)II. 国内人民币资金管理 Domestic RMB Cash Management Service (1)III. 外币现金管理方案 foreign currency cash management services (1)二、企业融资——corporate finance (3)项目融资 project finance (3)结构贸易融资structured trade finance (3)银团贷款 loan syndication (3)结构融资 structured finance (3)三、资金部管理——treasury management (4)外汇交易---具体 (4)即期外汇交易 FX spot (4)远期外汇交易 FX forward (4)外汇期权 currency option (4)利率产品---具体 (4)利率掉期 IR swap (4)利率封顶 IR caps (5)利率保底 IR floor (5)较高收益产品---具体 yield enhancement products (5)区间存款 digital range deposits (5)双货币存款 premium deposits (5)债券挂钩的存款 bond-linked deposit (5)注：国际贸易融资和服务trade services 与证券服务 securities services 与本次合作内容关系不大，故未列入其中。
一、资金管理——cash management花旗中国主要从三个方面发展它的现金管理业务：电子银行业务，国内人民币资金管理和跨境外币现金管理。
I. 电子银行Electronic Delivery花旗银行提供三种电子平台与客户进行接口：CitiDirect, EasyPayments及Citibanking。
现金管理业务简介课件
合理安排付款计划，确保公司资 金的有效使用，同时遵守相关法 规和规定。
流动性管理
现金流预测
通过对公司现金流的预测和分析，掌 握公司资金状况，以便及时调整经营 策略。
现金流优化
通过合理安排现金流，降低资金成本， 提高资金使用效率。
投融资管理
投资管理
制定投资策略，筛选投资项目，确保公司资金的有效利用。
根据实际业务需要，将主账户的 资金下拨到子账户，满足不同部
门或项目的资金需求。
内部结算
支持内部结算功能，方便集团企 业进行内部资金往来结算。
投融资管理工具
理财产品购买与赎回
提供理财产品在线购买与赎回功能，提高客户资金收益。
贷款申请与还款
支持在线申请贷款及还款功能，方便客户进行融资及债务管理。
投资收益分析
实施效果
现金流状况明显改善，库存周转率提高，应收账款周期缩短，融资成本降低
总结
通过优化现金管理策略，某集团企业实现了现金流的优化配置，提高了资金使用效率，降 低了财务风险。同时，加强与供应商和客户的合作，实现了多方共赢的局面。此次优化实 践为其他企业提供了有益的参考。
感谢您的观看
THANKS
融资管理
根据公司的经营状况和战略需求，制定合适的融资方案，优 化公司资本结构。
03
现金管理业务平台与工具
账户管理平台
账户信息查询
提供实时的账户信息查询 功能，包括余额、交易记 录等。
账户开立与注销
支持在线开立、注销账户， 方便客户进行资金管理。
账户挂失与解挂
在账户丢失时，提供挂失 功能以保护资金安全，并 在找到账户后支持解挂操作。
现金管理业务可以帮助企业加强风险管理， 如对现金流进行监控、预测和调整，防范 资金风险。
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高效的现金技术
Cash Concentration / liquidity management (Sweeping, Pooling)
• 增强内部控制 • 对本国法规税法的充分合规 • 提高资金运用及操作效率，降低成本 • 找到一家国际性银行作为自己的管理咨询伙伴 • 利用国际性银行的网络和优势来发展自己的海外业务 • 在香港(新家坡,迪拜)建立离岸资金中心,最大限度提高整个 集团的流动性以支持其海外发展
中资企业金字塔需求(海外资金管理)
交易结算服务 Transactional Services
适用性
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1) 现金管理结 算
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当地国家 现金管理
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实时帐户信息监控
付款
银行方案
• 银行电子服务平台
– 跨行对接功能 (帐户信息收集(MT940)及第三方银行付款指令 (MT101)
• SWIFT(中资企业与银行对接的新趋势)
提供一站式 - 营运资本管理电子方案
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S2B 直通车服务
运作高效
统一 电子平台
外汇 买卖
监控及 安全性能
单一电子平台, 处理所有银行业 务
动机 – 海外资金集中管理潜在的因素
• 需要加强监控, 尤其在当今波动较大的市场环境 • 竞争加剧而需要降低成本的愿望 • 通过整合以取得规模效应并提高生产力 • 集团内部资金流动性管理的不平衡 • 资源运用不平衡及缺乏 • 国际经验和银行知识的缺乏促寻求国际银行合作伙伴
建立区域资金管理的驱动因素
成效 ?
企业司库的最核心的作用已经正在被上述的严峻现实给变得模糊
挑战 – 技术层面
• 与银行现存的专用的平台和连接 • 高投入的连接成本，持续不断的维护费用和损耗 • 需要支持不同的银行接口格式，安全的通讯协议，传输层和国家专用的
业务逻辑 • 缺乏集中的监控 • 增加的专业人员的数量，所占有的工作时间和花费成本
单一币种帐户
香港区域资金中心
本地结算\清算网络
受益人银行 受益人银行 受益人银行
客户的价值
需要 支付
由我们开发的有别于其他银行所提供的传统跨境现金方式的新”多币种解决方 案”能够卓有成效地提升我们客户的价值。
- 在这个领域，渣打银行保持着业界领先者的地位。
安全高效的付款 快捷的帐户报表清账
透明化的定价
在贵公司的资金管理结构中，最重要的3个职能是什么？
30% 8% 7% 2%
0% 10% 20% 30% 40%
资料来源：安永/ ACT LDN 2005年度资金管理操作调查
52%
84% 68% 59%
50% 60% 70% 80% 90%
资金和流动性管理被认为是企业资金管理最重要的职能
海外资金管理的主要目标
7台
– 跨行对接功能 (帐户信息收集(MT940) 及 第三方银行付款指令 (MT101)
• SWIFT(企业与银行对接的新趋势)
– 环球同业银行金融电讯网络 – 渣打银行是SWIFT成员, 渣打银行使用开放架构并且符合多种
业界领先的标准，例如Swift (FIN & FileAct 和 MACUG and SCORE模式)
▪ 独特的全球网络
– 在70个国家有1400多个分支机构
▪ 致力于新兴市场...
– 亚太地区 – 非洲 – 中东 – 印度
阿根廷
巴哈马 巴西 哥伦比亚 福克兰群岛 墨西哥 秘鲁
美国
委内瑞拉
渣打全球网络
– 努力开拓亚洲、非洲、印度及中东市场
希腊 泽西 巴勒斯坦 瑞士 英国
博茨瓦纳 喀麦隆 冈比亚 加纳 科特迪瓦 尼日利亚 塞拉利昂 南非
案例分享
如何帮助企业减少海外银行帐户, 提高付款效率且提高帐户监控
海外现金管理需求
公司客户需要支付大量的用外币来结算的货款给到公司在海外的战略供应商。 为了满足上述日益复杂的付款要求，公司被迫需要同时在不同国家，不同银 行维护多个不同币种的帐户。
背景
问题
对海外供应商支付 款的不连续性
无法使用国内币种 来支付海外供应商 的货款
L应iq付u账idi款ty服务 Management
供应链融资
记账交易 记账交易 (电汇/ 支票 / 同城)
贸易 进口信用证 开立保函
付款外包
供应方融资 入账交易 (应收账款贴
现) 在线开立信用证/议付 商票贴现
快捷收款
资金整合
集中付款
Sup供pl应y 链Ch融ai资n 方So案lution
Chengdu (2 branches)
主要议题
企业全球化:
▪ 资金管理的挑战及集中化之趋势 ▪ 科技在企业全球化过程中体现的优势 ▪ 案例分享
中国企业业务拓展趋势
• 中国政府 推广“走出去战略” • 目标新兴市场 (非洲, 中东 和东南亚) • 银行需求在提升 (如: 更多跨境现金管理需求) • 中资跨国公司对风险控制的需求在提升 • 有效海外现金管理服务成为中资企业资金管理目标之一
维护多个帐户所需 高昂成本费用
客户需求
希望拥有可预先确 定付款日期的付款 能力
希望拥有可支持大 多数国际币种的付 款能力
希望拥有能够从一 个单一帐户进行各 类不同付款的能力
区域离岸资源共享中心
中国企业集团公司 结算中心
帐户信息
企业在香港区域 资金中心
付款
跨国家
单一帐户, 多币种付款方案
支持您从一个单一帐户中进行多达17个币种的各类资金支付
高效区域资金帐户结构设计,企业全球流动资金发展的奠基
环球营运资金管理服务
高效的营运资金管理模式
应收账款服务
记账交易 (电汇/ 支票 / 同城 / 现 金)
贸易 出口信用证 投收 DP/DA 托 收
流动资金管理
优越银行理财帐户 资金虚拟集中(利息
合计) / 账户余额集中 (Sweeping) / 账户整合 综合帐户信息报告
离岸区域资金管理中心
美元子帐户(1 )
美元子帐户( 2 )
帐户信息
中国 财务总部
付款
海外当地财务部
资金帐户虚拟集中 提高资金收益
收款 付款 帐户 帐户
非洲
收款 付款 帐户 帐户
东南亚
优点 –离岸区域资金管理中心
• 规模效应,整体上控制风险
• 作为融资及资源共享中心
• 便于帐户信息管理及资金运作
• 推广企业资金/结算最佳操作模式
分享企业海外资金管理经验及 银行科技的趋势
于方, 董事 中国企业现金管理和贸易融资主管 渣打银行,中国
10- July - 2008
渣打银行简介
▪ 总部设立于英国的国际性银行
– 伦敦和香港股票交易所上市，FTSE 100的成员 – 市值—100亿英镑 – 1853年成立 – 长期信贷评级 A2(穆迪)， A+(标准普尔)
当地财务经理
AUTH 332-4168 RESP WATCHWORD II
ON/C OFF RM CM CE M+
789 456 X1 23 0
从财务系统下载数据
北京财务总经理远程授权
使用电子密码器进行远程授 权
AUTH 332-4168 RESP WATCHWORD II
ON/C OFF RM CM CE M+
• 对不同国家地区间的资金流动性进行有效管理
• 税收优惠
▪ 提升企业整体资金管理国际化形象
银行科技的力量
背景分析
• 大型公司的资金管理架构趋向于
– 维持和多个银行的业务关系合作 – 和多个国家发生贸易往来
• 资金管理部门成为大型公司中一个集中控制的部门来负责管 理
– 多个国内海外帐户 – 复杂的帐户维护及各类帐户交易明细的监控 • 本地和跨境的巨额关键资金的支付
全球帐户信息管理
中国、香港、 新加坡、阿联 酋、肯尼亚等 亚非中东国家 及地区