2020年中国邮政储蓄银行邮政汇兑业务制度(2019年修订版)
中国邮政储蓄银行汇兑业务制度（试行）补充规定
中国邮政储蓄银行汇兑业务制度（试行）补充规定中国邮政储蓄银行汇兑业务制度（试行）的补充规定为加强商务汇款批量差错处理和历史数据查询两项新增功能的管理，规范相关操作，现对《中国邮政储蓄银行汇兑业务制度（试行）》作如下补充规定：一、商务汇款批量差错处理（一）商务汇款批量差错交易包括批量取消，批量冲正，批量止付，批量解止付和批量差错处理结果查询五个联机处理交易。
（二）商务汇款批量差错交易可以对整个临时收据下的单笔汇款或所有汇款进行差错处理；对临时商户汇款进行批量差错处理时，必须对该汇款的临时收据进行找零后方可操作。
（三）商务汇款批量冲正交易适用于入账汇款；批量取消交易适用于按址汇款，且只能对没有打印过取款通知单的按址汇款进行操作，如果兑付机构已打印取款通知单，原收汇网点应先对其进行“批量止付”，然后根据情况再做其他相应处理。
（四）商务汇款批量止付交易权限为汇兑营业网点、汇兑市县中心；批量差错处理结果查询交易权限为各级汇兑机构；批量解止付、批量取消、批量冲正交易权限为省汇兑中心。
（五）当出现商务汇款批量差错后，原收汇网点应立即对临时收据的汇款信息进行批量止付，然后再逐级上报至省分行汇兑业务主管部门；省分行业务主管人员必须核实无误后，根据批量止付处理查询结果，在省汇兑中心业务控制台进行相关处理（批量解止付、批量取消或批量冲正）；涉及手工网点待兑汇票时，须与兑付省分行汇兑业务主管部门进行联系，并将处理结果反馈给相关报送部门。
若商务汇款批量差错操作不成功，应及时查明原因，并根据具体情况作相应处理。
（六）商务汇款批量取消和批量冲正后的业务处理。
1．收汇商户为注册商户的，无须原交易的汇兑营业网点再进行任何业务操作，相关账务调整工作由系统自动处理完成。
2．收汇商户为临时商户的，须由原收汇网点根据“联机长款登记簿”所列信息，逐笔进行联机长款付出的业务操作，达到账务平衡的目的。
（七）差错交易发生后，批量冲正交易必须在差错交易发生之日起三个月（含）内办理，超过三个月有效期的只能对该交易进行其他相应处理。
2022年8月合规知识考试
2022年8月合规知识考试合规创造价值。
本次考试一共分3部分，单选题；多选题；判断题；满分为100分。
您的姓名： [填空题] *_________________________________您的单位： [填空题] *_________________________________轻微违规积分管理办法所称轻微违规行为是指（） [单选题] *情节轻微的违规行为未造成不良后果的违规行为情节轻微且未造成不良后果的违规行为(正确答案)工作中的瑕疵和差错行为员工因累计积分达到24分的，给予通报批评处理并调整岗位后，积分（）计算[单选题] *继续累计从0分(正确答案)从6分从12分两人或两人以上共同违规的应（） [单选题] *分别给予积分(正确答案)给予主要责任人积分给予领导人员积分次要责任人可免予积分谁承担监控操作风险有效性的最终责任？（） [单选题] *当事行行长当事行董事会(正确答案)当事行高级管理层当事行员工商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理,具体的方法不包括：（） [单选题] *评估操作风险和内部控制、损失事件的报告数据收集、关键风险指标的监测新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试外部监管措施(正确答案)商业银行应及时向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件,下列无需报告的是：（） [单选题] *高管人员严重违规涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金40万元诈骗商业银行或其他涉案金额500万元案件(正确答案)一级分行和二级分行合规管理部门应每年向（）和（）提交本机构合规管理定期报告。
[单选题] *本级机构负责人、上级合规管理部门(正确答案)本级内控合规部门、上级内控合规部本单位负责人、本单位内控合规部门本单位负责人、业务部门（）对本行经营活动的合规性负最终责任。
[单选题] *董事会(正确答案)监事会高级管理层内控合规部部门（）是指在本行基本制度框架内，对经营管理的某一领域或某一类业务的管理规则、程序进行规定的规范文件。
2020年中国邮政储蓄银行邮政汇兑业务制度（2019年修订版）
2020年中国邮政储蓄银⾏邮政汇兑业务制度（2019年修订版）⼀、单选题 (共30题，合计30分)1、冲正交易只能于交易发⽣之⽇起()⽇(含)内在原汇款⽹点办理，须经有权⼈授权。
[1分]oA、10oB、12oC、14oD、30回答正确2、对于退汇后满()个⾃然⽇(含)仍未兑付的按址汇款，汇兑业务系统⾃动做⽆着汇款处理。
[1分]oA、30oB、60oC、90oD、180回答正确oA、投单回执oB、短信服务oC、回执清单oD、投递服务回答正确4、批量冲正交易须在差错交易发⽣之⽇起()个⾃然⽇(含)内办理。
[1分]oA、7oB、10oC、25oD、31回答正确5、中国邮政储蓄银⾏各级机构应逐级审核辖内提交的银⾏⾃营⽹点的机构注册申请，确保申报内容真实有效。
邮储银⾏()应审核机构注册申请中相关信息的全⾯性，完成汇兑业务准⼊。
[1分]oA、总⾏B、⼀级分⾏oC、⼆级分⾏oD、⼀级⽀⾏回答正确6、()是指商务客户委托邮储银⾏将不同汇款⼈汇来的资⾦，集中兑付给同⼀单位收款⼈的汇款服务。
[1分]oA、普通商户oB、集团商户oC、收汇型商户oD、兑付型商户回答正确7、办理按址汇款时如预留收款⼈⼿机号码，汇款成功后，系统⾃动发送取款短信，客户可凭取款短信在柜⾯或者电⼦渠道办理兑付，从收汇之⽇起，()个⾃然⽇内将不再打印取款通知单。
[1分]oA、6oB、7oD、10回答正确8、()是指普通柜员差错造成汇兑业务系统内收汇信息与客户填写的汇款信息不⼀致时，由原受理⽹点收汇的普通柜员将信息修改为正确信息的交易.[1分]oA、更正oB、冲正oC、取消oD、改汇回答正确9、()是指采⽤⼿⼯⽅式办理汇兑业务，需要通过所在⼀级⽀⾏(市县中⼼)进⾏补录处理的⾮联⽹⽹点。
[1分]oA、银⾏⾃营⽹点oB、邮政代理⽹点oC、邮政汇兑单点oD、⼿⼯⽹点o10、()负责贯彻落实邮政汇兑业务操作规程。
[1分]oA、个⼈⾦融部oB、法律与合规部oC、运营管理部oD、⽹络⾦融部回答正确11、()是指商务客户委托邮储银⾏将单位汇款⼈⼀次性交汇的资⾦集中汇往其指定的多个收款⼈的汇款服务。
中国邮政汇兑业务规定与风险防范说明
产品——பைடு நூலகம்务汇款
（四）客户向商户汇款时，柜员必须准确录入收款 商户号，对系统回显商户名称与客户填写的收款 人姓名进行核对，确保一致后录入汇款人姓名、 地址、邮编、附言，收汇方式只有现金、账户两 种。其它同按址汇款的操作处理。
产品——网上支付汇款
（一）网上支付汇款业务是利用汇兑网络优势开发 的一种向互联网客户提供网上支付服务的产品， 实现非账户的网上支付功能。网上支付汇款包括 ：网汇通充值、网汇通卡、网汇ｅ、代收支付宝 款项。
❖ 收款人名址 ❖ 投递取款通知单
产品——按址汇款
（二）按址汇款可以单笔办理收汇，也可以通过商 户批量办理收汇。批量办理收汇包括一对多按址 汇款和多对多按址汇款，只有联网网点方能办理 批量收汇业务。
❖ 一对多：一个汇款人汇给多个收款人 ❖ 多对多：多个汇款人汇给多个收款人 ❖ 联网网点：通过计算机进行联网的网点 ❖ 非联网网点：没有通过计算机联网的网点
产品——入账汇款
（五）入账汇款可单笔办理，也可批量办理。批量 汇款暂限商户对个人账户入账汇款。批量办理个 人账户入账汇款，处理方法同批量按址汇款处理 ，校验收款人姓名和收款账号，如校验不正确系 统按无法兑付退汇处理。
产品——入账汇款
（六）所汇款项成功汇入收款人个人或单位账户， 即入账兑付。入账兑付后，其他业务处理须遵循 邮政储蓄业务相关制度规定。
产品——按址汇款
（三）汇往联网网点的按址汇款在全国联网网点通 兑，汇往非联网网点的按址汇款必须在指定网点 兑付。客户凭取款通知单和收款人有效实名证件 办理。委托代理人办理的还需出示代理人有效实 名证件。
产品——按址汇款
（四）取款通知单采用标识码认证方式。打印在取 款通知单上，用于标识并区分同一笔汇票由于补 打而产生的不同的取款通知单，只有最后打印的 取款通知单才为有效。
邮政储汇业务制度模板
邮政储汇业务制度模板第一章总则第一条为了规范邮政储汇业务活动，加强资金管理，保护当事人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本制度。
第二条本制度所称邮政储汇业务，是指邮政企业通过其分支机构，以储蓄存款和汇兑结算方式，为用户提供存款、取款、转账、汇款、结算等金融服务。
第三条邮政企业开展邮政储汇业务，应当遵循合法、合规、诚信、公平的原则，切实保障用户的合法权益，维护金融市场秩序。
第四条邮政企业应当建立健全邮政储汇业务管理制度，加强内部控制和风险管理，确保业务安全、稳定运行。
第二章业务管理第五条邮政储汇业务包括个人储蓄业务、单位存款业务、汇兑业务、转账业务、结算业务等。
第六条邮政企业应当根据国家有关法律法规和政策，制定具体的业务操作规程，明确业务流程、操作要点、风险控制措施等。
第七条邮政企业应当加强对邮政储汇业务人员的培训和管理，确保业务人员熟悉业务规则和相关法律法规，具备相应的业务处理能力。
第八条邮政企业应当建立健全邮政储汇业务信息管理系统，确保业务数据的准确、完整和及时更新。
第九条邮政企业开展邮政储汇业务，应当严格执行国家利率政策和存款准备金制度，确保邮政储汇业务的合规性。
第十条邮政企业应当建立健全邮政储汇业务风险防控体系，对业务风险进行识别、评估、监控和控制，确保业务安全运行。
第十一条邮政企业应当加强邮政储汇业务的反洗钱工作，建立健全反洗钱内部控制制度，严格执行反洗钱法律法规。
第三章用户权益保护第十二条邮政企业应当尊重用户的知情权和选择权，向用户充分披露邮政储汇业务的相关信息，明确告知业务规则、费用、利率、风险等。
第十三条邮政企业应当建立健全用户隐私保护制度，保护用户的个人信息安全，不得泄露、出售或者非法使用用户的个人信息。
第十四条邮政企业应当依法办理邮政储汇业务，确保用户存款安全，不得随意提前支取或者划扣用户存款。
第十五条邮政企业应当提供便捷、高效的邮政储汇服务，及时办理用户存款、取款、转账、汇款等业务。
国家外汇管理局关于国家邮政局邮政储汇局办理国际汇兑业务有关问
国家外汇管理局关于国家邮政局邮政储汇局办理国际汇兑业
务有关问题的批复
【法规类别】邮政金融机构外汇业务外汇监管
【发文字号】汇复[2003]271号
【失效依据】国家外汇管理局关于印发服务贸易外汇管理法规的通知
【发布部门】国家外汇管理局
【发布日期】2003.08.01
【实施日期】2003.08.01
【时效性】失效
【效力级别】部门规范性文件
国家外汇管理局关于国家邮政局邮政
储汇局办理国际汇兑业务有关问题的批复
（汇复[2003]271号）
邮政储汇局：
你局《关于执行的有关问题的函》(储汇[2003]54号)收悉。
经研究，批复如下：
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中国邮储银行个人本外币储蓄业务制度2020年修订版规定对客户
中国邮储银行个人本外币储蓄业务制度2020年修订版规定对客户尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本协议前，仔细阅读本协议各条款（特别是含有粗体字文字的条款）。
如您对本协议条款及业务办理有疑问或不明之处，可通过营业网点、邮储银行APP、官方网站在线客服或拨打邮储银行95580客服与投诉热线等方式进行咨询投诉。
为保证合法、规范使用个人存款账户，保障开户申请人（甲方）和中国邮政储蓄银行（乙方）的合法权益，甲乙双方在平等、自愿的基础上，根据《中华人民共和国民法典》、国务院《储蓄管理条例》、中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》、《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（银发〔2015〕392号）、《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（银发〔2016〕302号）、《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（银发〔2018〕16号）、《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85号）及相关法律法规、规章和规范性文件规定，特签订本协议并共同遵守。
一、账户开立第一条甲方自愿选择在乙方开立个人存款账户。
乙方同意为甲方开立个人存款账户，并为甲方提供相应服务。
第二条甲方在乙方开立、使用和撤销个人存款账户，应遵守中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律、法规、规章和规范性文件。
甲方使用在乙方开立的个人存款账户办理各项业务时，还应遵守乙方公布的相关规定。
第三条甲方在乙方开立个人存款账户，需按照《个人存款账户实名制规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，提供开户所需信息和相应证明文件，并接受乙方的审核。
通过电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类个人结算账户时，甲方还需提供本人在乙方或其他银行开立的同名Ⅰ类户，作为核验甲方身份信息的手段之一，确认绑定账户的所有人为甲方本人。
甲方承诺所提供的开户资料真实、准确、完整、有效，如有伪造、欺诈等行为，需承担相应法律责任。
中国邮政储蓄银行邮政汇兑业务制度
中国邮政储蓄银行邮政汇兑业务制度下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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邮政金融资金安全知识学习与考核”专项活动考试题(专业知识—柜员)
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中国邮政储蓄银行外币 储蓄业务管理办法 中国邮政储蓄银行外币 储蓄业务管理办法 中国邮政储蓄银行外币 储蓄业务管理办法 中国邮政储蓄银行外币 储蓄业务管理办法 中国邮政储蓄银行外币 储蓄业务管理办法 中国邮政储蓄银行外币 储蓄业务管理办法 中国邮政储蓄银行外币 储蓄业务管理办法
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中国邮政储蓄银行结售 汇管理办法 中国邮政储蓄银行结售 汇管理办法 中国邮政储蓄银行结售 汇管理办法 中国邮政储蓄银行结售 汇管理办法 中国邮政储蓄银行结售 汇管理办法 中国邮政储蓄银行结售 汇管理办法 中国邮政储蓄银行结售 汇管理办法 中国邮政储蓄银行结售 汇管理办法 中国邮政储蓄银行结售 汇管理办法 中国邮政储蓄银行结售 汇管理办法 中国邮政储蓄银行结售 汇管理办法 中国邮政储蓄银行结售 汇管理办法 中国邮政储蓄银行结售 汇管理办法 中国邮政储蓄银行结售 汇管理办法 中国邮政储蓄银行结售 汇管理办法 中国邮政储蓄银行结售 汇管理办法
邮政汇兑业务知识
冻结、扣划
汇兑业务机构在接到有权机关协助冻结、扣划汇款 通知书后，应立即处理，不得向被查询、冻结、扣划单 位或个人通风报信，帮助隐匿或兑付转移汇款。
两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔汇 款采取冻结或扣划措施时，汇兑业务机构应当协助最先 送达协助冻结、扣划通知书的有权机关办理冻结、扣划 手续。如有争议，应当按照有关争议机关协商后的意见 办理。
汇兑业务的分类
汇兑业务
按址汇款
密码汇款
入账汇款
网上支付 汇款
商务汇款
网汇通 汇款
网汇e 汇款
网汇通 普通卡
礼仪卡
按址汇款（交易代码101001）
客户办理的汇往某一指定地址的汇款业务， 收款人凭取款通知单和有效证件到全国任一联 网网点取款。
密码汇款（交易代码101002）
客户办理的预留取款密码业务。汇款成功后， 由汇款人自行将汇票号码、汇款金额及取款密 码等信息通知收款人，收款人凭以上信息和有 效证件在全国任一联网网点取款。
密码汇款挂失（代码303002）
密码汇款挂失由汇款人凭汇款收据和本人有效实名 证件在原汇款网点办理密码挂失。委托他人代理的需同 时出示代理人和被代理人的实名证件。
密码挂失满7天后，客户本人可凭中国邮政储蓄银 行特殊业务申请书在原挂失网点办理密码重置；密码挂 失后，客户如又找回原密码，本人可凭中国邮政储蓄银 行特殊业务申请书和有效实名证件在原网点办理撤销挂 失手续。
单位账户入账汇款的收款账户必须是在中国邮政储蓄 银行开立的公司业务账户。客户必须提供收款单位账户名 称和账号只有收款单位名称与其所开立的公司账户名称、 账号完全一致时方能入账。
所汇款项成功汇入收款个人或单位账户，即入账兑付。 入账汇款不能做汇款取消只能做金额冲正可以全额冲正。
中国邮政储蓄银行储蓄业务制度2019年版共124页
业务制度（2014年版）
总 则
第一条为加强中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄、借记卡等业务管理，促进业务发展，维护我行和客户的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《储蓄管理条例》、《人民币银行结算账户管理办法》、《银联卡业务运作规章》等法律和规定，特制定本制度。
第二条
第三条本制度适用于中国邮政储蓄银行各级机构及邮政代理营业机构。
第四条
第一编
第1章
第2章
第五条个人人民币储蓄业务的准入管理遵循风险管理先行性、效益性和整体性原则。开办业务应做到风险可控，遵循本行授权管理规定，取得良好的经济效益和社会效益，有利于业务的整体发展。
第六条
第七条根据业务开办范围，个人人民币储蓄业务准入分为全国性业务和非全国性业务两类。
第八条
第九条全国性业务由总行报监管部门审批同意后，按本行授权管理办法要求，进行行内逐级授权开办。非全国性业务由一级分行向总行提出开办申请，总行审批同意后，再根据当地监管部门规定向其进行报批或报备。
第一十条
第一十一条获得授权开办全国性业务的一级分行或二级分行，应在开办前至少10个工作日向当地监管部门报备。获得授权开办全国性业务的一级支行（县市机构）或营业机构，可由二级分行（无二级分行的，由一级分行代为执行。下同）代为一并向监管部门报备。分行报备时应至少提交开办业务的相关规章制度和上一级行同意其开办该项业务的授权文件等。
第一十四条
第3章
第4章
第一十五条个人人民币储蓄业务机构包括管理机构和营业机构。管理机构指总行、一级分行、二级分行、一级支行（县市机构），营业机构指一类网点、二类网点及代理网点。
第一十六条
第一十七条总行个人金融部主要职责
国内邮政汇兑业务4知识讲解
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3．大集中系统后网点业务变化
(1)输入柜员号直接进入机构； (2)所有网点均统一实行柜员制，取消复核制网点，汇兑大
集中系统中的网点收汇、兑付均不需要复核； (3)个人汇款资金来源方式增加了支票方式，扩充为现金、
账户和支票三种方式； (4)增加个人客户号，可简化前台操作，对客户汇款进行积
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广东省邮政培训中心
第一节 国内邮政汇兑业务概述
2020/10/18
国内邮政汇兑业务 主讲:汪东昊
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(三)汇兑全国集中处理系统功能
业务处理：实现对汇兑的各项账务性交易和非账务性交易的 集中处理；通过客户号的引入，存储客户的基本信息，实 现免填单汇款；实现与其他系统的连接并交换数据信息。
➢ 经授权领用/上缴尾箱和查询本人尾箱等个人尾 箱管理；
➢ 经授权领用、上缴重要空白凭证和现金；
➢ 受理客户投诉；
➢ 临时轧账、正式轧账、柜员签到、柜员签退等 日常事项；
2020/10/18
国内邮政汇兑业务 主讲:汪东昊
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柜员管理－岗位职责(普柜)
➢ 修改本柜员密码。
➢ 根据反洗钱相关规定进行客户身份识别 和可疑交易识别等工作。
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第十七章 国内邮政汇兑业务
广东省邮政培训中讲 心 汪东昊主
2020/10/18
国内邮政汇兑业务 主讲:汪东昊
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电子汇兑大集中系统介绍
–第一节 –第二节 –第三节 –第四节 –第五节
国内汇兑业务概述 基本业务 特殊业务 差错交易 风险控制
2020/10/18
邮政汇兑业务(10.8)
一、历史沿革
• 由于票汇方式不够简便，自1959年起改用 信汇方式，即汇款人只须填写汇款通知 （信封式），并将它连同汇款交收汇局， 收汇局填写汇票后，将收据交给汇款人并 将汇票装入汇款通知内寄往兑付局，兑付 局将汇款通知投交收款人，收款人凭通知 单领取汇款。兑付后汇票作为邮局内部结 算凭证。
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一、历史沿革
• 中国人民邮政的普通汇兑原采用票汇方式。 汇款人将邮局开给的汇票自行装入挂号信 内寄给收款人，同时收汇邮局将汇票核对 据寄往兑付邮局，收款人凭收到的汇票到 指定兑付邮局取款。为了防止弊端，还采 取贴用“汇兑印纸”或按汇款金额剪格等 方法。
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网汇e汇款
• 网汇e汇款自开发日起满60天后，不能在网 站进行充值，只能在邮储银行网点进行兑付。 • 汇款费率：0.5%。 • 单笔最高金额：5000元。
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网汇e汇款
• 邮储银行与阿里巴巴合作推出的一项创新汇 款产品。客户在汇兑网点办理网汇e汇款业 务,自行设定汇款密码,即可凭汇票收据上的 汇票号码与汇款密码给任意支付宝账户充值。 • 是一款无须网银即可向支付宝充值的产品。
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礼仪卡
• 虚拟现实皆可用：礼仪卡可以网上消费， 手机充值，也可在营业网点全额兑付现金。 • 节日馈赠好礼品：礼仪卡卡片印制较为精 美，尺寸适中，非实名，作为馈赠礼品非 常合适。
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礼仪卡
• 出行携带很方便：礼仪卡一地购买，全国 通兑。与携带现金相比，携带卡片更方便。
• 卡的面额随心定：根据客户的需要，想要 多少钱的，就可以买多少钱的，卡的面额 随意定（5000元以内）。
国内邮政汇兑业务处理规则
国内邮政汇兑业务处理规则（１９９６年１月１２日邮电部）第一章总则第一条邮政汇兑具有全程全网，联合作业的特点。
为了保证邮政汇兑的质量，根据《中华人民共和国邮政法》《中华人民共和国邮政法实施细则》制定《国内邮政汇兑业务处理规则》。
邮政汇兑业务是邮政企业为了沟通经济往来的一项金融业务。
各级邮政机构和各个环节要紧密配合，全面贯彻“迅速、准确、安全、方便”的方针。
严格执行统一的规章制度。
邮政汇兑工作人员要积极钻研业务技术，努力提高工作质量，做好本职工作。
汇兑工作人员凡工作一贯积极努力，认真执行规章制度，质量优良，以及在节约使用汇兑资金，保证汇兑资金安全和完整，改善服务等方面，著有成绩的，应及时给予鼓励；对由于工作疏忽和过失，造成汇兑资金损失或汇款重兑、多兑和被冒领不能及时追回时，要担负经济赔偿责任，必要时并应给予适当的纪律处分；对相关失职的领导干部，按照干部管理权限，由干部主管部门提出处罚意见。
第二条各级邮电主管人员，在加强对汇兑业务的领导和管理，对于汇兑业务以下几项主要环节，应作定期或不定期检查。
通过检查还应及时分析研究，结合本局实际情况，建立具体的责任制度，并组织实施，以保证汇兑工作质量和汇兑资金的安全和完整。
一、收汇和兑付汇款的检查是否认真，质量规格和处理时限是否符合规定；二、汇兑帐款是否相符，银行存、提款余额是否按期及时正确上划；三、汇兑库存现金是否超过定额，保管是否妥善；四、汇款的查询、催领和查证汇款的验单、电报等是否及时正确处理；五、汇兑凭证、报表是否按时上报。
第三条邮政汇兑工作人员，因工作而知道有关汇款的各项节目，只能告知相关的汇款人、收款人或他们的合法代表人。
因国家安全或者追查刑事犯罪需要，由公安机关、国家安全机关或者检察机关检查、扣留、冻结邮政汇款时，必须依法向相关县或者县以上邮政企业、邮电管理局出具相应的检查、扣留、冻结通知书、并开列汇款的具体节目。
办理检查、扣留、冻结手续后，由邮政企业指定专人负责拣出，逐件登记后办理交接手续；对于不需要继续检查、扣留、冻结或者查明与案件无关的汇款，应及时退还邮政企业。
邮政储蓄银行邮政汇兑业务制度(范本)
总则第1条为规范邮政储蓄银行汇兑业务的管理，促进邮政汇兑业务的发展，适应计算机系统的处理要求，依据《中华人民共和国邮政法》和人民银行《支付结算办法》以及有关法律、行政法规，制定本办法。
第2条本制度适用于邮政汇兑业务的各级管理机构和营业机构。
第一部分业务管理机构和管理职责第3条业务管理机构邮政汇兑业务实行邮政储蓄银行总行（以下简称“总行”或“全国中心”）、省（区、市）分行和计划单列市分行（以下简称“一级分行”或“省中心”）、地市分行（以下简称“二分行”或“地市中心”）和县市支行（以下简称“一级支行”或“县市中心”）四级管理机构，各级管理机构下辖的营业机构（以下称“网点”）对外办理业务，服务客户。
第4条总行的职责（一）负责全国邮政汇兑业务的经营、管理、监督、检查，以及与行业监管机构联系沟通，接受其监督、检查和业务指导。
（二）负责对全国汇兑业务的办理情况进行统计分析，并按规定向相关管理部门报送报表。
（三）负责进行市场调研，研发新产品，并完成相关的业务推广和培训工作。
（四）负责制定和修订汇兑业务的各项规章制度。
（五）负责对全国邮政汇兑业务的管理进行指导、检查和监督，以及相关业务的准入。
（六）负责汇兑业务相关资费的制定和调整。
（七）负责汇兑业务重要单证的设计、监制及管理。
（八）负责全国性商务汇款客户的审批、系统注册和管理。
（九）负责汇兑业务的资金清算和调拨。
（十）负责汇兑业务的差错处理。
（十一）负责与计算机系统的运行维护部门合作，为日常业务的办理提供全国性业务支持。
（十二）负责协调解决一级分行间的业务纠纷和责任认定。
（十三）负责受理客户的业务咨询和投诉。
第5条分行的职责（一）负责与辖内行业监管机构联系沟通，接受其监督、检查和业务指导。
（二）负责对辖内汇兑业务的办理情况进行统计分析，并按规定向相关部门报送报表。
（三）负责研发辖内新产品，并完成相关的业务推广和培训工作。
（四）负责制定和修订汇兑业务管理的实施细则或补充规定。
国内邮政汇兑业务4
国内邮政汇兑业务 主讲:汪东昊
•24
广 东柜省员管邮理－政柜培员注训册 中 心
操作要点：
同一个身份证号码不能在同一个网点 注册两个柜员身份。
1. 同一个身份证号码只能注册一个普柜，但在 不同机构可以注册多个身份的其他柜员。
2. 柜员的密码使用周期最长为100天。
3. 系统自动为新增的柜员分配柜员号。柜员号 码顺序使用，到XX99999后，再选择已注销 的号码使用。
➢ 查询/打印本机构所有人员交易日志和交易流水、报表、各 类登记簿等工作；
➢ 启用和强制签退综合柜员；
➢ 修改本柜员密码。
➢ 按规定落实反洗钱、反假币管理工作。
➢ 其他职责。
2020/8/7
国内邮政汇兑业务 主讲:汪东昊
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广东省邮政培训中心
柜员管理－柜员注册
2020/8/7
国内邮政汇兑业务 主讲:汪东昊
（3）柜员代码由系统自动生成，以有效身份证件代码为标识， 全国唯一。柜员代码由7位数字组成，”1-2”位为省别代码， ”3-7”位为顺序号。
（4）市县以上机构，增设综合管理员和综合主管，负责机构、 人员的管理。
2020/8/7
国内邮政汇兑业务 主讲:汪东昊
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广东省邮政培训中心
5．汇兑大集中业务网点和岗位设置。
•2
广东省邮政培训中心
第一节 国内邮政汇兑业务概述
2020/8/7
国内邮政汇兑业务 主讲:汪东昊
•3
广东省邮政培训中心
一、业务简介
(一)国内邮政汇兑业务是指邮政企业接受汇款人的委托，将 收汇的款项全额兑付给国内指定收款人的业务。
(二)中国邮政汇兑全国大集中系统位于邮政金融计算机网络 系统内，包括汇兑全国中心、国邮政汇兑业务处 理、资金管理、会计核算、信息管理的计算机网络系统 。简称“汇兑大集中系统”。
中国邮政储蓄银行个人国际汇款管理办法
中国邮政储蓄银行个人国际汇款管理办法第一篇：中国邮政储蓄银行个人国际汇款管理办法中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务管理办法（试行）2009年8月目录第一章第二章第三章总则...............................................................................................................3 基本规定........................................................................................................3 基本业务.......................................................................................................13 第一节发汇业务.......................................................................................................13 第二节收汇业务. (14)第四章特殊业务.......................................................................................................16 第一节基本规定. (16)第二节第三节第四节第五节第六节第五章第一节第二节第六章第七章第八章第九章查询..............................................................................................................17 退汇..............................................................................................................19 改汇..............................................................................................................21 冻结..............................................................................................................22 扣划..............................................................................................................24 内部处理.......................................................................................................26 基本业务.......................................................................................................26 差错处理.......................................................................................................27 国际收支申报................................................................................................30 数据统计及报送............................................................................................33 档案管理.......................................................................................................33 附则.. (35)第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行国际汇款业务管理，促进国际汇款业务持续健康发展，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《个人外汇管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律、法规和规定，特制定本办法。
个人汇兑业务1
管理优化
公共管理
§机构管理
统一机构号码，增加地市一级管理机构，网 点分自营和代理。
§柜员管理
全省统一管理，与身份证绑定，设九级柜员 （按柜员尾箱结存现金和单笔收汇限额。）
修德、砺能、笃学、善用
管理优化
§凭证管理：规范凭证管理流程 §增加尾箱管理：设置综合柜员和普通柜 员尾箱，把现金、重要凭证纳入尾箱管理 ，实行实时监控。 §轧账：系统提供完善的柜员轧账机制， 柜员随时可以用临时或正式的进行轧账， 对其发生的业务进行核对 。
电子汇兑与传统汇兑业务的区别
1)操作方式：手工变为计算机 2)传递信息：取消县以上实物信息传递，改 为电子信息传输 3)资金清算方式：
☆县局、省局两级清算改为三级清算 ☆省际间全额清算改为差额清算 ☆兑付稽核后的事后清算改为按日清算
修德、砺能、笃学、善用
国家局
4 12
收汇省局 汇兑中心
汇兑中心
正常业务省际交易
（二）个人电子汇兑业务
4、密码汇款
投单回执 短信服务
短信回音：由汇款人加办，当 汇款成功兑付给收款人时通知 汇款人汇款已兑付； 短信寄出通知：由汇款人加办， 通知收款人汇款已汇出； 短信兑付通知：由收款人加办， 通知汇款人汇款已兑付。
（二）个人电子汇兑业务
（3）密码汇款规定 ① 请填写专用凭单办理密码汇款业务。如汇款金 额在1万元（含）以上，请您携带本人有效实名 证件。 ② 每笔汇款最高限额5万元，超过5万元，分笔办 理。 ③ 凭汇票号码、取款密码和本人有效实名证件办 理取款。如委托他人代办，需同时出示代办人和 被代办人有效实名证件。 ④ 如遗忘了取款密码，汇款人可办理密码挂失， 重置取款密码。
第三章邮政电子汇兑业务
☆县局、省局两级清算改为三级清算 ☆省际间全额清算改为差额清算 ☆兑付稽核后的事后清算改为按日清算
（二）电子汇兑阶段
2.两网互通工程建设
邮政储蓄—邮政金融网 邮政汇兑—邮政综合网
两网的相互隔绝，限制了业务发展和资金 利用效率，对储汇业务的长远发展人为设 置了障碍。
（二）电子汇兑阶段
3.邮政电子汇兑全国集中处理系统建设
2006年12月启动、需求分析 2007年1－3月设计、编码 2007年4－5月测试
200邮7年政7月电12日子全汇国兑中心结切算换上大线集中系统
2007年7月21日山西省切换上线 2007年8月18日重庆市切换上线 2007年9月初10个区域集中的省切换上线 2007年底剩余省市切换上线（广东）
综合网资源，建立了全国最大的个人汇
款网络。
邮政综合网
邮政金融网
收汇省局 汇兑中心
3
市县局 汇兑中
心
2
网点
1
国家局
4 汇兑中心
12
正常业务省际交易
5
11
兑付省局 汇兑中心
6 10
市县局
电子汇兑
汇兑中 心
7
业务流程示意图 9
网点
8
电子汇兑与传统汇兑业务的区别
1.操作方式：手工变为计算机 2.传递信息：取消县以上实物信息传递，改
邮政电子汇兑业务
内容概要
一、邮政汇兑的含义与特征 二、邮政汇兑业务发展概述 三、邮政汇兑业务种类 四、邮政汇兑业务管理规定
一、邮政汇兑的含义与特征
☆汇兑是汇款单位委托银行将款项汇往 异地收款单位的一种结算方式。
☆汇兑的英文解释： (currency) exchange 邮政通国际
邮政储蓄银行邮政汇兑业务制度(范本)
总则第1条为规范邮政储蓄银行汇兑业务的管理，促进邮政汇兑业务的发展，适应计算机系统的处理要求，依据《中华人民共和国邮政法》和人民银行《支付结算办法》以及有关法律、行政法规，制定本办法。
第2条本制度适用于邮政汇兑业务的各级管理机构和营业机构。
第一部分业务管理机构和管理职责第3条业务管理机构邮政汇兑业务实行邮政储蓄银行总行（以下简称“总行”或“全国中心”）、省（区、市）分行和计划单列市分行（以下简称“一级分行”或“省中心”）、地市分行（以下简称“二分行”或“地市中心”）和县市支行（以下简称“一级支行”或“县市中心”）四级管理机构，各级管理机构下辖的营业机构（以下称“网点”）对外办理业务，服务客户。
第4条总行的职责（一）负责全国邮政汇兑业务的经营、管理、监督、检查，以及与行业监管机构联系沟通，接受其监督、检查和业务指导。
（二）负责对全国汇兑业务的办理情况进行统计分析，并按规定向相关管理部门报送报表。
（三）负责进行市场调研，研发新产品，并完成相关的业务推广和培训工作。
（四）负责制定和修订汇兑业务的各项规章制度。
（五）负责对全国邮政汇兑业务的管理进行指导、检查和监督，以及相关业务的准入。
（六）负责汇兑业务相关资费的制定和调整。
（七）负责汇兑业务重要单证的设计、监制及管理。
（八）负责全国性商务汇款客户的审批、系统注册和管理。
（九）负责汇兑业务的资金清算和调拨。
（十）负责汇兑业务的差错处理。
（十一）负责与计算机系统的运行维护部门合作，为日常业务的办理提供全国性业务支持。
（十二）负责协调解决一级分行间的业务纠纷和责任认定。
（十三）负责受理客户的业务咨询和投诉。
第5条分行的职责（一）负责与辖内行业监管机构联系沟通，接受其监督、检查和业务指导。
（二）负责对辖内汇兑业务的办理情况进行统计分析，并按规定向相关部门报送报表。
（三）负责研发辖内新产品，并完成相关的业务推广和培训工作。
（四）负责制定和修订汇兑业务管理的实施细则或补充规定。
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一、单选题 (共30题，合计30分)•1、冲正交易只能于交易发生之日起()日(含)内在原汇款网点办理，须经有权人授权。
[1分]oA、10oB、12oC、14oD、30•回答正确•2、对于退汇后满()个自然日(含)仍未兑付的按址汇款，汇兑业务系统自动做无着汇款处理。
[1分]oA、30oB、60oC、90oD、180•回答正确•3、()是指将汇款已兑信息通知给商户的附加服务。
回执清单由收汇型商户申请加办。
[1分]oA、投单回执oB、短信服务oC、回执清单oD、投递服务•回答正确•4、批量冲正交易须在差错交易发生之日起()个自然日(含)内办理。
[1分]oA、7oB、10oC、25oD、31•回答正确•5、中国邮政储蓄银行各级机构应逐级审核辖内提交的银行自营网点的机构注册申请，确保申报内容真实有效。
邮储银行()应审核机构注册申请中相关信息的全面性，完成汇兑业务准入。
[1分]oA、总行oB、一级分行oC、二级分行oD、一级支行•回答正确•6、()是指商务客户委托邮储银行将不同汇款人汇来的资金，集中兑付给同一单位收款人的汇款服务。
[1分]oA、普通商户oB、集团商户oC、收汇型商户oD、兑付型商户•回答正确•7、办理按址汇款时如预留收款人手机号码，汇款成功后，系统自动发送取款短信，客户可凭取款短信在柜面或者电子渠道办理兑付，从收汇之日起，()个自然日内将不再打印取款通知单。
[1分]oA、6oB、7oC、9oD、10•回答正确•8、()是指普通柜员差错造成汇兑业务系统内收汇信息与客户填写的汇款信息不一致时，由原受理网点收汇的普通柜员将信息修改为正确信息的交易.[1分]oA、更正oB、冲正oC、取消oD、改汇•回答正确•9、()是指采用手工方式办理汇兑业务，需要通过所在一级支行(市县中心)进行补录处理的非联网网点。
[1分]oA、银行自营网点oB、邮政代理网点oC、邮政汇兑单点oD、手工网点oE、便民汇款点•回答正确•10、()负责贯彻落实邮政汇兑业务操作规程。
[1分]oA、个人金融部oB、法律与合规部oC、运营管理部oD、网络金融部•回答正确•11、()是指商务客户委托邮储银行将单位汇款人一次性交汇的资金集中汇往其指定的多个收款人的汇款服务。
[1分]oA、收汇型商户oB、兑付型商户oC、普通商户oD、集团商户•回答正确•12、()是指将款项汇入指定收款人账户的业务。
[1分]oA、按址汇款oB、密码汇款oC、入账汇款oD、商务汇款•回答正确•13、()负责牵头管理协助有权机关查询、冻结、扣划工作。
[1分]A、个人金融部oB、网络金融部oC、运营管理部oD、法律与合规部•回答正确•14、()是指汇款人需注明或说明的汇款备注信息。
[1分]oA、附言oB、回执清单oC、短信服务oD、投单回执•回答正确•15、非全功能型的汇兑单点柜员应设置为三级柜员，三级柜员的尾箱结存现金和单笔收汇限规定如下[1分]oA、分别为50万元、20万元B、分别为20万元、5万元oC、分别为10万元、5万元oD、分别为5万元、1万元•回答正确•16、()是指经银行业监督管理机构批准取得金融许可证，中国邮政储蓄银行自主经营管理的营业机构。
[1分]oA、银行自营网点oB、邮政代理网点oC、邮政汇兑单点oD、手工网点oE、便民汇款点•回答正确•17、()是指从客户办理业务起2小时后发起汇出交易。
[1分]oA、实时入账B、普通入账oC、次日入账oD、延时入账•回答正确•18、()是指汇兑业务机构依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人汇款信息告知有权机关的行为。
[1分] oA、内部查询oB、客户查询oC、特殊查询oD、协助查询•回答正确•19、()指根据客户要求，将客户汇款信息、兑付信息等交易明细提供给客户查阅的行为。
[1分]oA、内部查询oB、客户查询oC、特殊查询oD、协助查询•回答正确•20、待兑的按址汇款和()可办理挂失业务。
其它种类汇款均不可办理挂失业务。
[1分]oA、入账汇款oB、商务汇款oC、密码汇款oD、无着汇款•回答正确•21、()综合管理员在本级综合主管授权下维护本级业务、会计、凭证管理人员，以及下辖一级支行县(市)中心综合主管和综合管理员[1分] oA、一级分行oB、二级分行oC、一级支行•回答正确•22、()是指经银行业监督管理机构批准取得金融许可证，在中国邮政储蓄银行的委托业务范围内专门代为办理有关业务的邮政企业营业机构。
[1分]oA、银行自营网点oB、邮政代理网点oC、邮政汇兑单点oD、手工网点oE、便民汇款点•回答正确•23、对已入账的汇款，可对入账汇款账户限额止付。
对于交易状态为处理中的()和次日入账汇款不可办理限额止付。
[1分]oA、普通入账oB、实时入账oC、延时入账oD、入账取消•回答正确•24、()是指采取按址投递的方式将汇款已兑付信息通知给汇款人的附加服务。
投单回执由汇款人申请加办。
[1分]oA、投递服务oB、回执清单oC、短信服务oD、投单回执•回答正确•25、账户汇出的汇款，()成功后，自动联机挂长款，办理联机长款付出以现金方式退还汇款本金和汇费。
[1分]oA、更正oB、冲正oC、取消oD、改汇•回答正确•26、()是指汇款有效兑付期满，收款人仍未领取汇款的，汇兑业务系统于兑付到期日日终将汇款信息退回给原收汇机构。
[1分]oA、无着汇款oB、逾期退汇oC、无法兑付退汇oD、申请退汇•回答正确•27、()是指汇款人自行设定取款密码，并将汇款信息(包括汇票号码、汇款金额、收款人姓名)、预留的取款密码告知收款人，收款人可到全国联网网点或通过电子渠道办理取款的业务。
[1分]oA、按址汇款oB、密码汇款oC、入账汇款oD、商务汇款•回答正确•28、查询汇票状态为()，说明汇款已入账。
此时补打汇款单，收取客户汇款本金和汇费。
[1分]oA、处理中oB、取消oC、退汇oD、已兑•回答正确•29、查询期限为自办理汇款之日起()内。
[1分]oA、3个月oB、6个月oC、12个月oD、24个月•回答正确•30、()是指邮政企业委托第三方有资质的企业或个人，通过电子商务平台接入汇兑业务系统，办理现金小额汇款的服务站点。
[1分]oA、银行自营网点oB、邮政代理网点oC、邮政汇兑单点oD、手工网点oE、便民汇款点•回答正确•1、银行自营网点、邮政代理网点应按照中国邮政储蓄银行关于网点机构设立的相关要求进行配置。
凡符合要求的，均可开办()、()、()、()。
[1分]oA、按址汇款oB、密码汇款oC、入账汇款oD、商务汇款•回答正确•2、柜员信息维护包括柜员()交易。
[1分]oA、柜员注册oB、柜员注销oC、柜员密码重置oD、柜员信息修改oE、柜员解锁定•回答正确•3、客户申请注册商务客户号，应填写《中国邮政储蓄银行商务客户号注册申请表》应提供：[1分]oA、营业执照oB、法定代表人有效身份证件oC、经办人有效身份证件oD、法定代表人委托授权书•回答正确•4、普通柜员职责包括：[1分]oA、认真学习并贯彻执行邮政汇兑业务各项规章制度和有关法律法规oB、熟练掌握办理业务的操作技能、应急处理工作内容和流程，并在权限内进行日常业务操作oC、配合支行（局）长开展业务宣传和推广工作oD、与普通柜员职能相应的其他职责•回答正确•5、各级邮政企业应逐级审核辖内提交的()、()及()的机构注册申请，确保申报内容真实有效。
邮储银行一级分行应审核当地邮政分公司提交的机构注册申请中相关信息的全面性，完成汇兑业务准入。
[1分]oA、银行自营网点oB、邮政代理网点oC、邮政汇兑单点oD、手工网点oE、便民汇款点•回答正确•6、()负责商务客户号的注册和维护。
[1分]oA、中国邮政储蓄银行总行oB、一级分行oC、二级分行oD、一级支行（市县中心）•回答正确•7、改汇业务可修改()、()，修改时须有权人授权。
[1分] oA、汇款人姓名B、汇款人地址oC、收款人姓名oD、收款人地址•回答正确•8、辅助身份证明材料包括但不限于：[1分]oA、户口簿oB、护照oC、机动车驾驶证oD、军人和武装警察身份证件oE、社会保障卡•回答正确•9、识别客户身份时，应至少收集并登记如下个人客户身份基本信息：客户的()、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
客户的住所地与经常居住地不一致的，应登记客户的经常居住地。
[1分]A、姓名oB、性别oC、国籍oD、职业•回答正确•10、中国邮政储蓄银行一级支行(县市中心)职责：[1分]oA、负责贯彻落实邮政汇兑业务相关规章制度oB、负责邮政手工网点的汇款信息确认、特殊业务审核等相关汇兑业务处理oC、负责汇款信息的人工分拣oD、负责辖内营业机构汇兑业务现金、重要单证和业务印章的管理及监督检查oE、负责贯彻落实协助查询、冻结和扣划相关业务管理规定，协助牵头部门对涉及电信诈骗、反恐融资和毒品交易等涉案、可疑汇款的处置工作，按照业务处理流程执行•回答正确•11、营业主管职责包括：[1分]oA、熟练掌握办理业务的操作技能、应急处理工作内容和流程，指导普通柜员正确办理各项业务oB、负责普通柜员在业务办理过程中的核查和授权工作oC、负责客户投诉的受理与处理工作oD、负责向上级领导和业务主管部门反映业务处理发现的异常情况•回答正确•12、兑付方付费的兑付型商户资费类型可以选()、()、()、()四种[1分] oA、标准资费或折扣收取oB、按交易笔数收取oC、按交易金额收取oD、按月定额收取•回答正确•13、附加业务是指向客户提供资金结算服务的同时，提供回执和附言的服务。
其中回执包括()。
附加业务应根据客户需求办理。
[1分]oA、投单回执oB、回执清单oC、短信服务oD、投递服务•回答正确•14、汇兑业务按照为客户提供的服务类型分为:[1分]oA、基本业务oB、附加业务oC、查询业务oD、特殊业务•回答正确•15、客户可通过多种渠道办理邮政汇兑业务，包括：[1分] oA、柜面oB、手机银行C、个人网银oD、自助终端•回答正确•16、汇兑业务机构包括管理机构和营业机构。
管理机构指()、()、()、()，营业机构指对外服务的网点。
[1分]oA、中国邮政储蓄银行总行oB、一级分行oC、二级分行oD、一级支行（市县中心）•回答正确•17、()、()、()收汇支持当日取消。
[1分]oA、按址汇款oB、密码汇款oC、入账汇款D、商务汇款•回答正确•18、柜员在《联网核查手工登记簿》上对未联网核查的居民身份信息做手工登记，登记信息还应包括：[1分]oA、联系电话oB、联系地址oC、办理业务类型oD、汇票号码•回答正确•19、中国邮政储蓄银行二级分行个人金融部主要职责：[1分]oA、负责辖内邮政汇兑业务的经营管理、监督指导；oB、负责贯彻落实邮政汇兑业务制度、实施细则；oC、负责辖内邮政汇兑业务的产品开发、管理、推广与培训工作；oD、负责邮政汇兑业务制度及相关实施细则执行情况的检查；•20、手机银行、个人网银等电子渠道邮政汇兑业务可办理按址汇款、密码汇款的()等业务。